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沪公网安备 45号P2P暴雷后的真相！80%的人血本无归，60%的人绝望透顶，20%决定终生不理财！_网易财经
P2P暴雷后的真相！80%的人血本无归，60%的人绝望透顶，20%决定终生不理财！
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（原标题：P2P暴雷后的真相！80%的人血本无归，60%的人绝望透顶，20%决定终生不理财！）
“又一平台暴雷！”
2015年下半年至今，P2P暴雷的消息不绝于耳。此类消息一经爆出总能迅速发烫，不过很快，对于媒体和大众而言，一个新闻事件结束了；而对于踩雷的投资人而言，漫长的追偿之路才刚刚开始。那些曾经的“有钱人”，现在的“维权人”，大多都还在懊悔中等待着，在等待中煎熬着，他们当中，有人改变了信念，有人改变了生活，甚至有人已经不在了……
暴雷后，超八成投资人至今血本无归
据融360《维度》近期一份调查显示，在全国各地曾踩过雷的P2P投资人中，有83.11%的投资人目前尚未追回任何本金。
“偿付方案至今仍未兑现，最近一次收到了1%的回款，我觉得大部分的钱要不回来了，能给多少就拿多少。”一本贷在2014年末出现提现困难，投资人王先生告诉融360《维度》。
李先生投资了和诚德、福福金融，但两个平台背后其实是一个老板，去年同时出现提现困难，今年同期提出兑付方案，但目前他只拿回了300元，而他在两个平台上分别投资了上万元。
经侦介入后，平台资产被查封，资金被冻结，投资人想拿钱，要耐心等待走完漫长的司法程序。当身心俱疲的投资人终于熬到程序尽头，在那里迎接他们的却远不是全额赔付，最终追回的资金往往不到半数，甚至不足一成。
追缴过程中，被挥霍资金难以足额追回，追回后又要清偿银行欠款等债务，轮到投资人时，剩余资金很可能无法覆盖待还金额。也就是说，即便成功立案、追缴顺利，投资人最终也只能追回部分本金。
根据一些暴雷后进入司法程序的平台的赔付情况，360《维度》发现投资人至多能拿回四到五成的本金，而这已经属于相对较好的情况了。
优易网2012年12月出现资金链断裂，历时31个月后以“集资诈骗罪”结案，退还投资者本金40%。
东方创投2013年10月停止提现，历时9个月后以“非法吸收公众存款罪”结案，追回资金占比48.7%。
铜都贷2013年11月因资金链告急而被警方介入调查，历时14个月后法院宣布所有受害人均按约12.3%的比例退赔。
上述完成赔付的个案背后，数以百计的问题平台或未能立案，或审理缓慢，或追缴无门；数以万计的踩雷投资人直至此时此刻，仍奔波在不知有没有终点的追偿路上。
抱团也不暖，一天只吃一个鸡蛋灌饼
平台关停跑路，员工作鸟兽散，投资人的焦灼和愤怒不能解决问题，在的死胡同里，他们必须要做点什么。
金策通投资人林先生和亲友投资了近200万后踩雷，他和另外几个投资人抱团上门追讨，却迟迟无果：“我们几个都把家底投进去了，现在倾家荡产，只能天天守在公司门口，吃住都没着落，一整天就在早晨吃一个鸡蛋灌饼。”
“那些去平台办公地点打砸抢的人，搬电脑的往往是投得最少的。” 投资开财宝的林先生告诉融360《维度》，在平台暴雷后采取极端做法的投资人，有的想在平台被查封前抢夺财务弥补损失，有人是为泄愤，也有与平台存在利益纠葛的催收团队趁乱闹事。
平台垮掉后，维权群成为很多投资人的精神支柱。同病相怜的投资人在群里讨论平台兑付的最近进展、平台相关人事的最新消息，甚至组织拉横幅等维权活动。投资人一方面在维权群内互通有无，一方面向外界谋求发声。
有时候，投资人会在相关政府网站留言；在各大论坛和社交媒体发文，并积极转发和评论；主动联系第三方平台爆料。
然而，引起舆论的关注远远不够，追偿必须得到经侦支持，诉诸法律才是唯一有效的自救。虽然很多投资人都表示，一旦踩雷会立刻报警，不停打电话给经侦催促立案，但报案与立案之间，乃至立案与赔付之间，却往往隔着黎明前最深重的黑暗，一些的投资人选择在暗夜里永眠，在他们看来，天不会亮了。
无力！立案难，立案之后还是难
部分投资人的暴力行为，无法掩盖踩雷群体整体上的无力。据融360《维度》调查显示，近四成投资人踩雷后不报警。
“我们踩雷了，至今没立案，距离太远了不方便。” 投资人杜先生告诉融360《维度》，他和另外十几个人投P2P踩雷了，苦于他们都不在P2P平台所在地，报案时遭遇了意想不到的困难。
据了解，报案最好到平台所属管辖区的经侦去举报，需要投资人提供报案人身份证复件、银行卡复件、银行流水、借款合同等充分的材料证明，材料不足或不规范则无法立案。据了解，有投资人举报金行财富，结果未能立案，因为网上截图不能作为证据。
很多投资人在报案后默默退却，因为负担不起法律维权路上耗费的人力物力。选择咬牙坚持的投资人由于欠缺法律知识，需要求助于律师，至此又不得不耗费财力。
金行财富投资人李先生告诉融360《维度》，他投资3万元后踩雷，报案、找律师并支付了3000元代理费，最终因证据不足没能立案，律师费也打了水漂。
3000元的律师费只是报案阶段的支出，随着法律进程的深入，有投资人表示，为支付高额律师费已花光全家仅剩的积蓄，不得不在亲戚中举债。
融360《维度》总结发现，绝大多数P2P问题平台都是以“涉嫌非法吸收公众存款”被立案。根据刑法第177条，满足下列五种情形之一的可以立案：单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；造成恶劣社会影响的；其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
立案后，追偿重心转移至经侦方面。多位投资人向融360《维度》表示，虽然成功立案，但案件进展缓慢，赔付遥遥无期。融360《维度》尝试联系了7个案件的经侦方面，情况与投资人所述基本符合。
温州顺顺贷于2015年4月份被爆出违法，今年2月披露仍有175位投资人共计339.9万余元欠款未收回。融360《维度》联系当地的经侦队，得知该案发生多次转交，对于目前具体进度，融360《维度》没能了解到。
e速贷于近期暴雷，融360《维度》联系到惠州市公安局惠城区分局，对方表示该案将于8月25日移交法院开庭，虽然一直在进行追缴，但案件审理仍需很长时间。
此外，融360《维度》就去年暴雷、今年3月被通报的国湘资本联系深圳市公安局龙岗分局，对方亦没能对该案件给出确切答复。而三农资本、中晋资产等案件的进度，融360《维度》均未能从经侦方面得到有效咨询。
据融360《维度》调查显示，平台暴雷后有75.11%的投资人觉得茫然、束手无策；近四成投资人认为取证困难、报案及诉讼成本高；超过一半（53.78%）的投资人表示“不能及时了解追偿进度”。
不堪回首：客服极力怂恿，雷响后“一地鸡毛”
某天，投资人赵先生像往常一样登录P2P平台查看收益，页面却弹出平台因故不予提现的公告。一个不祥的念头闪过：是不是要出事了？
赵先生心头一惊，但又不相信平台会在一夜之间暴雷。毕竟他昨晚还和平台客服聊天，客服还发了红包，感谢他前段时间把散投于各个大平台的资金都撤回，投进这家平台里。
赵先生立刻联系这位客服，想到客服平日对自己非常殷勤，觉得凭这份“交情”总可以探听到一些内部消息。然而把疑惑说出后，对方的第一反应却是请求他续投：“就当帮我一个忙。”
“我有事急用钱，不能再投了，我想把投的钱都提出来。”
“不用担心，只是借款人晚几天还款……”
“我真的急用钱，你有没有办法帮我提现？”
对方却没有再答复。
几天后，平台仍无法提现，赵先生费尽周折联系到新客服后才得知，原来的客服已经辞职回老家了。
“到底什么时候才能提现？”
“平台出了一点差错，可能要拍卖抵押物，具体情况我也不大清楚……”
赵先生告诉融360《维度》，那一刻他才终于意识到，自己真的踩雷了。
多方数据显示，截至2016年4月，全国累计成立的网贷平台超过5000家，其中问题平台占比超过四成。2016年上半年新增的问题平台有511家。
平台暴雷的原因有很多种，包括老板跑路、监管查封、项目逾期、平台清盘等。一家家暴雷平台背后，是成千上万踩雷的投资人。
融360《维度》专项调查显示，踩雷的投资人中，有近一半（46.67%）投资人遭平台跑路，这部分投资人全部投资都打水漂的比例高达94.29%；因其他原因踩雷的投资人，至今一分钱都没拿回来的比例也在七成以上。
这些踩雷的投资人中，有66.22%被套本金在万元以上，其中被套本金在10万元以上的比例高达24.89%。轻信平台的广告宣传、高息诱惑是这些人投资P2P并踩雷的主要原因，而投资人之所以大胆投入大笔金额，很重要的原因是受到平台员工的介入和怂恿。
赵先生告诉融360《维度》，一些P2P平台的员工在投资人身上煞费苦心，加好友，主动聊天，嘘寒问暖。很多投资QQ群里活跃着十几位平台客服，清一色用美女大头照，资料显示均为年轻女性，在群内大力宣传平台活动，怂恿投资，对大手笔的投资人进行轮番吹捧。
根据调查，在所有受平台员工怂恿的投资人中，有43.24%的投资人投资金额超过10万元，这一比例远远高于受亲友推荐的影响（24.53%）。此外，受员工怂恿后，超过四分之一的投资人将总资产的一半以上投了进去。由此可见，平台员工不负责任的“忽悠”对投资人具有更大的杀伤力。
许多与赵先生有着相似遭遇的投资人告诉融360《维度》，P2P的高收益立竿见影，某些平台除投资收益外，还另设推荐新人返利等名目繁多的奖励，总体折算下来，年化收益率稳超40%。
起初，他们还时常提醒自己，高得离谱的收益率靠不住，赚一点就撤。但随着一笔笔小额投资安全落袋，警惕的神经麻痹了，发财梦和胆量一起膨胀。就当他们不知不觉投入巨资之时，天雷炸响，幻想崩盘。
超六成投资人已绝望，近两成决定终生不理财
整体而言，投资人对P2P暴雷后的追偿持悲观态度。仅有极个别投资人乐观的认为能够拿回全部本金。
融360《维度》调查显示，对于是否能够拿回本金，65.33%的投资人认为很可能一分钱都拿不回来；30.22%的投资人抱有一丝希望，认为能拿回部分本金；仅有4.44%的投资人坚信可以拿回全部本金。
“我对还款计划不抱太大希望，我认为就是拖延时间，为了让大家按照平台公告的要求去销案。”投资了和诚德、福福金融的李先生无奈地表示。
融360《维度》发现，一旦平台暴雷，面临本金损失时，女性表现得更为悲观。在接受调查的投资人中，认为“很可能一分钱都拿不回来”的女性投资人比男性高出7个百分点。
至于踩雷对投资人今后理财心态的影响，有近两成（18.67%）投资人表示“一朝被蛇咬十年怕井绳，以后再也不理财了”。
P2P行业从野蛮生长到暴雷不断，再到未来的规范发展，蜕变通过一轮轮洗牌实现。洗牌所筛选的不只是平台，也是投资人。
媒体、大众，甚至相关部门，都习惯于通过对受害人数量的统计，摹画出平台暴雷的严重程度，却往往忽略了每个数据下面，都有一颗活生生的人头。报案无门，立案困难，审理漫长，兑付不尽人意，不断对踩雷投资人造成二度伤害。
希望行业洗牌结束之时，一个蜕变后成熟的P2P行业，不仅可以最大限度避免暴雷的发生，更不会抛弃任何一个曾以血泪给后人以警醒的普通投资人。
本文来源：投资界网站
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈惨痛！投资人踩雷近百万！5年的P2P老平台暴雷
导语 |提醒身边的朋友，投P2P不要玩高杠杆，不要把所有资金都投上，要学会分散在2-3个平台，不然还是会很危险。
五年的老平台暴雷，投资人倾家荡产
几天前，五年的老平台“草根新贷”被爆出现提现困难，不过，并平台没有发布公告，只是在投资人群里发布的了说明。
投资人在网贷之家论坛爆料，草根新贷现在已经提现困难了，不过并没有发布公告，而是在投资人群里发布的。
据平台官网显示，叶秀统为草根新贷的创始人，2005年毕业于浙工大， 2005年--2008年在金光集团负责甲方管理；2008年--2011年负责企业融资；于2010年开始策划构建P2P网络借贷平台；2011年8月份正式成立宁波草根投资咨询有限公司。
据第三方数据统计平台“佳璐数据”统计，目前平台累积成交量11亿，待收8000多万元。
一位投资人踩雷“草根新贷”的惨痛经历
这位安徽的投资人说他几乎投进了自己的全部家当，总待收91万元！而且，他使用了信用卡投资，在高杆杠、没有正式工作的情况下，还款压力巨大。。。他想到了离婚、坐牢乃至轻生。。。
据第三方数据统计平台“佳璐数据”统计，目前平台累积成交量11亿，待收8000多万元。
公开资料显示，草根新贷，为浙江宁波的P2P平台，原名草根信投，于日上线。法人为叶秀统。
以下是上面提及的那位踩雷“草根新贷”的投资人写的日记，深深触动了许多人。以下是日记原文，大家可以看看：
10月28日周五 安庆
我去幼儿园接4岁半的儿子放学，然后和快要下班的老婆电话联系一起去超市买菜，然后去餐馆吃一顿，这是我家的传统，周末给老婆放假一天，不用做饭。吃完饭回到家，我查了一下我的手机银行，今天有一个7000元草根新贷的提现回款没有到账，打开电脑，查了一下资金是冻结的，虽然这是我投这个平台的第一次没有及时回款，但我并没有太在意，于是打开QQ，我想看看是不是其他投友的资金是不是也有这个情况，但是让我想不到的是大家居然在讨论，网站出问题了，老板跑路。
我只觉得眼前一黑，人都要窒息的没有办法呼气。这个月因为网站做活动，我加大了投资量，现金已经没有了，我把信用卡的额度都刷了，还申请了几个银行卡的临时额度，这个时候的我已经鬼迷心窍，丝毫没有考虑到风险，想到11月我有将近40万的净值标的回款，到时候我就可以把钱还到卡上了。
这个时候我卡上的总欠款已经是53万多了，草根平台我的待收款已经高达91万，这是我家所有的财产，这个月是我投网贷资金最高的一次，也是最后一次。这一夜我无法入睡，盯着QQ看事态的进展情况。
10月29日周六 宁波
老婆今天公司有事要上班，所以一早她去送孩子了，我在她走后赶紧在网上定了一张安庆至宁波的客车票，因为不敢和老婆说实话，直到快上车我才给老婆打电话送我今天要到浙江有事，是那边有家公司需要我去面试。在车上，我把手机接上充电宝开着QQ看着投友的讨论，我希望这一切都不是真实的。
晚上7点终于到了宁波，我一天没有吃一口饭，喝一口水，拖着疲乏的身体赶到宁波首兰派出所，见到其他在当地或附近先来报案的投友，打听了一下情况，事情终于在往最坏的一面发展。在警方的传唤后，老板叶秀统带着律师来到派出所，告诉警方说钱一分没有，所有的官方推荐标都是他自己做的假标。
在做完笔录后，我不知道和投友是怎样到的当地一家旅馆，整个人都是在想一个问题，怎么办，老婆知道我投网贷，但是不知道我把信用卡也刷爆了，马上还款期要到了，我怎么过这一关，如果是自己的钱，我还可以等警方的进展，但是银行卡的钱是等不了的。虽然大家都说这个钱可能要不回来了，但我还是抱着一线希望。
现在家里的收入情况是：我从去年下半年就没有上班，老婆在当地一家小公司上班，工资不到2000元，去年用老婆公积金贷款买的房子，今年才刚刚还了几个月的贷款，每月2300元，每个月孩子和我们的生活开支差不多也要3000元，这个时候我想到了死，我真的没有办法去面对我老婆和我的孩子，一个幸福的家就这样被我给毁了。
10月30日周日 宁波
一大早，我赶到车站去买回安庆的车票，这个时候留在宁波已经没有什么意义了，只能寄希望警方赶紧破案，把我的钱追回来。虽然两天没有吃饭，但我还是没有什么食欲，为了保证等会坐车不会晕倒，我勉强吃了一碗白粥和一枚茶叶蛋。
生不如死可以形容现在的我，回到家，老婆看我脸色不好问我是不是面试不顺利，我不能再对我妻子说假话，一方面是银行卡欠账的事情无法满下去，另外一方面是我已经无法装的像没有事一样。我吞吞吐吐说我投资的平台出问题了，老婆问亏了多少钱，我说全部家产，包括还欠银行卡53万。
老婆眼泪刷的一下下来了，看着她瘦小的身体在颤抖，我心如刀搅，只能抱着她一遍又一遍说对不起。我说我们离婚吧，家里我什么都不要，所有的债务我来扛。
老婆哭着说那孩子怎么办，这么小就没有爸爸，还有怎么和她父母交代，再说你怎么扛，你今年都47岁了，又没有工作收入，我们又借不到钱。我说我不行就去坐牢吧。其实我真实的想法是离婚后我找银行协商延期慢慢还款，然后找个工作赚钱慢慢还，实在协商不了就去死了算了。
最后我要老婆再慢慢考虑一下离婚的事情，说这是唯一保全她和孩子，不然，我们会很苦，孩子也跟着一起受苦。
10月31日周一 安庆
早上我骑摩托送孩子上幼儿园，今天下着小雨，一路上我有点心不在焉，差点闯到一辆出租车上，返回的时候进小区又一下子滑倒了。我整个人都已经不在状态了。。。。。。待续
这位投资人的故事是否真实，探长不得而知。但是，这些真挚的语言，确实深深触动了许多投友。
或许，正如侦探群里的一位投资人老马所说的：“真实与否、结果如何不重要，重要的是：如果我在这里说过的任何一句话，我在这里分享的任何一段字句，让你内心某个最柔软的地方被触动过。 那我想，至少说明，在已经过去了的日子里，我们经历过相似的事情，有过相同的感悟。”
除了触动，我觉得我们投资人更应该从中吸取经验教训，借此提升自己的智慧，而非只是当个吃瓜群众看看热闹而已。探长相信，在投资的过程中，不断地学习、总结，慢慢你会发现投资其实是一件乐趣无穷的事儿。
非法吸收公众存款VS集资诈骗
在最高法的微博中，孙华璞提出要严格按照金融诈骗、非法吸收公众存款罪的构成要件认定犯罪，准确区分民事纠纷与刑事犯罪的界限。
事实上，投资者在提到互联网金融定罪时，经常会用到一个不规范的词——“非法集资”。其实这个词包含两项罪名——非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。
刘新宇解释到，集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪两者之间的主要区别在于，其目的即主观故意不同：集资诈骗罪是行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法，意图永久非法占有社会不特定公众的资金，具有非法占有的主观故意；而非法吸收公众存款罪，行为人只是临时占用投资人的资金，行为人承诺而且也意图还本付息。
也就是说，集资诈骗的性质比非法吸收公众存款更加恶劣，在案件审理中有区别开来的必要。
“以轰动全国的‘e租宝’一案为例，公安机关结合侦查结果，将不同职务的涉案人员分别以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪移交检察院审查起诉，说明两者之间存在着差异。”刘新宇解释道。
澎湃新闻列出13起网络借贷判决结果的不完全名单如下。
P2P网贷案件判决结果汇总
从判决结果可以看出，13家被立案审理的研究样本中，6家被定罪集资诈骗，1家被定罪合同诈骗，6家被定罪非法吸收公众存款。
最高可罚无期徒刑
要想知道如何处罚两项罪名，必须要知道日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，对个人或单位集资诈骗数额的新规定，条文如下：
个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；
数额在30万以上，应认定为“数额巨大”；
数额在100万以上，应认定为“数额特别巨大”。
单位进行集资诈骗，数额在50万以上，应认定为“数额较大”；
数额在150万以上，应认定为“数额巨大”；
数额在500万以上，应认定为“数额特别巨大”。
根据《中华人民共和国刑法》第192条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
而从网络借贷暴雷的情况来看，涉案金额大多数达到了“数额特别巨大”，也就是说，判决中主犯可判处10年以上有期徒刑甚至无期徒刑。
投资P2P原则
除P2P外，其它各类理财产品的收益率也面临下行压力。目前银行理财产品平均收益率已降至4.3%左右，宝宝类产品收益率更是降到了3%以内。因此虽然下滑，但P2P理财收益依然有较大吸引力。银率网称，投资P2P要注意以下几个问题。
在资金分配上，要适度分散投资。投资者可根据自己的风险承受能力、资金可用于投资的期限等因素，在权益类产品（股票、偏股基金）和固定收益类产品（银行理财产品、债券、P2P）适度分配资金。
而且，用于P2P投资的资金也要适度分散，可选择几家平台，不同类型、不同期限的项目投资，避免将全部资金投资于单一平台特别是单一项目上。
在平台的选择上，投资者要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。除了看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记，以防止诈骗平台外，还要看平台是否与银行有客户资金存管合作，以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿；同时看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处，包括借款人及借款项目的披露，以及平台经营管理信息的披露。
识别并远离诈骗、非法集资的平台。这类平台一般具有以下一个或几个特征，投资者应特别警惕、适当远离。比如业务推广很激进，不计成本大肆做广告；收益率偏高，且夸大承诺；平台融资项目大部分是企业项目特别是单一行业、单一类型企业，项目融资金额普遍较大；线下推广、线下拉客等。
资深投资人告诉你，P2P到底怎么投资？
第一，千万不要重仓某一家平台，无论你有多喜爱它。想必“不要把所有鸡蛋不都放在一个篮子里”的道理，大家已经听腻了。但是，探长还是要再次强调，为了你的资金安全，必须分散，分散，分散。
第二，理财，是为了更好的生活，但是理财无法让你致富，赚点零花钱、跑赢通胀或许可以。那么，不要把自己全部的家当都用于投资，投资金额应控制在自己能够承受的范围内。
第三，用信用卡套现去投资P2P，高杆杆之下，犹如刀尖舔血。危险，小心！
第四，还是那句老话：不要盲目投资，别被短期利诱迷惑了。你看重的是人家的利息，人家看重的是你的本金。
第五，玩股票的人，有事没事都会去关注股市行情。其实，玩P2P也是一种持续行为，不要投资了以后就丢在一边不管了，时不时要去关注一下你所投资的平台。一句话：正如一个人有生老病死，不是所有的平台，永远都是安全的。
投资有风险，且行且珍惜。
P2P投资家综合来源自：互金侦探（ID：if9110）、新华网、融360
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P2P平台突然暴雷的原因有哪些
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主要原因无非两个1.平台领导卷款跑路 2.平台运营出现问题，无法正常运营了。
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突然暴雷只有一个原因，资金链断裂
如果是p2p公司的话做线下理财的就不要考虑了，国家有明令禁止p2p理财公司不得设置线下门店，p2p是属于互联网金融的一种，广告都不允许在线下打。建议还是线上购买比较安全。除了在线上，还要注意选择平台。去年我刚进p2p理财领域的时候，很多家都是做抵押贷的，那时候选了企额贷还有几家，后来很多产品开始转型，但我始终认为就目前的技术手段，做好信用贷并不很容易，至少到市场成熟的时候我再进入，现在还是坚持抵押平台。
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P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《P2P平台暴前有何征兆？8家梳理》 精选一近两月，P2P平台暴雷频发。据希财君粗略统计，仅9月份就出现67家问题平台，许多都想知道，P2P平台暴雷前有何征兆？希财君从暴雷的四种类型中分别挑选了两家关注度较高的问题平台，通过梳理这8家问题平台，总结出一些经验。1、上线时间：2016.01平台背景：民营存管暴雷类型：暴雷前兆：突发异常公告近半年负面舆情：1万元每月渠道推广费用最高达370元，远高于平均。曾有网友爆料涉嫌，涉嫌。今年5月法人、相继变更。9月20日平台突发获4亿元战略注资公告，并称由于办理工商增资扩股及财务审计需要暂停几日交易，随后发布兑付公告。2、上线时间：2014.03平台背景：中国暴雷类型：困难暴雷前兆：部分用户回款延迟近半年负面舆情：6月份豆蔓智投就出现回款延迟的情况，当时平台给出的理由是银行存管导致数据对接异常。自7月份开始平台资金均处于净流出的状态，进入9月份愈发严重，最近一周资金流出6791.88万元。3、上线时间：2011.12平台背景：民营系暴雷类型：暴雷前兆：严重不回款近半年负面舆情：从今年7月开始，陆续有多位称网逾期严重，超50天。询问客服，并未给出明确答复，客服群禁言，可见盼贷网的整体运行已经出了问题。4、上线时间：2014.06平台背景：国资中国互金协会暴雷类型：经侦介入暴雷前兆：被爆近半年负面舆情：8月4日，妙资网站显示，由于电信运营商在进行技术维护，客服电话暂时无法拨通。8日平台部分网页打不开，无法提现，电话无法接通。有人爆料称，平台为台州公司违规融资近2亿。8日，杭州公安机关以非法吸收公众存款案对妙资金融立案侦查。5、上线时间：2016.02平台背景：存管中国互金协会暴雷类型：停业暴雷前兆：突发战略调整公告近半年负面舆情：好会大部分来自一家收购的，将债权通过平台转让给者，而后再回购，同时提供担保。5月，有投资人爆料，好会理财前身是做的，因经营困难导致劳资纠纷不断，逾期清盘。网友在9月17日爆料，称好会理财出现逾期，平台客服回应公司正在配合股东做资产盘查，暂时无法回款到账。6、上线时间：2014.11平台背景：存管暴雷类型：停业清盘暴雷前兆：羊毛及逾期成本增加近半年负面舆情：华银金融于2014年11月就开始了为期圈客的推广，走高反的模式来进行。9月初，有羊毛群爆料华银目前全网高价收。此前，有投资者曾曝光平台发假标，还有投资者曝光平台多个标的均为同一。7、上线时间：2014.10平台背景：民营系暴雷类型：失联暴雷前兆：，客服称老板失联近半年负面舆情：去年12月完成B轮融资，同时该平台的法人、董事长全部变更，前三轮股东均相继退出。此前，有投资者反映提现越来越慢，羊毛也持续在涨，资金链可能比较紧张，8月下旬，有投资者发现提现不到账。8、上线时间：2015.01平台背景：民营系暴雷类型：失联跑路暴雷前兆：突发网站维护公告近半年负面舆情：9月14广润运营突然告知网站要维护，网站无法打开。14日回款的用户小部分回款，并告知16日财务会加班处理的回款。16日早上广润运营一直在，广润QQ群突然解散。随后，诈骗人广润运营、负责人、企业法人罗航一起消失，平台的所有工作人员均失联，办公场所人去楼空。P2P暴雷前半年有哪些征兆？六种舆情可以察觉其实，很多投资者会说到，等到曝光上述情况时，平台基本已经雷了，再加上信息的延迟，此时想脱身基本希望不大。希财君在整理100家平台时有梳理其暴雷前半年的一些负面舆情，从这些蛛丝马迹来察觉和总结，以供投资者参考。1、爆料涉嫌假标、自融、关联融资；2、持续高额推广费用及高额羊毛；3、董事长、法人、公司名称频繁变更，异常或相继退出；4、投资者爆料部分项目逾期、提现变慢；5、平台多个标的均为同一借款人，单一借款人借款金额过高；6、近半年资金净流出严重。《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选二2017年8月以来，P2P行业变得格外躁动。几乎每天都有几家平台暴雷跑路。据希财君统计，仅2017年9月份就出现67家问题平台。国资、上市、银行存管、中国互金协会等都抵挡不了平台要雷的心。毕竟不能把P2P平台一概而论，那么如何从一些蛛丝马迹中发现预警，希财君为您分析了100家跑路平台，首先请看下面的统计：No.1 用户提现失败这种情况是最普遍也是最危险的。一旦有部分用户发现时，其他用户在几天内不赶紧联系平台处理，也就同样中雷。一般出现这种情况时，许多投资者会第一时间在各大第三方曝光，此时平台会立即以某些技术问题或银行问题为理由辟谣，其实一到这种时候，90%的可能性是平台资金真的出现了问题，投资者一定要将资金落袋为安，以免被套。平台举例：妙资金融、乐投天下、象象金融No.2 部分项目逾期这类平台多半出现了大额的逾期致使部分用户回款延迟。一旦部分用户回款延迟，投资者心慌，一时产生，平台无力承兑时，便容易暴雷。像盼贷网这种现象在P2P行业不在少数。平台举例：、、No.3 羊毛推广突然增加这点占比也是非常大的，尤其多发生在无背景无实力的民营小平台上。以乐投天下这家跑路平台为例，很明显的一个现象便是羊毛力度持续增加。此前，某跑路平台甚至给返利渠道每投200元便可返利几十的高额返现。这种情况，大部分发生在民营平台，高管卷款跑路的可能性非常大。如果发生在有一定股东背景的平台上，则会因承受不住过高的成本而选择停业清盘。平台举例：、有德泽瑞、No.4 突发异常公告平台突发异常公告这点也不容忽视，如战略注资、战略调整公告、网站维护公告、存管系统维护公告、客服电话维护公告等，以调整升级理由暂停几日交易。这种往往只是一个幌子，掩盖着平台深层次的问题。以网站升级为幌子，关闭网站，拖延投资者曝光的时间。如广润财富，9月14突然告知网站要维护，网站无法打开。期间还在维稳，16日平台高管等所有人员便失联。平台举例：广润财富、好会理财、大圣理财No.5 网站无法打开、老板失联、重大负面曝光等情况希财君将这几种情况放一起介绍，占比不是很大。现在大部分P2P平台暴雷已不像之前那样简单粗暴了，但毕竟也还是存在的。网站突然无征兆的无法打开、老板突然失联这种情况多出现在不起眼的民营小平台，这些平台体量小，跑路成本很低。重大负面曝光的情况多半出现在人气活跃度非常高的平台上，所谓树大招风，如此前的等平台。平台举例：、、国诚金融附：P2P暴雷前半年有哪些征兆？六种舆情可以察觉其实，很多投资者会说到，等到曝光上述情况时，平台基本已经雷了，再加上信息的延迟，此时想脱身基本希望不大。希财君在整理100家平台时有梳理其暴雷前半年的一些负面舆情，从这些蛛丝马迹来察觉和总结，以供投资者参考。1、爆料涉嫌假标、自融、关联融资；2、持续高额推广费用及高额羊毛；3、董事长、法人、公司名称频繁变更，股东变更异常或相继退出；4、投资者爆料部分项目逾期、提现变慢；5、平台多个标的均为同一借款人，单一借款人借款金额过高；6、近半年资金净流出严重。小结：虽说由于信息的延迟，以及一些侥幸心理，真正发现这些问题的时候，可能平台已经跑路，损失已经难以挽回。但只要保持一个警惕的心，不盲目追求高额，对一些异常现象与言论保持谨慎的态度，还是可以规避掉大部分的风险的。以上五条跑路平台暴雷征兆，希望能帮助到每一个P2P投资用户，毕竟收益都是来之不易的，一次被雷可能就撘进去大半年的收益甚至本金，更有一大笔时间成本被沉没。如果您觉得这篇内容对您有所帮助，请动动手转发，提醒身边投资P2P的朋友警惕这些暴雷征兆，让跑路的黑心平台无所遁形！《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选三
自去年开始，粗放式发展的逐渐暴露出深层次问题。2016年互金行业开展活动以来，停业、提现困难等问题平台数量不断创出新高，2016年12月和2017年1月份的问题平台数量分别高达110家和117家。2017年2月份以后，月度问题平台数量平均80家左右。但到了9月份，暴雷平台数量突然暴增至121家，创下过去一年新高，其中不乏一些交易规模几十亿，甚至上百亿的大体量平台。2016年8月至2017年9月行业问题平台月度数量变化梳理了这121家问题平台后发现，在监管愈加严格的环境下，这一波暴雷平台中，不仅包括大量小平台，也不乏不合规的大中型平台。有迹象显示，随着行业监管的深化，拥有银行存管、获得ICP许可证、国资背景等多重背书的平台开始现两级分化。如何熬过漫长的监管寒冬，赢得生机，将是剩下的P2P平台未来一年的工作重心。 9月份，问题平台类型以提现困难和停业、转型为主。其中，提现困难40家，包括乐投天下、金豆包、中智魔方等；停业、转型26家，好会理财、、等平台在列；平台失联40家，包括、溢隆贷、分金社等；诈骗平台10家；警方介入平台5家，包括、华银金服、钱加网贷、以及盼贷网。这些问题平台主要涉及地区为：广东、山东、上海、浙江、北京、江苏等。 平台跑路、失联、警方介入……投资人从网贷产品中获得了较高的收益，但硬币始终有正反面，长在河边走，哪能不湿鞋。如今，一些投资人不但拿不回本金，很多P2P平台的投资者还要为高昂的利息与本金付出惨痛的代价。网贷天眼小编盘点了9月份的数家典型问题平台，希望能够引起投资人警惕，在未来的投资中加强风险防范。9月问题平台统计表“ 问题类型： 1、问题平台：酷盈网羊毛渠道获客难导致资金链断裂 酷盈网自2016年开始便在各大羊毛渠道通过高返获客，如今之所以爆雷，很大可能就是后期羊毛渠道的价格持续低迷，平台成为多数的鸡肋。当后期没有更多投资者的资金投入平台，前期的投资人到期后资金无法赎回，便出现了严重的资金链断裂。 酷盈网的标的主要为，普遍为1-3个月的短标。有用户在论坛发贴称，酷盈网的众多标的为同一借款人，比如车贷，不同的车却是同一个借款人，同一张身份证，不同的行驶证，甚至还有合同与借款人不一致的现象。房贷标的也是如此。7月14日，国家安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”互联网金融第二季度监测情况报告》，酷盈网由于企业借款等资产不透明被点名。 酷盈网的运营主体为中凯拓富(北京)有限公司，法人李小民，公司成立于2015年3月份，注册资本5000万元。据酷盈网运营报告显示，2017年第二季度，酷盈网共发布675个项目，笔均融资金额元，投资人近2万人，交易总额为2.05亿元。 9月17日，北京警方以酷盈网涉嫌从事非法集资活动对其立案调查。 2、提现困难平台：中智魔方爆雷 老板卷钱跑路 此前有网友爆料中智魔方出现项目逾期，没过几天该平台在官方网站发布公告称，老板突然且毫无征兆的失联了，公司已停止运营，并向北京警方报警。 平台官网显示，平台运营429天，注册人数7.3万人，累计投资额1.2亿元,待收本金达3000万元。 有投资人称，6月6日中智魔方正式获得北京通信管理局颁发的增值电信业务经营许可证书，成为全国少数获得ICP经营许可证的互联网金融平台之一，且有做。 银行存管、ICP经营许可证等仅仅是平台与包装的一部分，即便有了这些华丽的包装也不见得是安全的平台。因此，随着出问题的平台增多后，这些资质或背书的作用也会大打折扣。 3、失联平台：分金社年化收益高达77% 分金社平台2015年10月上线时，发布的第一个项目借款预计年化收益高达77%，这让不少投资人瞠目结舌。平台发布的资产自称是“特殊资产”，其实就是通常说的。不良资产没有严格的定义，包括不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。不过，上线不到一年，平台就停止了。 2016年10月，某论坛有网友发帖子称，“分金社已雷”，多个标的出现逾期，提现无限期拖延。从平台发售的项目资料中能够看到，多数产品为，均超过目前监管层规定的个人借款不得高于20万元的限额。平台总累计投资额2.17亿元，已回款本金1.37亿，还有8000万的资金未回款。目前，平台已失联。 4、好会逾期，系线下跑路平台恒普惠老板 好会隶属于天津好会智能科技发展限公司，于2016年9月正式加入，并由包商银行进行资金存管。好会理财原股东为自然人赵刚（持股比例90%）、宋志杰（10%）、长春建工（0%）。 今年8月8日，全国工商信息查询系统显示，该公司进行了股权比例变更，原自然人赵刚、宋志杰，长春建工有限公司的持股比例变更为0%、80%、20%。从此次可以看出，此前最大持股人赵刚已从中退出，目前的股东为自然人宋志杰与长春建工投资控股有限公司。而好会理财之前最大的持股人赵刚也是线下跑路平台天津恒普惠的老板。国家企业信用信息公示系统显示，天津恒普惠被列入企业经营异常名录中。 恒普惠换了一个名称，但仍没逃过死亡的命运。据了解，好会理财主要的标的类型是“好会赢”，即小贷公司或者公司收购相应债权后，将债权通过平台转让给投资者，再进行回购，同时提供担保。其中，大部分债权由天津启瑞达资产管理有限公司提供。根据平台的公告，出现逾期的项目就来自这家公司。从9月17日至11月中旬，平台不再发布新资产项目，这也意味着平台将关闭或转型。 5、停业平台：“粮库系”紧急清理网贷业务 日前，被称为“粮库系”的金统贷平台发公告称，因对平台资产进行盘查和，部分投资人账户不能及时提现，目前平台正在积极处理，平台已偿还部分投资人本金。 9月初，金统贷发布了高额返现标，从原来的逾2%的收益增加到高于3%的。然而没过多久，一纸清盘公告出来，让投资人步入到艰难的维权之路上。从平台还款公告能够看到，金统贷还款时间跨度长达半年，按照平台给出的回款计划，到农历春节前的计划回款为30%。但有投资者发现，2018年2月份制定的回款计划时间为2月11日（周六），紧接着就便是春节，明显可以看出，平台可能会因放假等原因导致回款无法到账。长按关注解锁更多网贷天眼微信号 : tianyanguanwei新浪微博：@网贷天眼
《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选四9月返利网与金豆包“4天63万”的天价推广协议曝光，10月返利网合作平台“”暴雷，当时，国盈金服发公告称是由于与“渠道商”合作，导致公司需支付高额营销费用，成本过高致公司无力正常运转，因此暂停运营。随着第三方返利平台推广的平台相继暴雷，越来越多的舆论都开始指向返利平台。而网贷圈里，舆论最多的返利平台要数券妈妈，因为过多（29家），也被投资人戏称为“雷妈妈”。一、暴雷29家，涉及金额超5亿券妈妈自称是中国最大、最早的专业网购优惠券网站，成立于2011年，是安徽省志鹄信息科技有限公司旗下网站。据星评社不完全统计，截止到目前，在券妈妈推广过的平台中，已经有29家平台暴雷。其中，2017年暴雷的平台有18家，2016年暴雷的平台有11家，而仅仅在2017年1月份，就有15家券妈妈推广过的平台暴雷，券妈妈也因此坐实了“雷妈妈”的称号。券妈妈平台的网贷界面赤盈宝是券妈妈推广平台中的第一雷。赤盈宝隶属于赤峰赤盈有限公司，上线于2015年12月份。日，被投资人爆料平台失联，网站打不开，客服联系不上。然而在日，赤盈宝还通过券妈妈进行推广，注册就送88元新人红包，仅仅一个月之后平台就跑路了。睿隶属于青岛睿银卓胜资产管理有限公司，上线于号，在2016年8月平台提现困难，且将网站上公告和等数据清空。在2月份，平台利用券妈妈做宣传广告，推出135元现金红包，投1700元可赚435元，达25.6%。在2017年10月发布转型公告，而早在2016年11月，该平台早已负面缠身。其担保公司被列入失信企业名单，同时借款企业债台高筑。而就在2016年10月至11月期间，券妈妈还在大力推广合众金服。二、暴雷金额大（3家过亿），受害者众多星评社统计的这29家券妈妈推广的暴雷平台中，有三家平台暴雷金额在亿元以上，分别是（1.39亿）、（1亿多）和泰牛网（1亿）。此外，暴雷7000万，暴雷5000万，暴雷4000万，暴雷3000余万，暴雷3000万，1700万。可查询到金额的平台共计暴雷5.76亿，总的来说，暴雷金额大，受害者众多。君享金融暴雷1.39亿：君享金融是国资控股平台，上线于2016年6月，隶属于杭州君享投资管理有限公司。工商信息显示，该公司注册资本1亿元，法人代表为姜金军，股东为张波、浙江光大金盛投资管理有限公司。2017年1月初，君享金融被曝出平台资金链断裂；1月14日平台发布逾期项目兑付公告，承诺1月16日起逐步处理逾期欠款；1月17日，君享金融发出公告称，因逾期项目被执行人回款延误，导致16日承诺的兑付未按期执行，1月17日开始，每笔君享金融到位资金按照（已到期）提现顺序，按投资到期待收比例进行支付；直至1月26日，君享金融又推出阶段性兑付方案，表示将拿出用于兑付，并在投资人代表的监督下，有计划有步骤地做好和兑付工作。然而，据投资人透露，君享金融官方多次提出的回款承诺无一兑现。据统计，君享金融总成交量为7.49亿元，平台待收总金额近1.39亿元。2月8日，杭州市公安局对杭州君享金融非法吸收公众存款案进行立案侦察。理财团暴雷1亿多：理财团隶属于安禾财富（北京）网络科技有限公司，平台成立于2014年，法人代步杰，注册资本1亿元。2017年1月，理财团发生逾期，涉及平台15个标的，官方称因还款人资金未及时到位导致项目产生逾期。2月9日，理财团涉嫌集资诈骗案被北京市公安局朝阳分局立案侦查。据悉，逾期及未到期标（部分统计数据）借款金额10157万元，有证据确认金盛恒益假标金额近4000万元。泰牛网暴雷1亿：泰牛网隶属于上海夏泰集团的上海夏泰金融信息服务有限公司，于日上线。公司成立于日，注册资本1000万，法人俞真辉。平台自2017年元旦逾期后，迟迟不给投资人兑付到期资金，在投资者围攻下，俞真斌才出面写了还款计划，兑付20%的资金到春节前，但是刚兑付了一天，计划就成了充饥，到后面一天只兑付给到期用户1%了事，后面的彻底泡汤。平台CEO王海平承认逾期超过一个亿（含线下）。三、券妈妈推平台套路深从券妈妈以往推广过的已暴雷平台来看，这些平台都有一些共同点：清一色的高返羊毛平台，大部分实力差，知名度低，平台上绝大部分是羊毛群体，玩一轮薅完羊毛就走人，一旦出了负面，平台很容易被挤兑。有部分平台还有自融诈骗嫌疑，就是想靠推广的钱跑路。那么，这些平台是如何通过券妈妈的审核并受到推荐的呢？有投资者总结了券妈妈推广平台的一些套路：1、滥竽充数，和一些知名老平台以及公认的高大上平台混在一起推，对于平台接触不多的新人来说，很难分辨，出事后还可以甩锅，说自己推的平台中也有好的，只是投资人自己选错了平台而已。2、变相诱导，将平台背景介绍标签化，如国资、上市、风投、协会会员、注册资金和运营时间等，就算没背景的平台也会强行挤出点背景来，同时在介绍平台的时候着只强调具体收益，其他方面都是轻描淡写。3、出事了立马下架，一但有平台稍微传出暴雷，雷妈妈就会第一时间将平台下架，让后来的人依然觉得雷妈妈推的都是没问题的平台。4、超高返现，问题平台的返现力度一般远超正常平台，在巨大的收益差面前，很多人都难以经受住诱惑。资深投资人评价：券妈妈没有能力，不了解网贷行业，单凭巨大流量介入P2P平台导流领域，踩雷29家，暴雷超5亿并不奇怪，只是苦了广新手。星评社提醒各位投资者，投资之前一定要有自己的思考和判断，不要过于追求高息和高额返利，也不要过于迷信第三方返利平台。往期阅读顶风作案!网贷监管一周年，等十余家大型平台，资产不合规，无银行存管监管一周年，至少58家大平台还在违规发布大额标（上篇）酷骑单车拖欠6亿元，关联P2P平台陷逾期风波重磅推荐星评社官网新增报告板块！这里涵盖深度调研报告，星火报告以及平台运营报告，点击文末“阅读原文”欢迎大家下载查看噢《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选五点击下方文章标题即可跳转详情页面网贷精选被经侦立案，曾推《叶问3》影视债权项目，原股东为“和平系”摘要：9月21日，据媒体报道合米金服（小米贷、米理财）已被上海浦东经侦立案。就在3天前（9月19日），有投资人发帖称：合米金服(小米贷)逾期，18号的还没回款，估计已经暴雷，官方集体失联，电话没人接。星评社昨日曝光的今日已失联！摘要：据投资人爆料，目前百姓贷已失联，客服在官方群里通知投资人，老板已跑路了，员工也撤了，建议大家去报警。并提醒投资人，百姓贷的实际控制人为叶维悦，宁海人。 预警！刚刚上线银行存管的某平台居然是已暴雷29家的宁海系平台！（附全名单）摘要：网贷整改大限将至，不少平台都在加速拥抱合规，上线存管的平台也与日俱增。然而，最近上线银行存管的百姓贷却引起了笔者的注意。该平台上线四川天府银行存管，起初笔者以为是一家四川的平台，点进官网一看，却是十足的宁波宁海气息。重磅！国内第二大分期金融公司分部宣布解散，或牵涉哈尔滨银行摘要：资料显示，深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟金融），2013年12月注册成立，是一家提供金融服务的公司，总部位于深圳。产品涵盖、服务和服务等。佰仟金融是国内仅次于捷信的第二大分期金融公司。｜深耕汽车金融产业链挖掘代采资产蓝海摘要：近日，从获悉，58车贷与上饶银行合作的资金存管系统预计在9月25日正式上线，成为国内少数实现资金由银行直接存管的P2P平台之一，目前也是湖南率先上线银行存管为数不多的网贷平台。此举标志着58车贷积极拥抱监管，向合规经营、稳健发展方面迈出了里程碑式的一步。存管之殇 | 背景银行存管+国资+中国互金协会会员的好会理财发布清盘公告摘要：9月18日，具有包商银行存管+国资背景+中国互金协会会员背景的好会理财发布清盘公告，平台将于日清算完成之后，重新上线运营，以后将全面上线车贷资产。精选央视揭秘造福神话“亚欧币”：1年骗40亿，近5万人血本无归摘要：2017年7月，海口警方破获一起以“亚欧币”为名的特大网络案，抓获主要犯罪嫌疑人37人，其中19人已被检察机关批捕。涉案公司海南跨亚欧网络竞技有限公司在全国多个省市发展内、外盘会员4.7万余人，涉案金额40.6亿元。近日，央视《焦点访谈》揭露了这起大型传销案骗局。以下为焦点访谈视频。
从巨亏到暴富，从瘫痪老哥到一代币神，韭菜们的成长之路摘要：在投资场上，赚钱是偶然，亏钱是必然。个人认为，牛市已经结束了，是时候复盘了。很多人都想听这种偶然的故事，今天就给大家讲讲。在说之前，还是强调几句。高，在自身承受范围内可以尝试，但是不要去拿身家性命赌博，要坚持闲钱投资的原则。少去畅想赚钱后的美好生活，多想想亏光了怎么办。以案说法 | “”事件发酵 偷电如何入刑？摘要：近日，一则新闻在社会上引起了较为广泛的关注。报道称，警方在当地油田矿区查获多处私接电力线路的“场”。截至发稿时间，警方已经扣押“挖矿机”约1600台，变压器7台，网络交换机7台，电脑两台，刑事拘留犯罪嫌疑人4人。全线“阵亡” “输血”悬了摘要：上海已下发口头通知，叫停全部业务。紧接着于9月15日，北京也正式下发了清理整治的通知，要求明确停止所有虚拟货币交易的最终时间，并宣布立即停止新用户注册。资产资金精选畸形 | 老兵退场，互联网新兵抢滩摘要：2017年互金的上市潮在这个“十一”假期之前达到了高潮，继众安在线将在公开发售之后，筹备已久的趣店也传来了上市的最新进展。深度解析｜市场上几种现金贷的玩法摘要：近年来，随着互联网金融的兴起、以及人们超前消费习惯的形成，现金贷款需求旺盛。从2016年开始，以、腾讯为代表的现金贷产品纷纷进入市场，以其强大的用户群体为基础，开始了迅速的扩张。作为互联网金融的从业者，对现金贷产品进行了简单的梳理、总结和思考。网络现金贷风控丨验证电信运营商、分目的何在？原来是这样……摘要：目前国内的现金贷平台有几千家，大家撸钱渠道可以试试，发现现金贷平台除了依靠身份证，视频等验证到时你本人在撸钱之外，验证电信运营商和芝麻信用分也成为标配？为什么呢？我们分题述说。更多深度调研报告、评级榜单、区块链、小等讯息请点击阅读原文《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选六从上期四家银行存管暴雷平台的暴雷情况来看，华兴银行，徽商银行，恒丰银行以及上海银行的暴雷平台分别有5家、3家、2家、1家。其中华兴银行和徽商银行上线存管平台暴雷数量相对较多。此次笔者针对暴雷率较高的徽商银行和华兴银行的剩余暴雷平台做简要分析，暴雷原因各异，或自融，或提现困难，或资金流问题。一、华兴银行存管平台1、袋袋金存管时间：日停业时间：2016年10月暴雷原因：未知袋袋金于2014年3月上线运营，隶属深圳袋袋金互联网金融服务有限责任公司，注册资金5000万（实缴）。该平台高管团队背景亮眼，由百度副总裁胡泽民作为创始人带领一众技术大咖组成，2015年9月董事长变更为李海鸥。但公司实际控制人并非这两人，而是牛甜。以下为工商注册资料显示的袋袋金。此外，不少网友吐槽平台网站体验、业绩数据与高管团队实力严重不符。例如：网站粗糙、客服回复迟钝、交易密码无法自己修改、标的不高、缺乏有力的风险保障等。高管更换及网站实力不符，不免让人怀疑实际控制人与管理团队之间是否存在分歧。从2016年10月开始，平台暂停发布新标，且长时间未更新，QQ客服回应是业务调整，业务暂时没有确定，并回应可能歇业。目前，袋袋金平台官网无法正常访问，加官方QQ群与客服QQ亦无人回应，而企查查显示深圳袋袋金互联网金融服务有限责任公司仍处于存续状态，因此只能理解为平台停业，但具体停业原因尚未可知。2、华银金融存管时间：日暴雷时间：日暴雷原因：羊毛及逾期成本增加，或涉嫌自融华银金融，系独立运营品牌，2014年11月正式上线，注册资金1亿元。
华银金融于上线日就开始了为期圈客的推广，走高返的模式来进行。2017年9月初，有羊毛群爆料华银目前全网高价收复投。此前，有投资者曾曝光平台发假标，还有投资者曝光平台多个标的均为同一借款人。登录平台官网经证实，8月份连续多个标的信息披露资料一模一样，不免有自融嫌疑。随即，某第三方网站对该平台发出预警。日，发布公告，鉴于网贷环境每况愈下及投资人过高，进行清盘整顿。随后，于9月20日发布公告对待收本金进行分期偿还。然而从清盘到发布公告，再到现在兑付的时间，却并未见到兑付资金。据悉，早在日，华银金融办公地已被深圳市公安局南山高新技术园区派出所查封，派出所贴出的通告表示已受理华银金融案件，并展开调查，投资者可自备《自述材料》、《》、银行转账流水、身份证复印件等相关材料到派出所报案。3、存管时间：2017年5月暴雷时间：日暴雷原因：平台失联，提现困难海河金融的运营主体是，海河金融成立于2014年10月，总部位于天津，平台宣称主打PPP政府合作。2017年5月宣布上线。2017年7月底，投资人曝光海河金融提现10天未到账，而海河金融为T+5~T+7，节假日顺延，7月17日提现，到7月28日仍未到账。海河金融天津总部客服电话确认，海河金融因为一笔2000万的借款逾期，没钱还款。随后，投资人报案，警察把海河金融几十个员工带走，老板已协助调查。北京体验中心目前无人上班。海河金融一直宣传有政府背景（天津市东丽区政府、德州市德城区政府、阜新市彰武县政府）。海河金融还宣传是中国金融协会的会员单位，而中国金融协会是民政部披露的第六批山寨社团。海河金融还宣传A轮获得36氪众筹5200万，B轮获得信1亿。的海河金融项目领投人叫蒙浩然，是北京华创巨安董事长，曾管理多只基金，累计管理102亿元人民币，但网上除了海河金融外查询不到蒙浩然以往其他投资的历史业绩。根据暂行办法实施前的信息显示，在2015年任职期间，蒙浩然并没有。而海河金融B轮拿到风投是成立于9个月前的新风投公司“中投融信（北京）”，除了海河金融，还投了奶瓶儿理财、早起儿理财......一个公司开的，都已经暴雷，并且出现严重的资金挪用和自融。有投资人爆料他们投资后发现新手标合同上无借款人，全部是假标，公司找来的推手某付也承认新手标是假标，资金全部拿去填空子。海河金融给关联公司淘乐思输送1550万元，天津市闪联公司在他们平台几千万，到现在都还有2000多万未还清！从目前的情况来看，仍然可以打开，还有新手标和三个开放，并且有用户在投资，平台主要成员仍在拘留，并无多余讯息，舆论普遍认为平台死雷。4、暴雷时间：日暴雷原因：提现困难，跑路网行金融隶属于上海高富金融信息服务有限公司，2014年正式转型上线。平台于2015年获得数百万元天使轮风险投资。宣传与中国人保、、等多家达成长期合作，为网行金融产品提供履约保险。日平台对接华兴银行存管，9月9日，平台上线银行存管系统仅4天，就发生了项目逾期。根据投资人爆料，9月11日投资人去现场要钱，仅有公司副总张爱萍一人在公司，随后投资人报案，警察带走了副总张爱萍。网行金融是羊毛党巨型高返台基地，网行金融的暴雷很大可能是资金链断裂，平台绝大多数长标早在一个月前已经无人复投，近期连45天的短标也没什么羊毛党投了。其实早在今年5月就有人曝光网行金融平台有猫腻，平台周期很长，现象严重，而且官方电话接通率极低。目前网行金融已经立案，但并无其他后续消息。二、徽商银行存管平台豆蔓智投存管时间：日暴雷时间：日暴雷原因：资金流出现问题豆蔓智投隶属于。公司成立于日，实缴注册资本5000万元人民币。豆蔓智投在全国共有13家分支机构，主要集中在山东、江苏、内蒙、河北、北京等地。9月25日，网上流出豆蔓智投回款公告显示，9月11日-9月17日，以及9月18日-9月24日期间的回款，分别在每月的9月26日-9月27日、9月29日-9月30日回款应还本息的六分之一。对此，相关人员表示，出现逾期情况有两方面原因。一是自动复投机器人出现bug导致回款延迟，但回款延迟给投资人造成了恐慌情绪，从而影响平台的致投资缩量。二是借款人本来计划结清再贷，但进不来，导致借款人还款意愿下降，由此形成了恶性循环。据某第三发网站显示，豆蔓智投自7月份开始资金均处于净流出的状态，进入9月份愈发严重。财报显示，2016年经营活动产生的现金流量净额为-1986万，截止2016年年底，公司现金及现金等价物11186元，2015年底公司账上的现金及现金等价物也仅为51334元。可见，公司现金流非常紧张，账面并无充足的资金支撑日常运营。10月24日豆蔓智投发布《关于后续回款复投计划时间安排的公告》，公告显示，10月16日-10月22日的回款将延迟至12月4日-12月8日回款，用户可在约定区间内收到本息30%的回款，余下70%自动复投6个的，执行年化7% - 8%收益。而此前豆蔓智投公布的回款复投计划只截至到日。公开资料显示，截止10月25日，豆蔓智投的累计投资金额高达31亿，累计投资人次多达61万。通过豆蔓智投的多次公告可知，豆蔓智投自9月26日被曝光逾期以后，曾在10月9日，10月16日，10月23日多次发布分期复投公告。很多用户质疑，如此多次分期复投难道是在向投资人画饼？值得一提的是，豆蔓智投短期标的占比过高，有分析人士指出，短标对借款人的还款能力、平台的风控能力都是不小的考验。平台8月份运营报告显示标的平均期限为1.68月，1月标占比超80%，相比同期P2P网贷行业平均低了4个多月。除了1月期标的过多外，豆蔓智投信息披露并不完善。从平台信息披露来看，豆蔓智投平台标的并无图片资料（车辆照片、内饰、借款人身份证、机动车行驶证、登记证等），此外，也无视频监控车辆是否入库。总结：平台银行存管并不意味着百分之百的安全，资金存管只能起到一个交易监管的作用，平台不能直接碰触资金，但暴雷风险并不会完全消除。比如借款人大量逾期，从存管银行流出的资金无法收回。市场风险或舆情风险导致平台的异常运营也可能会导致平台逾期支付，部分平台还正会以银行存管出现技术问题为由跑路。收益与风险并存，投资人需从平台实力、股东背景、运营水平、业务发展等多方面衡量一个平台的好坏，不要把鸡蛋放在一个篮子里。本文系作家@夏哲 原创首发于星评社，未经许可，禁止转载，违者必究！推荐阅读最高达10%！这四家银行存管暴雷率惊人（附名单）平台失联、高管离职、融资造假，这家互金企业即将上市却负面不断!天啦噜！美女主持和老司机第一次就“飙车”？重磅推荐星火互联网金融研究院星评社联合出品系列丛书及精品杂志，从行业、平台以及理论、实操等深度剖析，精选前沿研究成果，内容涵盖网贷、消费金融、区块链、风控、、理财等领域前瞻性观点，力求成为新金融领域理论、动向与研究的深度传递载体。点击文末”阅读原文“可预览十月刊电子杂志，即将上线的商城中可下载完整版杂志，敬请期待噢《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选七 　　这次财路通（豆蔓智投）已经逾期很多天了，从9月14号的开始，部分逾期的用户资金还没有得到兑付，每天只有极少的回款，而且回款不按时间顺序。但公司没有出逾期公告，消息封锁得也比较严实，所以没有大规模的扩散。 　　钱还能不能拿回来？ 　　这次事件的直接导火索应该就是9月14日开始部分借款方产生逾期，并且目前公司没有足够资金垫付，引起了投资人恐慌，投资人纷纷前往平台考察，而平台对逾期的理由有各种解释，甚至有解释说是机器人的缘故。 　　为什么会有兑付危机？财路通平台5月成交2.1亿元，6月份成交3亿元，7月份成交2.4亿元，8月份成交2亿元，但大多是1.19月-1.68月不等的短期标，导致平台每月的现金流压力很大。 　　而且财路通做的是质押车业务，从他们的标的期限来看，他们的质押车有嫌疑，把年标拆分成12个月标，需要后面的资金进来，才能垫付前面需要兑付的资金，这样对于一个对外羊毛能放到年化36%的纯民营平台来说，危险性太大。 　　产生逾期没什么，但公司没有流动资金进行垫付，就很要命了。这个行业形势下，不到山穷水尽，平台不会让项目逾期，因为媒体曝光会导致平台资金流入严重不足，平台撑下去的可能微乎其微。 　　到底会不会雷？ 　　目前，财路通平台对此次逾期的应对都比较正面，还在公司开通了视频直播，老板也并未直接跑路，所以不少投资人会觉得这是活雷。 　　但看看他们公司的运营情况看，2016年全年营收8187余万，而销售、推广费（5732万元，管理费2215万元，运营成本太高，全年亏损12万元；而作为一个没有靠山的民营资本平台，在高成本的压力下，大概率会发假标融资用于公司经营；且平台涉及拆标，现金流压力太大，没有现金进行兑付。 　　所以，最好的情况是能追回部分款项，想要本金全部追回，基本没可能了。而且作为民营平台，仅靠靠老板资源人脉筹款，拖得越久，回款希望越渺茫。 　　首个逾期的智能投顾平台 　　直至9月25日，财路通才正式发布了《豆蔓智投关于部分用户回款方案的公告》，证实了回款延迟的事实，对于9月17日前结清的部分用户分作六期，最迟一期的结清日期为到2018年2月。9月18日-24日的最迟结清日期为2018年3月。 　　根据公告可以看出，财路通的兑付危机，并不是上周才出现，甚至很可能在8月底，就已经在在到处筹钱了，这也是近期出现的首个智能投顾平台逾期案例。 　　所谓智能投顾，又称机器人投顾，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的。去年3月，财路通推出全新升级版理财平台“豆蔓理财”，据称，这是国内领先的网贷智能投顾平台，利用技术向投资者给出风险与收益最佳配比的投资建议，从而实现收益最大化。 　　公开资料显示，财路通联合创始人兼CEO王崇羽，近20年“电子商务+金融行业”复合背景，早期曾就职于Amazon中国。财路通官方披露的累计交易量31.8亿多，平台主要从事汽车质押等业务。 　　从合规进程上看，财路通已经上线徽商银行存管系统，并获得公安部信息安全等级保护认证3级备案，还是中国互金协会会员之一，应该不至于雷。但现在标签什么的，都不要太信，国资系、银行存管的平台爆雷已经不稀奇了，且目前为止，协会中单位已经雷了四家：同江金融、妙资金融、好会理财、财路通。 《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选八2016年8月至2017年9月网贷行业问题平台月度数量变化网贷天眼梳理了这121家问题平台后发现，在监管愈加严格的环境下，这一波暴雷平台中，不仅包括大量小平台，也不乏不合规的大中型平台。有迹象显示，随着行业监管的深化，拥有银行存管、获得ICP许可证、国资背景等多重背书的平台开始现两级分化。如何熬过漫长的监管寒冬，赢得生机，将是剩下的P2P平台未来一年的工作重心。9月份，问题平台类型以提现困难和停业、转型为主。其中，提现困难40家，包括乐投天下、金豆包、中智魔方等；停业、转型26家，好会理财、袋袋金、点理财等平台在列；平台失联40家，包括田金所、溢隆贷、分金社等；诈骗平台10家；警方介入平台5家，包括宜投金服、华银金服、钱加网贷、酷盈网以及盼贷网。这些问题平台主要涉及地区为：广东、山东、上海、浙江、北京、江苏等。平台跑路、失联、警方介入……投资人从网贷产品中获得了较高的收益，但硬币始终有正反面，长在河边走，哪能不湿鞋。如今，一些投资人不但拿不回本金，很多贷款投资P2P平台的投资者还要为高昂的利息与本金付出惨痛的代价。网贷天眼小编盘点了9月份的数家典型问题平台，希望能够引起投资人警惕，在未来的投资中加强风险防范。来源：网贷天眼爆料邮箱：P2P内幕的官方App「小P理财」专注于披露p2p平台内幕消息，投资者可以在APP中实时预警风险平台、分享自己的投资经历，内幕君致力于保护投资者的理财安全揭发更多内幕。点击左下角阅读原文下载「小P理财」。《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选九江苏简称“苏”，省会南京，中华人民共和国省级行政区，以“江宁府”与“苏州府”之首字得名。2016年，江苏地区生产总值76086.20亿元，连续数年经济体量居于全国第二的领先位置。在网贷发展方面，据不完全统计，江苏自2010年起先后成立网贷公司300余家，历史平台数量位居全国第六，行业发展走在全国前列。本文将从江苏省问题平台的角度切入，分析江苏省网贷行业此前的发展概况。一江苏问题平台总评1. 问题平台集中爆发于南京、苏州两市，占比高达51%通过数据地图，可直观发现，在江苏省共216家暴雷平台中，主要“重灾区”为南京市及苏州市。前者为江苏省省会城市，“产出”56家问题平台，后者作为长江三角洲城市群重要的中心城市之一，也出现了共计52家问题平台，二者合计占比逾51%。2. 问题平台平均运营时间较长，“猛雷”颇多相较于河北、东三省等短期诈骗平台较多的情况，江苏省的问题平台存续时间近40%达一年以上，寿命的最长的一家平台名为易乾财富，长达6年3个月。与此同时，“长潜伏期”也伴随着“高爆炸额”，已披露数据显示，所涉资金达千万级以上的暴雷平台14家，最高一家为，运营近4.5年，涉及金额4.45亿。3. 问题平台多为“民营系”，国资背景亦暴4雷在众多暴雷平台中，超过180家平台为“民营系”，占比逾83%，上文提及的808信贷，也是民营系中的大鳄。但进入2017年后，“国资雷”接连浮出水面，共曝4起，有3起集中于9月。其中，甚至取得ICP认证并获风投已上市成功，也不免折戟沉沙。二暴雷金额排行榜1. 808信贷上线时间：日暴雷时间：日运营时间：4年05月17天暴雷金额：4.45亿曾经808信贷可谓无比辉煌，在2013年下半年还是叱咤风云，安全系数评级更能进到行业前10位，但是仅2年过后，就沦为重大问题平台。这两年间究竟是何原因使其一步步陷入绝境？该平台主要经营地区在江苏淮安，各类标的中房产标居多。淮安地区是的高危区，2013年下半年和2014年上半年，另一家平台也在这栽了跟头，但及时转换业务方向悬崖勒马。而808信贷却勇于“接盘”，为平台埋下了极大的隐患，成为了之后垮台的致命因素。2014年下半年，平台借助“跟江苏淮安700亿的国企合作”这一事件炒作，吸引了大量投资者。但推行大半年后，仅在2015年4月份更新过一次进展，后来就再无音讯，也为平台带来了恶劣影响。到了2015年9月，平台的开始大量发售，从上半年的22%一路猛升暴涨到30%，10月初，天标日发行量达数百万，平台暴雷态势已经明显。同年的上半年，4月份起平台运营数据等信息披露开始不透明，高管人员未在公开场合露面或参与访谈，直到最后平台暴雷，一众高管被捕。2. 上线时间：日暴雷时间：日运营时间： 3年05月19天暴雷金额：1.16亿紫枫信贷曾经一度被投资者称为“名称最文艺的平台”之一，在江苏省也有不错的口碑及规模，在2014年获消费之家AA级平台测定，平台最终寿命也长达近3年半。尽管如此，平台在2013底就有网友披露平台疑似发布假标，同一出借人频繁投资三个月的短期标的达2600万，账户余额仍有1200万，平台隐患初见端倪。而在之后的一两年间，随着行业的发展，紫枫信贷也开始被诟病信息极度不透明，甚至线上后无完整电子协议书。2015年2月，紫枫信贷被融360评级为C类平台，继而在6月初出现提现困难，昔日江苏省的“第一高息的老平台”正式宣告暴雷。3. 上线时间：日暴雷时间：日运营时间：12个月暴雷金额：7595.3万相较于前两个平台，互益贷从上线到最终暴雷，经历的风浪一直没有平息。仅上线不足三个月，互益贷就发布了一则强制展期公告，涉及金额达840万。处理方式过于草率，理由陈述漫不经心，当时也在投资人中引起轩然大波。幸而，之后在投资人争取下，平台同意垫付回款，此次事件也成为了互益贷一次“不成熟的过错”。2015年6月，平台因资金匮乏问题再次提出展期，并在之后限制提现，转而提出投资人现金配比入股的解决方案。虽然到最后互益贷并没有成功走出困境，但在日平台上线满一周年，投资人群里却一片欢腾，投资人集体祝贺互益贷，甚至要求“”发红包，也因此在事后被调侃为“奇葩的平台，奇葩的投资人”。三时间维度分析1. 存续时间在江苏省的问题平台中，有9家运营时间不足一个月，23家运营1-3个月，48家运营3-6个月，26家运营6-12个月，67家运营1-3年，更有14家平台寿命大于3年，可见江苏省的这些问题平台整体寿命较长。其中，运营时间最久的一家平台是易乾财富，长达6年3个月，而寿命最短的御盛理财仅在上线第二天就被证实为诈骗平台，惨淡收场。2. 成立时间有4家平台成立于2017年，22家平台成立于2016年，76家平台成立于2015年，52家平台成立于2014年，28家平台成立于2013年，9家平台成立于2012年以前，成立时间最早的一家平台也是前文多次提及的易乾财富，2010年初开始运营。2014年和2015年是问题平台的集中诞生年份，2014年可谓是网贷行业野蛮生长的巅峰时期，平台良莠不齐，数量呈井喷式增长。而在2015年征求意见稿出台后，网贷行业的环境才逐渐趋于好转。3. 暴雷时间10家平台暴雷于2013年，17家平台暴雷于2014年，50家平台暴雷于2015年，88家平台暴雷于2016年，49家平台暴雷于2017年，另有2家平台暴雷时间不详。2016年作为网贷行业的“监管元年”，确实在庞杂的平台中筛去了不少“毒瘤”，仅此一年暴雷平台占比达到了40.74%。附：江苏省暴雷网贷平台全集往期阅读独家 | 现金贷行业趋势及平台层级分布报告（2017.09）天啦噜！美女主持和老司机第一次就“飙车”？CEO遭投资人软禁24小时！这家待收3.4亿的P2P平台已人去楼空顶风作案!网贷监管一周年，红岭创投等十余家大型平台，资产不合规，无银行存管重磅推荐星火互联网金融研究院星评社联合出品系列丛书及精品杂志，从行业、平台以及理论、实操等多维度深度剖析，精选前沿研究成果，内容涵盖网贷、消费金融、区块链、大数据风控、智能投顾、理财等领域前瞻性观点，力求成为新金融领域理论、动向与研究的深度传递载体。点击文末”阅读原文“可预览十月刊电子杂志，即将上线的商城中可下载完整版杂志，敬请期待噢！《P2P平台暴雷前有何征兆？8家问题平台梳理》 精选十近日，E速贷案件迎来新进展，即将宣判；而国诚金融实际控制人李宏也被曝出被经侦逮捕。笔者盘点总结了近2年在网贷圈中影响力最为深远的5家暴雷平台，涉及权威评级上榜平台、上市背景平台、运营时长长达6年的老平台，颠覆了投资人的。E速贷日，因涉嫌非法吸引公众存款被查；日，广东惠州警方发布了“e速贷”案件的最新调查结果。通报称，案件已被定性为非法吸存，经过公安机关初步查明，广东汇融公司利用“e速贷”平台非法吸收的资金累计达数亿元，公司负责人等13人已被刑拘，实际上，e速贷案尚未收回的资金合计人民币9.16亿元，借款人尚未偿还的资金合计人民币9.52亿元，受害人数不详。据2017年5月的一份报道显示，2017年4月，广东省惠州市中级人民法院刑事审判第二庭已承办e速贷案（案件基本信息显示：被告人简慧星、方溪涉嫌非法吸收公众存款罪），案件进度显示已排期。据最新消息，10月31日，广东省惠州市中级人民法院在官网发布公告称，准备开庭审理公诉机关指控被告人简慧星、方溪以及郑雅芝犯非法吸收公众存款等罪一案，即E速贷非法集资案。公告称，鉴于案件涉及投资人数众多，法庭可容纳旁听人数有限，为保障庭审顺利进行，妥善安排公众旁听事宜，请有旁听意愿的涉案投资人于日前电话联系承办单位进行登记，由承办单位根据登记人数决定旁听证件的发放方式，开庭时请投资人持本院发放的旁听许可证件进入法庭参与旁听。具体开庭时间将另行通知。这意味着，历时1年多的E速贷案件即将宣判。E速贷上线于2010年，至经侦时运营时长长达6年，尤记得当时不少投资人认为E速贷为，借款人不想还款直接报案。时至今日，仍有投资人不愿醒来。国诚金融2017年4月，国诚金融出现大面积兑付逾期，涉及7000多名投资人、金额4.5亿元，逾期时长超过半年。日，国诚金融以涉嫌非法吸收公众存款罪被上海市公安局虹口分局正式立案。根据11月1日最新消息，10月25日下午，虹口经侦依法逮捕国诚金融前法人、实际控制人李宏；26日下午，依法逮捕国诚金融现法人劳捷怡；10月31日下午，依法逮捕国诚金融CEO王建章。未来小半年虹口经侦将致力于房产回收及处理并对其他相关涉案人员进行调查，主要相关人员有：李宏妻子金黎钰、国诚金融律师魏勇、国诚金融法务李玉及闫芳、国诚金融财务周洁及陈玮、国诚金融市场部员工施岑江、国诚金融技术洛彬彬、国诚金融客服主管李超。而在2016年8月，国诚金融的（线下）就曝出逾期兑付危机，在某权威发布的2016年7月评级百强榜单中，国诚金融名列65名，不过在8月的评级中移出。日，绿能宝发布《联合声明》，因光伏补贴延迟等原因，致使目前出现逾期现象，承租人不能按期兑付。5月9日绿能宝官网发布公告称，平台逾期总金额超过2.22亿元，涉及线上投资人数5746人，并表示将会公示每周的工作进度。7月10日，绿能宝被苏州经侦正式立案。10月12日，绿能宝官网发布公告称，最新逾期总额63,113.49万元（6.31亿元，包括逾期48,771.10万元，未到期14,342.39万元），涉及线上投资人11,064人。我公司自5月12日开启兑付工作，截止10月11日，成功兑付1,313人，总额10,214,281元；尚余9,751人有待兑付。目前，绿能宝已采取抓小放大的兑付策略。11月2日，绿能宝兑付45人，兑付金额260万元，单人最高兑付金额3万元，进入10月16日以来，兑付几乎按工作日进行。祝愿绿能宝的投资者最终获得完美兑付作为一家在美国上市的互联网金融平台（SPI），多少投资者因为迷信上市标签而遭遇了史上的第一个大雷。合拍贷日，合拍贷发布暂停运营报告。此前，合拍贷股东运盛医疗(*ST运盛)发布公告称，合拍贷创始人张金如因涉嫌“集资诈骗案件”已于5月12日被公安局司法拘留并羁押。而其妻郭虹则因担心自己被牵涉其中，于5月17日出走香港，并带走了所有资金，数目不详，但至少在1000万以上，包括5月16日借款客户偿还的500万元本金和利息。这也是造成合拍贷停运的直接原因。数据显示，截至日，合拍贷历史累计成交量逾11亿元，累计注册人数26万人。据了解，合拍贷涉及投资人3000余人,涉及金额近3.3亿元。其中,投资人中投入金额最多的达1000万元。6月21日，合拍贷再发公告，称平台接静安经侦口头通知已经以不法吸收公众存款立案。随后在6月30日，合拍贷发布兑付方案公告：投资人要么能在债权到期后6个月内两次获得50%兑付(第一次10%，第二次40%)。如果投资人不想有损失，需再等近3年时间。公告还明确，方案需满足以下所有条件才气生效：1.截止日完成的债权登记工作；2.方案获得持有债权本金90%的投资人同意；3.哲珲金融及其全部股东书面同意本方案；4.公司取得债权本金总额80%以上据以向债务人追讨债务的债权凭证原件。此前，合拍贷还披露了第一批情况，包罗2570.22万元，核实债权资产7381万元，5550万元，总计约1.55亿元，其中此资产清单中涉及2146.36万元证券。合拍贷暴雷之前一直宣称具有“国资+上市”背景，国资中国少数民族总公司占股30%，著名学者郎咸平及其郎基金占股20%，上市公司运盛占股10%，合计占股60%。据投资人爆料，经侦立案后，静安经侦一直协调股东开会，商量兑付的事，商量到6月20号，平台官方出兑付的时间，未能解决。在6月21号静安经侦明确对平台说：要么全额兑付，要么非吸立案准备抓人。而国企中民利用关系让静安政法委书记对静安经侦维稳，更改办案流程。中民的郭律师对投资人说中民是有背景的，在经侦准备抓人的时候，找了政法委书记来协调经侦办案流程（有录音为证），接下来，合拍贷的受害者的二次伤害进程拉开帷幕，在经侦的监管下股东不告诉合拍贷真实债权情况，提出所有人的债权打五折。目前，合拍贷案件无新进展。日，四达投资宣布停止运营，网站数据显示当时尚有2.23亿投资本金未返还投资人，受害投资人数5000多人。日，四达投资因非法吸收公众存款被成都市公安局高新技术产业开发区分局立案侦查。日，共返还投资人现金5600多万，以物抵债权1200多万，剩余1.56亿本金尚未归还投资人。日，平台发布公告称随着时间的推移回款也逐渐减少，公司已将力量向房贷、企业贷方面调整，争取能给大家争取到更多的回款，但房贷、企业贷的处理相对车贷难度更高。截至目前，四达投资待收余额1.268亿元，回款总进度45.248%，其他方面无新进展。笔者曾看过一段投资心得，深以为然，与诸君共享：普通人对投资最大的误解就是把投资获利仅仅看成一种技巧，三言俩语就可以传授的简单东西，而没有将其视为一门像医学，法学等等是依靠知识积累，技能培养最后才能应用的挣钱手段。他们只看见一买一卖就可能获利的简单快捷，却不知道在决策前，对所选思考，对价位的判断，对市场的研读，与自己人性的斗争需要耗费多少精力和心血。建议：？第一，能力圈。不熟不买，回避一切知识上的风险。第二，安全边。不低不买，回避一切价格上的风险。第三，护城河。不特不买，回避一切竞争上的风险。推荐阅读MLGB！这个叫BCC的传销币市值16亿刀，全球第9！平台失联、高管离职、融资造假，这家互金企业即将上市却负面不断!顶风作案!网贷监管一周年，红岭创投等十余家大型平台，资产不合规，无银行存管重磅推荐星火互联网金融研究院星评社联合出品系列丛书及精品杂志，从行业、平台以及理论、实操等多维度深度剖析，精选前沿研究成果，内容涵盖网贷、消费金融、区块链、大数据风控、智能投顾、理财等领域前瞻性观点，力求成为新金融领域理论、动向与研究的深度传递载体。点击文末”阅读原文“可预览十月刊电子杂志，即将上线的商城中可下载完整版杂志，敬请期待噢！
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