为什么投资一定要给自己留足紧急备用金申请，不留有

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-28 14:21 标签： 紧急备用金
股票/基金&
单薪家庭年收入10万存款50万 该如何理财？
　　【理财案例】
　　曹先生，在一家公司担任工程师一职，年收入10万元，公司缴纳五险一金。太太一直在家照顾孩子和老人。家庭每月开支3000元，无房贷，有50万元一年期定期存款，无任何理财产品。现考虑到老人年龄越来越大，需要的医疗费增多；还有3年后孩子上大学也需要资金。为此，咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财？
　　【案例分析】
　　嘉丰瑞德理财师分析，由于曹先生家就他一个家庭收入来源，3年后孩子上大学需要一笔资金，老人医疗费用也逐渐增加，家庭风险承受能力弱。建议曹先生家，适当增加一些投资，来获得稳定收益；另外，曹先生要为自己添置（），增加保障。
　　【理财建议】
　　1、留足家庭紧急备用金
　　建议留足家庭紧急备用金，来保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，理财师建议一般额度为家庭月支出的3－6倍。由于曹先生家还有老人需要照顾，身体状况不是很好，应多准备一些。曹先生每月收入大概在8000元左右，建议留出月支出的5倍即4万元作为紧急备用金，可以购买货币基金，收益率在4.5%左右，随用随取，比银行活期高。
　　2、积攒孩子上大学费用
　　曹先生孩子3年后要上大学，为此要提前准备资金，做好3年的投资理财计划。目前，曹先生家年收入10万元，除去家庭每月开支3000元和4万元家庭紧急备用金，每年结余24000元（10万-4万-3000*12）和银行50万元存款目前总共524000元可支配。
　　由于家庭风险承受能力低，建议资金的60%约30万多万购买固定收益类产品，进行稳健的投资理财策略，注重长短期品种的结合。如银行理财产品，收益在5%左右；P2P理财产品，收益在10%左右；小额产品，收益在15%左右......不过，理财师提醒，要根据家庭的理财需求及家庭风险承受能力来选择合适的产品。
　　剩下的20几万，可以拿出10万购买嘉丰瑞德合作伙伴产品“月月盈”，年化收益率9.6%，一年有9600元的收益，3年后有28800元收益；还剩下10万元，可以购买一些权益类产品，如黄金、股票、债券等，享受到更高的收益。
　　3、添置保险
　　曹先生是家庭主要收入来源者，建议再购买一份意外险和健康险。(来源嘉丰瑞德)
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单亲妈妈理财教育险应首先规划 留足紧急备用金
理财作为近些年来的一个流行趋势，已经进入了许许多多的普通家庭。而这些年来随着社会发展导致人的生活观念和诸多外界因素的影响，单亲家庭的数量正在不断的增加。单亲作为一个特殊的群体，往往是一个人的收入要花在几个人身上，因而具有经济基础薄弱、收入来源单一、风险承受能力差等特点。其收入和支出如果不早早规划好，可能会入不敷出。因此，单亲家庭的理财计划显得尤为重要。
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1、留足家庭紧急备用金
建议李女士首先留足家庭紧急备用金，家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且李女士的不足，应多准备一些。李女士当前月支出为2000元，建议留出月支出的8倍即16000元作为紧急备用金。
2、做好教育规划，让孩子上学无忧
孩子从小学到大学毕业，教育费用远不是学费那么简单，还包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等，再考虑到通货膨胀的因素，教育费用将是一笔不菲的支出。一般情况下，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时宽松些，以防有超计划的需要。
李女士可从现在开始为儿子做教育规划，经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累儿子的教育资金。当前适合李女士的教育规划工具有两种：教育保险和投资基金，建议李女士两种工具组合使用。
李女士可以根据儿子需要，适量购买教育保险。一般情况下，教育保险的回报率按银行存款利率设定，回报并不高，但教育保险有两个优势是存款和其他投资没有的：教育保险具有强制储蓄功能，保障性强，出意外保费可豁免。所谓保费豁免，是指的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金，这一条款对孩子来说非常重要。这也是教育保险与银行存款相比最大的优点。
因教育保险回报率不高，应适量购买，能满足最基本需求就可。
3、适当投资，让闲散资金动起来
当前李女士没有任何投资，只有10万定期存款，在近期利率不断调降之际，建议李女士降低存款比例，再辅以其他较具成长潜力的投资工具作为投资方式。由于通货膨胀的侵蚀，仅存为定期存款可能会出现实际负收益，且不利于资产的增长，需适当进行投资，在承担适当风险的情况下获取更高收益。考虑到李女士的家庭是单亲家庭，建议投资采用稳健保守的风格，资产应在债券型基金、平衡配置型基金、股票型基金中按比例配置。
4、及早规划养老，轻松攒养老金
按照现行的养老金制度，退休生活如果只依靠社会统筹养老金将会变得非常困窘。所以必须提前给自己作补充养老金计划。可以依照教育金计划进行基金定期定投操作，定投金额为每月500元。
李女士是家庭唯一的收入来源，背负着儿子的教育生活费用，所以李女士的生命和安全对于家庭而言是至关重要的，一定要增加保障。建议购买，保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整，同时还可以附加意外险，可有效缓解因意外产生的医疗费用压力，提高全面保障程度。建议增加重大疾病险，作为基础医疗保障的补充。
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