平安又出事了：从今年开始，有钱人的麻烦大了！
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平安又出事了：从今年开始，有钱人的麻烦大了！
一、从今年开始，有钱人的麻烦大了！来源：天天说钱对于有钱人来说，这个世界越来越麻烦了！&中国的房地产税、遗产税正在酝酿，官方的数字货币即将诞生，春节刚过，一个英文缩写的词汇又火了起来：CRS。&CRS是“Common Reporting Standard”的英文缩写，可以译为“共同申报准则”，或者“统一报告标准”。这是由总部设在巴黎的“经济合作与发展组织”（OECD）倡导的“国与国之间税务信息自动交换”，将在2018年覆盖世界上大部分国家。&说白了，就是各国政府之间相互通报对方公民在自己国家的财产信息，以避免偷漏税、洗钱等。比如一个中国富豪，他在英国、加拿大、新加坡、开曼群岛同时拥有账户和资产，最迟到2018年，他的这些财产信息将都会被中国的税务部门掌握。&根据协定，需要交换的信息包括：开列或者保存在几乎有所银行、信托、券商、保险机构、律师事务所、会计师事务所的，相关人员的存款账户、托管账户、基金、保险、年金等的信息。其中个人信息包括账户、账户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地等。&这其实就是一次个人资产的全球大联网。各国政府通过“相互交换情报”的方式，掌控自己国民的资产状况，判断他们是否偷漏税、行受贿或者洗钱。目前，已经有101个国家参与了CRS。&中国是在2014年9月决定将加入CRS的，根据官方公布的日程：&从2017年1月1日开始，我国将对新开立的个人和机构账户开展尽职调查；&2017年12月31日前，完成对存量个人高净值账户的尽职调查（所谓高净值账户，是指截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元）；&2018年12月31日前，将完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查；&中国首次对外交换信息的时间为2018年9月。&美国目前尚未加入CRS，这是因为美国早就实施了“海外账户税收合规法案”（FATCA），CRS其实就是FATCA的升级版。未来实施CRS的国家可以跟美国分别签署协议，实现信息的交换。&CRS是一张“疏而不漏”的天网，不仅会把高净值人群（金融资产超过600万元）纳入监管，最终会把所有人的财产信息纳入其中。&这是各国政府跟“灰色经济”博弈的一个举措而已。这种国家和个人之间在财政、税收上博弈，几千年来一直都在进行。&比如隋文帝统一天下之后，发现人口漏报、少报或者信息不准确的现象非常普遍，就曾在全国搞过一次持续了很久的“大索貌阅”。所谓“大索貌阅”，就是全面清点户口、登记姓名、出生年月、性别和相貌特征，并要求官员当面核对每个国民，包括其性别、年龄等是否跟纳税记录相符。&经过这一轮“大索貌阅”，发现了很多隐匿人口、男冒充女、壮年冒充老人孩子（这样可以避税）的现象，扩大了总人口和纳税人口。其结果是，在隋文帝任期内全国人口增长了超过一倍，成年男性增长更多，税收大幅增加。&有学者仔细核算过隋唐的经济状况，发现直到唐太宗的贞观之治结束，唐朝富裕程度仍然没有能超过隋朝鼎盛时期。直到唐玄宗开元盛世，唐朝才全面超过隋朝。由此可见，“大索貌阅”等一系列财税改革的成果。&富人偷漏税，国家运行成本必然会被转嫁到普通人、穷人身上。当事情变得不可控时，必然带来改朝换代，这是中国历史重要的“周期律”。&中国的个人所得税，2016年征收超过1万亿，是第四大税种，占年财政总收入的16分之一。但2015年“两会”期间，财政部有关人士披露的数据是：全国实际缴纳个税的只有可怜的2800万人。可见，中国税负的确存在严重的不均衡。大城市的白领，正在成为纳税主体。&从印度废大额现钞，到中国央行加紧研制数字货币，其核心目的其实都是一样的：打击偷漏税、行贿受贿和洗钱，增加国家财政收入，让民众负担更加合理、均衡。CRS的目的，也是如此。&所以，中国加入CRS交换系统，对于普通国民来说是一件重大利好，对于贪官污吏和偷漏税的富人来说，绝对是一个噩耗。他们在世界各地挖的“老鼠洞”，在洞里存储的“粮食”，将很快都被中国的税务部门发现。二、平安又出事了，十四亿多存款被套取！刚刚“荣登”最赚钱信托公司的平安信托（2016年净利润高达37.97亿），曝出一个“大坑”：因为假冒的农行介绍信，伪造的平安信托印鉴，伪造的定期存单——疯狂造假，平安信托14 .5亿元资金被里应外合套取随意使用。平安信托14.5亿存款被套取 6.84亿本金仍未归还记者：李亚坤&报道：南方都市报平安信托一项理财产品资金池中的14&.5亿元资金，在深圳一名资金中介的撮合之下，涉嫌被平安公司、银行人员的里应外合套取随意使用。这一案件目前在河南驻马店市中级人民法院开庭审理，包括深圳一名中介人员在内的多人被控诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等。被骗14.5亿银行工作人员与企业通过多重造假，将平安信托定期存款随意支取从日开始，截至日，平安信托公司分五次，将吸纳来的理财资金共计14.5亿元资金转入该公司开设于河南驻马店的中国农业银行山海分理处账户。表面上看，这是同业存款业务，平安信托将款项以定期存款一年的方式存入农行，获取稳定的利息收益。这些款项来源于平安信托当时的一款理财产品日聚金1号资金池，这笔资金给予投资者的回报在6%左右。而平安信托将这笔钱存入银行后，仅能获得不到4%的利息收入，显然平安信托不会做这笔亏钱的买卖。相关合约要求，除了银行支付利息，还需要有企业为这笔存款支付贴息，贴息不到5%。算上银行支付的利息以及企业支付的贴息这笔资金实际可以获得8%的回报。对平安信托来说，这是一笔极有保障的生意。一方面企业支付的贴息需要在他们将款项存入银行之前，就以顾问咨询费的名义打入到平安信托的子公司。当贴息到账之后，平安信托才会以定期存款一年的方式将款存入银行，本金也万无一失。不过中国农业银行山海分理处内部人员与相关用款企业通过多重造假，将平安信托所谓的定期存款随意支取。到2015年元旦前后，一笔3亿元的定期存款到期账户内却空空如也，平安信托工作人员这才发现，他们持有的由农行开具的定期存单，实际上是伪造而来。这一涉嫌诈骗平安信托14&.5亿巨资的案件才得以浮出水面。疯狂造假假冒的农行介绍信，伪造的平安信托印鉴，伪造的定期存单起诉书显示，平安信托与农行山海分理处的这一合作，由平安集团大连分公司业务人员周某德发起。周某德需要为平安信托日聚金1号资金池寻找投资项目。农行方面则是由中国农业银行驻马店分行山海分理处工作人员姚某堂出面。这样的合作要通过平安信托内部的业务部门、风险评估部门以及法务部门等多方评估，才能获得通过，签订有关合作协议。获得通过之后，理应由平安信托工作人员在农行山海分理处当面开设账户，以保障开户的安全。不过据检方起诉，在农行工作人员姚某堂的配合之下，来自深圳的资金中介人员肖某静携带假冒的农行介绍信，前往平安信托位于深圳的办公室，代为领取了有关开户手续。平安信托出具的有关文件并未被用来开户。检方起诉显示，包括农行山海分理处业务人员姚某堂以及多家企业老板在内，多人使用伪造的平安信托印鉴等，开设了平安信托位于农行山海分理处的账户，并能通过伪造的平安信托印鉴等随意支取账户的款项。当平安信托将款项打入该公司开设在农行的账户之后，曾经担任过农行山海分理处主任的姚某堂等人则使用伪造的存单，交付给平安信托公司，营造了定期存款的假象。实际上按照规定，这样的存单应该由平安信托工作人员在农行柜台上领取，以保障存单的真实性。但从事后的审查来看，平安信托工作人员并未直接从柜台领取这些存单。由此，这一平安信托的账户实际上被多家企业控制在个人手中，资金也并未定存，而是被随意支用。骗局败露第三笔款项到期后无法按时到账回款才发现存单竟是伪造南都记者获悉，平安信托的首笔3亿元款项在2013年6月到账，此后一年内接连有四笔款项到账，总计金额14.5亿元。按照农行工作人员姚某堂等人事先的商量，首笔款项部分被段某帅、李某捐等河南商人使用。存款一年期满后，这笔款项要从平安信托位于农行的账户，转回到平安信托日聚金1号的账户。平安信托也要派人前往河南办理有关解付手续，领取有关的解付凭证。实际上一年后到期之时，段某帅已经面临无法还款的窘境。为了避免骗局败露，农行工作人员姚某堂甚至张罗帮段某帅找他人借钱还款，但款项仍没有按时到账回款。平安信托方面收到的反馈则是系统故障等托词，好在款项只延迟一天到账，平安信托通过罚息了事，并未追查此事。第二笔款项在2014年8月到期，这一次农行方面则提前凑好款项。平安信托前往银行办理解付手续的人员还未到达河南，他们已提前一天将款项转回到平安信托日聚金1号的账户内。前往办理解付手续的平安信托人员都心生忐忑，不知这样是否合规。定期存款一年为何会提前解付？实际上账户被控制的迹象已经显露。但是平安信托内部有关人员仍认为，农行对钱款有操作权限，只要钱款到账，利息不变，农行愿意提前解付，内部如何操作不重要。到2014年年底，第三笔3亿元款项到期，这时候姚某堂等人已经无法再凑齐款项，平安信托前往河南办理解付手续的工作人员等候两天后，被公司召回。此时除了这三笔合作，还有2笔共计5亿元的合作仍在进行中，尚未到期。2015年元旦，平安信托派出稽查部等人员前往河南农行山海分理处，无法解决问题之后，一行人前往农行驻马店分行，分行工作人员发现平安信托手持的存单实际上是伪造的。这一资金骗局再也无法持续下去。事后的司法会计鉴定显示，从日至日，平安信托公司转入农行山海分理处账户5笔资金共计14.5亿元，截至日已退还平安信托公司本金7&.66亿元，利息2146万多元，尚有6.84亿元本金没有归还。监管漏洞无论开设账户，还是领取存单、办理解付手续，平安信托人员均有违规之处平安信托一名工作人员曾表示，对这样的业务，原则上应该是由产品研发部进行一个尽职调查，包括对相关人员身份的核实，对客户也就是银行的资质、能力等方面的调查，但是在这单业务中，并没有进行这样的调查。除此之外，业务操作过程中，无论是开设账户，还是领取存单以及办理解付手续，平安信托内部人员均有违规之处。这包括：不在柜台领取存单，不到柜台办理解付手续，出现异常之后不及时予以追查。高风险背后是私人的高收益。检方指控显示，居住于深圳的中介方肖某静，居中引荐平安信托与农行工作人员姚某堂的合作，肖某静所在的融资中介公司获得居间费用就高达1亿元。肖某静被指控诈骗罪，但其家属认为，肖某静仅仅提供居间服务，通过朋友的关系引荐了平安信托的资金，并未卷入到造假行为中。肖某静家属介绍，他们聘请北京大成律师事务所的高级合伙人马成和河南当地一名知名律师担任肖某静的辩护人为其做无罪辩护。南都记者联系到马成，他以案件尚在审理未接受采访。平安集团大连分公司的业务人员周某德则被检方指控非国家工作人员受贿罪，被控从中介人员手中获得好处费高达1200多万元。中国农业银行山海分理处业务人员姚某堂被指控诈骗罪，除了接受资金使用企业给予的宝马七系轿车，他还将数千万元用来购买理财产品。诈骗示意图涉案人员平安集团大连分公司业务人员周某德：被控从中介人员手中获得好处费1200多万元。被控非国家工作人员受贿罪。农行山海分理处工作人员姚某堂：被控接受资金使用企业给予的宝马七系轿车，并将数千万元用来购买理财产品。被控诈骗罪。深圳的资金中介人员肖某静：所在融资中介公司获得居间费用1亿元。被控诈骗罪。合作在深圳资金中介人员肖某静撮合下，平安信托公司与农行山海分理处达成合作：平安信托共计14.5亿元理财资金转入该公司开设于河南驻马店的农行山海分理处账户，定存一年。一年期满后，这笔款项要从该账户转回到平安信托日聚金1号的账户。诈骗肖某静携带假冒的农行介绍信，前往平安信托位于深圳的办公室，代为领取开户手续。姚某堂及多家企业老板使用伪造的平安信托印鉴等，开设了平安信托在农行山海分理处的账户，并能随意支取账户款项。平安信托公司分五次，将14.5亿元理财资金转入其开设于农行山海分理处账户。败露第一笔款项被河南商人段某帅、李某捐支取使用。一年期满后段某帅无法还款，姚某堂帮其找人借钱，款项延迟一天到账。平安信托收到的反馈是系统故障等托词，通过罚息了事，并未追查。第二笔款项到期后，这次农行方面提前凑好款项，提前一天将款项转回到平安信托日聚金1号的账户内。定期存款一年为何会提前解付？平安信托内部有关人员认为，只要钱款到账，利息不变，农行愿意提前解付，内部如何操作不重要。第三笔款项到期后，姚某堂等人已无法再凑齐款项。平安信托派出稽查部等人员前往农行山海分理处，无法解决问题后，一行人前往农行驻马店分行，分行工作人员发现平安信托手持的存单竟是伪造。这一资金骗局再也无法持续下去。
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2.&&& 身份验证——手机验证
1）输入手机号码和图片验证码后，点击“获取验证码”按钮，页面下方会展开更多信息（一定要先完整填写手机号码和图片验证码后，才可获取短信验证码）。还需填写手机验证码并确认营业部。如有推荐人，可勾选“我有推荐人”后填写。
2）系统会自动推荐开户营业部，客户也可点击营业部名称后，再选择其他营业部。
3）提交时系统会再次让客户确认所选营业部，避免推荐后客户未更改而选错的情况。
3.&&& 身份验证——安装控件
1）仅对于首次使用开户系统的客户，会看到此提示。点击“下载”后，会弹出控件下载提示，下载后进行安装。
2）安装完成后，只需要点击“刷新”按钮，即可继续开户流程。
4.&&& 身份验证——上传照片
1）此步骤，可通过上传或拍照方式提交身份证正反面照片。
2）如果不知道如何获取身份证照片，可点击“如何获取身份证照片？”，打开帮助提示。
3）两张图片都上传后，点击“下一步”按钮。系统会自动读取身份证正面照上的客户信息。
如果客户上传的照片无法自动读取身份信息，会看到提示。客户可根据自己需要进行选择。
点击“重传”，可重新上传照片。点击“下一步”，将继续开户流程，但客户需要手工填写后续的身份信息表单。
5.&&& 身份验证——身份信息
1）系统会将身份证正面照上的，姓名，证件号码，证件地址，有效期限读取出来，并填写到页面上。客户需要核对，如识别有误可自行修改。邮箱需要客户手工填写。
2）点击“其它信息”，页面将展开。其他信息由系统自动推断。允许客户核对后修改。
3）点击“下一步”按钮，将需要客户再次确认关键信息是否准确，客户可以选择确认或修改。
确认后，将提示客户进行视频见证。
点击“立即开始视频”，将进入视频见证环节。客户也可以点击“跳过视频”，通过银行卡验证身份。
6.&&& 身份验证——视频见证
1）如果有多个客户申请视频见证，会在上方状态栏看到等待人数，请客户耐心等待。
2）当见证人接入视频时，客户可以看到双方的画面，请配合见证人完成视频见证。
3）如果无法听到声音，请点击“发起文字交流”按钮，尝试让见证人为您排查问题。
4）视频见证通过后，需要复核，请耐心等待。
复核通过后，可看到的弹出提示，安装中国登记结算公司数字证书。
7.&&& 身份验证——银行卡验证
1）选择一家银行后，根据提示填写验证信息。如果没有以上银行卡，可点击下方的“开始视频”按钮，回到视频见证流程。
2）输入银行卡号并上传头像。点击下一步进行验证。
3）完成身份认证的客户，点击“安装数字证书”，安装普通数字证书。在弹出的数字证书界面中，点击确定进行安装。
注：选择银行卡验证身份，只能开设资金账户+君弘一户通账户，无法开设股东账户。
8.&&& 开设账户——选择账户
1）客户可以选择新开股东账户或者转户。选择转户时，需要客户输入股东账号。
2）下方的君弘一户通账户和资金账户都默认选中且不可取消，客户还可以选择开通理财产品账户和天汇宝回购业务。
3）选择完成后，点击“下一步”按钮，进入设置密码页面。
4）如果客户选择银行卡验证，则不出现此步骤，直接进入设置密码页面，但君弘一户通账户和资金账户仍然默认开通。
9.&&& 开设账户——设置密码
1）建议客户只设置一套密码，便于记忆。客户也可以选择设置多套密码。
通过下方的勾选，两种方式可自由切换。
2）设置密码后，点击“下一步”，如果所有功能都开通正常，客户可以绑定银行卡。
只要有一项功能未开通，客户会看到下图提示。点击“再试一次”，将重新尝试，也可点击“稍后再说”跳过（如果君弘一户通及资金账户没有开通成功，不能跳过）。
10.&&&&&&&&&&&&& 完成开户—绑定银行
1）客户需选择一家银行卡进行绑定操作，每家银行的绑定方式略有不同。如果客户之前选择银行卡验证，则此处会默认替客户选择身份验证的银行绑定，可以手动更换银行。
需要网银签约的银行在绑定流程开始前，还会出现帮助提示，不熟悉流程的客户可等阅读后再操作。如果关闭了帮助提示，可以在流程页点击“如何操作”再次打开。
2）工商银行：直接点击“绑定银行卡”按钮，在新打开的网银窗口完成转帐激活操作（也可以通过电话银行或银行柜台发起转账激活）。如果当前页面的操作成功，将直接进入下一步。
3）建设银行：直接点击“绑定银行卡”按钮，在新打开的网银窗口完成转帐操作。如果当前页面的操作成功，将直接进入下一步。
4）浦发银行：直接点击“绑定银行卡”按钮，在新打开的网银窗口完成转帐激活操作（也可以通过电话银行或银行柜台发起转账激活）。如果当前页面的操作成功，将直接进入下一步。
5）招商银行：直接点击“绑定银行卡”按钮，在新打开的网银窗口完成网银签约操作。如果当前页面的操作成功，将直接进入下一步。
6）农业银行：需要先输入银行卡账号，再点击“绑定银行卡”。
7）兴业银行：需要先输入银行卡账号、取款密码，再点击“绑定银行卡”。
8）上海银行：需要先输入银行卡账号，再点击“绑定银行卡”。
9）中国银行：需要先输入银行卡账号，电话银行密码，再点击“绑定银行卡”。
10）平安银行：先输入银行卡号，再点击“绑定银行卡”按钮，在新打开的网银窗口完成转帐激活操作（也可以通过电话银行或银行柜台发起转账激活）。如果当前页面的操作成功，将直接进入下一步。
11）光大银行：需要先输入银行卡账号，再点击“绑定银行卡”。
12）民生银行：需要先输入银行卡账号，查询密码，再点击“绑定银行卡”。
13）客户也可以选择线下银行，但需要先领取三方存管办理单据，并去银行柜台办理。
11.&&&&&&&&&&&&& 完成开户—风险测评
1）客户需完成全部测试题目，点击“下一步”按钮，可看到测评结果。
12.&&&&&&&&&&&&& 完成开户—客户回访
1）客户回访问卷的答案已经替客户选中，只需阅读后点击“下一步”即可。
2）如果变更答案（回访将无法通过），则会提示客户，无法继续开户流程。
13.&&&&&&&&&&&&& 完成开户—开户完成
1）完成页上方，显示客户的一些基本信息，及常用功能的链接。
2）完成页下方，按已开通业务和未开通业务区分，已经开出的账户可以查看到账号，未开通的账户可以点击“开通”进入开户流程。
14.&&&&&&&&&&&&& 继续开户
1）继续开户的入口已和新开户入口合并，客户填写手机号码后，点击“获取验证码”，如果之前已申请过开户，不需要再选择营业部，只需要输入手机验证码即可定位到上次未完成步骤。
服务热线 : 95521
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