买的保单跟当初的推销员不一致,可以退保吗_百度知道
买的保单跟当初的推销员不一致,可以退保吗
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收到保单后有十天的后悔期，这期间可以无条件退保。过了这十天也可以退，但损失很大
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2012年,保险也有伤不起讲解
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2012年，保险也有伤不起！导语：回首中国保险业的2012年，其实没有太好，但也没有太坏；既没有让人激动的欣喜，也没有坠入黑暗的绝望，像2012年的整体生活一样，平淡中有温暖，甘甜中有苦涩。岁尾，让我们回顾中国保险在这一年的面貌，回顾一些保险界令人&伤不起&的事件，在平淡的时光中寻找一些乐趣。※存款乱象：前三季度全国分红险投诉达到1252起，占人身险销售误导投诉的59.90%，主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。市民存款落陷阱：投保6万元分红不成倒贴月18日?16:45??青岛新闻网-青岛晚报中国保监会近日发布的数据显示，前三季度，全国分红险投诉达到1252起，占人身险销售误导投诉的59.90%，主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。同期，青岛保监局正式受理涉嫌违法违规信访事项16个，其中销售违规9个，占比56.25%。销售违规问题主要集中于寿险领域，涉及营销人员欺诈误导、产说会内容不符合监管规定、要约邀请不规范等事项。为何分红险投诉高居不下？近日有保险专家称，分红险作为一款理财产品，它的收益并不比银行定期存款高，作为一款人身保障产品，其保费却是普通寿险产品的100倍。　　投诉投六万元无利还“倒贴”　　2008年10月，家住李沧区的毕女士被银行告知2万元的定期存款已经到期，要到银行办理相关手续。她来到位于金口路的这家银行柜台办理业务时，柜员将银行大堂里的一名太平洋人寿保险销售人员叫到柜台，这位销售人员向毕女士介绍一款保险时称，2万元两年期定存利率为3.75%，一年的利息为750元，十年下来利息为7500元，但如果全部用来购买保险的话，通过分期购买的方式十年下来利息能达到3万元，比在银行存钱收益要高出许多，并且这款产品还附带了一定的人生保障功能。　　在签订保险合同时，毕女士采取了分期交费的方式缴纳保费，并于2009年和2010年又分别缴纳了2万元保费。期间，太平洋人寿于第二年分红1900元，并且发放生存金2200元。今年，毕女士家中有急事用钱，到保险公司询问却被告知只能退换保险的现金价值，即便是算上先前保险公司的分红和生存金，一共只能退51000元。也就是说，毕女士非但没有拿到自己的收益，还得自己“倒贴”9000元，而如果是分期把这6万元存在银行的话，毕女士至少已经拿到了3750元的利息。　　帮办记者联系后市民获退款　　毕女士拨打本报保险投诉热线后，记者随即联系到太平洋人寿青岛分公司相关工作人员，该工作人员得知情况后立即向记者表示会立即询问这件事情。第二天，毕女士高兴地告诉记者经和太平洋人寿协商，同意退还自己缴纳的6万元保费。“我找了好多次保险公司都没有音讯，没想到打了这个投诉热线事情就解决了。 ”对于全额退还保费的原因，太平洋人寿青岛分公司工作人员表示考虑到毕女士有特殊原因，但并未就此做更详细的说明。　　揭秘保费是普通险100倍　　保险专家王成祥对某保险公司一款分红险分析后表示，这份保险表面看起来很诱人，因为交一份钱可以同时实现风险保障和投资获利两个功能。事实上，从投资的角度说，该分红险的收益比不上银行的定期存款。王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照说，这款产品分五年缴费，每年仅需375元，一次缴清只需要1500元。“如果把买分红型保险的10万元钱存银行，存款收益比分红险多将近7000元。 ”　　而从该保险公司这款红双喜两全保险(分红型)(C款)来看，并不具备保险的基本特征。按条款规定，保险法专家陈欣算了一笔账，以消费者2012年的实际情况为例，他支付了10万所谓保险费，最高时也只得到了元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障也类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。(记者 李沛)※业内曝光：“柜员可能会考虑到消费者的心理，对保险比较抵触，就会故意隐瞒销售产品是保险理财产品，会说和银行差不多，也会夸大收益，说和银行的利息一样，息涨随涨，是跟银行利息较高的，还有说保险是五年三年的，他会说存一年就可以取出来，但是他不会说取出来会有一部分损失，这些客户都是不知道的。”建行存款1.6万竟成保险 业内称代办获得提点日?15:46??齐鲁网家住淄博市张店区70多岁的李老汉反映自己在建设银行网点存的活期储蓄成了保险。虽然保监会、银监会三令五申保险公司不得误导销售，但被误导的现象仍然是屡见不鲜，银行和保险公司之间有何内幕或...　　　　齐鲁网7月4日讯(山东广播电视台记者姜秀丽)?很多老年人到银行办
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买完保险要反悔怎么办？　中途退保最多损失八成
10:09:08　　来源：海峡都市报　　【字号
　　海峡都市报4月25日讯　近段时间以来，很多读者拨打本报热线968111表示想退保，但又担心遭受损失，不知该如何处理。昨日，记者从保险业内了解到，中途退保会损失很多保险费，最多会损失八成。
　　两种情况只有一种能全退
　　福州陈女士昨日拨打本报热线咨询说，她丈夫前几年买了重大疾病保险和意外保险，累计4年已经交了近1.3万元，现在想退保。
　　记者得知，人身保险都有10天的犹豫期，投保后10天内，市民可以随时申请免费退保，陈女士的情况早已超过了犹豫期，现在取消保险合同，只能按中途退保处理，只能拿回4000多元。“缩水”的原因是投保后，保险公司开始承担风险，比如前两年不幸患病，保险可能要赔十多万元。
　　从最近市民的反映来看，他们遇到的情况有两种，一种是老年人或文化程度不高的人遇到了保险误导，稀里糊涂买了保险，这种情况比较容易全额退款;另一种是市民投保后，觉得保险未必划算，想中途退保，又没有证据证实当时的销售过程存在误导，最终如果要退保，就会有经济损失。
　　从各家保险公司的条款来看，投保时间越短，退保损失越大，中途退保最多会损失八成保费。
　　减少损失还有办法可解决
　　对此，福建保险行业协会人士认为，针对保险误导，市民遇到要谨慎，但防范并不困难。
　　据分析，买保险前，不要过于相信保险人员的承诺;买保险后要用好10天的犹豫期，不想购买要及时办理退保手续。
　　超过犹豫期后，如果市民交保费有困难，可以向保险公司申请减额缴清和降低保额来化解。
　　减额缴清是指将保险合同的现金价值中扣除欠缴的保险费及利息后的余款作为一次缴清的保费，让保单继续有效。而降低保额实际是部分退保，保险公司退还相应的现金价值，只是市民享有的保障额度比原来要低一些。其中降低保额比减额缴清的损失会大一些，但比全部退保损失小。
　　(海峡都市报记者 欧阳进权)【责任编辑：林少斌】
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保监会推人身险保单贴现 比退保划算
　　日，下发《保单贴现业务试点管理办法（征求意见稿）》，从人身险贴现业务经营规则、信息披露和报告以及监督管理等方面征求意见。据悉，保单贴现起源于，经过几十年的发展，在美国已形成数百亿美元的市场，并呈日益递增态势。
　　“人身险保单贴现业务的实施对业来说非常有前途，对所涉及的相关方都有益处。”某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，保单贴现人会获得直接的物质利益，购买人会获得投资收益，贴现机构会获得中介费，多方共赢。此外，分析指出，此举有助于提高保单的流动性，缓解险企的退保风险。
　　三类产品可开展试点
　　所谓人身险保单贴现，指中介公司先以折扣买进即将到期的保单，等到被保人去世时获得保险公司给付的保险金。其中，作为中介机构的贴现机构可以引入投资人，将保单作为资产进行交易。保单贴现能够满足寿险保单的持有人出于多种原因的变现。
　　那么，如何才能成为保单贴现机构呢？对此，意见稿作出了明确规定。
　　首先，开展保单贴现业务的机构必须经过保监会同意，并使用自有资金开展业务。试点期间，已经贴现的保单不可办理转贴现或再贴现。可以开展保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。
　　其次，保单贴现机构开展保单贴现业务时，应依托、移动通信等技术，建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理，并应具备实缴注册资本金不低于人民币5亿元；具有支持业务运营的信息管理系统，并具备与保险公司相关业务系统、保单登记管理信息平台对接的技术能力；具有相应的网络管理体系、业务管理制度和操作规程；建立健全客户信息管理系统和管理制度，切实保护客户信息安全等多种条件。
　　再次，保单贴现机构应在保单贴现合同签订现场同步录音录像，在录音录像过程中，必须记录下保单贴现机构向保单贴现人履行明确的说明义务、保单贴现人作出明确肯定答复、保单贴现人签署保单贴现合同等相关文件等内容，并保存5年以上。
　　最后，保单贴现业务应当满足贴现保单合同生效时间超过2年；贴现保单相关保险公司必须是经保监会批准设立，并依法登记注册在境内（不含港澳台）的人身保险公司；保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人等。
　　业内：比退保要划算“保单贴现业务的本质就是赋予保单货币化的概念，有助于提高保单的流动性。”上述某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，几年前，国内就该业务进行过研究，此次意见稿的出炉，可看作是为保单贴现业务在国内落地设置了入门条件和规范，有利于后期机构进入该市场。
　　相关资料显示，保单贴现最重要的用途有两个：一是用于老年人养老费用的筹集，能够助其解决眼前的养老支付或改善生活，被称为“寿险保单贴现”；二是用于重症疾病患者治疗费用的筹集，能够使其在重症保险责任发生之前预先获取自己的保险金以供疾病治疗，被称为“重症保单贴现”。目前，在美国，寿险保单贴现已占到保单贴现市场的80%，对美国老年人养老金自主筹集发挥了巨大的推动作用。
　　“在中国随着人口老龄化与疾病谱的改变，人们的平均寿命不断延长，糖尿病等已成为中国老年人的头号健康威胁。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任表示，老年人的生活医疗压力可能会使他们将保单进行贴现。因此，寿险保单贴现业务具有相当的发展空间。
　　有业内人士表示，保单贴现如能落地，将是保险业参与社会管理的又一制度性安排。保单贴现可以增加获取养老金和筹措医疗费用的渠道，提高老年人晚年的生活质量。同时，保单贴现也可以成为应对退保风险的有利举措。因为，保单贴现获得的资金要高于退保获得的保单现金价值。
（责任编辑：何一华 HN110）
和讯网今天刊登了《保监会推人身险保单贴现 比退保划算》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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