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信用卡最低还款与分期还款谁划算
摘　要:大额的信用卡账单金额是否让你有些烦恼呢？为了保证良好的信用记录,归还最低还款额或分期还款都是可行的,而持卡人最好对两种方式的成本做个比较。
　　大额的信用卡账单金额是否让你有些烦恼呢?为了保证良好的信用记录,归还最低还款额或分期还款都是可行的,而持卡人最好对两种方式的成本做个比较。　　“尊敬的交行信用卡客户,账单金额可使用最低还款方式还款,您只需支付一定利息便可自由安排财务状况。请留意账单的本期最低还款额。”交行太平洋信用卡持卡人范小姐不久前收到信用卡中心发送的提示短信,正为还款犯愁的她好像找到了一根“救命稻草”。　　原来,利用长假出门旅行的范小姐,信用卡中欠下了2万多元的债务,要一次还清还真有些吃力。范小姐说,为了不影响信用记录,她甚至想到了向朋友借钱还款,而现在,只需先还上最低还款额就能维护信用了。不过,对于提示短信中提到的“一定利息”,她有些不明白:究竟这利息会有多高呢?　　所谓最低还款额,一般是除去年费、利息等特殊项目后,普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。　　如果因为金额过大而无法一次还清,那么,偿还最低还款额可保持良好的信用记录,银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过,归还最低还款额会失去享受免息期的待遇,持卡人因此需要支付一定利息。　　目前,国内大部分银行采用的是全额计息方式,从消费入账之日起,每天收取万分之五的利息,并按月复利计算。　　举例来说,假设范小姐账单日为每月18日,到期还款日为次月15日,她2月18日的账单列出了从1月19日至2月18日的所有消费——仅1笔金额2万元刷卡消费,记账日为2月14日。根据账单显示,本次最后还款日为3月15日,本期应还金额为20000元,最低还款额为2000元。　　如果范小姐选择在3月15日当天或之前归还所有欠款,并不需要支付任何利息;而在3月15日仅归还了最低还款额2000元,那么,她将被收取从2月14日算起的利息,直到还清为止。　　在下个账单日即3月18日前,范小姐若未还清剩余款项(包括利息部分),那么该期账单中会有327元的利息产生。计算过程为:2%×30(2月14日—3月15日)+ ()×0.05%×3(3月16日—3月18日)=327元。这份账单的最后还款日为4月15日。　　在3月18日至4月15日期间,范小姐可以随时去银行按账单显示金额还款,如果4月15日依旧没有办法全额还款,那么3月18日至4月15日的免息期将被取消,且上期账单中327元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。　　可以想象,由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果范小姐在3个月内无法还清欠款,利息将超过千元,欠款时间越长,还款的压力也就越大。 ......(未完，请点击下方“在线阅读”)
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金月芽期刊网 2018信用卡欠款5万，分期和最低还款哪个划算？_银行利率网
信用卡欠款5万，分期和最低还款哪个划算？
信息来源：www.dafanmao.com
未知 作者：银行利率网
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　　信用卡欠款比较多的时候，有些卡友觉得分期太麻烦而选择最低还款：每期都要交手续费不说，而且还必须按照规定期数来还。选择最低还款额还款，不但没有还款压力，还可以在有钱的时候，一次性还清。那么，这种信用卡还款方式理性吗？
　　【案例】
　　小白是个业务员，他的欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款，因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。
　　我们来帮她计算下，这张卡片，两种还款方式的差别：
　　【方式一：分期还款】
　　信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。
　　（推荐（戳此进入计算），轻松计算各银行分期手续费和利息）
　　【方式二：最低还款额还款】
　　信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。
　　大致如下：
　　第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。
　　第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元（%*18+%*12）]=45720元。
　　到期按最低额还款4572元。
　　第三个月还款总额变成了[本金（）元+利息1028.7元（%*18+()*0.05%*30]=42176.7元。
　　合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
　　利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。
　　这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。
　　【网点评】
　　1、从上面案例可以看出，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。
　　2、提前还款，分期还款也划算。现在很多银行的分期可以提前还清，只需要多缴纳1期的手续费即可。
　　3、希望广大卡友能够理性用卡，弄清楚信用卡的各项费率，在信用卡欠款较多时，稍微理清下思路，省出的就不是一点半点。
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