收益越来越低，P2P还值得投资吗？a year ago赞赏还没有人赞赏，快来当第一个赞赏的人吧！0收藏分享举报文章被以下专栏收录最接地气的财经文章，最有用的理财知识{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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| 公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）&,&isFollowing&:false,&hash&:&3aa6fcf86f6a043fe0de5&,&uid&:371460,&isOrg&:false,&slug&:&momocengceng&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&name&:&特别白&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fmomocengceng&,&avatar&:{&id&:&v2-ff175bbfa5ca&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&memberId&:,&excerptTitle&:&&,&voteType&:&ARTICLE_VOTE_CLEAR&},&id&:574553}],&title&:&收益越来越低，P2P还值得投资吗？&,&author&:&momocengceng&,&content&:&\u003Cp\u003E文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白的朋友是一名在深圳工作的普通电脑程序员，每天对着电脑编写繁琐的代码，每逢有项目夜里还要加班加点，忙得不可开交，虽然手头有一些闲钱，但却无暇顾及。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E去年春节回来后的一次聚会中，他向小白咨询了一些投资的门道，作为一名专门研究财经、理财等领域的作者，小白索性向他推荐P2P这固定类收益的产品，他欣然接受了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E很快他投资了深圳一家名叫XX公司的P2P理财产品，刚开始还甚为满意，年化收益率达到10%，可是到了后来，随着其他平台跑路的消息曝光以及网贷监管的打压，让他提心吊胆，但是在10%如此高收益的吸引下还是继续留了下来。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而今年春节以后，这位朋友烦心的事情再次发生了！春节后，很多P2P平台一标难求，并且收益一直在降。一些知名的平台，比如新联在线、短融网、微贷网、有利网等平台纷纷走上降息的“大道”，降息幅度在0.5%-1%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E业内人还预计，随着国内理财“生态环境”发生的重大变化，今年收益率还会继续下降，预计年底将跌到8%-8.5%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于小白的这朋友来说，收益率每下降一个点都是看得见摸得着的，如果继续下降那到底会发生什么？他有一句话让小白印象非常深刻，他说：“我玩P2P就是因为利息高，现在这么低，还玩什么？”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E看到这，或许大家都明白了，在小白这位朋友眼里，高收益是他是否继续留在平台的不二选择，这类想法的投资人市场上比比皆是，不过如此看法小白并不尽认同，因为每个投资资产在不同的阶段都有不同的收益率，收益有降有升，收益下降也不全然是坏事，或者还隐含另一层意思！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E对于P2P平台收益率的下降，小白的观点：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、收益下降的原因\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E原因一：\u003C\u002Fb\u003E平台合规成本的增加。大家都知道这一两年P2P行业监管的政策不断，先是去年8月份的暂行办法，后来是资金存管业务指引的出台，一个接一个，归根结底就是要求P2P平台满足备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管三项硬性标准，为了达到这个条件平台需要引进人才、上下打理、业务转型等可是一笔不少的开支，高的可能达到上千万，那么高的成本平台也要吃饭怎么办？当然是让投资人承担一部分或者说收更高的平台管理费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EA、小微企业A通过平台MM向B君（投资人）借钱，给B君的利息是12%，但是平台要收取1%的平台管理费，实际上B君的收益率只有11%；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EB、如果平台的成本增加了，为了维持生计，将会提高平台管理至2%，那么将导致B君的收益率降到10%。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E原因二：\u003C\u002Fb\u003E小微企业向平台借钱的数量少了。现在实体经济不景气，小微企业要那么多钱也没地投资，在资金需求没有以前旺盛的情况下自然不愿意花费太高的成本获得资金，这样就会传递到投资人收益率上。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EA、上面的例子不变：小微企业A通过平台MM向B君（投资人）借钱，给B君的利息是12%，但是平台要收取1%的平台管理费，实际上B君的收益率只有11%；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EB、突然有一天A发现自己不那么缺钱了，如果还继续承担12%高利息自己真是够亏的，于是他决定给B君的利息降到10%，然而当中平台XX仍然要收取1%的平台管理费，最后B君的收益率只有9%，所以收益率降低了。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E二、收益率下降是坏事吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E收益率降低对投资人来说确实是不大高兴的事，但不全然是坏事，为什么这么说？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、尽管收益率降低，但是在所有“固定类”收益的理财产品中P2P的收益率还要比较高的，目前：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003EA、银行理财产品平均收益率4.2%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EB、货币基金收益率3.44%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EC、宝宝类理财产品3.22%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ED、银行存款一年期1.5%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EE、万能险4%-5%区间\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EF、信托产品7%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EG、国债：4.5%左右；企业债：7%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EH、分级基金A 7%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EI、P2P理财收益率9.51%左右\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E可见，相对来说P2P理财收益率还是相对较高的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、不只是P2P理财，未来一年所有理财产品收益率下降将会是常态，小白在《银行理财高收益的“套路”就是它！》（微信公众号：小白读财经可查看）一文中提到，今年信托产品、银行理财、券商资管等方面的大资管文件预计很快出台，监管的重点就是剑指这些领域的“期限错配”问题，如文章提到的“期限错配”是这些理财产品高收益的主要来源，如果全面限制期限错配，那么信托产品、银行理财、券商资产等理财的收益率必然会降低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、天上不会掉馅饼，高风险高收益，你的收益有多高就要承担多大的风险，这是经济学里永远不变的真理，以前在P2P你可能享受20%的高收益，但是你需要承担他存在20%跑路概率的可能性，如果收益率降了下来，那么借款人（小微企业）就无需承担太大的借钱负担，如此平台的跑路将会大幅降低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以平台收益率的降低往往也意味着平台安全性的提高，降低了企业资金断链风险，不过老实说收益率降低也不意味着所有平台都安全，所谓林子大了什么鸟都有，这当中总会有一定平台试图蒙混过关，风控意识淡薄，对投资人来说要尽量规避这些风险平台，至少要三大注意：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E1、平台要合规：看平台有没有取得备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管三项资质，这是平台合规的最基本要求，一般来说备案管理、电信业务经营许可证是银行存管的前置条件，如果已经有银行存管那么前面两项条件一般都具备。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E截止到日，共有122家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线。也就是现在合规的平台都在这122家里面，具体是哪些大家可以百度一下，网上的资料都有。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、平台的信息情况：选择一个平台看这个公司是不是存在，这个可以登录工商系统查看（\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fwww.gsxt.gov.cn\u002Findex.html\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E国家企业信用信息公示系统\u003C\u002Fa\u003E）；看看平台的法人、股东、有没有被诉讼或处罚等，这个可以在企业公示系统、最高院法律文书查询网查看。在这个平台网站上看历史情况，比如逾期率，违约率，如果有违约记录，要重点留意。另外，有条件的投资人可以咨询它们的员工，自己公司员工是最了解的，如果每个员工都自愿投资自家的平台，那么这个平台应该不会太差。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、初始投资金融不要过大：平台好不好不能只听他们说，要有自己的判断，对于初始的投资人来说，对新平台不太了解，可以先以少量钱投资，增加对他们的认识，以便了解这家平台的真实情况。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E本文系微信公众号：小白读财经（ID：veekn365）原创文章。欢迎关 注交流！转载请注明来源：小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E跟着小白读财经，财经从此so easy！这里有最接地气的财经文章，这里有最有用的理财知识。关 注小白，给你看得懂的财经解读~\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T01:01:22.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&collapsedCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&lastestTipjarors&:[],&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-df6b5c44d123d8d19c09ec3b9ebd60bb_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P 金融&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:330,&height&:220},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&xiaobaiducaijing&,&name&:&小白读财经&},&tipjarState&:&activated&,&tipjarTagLine&:&真诚赞赏，手留余香&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&tipjarorCount&:0,&annotationAction&:[],&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T09:01:22+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[],&summary&:&文\u002F小白读财经（ID：veekn365）小白的朋友是一名在深圳工作的普通电脑程序员，每天对着电脑编写繁琐的代码，每逢有项目夜里还要加班加点，忙得不可开交，虽然手头有一些闲钱，但却无暇顾及。去年春节回来后的一次聚会中，他向小白咨询了一些投资的门道，作…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-cee2bd8fde69_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&理财&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&新媒体负责人 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公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）&,&isFollowing&:false,&hash&:&3aa6fcf86f6a043fe0de5&,&uid&:371460,&isOrg&:false,&slug&:&momocengceng&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&name&:&特别白&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fmomocengceng&,&avatar&:{&id&:&v2-ff175bbfa5ca&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&xiaobaiducaijing&,&name&:&小白读财经&},&content&:&\u003Cp\u003E文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E昨天，公司的女神们收到了写满祝福的卡片，红艳的玫瑰花，还有半天假期。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而，这个专属节日带给“女神们”的快乐是短暂的。一阵闹哄后，笑容下是深入脸颊的“阴郁”。每个女神都在“平衡”着工作和家庭，而这个节日不讨巧地“提醒”女性需要关爱，可潜台词却是女性的“不容易”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E现在有个更加“不容易”的事情摆上台面，二胎究竟要不要？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E实际上，这个问题原不是“问题”。计划生育已经实施了30多年，我们已经习惯了“独生子女”的语境。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白还记得小时候刷在各村的计生标语“少生孩子，快致富……”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E嗯，现在的孩子的确少了，而且少得厉害！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们近三年的生育率：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2013年：1.24\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2014年：1.28\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2015年：1.05\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们甚至低于以“银发族”著称的日本（生育率：1.39），也低于欧洲老龄化极其严重的意大利（生育率：1.41）和德国（生育率：1.42），离美国（生育率：2.06）就更远了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E然而，为了维持人口代际平衡，保障社会正常运行，生育率必须维持在2.1。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一开始，许多人觉得孩子少，可以攒更多钱，似乎也不错！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而，”孩子少“和”老人多“同时出现的时候，我们就开始怕了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E世界银行的数据显示，欧洲大部分地区、加拿大、日本的65岁及以上的人口占比已经超过16.14%，老龄化非常严重。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为，老人活得越来越久，孩子越来越少，现行的养老体系难以维持。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我们家庭也难以维持，想到1对双独父妻头上4个老人，是不是自觉害怕！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以，那些老龄化严重的国家只能延迟退休，甚至退而不休。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白在查看日本老龄化资料的时候，发现许多65岁退休的老人居然从事看护的工作。我们的观念中，他们应该是”被看护“的对象，而不是去”看护“别人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E欧洲的情况同样不妙，人已经老了，却还在工作。小白的大学英语老师就来自老牌帝国主义国家。他非常风趣地给小白讲了一个笑话，小时候给他卖糖果的老太太现在还在卖糖果。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E对于这些国家而言，只有筹够足够多的”孩子“，那些”老人“才能退休。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E三\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为了”孩子“，那些老头老太满地的国家可是拼了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、芬兰的产假是11个月，可以从预产期前2个月开始休，还得到相当于工资70%的补助。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、挪威给孩子父亲10周产假，还有26周双亲自有选择产假。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、丹麦政府专门制作了鼓励生育的广告。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白提及的北欧三国已经是世界排名靠前的发达国家，而且社会福利非常好，享受着从“摇篮”到“坟墓”的福利待遇。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E可是，这些国家的生育率依然很低。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为什么？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白认为，长期低出生率导致这个社会的养育体系完全”奢侈化“，而这个趋势是不论意识，制度，贫富，文化的全球性秒杀过程。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、因为只有一个孩子，孩子喝的奶粉选择最好的品牌，而不是性比价最优的品牌。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、因为所有的教育目标和希望集中在一个孩子身上，家里只有10万，也不惜筹20万给孩子选择重点中学。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、许多一孩家庭，周六父母送孩子参加补习班，周日家庭集体出游。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这就是城市里，大部分白领的家庭生活，经济和情感都以一个孩子为基础进行配套。整个社会似乎也习惯了这种氛围，整个体系也如此运转。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E农耕时代，大家拼的是劳动力数量。谁家的壮丁多，谁家有力量。现在社会更大程度上拼的是知识和资本。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、老张家的1个孩子海外名牌大学毕业，家里还准备了200万的投资资金供小张投资。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、老赵家的2个孩子国内普通大学毕业，因为读书花钱没留下积蓄。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、老刘家的5个孩子高中毕业，早早出来打工，生活艰难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你可能觉得5个孩子的家庭，生活困难能够理解，2个孩子应该还好吧！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E养育体系完全”奢侈化“的真正恐怖之处在于刀口上的争夺。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E别人家的孩子依靠着名牌补习老师，高知父母的无限指导，外加大把钞票与你孩子竞争，你和你的孩子还觉得好么？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E家里孩子考了95分，你觉得还不错。可是，班里的平均分是97分，你和你的孩子还觉得好么？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E四\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白认为，许多人怕自己老了后，一个孩子负担太重，想要多个孩子减轻负担。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不过，这条路估计是走不通了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有人算了一线城市养育一个小孩的成本，现在已经超过200万。考虑到5万\u002F平方米的房价，小白觉得这并不奇怪。其他三线、四线城市的养育成本稍低，但也不便宜。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在有两个选择：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、一个孩子+200万\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、两个孩子\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你是父母，你怎么选？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你的孩子会怎么选？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E昨天，小白看到”高三孩子反对母亲二胎“，”妈妈想要二胎，怎么办“，和”13 岁女孩自杀逼父母放弃二胎“这样的帖子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E是不是觉得头疼，需要找找”如何处理老大和老二的关系“这样的帖子缕缕关系，寻个解决方案。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其实，这都没有触及到核心问题！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E核心问题：你想多个孩子背这你这对老头老太，好安度晚年，尽享天伦之乐；你的小孩却想着获得父母全部的疼爱和财富，好让自己在未来占据有利位置。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E无论你或者你的孩子有没有这样想都不会改变其中的逻辑。这与善恶无关，人性使然。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E五\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果只想多生一个孩子逃避核心问题，不久的将来你将和你的孩子们在悲愤和争吵中渡过。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白的母亲有6个兄弟姐妹，自幼生活艰难，总吃不饱，父母依靠强制分配食物才勉强维持公平。有时接济不上，还不时有兄弟姐妹因血糖过低而晕倒。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E兄弟姐妹们成家后，外公和外婆也老了，兄弟姐妹们还是因为赡养费和医疗费吵得不可开交。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每个人都觉得”自己被亏欠了”！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白认为，食物匮乏的状态下，所有人的肚子都挨饿，大家都被亏欠了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然现在我们不用饿肚子了，但情感，受教育的权力和财富却成了新的“食物”，所以匮乏依旧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E为了让孩子远离匮乏，我们已经将孩子养成“奢侈品”，现在你却还想要二胎！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有没有解决办法？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白觉得，唯一的出路就是多赚钱，撑大自家的资产。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这样，自己的养老金和二胎的养育费才能负担。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后，一个小通告，小白读者群已设立，大家可以加群发表自己的意见。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E本文系微信公众号：小白读财经（ID：veekn365）原创文章。欢迎关 注交流！转载请注明来源：小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E跟着小白读财经，财经从此so easy！这里有最接地气的财经文章，这里有最有用的理财知识。关 注小白，给你看得懂的财经解读~\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T11:15:56+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&孩子已成“奢侈品”，你却还想要二胎！&,&summary&:&文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003Cstrong\u003E一\u003C\u002Fstrong\u003E昨天，公司的女神们收到了写满祝福的卡片，红艳的玫瑰花，还有半天假期。然而，这个专属节日带给“女神们”的快乐是短暂的。一阵闹哄后，笑容下是深入脸颊的“阴郁”。每个女神都在“平衡”着工作和家庭，而这个节日不讨巧…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-31d2b1aaefdd0a491be336cbb1c02b54_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&北京学区房&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&新媒体负责人 | 公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）&,&isFollowing&:false,&hash&:&3aa6fcf86f6a043fe0de5&,&uid&:371460,&isOrg&:false,&slug&:&momocengceng&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&name&:&特别白&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fmomocengceng&,&avatar&:{&id&:&v2-ff175bbfa5ca&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&xiaobaiducaijing&,&name&:&小白读财经&},&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在，关于房子的问题非常热腾！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不过，热点已经从“价格”升级为“学区”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有个段子：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E北京东城德外的一间房子，没有厕所，没有燃气，15平方米的旧楼，总价170万。但是对面是安外三条小学，30%毕业生直升171中学。谢女士交了定金，但业主要半个月内付款，且不保证落户。正在犹豫区间，这所老房子被卖了出去。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这还不是最悲催的例子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E知乎上一位匿名用户，北大本硕博毕业，中科院北京X所就职，因为没有房子，孩子没法上学，最后只得离开。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以，当一句“学历没有学区房值钱”传入耳中，我们猛地一听，感觉非常心酸，但细细一想，却又如此真实！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1977年，我国有570万人参加高考，仅仅录取了27万人，录取率5%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年，我国有940万人参加高考，录取了752万人，录取率80%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2017年，北京地区普通高校毕业生人数将达到24万人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在，大家都读大学了，学历也就贬值了。所以，我们开始拼学校，985院校和211院校是标配，还得是硕士和博士。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而，底层的逻辑没有变，我们依然认为读书是最好的出路。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们的想法没变，可是”房子“却变了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E北京搜房网数据显示：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E看了上面的数据后，有一位北京的好友告诉小白，按照上面的报价是买不到房子的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E嗯，数据可能有点偏差。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不过，考虑到北京市每年新增人口规模，房子的供应量紧张无法避免，北京新房发售量少和价格高基本可以确定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同时，更加无法避免的是新增人口中，大学毕业生占比不低，且名牌院校不在少数。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年，北京大学本部7590名毕业生中的2761人签署了就业协议，其中1276人留在北京，占比为46.21%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年，清华大学7184名毕业生中的2756人签署了就业协议，其中995人留在北京，占比为为36.10%\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最顶尖的两所高校毕业生倾向于留在北京，其他名牌学校情况也类似。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E四\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可是，留在北京的大学毕业生，过几年就要结婚，不久将拥有自己的孩子，学区房的争夺十分激烈。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年，北京小学数量为996所，一年级班数为4306个，有8.9万名小学生毕业生进入初中。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E北京小学招生政策：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E1、坚持免试就近入学。凡年满6周岁(日以前出生)的北京户籍适龄儿童均须按区教委划定的学校服务片参加学龄人口信息采集，免试就近入学。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E小白解读：如果你们家是北京户口，而且好的小学就在你们家附近，你就可以直接读书了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E2、做好非北京户籍适龄儿童少年入学工作。持有区教委开具的《台胞子女就读批准书》、全国博士后管理部门开具的《博士后研究人员子女介绍信》及其父(或母)的《进站函》、部队师(旅)级政治部开具的随军家属证明及现役军人证件、区侨务部门开具的《华侨子女来京接受义务教育证明信》等证明的适龄儿童少年按北京户籍对待。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E小白解读：如果你们家不是北京户口，要么博士，要么台胞，要么军属，要么华侨等等“牛人”才有机会读书。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E3、非北京户籍适龄儿童，由其父母或其他法定监护人提交资料经过所在街道办事处或乡镇人民政府审核后，到居住地所在区教委确定的学校联系就读;学校接收有困难的，可申请居住地所在区教委协调解决。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E小白解读：如果你们家不是北京户口，你们家的孩子还得等本地的孩子安排妥当后，看看有没有“空位”留下。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以，知乎上那名北大本硕博毕业生，因为没有房子，孩子没法上学也就不奇怪了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白认为，任何一名北京地区的小学生都有理由“骄傲”，因为自己“学位”的稀缺程度远胜于大学生。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果你是北京地区的大学毕业生，你是24万中的一员；如果你是北京地区的小学毕业生，你是8.9万中的一员。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E五\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E能在北京“读小学”已经够难的了，而在北京“读好的小学”就更难了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们还要在8.9万中筛选出前10%，即是8900。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E孩子们在抢夺这8900个优质“学位”的时候，与自己的智商和努力程度无关，与自己家的户口和房子有关。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E下面，小白将理一理学区房的定价逻辑。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们假设XX银行推出一款叫“学区房”的理财产品：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、400万起购，6年后赎回。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、每年投入30万，连续6年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、获得北京四环一套老房子6年免费使用权\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、你们家孩子均赠送一个小学“学位”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E看到这个“产品”信息后，你心动了么？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“中产阶级”可能还在盘算，但富人们可能已经拿下。对于这座拥有269家上市公司的城市，钱在这里似乎不是问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们可能为房子附带的教育资源而愤愤不平，认为有失公平！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E要不，我们换一款理财产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们假设XX银行为了适应市场的新需求，推出一款叫“国际学校”的理财产品：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、你的孩子持F1签证送入美国定级公立高中、英国排名前十私立高中，以及加拿大顶尖公立高中。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、不限学籍、不限生源、免中考通过内测直接录取！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、每年学费15万。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、不过，你家孩子读国际学校后，去外国留学，你们家可得准备好留学的费用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E好了，作为父母，你会怎么选？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E六\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E事实上，无论国内国外，优质教育资源都异常昂贵。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E学区房=房子+优质学位\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在，你说学区房贵，那我们就把它们拆开来卖咯！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那为什么“中产阶级”还如此悲愤呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为，他们以前读书没那么贵，只要考的分数够高就可以上好学校，然后找到好的工作，有好的生活。与此同时，那些不读书，读书不好的老同学现在可能还在工地里“搬砖”呢！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以，自己的孩子要读好学校，上好大学，像自己一样。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而，“游戏规则”变了，市场正在给优质教育资源定价。现在，“优质教育的嘉奖状”贴到优质公立学校辖区的房子上，未来还有可能贴到优质私立学校上。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E私立学校的逻辑：花大价钱请名师，收取高额学费，然后让你的孩子考高分。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、所有人都一穷二白的时候：高分=努力\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、小部分人开始有钱后：高分=花钱+努力\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不可否认，还有许多孩子在艰苦环境下，自学成才。可是，中产阶级的父母都希望那时别人家的孩子，而不是自己家的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E七\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E怎么办？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果一线城市呆不下去，其实完全没有必要绝望。大片二线，三线城市房子不贵，而且学校不差。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E像贵州省贵阳市，这个房价均价只有6915元\u002F平方米的西部省会城市，居然有贵阳一中这种“大牛级”的中学。80年至今，贵阳一中每年向北大，清华输送新生均在40人左右，向香港知名高校输送新生50余人，占贵州省招生计划1\u002F2。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白相信全国范围内，许多中小城市都会有些“奇葩式”存在的学校。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一片贫瘠的土地上，长出了一个“高分”学校并不稀奇。没人说学区房就一定贵啊！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可是，我们有多少人知道这些藏在犄角旮旯的好学校呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、河北衡水中学（位于河北省衡水市）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、浙江省镇海中学（位于浙江省宁波市）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、青海湟川中学（位于青海省西宁市）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、乌鲁木齐第一中学（位于新疆乌鲁木齐市）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5、江苏淮阴中学（江苏省淮阴市）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E…………\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白认为，这群“巨婴般“中产阶级没有认清一个事实，优质教育资源的奢侈品化在二线、三线城市还没完全铺开，现在找到高性价比的”学区房“还有机会。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E要是再拖延时日，高价的学区房和奢侈的私立学校就等着你和你的孩子入坑了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在，中产阶级用眼睛去哭泣，却不用它开看清前方的路。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E本文系微信公众号：小白读财经（ID：veekn365）原创文章。欢迎关 注交流！转载请注明来源：小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E跟着小白读财经，财经从此so easy！这里有最接地气的财经文章，这里有最有用的理财知识。关 注小白，给你看得懂的财经解读~\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T11:50:47+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&学历没有学区房值钱！除了心酸，还能怎么办？&,&summary&:&\u003Cb\u003E一\u003C\u002Fb\u003E现在，关于房子的问题非常热腾！不过，热点已经从“价格”升级为“学区”。有个段子：北京东城德外的一间房子，没有厕所，没有燃气，15平方米的旧楼，总价170万。但是对面是安外三条小学，30%毕业生直升171中学。谢女士交了定金，但业主要半个月内付款，…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:1,&likesCount&:0}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:0,&likesCount&:0,&FULLINFO&:true}},&User&:{&momocengceng&:{&isFollowed&:false,&name&:&特别白&,&headline&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-ff175bbfa5ca_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&momocengceng&,&bio&:&新媒体负责人 | 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