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75块钱搞定的事，4S店要1000元！买车3大套路专坑新手，让你损失过万
& &▲& & &理财能力100%会提升哦！?导读：随着经济水平的提高，现在汽车也已经进入大众化消费，怎么买车才不吃亏？怎么买车才比较省？分期购车的实际成本是多少？随手记理财社区@卡爸不舒服斯基 今天来跟大家聊聊买车的那些事。购买汽车主要有两条路，一条路是全款，一条路是找4S店（因为4S店会像败家子一样想方设法坑消费者亲爹，故下面称四儿子店）做贷款（分期）购买。无疑全款购车当然是最快最省的方法。四儿子店购车暗藏玄机：你的套路我的心，套路玩得深谁把谁当真。套路一报价虚高顾客上门，大部分四儿子店销售是非常热情的，一线豪华品牌BBA（奔驰、宝马、奥迪）服务还可以，二线豪华品牌凯迪拉克、捷豹、雷克萨斯、英菲尼迪等服务水平要高于一般四儿子店。一般看车会有销售接待，销售先回问你要看什么车，之前对意向车有没有了解过，然后会给你讲解一下该款车的特点，卖点等。然后会告诉你，这款车现在优惠多少等等，然后给你报个价。这里销售报价都是预留了还价的空间的，所以你一定要砍价！砍价！砍价！重要的事情说三遍！来四儿子店之前，一定要先做做功课，在网上查查这款车的一般行情是什么行情，自己要做到心中有数。比如这款凯迪拉克。销售告诉你优惠6万，裸车价30.99。这个时候你千万不能怂，一定要狠狠的砍，问销售29万行不行，慢慢砍，慢慢磨，如果不急着提车，第一次到店千万不要订车（不要相信一见钟情，那都是见色起意），多磨几次，优惠就会下来。经过几次砍价来回，这款这裸车价谈到30万。裸车价谈定以后，再找四儿子要东西，比如倒车影像、送保养、汽车膜、脚垫等等。当你在跟销售砍价时，销售会给你下另外一个套，那就是贷款分期。套路二螳螂捕蝉，愿者上钩一般找4S店买车，跟销售谈价的时候，销售会问你是贷款还是全款，然后销售会告诉你，贷款会比全款价钱优惠更多（一般低2K-3K元不等，看车的总价和消费者议价能力而定）。一般消费者会想，我擦，四儿子真是业界良心啊，真会为咱消费者着想。销售告诉我们做分期，车价还能优惠1万，虽然多点利息，但是好像也还蛮划算。心里盘算下，贷款可以裸车29万。走通用金融36期，费率12.5%。销售告诉我这个费率分摊到每一年（12.5/3=4.16），就是年利率4.16%，比银行贷款还低（银行贷款年利率4.75%）。这么一说，还真是划算啊。如果，你决定做分期了，这时销售就会告诉你要做分期，还有一些条件。限制条件如下：1、第一需要在四儿子店上牌，收费2000元；2、三年保险需在四儿子店购买；3、收取服务费为分期金额6%；4、抵押费（出库费、检测费）1000元。我们看一下限制条件：第一条上牌费2000元，好像还挺合理，我也不懂怎么上牌跑手续，反正也是要上牌的，交给4S店跑手续，还挺方便，无所谓啦。第二条，保险三年要在四儿子店买，也无所谓，反正我车也是要买保险的，在哪里买都一样。第三条，收取服务费为分期金额6% ，这个感觉有点高，算一下如果首付40% ，分期金额为17.4万，服务费金额10444元，考虑到裸车价比全款便宜了1万块，好像也划得来啊。第四条，抵押等费用1000元，这个也能接受，毕竟办抵押也要钱啊。限制条款共要花+元，减去比全款优惠的10000万元，多花费3444元。但考虑可以“低成本”（销售算的分期年利率4.16%）使用17.4万元资金三年，觉得也还蛮值得。甚至觉得比全款买车还划得来一些（不得不感慨，四儿子套路深啊）。如下表：套路三赠品这个套路就比较俗套，一是变相提高车价，然后送一堆东西给你，实际上已经把送的东西的价格都含在车价里了。二是加装产品价格虚高，漫天要价。比如一个导航要8000元，自己在外面装同样品牌同样型号不会超过2000元。一个成本不到100块的不知名汽车膜，四儿子居然号称这是要5000元的进口汽车膜等等。谈价最好是把赠品折价成现金。只有在价格谈定以后，再磨赠品才是靠谱的。从以上套路我们似乎可以比较一下全款购车与4S店分期购车的落地价：（这样计算到底对不对？后面详解）从以上比较我们似乎可以得出，全款购车比4S店分期要便宜2.3193万元。分期购车也只比全款贵了2.3万多元，考虑利率只有4.16%的话，似乎也不亏。真的是这样吗？小白的救赎：少一些套路，多一些真诚。套路解析为什么四儿子店极力推荐客户做汽车分期呢？车价不仅比全款便宜，而且对于四儿子店来说，做分期还延长了其收款时间，虽然客户要支付一定利息，但是利息是付给银行或者汽车金融公司的，利息并不是四儿子店的盈利利润。即使四儿子收取一定的服务费，但是裸车价也比全款购车更优惠。例如上面的例子中，四儿子收取服务费10444元，但是车价也优惠了10000元，难道四儿子费这么大周折只为赚客户444元？或者说咱们碰到好人了，难道这四儿子店真是业界良心？这特么不科学啊！其中必定有诈。坑的就是你。我们注意到全款购车与分期购车的区别就是那几个限制条件，那么问题必然是出在限制条件上。限制条件的套路：1、第一需要在四儿子店上牌，收费2000元；这个条款很容易坑到第一次买车的新手。事实上，自己提车去车管所上牌只需要125块钱，如果是进口车计算上线检测，也绝对不会超过200块钱。自己跑过去办手续也不复杂，半天就能搞定。2、三年保险需在四儿子店购买，这个也是给新手挖的大坑。大多数人觉得，反正我要保险，在哪里买无所谓，甚至觉得到四儿子店这里买还方便划算些。还是上面那个例子，假设该车保险1万元，如果我们自己在外面买只需要7500元（据卡爸实际了解情况来看，保险折扣率大概是27%-20%），如果在四儿子店买，不仅没有折扣甚至更贵，折扣率大概是1.1倍（这个保险公司差不多要给4S店返点30%），也就是说这车保险在四儿子店买得花1.1万元。与自己在外面买保险相比要多花3500元。如果在这儿买三年，岂不是要多花1万元以上。考虑到每年保费下降和按5%投资回报率折现到现在，大概是8700元现值。3、收取服务费为分期金额6%。服务费6%这个是抢钱啊，就填个表收个资料就要收我10444元？4、抵押费（出库费、检测费）1000元。其实车管所抵押只收75块钱，出库费、检测费纯粹是4S店无中生有。5、最迷惑人的一个问题，四儿子店的分期利率真的只有年化4.16%？买车两条路，一条全款，一条四儿子店分期，那么综合分析比较买车还是全款这条路的好。但是我钱不够，但是我又想买车，那么只能让四儿子店来坑我吗？有没有第三条路？答案是肯定的。有一条路，四儿子店不会告诉你，很多人都不会告诉你，因为很多老司机都不知道这条路。那就是银行直客式车贷（分期）。银行直客式车贷按费用（利息）收取方式不同分为息费前置与息费均摊两种，下面按息费前置给大家举个例子。前面的例子中我们看到，四儿子店之所以极力推荐分期业务是因为，四儿子店在里面捆绑了高价保险、服务费、抵押担保费、上牌费等等。全款则没有这些限制。银行直客式车贷（分期）就完美解决了这一问题，即可以分期，也不受四儿子店限制。直客式为客户直接向银行申请汽车消费贷款，不需要通过4S店，对于4S店来说，客户是全款购车。4S店分期与银行直客式两种贷款的流程比较如下图：从流程我们可以看出区别，客户直接向银行申请汽车分期，不要找四儿子店（即使你找四儿子店办理，四儿子店也是转手找银行或汽车金融公司办理，这一转手就要收费6%的服务费，不便宜啊），银行审批下来以后，一般是给客户发放一张和分期金额等值的信用卡（最高可做到裸车价的80%）。客户拿着信用卡和自己的首付款直接去4S店刷卡提车，这里我们可以看到，整个银行直客式车贷与4S店根本不发生关系，对于4S店来说我们客户是全款。我们能享受全款的一切优惠政策，可以自己上牌、自己买保险，一般来说银行信用卡分期是信用贷款无抵押担保费用。那么我们用例子来比较一下几种方案的实际融资成本：据卡爸实地了解和调查情况：以凯迪拉克汽车为例：凯迪拉克XTS 中配，市场指导价36.99万；全款裸车价30万，4S店分期裸车价29万；4S店分期服务费6%，通用金融36期手续费12.5%；经过我们咨询相关银行，某银行车贷分期36期手续费率11%；上牌费用：4S店上牌2000元，自己上牌200元；4S店购买保险：三年保费溢价8700元；抵押担保费用：1000元。我们按首付40%的比例计算比较如下：从以上方案我们可以得出：与全款购车相比，4S店办理分期业务，落地车款直接需多花费28690元，算上保费溢价折现值8700元，需多花37390元；而银行直客式汽车分期需多花费19100元。银行直客式分期业务比4S店分期业务可以节约18200元。事实上，分期购车与全款购车，裸车价并不会便宜1万元钱，一般来说20万左右的汽车4S店分期与全款购车大概便宜2K-3K左右，30万左右的汽车大概便宜3K-5K左右。上面那个例子当中，银行直客式车贷与4S店分期相比至少要省2万以上，4S店分期费用比全款购车多花费超过了4万元。需要提醒的是，如果大家买车想做直客式车贷，去4S店购车谈价时，不要透露自己要做汽车分期，直接跟4S店说自己全款购车。剩下的手续自己找银行申请就可以了。科普分期购车的实际成本是多少？前面提到，四儿子店会告诉你，在他们那里做分期购车的利率只有4.16%。但事实上真是这样吗？从概念上来讲财务成本在财务会计中是一个流量概念。它表现为资源的不利变化，即成本会引起我们收益的减少。从这个概念上来说，购车的财务成本不仅仅是车贷利息这么简单。那么实际成本应该怎么计算呢？应该是同全款比较，多花的钱就是成本，这个有个比较就比较科学。同全款购车比较，多花的首先是贷款利息（手续费）、服务费，另外就是在购车保险上多花的钱，强制在4S店上牌支付的钱，以及其他一些费用支出。那么我们可以简单罗列一下：1、需要在四儿子店上牌，收费2000元；2、三年保险需在四儿子店购买；3、收取服务费为分期金额6%；4、抵押费（出库费、检测费）1000元；5、车贷利息（手续费）。以上述内容为例，我们来比较几个购车方案：通过以上四个方案比较，全款购车与贷款购车最大差价为28690元。实际利率究竟是多少？通过观察两种贷款方案，我们可以看到利率（手续费率）分别为：4S店为12.5%，如果是三年，那么每年为12.5%/3=4.17%银行直客式车贷（息费前置）0利率为10.5%，那么每年为10.5%/3=3.5%银行直客式车贷息费均衡利率12%，每年为12%/3=4%。看起来成本也不高啊。那么实际的利率真的是这么多吗？答案是否定的~其实远远高于如此！通过计算每种方案的每期金现金流可以得出实际年化利率：实际年化利率与名义利率比较：通过比较我们可以得出，银行的直客式车贷（利息前置）实际财务成本最低越为年化6.95%，其次是银行息费均摊实际年化利率为7.18%，最高的为4S点金融服务方案年化利率高达18.32%。目前银行贷款5年以内利率为4.75%，银行直客式车贷最为接近银行普通贷款利率。而4S店金融服务方案貌似很低的利率的表象下，实际年化利率高达18.32%，已等同于信用卡取现利率每日万分之五的资金成本，不可谓不高。实际利率与分期实际利率科普一个问题：有人问，为什么实际年化利率不是等于手续费率（名义利率）除以年数？比如银行直客式车贷（利息前置）利率为什么不等于10.5%/3=3.5%？因为车贷或者说是车贷分期，还款方式并不同于一般的贷款方式，比如房贷。以房贷为例，假如贷款本金是10万，每月还本1万，那么第一个月计息本金是10万，第二个月计息本金是9万（因为第一个月已经还本一万），其利息是逐月递减的。但是车贷或者分期是不一样的，每月的计息本金都是一样的。同样如果是10万元车贷，每月还款一万，第一个月计息本金是10万，第二个月计息本金依然是10万，直到贷款结清。所以分期的实际利率远比所谓的手续费（利息）高的多！！！来源：随手记理财社区
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贷款买车没批下来，4S店不退定金？
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贷款买车没批下来，4S店不退定金？
盆友前几天一冲动在4S 店交了了2万 定/订 金。
今天说贷款没批下来，4S 说不能退 定/订 金？？？
有碰到过此种情况的童鞋吗？ 应该如何处理，大家帮出出主意。
扯皮了一段时间，4S从不退 ―― 退一半 ―― 退1万7 （扣除3千手续费神马的）
问问大家合理吗？ 是否可以全额拿回来？
2.7 的，白色，有卡友有兴趣接盘吗？
[ 本帖最后由 八九二三 于
11:11 编辑 ]
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贷款不是死S代办的。。居然办不下来。。。
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折价转让给准备下订的人。。
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贷款买车还有批不下来的，单位小年轻说只需要身份证，啥都不用。楼主的信用记录有问题？
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订？还是定？四儿子肯定不想退
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年底了，哪个银行还放款啊，等着开年好啦。。。
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秦王扫六合,虎视何雄哉
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“定金”是指当事人约定由一方向对方给付的，作为债权担保的一定数额的货币，它属于一种法律上的担保方式，目的在于促使债务人履行债务，保障债权人的债权得以实现。签合同时，对定金必需以书面形式进行约定，同时还应约定定金的数额和交付期限。给付定金一方如果不履行债务，无权要求另一方返还定金；接受定金的一方如果不履行债务，需向另一方双倍返还债务。债务人履行债务后，依照约定，定金应抵作价款或者收回。 　　而“订金”目前我国法律没有明确规定，它不具备定金所具有的担保性质，可视为“预付款”，当合同不能履行时，除不可抗力外，应根据双方当事人的过错承担违约责任。
& && &这时候学好体育老师教的语文就很重要了，看看收据上写的是“定”还是&订“
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秦王扫六合,虎视何雄哉
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如果是”定“那就嗝屁了！如果是“订”，那拿把锤子去要，谁不给就砸谁
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1…0&&parseInt(document.getElementById('custompage_down').value)页楼我来解答[问题] 贷款一年买车，4儿子强制要续保押金1000怎么破？
前几天在车展的时候定了车，16款逸动自动风尚，82200，贷款手续费2500，保险（三者，不计免赔，盗抢，车损这些必买）在店里买，如图，合同中其他约定事项有写着贷款不通过的话退押金，并且圆珠笔写的是订金，因为之前是贷款3w分18期付款，所以续保押金的事情没有多想，昨天去店里办贷款手续的时候，改为贷款百分50即41000并且是一年还款还被要求要交续保押金，感觉很奇怪，自己就去查才发现这原来是4儿子的霸王条款，并不想接受，4儿子的销售顾问和经理在谈话中多次强调不接受可以退车，拿这个来压我，我能拿出的维权手段有哪些呢，并且手机有和销售顾问的聊天记录说可以退车可以作证，由于怕麻烦，感觉这车也还ok，并不是很想换，请问我应该如何拒绝交续保押金，是否应该拿厂家投诉和12315投诉压他，如果拒绝了，我退订金的难度大吗（尽量还是不退为好），并且退的话，我在这上面也浪费了许多时间，他们的服务态度我也不大满意，我可以想办法投诉他们吗。