往周末对公账户存现金金违反反洗钱法吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-02 17:51 标签： 现金存入公司账户
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2016反洗钱培训
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反洗钱培训 2012-9 反洗钱业务知识培训 一、反洗钱基础知识 二、洗钱的特征 三、客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存 四、大额交易和可疑交易报告 五、反洗钱工作重点 一、基础知识 洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。
洗钱的三个阶段 放置阶段：即把非法资金投入经济体系，主要是银行业金融机构。 离析阶段：即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。 归并阶段：即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。 什么是反洗钱 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
反洗钱目标
1、打击上游犯罪 2、打击恐怖主义 3、打击和预防洗钱活动 4、维护金融稳定 5、促进社会公平和正义 反洗钱法律法规 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 银行的反洗钱职责 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也是每一位员工的职责。 反洗钱义务 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题； 2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险； 3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。
法定义务 识别客户的身份
保存客户身份资料和交易记录
向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易
与反洗钱有关的其他法定义务
法律责任 银行业金融机构及其工作人员违反反洗钱义务，要承担行政法律责任。实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动，要承担刑事法律责任。 《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原则，即既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处罚。 法律责任 《反洗钱法》第三十条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分： 1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； 2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； 3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 4、其他不依法履行职责的行为。 法律责任 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 　　(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 　　(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 　　(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
法律责任 第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 法律责任 3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 5、违反保密规定，泄露有关信息的； 6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法律责任 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 　　 法律责任 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以
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161页63页425页279页31页87页35页44页53页28页银行反洗钱 旅美华人勿现金交易太频繁银行反洗钱 旅美华人勿现金交易太频繁环球网留学百家号为防止洗钱活动，美国银行从2017年12月初开始不允许客人拿现金存到别人账户。(美国《世界日报》/王全秀子 摄)中国侨网1月9日电 据美国《世界日报》报道，美国政府规定现金存款若每笔超过1万美元，银行需向主管单位申报来源。今年初中国导演英达就因为将每一笔现金存款刻意压低至1万美元以下，分成多次共存入40多万美元至银行账户，有洗钱之嫌被罚款超过17万美元。其实很多规定早就存在，不过目前政府要求银行严格执行反洗钱法，尤其是针对留学生或外国人，以致一些原来消费者以为的正常交易，目前却变成行不通。存现金到朋友银行账户，不行个人支票、汇票，才行华裔林小姐近来想存现款到朋友的银行账户，就踢到铁板，被银行拒绝。原来她和朋友分别持有不同银行账户，朋友向她借钱，日前她拿着现金前往尔湾市美国银行(Bank of America)给朋友账户汇钱，但被银行拒绝。林小姐不解，因为数月前还曾这样操作过，只需提供对方账户号，银行就能帮忙操作。但该行的柜台工作人员告诉她，该行从2017年12月初就不再允许外人用现金直接进到其他人的账户，汇款者必须透过支票等能证明资金来源的方式才行。林小姐获悉美国银行12月初起，消费者不得拿现金汇款至其他人账户，必须透过个人账户以个人支票、现金支票、或汇票操作。原来该规定并非新规，2016年大通银行(Chase Bank)就不允许客人拿现金汇款给别人。在大通银行工作的陈小姐表示，她工作一年半以来银行就不允许这样操作。此举是为了防止不法分子从事洗钱活动，且之前有不少观光客来美国后开户，有些银行不再接受在美国没有固定收件地址的客人开户，直指往后外国人开户会愈来愈难。目前看来美国银行、大通银行、富国银行(Wells Fargo)均照章行事。大通银行早在2016年就不允许客人拿现金存到其他人的账户。(美国《世界日报》/王全秀子 摄)银行开户后长期无交易，被锁交易太频繁，关闭所有账户去年4月赴美的张女士开通银行账户，可是9月回国后至今都没有任何消费纪录，日前准备通过手机查看账户余额时，怎么都登录不上，拨打越洋电话至银行得知，一段时间没有消费纪录，银行把帐户锁了。除了不能直接用现金汇款外，开户后长期无交易，交易太频繁也会招惹麻烦。留学生谢同学就有此遭遇。她和绝大部分留学生一样，学费、生活费来自父母，即使是海外汇款安然无事。可是谢同学出入境频繁，每次一有假期就回国，因此每次她都直接携带学费和生活费来美，未通过汇款。当她抵美后再存入自己的账户，这些看似再正常不过的行为，却让她有一天收到银行来信，委婉表明让她在规定日期内把账户里的钱全部取出，因为银行决定关闭她的所有账户，包括信用卡账户等。银行还表示，不再受理她的任何业务。她前往银行询问究竟，柜台工作人员也无能为力，表示银行心意已决，她只能去别家银行开户。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。环球网留学百家号最近更新：简介:发布最新最全留学资讯 了解真实校园动态作者最新文章相关文章

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