我们买东西总是会买到不合适的何况是买保险，如果我们后悔买保险了就可以选择退保，可是退保对我们有没有影响呢

犹豫期内退保和犹豫期后退保，结果大不一樣

犹豫期内退保，投保人基本不会有经济损失除了部分保险产品退保可能会收10元工本费。

过了犹豫期再退保投保人只能拿回当年度嘚现金价值。尤其在头几年现金价值远小于所交保费，投保人将承受较大的经济损失

退保是怎么影响着我们的保费？

保险的最大功能昰为了转移风险其实保险公司在运营过程中也面临着诸多风险，比如违约风险、市场风险、运营风险、市场环境风险等还有一个保险公司特有的风险：定价风险。

保险公司在开发设计一款产品时精算师会根据经验表和历史经验数据，假定一个预期死亡率、预期费用和預定利率之后，拿实际死亡率、实际费用和实际投资利率比较一下就知道保险公司这款产品是否盈利了。

但是还有一个叫做“保单退保持有人行为风险”的因素，我们往往会忽视最常见的就是投保人停止缴纳保费或者退保。

当发生投保人退保时保费支付行为即停圵，这意味着保险公司未来收入流终止此外还需要支付退保金。而一份保单退保一般需要5-7年的时间才能开始盈利，过早退保将导致保險公司无法收回开单成本造成巨大损失。这也是为什么保险公司会极力阻止你退保的原因

为了减少损失，保险公司除了可以通过限制退保金来达到减损的目的还会在产品设计时考虑一定的保单退保失效率。失效率会设定在多少精算师就要结合这家保险公司历史的保單退保退保率进行考量了。

保单退保退保率越高保险产品设计时假设的保单退保失效率也就越高，导致保费也会越高！

因此你不经意間的退保行为，就会引起该保险公司未来保费的上涨当然，这个传导的过程是非即时的还需综合其他定价假设的变化情况，才能最终影响保险产品的价格

退保率的计算有多个公式，国际上也没有统一的计算方法最为简单粗暴的计算方法就是用当年度的退保金去除以當年度的累计保费收入。

为了统一保险业的统计指标标准保监会在2009年发布了《保险公司统计分析指标体系规范》，其中对退保率有明确嘚定义：

退保率=期末退保金/（期初长期险责任准备金+期末长期险保费收入）*100%

其中退保金数据可以在保险公司年报中的利润表查到，长期險责任准备金取自资产负债表中寿险责任准备金和长期健康险责任准备金之和长期险保费收入可以按当期已赚保费计算。

如果出现退保率居高不下、甚至逐年上升的情况势必会导致新保险产品设计时保费提高！但是这一关系的传导是非即时的，而且保费的上涨并非针对個人不是说某人退保次数多，以后他买保险就要贵而是说退保率提升，有可能导致整体保费的上调

购买保险最主要的还是合适，如果每个人都是选择合适的保险产品退保率就会降低，也就不大可能会影响保费变高