养老要存多少钱？养老要存多少钱？新闻社会百家号人生最大的悲哀是：人活着，钱没了！而这句笑话，恰恰就是中国养老即将面临的问题。广州市民政局上周首次公布2013年老年人口和老龄事业数据，广州户籍老年人超133万，占户籍人口16 .03%。广州开始进入中度老龄化社会。人的平均寿命不断增长，我们退休之后尚有好长时光。而等待我们的，首先是众多的花销：日常开支、住房费用、医疗成本、护理费用；还有学习、旅游、兴趣爱好等。一个严峻的现实是，目前社保养老金替代率仅为40%左右，而企业年金大多公众基本很难享受，而老年生活的保障，个人自筹养老金也就成为了大多数人的主要出路。养老老龄化到了，养老金够吗？中国老龄化正在奔跑前行，甚至有专家表示，中国或是世界上“变老”速度最快的国家。清华大学杨燕绥教授9月底公布的《中国老龄社会与养老保障发展报告(2013)》，按照传统统计口径，中国2000年之前进入老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。不过，对于中国的老龄化速度，这份报告显示，按照实际赡养比观察，受1963年生育高峰和女性50岁退休政策影响，中国在2010年即提前15年进入深度老龄社会，企业职工养老保险在2013年后，难以维持3：1的赡养比；可能提前20年进入超级老龄社会。而广州的数据更为严峻，截至20 13年底，广州市户籍老年人超过133万，占户籍人口的16.03%。其中越秀、海珠、荔湾三个老城区老龄化已经超过20%。在目前的养老金政策下，养老金无论是体外输血还是自身造血功能均无法从根本上解决“银发贫困”问题。人社部10月24日披露的最新数据显示，企业退休人员基本养老金连续十年调整，现在已经超过月均2000元。此外，目前广州市企业退休人员人均养老金为3019元/月。不过，杨燕绥的报告称，目前有一个非常特殊的现象是，对于大多数低收入的劳动人口，他们在年轻时往往负债累累，最主要的是房地产按揭贷款，很难让他们积累起商业性的养老资产，导致他们的养老贫困问题更加严峻。机关公务员养老水平高于事业单位，大多数国有企业员工的养老水平也要高于事业单位和私营企业员工，而事业单位要高于私营企业员工，占绝大多数人口的中小企业员工享受的是最低限度的保障水平，这进一步加大了老龄人口的养老贫富差距。而更明显的问题是，养老金的投资管理碎片化。正由于统筹层次低，管理碎片化，不能集中资金进行再投资，进行保值增值，资金被闲置，不能进入社会再生产，是对资金的一大浪费，而且也无法实现保值增值，白白在通货膨胀中慢慢缩水。养老图现状：养老金替代率偏低养老金替代率，这是我们退休生活质量的重要标志。杨燕绥的报告显示，目前我国养老金替代率偏低，为社会平均工资的40%左右。养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高，越能保证老年生活的品质，反之，则会影响养老生活。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。1999年之前，中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，但之后呈逐年下降趋势，到目前已下降至40%以下，而且不同人群养老金替代率的巨大差异也引起了各方广泛关注。试想，收入1万元左右的职场白领，退休金降到4000元左右，对退休生活将带来影响，我们也不得不面对退休生活的落差。目前来看，政府养老金只能起到兜底的作用。一家外资保险公司养老年金理财师向南都记者介绍，“从现在来看，每个人的养老保障由三部分构成：一是社会基本养老保险，二是企业年金，三是个人为养老准备的资金、包括商业保险、基金等等。”目前，西方发达国家普遍建立了上述三大支柱、三大层次的养老保险体系。以美国为例，整个养老保险体系分为4∶4∶2结构，40%是国家出，40%靠企业年金等，20%靠个人商业保险。养老综合体企业年金：少数人的福利除了基本养老保险，企业年金这一国外养老的支柱，在中国只是少数人的福利。距离2004年人社部颁布《企业年金试行办法》至今，已经整整过去10年。考虑到当前社保缴费比例过高，有能力建立起“养老年金”的企业只能是极少数，大部分公司很难再为员工另筹基金。而且，企业养老金是公司管理方式的“金手铐”，缴费和领取完全由公司决定。根据人社部最新公布的数据显示，截至今年上半年，建立企业年金制度的企业总数仅为74850家，参加的职工人数为2169.42万人。今年上半年，企业年金累计金额和实际投入运作金额分别为6714.32亿元和6471.55亿元。如此看来，自筹养老金是养老最为关键的途径。光大永明人寿保险有限公司产品部和少波表示，面对养老，每一个人都应该提前储备养老资产。不同的资产有不同的功能，我们需要根据人生的不同阶段、养老生活的需求做好相应的资产安排。所谓养老资产，是指你还是劳动人口的时候，所积累的社会养老保险、商业养老保险、银行储蓄，股票、公共基金、房产以及其他投资金融产品，这些资产如果能够在未来你退休以后套现进行消费的话，就属于养老资产。退休后的状态养老要存多少钱？算个小账，估计要上百万对于一个普通家庭来讲，未来养老到底需要多少钱呢？理财专家认为，没有100万元，几乎免谈。让我们来看一个案例。假定你今年30岁，计划60岁退休，到时候每个月除去养老金，要多开支1000元，我们按80岁的平均寿命来计算，你需要的基本养老金是：=24万元；如果每月多开支2000元，需要的基本养老金是48万元。但是，在这几十年里，物价水平绝不会是一成不变的。我们以3%的平均通货膨胀率计算，如果每月多支出1000元，你活到80岁，累计需要58万元；如果每月多支出2000元，累计需要116万元。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。新闻社会百家号最近更新：简介:热点资讯社会百态作者最新文章相关文章多少钱养老:有人几十万就够了 有人千万未必够?
来源：新华网
　　未来养老需要多少钱？曾经有专家认为，没有100万元，几乎免谈，更有甚者表示一个将在2027年之后退休的人，需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。这到底是耸人听闻还是确有道理？这个问题虽然目前还没有定论，但可以肯定的是，大多数中国人目前都在担心自己的晚年生活。央行2013年第2季度储户网络问卷调查显示，约46.2%的居民偏向储蓄，其中不乏年轻的上班族，他们储蓄的动因就是为了养老。
　　观点：养老没几百万面谈
　　早在几年前就有媒体统计，假如你准备60岁退休，退休后每月需花2000元，按平均寿命80岁来计算，将需要=48万元养老金。如果你身体健康，生活美满，活到100岁，那么就需要=96万元养老金。
　　而更有甚者，北京师范大学金融研究中心教授钟伟提出观点称，“一个将在2027年之后退休的人，需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”
　　储备千万元不够养老？钟伟给出的解释是“通货膨胀”。在老人身体健康不增加其他开销的情况下，假设每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，需要储蓄25年的养老金，为4000元 12个月 25年=120万元。若算上通货膨胀，按每年5%的通胀率计算，如果第一年的开支是4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元 1.05=5.04万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到229万元。
　　争论：未知因素太多 算法不合理
　　上海复旦大学社会发展与公共政策学院教授于海说，这只是一种理论上的算法，一是以后通胀率到底是多少，无人能给出明确答案。二是，以上推算都基于现在的社会变化，未来不确定性因素很多，“30年后的事情，我们都无法预测。”于海说，一般来说，退休后的月收入能保证退休前月收入的70%就可以。
　　中央财经大学系主任郝演苏也认为，养老金储备的计算没有标准，养老需要多少钱，一方面取决于个人选择的养老生活方式，另一方面也取决于无法预计、选择的意外因素。
　　说法：“没存几百万免谈”太矫情
　　“养老没存百万免谈”，听到这种论调，我笑了，因为我的家乡地处穷乡僻壤，我父母亲今年都76岁了，至今守着几亩薄田过平淡的日子；我二伯父今年89岁了，但身体硬朗，精神矍铄，至今自己种粮种菜、生火做饭，自食其力。他们一辈子生活得恬静安然，虽然贫穷，几无存蓄，但除非病老到卧床不起，他们一生堪称生命不息，劳作不止。
　　再说城镇普通退休职工。经过连续十年的调整，企业退休人员基本养老金，一般也就两三千元，但他们现在不照样生活安逸，洒脱自如吗？
　　算算：到底需要多少钱？
　　按最低生存需要，夫妻两人从55岁到85岁，一日三餐每顿都吃10元的盒饭，如按每年物价上涨5%算，不做理财情况下，现在需储备153万元才够未来30年花！储备养老金，通胀是大敌。而如你现在已有100万元养老金储备，不做理财情况下，按每年5%的通胀率算，30年后这笔钱的实际购买力只有23万元！
　　此外，一个人退休之后会存活多少年？目前中国的统计数字表明，男性55岁退休，之后大致可活到72岁；女性50岁退休，可活到74岁，因此男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数人可能会倾向于“为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的”。另外还要考虑的是，退休后要维持怎样的生活水准？如果退休后生活水平略低于退休前，那么为存活25年积累大致相当于20年的工资是必要的，这意味着退休后生活开销比之前降低约20%。
　　这笔钱大致是多少？那要看你哪年退休。如果你身处1987年，问一个当时准备退休的职工，他可能会认为3万元已经足够了。理由在于，1987年，居民消费水平为每年565元，其中城镇为998元，那么维持25年的消费有2.5万元就足够了。同时，1987年城镇居民家庭人均可支配收入为每年1002元，城镇职工平均工资每年为1459元，那么20年的工资大致不会超过3万元。可以断言，让一个1987年退休的职工在当年估算其养老金的数目，3万元已算奢侈，因为当时他每月工资挣不过百元，每月消费则更少。
　　但如果你是在20年后的2007年退休，则情况完全改变。以居民消费水平而言，1987年为565元，到2007年为7031元，那么城镇居民25年的消费大约需要30万元；以城镇单位就业人员劳动报酬来看，职工平均工资在1987年为1459元，到2007年已是24932元；城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元，到2007年已是13785元，按20年工资计算大约需要准备的退休金是27.5万元～50万元。
　　如果你是个80后，现在30岁，假设，退休后你每月的开支为2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，那么你退休后的20年需要=48万元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命为80岁，那么从60岁退休到80岁，你需要准备125.6万元退休金。
　　支招：如何规划自己的养老计划
　　关于养老规划，大部分人都还没有这个意识，特别是长久以来，中国人在养老问题上报着一个非常错误的观念：养儿防老。但是随着计划生育制度的推广，4-2-1的人口结构已经是每个家庭都需面临的事实，父母的养老问题对于年轻人来说会是一个很大的问题，因此养老规划是很有必要的。
　　专家普遍认为，靠自己养老是一种风险防范，是社会进步的表现。中国社工协会社会化养老工作委员会总干事吕斌说，对这个群体来说，子女也要养，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，这是一种终身的个人理财。这其实也是国外发达国家普遍的一种社会现象。不靠国家、子女，而是靠自己。
　　专家认为，比较理想的状态是从40岁前开始，将每月解决基本生活后可支配现金的20%作为养老定投。 30岁至40岁是在积累人生的第一桶金，买房、买车基本上都在这个阶段完成。到了40岁，事业和收入相对都比较稳定，风险承受能力也在降低，所以，应当适当地考虑自己养老问题。
　　除了定额定投外，购买保险也是养老保障的一个重要环节，意外险、重大疾病险等都能为我们养老提供全方位的保障。
(责任编辑：陈大伟)
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客服邮箱：106被浏览27,563分享邀请回答irionline.org/）的一份调查报告显示，在退休前储蓄足够的养老金的人，占总退休人员的比例不高于25%。这意味着，每四位希望退休的人当中，只有一位能够如愿过上预期的退休生活。无论我们愿不愿意承认，到最后，只有少部分人能够攒够养老所需资金，毕竟退休后，要维持原有的生活水准，在现在大陆的通货膨胀水平之下，根本不是一件容易的事情。（对于600万是否足够的问题，考虑到每个人的消费水平和退休前的生活标准均不尽相同，因此，是否足够，和个人对于生活质量的要求密切相关）养老金没有存够，但生活还是要向前的。接下来，我们就谈谈：临近退休却发现养老金还没存够的情况下，我们能做的还有哪些？一：去掉所有不必要的开支节省所有不必要的开支，这意味着你会有更多的资金，可以用于未来某段时期的基础生活开支。当然，前提是可能牺牲一部分当下的生活质量。解雇保姆，廉价娱乐，少逛商场，都可以有效地节省不必要的开支。当然，最简单的方法，就是尽量减少购买知乎话题“有哪些东西会让你觉得提高了生活质量？”下的好物推荐！二：延长工作年限无论你是否赞同，延长工作年限，确实能够极为有效地解决“钱没存够，却想退休”的难题（这也刚好与“延迟退休”的政策不谋而合）。延迟退休，不仅仅可以极大程度缓解养老金本身的匮乏，而且也可以继续享有用人单位提供的员工福利。这些福利，又一定程度节省了自己的开支。三：适度投资，资金增值在临近退休之时，如果手里的养老金有限，不仅仅要节流，更重要的自然还是要开源。那么，将部分现有资金进行投资，赚取收益，自然也是一个好的选择。当然，也有朋友会发现，由于本身自己的年龄所限，“与时间做朋友”的长线投资渠道已经不再适合自己。但是短线投资，收益较好的风险高，风险低的短线投资，回报又不尽人意。此时我们应该调整自己的心态，而且我也一直强调，有关“养老金”的投资，最重要的前提就是稳健性。在保证足够稳健的情况下，适当调低自己对于收益的预期，可能是此类人群的最佳选择。四：现有资产陆续变现在已经持有投资资产的情况下，尽量不要“一笔变现”，采用“陆续变现，拉长变现周期”的方法，可以最大限度获得投资收益。因为，这样可以避免“货币通胀”导致闲置资金的购买力贬值。若想时光能待我以温柔，前提自然是存够养老金！存够养老金，其实是一种“半财务自由”的状态。财务自由，是你完全不工作的情况下，你的现有资产的投资回报能够覆盖到你（无限期）的日常开支。而存够养老金，则指的是在不需要工作的情况下，这笔钱要足够余生（有限期）的开支。如果说“财务自由”是某些人此生追求的较高标准，那么，“存够养老金”，是保证我们有尊严的退休生活的最低标准。 0添加评论分享收藏感谢收起存够多少钱你才可以退休？
在知乎上，曾经有这样一个问题：存够多少钱才可以退休？
王石退休了。自从6月30日万科股东大会上，王石最后一次以董事会主席身份亮相，已经过去了60天，这段时间，关于王石的消息也并不多，王石似乎在渐渐淡出公众视线。
对于大佬们而言，退休与否更多只是个名头，他们至少完全不用为退休后的养老问题发愁。 但作为普通的老百姓，你有没有想过，这辈子要挣够多少钱才能安心退休呢？
世界各国的退休年龄不一。发达国家大多到60岁以后进入退休年龄。
美国雇员福利研究所EBRI的2017年调查结果显示，有37%的受访者认为，退休至少需要100万美元。
那有多少人达成100万美元的退休计划了呢？数据显示，仅20%的人成功储蓄25万美元的存款，而47%的人储蓄不到2.5万美元，更有24%的人储蓄少于1000美元。
不少人谈到储蓄和退休，就觉得一筹莫展或者一头雾水，迟迟不愿意采取行动。这其中不乏事业有成、在各自领域的佼佼者。很多人谈到理财，就被难住了。
“制订理财计划太烦人了，我得去见律师和理财规划师，定下我后半辈子的生活目标。我要面对为退休做规划的现实。这事不知从何入手，让人发愁。我还得在一千支基金当中做出选择，还有基金式养老保险制度和政府债券基金之类的要考虑。 所以唯一理性的反应就是不要制订理财计划。”
其实从专业理财的角度来看，问题没有看起来那么严重。每个人每个家庭的具体情况不同，理财计划不可能完全一样，但是我们都想要幸福、安全和稳定。每个人都需要尽早开始行动，制订理财规划，掌握理财之道。只有这样，才能尽早轻松享受人生，拥有后顾无忧的养老生活。
如果你想为自己的退休生活尽早做打算，就需要抓紧学习理财、投资技能，更好地把握未来，享受财富生活。
原文转自哥瑞财富先生微信平台，由IronfishBrisbane编辑整理；版权归原作者所有
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今日搜狐热点财·发现：养老那些事儿 存多少钱才够用？
　　拿出收入的多少来做养老投资？
　　数据显示，超过六成（61.3%）的调查对象愿意将收入20%以内的额度用于养老投资，其中18.7%的愿意用收入的6%——10%进行养老投资。仅有不到四成（38.7%）的调查对象愿意用收入的20%以上来进行养老投资。
　　从具体数值来看，调查对象养老投资金额占收入比例意愿的均值为16.63%，中位数为13%，整体占比分布呈现出左偏而非正态分布，因此，调查对象的意愿主要集中在13%左右。
[责任编辑: 李童]