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江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《江西银行遭多家企业2亿 遭质疑》 精选一才“满岁”不久的江西银行，“三步走”计划尚未实现，却先被曝出出现隐患。日前，江西省区级法院披露多起骗贷和违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。根据法院披露的信息显示，年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西金源米业、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取和近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。一位地方银行总行的信贷人士向北京商报记者介绍，按照银行审批，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。上述银行人士称，比如银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。北京大学经济学院系副主任吕随启也认为，在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去。对此质疑，北京商报记者向江西银行发去采访函，截至记者发稿前未收到回复。该行董办的一位人士表示，具体情况要向办公室了解，但公司办公室电话始终无人接听。北京商报记者在江西银行官网发布的中看到，年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。该行也解释称，主要原因是经济持续下行，企业经营困难，造成信用违约上升。坏账攀升对于任何一家银行来说，无疑都不是一个好消息。值得一提的是，江西银行在2015年12月揭牌，是由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，至去年12月才刚“满岁”。在成立仪式上，江西银行的“三步走”战略目标也浮出水面，江西省委、省政府要求江西银行按照吸并组建、引进战略、首发上市的三步战略目标，加快发展。一位江西本地的金融从业人士告诉北京商报记者，江西银行的“第一步走”就遇到了阻力。上述当地人士介绍，江西银行想将多家当地银行都吸并进来，却没有银行愿意，其中就包括与江西银行同位于省北部的九江银行。“江西省的著名景点鄱阳湖、庐山等都位于九江，九江银行业务发展也较为迅猛，自然不愿意被合并。事实上，江西银行的前身，南昌银行的上市路就走了八年，最终无疾而终，江西银行要走的路还很长”。公众号推荐：票宝宝：Pbb_PJCS简介：我们是为中小微企业提供银行承兑、信用证等银行票据居间业务的专业平台！↑↑↑长按二维码识别关注《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选二才“满岁”不久的江西银行，“三步走”计划尚未实现，却先被曝出贷款业务出现隐患。日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。根据法院披露的信息显示，年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西金源米业、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取江西银行贷款和承兑汇票近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。一位地方银行总行的信贷人士介绍，按照银行审批贷款的流程，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。上述银行人士称，比如银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。北京大学经济学院金融系副主任吕随启也认为，在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去坏账。对此质疑，该行董办的一位人士表示，具体情况要向办公室了解，但公司办公室电话始终无人接听。在江西银行官网发布的年报中可以看到，年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行不良为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。该行也解释称，主要原因是经济持续下行，企业经营困难，造成信用违约上升。坏账攀升对于任何一家银行来说，无疑都不是一个好消息。值得一提的是，江西银行在2015年12月揭牌，是由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，至去年12月才刚“满岁”。在成立仪式上，江西银行的“三步走”战略目标也浮出水面，江西省委、省政府要求江西银行按照吸并组建、引进战略、首发上市的三步战略目标，加快发展。一位江西本地的金融从业人士表示，江西银行的“第一步走”就遇到了阻力。上述当地人士介绍，江西银行想将多家当地银行都吸并进来，却没有银行愿意，其中就包括与江西银行同位于省北部的九江银行。“江西省的著名景点鄱阳湖、庐山等都位于九江，九江银行业务发展也较为迅猛，自然不愿意被合并。事实上，江西银行的前身，南昌银行的上市路就走了八年，最终无疾而终，江西银行要走的路还很长”。文章来源：北京商报我是彩蛋分割线坚持提供优质文章，一路相伴与您共同成长！分享是一种美德，转发是一种关怀如想获得更多精彩文章和资讯请关注微信订阅号： qtzx168???点击【阅读原文】，领取新人！《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选三日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。一：法院披露的信息显示年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西金源米业、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取江西银行贷款和承兑汇票近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。二：信贷人士爆料但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。信贷人士爆料，银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。三：江西银行年报年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行不良贷款余额为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。：6.6%-15%，拥有专业的团队、律师团队、技术团队，以高于银行的风控及安全保障体系时刻为们的资金保驾护航，做您身边的财富专家。★长按二维码，选择“识别图中二维码”进行关注。微信：淘收益理财|微信号：tsyp2p↑长按微信号可复制↑▲长按二维码关注《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选四（原标题：九江银行赴港上市获江西银监局通过 上半年1.70%超A股）九江银行赴港上市迈出实质性步伐。日前，江西银监局同意九江银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并上市，发行规模不超过4.14亿股，用于充实资本金。截至2017年3月，九江银行为20亿股，拟发行4.14亿股约占发行后总规模的17.15%。据九江银行2017年半年报计算，九江银行的8.79元，仅以1倍PB（市净率）估算，融资规模或达36.4亿元。《每日经济新闻》记者注意到，目前九江银行，据去年年报显示，北京汽车集团有限公司（北汽集团）与九江市财政局并列为，持股比例均为18.301%，兴业银行持股14.72%，列为第三。中科院应用生态研究所客座研究员吴琦表示，目前越来越多的城商行选择上市主要是补充资本金的需要，尤其是城商行，相对来说资本金压力更大。而部分城商行选择赴港融资，一方面是因为内地相对来说审核更为严格，上市程序较为复杂；另一方面是城商行自身的问题，大多数从城市信用社改制而来，存在比如股权混乱、管理制度不完善等，距离A股上市要求有一定差距。也正因如此，城商行在偏低，难以获得青睐。兴业银行位列第三大股东《每日经济新闻》记者查阅资料显示，九江银行原名九江市商业银行，是一家城市商业银行，于2000年底由原来的九江市8家城市信用社改制而来。目前拥有12家分行，在江西省内有10家分行，是江西省首家实行区市全覆盖的城商行，其余2家省外分行则位于广州及合肥。该行按照“改制-更名-引战”三步走节奏，该行于2008年10月正式更名为九江银行，并于次月获批正式引进兴业银行作为。在这之前的当年5月，该行已经正式进入上市辅导期。股东方面，九江银行无。2016年，九江银行进行了新一轮的增资扩股。在九江银行2016年年报中公布了该行增资扩股情况，显示2017年3月九江银行向北京汽车集团有限公司发售3.66亿股，向九江市财政局增发4678万股，向兴业银行股份有限公司增发7120万股。本次增资扩股完成后，北京汽车集团有限公司与九江市财政局成为并列第一大股东，占比18.301%，兴业银行股份有限公司保持其原持股比例14.72%不变，九江银行总股本增至20亿股。不过，值得注意的是，九江银行在2016年年报中透露，截至日该行存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉1000万元以上的尚未了结案件约90项。换言之，九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。对此，九江银行解释称，“本公司认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团及本行的财务状况或经营成果产生重大影响。”在银行监管最核心指标方面，截至2017年6月末，九江银行资本充足率11.71%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率9.61%。近两年，赴港上市的中资银行数量增多。《每日经济新闻》记者了解到，九江银行赴港上市计划获批之前，8月16日，甘肃银行首次公开发行H股股票并上市计划获甘肃银监局通过。而江西省除了九江银行，江西银行也在上半年传出赴港上市的消息。截至目前，已有23家内资银行在港上市，其中地方性城商行、农商行多达12家，占比过半。“与A股上市相比，赴港上市流程简单，限制条件较少，因此成为不少中小银行的选择。”吴琦如是表示。吴琦还表示，虽然城商行登陆资本市场热情高涨，但是业绩下滑、坏账上升、股权混乱、管理制度不完善等因素均成为上市道路上的阻碍。受宏观经济下行影响，对于地域色彩强烈的城商行来说，很容易受到经济发展状况以及市场竞争的影响而出现利润下滑，这些因素也会影响人的投资热情。不良贷款率超A股城商行截至6月末，九江银行较年初增长15.01%至2590.83亿元，是江西省内第二大本地法人银行。从该行看，该行上半年主要增加对投资类资产的配置，6月末投资类资产占比较年初上升3.5个百分点至43.38%；与此同时，贷款占比仅为33.5%。数据显示，上半年该行累计实现营业收入27.8亿元，同比增长28.11%；实现净利润10.17亿元，同比增长36.4%。截至6月末，该行不良贷款余额较年初下降6.89%至14.74亿元，不良贷款率则较年初下降0.29个百分点至1.70%，实现不良双降。值得注意的是，九江仍偏高。根据银监会数据，2017年第二季度，全国城商行不良贷款率为1.51%，低于大型、全国股份制银行、农商行的不良贷款率。截至2017年6月末，九江银行的不良贷款率为1.70%，相比去年同期下降0.02个百分点。与A股上市城商行相比较，九江银行的不良贷款率依然居于较高水平。截至今年6月末，在A股上市7家城商行中，杭州银行的不良贷款率为1.61%，居于7家A股上市城商行之首，相比年初提高了0.01个百分点。还有3家银行不良贷款率微降，北京银行、南京银行和上海银行的不良贷款率分别为1.18%、0.86%和1.16%。宁波银行和江苏银行的不良贷款率为0.91%和1.43%，与年初保持不变。对于九江银行不良贷款偏高的原因，《每日经济新闻》记者试图与对方取得联系，但截至发稿，对方办公电话一直处于无人接听状态。除了不良贷款率，同业负债情况也备受关注。2016年末，九江银行总负债较2015年末上涨30.41%。九江银行解释称，主要是由同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长所致。除此之外，九江银行全年累计发行同业存单107期，金额为492亿元。今年初以来，银监会重拳整治金融违规乱象，剑指同业、理财和表外业务等领域。九江银行也对负债端进行了调整。据《每日经济新闻》记者统计，截至2017年6月末，九江银行的同业负债占比为11.93%，较年初下降1.84个百分点。本文来源：每日经济新闻责任编辑：杜豪_NF2080《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选五每经实习记者王琛每经编辑毕陆名九江银行赴港上市迈出实质性步伐。日前，江西银监局同意九江银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并上市，发行规模不超过4.14亿股，用于充实资本金。截至2017年3月，九江银行总股本为20亿股，拟发行4.14亿股约占发行后总规模的17.15%。据九江银行2017年半年报计算，九江银行的每股8.79元，仅以1倍PB（市净率）估算，融资规模或达36.4亿元。《每日经济新闻》记者注意到，目前九江银行无控股股东，据去年年报显示，北京汽车集团有限公司（北汽集团）与九江市财政局并列为第一大股东，持股比例均为18.301%，兴业银行持股14.72%，列为第三大股东。中科院应用生态研究所客座研究员吴琦表示，目前越来越多的城商行选择上市主要是补充资本金的需要，尤其是城商行，相对来说资本金压力更大。而部分城商行选择赴港IPO融资，一方面是因为内地相对来说审核更为严格，上市程序较为复杂；另一方面是城商行自身的问题，大多数从城市信用社改制而来，存在比如股权混乱、管理制度不完善等，距离A股上市要求有一定差距。也正因如此，城商行在估值偏低，难以获得投资者青睐。资料图●兴业银行位列第三大股东《每日经济新闻》记者查阅资料显示，九江银行原名九江市商业银行，是一家城市商业银行，于2000年底由原来的九江市8家城市信用社改制而来。目前拥有12家分行，在江西省内有10家分行，是江西省首家实行区市全覆盖的城商行，其余2家省外分行则位于广州及合肥。该行按照“改制-更名-引战”三步走节奏，该行于2008年10月正式更名为九江银行，并于次月获批正式引进兴业银行作为战略投资者。在这之前的当年5月，该行已经正式进入上市辅导期。股东方面，九江银行无控股股东。2016年，九江银行进行了新一轮的增资扩股。在九江银行2016年年报中公布了该行增资扩股情况，显示2017年3月九江银行向北京汽车集团有限公司发售3.66亿股，向九江市财政局增发4678万股，向兴业银行股份有限公司增发7120万股。本次增资扩股完成后，北京汽车集团有限公司与九江市财政局成为并列第一大股东，占比18.301%，兴业银行股份有限公司保持其原持股比例14.72%不变，九江银行总股本增至20亿股。不过，值得注意的是，九江银行在2016年年报中透露，截至日该行存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉1000万元以上的尚未了结案件约90项。换言之，九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。对此，九江银行解释称，“本公司认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团及本行的财务状况或经营成果产生重大影响。”在银行监管最核心指标资本充足率方面，截至2017年6月末，九江银行资本充足率11.71%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率9.61%。近两年，赴港上市的中资银行数量增多。《每日经济新闻》记者了解到，九江银行赴港上市计划获批之前，8月16日，甘肃银行首次公开发行H股股票并上市计划获甘肃银监局通过。而江西省除了九江银行，江西银行也在上半年传出赴港上市的消息。截至目前，已有23家内资银行在港上市，其中地方性城商行、农商行多达12家，占比过半。“与A股上市相比，赴港上市流程简单，限制条件较少，因此成为不少中小银行的选择。”吴琦如是表示。吴琦还表示，虽然城商行登陆资本市场热情高涨，但是业绩下滑、坏账上升、股权混乱、管理制度不完善等因素均成为上市道路上的阻碍。受宏观经济下行影响，对于地域色彩强烈的城商行来说，很容易受到经济发展状况以及市场竞争的影响而出现利润下滑，这些因素也会影响投资人的投资热情。资料图●不良贷款率超A股城商行截至6月末，九江银行总资产较年初增长15.01%至2590.83亿元，是江西省内第二大本地法人银行。从该行资产结构看，该行上半年主要增加对投资类资产的配置，6月末投资类资产占比较年初上升3.5个百分点至43.38%；与此同时，贷款占比仅为33.5%。数据显示，上半年该行累计实现营业收入27.8亿元，同比增长28.11%；实现净利润10.17亿元，同比增长36.4%。截至6月末，该行不良贷款余额较年初下降6.89%至14.74亿元，不良贷款率则较年初下降0.29个百分点至1.70%，实现不良双降。值得注意的是，九江银行不良贷款率仍偏高。根据银监会数据，2017年第二季度，全国城商行不良贷款率为1.51%，低于大型国有银行、全国股份制银行、农商行的不良贷款率。截至2017年6月末，九江银行的不良贷款率为1.70%，相比去年同期下降0.02个百分点。与A股上市城商行相比较，九江银行的不良贷款率依然居于较高水平。截至今年6月末，在A股上市7家城商行中，杭州银行的不良贷款率为1.61%，居于7家A股上市城商行之首，相比年初提高了0.01个百分点。还有3家银行不良贷款率微降，北京银行、南京银行和上海银行的不良贷款率分别为1.18%、0.86%和1.16%。宁波银行和江苏银行的不良贷款率为0.91%和1.43%，与年初保持不变。对于九江银行不良贷款偏高的原因，《每日经济新闻》记者试图与对方取得联系，但截至发稿，对方办公电话一直处于无人接听状态。除了不良贷款率，同业负债情况也备受关注。2016年末，九江银行总负债较2015年末上涨30.41%。九江银行解释称，主要是由同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长所致。除此之外，九江银行全年累计发行同业存单107期，金额为492亿元。今年初以来，银监会重拳整治金融违规乱象，剑指同业、理财和表外业务等领域。九江银行也对负债端进行了调整。据《每日经济新闻》记者统计，截至2017年6月末，九江银行的同业负债占比为11.93%，较年初下降1.84个百分点。《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选六九江银行赴港上市迈出实质性步伐。日前，江西银监局同意九江银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并上市，发行规模不超过4.14亿股，用于充实资本金。截至2017年3月，九江银行总股本为20亿股，拟发行4.14亿股约占发行后总规模的17.15%。据九江银行2017年半年报计算，九江银行的每股净资产8.79元，仅以1倍PB（市净率）估算，融资规模或达36.4亿元。《每日经济新闻》记者注意到，目前九江银行无控股股东，据去年年报显示，北京汽车集团有限公司（北汽集团）与九江市财政局并列为第一大股东，持股比例均为18.301%，兴业银行(行情601166,诊股)持股14.72%，列为第三大股东。中科院应用生态研究所客座研究员吴琦表示，目前越来越多的城商行选择上市主要是补充资本金的需要，尤其是城商行，相对来说资本金压力更大。而部分城商行选择赴港IPO融资，一方面是因为内地相对来说审核更为严格，上市程序较为复杂；另一方面是城商行自身的问题，大多数从城市信用社改制而来，存在比如股权混乱、管理制度不完善等，距离A股上市要求有一定差距。也正因如此，城商行在港股估值偏低，难以获得投资者青睐。每经实习记者 王琛 每经编辑 毕陆名●兴业银行位列第三大股东《每日经济新闻》记者查阅资料显示，九江银行原名九江市商业银行，是一家城市商业银行，于2000年底由原来的九江市8家城市信用社改制而来。目前拥有12家分行，在江西省内有10家分行，是江西省首家实行区市全覆盖的城商行，其余2家省外分行则位于广州及合肥。该行按照“改制-更名-引战”三步走节奏，该行于2008年10月正式更名为九江银行，并于次月获批正式引进兴业银行作为战略投资者。在这之前的当年5月，该行已经正式进入上市辅导期。股东方面，九江银行无控股股东。2016年，九江银行进行了新一轮的增资扩股。在九江银行2016年年报中公布了该行增资扩股情况，显示2017年3月九江银行向北京汽车集团有限公司发售3.66亿股，向九江市财政局增发4678万股，向兴业银行股份有限公司增发7120万股。本次增资扩股完成后，北京汽车集团有限公司与九江市财政局成为并列第一大股东，占比18.301%，兴业银行股份有限公司保持其原持股比例14.72%不变，九江银行总股本增至20亿股。不过，值得注意的是，九江银行在2016年年报中透露，截至日该行存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉1000万元以上的尚未了结案件约90项。换言之，九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。对此，九江银行解释称，“本公司认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团及本行的财务状况或经营成果产生重大影响。”在银行监管最核心指标资本充足率方面，截至2017年6月末，九江银行资本充足率11.71%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率9.61%。近两年，赴港上市的中资银行数量增多。《每日经济新闻》记者了解到，九江银行赴港上市计划获批之前，8月16日，甘肃银行首次公开发行H股股票并上市计划获甘肃银监局通过。而江西省除了九江银行，江西银行也在上半年传出赴港上市的消息。截至目前，已有23家内资银行在港上市，其中地方性城商行、农商行多达12家，占比过半。“与A股上市相比，赴港上市流程简单，限制条件较少，因此成为不少中小银行的选择。”吴琦如是表示。吴琦还表示，虽然城商行登陆资本市场热情高涨，但是业绩下滑、坏账上升、股权混乱、管理制度不完善等因素均成为上市道路上的阻碍。受宏观经济下行影响，对于地域色彩强烈的城商行来说，很容易受到经济发展状况以及市场竞争的影响而出现利润下滑，这些因素也会影响投资人的投资热情。●不良贷款率超A股城商行截至6月末，九江银行总资产较年初增长15.01%至2590.83亿元，是江西省内第二大本地法人银行。从该行资产结构看，该行上半年主要增加对投资类资产的配置，6月末投资类资产占比较年初上升3.5个百分点至43.38%；与此同时，贷款占比仅为33.5%。数据显示，上半年该行累计实现营业收入27.8亿元，同比增长28.11%；实现净利润10.17亿元，同比增长36.4%。截至6月末，该行不良贷款余额较年初下降6.89%至14.74亿元，不良贷款率则较年初下降0.29个百分点至1.70%，实现不良双降。值得注意的是，九江银行不良贷款率仍偏高。根据银监会数据，2017年第二季度，全国城商行不良贷款率为1.51%，低于大型国有银行、全国股份制银行、农商行的不良贷款率。截至2017年6月末，九江银行的不良贷款率为1.70%，相比去年同期下降0.02个百分点。与A股上市城商行相比较，九江银行的不良贷款率依然居于较高水平。截至今年6月末，在A股上市7家城商行中，杭州银行(行情600926,诊股)的不良贷款率为1.61%，居于7家A股上市城商行之首，相比年初提高了0.01个百分点。还有3家银行不良贷款率微降，北京银行(行情601169,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)和上海银行(行情601229,诊股)的不良贷款率分别为1.18%、0.86%和1.16%。宁波银行(行情002142,诊股)和江苏银行(行情600919,诊股)的不良贷款率为0.91%和1.43%，与年初保持不变。对于九江银行不良贷款偏高的原因，《每日经济新闻》记者试图与对方取得联系，但截至发稿，对方办公电话一直处于无人接听状态。除了不良贷款率，同业负债情况也备受关注。2016年末，九江银行总负债较2015年末上涨30.41%。九江银行解释称，主要是由同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长所致。除此之外，九江银行全年累计发行同业存单107期，金额为492亿元。今年初以来，银监会重拳整治金融违规乱象，剑指同业、理财和表外业务等领域。九江银行也对负债端进行了调整。据《每日经济新闻》记者统计，截至2017年6月末，九江银行的同业负债占比为11.93%，较年初下降1.84个百分点。《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选七九江银行赴港上市迈出实质性步伐。日前，江西银监局同意九江银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并上市，发行规模不超过4.14亿股，用于充实资本金。截至2017年3月，九江银行总股本为20亿股，拟发行4.14亿股约占发行后总规模的17.15%。据九江银行2017年半年报计算，九江银行的每股净资产8.79元，仅以1倍PB（市净率）估算，融资规模或达36.4亿元。《每日经济新闻》记者注意到，目前九江银行无控股股东，据去年年报显示，北京汽车集团有限公司（北汽集团）与九江市财政局并列为第一大股东，持股比例均为18.301%，兴业银行持股14.72%，列为第三大股东。中科院应用生态研究所客座研究员吴琦表示，目前越来越多的城商行选择上市主要是补充资本金的需要，尤其是城商行，相对来说资本金压力更大。而部分城商行选择赴港IPO融资，一方面是因为内地相对来说审核更为严格，上市程序较为复杂；另一方面是城商行自身的问题，大多数从城市信用社改制而来，存在比如股权混乱、管理制度不完善等，距离A股上市要求有一定差距。也正因如此，城商行在港股估值偏低，难以获得投资者青睐。每经实习记者 王琛 每经编辑 毕陆名(function(c){var 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风控遭质疑》 精选八（https://loan.cngold.org/）09月14日讯，九江银行赴港上市迈出实质性步伐。日前，江西银监局同意九江银行首次公开发行境外上市外资股（H股）并上市，发行规模不超过4.14亿股，用于充实资本金。截至2017年3月，九江银行总股本为20亿股，拟发行4.14亿股约占发行后总规模的17.15%。据九江银行2017年半年报计算，九江银行的每股净资产8.79元，仅以1倍PB（市净率）估算，融资规模或达36.4亿元。记者注意到，目前九江银行无控股股东，据去年年报显示，北京汽车集团有限公司（北汽集团）与九江市财政局并列为第一大股东，持股比例均为18.301%，兴业银行持股14.72%，列为第三大股东。中科院应用生态研究所客座研究员吴琦表示，目前越来越多的城商行选择上市主要是补充资本金的需要，尤其是城商行，相对来说资本金压力更大。而部分城商行选择赴港IPO融资，一方面是因为内地相对来说审核更为严格，上市程序较为复杂；另一方面是城商行自身的问题，大多数从城市信用社改制而来，存在比如股权混乱、管理制度不完善等，距离A股上市要求有一定差距。也正因如此，城商行在港股估值偏低，难以获得投资者青睐。兴业银行位列第三大股东记者查阅资料显示，九江银行原名九江市商业银行，是一家城市商业银行，于2000年底由原来的九江市8家城市信用社改制而来。目前拥有12家分行，在江西省内有10家分行，是江西省首家实行区市全覆盖的城商行，其余2家省外分行则位于广州及合肥。该行按照“改制-更名-引战”三步走节奏，该行于2008年10月正式更名为九江银行，并于次月获批正式引进兴业银行作为战略投资者。在这之前的当年5月，该行已经正式进入上市辅导期。股东方面，九江银行无控股股东。2016年，九江银行进行了新一轮的增资扩股。在九江银行2016年年报中公布了该行增资扩股情况，显示2017年3月九江银行向北京汽车集团有限公司发售3.66亿股，向九江市财政局增发4678万股，向兴业银行股份有限公司增发7120万股。本次增资扩股完成后，北京汽车集团有限公司与九江市财政局成为并列第一大股东，占比18.301%，兴业银行股份有限公司保持其原持股比例14.72%不变，九江银行总股本增至20亿股。不过，值得注意的是，九江银行在2016年年报中透露，截至日该行存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉1000万元以上的尚未了结案件约90项。换言之，九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。对此，九江银行解释称，“本公司认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团及本行的财务状况或经营成果产生重大影响。”在银行监管最核心指标资本充足率方面，截至2017年6月末，九江银行资本充足率11.71%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率9.61%。近两年，赴港上市的中资银行数量增多。记者了解到，九江银行赴港上市计划获批之前，8月16日，甘肃银行首次公开发行H股股票并上市计划获甘肃银监局通过。而江西省除了九江银行，江西银行也在上半年传出赴港上市的消息。截至目前，已有23家内资银行在港上市，其中地方性城商行、农商行多达12家，占比过半。“与A股上市相比，赴港上市流程简单，限制条件较少，因此成为不少中小银行的选择。”吴琦如是表示。吴琦还表示，虽然城商行登陆资本市场热情高涨，但是业绩下滑、坏账上升、股权混乱、管理制度不完善等因素均成为上市道路上的阻碍。受宏观经济下行影响，对于地域色彩强烈的城商行来说，很容易受到经济发展状况以及市场竞争的影响而出现利润下滑，这些因素也会影响投资人的投资热情。超A股城商行截至6月末，九江银行总资产较年初增长15.01%至2590.83亿元，是江西省内第二大本地法人银行。从该行资产结构看，该行上半年主要增加对投资类资产的配置，6月末投资类资产占比较年初上升3.5个百分点至43.38%；与此同时，贷款占比仅为33.5%。数据显示，上半年该行累计实现营业收入27.8亿元，同比增长28.11%；实现净利润10.17亿元，同比增长36.4%。截至6月末，该行不良贷款余额较年初下降6.89%至14.74亿元，不良贷款率则较年初下降0.29个百分点至1.70%，实现不良双降。值得注意的是，九江银行不良贷款率仍偏高。根据银监会数据，2017年第二季度，全国城商行不良贷款率为1.51%，低于大型国有银行、全国股份制银行、农商行的不良贷款率。截至2017年6月末，九江银行的不良贷款率为1.70%，相比去年同期下降0.02个百分点。与A股上市城商行相比较，九江银行的不良贷款率依然居于较高水平。截至今年6月末，在A股上市7家城商行中，杭州银行的不良贷款率为1.61%，居于7家A股上市城商行之首，相比年初提高了0.01个百分点。还有3家银行不良贷款率微降，北京银行、南京银行和上海银行的不良贷款率分别为1.18%、0.86%和1.16%。宁波银行和江苏银行的不良贷款率为0.91%和1.43%，与年初保持不变。对于九江银行不良贷款偏高的原因，记者试图与对方取得联系，但截至发稿，对方办公电话一直处于无人接听状态。除了不良贷款率，同业负债情况也备受关注。2016年末，九江银行总负债较2015年末上涨30.41%。九江银行解释称，主要是由同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长所致。除此之外，九江银行全年累计发行同业存单107期，金额为492亿元。今年初以来，银监会重拳整治金融违规乱象，剑指同业、理财和表外业务等领域。九江银行也对负债端进行了调整。据记者统计，截至2017年6月末，九江银行的同业负债占比为11.93%，较年初下降1.84个百分点。推荐《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选九2011年，越来越多的城商行加入到筹备上市大军中来。然而，姿态最激进的，不是老牌城商行上海银行，也不是同样热门的重庆银行或杭州银行，而是南昌银行。去年初，市场传言称南昌银行拟借壳昌九生化，一度将其推入风口浪尖。近日从南昌银行获悉，该行上市的最后一道障碍――职工持股问题的解决，已经进入倒计时，拟于年内申报IPO；此外，若内地上市受阻，其将谋求境外上市。为了在上市前保持股本稳定，根据去年4月，该行启动了10亿元计划，目前申报材料已报银监会审批，预计上半年完成发行。职工股清理冲刺据了解，在过去的一年里，南昌银行与中介机构加速推进IPO，解决了多道难题。包括首次出资到位问题和所有资产的权属确认；完成了800多名未股东的，使未托管明显减少；并对1.3万多户的股权历史演变进行了清理，为江西省省政府对该行股权确认奠定了基础。南昌银行相关负责人表示，经过两年多的准备，按照目前银行上市的条件，内部职工股权的规范问题，成为南昌银行申报IPO的主要障碍，这是该行今年的工作中心。城商行由城市信用社重组而来，普遍存在、自然人持股、员工持股过多的问题。去年9月，财政部联合央行、银监会、证监会和保监会下发《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金（2010）97号），要求城商行后，内部职工持股比例不得超过总股本的10%，单一职工持股数量不得超过总股本的1%或50万股，否则不予核准公开。南昌银行股权较为分散。目前其第一大股东为南昌市财政局，持有1.96亿股，占比8.23%；江西铜业持有1.4亿股，占比5.88%，位列次席。此外，去年底该行个人为10.98%；13名高管累计持有510.1万股。另一个硬性规定是200人股东红线，相关政策要求并未明朗，但目前城商行大多按照新老划断的方式在清理。对于2006年后新增职工持股超过200人的问题，南昌银行在2010年年报中声称，正根据上述97号文件，积极着手清障，“将在2011年上半年具体实施并完成规范工作”。不过，南昌银行相关负责人告诉记者，原定于上半年完成的职工股清理工作难度很大，目前尚未完成。但他并称“还没有城商行能够彻底解决”。国内上市难 或转战境外据披露，南昌银行计划年内完成上市辅导验收，取得江西省政府的股权确认书和银监会出具的上市推荐函。“如银行上市的现有条件不变，在年内积极提交IPO申报材料；加强与证监会有关部门的沟通，及时完善IPO 材料的补充更新，调动一切资源加快实现IPO。”上市条件的改变，成为南昌银行最关注的政策动向。此前市场传言“资产规模大于800亿元、净利息收入超20亿元”可能成为银行上市新要求。不过，该行一位内部人士透露，“据我们的最新了解，证监会初步制订的中小银行上市标准中，将不再对上市城商行的资产规模有强制性要求。”尽管如此，南昌银行同时将目光瞄准了境外。该行年报称，“如监管部门出台新的有关城市商业银行上市的条件，本公司将及时调整上市计划与上市策略，或考虑谋求境外上市。”这是近年来首家公开宣称境外上市的城商行。“我们一直在与中介机构沟通，一旦内地情况有变，将不得不考虑出去上市。”上述人士表示。不过，在去年年报中，南昌银行董事会要求今年进一步提升经营业绩，实施战略目标超计划完成，提高每股收益，以提升IPO发行的估值水平。据悉，去年南昌银行实现净利润7.67亿元，比上年增长13.29%；每股净资产2.04元，比上年提高0.27元；每股收益0.32元，比上年提高0.04 元。去年末不良贷款率1.38%，较上年末下降0.14个百分点；资本充足率12.65%，比上年末下降1.51个百分点。《江西银行遭多家企业骗贷2亿 风控遭质疑》 精选十原标题：拟上市银行财报说交税9.84亿，“有关部门”说10.13亿，该信谁的？来自微信公众号：深蓝正在筹划赴港上市的九江银行，最近正处在众多金融媒体宣传报道的纳税大户光环中，标题为“九江银行1至10月纳税突破10亿元”之类的报道铺天盖地席卷网络。但正是这样的报道，却悄然透露出九江银行一些财务数据的疑问。在筹划赴港上市的前夕，财报数据与公开宣传报道的数据互不一致，可不是什么好事情，到底是宣传报道中的“有关部门”说错了，还是以往的财报数据错了？这个亟待有关部门和公司各自出来自圆其说。2014年财报披露税收与媒体报道数据不一致据央行旗下官方媒体金融时报11月18日报道，记者近日从有关部门获悉，江西九江银行月上缴入库税收突破10亿元大关，达10.13亿元；实现净利润18.54亿元，较年初增长13.59%。截至今年10月末，九江银行突破2500亿元，达到2553.46亿元，较成立之初实现360多倍的增长，其2014年至2016年纳税总额分别为10.16亿元、10.78亿元、11.6亿元，连续3年纳税突破10亿元，并荣获江西省国税局及地税局联合颁发的“A级纳税人”荣誉称号。媒体报道称：“近年来，九江银行主动融入当地经济社会发展大局，始终坚持“扎根九江、立足江西、辐射全国”的市场定位，全面深化改革创新，提质量、增效益、降成本、防风险，不断提升经营管理水平，促进业务持续健康发展。该行未来将继续以服务地方经济发展为己任，增强产品创新力、核心竞争力、品牌影响力，切实提升社会信任感、客户依赖感、员工幸福感，夯实“创品牌银行，铸百年老店”的企业愿景，为当地经济社会发展作出贡献。”这样的文章看起来九江银行在全国众多媒体的一次集体宣传，因为其并不只是在金融时报发布，轻松一搜索，可以看到原封不动的文字分别在网易、中国网、法制晚报等媒体都发布了。他们最大的特点都是在文章开头写了这样的字眼：记者从有关部门获悉。但令人蹊跷的是，一篇公开宣传报道的数据，不经意间与九江银行的年报打架了。深蓝财经查阅九江银行对外公开的2014年年报时发现，该行当年度经营活动产生的现金流量表中“支付的各项税费”项目却仅有9.84亿元。这其中还包括九江银行补缴之前年度1.28亿元税款后的金额。扣除中“应交税费”的差额后，九江银行在2014年度的税务发生额仅有8.56亿元。而在2015年的九江日报报道上，也发现当地媒体记者从“有关部门”获得的口径也是10.16亿元。就不知道为什么2014年财报上只写了9.84亿元，难道除了经营活动支付的各项税费外，还有非经营活动支付的税费？这个需要九江银行出面解释下。媒体曝利息收入与营业税不匹配资料显示，九江银行成立于日，最早是由8家城市信用社组建而成。经过17年的发展，目前是江西省内第二大本地法人银行。若九江银行赴港上市顺利，则有可能成为江西省首家上市法人银行。不过，过去3年间该银行的业绩并不稳定，年的营业收入与净利润均有不同幅度的波动。营收方面，九江银行年分别实现营业收入（净利息收入+其他收入）46亿元、49亿元与50亿元，同比增幅持续收窄，分别为21%、18%和3%；净利润的起伏更加明显，2014年、2015年净利润均保持在近18亿元，到2016年则下滑至11%，仅为16亿元。据道口，在研究查阅九江银行过去4年间的财务报表时发现，该银行在2013年度至2015年度期间（2016年5月后营改增，因此无法统计计算）利息收入与缴纳的营业税之间每年存在9亿至21亿元无法解释的差额。对此，道口财经向九江银行求证，其公关负责人以银行正处于上市前为由拒绝了采访。在日之前，我国银行业以营业税为主体。根据相关税法，银行等金融营业税的计税基础并非像那样有进项抵扣，而是以利息总收入为税基，再扣除存放在央行及的利息（免征营业税）后，进行全额纳税。年报显示，九江银行2013年至2015年度的利息总收入分别为56.35亿元、77.83亿元和85.77亿元，而同期分别只缴纳营业税1.67亿元、1.63亿元和3.18亿元。照此计算，营业税率仅有2.96%、2.09%和3.7%。而事实上，该银行在上述会计年度适用的为5%。由于央行存款及同业拆借利息收入免征营业税，如果剔除上述业务的利息收入，仅以九江银行利息收入构成中的“公司及个人收入”、“投资利息收入”、“手续费及佣金净收入”三大类作为营业税税基进行计算显示，九江银行2013年至2015年上述三大收入分类合计额分别为45.07亿元、54.44亿元和72.73亿元。而同期根据该银行实际营业税缴纳额反推出的收入分别为33.42亿元、32.63亿元和63.73亿元。（见下表：单位为千元）这也就意味着，九江银行在2013年至2015年期间，分别有11.64亿元、21.81亿元和9亿元的利息收入没有相应的营业税数据支持！而这一期间，九江银行的净利润也只有17.88亿元、17.96亿元和15.59亿元。需要指出的是，在九江利息收入中，有部分收入来自于持有收入。按照规定，这部分收入免征营业税。不过，据九江银行在2013年至2015年期间的国债持有量在“可供出售的”和“”中比例通常低于10%，加之要远低于普通，此外如果国债中途卖出，中间的差额（实际上就是利息）也要缴纳营业税，因此这部分免税利息收入在总的“投资利息收入”中占比更低。为了简化计算，收入免税对营业税的影响未予以扣除。下图是九江银行及的持有情况：盈利难覆盖不良贷款如果扣除这部分没有营业税数据支持的利息收入，九江银行的净利润将分别降至6.24亿元、-3.95亿元和6.59亿元，三年间净利润合计仅有8.88亿元。以九江银行2016年期末135.98亿元净资产计算，期间3年的年均净利润只有不到3亿元，平均仅有2.2%，而以2016年底该银行总资产2252.63亿元计算，更是低至千分之1.3。如此低的盈利水平甚至不能覆盖不良贷款带来的潜在损失。根据九江银行2017年上半年年报的披露，截至6月末，九江银行不良贷款余额为14.74亿元。此外，九江银行不良贷款率虽然经过一番努力，在2017年上半年下降至1.7%，但这一数字仍高于城商行平均水平。根据银监会发布的数据显示，2017年二季度，全国城商行不良贷款率为1.51%。值得注意的是，九江银行在2016年年报中曾透露：“截至日，本公司在正常业务经营中存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉 1000万元以上的尚未了结案件约90项。”换句话说，九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。大量的诉讼，一方面增加了九江银行业绩的不确定性（很多是），另一方面也暴露出该银行在贷款审批、发放上的内控缺失，为未来的经营增加了无形的风险。从过去几年的业务构成上可以看出，九江银行的业务扩张，一定程度上是受益于同业业务的迅猛增长。九江银行2016年总负债增加了30.41%至2116.64亿元。对此，九江银行的解释是：报告期内，对同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长，使得总负债有大幅提升；且九江银行全年累计发行同业存单107期，金额492亿元；全年发行502期，发行规模784.04亿元。为了扩大业务规模，九江银行依靠同业业务来克服资金来源不足的问题，是很多中小银行普遍在做的一种“创新”。但从去年开始，监管部门加强了对的监管，如果银行通过同业扩张撑起了业绩，随着监管的加强，可能会影响银行日后的经营情况，而九江银行盈利能力本身就不稳定。以上种种，也可以从侧面看出九江银行要谋求香港上市的原因——解决资金来源不足。通过利息收入与所得税缴纳额间计算的差额也可以看出，该银行早在2014年即开始面临经营困境，直到近两年才在报表上反映出来。道口财经报道称，如果九江银行不能有充分理由，来解释利息收入与所得税缴纳额间3年间高达40亿的差额，那么该银行目前财务报表上136亿资产的含金量也将大打折扣。毕竟，对于九江银行而言，现在的净资产是过去几年净利润的累积。背负90项未了千万元级别诉讼案九江银行在2016年年报中透露，“截至日，本公司在正常业务经营中存在尚未了结法律诉讼事项，其中涉诉 1000万元以上的尚未了结案件约90项。”九江银行尚未了结的法律诉讼金额至少在9亿元以上。对此，九江银行解释称，“本公司认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不会对本集团及本行的财务状况或经营成果产生重大影响。”分析人士称：银行扎堆上市热潮下盈利能力很关键北京商报引述一位江西本地的金融业人士称，九江银行近年发展势头较为迅猛，已成为省内第二大的银行。公开资料也显示，九江银行在2000年成立之初，资产总额仅7亿元，高达50%以上。值得一提的是，九江银行的业务扩张，尤其是近年来的发展，一定程度上受益于同业业务的迅猛增长。九江银行2016年总负债增加了30.41%至2116.64亿元。该行称，报告期内，对同业及其他金融机构存放款项、卖出回购、存款规模有较大增长，使得总负债有大幅提升；且九江银行全年累计发行同业存单107期，金额492亿元；全年发行理财产品502期，发行规模784.04亿元。分析人士指出，为了扩大业务规模，中小银行普遍依靠同业业务来克服资金来源不足的问题。但去年以来，监管部门加强了对银行的监管，如果银行通过同业扩张撑起了业绩，随着监管的加强，可能会影响银行日后的经营情况，而九江银行盈利能力本身就不稳定。首创证券研发部总经理王剑辉认为，经历了2016年城商行、农商行扎堆上市热潮后，监管和市场对于地方性银行IPO会更加冷静。他分析称，一是因为优质的银行上市资源已经不多了，未来很难看到大量银行会像以前那样集中上市，也因没有优质资源，投资者对股权形式的需求也在下降；二是监管部门目前对于行业监管也在收紧，行业规范调整工作完全做完之前，也不希望上市银行过快增加，有可能会给监管带来新的问题；三是银行业整体面临严峻的挑战，比如带来的坏账问题，经济周期低迷带来的压力等，这些问题也使银行股估值处于较低水平，在此情况下，即便想要上市的银行，也不愿贱卖自己的股份，是目前银行上市推进较慢的一个原因。“同时，技术上的原因，IPO审批方面不论境内境外，A股或港股审批方面都更为严格，时间上也有所延缓。”中国人民大学国际货币所与特约研究员李虹含表示，从行业整体角度来看，银行想要上市，首先一定要符合监管要求；其次是在盈利能力方面也要加强自身的素质，同时做好内控，进一步符合上市的标准。深蓝财经综合自道口财经、北京商报等报道。
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