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关于个人住房贷款保险
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
目录1.个人住房的定义2.个人住房的种类3.买住房的必要性4.我国现有的几种住房保险形式5.期房的计算方法6.个人购房保险办理方法7.房地产签订8.房屋金额确定个人住房的定义一般以借款人所购住房作为抵押物。为保障抵押物的安全，降低贷款风险，银行通常要求借款人购买。
个人住房的种类1、个人抵押住房包括原和还贷，即在内因事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任，由保险人承担贷款本金的全部或部分还贷责任。2、抵押贷款履约保险。借款人将房屋抵押给银行，同时购买履约保险，当借款人连续一定期限不还款时，代为清偿剩余贷款本息，银行将抵押权转移给。买住房的必要性购房者在贷款买房时，大多数银行都有“强制性”的规定，必须同时购买“个人抵押贷款”。
住房保险包括住房、个人抵押。有此险种是因为银行和借贷人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使其保留房产;而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房：=保险金额(即总房价)×率×。它使得银行在有还贷危险时可以作为的受益人得到赔付，而交保人出险后也可保住房产。住房保险主要有个人抵押贷款、家庭和个人购置住房抵押贷款。
而家庭的包括房屋及其附属设备，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器;有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及保险。而个人住房抵押的保险金额分年计算，率高于抵押贷款屋保险，不超过20年。由于此种保险类似寿险，是针对投保人发生等事故的保险，为此承担的风险较大，其也制订得较为严格。我国现有的几种住房保险形式1、。目前许多城市开展个人住房贷款时要求借款人对抵押物进行，只是对贷款所购得住房在遭受火灾等意外事故时对抵押物的价值补偿，以保证抵押权的实现。
2、以苏州、北京为代表，从1993年开始为配合职工购建住房低息贷款的开展，降低贷款风险，保证贷款资金安全，由中国人民苏州分公司开展了，综合包括三项内容：一、对借款人抵押的房产进行;二、借款人因意外事故或疾病丧失部分或全部还款能力;三、借款人因其他原因无法归还贷款或故意赖帐等造成的贷款本息损失。为自取得贷款之日起至贷款全部还清之日止。
在保险期内，由于上述中的原因造成贷款本息损失的，由负责赔偿。与不同的是，除包括外，还对借款人的人身及信用进行了全方位的保险，因而对贷款人的资金安全起到保障作用。北京市的购房抵押与苏州在和人身相同，第三种为借款人所在单位倒闭、撤销、被兼井、政策性裁员而失业或收入下降等社会原因致使无法还贷超过3个月时，由负责偿还24个月的贷款本息。3、。目前成都、上海等城市正在探索由一个有一定资格的社会中介服务机构即住房置业担保公司对借款人提供信用担保的形式。当个人向银行申请贷款购房时，由住房置业担保公司为个人提供专业担保，当借款人不能按贷款合同还贷时，由住房置业担保公司承担连带责任，负责偿还贷款。住房置业担保公司为个人提供担保时，应当同时要求被担保人以其所购、建住房以抵押方式向住房置业担保公司提供反担保。
住房置业担保公司承担连带还贷责任的同时，行使抵押权，依法处分抵押物;并负责将抵押人迁出抵押住房，妥善安置抵押人。需要提出的是，与一般保险不同的是，住房置业担保公司有处置抵押物并受偿的权力。期房的计算方法目前有很多贷款购房人购买的是期房，往往要在几个月或一年以后入住，所以我们计收从入住日到贷款结束日的。另外，由于是在贷款发放时提前交纳的，在保险生效前，即入住前尚有一段时间，我们还将扣除在此段时间产生的利息(一年以上期房期的按照一年定期存款利率计算，一年以内期房期的按照活期存款利率计算)，就是说，购房人不会因为在贷款发放日提前交纳而产生任何利息上的损失。个人购房保险办理方法个人在购买住房时并无，但个人因购房申请公积贷款和商业性个人住房担保贷款时，贷款银行要求借款人投保规定险种作为借款条件。银行所指定的险种主要为住房抵押，其他涉及的险种还有贷款、。住房保险属，与抵押行为相联系。该保险与家庭不同的是其标的专指用贷款购买的住房，不包括住房以外的装修和其他室内财产。
投保抵押住房保险对银行对个人都有利。银行要求购房借款申请人投保此险，是因为在购房借款时住房投置了抵押，抵押物的安全关系到抵押行为的有效性，通过参加保险可以转嫁因自然灾害导致的风险。对个人而言住房价值高，普通家庭需长期积累才能购置，家庭经济承受不起不测的灾祸，就是贷款清偿后或不向银行贷款都有必要替住房加保险。当银行认为个人购房贷款在还款上存在较大风险时要求借款人投保证险种，投保该险保险人要求以所购住房作借款抵押为条件。该保险主要为保障贷款银行利益，当发生连续3个月借款人无法按合同规定履行还本付息时，先予以赔偿，使银行及时收回贷款和利息，然后向借款人追偿代付的欠款及利息，如借款人无力偿还债务，则有权处置抵押住房。
作为购房贷款须保险的，银行方要求保险手续在贷款发放以前办妥。一般程序为银行与个人签订购房借款、抵押等合同后就办理公证和保险，然后办理抵押登记，最后办理放款。房地产签订办理房地产保险，应由投保人与保险人签订。具体程序是：第一，填写。的内容有：投保人的名称、投保日期，或受益人的名称。保险标的名称和数量，起讫时间，保险价值和保险金额等。是投保人在申领的作为保险接受投保的依据的文件。第二，签发。保险人在收到投保人的后，应对的内容逐一审核并实地勘查，在确定符合保险条件后可签发。第三，收取。投保人应按规定的保险金额、和率向保险人如期缴纳。
房地产也可由双方的委托来办理，如抵押房地产保险可委托银行办理。房屋的保险金额确定根据我国制度规定，确定房屋财产的保险金额，将依据房屋所属是企业还是家庭有所不同。企业房产保险金额的确定有三种方式：(1)按照账面原值确定保险金额。账面原值指的是房产在建造或购置时所支出的货币总额。按账面投保是一种不足额的投保。(2)按照账面原值加成数确定保险金额。账面原值加成数即在保险人与协商一致的情况下，在房产账面原值的基础上再附加一个成数，使之趋近于重置重建价值。
这种投保为足额投保(即保险金额相当于财产实际价值的保险)。(3)按重置重建成本投保，重置重建成本即重新购置或重新建造房屋所需支付的全部费用。家庭财产由于没有账册可依，因此家庭房屋的保险金额由投保人根据实际价值，自行估价确定。
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7×24小时全国统一客服电话贷款买房后一定要买保险 别因小失大贷款买房后一定要买保险 别因小失大电商曼青百家号买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢，这里有一个我们熟悉的故事……案例：日，洛桑醉酒驾车，由于车速过快，撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡，年仅27岁。在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，后来条件稍好后又贷款买了房，直至出事前，他的贷款才刚还几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。电商曼青百家号最近更新：简介:用心诉说科技互联网的未来作者最新文章相关文章银行贷款一定要买保险吗 -宜人贷问答
银行贷款一定要买保险吗
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1.购买房屋保险是自愿原则，住房按揭贷款国家没有强制性要求此类保险一定要购买。
2.如果银行说保险不购买就不能发放贷款，是不是因为此房为拆迁房、危房、回迁房、红线以内的房屋和房龄超过20年的二手房等等？？？
3.如果是新房期房遇到此类事情，可以收据证明，到当地银监会反映情况。
回答者：d***1 |
没有规定，可以不买。
回答者：g***3 |
如何选择房地产保险的种类？
文章来源：
4月2日12:18:50
房地产的风险主要来自于财产。责任，人身等方面，因此房地产保险的种类主要包括这些方面的内容，在我国，房地产保险品种较多，在这里，主要介绍一般投资大众或工薪阶层关心的与住房有关的保险。
①房地产财产保险。它属于财产保险的一种。投保人可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。
商品住宅保险是为购买商魄住宅的人提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及时得到经济补偿的险种。自购公房保险，是对居民因房改从而购买原租住的公房的险种。两种保险的责任相同，因自然灾害而造贼的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救，保护等必要措施而造成的保险财产的损失。所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产。保险期一般为一年，可续保。保险费由双方按规定约定。
②房地产责任保险，在这里主要强调房屋所有人。出租人和承租人的责任保险，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任。
③房地产人身保险，主要是指房屋被保险人遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由保险人支付保险金额的险种。
④贷款抵押房屋保险，它属于房地产融资保险的一种，是为了保障贷款资金安全而由借款人作相关投保的一种房地产保险。
所谓贷款抵押房屋保险，就是申请抵押房屋贷款的人应贷款银行的要求，用以保证贷款资金安全而把抵押房屋投保的险种。
房屋抵押贷款的保险内容：
第一，保险对象即办理房屋抵押贷款的房屋所有人；
第二，保险财产主要是抵押贷款所购买的房屋；其它因装修。购置而附属于房屋的有关财产不属投保范围；
第三，保险期限，与贷款期限一致。在抵押期间，如果借款人中断保险，贷款银行有权代保，一切费用由借款人负担；
第四，保险金额及保险费、以所购房屋价格定额确定保险金额，保险费每年计收一次；
第五，被保险人义务；
第六，损失赔偿。
住房贷款最高贷到80%，消费者却要买100%的保险
北京的贺先生月初买了一套三居室，为此他向银行申请20年期贷款54万元，办理贷款手续时，银行要求购买房贷险。买保险倒也方便，在这家银行内就有保险公司设代理点。但贺先生向记者表示，他有几点疑问：银行表示只能购买在其营业部设代理点的那家保险公司的房贷险，此外，
只向银行贷款54万元，可房贷险的保险金额却要按房子的总价73.6万元算，多缴19.6万元部分的保费岂不是很冤？
贺先生向银行提出异议后，银行的工作人员告诉他：要贷款就得接受这些条件，否则免谈。贺先生告诉记者，他询问了别的银行，也都要求买指定保险公司的房贷险。“贷款是肯定要贷的，我只好交了4113元的保费”，贺先生的话音中带着无奈。
房贷险是个人抵押商品住房保险的简称。目前各银行普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险，保额为房屋总价，保费要求一次性缴清。目前保险公司的房贷险一般包括两个部分：房屋保险和还款保证保险。房屋保险保房屋本身，还款保证保险则保证在被保险人发生意外死亡或致残的情况下，由保险公司代为偿付银行贷款。
和贺先生一样，许多购房者对银行的这种做法提出了质疑，一些消费者还致电或投书中消协投诉。8月底，中国消费者协会公布的银行业六大“霸王”条款中，与房贷险相关的就有两条。中消协指出，强定消费者到特定保险公司投保是一种捆绑销售行为，有违《反不正当竞争法》。另外，中消协还指出，住房贷款最高贷到80%，有的消费者只贷款40至50%，却要为此购买100%的保险，这显然是银行和保险公司利用强势地位强迫消费者买单的行为。因为借款人的贷款数额并非房屋的全部造价，银行对房屋所具有的保险价值仅限于贷款本息部分的价值。
中消协“炮轰”房贷险之后，银行业没有回应，几家财产保险公司也一概婉拒了记者的采访要求。中国保险行业协会一位不愿透露姓名的负责人则对中消协的做法表示不理解。这位人士说：“我们和中消协一直有良好的沟通，不知道为什么这次中消协发布之前没和我们商议。”他表示，银行要求消费者购买房贷险有两个原因：一是为了防止发生比如房子着火等意外事故造成抵押物灭失，二是为了避免购房者发生人身意外后残疾或死亡导致无力还贷，这种做法无可厚非。
专家则表达了完全不同的观点。北京工商大学保险系主任王绪瑾认为，目前房贷险存在四大“硬伤”：
第一是变相的重复保险。银行让贷款人拿房屋作抵押，又同时要求贷款者购买房屋保证保险。
第二是超额保险。一些银行要求购房者完全按照房屋销售价格投保，但银行享有的债权应该是贷款的那部分金额，消费者的首付款本身就是消费者自己的钱，不存在信用风险，银行凭什么让消费者为自己已经支付的钱买保险？
第三是保费不合理。随着消费者逐月还贷，贷款额是递减的，保费额也应该递减，到最后一年保费应该是为零，目前的房贷险保费计算却不是这样，多收了至少一倍以上的保费。再者，房贷险是从购房者向银行贷款开始算起的，如此算来，保险公司还多收了房屋预售期间的保险费。
上海市联合律师事务所的贝政明律师还提出了这样的疑问：保险金额是按购房价计算，把不会灭失的土地等的价值也计算在内，提高了保险费；购房人掏钱买了保险，但银行却是房贷险的第一受益人。
王绪瑾还对保险公司支付给银行高额手续费表示了忧虑。他说，保险公司要支付给银行保费的20%甚至40%，这会影响保险公司的偿付能力。因为，银行办业务的时候提走佣金，佣金是不可退回，消费者提前还完贷款要退保时，保险公司就会遭受损失。
他认为，就房贷而言，银行既能赚取息差又能赚取房贷险的高额手续费，保险公司想在房贷险上赚钱，实际上却充当了银行的工具，而买单的则是贷款购房者。对房贷险为何如此霸气十足，贝政明律师这样分析：“房贷险是消费者无奈的选择。因为房贷市场没有充分竞争，消费者贷款时别无选择，不得不与银行签订城下之盟。”（经济参考报 记者 赵江山 实习生 邹辉）
回答者：g***0 |
以前是一定要买的，但是貌似现在是自愿的了，因为这个属于银行利用客户买保险规避自己的风险~~这个钱不应该是客户出的~~
回答者：g***5 |
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个人房屋贷款保险费要交多少？
提问者：喻高扬| 地点：
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回答数：8034
| 被采纳数：10
住房贷款和保险费没有关系，住房贷款是用房地抵押贷款买房，然后在分期偿还贷款，贷款期间房子不能买卖，和保险没有直接关系啊。
个人办理贷款需要的证件和贷款的情况:
个人住房贷款是指银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
1.贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。
2.贷款对象：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
3.贷款额度：最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值的70％。
4.贷款期限：最长为30年。
5.贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。
6.还款方式：委托扣款、柜面还款方式。
7.还款方法：贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期本息一次性清偿的还款方法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息、等额本金还款法等。
8.贷款担保：抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证等担保方式，可采用一种或同时采用几种贷款担保方式。
9.申请贷款应提交的资料：
(1)身份证件；
(2)借款人偿还能力证明材料；
(3)合法有效的购(建造、大修)房合同、协议或(和)其他批准文件；
(4)首付款证明材料；
(5)贷款担保材料；
(6)贷款行规定的其他文件和资料。
1.贷款申请：客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。
2.贷前调查及面谈：建行与借款人面谈，进行贷前调查等。
3.贷款审批：建行进行贷款审批。
4.签订合同：客户的贷款审批通过后，与建行签订贷款合同。
5.贷款发放：符合条件后建行发放贷款。
6.客户还款：客户按约定按时还款。
7.贷款结清。
　一、采用抵押加连带责任保证担保
　　商业性个人住房贷款和组合贷款需全额全程购买房屋财产险；政策性贷款保险费用的规定如下：凡贷款期限为１—５年(含)的个人贷款借款人，按相应个人贷款期限的保险费档次购买保险；凡贷款期限为５年以上的借款人，可先按个人贷款期限为５年的保险费档次购买保险；高于５年(含)的可继续按５年期购买保险，直至贷款还清。
　　房屋财产保险费计算公式为：保险费保险金额×年保险费率×换算现值系数
　　二、采用抵押加购房综合险担保
　　此类保险是借款人或第三人提供抵押担保的同时购买购房综合险。担保抵押物的规定同上，购房综合险包括房屋财产保险与人身险两部分。
　　房屋财产保险贷款金额×年保险费率×换算现值系数人身险贷款金额×(主险保险费率＋附加失业险保险费率)当属于组合贷款且采用抵押加购房综合险担保方式时，其保险费的计算目前分为两部分：１．房屋财产保险费按商业性贷款方式，全程全额购买保险。２．人身险部分：按政策性贷款方式缴纳保费。
回答数：3670
| 被采纳数：0
个人住房贷款涉及的费用=评估费+律师费+保险费+抵押登记费。
各项费用具体解释如下：
　　①评估费：建行规定，新建商品房的个人住房贷款不需支付评估费，利用公积金贷款的申请人需要支付评估费。一般安居房和按房改政策出售的房屋不需支付评估费，如果按要求必须评估，则其费用按500元计收。用公积金贷款的商品房评估费收取标准为：20(含)万元以下的收1500元，20-50(含)万元的收2500元，50万元以上的收3500元，经济适用住房评估费为500元。工行要求：普通商品房、经济适用房认可其销售价格，不需评估，二手房、高档公寓、别墅需要评估。农行二手房的评估费按4‰收取。 　　
　　②律师费：除质押方式外，申请商业性贷款必须经过律师进行资信审查，并由律师事务所出示法律意见书。律师事务所按申请贷款额的3‰向借款人一次性收取法律服务费，每单最低额度为100元；办理公积金贷款时不需支付律师费；如果属组合贷款的，公积金部分不收，商业贷款部分收。
　　③保险费：在公积金个人住房贷款中，采用抵押担保加购房综合保险的，必须购买房屋财产险和人身险，人身险视年龄、贷款额不同而定，房屋财产保险费=保险金额×0.8‰(钢筋混凝土结构)×保险期限。在商业贷款和组合贷款中，以抵押方式申贷的，需购买房屋财产险。
　　④抵押登记费：需办理抵押登记的贷款，抵押登记部门(各区、县房屋土地管理部门的权属科)将收取抵押登记费每平方米0.30元(建筑面积)。
　　⑤公证费：二手房贷款需公证，每件200元左右。
注：因具体情况不同，办理个人住房贷款涉及的费用也不尽相同，不同的地区也略有差异。
以上价格来源于网络，仅供参考,具体价格以购买时为准
回答数：11662
| 被采纳数：3
购房贷款保险费计算：
保险费=保险金额(即所购房款)×0.56%×保险期限。
房贷保险财产范围规定如下：
1、由于下列原因造成保险财产损失和费用支出，保险人负赔偿责任：
①火灾、爆炸、水管爆炸；
②雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥流石、崖崩、突发性滑坡、地面突然下降；
③空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌；
④在发生上述灾害或事故中，为防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保险财产的损失；
⑤以及为减少损失对保险财产采取施救、保护、整理措施而发生的合理费用。
2、由于下列原因造成的保险财产的损失，保险人不负赔偿责任：
①战争、军事行动或暴力行为；
②核子辐射或各种污染；
③地震及其次生灾害；
④被保险人或其家庭成员的故意行为；
⑤保险财产因设计错误、原材料缺陷，工艺不善等内在的原因以及自然磨损，正常维修造成的损失所引起的费用。
3、保证期限：自投保次日(一般从入住之日)12时起到保单约定的终止之日12时止的。