小贷利息高，为什么你还要去小贷公司贷款？_个人贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
小贷利息高，为什么你还要去小贷公司贷款？
在急需资金的时候，很多人就会选择贷款，选择贷款都希望选择利息成本低，放款速度快的。而现实中却不尽如人意。
现在的小贷，网贷风靡互联网，众所周知，小贷的利息成本比银行高很多，如前期手续费，利率，保险费等，为什么在申请贷款的时候，更多人选择的是公司，而不申请贷款成本低的银行呢？
根本在于不是你想去银行贷款，银行就会贷款给你，那怕申请人的条件一样，小贷公司和银行审批的通过率也不一样：
1.进入门槛
银行利息成本虽然较低，但申请的门槛较高，不是想申请就申请的，要看资产，要看是否是本行的优质客户；小贷公司则不一样，只做放款的申批，主要服务银行贷不了款的人，只要有工作，有信用，一般就可以贷到款。
2.程序简单
银行申请贷款要提交资料，审批，签合同，最后才放款，一般最快也要几个工作日；小贷公司则不一样，快捷，速度快到可以当天就放款，对于急需资金的人来说，无疑是福音。
银行与小贷款公司
那为什么小贷公司的利息会比银行高那么多呢？这里面是有原因的，在这里我们把贷款当作一种商品就比较容易理解了，利息成本就是价格，由成本和市场供求来决定的：
1.运营方式
运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。
2.资金来源
资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者等，只能靠自有资金进行滚动。
银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。
选择银行和小贷款公司贷款各有各的优势，关键在于自己的需求。选择银行贷款就是选择低成本贷款和贷款额度大，选择小贷公司贷款就是选择放款速度和门槛低。如果觉得小贷公司的利息高，又要应急，可以在平时办好信用卡，保持良好信用记录，信用卡背后也是有贷款的，在急用之时打个电话给银行客服，也是可以立马放款，也是可以应急的。更多的贷款口子，提额技巧，请关注&找口子&（zhaokouzi）微信号！
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　　小贷公司鱼龙混杂 催收手段花样翻新
　　记者 宋易康
　　相比银行贷款一般要求抵押物、获得难度较大，民间借贷和高利贷的利率成本又过高，小额贷款公司因其主要发放小额无抵押贷款，贷款利率也有法定上限，而为小微企业融资提供了另外一条路径。
　　然而，第一财经1℃记者调查发现，尽管按规定，小贷公司须经地方金融办等主管部门批准开展业务并受其监管，但事实上，不少未经审批、不受监管的民间借贷组织隐匿其间，真假难辨；一些小贷公司高息放贷等问题也并不鲜见；正规经营的小贷公司则受到融资限制等政策层面约束，难以适应放贷业务要求。
　　而除了依靠“亲情催收”、拉借款人子女担保等手段之外，少数正规持牌的小贷公司也会将大额欠款的催收业务外包出去，这给暴力催收埋下了隐患。
　　鱼龙混杂与高息放贷
　　小贷公司目前存在的一大问题是与民间借贷纠缠交错。
　　江苏镇江阳光农村小额贷款有限公司董事长汤国林对1℃记者表示，大量未经审批、不受监管的民间借贷组织“化名”小贷公司，兴风作浪。
　　不久前，中国小贷协会官方公众号曾撰文指出，近年来，冒充正规小贷公司行骗且得逞案件频发。这些所谓“小贷公司”诱骗消费者签订权利与义务不对等的高息合同，使得当事人蒙受财产损失，甚至催生暴力事件。
　　汤国林表示，这种局面的成因主要与目前的监管体制有关。根据2008年5月银监会与央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下称《指导意见》），申请设立小额贷款公司，须经省级政府主管部门批准后，到当地工商部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。但不少民间借贷组织往往先注册其他名目公司后，再换个小贷的名字，超范围经营，它们基本处于弱监管甚至无人监管的境地。
　　对于民间借贷假冒小贷进行经营，如果没有受害者举报，公安部门也难以立案。
　　同时，目前各试点省市区基本都出台了小贷公司管理办法，放高利贷、非法手段催收贷款的都被列为重点处罚对象。不过，小贷公司高息放贷、集中多次向同一借款人放贷等情形，时有发生。
　　《指导意见》规定，小贷公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。而1℃记者查阅“裁判文书网”发现，在部分诉讼案例中，小贷公司约定的利率高于法定标准，或虽约定的利率未超出法定标准，但以加收财务顾问费或咨询费或约定高额违约金、赔偿金等形式变相收取高息。
　　比如，日湖北省武汉市黄陂区法院判决的一起借款合同纠纷案就显示，被告澳汉科技公司与原告国瑞小额贷款公司日签订的500万元、期限3个月的借款合同，年利率高达36%，明显违反《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“总计不得超过年利率24%”的限制条款。法院一审判定，被告按照年利率24%偿还原告借款本金及剩余利息。
　　再比如，日，广东省揭阳市榕城区法院判决的一起借款合同纠纷案中，被告许旭浩与原告镛汇小额贷款公司签订借款合同约定，借款10万元，期限自日起至日止，年利率为16.8%，一次还本、分次付息，如未按时足额偿还则需除付息外，按照日利率万分之五支付违约金。尽管约定年利率并未超过24%，但借款利息和违约金总计年利率实际为35.05%。法院最后判决，利息和违约金二项相加总和应按不超过年利率24%计算，对超出部分不予支持。
　　“小贷公司毕竟不是民间借贷，而是持牌机构，还是需要符合国家大的监管要求，操作不可能和民间借贷、高利贷相同。”杭州某服装企业主对1℃表示。
　　另外，从裁判文书网上可以看到，部分案件集中多次向同一借款人放贷，贷款金额动辄达数百万或上千万元，还有一些小贷公司存在跨区域放贷的情形。依据《指导意见》规定，小贷公司发放贷款，同一借款人贷款余额不得超过小贷公司资本净额的5%，小贷公司（包括其设立的子公司）应当在所注册的县（市）范围内开展业务。
　　尴尬的处境
　　种种混乱状况在相当程度上反映了小贷行业的尴尬处境。
　　在经历初期的持续高增长后，小贷行业正面临转型。央行日发布的统计数据显示，截至2015年末，全国共有小贷公司8910家，贷款余额9412亿元，平均每家仅有1亿多元。
　　融资限制是目前制约小贷公司发展的最关键因素之一。这也是导致真假小贷混杂、持牌小贷高息放贷等的一个重要原因。
　　按照《指导意见》规定，小贷公司不能吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐款资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且融入资金余额不得超过资本净额的50%。
　　一位小贷公司负责人表示，杠杆率的受限一直制约着行业规模发展，而一些“灰色”融资手段逐渐兴起并积聚风险，放宽融资限制的呼吁不断。“小贷公司就是做次级贷款的零售，如果只能玩自有资本，又没有有效的风险控制，业务风险会不断加大。”
　　值得注意的是，2014年5月，银监会联合央行下发《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），已经取消了上述“50%”和“5%”的规定，小贷公司的业务范围也进一步拓宽至买卖债券、开展企业资产证券化等，但需经过监管机构和相关部门批准。
　　而业内非常关注的小贷公司法律主体地位问题，在《征求意见稿》中未有所突破，仍被作为一般工商企业对待，不能享受非银行金融机构待遇；还再次强调了属地经营。
　　然而，《征求意见稿》自发布后已经过去3年，正式的管理办法仍未出台。
　　从“亲情催收”到外包催收
　　对于正规小贷公司而言，多用自有资金放贷，决定了它们天生比银行催收更积极。
　　1℃记者发现，小贷公司放贷多以个人或公司信用担保，以实物资产抵押和质押担保的情况较少；有的看似担保人众多，但实际能履行担保责任的很少。因此，一张“亲情网”往往在放贷前就编织好了。
　　“小贷公司、村镇银行放贷时，一般都尽量把能拉进来的都给拉进来做担保。首先要拉入借款企业的所有股东做保，无论是大股东还是小股东；有的企业实际控制人不是股东，那么就再追加实际控制人夫妇做保；之后还可能让其他关联度较强的关联公司做保。”前述杭州某服装企业主表示。
　　如果借款人是以个人名义借款，则会加入其亲朋好友等做保，甚至将借款人成年的子女也纳入其中。担保有两种，包括一般担保和无限连带责任担保。前者先处置主债务人资产，当还不足以支付本息时，才能顺位处置第二担保人；后者与债务人的角色类似。
　　在一位小贷公司负责人看来，“亲情催收”方法行之有效。
　　此外，和互联网金融P2P网贷一样，少数正规持牌的小贷公司（特别是缺少线下网点的网络小贷）会将大额欠款的催收业务外包出去。良莠不齐的第三方催收公司潜藏着巨大的暴力催收隐患。
　　据不完全统计，我国从事催收外包行业的法人单位多达家，其中符合一般行业要求的不足100家。
　　业内人士指出，一些催收公司为了尽快促成业绩而雇用不当的从业人员，未经专业事项及操作的培训即进行催收作业，给社会上造成一些负面观感，甚至导致暴力冲突。
责任编辑：李坚 SF163
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来源：东方融资网
作者：白木
现如今，网络贷款之所以如此的火爆，除了贷款更加便利外，还有一个更重要的原因是贷款机构不查征信，不上征信。
现如今，网络贷款之所以如此的火爆，除了贷款更加便利外，还有一个更重要的原因是贷款机构不查征信，不上征信。正因如此，有些人就开始肆无忌惮的申请贷款。不过，东方融资网小编提醒大家，不上征信的贷款机构毕竟只是占少数。接下来，我们看看上征信的小贷公司名单有哪些吧!东方融资网贷款利率低，额度高，放款快，快速申请通道：【】据报道，全国接入央行征信系统的小贷公司，已经不在少数了。例如：闪银、用钱宝(放款方为农村信用社)、手机贷(放款方为农村信用社)、信用钱包(放款方为华融消费金融)、微粒贷(深圳前海微众银行)、贷款王(中银消费金融)、马上金融、佰仟金融(哈尔滨银行)、省呗(包商银行)、豆豆钱、借呗(网商贷)、金条(京东金融)、捷信、信而富现金贷、分期乐、还呗、飞贷、京东金条、万达贷、驴妈妈、拉卡拉、卡卡贷、中安信业、布丁小贷、360借条、翼支付、优分期、平安i贷、千百块、美借、安家派、星星钱袋、秒分、豆豆钱、学历贷、现金借款、小赢卡贷。因此，在这些上征信的贷款机构申请贷款后，千万不能逾期。上征信的小贷公司名单有哪些呢?东方融资网小编表示：以上这些名单仅供大家参考。无论是上征信的小贷公司还是不上征信的贷款机构，建议大家在贷款后，一定要按时还款。不要抱有侥幸心理，借钱不还。要知道互联网上，信息传播是最快的，不要给自己带来不必要的损失。相关内容推荐：
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资讯直达：我终于知道小贷利息高的原因不是暴利!_小额贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
我终于知道小贷利息高的原因不是暴利!
以前我一直不明白，小贷利息为什么那么高，借1000，半个月就15%收益，是个人都会筹款去做，可是没有，很多小贷还亏本倒闭，身边很多放私债的也不想做，为什么呢？我也一直不明白，为什么只要逾期了，小贷的催收手段可以极端恶劣，以致各位老哥深恶痛绝。。。
泡了几个月微信群，终于知道了，归根结底是：中国人诚信体系没有健全问题，那些所谓的暴利其实就是风险金，跟买股票差不多，赢了就挣了，运气不好就亏了，因为有大面积的坏账，在中国私人放贷，风险不是一般的高，好多人借的时候就不准备还，好多人借了想还但没能力还，还有好多撸了就跑路的。
看到那些借到钱就美滋滋，被催债就骂爹骂娘的人，感到很恶心。
我也曾负债很重，我也能预感到可能某天我也是那个被催债的人，但是别人愿意借钱给你，无论公司还是个人，都是你情我愿，也是一种帮忙，如果因为自己的原因，导致不好的结果（例如被催收群发恶毒信息），我觉得应该自己吞下苦果，不要怪别人，怪你自己，要死找高一点的楼跳，不要天天在那瞎掰掰，人家没有像高利贷一样上门泼油漆、砍死你，真的仁尽义至了。人都有落难的时候，挺不挺过去看自己........
以上这些话，有些老哥不爱听了，请喷吧（那个骂得凶的，我120%确定，你就是网贷公司所为的超级老赖），但更希望这里有正能量的老哥们应该引导这样的一个氛围，欠债不是一个可耻的事，逃债躲债才是可耻的！
注：本文仅代表个别网友观点！
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12月1日晚间，央行和银监会联合下发了《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》，以网络小贷公司为代表的“现金贷”最近迎来了一轮严格管控。齐鲁晚报记者调查发现，山东并没有发放网络小贷牌照，但是外地网络小贷公司通过互联网放款突破了地域限制，给监管带来一定难度。部分违规“现金贷”看似利率合法，实则是高利贷化身，并且存在不当催收等问题。图自网络【网贷四千元逾期，家门被喷红漆】最近刚从济南一所高校毕业的陈天（化名），曾因为向“现金贷”借钱逾期而被催债。“他们找到我家里，敲不开门就在大门上用红油漆写字，写了两个特别大的‘还钱’。”陈天说，那段时间他的压力特别大，亲戚邻居都觉得他是个坏孩子。原来，刚上大四时，面临找工作的陈天想去南方闯荡，但父母却想让他留在山东，找一份稳定的工作。“我在网上申请到一个深圳知名科技公司的实习机会，但是得瞒着家里人。”陈天说，为了筹集去深圳的路费和生活费，他通过校园广告联系上一家贷款公司，借了4000元钱。两个月的实习期满，陈天花光了这笔钱，还没等他回到济南，催款电话就打过来了。“一过了还款期，公司就打电话催款，后来收款业务员直接找到我家里了，父母一开始不知情，并没有搭理他们。”在发生了家门被红油漆写字后，陈天只好把整件事向父母和盘托出，由他们偿还了本息，加上逾期违约金，将近有6000元。“‘现金贷’往往就是靠逾期费用来赚钱的！”在济南一家传统小贷公司负责消费信贷的工作人员程璐说，涉世未深的大学生缺乏稳定的收入来源，信用意识也不强，贷款后容易出现逾期不还的现象。有的“现金贷”公司甚至看准了这个特点，将借款利率定得很低吸引大学生借款，但将逾期费用定得很高，一旦到期无法还款，就会产生高额的手续费。【利率看似不高,手续费和违约金吓人】在济南部分高校布告栏或者校园网络论坛上，总能发现“大学生无抵押贷款”“消费贷款”字样的广告。通过一则这样的广告，记者联系上了负责校园贷款业务的冯先生。据他介绍，在校大学生如需借款，首先要提供身份证和学生证，确认学籍之后，会有业务员来找借款者填写合同，随后放款。一般的贷款金额为3000元-5000元，月利息为1%，可以一次性偿还，也可以分期偿还，如果按时还款，再次贷款时还能提高额度。如果出现逾期，会收取额外的费用。谈及资金来源时，冯先生说：“有贷款公司的，也有个人的，反正利率都一样，不必太计较来源。”程璐则表示，这是固定的套路。“1%的月利息看似不高，但有很多隐性收费让人防不胜防。”她说，从一些面向学生的“现金贷”官网上看，实际利率为每月0.99%-2.38%，换算成年利率即11.88%-28.56%，并没有触及36%的监管红线。“现金贷”平台之所以强调月利率，就是想让学生觉得这个利率并不高。更关键的是，“现金贷”平台除了利息费用外，还附带了一系列的手续费、管理费，这些费用在2%-10%之间，有些校园贷在贷款发放时，直接就在贷款里扣除了这部分钱，比如申请10000元的贷款，实际到手的贷款额度仅有9000元。除了以上两部分高额费用外，校园贷的逾期还款费用更不能被忽视，有些平台称之为滞纳金或违约金，这笔费用高达5%-10%，而且很多平台还是按复利来执行的。这样申请一笔校园贷，真实的贷款年利率，其实会高达40%以上。【山东没有发放网络小贷牌照】针对“现金贷”的种种套路，此次出台的《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》（下称“通知”）指出，不得向无收入来源的借款人发放贷款；不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱；不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息等。通知对“现金贷”的定义比较宽泛，“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”的消费贷业务均在此次整顿范围之内，P2P开展的符合“现金贷”特征的业务也在整顿之列。按照资金来源分析，目前提供“现金贷”类业务的非银行机构不仅包括持牌消费金融公司、传统小贷公司，还有最近几年兴起的网络小贷公司，此次整顿的主要对象便包括网络小贷公司。在费用方面，通知要求以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，并明确禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。我省地方金融监管机构的一位工作人员介绍，截至日，各地发放的网络小贷牌照共280家，但是，由于金融改革的侧重点不同，山东并没有入列批准小贷公司开展网贷业务的省市，因此也没有发放网络小贷牌照。记者查询了解到，目前全国200多家网络小贷公司的注册地是北京、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、江西、湖南、广东、海南、重庆、四川、贵州、西藏、宁夏这17个省区市。“按照地方金融的监管要求，传统的小贷公司会根据注册金额的多少，限定业务开展的辖区范围，银行、持牌消费金融公司受到银监会在贷款利率、中介渠道、催收管理方面的统一严格监管。网络小贷则不同，它可以通过互联网突破放款的地域限制，在一地注册后便可通过网络全国放款。”这位金融监管机构工作人员称，网络小贷公司由各省市的地方金融监管机构负责监管，但各地的监管力度会存在差异，偏远地区的网络小贷公司的监管很难达到统一。监管辖区上的分割，导致监管部门权责边界不清，不同属地、不同部门间协调成本上升。
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现代快报讯（通讯员栖公宣记者顾元森）近日，南京栖霞警方接到周老汉报警称，最近大半年来，他的内裤经常不翼而飞，已经陆续有近20条内裤不见了。周老汉将这件事告诉了儿子，儿子装了监控后，最终发现小偷是同一名中年男子，目前这名男子已被警方刑事拘留。周老汉告诉民警，从2017年4月开始，他发现放在家中的内裤经常会莫
蔡老汉夫妇育有一儿一女，建房时儿子已将户口迁出，女儿蔡佩某当时已参加工作，但户口还在家里。母亲去世后，父亲表示嫁出去的女儿就如同泼出去的水，房产由儿子继承，女儿一气之下把父亲和哥哥一起告上法庭。近日，南通中院对此案进行二审。今年60岁的蔡老汉家住南通市通州区。儿子2003年大学毕业后找到工作，户口随之迁
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