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犹豫期多少天？10天被保险人需要体检吗？不需要，只需如实提交健康告知，符合健康告知的要求即可投保。最高可以投保到多少保额？您好！ 出生满28天-40周岁最高可投保50万；41-50周岁最高30万；51-55周岁最高10万续期如何缴费？您好！ 投保时提供续期缴费储蓄银行卡号，续费日期前，您会收到短信提示， 保险公司会在约定的保险费交纳日从您购买时填写的银行账号中划扣当期应交的保险费。 请您保持银行账户余额充足。已经投保过其他重疾险，是否影响本次投保？不影响投保，但有最高保额限制。被保险人在百年人寿持有保单重疾风险保额， 出生满28天-40周岁不超过50万，41-50周岁不超过30万，51-55周岁不超过10万如果在保险期间内身故，能否获得赔偿？若被保险人因合同约定的重大疾病以外的原因导致身故， 将退还本合同当时的现金价值，然后保单效力终止。轻症赔付后，重疾保额会减少吗？轻症赔付后，轻症责任终止，重大疾病保险保额不变。这个产品对职业有要求吗？1-6类职业都能购买，对未成年人及学龄前儿童，按保险公司规定职业请选择： 专业技术人员—教学人员—其他教学人员—一般学生/学龄前儿童什么是轻症豁免？轻症豁免指的是：确诊为轻症、并获得理赔后，免交之后的所有年度的续期保费。投保有居住地限制吗？如果购买的时候居住地符合要求，后来去了不属于购买区域的地区，出险了是否可以理赔？常住地在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、 内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆这些地区方可投保。不影响理赔。 迁入地有分支公司的支持保单迁移的保全操作，到柜面申请即可。如果没有迁移，理赔的时候会安排就近的分支公司提供服务。如果已经有社保，那还有必要买重疾险吗？您好！社保和重疾险两种保险的理赔方式不同，功能相互补充。这款产品是确诊患重大疾病就可以申请理赔，经核定属于保险责任的，保险公司会按照合同的约定进行保险金的一次性赔付，不管您实际治疗费用是多少，也不需要提供发票和费用清单，所获得的保险金可以用于治疗或弥补患病后的收入损失。如果您还有社?；蛘咂渌??镜囊搅票Ｏ?，还可以凭医疗单据进行费用报销。买多少保额合适？由于重疾险是一次性给付型险种，即一旦确诊，就按保额全额给付被保险人，跟已经花费的治疗费用无关。 一次性给付的这笔保险赔偿金，可用作后续的治疗费用和保健保养费用，所以保额一定是越高越好。 建议至少投保30万保额，因为30万保额基本足够用来治疗一般的重大疾病，同时您也可根据自己的经济能力选择保额。保险公司回访方式有哪些？您好！在支付完成后，可点击在线回访，进行投保信息的确认。如果您没有点击在线回访，保险公司将会进行电话回访，请注意接收电话确认投保信息。本产品的100种重疾包括哪些疾??？您好！100种重疾名称如下：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾?。ɑ虺坡?陨龉δ芩ソ吣蚨局⑵冢?、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重多发性硬化症、严重原发性心肌病、严重冠心病、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病、植物人状态、系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎、重症急性坏死性筋膜炎、重症肌无力、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染（HIV）、肌营养不良、严重脊髓灰质炎、严重克隆病、严重溃疡性结肠炎、Ｉ型糖尿病、急性坏死性胰腺炎开腹手术、因职业关系导致的HIV感染、特发性慢性肾上腺皮质功能减退、主动脉夹层、需手术切除的嗜铬细胞瘤、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、肾髓质囊性病、进行性核上性麻痹、胰腺移植、破裂脑动脉瘤夹闭手术、丝虫病所致象皮肿、感染性心内膜炎导致的心脏瓣膜病、系统性硬皮病、原发性硬化性胆管炎、严重克-雅二氏病、脑颅手术、一肢及单眼缺失、糖尿病导致的双脚截肢、骨髓纤维化、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、肺淋巴管肌瘤病、严重肺源性心脏病、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）、严重自身免疫性肝炎、严重的III度房室传导阻滞、自体造血干细胞移植、严重慢性缩窄性心包炎、出血性登革熱、肝豆状核变性（威尔逊氏?。?、斯蒂尔病(全身型幼年类风湿性关节炎)、严重甲型及乙型血友病、严重肠道疾病并发症、严重哮喘、严重心肌炎、疯牛病、埃博拉病毒感染、严重瑞氏综合症（Reye 综合征）、重症手足口病、骨生长不全症、细菌性脑脊髓膜炎、严重川崎病、小肠移植、严重骨髓增生异常综合征、严重癫痫、婴儿进行性脊肌萎缩症、因器官移植导致艾滋病病毒感染或患艾滋病、严重继发性肺动脉高压、艾森门格综合征、脊髓小脑变性症、严重大动脉炎、Brugada综合征、进行性多灶性白质脑病、亚急性硬化性全脑炎、原发性脊柱侧弯矫正手术、多处臂丛神经根性撕脱、严重结核性脑膜炎、严重巨细胞动脉炎、弥漫性血管内凝血、溶血性链球菌引起的坏疽、肾上腺脑白质营养不良本产品保障的轻症有哪些？您好！本产品保障30种轻症疾?。?极早期的恶性肿瘤或恶性病变、2不典型的急性心肌梗塞、3冠状动脉介入手术、4特定脑中风后遗症、5心脏瓣膜介入手术、6视力严重受损、7较小面积III 度烧伤、8主动脉内手术、9脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、10重度头部外伤、11微创冠状动脉搭桥术、12颈动脉狭窄介入治疗、13特定周围动脉狭窄的血管介入治疗、14意外受伤所需的面部重建手术、15单个肢体缺失、16糖尿病视网膜晚期增生性病变、17胆总管小肠吻合术、18早期原发性心肌病、19中度严重类风湿性关节炎、20中度严重系统性红斑狼疮、21中度严重溃疡性结肠炎、22中度严重克隆病、23中度严重细菌性脑膜炎、24中度严重脑部损伤、25中度严重帕金森病、26心包膜切除术、27单肾切除手术、28左和/或右肝叶切除术、29单肺切除手术、30双侧卵巢或睾丸切除术
理赔辅助材料
投保前请您仔细阅读
健康医疗保障 重大疾病保险金<option name="万<option name="万<option name="万<option name="万<option name="万在本合同有效期间内，被保险人在等待期内首次确诊初次患上本合同所约定的重大疾病中一种或多种，经公司承认的医疗机构和医师诊断确认，我们返还所交保险费（不计利息），本合同效力终止； 在本合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害事故或在等待期后首次确诊初次患上本合同所约定的重大疾病中一种或多种，经公司承认的医疗机构和医师诊断确认，我们给付基本保额，本合同效力终止。 若被保险人因本合同所约定的重大疾病以外的原因身故，我们返还身故当时的保单现金价值，本合同效力终止。 特定疾病保障（含轻症豁免）<td class="CDutyCol2 ruleSelectUp " data-title="特定疾病" data-tip="附加轻症保障（基本保额*25%）含豁免责任">不投保不投保不投保不投保不投保投保投保投保投保投保在本附加合同有效期内，被保险人于本附加合同持续生效180天（若本附加合同中止后复效，则以最后复效日起持续生效180天为准）以后（不含当日）首次确诊患本附加合同约定的特定疾病中的一种或多种，经公司承认的医疗机构和医师诊断确认，我们给付主合同基本保额的25%作为特定疾病保险金，且基本保额不变。同时我们将豁免主合同和本附加合同缴费期间内的首次确诊日以后各期保险费，本附加合同终止，主合同继续有效。
1.180元起，超低价格碾压同类产品2.100种重疾，30种轻症，疾病种类全3.患轻症不影响重疾保额，且免缴后续保费4.多种缴费方式、保障期间，选择更灵活5.最长缴费30年，小保费尽享大保额
投保须知1、您购买的保险产品由百年人寿保险公司承保，目前该公司在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆地区设有分支机构，本产品在本公司设有分公司的区域销售。本产品支持全国通赔，客户服务可通过百年人寿微信、客服热线、邮寄及保险公司柜台实现。 2、本产品承保28天-55周岁，从事1-6类职业，能正常工作或生活的人士。被保险人出生满28天-40周岁累计重疾风险保额不超过50万（未成年人累计身故保额以监管机关规定的最高保额为准），年满41-50周岁累计重疾风险保额不超过30万，51-55周岁累计重疾风险保额不超过10万。3、自您签收保险合同之日起，有10个自然日的犹豫期。在此期间如果您认为本产品与您的需求不相符，可以提出解除保险合同，我们将返还您所交的保险费。4、本产品合同生效日或合同中止后的最后复效日（以较迟者为准）起180日为等待期。为确保您的权益，请认真阅读条款中关于等待期的内容。5、请您认真阅读保险条款、投保提示书，特别就条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务的内容进行详细了解，确认接受条款的全部内容并了解保单利益的不确定性。6、投保时，本人已就该产品的保障内容、保险金额及指定的受益人向被保险人进行了明确说明，并征得其同意。本人知道仅可为本人、父母、配偶或子女投保，否则出险后无法顺利获得理赔。7、大小三阳客户不能投保本产品，肝功正常的乙肝病毒携带者可申请核保。8、投保人应就提出的询问据实告知并就各项内容如实填写，否则保险公司有权按照《中华人民共和国保险法》解除保险合同或不承担保险责任。9、本产品首期保费在线实时支付。续期缴费为多年交费方式，一年后的保险费用，保险公司将从约定账户按照合同约定的方式和金额划转。10、百年人寿通过开心保网销售保险产品的合同订立均采取电子保单形式，您在投保成功后24小时内，电子保单会发送到您填写的投保人邮箱中，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。如需纸质保单，请致电百年人寿全国统一客服专线(申请。11、为保证您的合法权益，您可拨打百年人寿全国统一客服专线(查询保单信息或验证保单；或登录百年人寿官方网站（http://www.yyhunsha.cn /）、关注百年人寿微信公众号aeon95542进行保单验真及自助保全操作。无法自助申请的保全项目，请百年人寿开设的各分支机构柜面办理。12、为了维护您的合法权益，百年人寿会在保单生效后进行在线或电话回访。百年人寿全国统一客服回访显示号码为：95542。13、目前我公司互联网保险业务，均已采用加密传输协议（https）或证书方式进行信息加密传输，通过技术和管理手段，对涉及投保人的信息安全加以保障，?；び没Ц鋈诵畔?踩?。14、百年人寿保险股份有限公司在2017年第1季度分类监管评价中被评为A类，在2017年第2季度分类监管评价中被评为B类，2017年第3季度综合偿付能力充足率为129%，达到监管要求。
条款信息百年康惠保重大疾病保险条款百年附加康惠保特定疾病保险条款
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理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《角度专业分析：怎样缴费最划算？》 精选一关于的问题，我之前也进行了很多的分析，我们建议普通工薪家庭最好进行意外险、重疾险、的配置组合。如果担心国家医保保障不足，还可以适当的购买。在上面提到的产品中，可能重疾险是整个组合的重点，也是缴费时间比较长的产品。那么就有一个问题，我们购买的保险到底选择多久的缴费时间更划算呢，今天我们就来讲讲保险缴费的问题。主要包含如下内容：保险缴费时间有哪，具体怎么选？不同保险缴费应该有哪些侧重点？为什么建议重疾险，选择长缴费时间？一、缴费时间有哪些，如何选择？我整理了目前保险常见的缴费方式，具体可以见下表：根据目前现状，重疾险/寿险都是采用年缴的方式，缴费时间可达20年—30年。对于一年期的产品，比如意外和，自然都是每年一次性交清的方式。深蓝君之前遇到过很多案例，就是电话销售的一些返还型的意外险，由于存在返还的因素，所以年缴保费比较多，而采用月缴的方式，也仅仅是看起来缴费没有那么多，都是套路而已。对于我们普通人如何选择缴费时间呢，我建议你掌握如下原则：：选择长期缴费，杠杆更高；：选择短期缴费，收益最大；结合个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择。二、为什么重疾险推荐长期缴费？保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。我们就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。下面是我根据工银安盛御享人生制作的缴费对比表格，大家可以看一下：从上图可以看出，我们可以清晰的看到不同缴费时间对保费的影响。同样50万保额，5年缴费撬动的杠杆为14倍，而30年缴费为54倍。对于保障型的保险建议选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆，非常符合我们。这里面就会有人问了，的确杠杆会很高，但是总的保费也是更高了，总保费多了4.3万，这个得怎么看？的确看起来总保费是贵了4.3万，但是提醒大家金钱是有的，也就是说未来的钱并不值钱，30年后的4.3万折现到现在是没多少的。而且最重要的是我们用每年省下来的2000元预算可以用来购买其他的保险，可以把我们的保险组合做的更好。换句话说就是花同样的预算，30年缴费保额能做到更高。中国几十年来财富增长迅速，但是货币泡沫化和也是非常严重的。一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。如果没有负债，那就表明我们现阶段所有的支出都是现金支付，而这些必将对我们的现金流造成一定的占用，资本不仅得不到升值，还将造成一定的浪费。通胀让货币贬值，背负的债务也将变少。就像我们买房一样，就算有能力全款买房绝大部分人都会选择分期付款，因为只要自己的能力跑赢就好了。比如3.25%（公积金贷款），拥有100万现金，即便是买较低的国债，都可以达到4.17%，也就是说如果你选择负债，每年还可以白赚100万的0.92%，也就是9200元。另外目前很多保险都提供了特别好的豁免条款，以现在比较流行的保费豁免来看，只要在缴费时间段被发生了轻症，那么后期的保费就不用再交了。缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的就越大。除此之外，我们还可以附加投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。这样来看，选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择了。三，为什么建议短期缴费？理财核心是投资回报的问题，既然是理财，那么就会有涉及到本金，大家都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。另外很多理财保险又都向消费者提供的万能账户，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，更加充分利用复利来获得更高的投资回报。我想说，买保险和任何消费一样。都需要结合个人的基本状况，可能一些企业主收入不稳定，但可能一时间现金充裕，这种情况适合短期交，可以很好锁定利润。对于收入主要构成主要是工资的朋友，比如白领、公务员等，每年收入都比较稳定，适合长期交，可以建立起强制储蓄的习惯，积少成多，积累家庭财富。买保险的这件事情，没有标准答案的，一定要根据自己选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定，只有这样才能买到“性价比最高”的产品。希望我们的内容能帮到大家。如果觉得有用，也欢迎分享给身边的朋友。动一动手指，让世界美好一点。(注：本文系多赚作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选二关于保险配置的问题，我之前也进行了很多的分析，我们建议普通工薪家庭最好进行意外险、重疾险、定期寿险的配置组合。如果担心国家医保保障不足，还可以适当的购买商业医疗保险。在上面提到的产品中，可能重疾险是整个组合的重点，也是缴费时间比较长的产品。那么就有一个问题，我们购买的保险到底选择多久的缴费时间更划算呢，今天我们就来讲讲保险缴费的问题。主要包含如下内容：保险缴费时间有哪，具体怎么选？不同保险缴费应该有哪些侧重点？为什么建议重疾险，选择长缴费时间？一、缴费时间有哪些，如何选择？我整理了目前保险常见的缴费方式，具体可以见下表：根据目前现状，重疾险/寿险都是采用年缴的方式，缴费时间可达20年—30年。对于一年期的产品，比如意外和医疗保险，自然都是每年一次性交清的方式。深蓝君之前遇到过很多案例，就是电话销售的一些返还型的意外险，由于存在返还的因素，所以年缴保费比较多，而采用月缴的方式，也仅仅是看起来缴费没有那么多，都是套路而已。对于我们普通人如何选择缴费时间呢，我建议你掌握如下原则：保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高；理财型保险：选择短期缴费，收益最大；结合个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择。二、为什么重疾险推荐长期缴费？保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。下面是我根据工银安盛御享人生制作的缴费对比表格，大家可以看一下：从上图可以看出，我们可以清晰的看到不同缴费时间对保费的影响。同样50万保额，5年缴费撬动的杠杆为14倍，而30年缴费为54倍。对于保障型的保险建议选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆，非常符合我们购。这里面就会有人问了，的确杠杆会很高，但是总的保费也是更高了，总保费多了4.3万，这个得怎么看？的确看起来总保费是贵了4.3万，但是提醒大家金钱是有时间价值的，也就是说未来的钱并不值钱，30年后的4.3万折现到现在是没多少的。而且最重要的是我们用每年省下来的2000元预算可以用来购买其他的保险，可以把我们的保险组合做的更好。换句话说就是花同样的预算，30年缴费保额能做到更高。中国几十年来财富增长迅速，但是货币泡沫化和通货膨胀也是非常严重的。一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。如果没有负债，那就表明我们现阶段所有的支出都是现金支付，而这些必将对我们的现金流造成一定的占用，资本不仅得不到升值，还将造成一定的浪费。通胀让货币贬值，背负的债务也将变少。就像我们买房一样，就算有能力全款买房绝大部分人都会选择分期付款，因为只要自己的投资能力跑赢贷款利率就好了。比如房贷利率3.25%（公积金贷款），拥有100万现金，即便是买利率较低的国债，都可以达到4.17%，也就是说如果你选择负债，每年还可以白赚100万的0.92%，也就是9200元。另外目前很多保险都提供了特别好的豁免条款，以现在比较流行的被费豁免来看，只要在缴费时间段被保险人发生了轻症，那么后期的保费就不用再交了。缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的杠杆率就越大。除此之外，我们还可以附加投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。这样来看，选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择了。三，为什么理财保险建议短期缴费？理财保险的核心是投资回报的问题，既然是理财，那么就会有涉及到本金，大家都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。另外很多理财保险又都向消费者提供复利的万能账户，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，更加充分利用复利来获得更高的投资回报。我想说，买保险和任何消费一样。都需要结合个人的基本状况，可能一些企业主收入不稳定，但可能一时间现金充裕，这种情况适合短期交，可以很好锁定利润。对于收入主要构成主要是工资的朋友，比如白领、公务员等，每年收入都比较稳定，适合长期交，可以建立起强制储蓄的习惯，积少成多，积累家庭财富。买保险的这件事情，没有标准答案的，一定要根据自己选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定，只有这样才能买到“性价比最高”的产品。希望我们的内容能帮到大家。如果觉得有用，也欢迎分享给身边的朋友。动一动手指，让世界美好一点。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选三关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选四关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想给孩子买保险，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重金：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选五关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想给孩子买保险，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选六关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想给孩子买保险，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病保险金：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选七约定保障疾病虽然多，但有些并不适合成年人。2、重疾险最好买主险，主险含身故责任和全残，同等条件下（约定重疾、等待期、免责条款）保费低于寿险附加提前给付的重疾几条街。3、免责条款，如果在你购买时人没有口头跟你一一确认说明，免责条款无效。另目前有看到免责条款发生变化，最显著的是“投保两年内自杀不赔，除被保险人无民事行为能力人不陪”已有部分重疾险替换成“故意自伤不赔”这也就意味着前者投保2年后，第三年自杀可以赔付保险金，后者对自杀列入故意自伤一类，所以不赔。我觉得为什么这么多的高官、董事长采取跳楼这种方式结束自己的生命可能与此有关。4、分红险、年金型保险，按照72法则，无论怎么算，年化回报率不会超过3%，大致在1%~3%之间（复利计息），甚至在低息时代，因为是固定现金流，的回报率低于银行定期滚存。如果自己会理财，建议选择不分红的保险，这样保费低廉，腾出更多资金去理财。5、内地保单宽限期有60天，哪天手头紧张，可以利用这60天时间，拖交保费，没看错，但一旦超出这个范围，保单中止。6、在所有险种类型最后，两全险的费率最高（没出险到期返还保额或保费的一定比例，出险赔付保额那种），买两全险还不如选择+定期。7、如果是高净值企业用户，买储蓄型带有保单贷款功能的高额保额有利于避税避债、破产后东山再起，用保单贷款，贷款利率比银行一些，但低于经营性贷款利率、、。而且保单贷款期间，保障依然有效，只要你按时还款。虽然花的都是自己钱，没有借助，但好歹有东山再起资本不是？8、捆绑销售的要谨慎，有可能主险保费低廉，但附加险保费过高，整体保费超出同保障保险，比如说平安福，比同类贵27%极端情况下，贵45%都是有可能的。9、原则上保监会并不会对保险公司获利多少作出强制规定，很多保险公司总会推出一辆款获客微利经营的，算是微利经营，来获得一批客户。但有个险种除外，个人税收优惠型医疗险。保监会规定微利经营。具体可查询保监会官网该条款细则文件。10、不可抗辩条款的引入对于那些投保超过两年，之前又隐瞒病史的人有利。但09年之前是没有不可抗辩条款的。11、低息环境不要买年金保险，低于银行定期滚存12、保监会经历两次费改，现在保费至少便宜20%13、额外给付，总是比提前给付要好14、有轻症强于没轻症的（冠心病支架手术，无轻症的就不赔，有约定这种轻症的就赔，进口1只1.5万，国产9000元/只左右，一般轻症赔付保额20%，不少重疾对轻症赔付都规定限额，不管买多少，轻症最高赔10万。）15、的不可抗辩条款与内地稍有差异，香港的多了一句除欺诈外，若投保前隐瞒病史，触发欺诈大boss，出险得不到保险赔付。16、定期寿险或者定期重疾杠杆性最大。17、疾病定义上，前面25种都是一样的，后面保险公司新增的有些许差异。但理赔重灾区还是在癌症、心脑血管疾病、交通意外事故等。18、很多人告诉你越早交保费越便宜，但没人告诉你货币时间价值的威力。0岁投保，70岁出险，年化大概在2%~3.3%左右，远不如20~30岁这个责任期较大年龄段投保，40~70岁出险回报率高。按需投保才是解决问题的王道。19、一些重疾险有在重疾确诊后有等待期，一般是28天，有的多次赔付重疾险，等待期是一年，而且组别完全不相关。有的对重疾没有等待期，等待期可以算是保险公司对自己的保护。20、不知道自己以后是得什么奇奇怪怪的疾病死的，比如说SARS,比如说疯牛病，那么就买含疾病终末期条款的，至少生存期不超过6个月时，能得到保额赔付，否则对于不含身故责任的重疾险，则一毛钱都不赔了。21、团体险比个险费率要低，购买团体重疾险时，需要向公司确认若员工离职，该保险怎么办，根据团体重疾条款规定，当公司员工离职时，公司可以单方面减员，保险公司在收到后，马上停止该离职员工的，对投保2年的，退还现金价值，退保损失很大的，如果离职，得不到保障，就坑死爹了。22、国内增额保险的坑，每年国家统计局都会公布通货膨胀率，而这个数值大概是1%~2%之间，不过请注意，这个通货膨胀是复利计算的，货币不投资钱就会越来越不值钱，看到很多增额保险，吗，每年保额说的好听，递增2%，递增3%什么的，但是请注意这个保额递增是单利还是复利，看到很多国内增额保险保额递增是单利计算的。比如说这款一年后初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按上载明的×（1+2%×保单经过整年度）给付“重大疾病保险金”，本合同效力终止。看到这样的公式说明，表示这种增额保险其实是单利计算的。复利的公式是这样，本利和=本金×（1+r）^T以后若是有人告诉你，抵御通货膨胀什么的，请甩他一脸呵呵。————————06.29————更新23、带有转换年金条款的，通常比没有转换年金条款的费率要高，但实际年化收益怎样请参考11条或那一年的银行定存利率。24、重疾险约定的疾病状态都极为苛刻，常是该疾病发展到最严重的状态，举几个例子，烧伤，临床分一度、二度、三度烧伤；重疾约定通常赔付的是全身三度烧伤20%以上，若一场事故中，只有一度、二度烧伤，由于未达到赔付条件，重疾险不会赔付。肾病在临床发展阶段有急性肾炎、慢性肾炎、慢性肾功能不全、慢性肾衰、慢性肾衰终末期才是尿毒症。由于未达到尿毒症阶段，也不会赔付，而这个疾病发展过程，医疗费不菲。合同约定的i型糖尿病，要达到赔付，必须是视网膜病变而发展到糖尿病足→糖尿病坏疽→切除大拇指级别，这在临床上已经算非常严重了。已经是糖尿病出现严重并发症表现。早期阶段，因病情发展达不到重疾险约定状态，不会赔。25、在保费豁免上，轻症豁免意义要大于重疾豁免，诚如24条所述，收入却会因得病而减少，但却因疾病状态没有重疾险约定的疾病状态严重而无法得到赔付，如此，轻症豁免条款在实际操作中，要好于重疾豁免条款，特别是对于高收入净值人群，这点非常重要。比如说轻症中冠心病支架手术、以及重疾约定中的冠心病开胸手术。轻症中三度烧伤10%以及重症中三度烧伤20%以上26、一般来说，观察期最长的有1年，最短也有90天，这期间出险仍无法得到保额赔付，特别的，针对交一年保一年的消费型重疾，需看是否能自动续保，若不能自动续保，来年投保时，可能因重新签订保单合同，而再次受到等待期限制。27、重疾险确诊后生存期限制，一般来说，重疾确诊后可得到赔付，但一些险种会在重疾确诊后有生存期限制，比如说28天、30天，这一类重疾在市面同等保费下，能选到更高保障时，尽可能不要选择购买，因为这28天，说短不短，说长不长，对于严重烧伤的患者来说，比如说三度烧伤95%以上，由于其多种并发症存在，撑不过前三个月，对于癌症晚期患者来说，若没有巨额医疗费的支持下，也可能撒手人寡。撑不过确诊后头一个月的医疗支出。28、对于多次赔付重疾，还是坑，目前临床医学对于癌症治疗有了长足进步，但实际上，国内重疾险约定是除第一种重疾赔付的其他重疾。且非癌症转移到其他部位，两次重疾确诊间隔时间还需一年，对于达到合同约定状态的重疾，且需满足间隔时间一年限制而且非前一种重疾这两项苛刻条件限制（请参考24、27条说明），以目前医疗水平发展，为极小概率事件。而投保人所付出的将是比重疾仅一次赔付的费率要高0.5倍~1倍的保费支出，实没有必要。29、风险都是偶发的，如果到了50~55岁才想投保重疾险，建议还是风险自留好了，投保年龄多在50、55、60、65岁截止，大多数重疾险已不能选择，选择面窄；强制体检，既往症会免责除外责任、加费、拒保、出现保费与保额倒挂（累交保费超过保额），缴费期缩短5年至10年，经济压力大。等诸多不利于因素，转嫁风险功能性不强，请注重风险预防，比如肿瘤筛查，定期体检，降低风险发生率，或选择风险自留风险自留，不要考虑重疾险了，投保社保或者每月留一笔钱作为医疗支出，以稳健方式都比重疾险要好得多！30、由于保监会对未成年寿险赔付欧上限规定，不满10周岁，最高赔付20万，10周岁以上不满18周岁50万，在选择上，给小孩买带有身故责任的重疾险，不要超出上限，否则属于重保，保险公司不会赔，不会赔不会赔，买不带身故责任的重疾险，仍需注意是否符合自己当下需求。实际上0~6岁小孩买消费型医疗险的临床意义＞消费型重疾险＞终身重疾险31、并不是所有的重疾险有减额缴清条款，若前期保额设定太高，对于收入被动特别大的人群或者做生意的人群，在收入降低时或生意不好时，无法负担保费情况下，将无法做减保变更处理，此时，对自身保障是一个严重打击。32、从法律层面来讲，重疾险赔款是婚前个人财产，不会因离婚而作为共同财产分割。33、关于保单贷款功能，只有有现金价值的保单，并有这个条款的才会有，一般能贷现金价值70~80%，好的可能90%，最高的95%。但期限一般是半年，不需要审核，手续简便，但贷款利率诚如第7条所述，有的保单贷款利率多少会写进合同中，比如说同期与4.5%最大值，贷款后，只要在还款期内按时还款，保单保障依旧有效，但若出险需要从保额中扣除保单。34、对于返本重疾险，请一定不要买不要买不要买，返本比例通常是10%~25%之间，但看到有无息返还保费的，或者返还保额但累交保费近似于保额的，按照货币时间价值计算，投入与返还年化收益率不及银行定期滚存，还不如消费型+基金，所赚的收益更高。35、香港重疾险若减额缴清，除了身故责任保留，其他权益都没有了，这个和内地重疾险不一样。————————7月21日更新——————36、香港保单宽限期只有31天，且这短短31天宽限期内拖交保费需要额外支付利息（利率是按保单贷款的利率走），而内地保单宽限期内拖交保费，无需额外支付利息【内地保单宽限期期限可参考第5条】。37、有看到内地不可抗辩条款发生变化，最明显的是把后面这句话“自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同”删掉了，如此，就是保险公司只要在30天内发生隐瞒的事实，就能和你单方面解除合同。这是对保险公司最大的保护。对逆选择人最大的惩罚。不可抗辩条款全文应该是这样，不管如何，尽可能选择下面这种全文的。前款约定的，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担的责任。——————8月22日更新留爪——————38、指定受益人和法定受益人，一定要指定不少于2个受益人、不少于2个受益人、2个受益人，不要选择法定、不要选择法定、不要选择法定，原因有几个：1、若国家出台遗产税，那么指定受益人时，理赔款不会交遗产税，而若是法定受益人，则要出遗产税的。2、法定继承人顺序，第一顺位是配偶、父母、子女，第二顺位 是兄弟姐妹，而选择指定受益人，想分给谁就分给谁，想分给多少就分给多少，比如说妻子20%，孩子80%3、为啥一定要强调不少于2个受益人，因为若是指定一个受益人，那么当一场车祸中，同时死亡，默认受益人死亡在先，此时，由于仅指定一个受益人，那么就会按照法定继承顺序继承。但实际上，很多互联网销售平台，在这一块只能选择法定，而需要线下到保险公司手动更改法定为指定受益人。39、还有xx天就停售了，新发产品仅售xx天，请不要听信忽悠，一着急就买了，实际上，合不合适，还需要看这些内核。40、保险条款是遵循最大诚信原则来执行。一切以合同条款为准，上有顶层设计，但各保险公司对顶层设计中的一些条款，也有些微改动【请参考第3条、第37条】41、费率上，消费型意外险＜消费型定期寿险＜消费型重疾险＜不分红的＜分红终身寿险＜分红两全险。42、如果同保障的消费型，仅有价格不同，选最便宜的43、国内重疾险在理赔时，指定医院指的是中国除（港澳台医院）这就意味着，如果是未来移民倾向的或已经移民但在国内买了重疾险的，在国外生活期间，在未来出险时，外国医院确诊疾病，拿不到国内重疾险理赔金的，那必须回国在公立医院在确诊一次，才能拿到理赔金。但风险在于：那么严重的疾病赔付条件【请参考24条】，医生会不会让你上飞机不好说，如果瞒着上飞机，飞机万一因为您的病情返航、迫降【这个成本高的不要不要的，你一定要体谅航空飞行也是有成本的。】或者飞机上又没有医生乘客，你估计挨不过飞到国内医院确诊。换句话说，你们若是有移民倾向，或者已经移民，并打死晚年也不回国，国内搭配的保险，消费型最合适，不要在国内买终身重疾险。44、诚如第1条所说，保险公司不会白送你保障，多一份保障，保险公司多一份成本，你们多花一份钱，要不要花在那么多的遗传性疾病上，家族中无遗传病史，真的很没必要。你们可以看做是100种疾病的坑，谁要告诉你，保障的疾病多，平均每个疾病1块钱，你就甩他一脸呵呵。常见病还是第1条标红的那些。保监会规定的《定义规范》前25种占所有重疾理赔的95%。45、轻症也许要看清：有的重疾险对于三度烧伤的定义是达到全身体表面积的15%才能理赔，有的重疾险是三度烧伤达到全身体表面积10%就可以理赔，当然后者会比较好。另外，有的重疾险含轻症保障的数量一样，但保障的疾病并不相同。举几个例子：（1）轻症中，有的仅保障不典型急性心肌梗塞，但不保障冠心病动脉介入手术【那你必须组合搭配重疾呀，这两种在临床上还是很常见的】，有的仅保障冠心病动脉介入手术但不保障不典型急性心肌梗塞。（2）一种拆4种法：有的会拆分极早期恶性肿瘤或恶性病变，比如说别家保险公司把：①原位癌、②皮肤癌、③相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、④TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌算一种轻症，而有的保险公司则把这几种轻症算4种轻症，啪啪给你罗列，你赚了木有，木有。却能让你哇，居然多了好多种轻症的错觉。（3）有的干脆，我就只承保原位癌、其他诸如皮肤癌、Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌这种极早期的恶性病变统统没有。-----10月28日更新----------——————46、对于储蓄型保险来说只有保单的现金价值（你们可以理解为这个时点退保能领取到的钱）才会计入，只有保单的现金价值才会计入表，只有保单的现金价值才会计入资产负债表，重要事情说三遍，若是无现金价值的消费型保险，则保费支出计入收支储蓄表。你们不要以为我交了保费，缴费期满就一定能拿回本金，实际上还是看当年的现金价值是多少。也不要把保险当存款买，资产负债表，存款100万还能录100万放在中，而当年若交100万的储蓄型保费，当年资产负债表中现金价值保单这项就十几万好么。47、反正打死我也不买含重疾责任和身故责任的，晚年会收不抵支的，我才不傻呢，风险保费、初始费用、保单管理费、退保手续费，终身缴费、寿险或者重疾常为提前给付，怎么算晚年都会收不抵支，到头来竹篮打水一场空，毛也没赚，晚年还被逼着调低保额，你们不要盯着最低保证利率，也要看看这些额外的成本。好么亲！虽然万能险经过保监会费改了，但一切还是要看合同。48、如果不是理财高手不要买投连险不要买投连险，不要买投连险。不管是内地的投连险还是香港的投连险都不要买：这么说有几个原因1、投连险的额外成本：除了风险保费外，投连险同样会有初始费、每月保单管理费、账户转换费、部分领取手续费、退保手续费，同样是终身缴费，你以为不多么？被保险公司薅着薅着，你们的账户价值就很少了。可能终身都需要缴纳初始费，别小看每年10%或5%的期交保费作为的初始费用，我敢打包票儿，行情不好的时候，无的小白还可能赚不回5%，甚至整体支出成本将高的不要不要的。2、对于理财小白而言，如果你在股市从牛转熊的时候，还100%全部放在投连险中全部投向的账户，没有三五年时间缓一缓，特别是对于趸交的客户而言，你们的账户还是亏损的。3、账户资金投向不透明，你们完全不知道你们这个账户中的钱投向的是具体是哪，我们调研评估过很多基金，知道哪些好，可以购买，哪些基金不好需要减仓割肉，这些都是有背后和顾问人工支持的，但对于内地的投连险，我们无法分析他背后投向的是哪一只基金、投了多少，所投比例，业绩好不好。我们完全无法分析4、香港投连险还是不建议选择购买，虽然监管上香港的投连险受到香港监理处和香港证监会双重监管，但实际上你们作为投保人并非非专业人士或者没有人帮你们抉择哪个账户适配哪个行情，你们最好不要选择购买，好在如今香港证监会和香港保险业监理处对投连险的销售是越来越严了，作为监管者业界良心啊，但你们还是不要一脑热就特么去买投连险。人傻钱多想败家，速买投连险。操作不好亏50%都是有可能的。买投连险我还不如买消费型+自己做。赚的收益更高，保障更多，在成本支出上也更可控。----11月28日更新------49、法律诉讼时效：请一定在买了保险后要告诉你们受益人，杜绝家人投保，相关利益人还不知道。与受益人有关的除了【38条】还要注意法律诉讼时效，一般保单会把诉讼时效写进合同里，内地重疾保单诉讼时效常见2年，而5年的罕见。一般你会在内地保单合同条款中发现这么一句话受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起算起如此请在你们配置保险后可以告诉受益人，因为过了诉讼时效的期限，那么作为受益人与保险公司打官司的话只有申诉权但没有胜诉权。衍生一下，诉讼时效还广泛应用于写。一个格式规范的借款合同是打赢官司的保证。而在香港的保单中，诉讼时效一般为5年。这对投保人来说是一种保护。50、因失踪而认定死亡年限带有身故保障的重疾险，请一定要注意手中保单对失踪的认定，一般香港保单和内地保单是不同的，对于香港保单，由于香港法律规定失踪认定死亡需要失踪7年，而国内对于失踪认定死亡则所需年限要短很多，一些老年病比如说老年痴呆容易走失，但如果投保香港保险，要达到失踪七年才算死亡的认定，要拿到保额赔付黄花菜都凉了。《民法通则》第二十三条 公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡： 　　（一）下落不明满四年的； 　　（二）因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。 　　战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算51、正如【13条所述】，提前给付的坏处是花两样钱办一件事（赔付后，相应的保额等额减少），而不如额外赔付（赔付后，不会影响其他责任的保额），但是你们也需注意捆绑销售的坑，目前有看到主险两全捆绑销售附加消费型这类少儿险种，但与市场同类比较，附加的消费型费率比同类高三倍，而两全险累交保费近似于返还的保额。货币时间价值计算，这类保障还不如资产配置+同类消费型保障52、如果家人得了癌症，再想投保重疾险，就会被拒保了。而40岁~60岁是重疾高发危险年龄。切记切记。53、免责条款上，在重疾险中每家大同小异，但同费率下，可选免责条款少的。有看到免责条款仅三条的。但请注意【第3条】所述的对自杀的限制。54、还是对于自杀，对于长期险种而言，在免责条款中，请注意后面的加粗字体，有的是投保2年后自杀仅退还现金价值，有的是退保额，后者多见于之前出的保险，而前者可能是保险公司觉得风险太高，而在顶层设计中更改些许变动。55、作为投保人，你们可以要求向你们的或者经纪人如实披露售卖这份保险所赚取的佣金。一般一些市面上人海战术推的产品，就是那种在我眼里保障很坑，费率很高，基本买了智商一旦在线后会退的保险，佣金高的不要不要的。而市面上也有一些0佣金、费率低廉、保障不错的产品，猜测可能就是保险公司想通过这类产品获客的微利经营产品。也不乏有一些业界良心的经纪人会推荐，请带一双火眼金睛，而一些不良的代理人、经纪人真的是什么佣金高就推什么。以上，此贴完结，谢谢大家关注。该提示的提示了，坑在哪我也说的很明白了，智商在线的你们会受益，智商不在线的，就当我调研工作的吐槽看一看，香港保险和内地保险有很多不同之处，在这个帖子中未说尽，可看香港保险和内地保险区别那个贴，哪天开个坑说说医疗险有哪些外行人不知道的关键。坑也蛮多。《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选八前两天，君的表哥 30 大寿，亲戚们兴致勃勃地在家给他办了一个生日 party。然而到了 30 岁这个年纪，表哥却没有想象中的开心，跟我酒后吐真槽： 你是不知道，30 岁的男人压力最大。上有老下有小 ，家庭不能抛，事业不能倒。其实，很多这个年龄段的人都有相似的困扰。单身的人，大都处在资本的原始积累或者技术的原始积累这个重要人生阶段，看似独来独往一身轻松，但人生是场马拉松，时间紧任务重。压力更大的是已经成家的男人，万一哪天有什么意外，那不就等于一人倒下，三个家庭危机诞生？不怕一万，就怕万一，如果我们能进行合适的，或许可以减少这些难题带来的风险。 重疾险按照常理来说，会对家庭造成严重经济伤害的，主要是家庭主要经济支柱发生的意外伤残或者重大疾病的风险。而无论是意外伤残还是重大疾病，发生的时间都无法确定，随时可能来临。对重疾险的被保险人来说，一旦得了重病，一般 3-5 年内是无法正常工作的，而家庭支出、房贷、子女的教育支出都不会随之消失，还有后期的疗养费用，这些都是社保所解决不了的，所以重疾险的保额至少要做到年收入的 3-5 倍。挖财君觉得，一般的白领或公务人员，都有社保可报销医药费、手术费，所以重疾险的主要作用是作为收入损失的补偿，而不是解决医疗费用的报销问题。购买足够的重疾险，主要是为了让家人的生活品质不会因为相关变故受到太大的影响。在类型上，重疾险主要分为短期消费型、定期型消费、终身型。▍短期消费型，即买一年，保一年，出现合同中约定的重大疾病，就理赔，不出险，钱就消费掉了。此外，短期消费型的保险采用浮动费率，年龄大了保费就变贵了。要是到 40-50 岁再买这样的保险，保费也是比较贵的。其实，这类产品一般也只保障到 50 岁。▍在短期的基础上，定期消费型可以保证连续续保 20 年或者 30 年，然后保障到 70 岁、80 岁或者终身（每个产品都不一样，要具体产品具体分析）。除此之外，还有一些定期消费型重大疾病保险，会有身故赔付的保险责任。有的是身故时候赔付保额，有的是返还所交保费，也有的是到期返还所交保费等等。（每种产品不一样）▍终身型的重大疾病保险带有终身身故赔付，保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品，保费比较贵一些。终身型的优点还是很明确的，那就是不管怎样，最后都能够得到赔付——人总是要死的嘛。还有一些终身型重大疾病保险，带有分红功能，这样的产品保额会上涨，但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品，不同公司的价格差异也是很大的。 寿险一般来说，购买终身型的重疾险带有终身身故赔付。但是挖财君个人觉得，重疾险不能代替寿险。定期寿险有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。寿险一般分为两种，定期寿险，即只保障一定期间，比如 10/20/30 年，或者保至 50/60/70 岁等等；其次是终身寿险，即身故 / 全残才能获得赔付。 意外险我们一般说的要购买意外险，是属于第一类综合意外险。意外险的保障范围比较鸡肋，要看清楚条款，一般生活中各种意外所致的保险事故都能理赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类。还有两种是交通工具意外险、旅游意外险。前者具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险，有专保航空意外的航空意外险、有专保自驾场景的自驾意外险，有专门的骑行保险。后者的保险根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游场景有高原保险，参加高风险运动可选高风险运动保障，有的境外旅游承保恐怖袭击。意外险保额建议做到年收入的 5-10 倍，寿险保额要覆盖剩余未还贷款、以及孩子能够独立前的家庭日常支出，以保证家庭成员尤其经济支柱在面临人身风险时，家人的生活可以不受太大的影响。 父母的医疗险对于 30 岁上下的年轻人，一个重要的担忧就是来自于逐渐年迈的父母，一旦父母生病，巨额的医疗费用可能会对小家庭也造成巨大的经济损失。健康保险的核心就是解决医疗费用的，但是给父母购买保险的话会受到以下几个因素的限制：购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。可以考虑医疗险、重疾险、防癌险这三种。▍医疗险这种险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的，但是健康告知要求高，并且都是一年期产品无法保证续保。目前市场上主要有两类医疗保险：一类是高免赔额高保额的医疗保险；另一类是低免赔额（可能为 0）中等保额的医疗保险，高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些。▍重疾险重疾险在重大疾病病种覆盖较广，主要产品为长期型产品，不过需注意的是父母购买的时候保额 / 总保费的杠杆很低了，如选择终身含身故的产品，可能会出现保费多于保额的情况。如果购买的是终身型含身故的保险，则解决的是前几年缴费较少的时候的风险，后期来讲更多的作用为强制储蓄。另外要注意的就是，重疾险的购买其实对被保险人身体情况要求是比较高的。▍防癌险如果在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险，防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险，防癌险因只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。 家财险在一二线城市拥有房产的人，挖财君觉得家财险还是很有必要买的。家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、以及第三者等。不过注意，地震这种不可抗力是免除责任不给赔的。说到这里，挖财君也还是来挑几个大家在买保险时遇到的问题吧，合理做好保险规划，尽可能的不要让以下情况发生：1、买了很多份理财保险，但几乎没有保障保险；2、只保小孩，不保大人；3、寿险只考虑 100% 赔付，保额却未配够；4、重疾险过于关心病种数，付出过多溢价；5、医疗险不可报销自费药；关于先定保险公司还是先定产品，我们还是得先从自己的需求出发我问问自己：保什么？不保什么？需要关注核心点，不要落入细节漩涡。另外，挖财君建议大家最好能够找到非常熟悉、信得过的朋友来做自己的保险规划师，通过专业的建议合理规划，尤其不要通过电话销售的方式来购买保险。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是 5 千还是 5 万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。陷在 30 岁危机里还没出来的朋友们，不如先考虑从家庭保险入手来进行规划，这样至少再遇到风险时，能让自己全身而退。《理财角度专业分析：买保险怎样缴费最划算？》 精选九作者 | 韩小苗来源 | 辣妈笨投资 ( ID:TouZiApp ) ，本文经授权发布，特此感谢！财蜜导读：看似赚钱，实质赔钱的？逃不过精算师的五指山！上次在医院咨询了干细胞储存事宜后，接连一周都接到医生的嘘寒问暖，有点味道了。我理性分析了一下，干细胞储存确实关键时刻能救命，比如说得了白血病。但有个很大的弊端就是，如果身体里长了肿瘤或者免疫细胞出了问题，就用不了。这意味着，得了某些绝症还要保证身体是健康的，才能使用干细胞，条件很苛刻了。费用不菲，利用率太低，让我觉得不如再买份保险。买保险的纠结其实也不少，比如一个世纪难题：消费型和返还型哪个好？又是一场甜咸粽子之战。消费型保费低、保额高，但不出险保费就是白交。返还型虽然贵点，但运气好，到期能连本带利返还。很多人觉得如果没有发生风险，钱就没了不划算，能见到回头钱才是好事。返还型的不是真比消费型保险划算呢？举个例子，隔壁老王今年 30 岁，假如他购买消费型保险，保障期为 30 年。每年缴 4000 元，要连缴 20 年。总缴纳费用为 20× 元。如果期间无病也无灾，这 8 万一毛钱都拿不回来。购买返还型保险情况如何？（假设保障内容、保额一样）在缴费上，老王每年要缴纳 25000 元给保险公司，20 年下来就是：20×25000=50 万。如果到期健健康康，不仅可以拿回 50 万本金，保险公司还会多给 10 万。乍一看返还型保险给力啊，白赚 10 万啊！其实我们更应该算一笔账，如果我拿 8 万出来买保险，42 万出来理财，在长达 30 年的时间内能否赚到 10 万？很明显，闭着眼睛投都能实现，