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提前换房贷划算吗？看看利与弊！
来源：房天下 &&发布时间：
房贷一族很多人都自称为“房奴”，认为自己一直欠银行钱，又给银行交着几万甚至几十万的利息，太不划算了。只要一有足够的资金，就想立刻拿出来提早还掉贷款，但提前还贷真的划算吗?下面，听小编来谈谈具体情况吧!
还款中期不用急 对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。但如果已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。 对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此意义有限。 等额本金是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。 建议： 三种情况不适合提前还贷 提前还贷越早，支付给银行的利息越少，如果普通工薪族手里资金没有更好的投资渠道，当然是提前还贷比较合适。但是并非所有的客户都适合提前还贷，有几种情况则不适合提前还贷。 一、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。 二、如果按照8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是5.57%，不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。 三、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说利润率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。 假如已决定提前还款，应该怎么做? 如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。 提前还贷有三种方式可以选： 第1种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。 第2种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。 第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第2种)。 以上就是关于提前还房贷一些注意事项和方法，希望对购房的你有用。
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公积金政策
要不要提前还房贷？到底应该注意什么
　　由于多次降息，房贷基本利率出现明显下降，如果有余钱，通过多种投资渠道来覆盖房贷的资金成本可能更划算
　　如果等额本息或等额本金贷款还款处于初期，且手头闲置资金较为充裕，可以考虑部分或整体还款
　　如果我们手头有一些闲钱，要不要提前还房贷？
　　首先，要考虑当前的房贷利率情况。一般来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。近年来，由于多次降息，房贷基本利率出现了明显下降。没有打折的5年以上房贷基础利率只有4.9%，从投资收益角度看，很多的预期年化收益都能跑赢4.9%的房贷。
　　再如，一些用的，考虑到目前公积金5年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣优惠，利率可以达到非常低的水平。权衡来看，如果有余钱，通过多种投资渠道来覆盖掉房贷的资金成本更划算。
　　其次，还要考虑采用何种还款方式。目前，最常见的还款方式有两种，即等额本息和等额本金。
　　等额本息，指每月应还贷款本金和利息金额一样，这种方式的好处是便于记忆、还贷压力均衡，但是总的利息支付较多。由于等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，这样一来，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。若还款已到中期，已经偿还了大部分的利息，则提前还贷的意义并不大。
　　等额本金，指每期还款本金一样多，利息不同，前期还款压力较大，不过可以为借款人节省不少利息。由于等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，越到后期，所剩本金越少，所产生的利息也越少。当还款超过1/3时，利息已还了将近一半，后期所还更多的将是本金，利息高低对还款额影响就不大了。
　　需要注意的是，决定是否提前还房贷前，还要看贷款合同中有无约定需要缴纳违约金，做到心中有数，避免因不知情带来损失。
　　业内专家建议，有急于还清欠银行钱等较强还贷意愿的，也可考虑提前还贷。比如，等额本息或等额本金贷款还款处于初期，且手头闲置资金较充裕，可以考虑部分或整体还款；希望尽快还清贷款以房作抵押的，或还清贷款撤销抵押卖房的，也可考虑提前还房贷。
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
对于房奴们来说，每年年底如果资金宽裕，就会选择提前还贷以节省贷款利息。在此，融360提示，提前还款有一些注意事项，大家在提前还款之前最好了解清楚，以避免产生不必要的损失。 首...
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想提前还款用房贷等额本息和等额本金哪个划算
举个例子，我打算贷款44万，贷款20年。想要10年左右还完，是用哪个比较合适？说用等额本金初始还的多，大概能有多少？
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二手房经纪人
等额本息，适用于贷款年限长，（年轻人由于积蓄较少）减少还款压力，缺点就是利息比较高。等额本金，适用于贷款年限短，（中年以上人群有一定积蓄），前期还的本金较多，利息少，缺点：前期还款压力大。但因人而异，一般根据自己的还款能力，和还款期限合理的来取还款方式。
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等额本息，适用于贷款年限长，（年轻人由于积蓄较少）减少还款压力，缺点就是利息比较高。等额本金，适用于贷款年限短，（中年以上人群有一定积蓄），前期还的本金较多，利息少，缺点：前期还款压力大。但因人而异，一般根据自己的还款能力，和还款期限合理的来取还款方式。中原（社区网 论坛 商铺）地产李孝琦
很高兴为你服务！ 更多咨询请致电，181-
二手房经纪人
五年以内提前还贷最好是选等额本金，十年的两个都差不多，看你经济状况，对自己有利的多数选择等额本金，因为它是先多还本金，后面利息再增加，等额本息刚好相反！等额本金第一个月还4200元左右。希望能够帮到你，你也可以电话咨询我！
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你好！首先您要先明白房贷等额本息和等额本金的不同。 1. 等额本息，适用于贷款年限长，（年轻人由于积蓄较少）减少还款压力，缺点就是利息比较高。（通俗说就是每个月还款的额度是固定的） 2. 等额本金，适用于贷款年限短，（中年以上人群有一定积蓄），前期还的本金较多，利息少，缺点：前期还款压力大。（通俗说就是每月还款金额是递减的方式） 3。个人建议：你买房如果是在5年之内会卖掉换房的，就按第一种，以最少...
你好！首先您要先明白房贷等额本息和等额本金的不同。 1. 等额本息，适用于贷款年限长，（年轻人由于积蓄较少）减少还款压力，缺点就是利息比较高。（通俗说就是每个月还款的额度是固定的） 2. 等额本金，适用于贷款年限短，（中年以上人群有一定积蓄），前期还的本金较多，利息少，缺点：前期还款压力大。（通俗说就是每月还款金额是递减的方式） 3。个人建议：你买房如果是在5年之内会卖掉换房的，就按第一种，以最少的本金供给银行。如果您是想常住，第二种比第一种会少一点，但相差不会太大，因为银行贷款1-3年后，你把剩余的贷款一次性付清拿出红本，是不会收取违约金罚息的。（每个银行约定的免罚息时间是不同的。例：农行是3年，工行是1年，平安是半年）
二手房经纪人
十年之内还清的话等额本金比较划算 比等额本息少15万 如果都按20年算的话等额本金比等额本息少1万多元 那样就差不多了
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等额本息，适用于贷款年限长，（年轻人由于积蓄较少）减少还款压力，缺点就是利息比较高。等额本金，适用于贷款年限短，（中年以上人群有一定积蓄），前期还的本金较多，利息少，缺点：前期还款压力大。但因人而异，一般根据自己的还款能力，和还款期限合理的来取还款方式。
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如果有能力提前还贷的话，还是等额本金划算，利息付的少
二手房经纪人
看你的实力、实力强的、用等额本金好、不是很强的实力就用等额本息吧！
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很多贷款买房的人在还款过程中，有时会因手头比较宽裕而想提前还款，但是只能提前偿还一部分贷款。那么，银行对于房贷提前还款的次数有什么规定？
一、提前还款有次数限制吗？
据了解，提前还款一般来说每年可以还一次或两次，各家银行规定不同，并且提前还款需要提前申请。就拿房贷来说，从贷款第一天开始，大多数银行规定一年后就可以提前还款，并且不再收取违约金，收不收取违约金各家银行规定也不同。
一般来说，一年中的提前还款次数是有限制的，至于贷款期间内一共有多少次提前还款的机会并没有一个相关规定。
二、提前还贷有没有最佳时间？
还有人会问提前还贷有没有最佳时间，实际上这完全取决于买房人自己的状况，比如申请房贷的时候利率较高，现在的利率较低，提前还款后也不会影响生活，以减轻月供负担为前提的还款是无可厚非的。
但现在利率上浮，提前还款违约金也涨了，本来不用提前还款也过得还行，那你非要给银行多送利息、违约金就是自作孽了。说到底，与其说选择提前还款的最佳时机，不如说选对适合自己的还款状况，适合你的才是最好的。
三、提前还款的办理程序
1、提前全部还款，由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
2、提前部分还款且贷款期限不变，贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为di押＋保险且典押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3、原贷款担保方式选择典押＋保险且典押登记已完成的，和选择非典押＋保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
4、原贷款担保方式选择典押＋保险仍在保险期内，且典押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。加入城市买房砍价群，实时讨论购房热点话题微信看房群：jiningsinaleju
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现在有必要 提前还房贷吗？
我是2011年7月份买的房，贷款40万，贷了30年，现在想提前还几万，不知道合不合适，现在的理财产品也挺多而且收益不错，请高手指点一下我还有必要提前还贷吗？提前还的话该怎么还，请详细说明，困惑中
我有更好的答案
一般来说，个人较难稳定获取超过贷款利息的投资收益。此时，提前偿还贷款是较好的一种选择。但请注意，有两种情况不宜提前还款短期内有大额消费，需要额外贷款。比如购车，大额家具家电等。因为，相比其他贷款，房贷的利率最低了公积金贷款由于利率低，甚至定期存款的利息都能覆盖公积金贷款利息。不建议提前还款
现在余额宝的收益率平均有5%左右，公积金贷款利率为4.5%，比如说你想提前还10万，你10万放在余额宝里面一年有5000的收益，还掉公积余金贷款加利率你还500，这样也许你就明白了吧你没有说是公积金贷款还是商业贷款呢，先看看你当时的贷款利率是多少吧。举个例子，很简单的就可以对比出来
你好，我是商业贷款，贷款的基准利率是随着国家的调整变化的！现在的贷款基准利率好像是6点多吧
那你可以找利率超过6%的无风险理财产品，比如基金，最近一些电商搞的类似余额宝一样的理财产品很多，刚开始的利率都是达到7%以上，这样你去买理财产品一年就可以多1%的收益。但是如果理财产品是有风险性的，建议还是提前还掉，还掉安心一点。
我是缩短贷款年限呢，还是减少月供啊？我贷了30年的
对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理。肯定是“缩短年限，月供不变”方式利息支出是最少的，算下就知道了。
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