为什么有了医保/百万医疗险，还必须买重疾险_百度知道
为什么有了医保/百万医疗险，还必须买重疾险
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有人帮你出一部分，你自己还要出一部分和有人可以帮你出差不多所有费用很简单。打个比方，你不用担心钱的问题，如果出了事
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最近给好些顾客推荐了价格低、保障高、保得全的百万医疗，有几位客户表示“我买了百万医疗就不需要买重大疾病险了”，甚至还有的客户问我“我新买了百万医疗，以前买的重疾险需要退吗？”博主真是惊出了一身冷汗。
为了避免不太清楚重疾险和医疗险区别的群众剑走偏锋，误入歧途，独宠百万医疗而把重疾险打入冷宫的悲剧发生，今天咱们就来谈谈这个话题。
说实话，这个百万医疗也真是好产品，记得刚出来的时候博主也是激动万分呀，立马选择了一两款给自己和父母投了保。但是这并没有阻碍博主给自己加保重大疾病的脚步，买了百万医疗不久小编就给自己加保了一份天安的《健康源（优享）》终身重大疾病险。因为世上并没有完美的、单独的能解决所有问题的产品，也就是说“世上没有完美的产品，却有完美的组合”，医疗加重疾就是不错的组合。
一、给付性质不同
（一）重疾险是给付型的，百万医疗险是报销型的。
重疾险的保险金是一旦满足合同约定的理赔条件就立马给付，也就是说客户有时可以在进行治疗前就能拿到这笔钱。客户拿着这个钱可以选择治病也可以选择周游世界，总之钱在客户手里想怎么用就怎么用。其次，如果保额足够，客户可以寻求更好的治疗方式，甚至可以去国外治疗（百万医疗不会报这部分费用）。最后，钱拿在客户手里，心里也会更加踏实，能更加从容、轻松地面对高额治疗费，不用担心这个能不能报（哪怕能报也要先垫付部分），有很好的心理安抚作用。这几点是都是百万医疗险做不到的。
（二）重疾险是定额给付型，百万医疗险是报销补偿型
重疾是定额给付，投保时买的是多少保额就赔付多少保险金，和实际治疗费用是无关的，然而百万医疗是花费多少治疗费按规定来报销补偿，不能超出实际治疗费。因此也赋予了重大疾病保险不可替代的功能。
1.弥补重大疾病期间高额的治疗费用支出
重大疾病的主要特征就是花费巨大。比如：
美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。
治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。
临床数据显示，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。
2.弥补重大疾病期间带来的收入损失
一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入减少、中断或者散失以及花钱如流水。重大疾病保险的定额赔付能有效弥补收入减少或中断、甚至丧失所带来的影响。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老会有更的大影响。
弥补康复期间费用的支出
重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，在得到良好的医治和精心的照顾下一般也能生存十年。所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。对于医疗费用之外的支出以及后期康复费用支出，我们的重疾赔付可以进行有效弥补。
&对于第一点百万医疗也可以解决，但是对于第2、3点是百万医疗险不能解决的。到目前为止，能有效覆盖大病治疗后的康复费用和治疗期间及之后收入损失的就只有重疾险。
二、重疾险的赔付安全性更高
医疗险一般都是一年期的，原则上来讲是不能保证续保的。但是现在很多公司的宣传给人的感觉貌似是保证续保。实际能不能呢？
《健康保险管理办法》&&第一章
健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。
&&&&长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。
&&&&短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
&&&&保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
《健康保险管理办法》& 第二章
第七条　依法成立的人寿保险公司、健康保险公司，经中国保监会核定，可以经营健康保险业务。
前款规定以外的保险公司，经中国保监会核定，可以经营短期健康保险业务。
1.财产险公司不能开发一年期以上的健康险产品。
2.财产险公司的健康险产品不能保证续保。
而重疾险一般是长期险，甚至是保至终身。只要买了，就不用担心能不能续保的事。并且重疾从发现到治疗到康复是长期的，然而百万医疗这种险种只有一年保障期，只有保障期内的费用能报销，超出保障期用药等就不能报销了。
因此与百万医疗险相比，重疾险的赔付安全性高的多。
三、真正需要高额治疗费用的，恰恰就是重大疾病！
综上所述，百万医疗险是一个很好的产品。但重疾险还是要买，而且保额买足，越高越好。
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有医保就不用买重疾险了吗,医保额度多少才能对抗癌症
统计数据显示，在中国重大疾病的治疗费用在10万以上，像恶性肿瘤、癌症、白血病的患者平均治疗费用甚至高达20万至50万不等，这还不包括后续的康复费用。下面为大家推荐《有医保就不用买重疾险了吗,医保额度多少才能对抗癌症》，欢迎阅读。
有医保就不用买重疾险了吗,医保额度多少才能对抗癌症
你确定要把自己的经济风险置之度外吗?
统计数据显示，在中国重大疾病的治疗费用在10万以上，像恶性肿瘤、癌症、白血病的患者平均治疗费用甚至高达20万至50万不等，这还不包括后续的康复费用。
医保并非万能，它只是提供基础的医疗保障，面对动辄20万的治疗费，想要依靠医保进行治疗，这个想法有点太天真了。
在使用手上的医保卡前，你应该知道：
1、医保报销是有起付线的，只有超过医保规定的范围以上部分才能报销;
2、即使报销也只能按照70%报销;
3、70%的医保报销并不包括乙类、丙类药物和器械。
一场20万的重疾治疗，自己可能就要承担6万以上的费用，还不算上收入损失跟康复费用。即使一般的中产阶级家庭，6万的自费金额也是一笔不小的支出，如果患者是家庭经济支柱，则让家中经济更加捉襟见肘。
重疾险真的很有必要
在常见的家庭医疗中除了平时的门诊普通医疗外，对家庭经济影响最大的就是重疾风险。
小编用一组数据让你了解重疾险的重要性：
以一场20万的胃癌治疗为例，社保起付线为1000元：
小王只有单位职工医保：
小王只有职工医保，所以前期只能自掏腰包现行将医疗费用垫付上，
医保承担：(0)×70%=139300元
小王自费：300=60700元
这还是在治疗过程中并未使用乙类、丙类药物的状态下。
小李在单位给自己缴了职工医保的情况下，又给自己买了份20万的重疾险：
小李在确证病情后，向保险公司发起理赔申请，很快保险公司就给付了20万的赔偿金，用于治疗。因为医保报销与保险给付并不冲突，所以他的医保仍然按照正常流程进行报销。
保险公司赔偿金：20万;
医保承担：139300元
小李自费：60700元
因为小李使用保险赔偿金承担的医疗费用，最后竟然还剩下139300元，让他后面的出院康复治疗和家庭正常的经济开销不受影响。
这，答案就不言而喻了。
等到发生风险的时候，再买保险就来不及了!
保险对于家家户户来说，都是生活必需品。很多家庭在购买保险时，会考虑家庭经济状况以及其他方面的需求，有所选择，这是一种很好的做法。根据自己的相应条件，买一份合适的保险!
1、意外险买了不会错
保险代理人推荐保险的时候，意外险一定会在推荐的范围之内，这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险!
2、重疾险买了不会错
为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高;另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅 依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的
重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视问题!
3、养老险买了不会错
谁都会变老，这是无可争议的事实!但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”!说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了!
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题!
这3种保险，不存在需不需要的问题，只存在买多买少的问题!早规划，早受益，值得考虑!你若安好，保险愿陪你到老!要知道，买重大疾病保险，一定不是为了得病，而是为了好好活着;买意外险，一定不是为了出事，而是为了一生平安!买养老保险，说白了就是为了年老活的有尊严，不要动不动就手心朝上!
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89340个用户完善保障计划
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请填写图形验证码我都买了百万医疗保险，那我还需要再买重疾险吗？我都买了百万医疗保险，那我还需要再买重疾险吗？瀚海观察百家号前两天有位朋友让我帮忙推荐一下高性价比的重疾产品。于是我有给她推荐了两款目前市面上比较有性价比的产品。她看完之后回复：还是好贵啊！没一会儿，她发了一个百万医疗保险的链接给我，问我有没有这种类型的产品推荐。当时我楞了几秒，不是让我推荐重疾保险吗？怎么又突然给我发百万医疗保险的链接呢？后来，我终于想明白了。原来这位朋友觉得：买了这样的医疗保险，就可以解决重大疾病的问题了。就可以不用花大量的钱去买重大疾病保险了，不知道你是不是也有这样的想法呢？那今天，就来和大家聊一聊这个话题：有了百万医疗保险，是不是就可以不用买重疾保险了呢？（对于百万医疗保险不了解的朋友，可以查看我以前的文章：最近比较火的百万医疗保险，到底怎么样？我就不在这里就不再多做介绍了。）百万医疗保险和重大疾病保险，是两款完全不同类型的产品。百万医疗保险，是被保险人生病住院，对各种住院治疗费用，进行报销的保险。需要我们提前垫付医疗费用，治疗结束之后，才能报销，它是属于报销型保险。而重大疾病保险，是确诊合同中约定疾病，或者达到合同约定的状态，就可以提前给付保额的保险。并且，赔付的费用是没有规定用途的，你可以拿来治病，也可以拿来做其他的安排。重大疾病保险是属于提前给付性的保险，不需要我们垫付费用就可以报销。另外，百万医疗保险，都是一年期的短期保险，没有长期的产品可以供我们选择。而重疾产品选择丰富，有短期、有定期、还有保障终身的。这是非常重要的，因为百万医疗保险只有一年期消费型，所以不能做到保证续保。也就是说，今年还有产品销售，明年可能产品停售，然后就买不到了。而这样的低价格，高保障的产品，保险公司的赔付压力是比较大的，一旦保险公司不赚钱了，就很容易停售相关产品。前面我是亲身体验过的，给大家筛选的一款，非常有性价比的一年期保险产品，结果文章写完没有多久，该产品就停售了。因此对于这一点，我是印象非常深刻的。其实，停售还是一个方面，关键是年龄大了之后，就买不到了。而且，就算能买到，因为采用的是自然费用，年龄大了保费也是非常贵的。另外，我们再从自身的需求上面来看，假设得了比较严重的疾病（重疾），除去医疗费用，我们还需要大量的康复费用，以及收入中断的补偿。而这些，医疗保险都是不能够涵盖的。由于百万医疗保险的这些先天缺陷，它是没有办法取代重大疾病保险的。并且大家注意，消费型医疗保险，是每一年都要交费的，虽然说，年轻的时候，大家觉得百万医疗保险比较便宜。但是因为，它是交费终身的，并且年龄越大保费越贵，最后交的总保费，其实并不少。而定期型或者终身型的重大疾病保险，虽然现在交费会贵一些，但是只交费20年，就可以保障终身。如果我们去计算一下总保费，重大疾病的保险费，可能并没有比百万医疗保险贵多少。（但其实这两类产品，并没有可比性！）最后，还是说说结论吧：就算你有了百万医疗保险，还是需要配置重疾保险的。最好是先配置重疾保险，百万医疗保险作为辅助补充。作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。（本文由作者独家授权原创发表，如需转载请和作者联系）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。瀚海观察百家号最近更新：简介:最具成长价值的财经自媒体平台作者最新文章相关文章