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存款20万 2017年是买房好还是存银行？
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
坐标重庆，本地房价7000左右，有一套自住住宅，目前存款20万左右，2017年是买个小户型投资还是把钱存到银行划算？
去年部分城市房价的飙涨带来一波房产投资热，其中有相当一部分来自于短期炒房行为。其实在住宅市场中，将手中闲置的空房出租，做中长期投资的做法更为普遍。那么从投资角度衡量，目前在西安购房以后再行出租的收益如何呢？ 中国房地产业协会旗下的房价行情平台统计，今年1月西安平均房价为7152元/㎡，而当月住宅租赁均价是22.66元/㎡。以此推算，假设购买一套100 ，出租回报率大约是3.8%。 目前银行一年期存款基准利率为1.5%左右，三年期为2.75%左右。另据融360在2月6日的监测，近期银行理财产品平均收益为4.19%。从数据上对比，住宅物业的出租回报价值高于三年期定期存款，而低于目前银行理财平均收益。 从近一年纵向变化看，住宅出租出现“贬值”，而定存和理财收益则变化不大。去年2月西安的出租回报率是4.5%，当时银行销售的各类理财产品收益率多在4%左右。在同比下降15.6%之后，目前住宅出租的收益率已被银行理财超过。
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503 Service Temporarily Unavailable房贷的还款方式是选等额本金好还是等额本息好？？？_百度知道
房贷的还款方式是选等额本金好还是等额本息好？？？
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问：买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款方式，它们之间到底有什么区别？　　答：等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。　　这两种还款方式的区别是：等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。　　以建行为例，贷款金额100万元，贷款期限30年，贷款年利率5.94%计算，选用等额本息法每月需要还款5957元，如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元，其中还息114万4500元；选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元，次月7714元，以后逐月递减，如果贷款还款过程中从未提前还款那么累计30年共需要还款189万3500元，其中还息89万3500元。另外：2008年末，市民王先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒，刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后，王先生的一位朋友告诉他，“等额本息”的还款方式将会多还利息，比较“吃亏”，不如选“等额本金”的方式。而有关两种不同房贷还款方式的消息，也引起了一些消费者的关注。两种方式有何不同？利息有什么差异？什么原因造成如此落差？
交通银行长春分行个金部首席沃德客户经理孙凤彪指出，目前个人住房贷款最常见的还款方式是等额本息和等额本金两种模式，按照银行利息的计算公式：利息＝资金额×利率×占用时间，虽然从测算的结果来看，“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少，但相应的，“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。因此，并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法，对于贷款来说，贷款者多用银行的贷款一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大。对两种还款法不能简单比较。
等额本息还款利息总额高。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。这是多数银行长期推荐的一种还款模式。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。但是这种还款方式的利息总额比较高。孙经理介绍说，如果贷款人出现提前还款的情况，已还款年限越长越不划算，因为贷款人在前几年归还的贷款中，归还的多数是利息。等额本金还款初期压力大。等额本金是指在还款期内把本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，每月的还款本金额固定，而利息越来越少。此种还款模式支出的利息总和相对于等额本息利息会有所减少。
比如，王先生所贷20万元20年期的房贷，如果王先生能享受七折利率，则按“等额本息”还款方式：月均还款额为1228.68元，支付总利息为9.49万元 ，还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式，需支付利息8.35万元，还款总额为28.35万元，首月还款额为1526.33元，还款期最后一个月的还款额为836.22元。对于“等额本金”来说，由于前期归还了较多贷款本金，较“等额本息”而言，实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间，因此贷款利息总的计算下来就相对少了一些。
如果遇到贷款利率调整，对于支付的总利息而言，等额本息还款方法要比等额本金受到的影响大。原则上来说，即使降息，等额本金也会比等额本息的利息总额少，但现在出现一种特殊情况，当贷款利息低于同期存款利率（目前的30%下浮优惠政策），贷款人可以利用存贷差，将贷款本金存入银行，以存款利息偿还贷款利息，并会出现一定盈余。贷款人应根据自身实际还贷能力选择还款方式。
工行吉林省分行营业部桂林理财中心董薇认为，本息法和本金法的具体选择上，还要因人而异。本金法虽然更为“便宜”，但借款人购房开销已经很大，初期将承受还贷过程中最重的压力，容易造成周转困难。对某个具体的借款人来说，如果目前的收入比较高，而将来又有可能减少收入，如数年后即将面临退休的中年借款人，那就适宜选择“等额本金”还款方式。反之，如刚踏入职场不久的年轻借款人，未来的收入可望随着技能和年资的增加而水涨船高，这类借款人则宜选择“等额本息”还款方式。如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择“等额本息”还款方式；如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的，建议选择“等额本金”还款方式。另外，由于按揭利息是“一年一定”的浮动方式，从按揭利率成本这方面考虑，如果预期今后数年利率将逐步走高的话，选择“等额本金”还款方式比较有利。
据了解，由于等额本金还款法在计算上有些麻烦，再加上银行会有一部分利息上的损失，因此多数银行并不愿向贷款者推荐等额本金还款法，而直接推荐等额本息法。笔者向省内各家银行咨询得知，只要贷款者提出申请，银行都会根据贷款者的意愿，为其提供等额本金还款法。
等额本金的好处是 总利息更少，但刚开始的月还款额会比较高，然后慢慢递减等额本息的好处是 每个月的还款额相同，是等额本金 月还款额的平均数，但总的利息更高一点 所以要根据你自己的收入情况而定
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小弟2007年出来工作，年底在父母的要求下贷款买了一个二手房子。房子总额68.5万，
住房公积金，贷款32万20年还，
每月约还2100块，2007年10月份开始还款，目前还剩26.5万未还。
小弟完全没有理财的经验和才能，一直是省吃俭用，08年还买过一个小房子，刚刚卖了出去挣了几十万，没有其他投资理财的经验。
现在工作了几年，加上卖房子的钱，现在手头有一笔70-80万的存款，
请教是一次还清房子的26万贷款比较好？还是做其他投资，或再买一套房子？ 本帖最后由 面首 于
20:41 编辑
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&浏览：647&&回帖：19 &&
泡网分: 0.803
帖子: 2241
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老婆一意孤行要还房贷，随她喜欢吧！
剩下70-80万打算在附近的二线城市买房子投资，大约每平方8000块，本市的3万一平方，买不起了。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
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Freud 发表于
你怎么算的
房贷的总利息 商贷都不会高于 你全额定存5年 最终获得的利息
更不用提公积金了
因为你全额钱在自己手里本金是利滚利不断变大
贷款随着月供本金在不断变小--我查了一下，确实是这样，谢谢指点！
泡网分: 20.043
帖子: 3391
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面首 发表于
我查了一下贷款利息，我是住房公积金贷款，好似利息低点。
但利息还是远远高于目前的5年定期的利率收益。你怎么算的
房贷的总利息 商贷都不会高于 你全额定存5年 最终获得的利息
更不用提公积金了
因为你全额钱在自己手里本金是利滚利不断变大
贷款随着月供本金在不断变小
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
jilzan 发表于
习总不是说到XX年人均翻一番嘛，也就是说物价也得翻一番，房子还得再翻一番，不急，慢慢翻。。
我觉得中国就俩东西保值，房子和金子。--1000万才能买个普通三居室结婚，这样搞法很多人想造反的。
泡网分: 0.658
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面首 发表于
--我明白了，
但现在感觉上大城市的房价已经到顶，本市160方的房子均价500-600万，简直不是人住的，我怕有泡沫啊。引用错了。。应该是引用这条。。。
泡网分: 0.658
注册: 2012年05月
三星麦讲师 发表于
你太谦虚了，刚参加工作1年就知道买房（08年房价应该在一个低点），
7年不到就有近80万的存款，这还叫不会理财？习总不是说到XX年人均翻一番嘛，也就是说物价也得翻一番，房子还得再翻一番，不急，慢慢翻。。
我觉得中国就俩东西保值，房子和金子。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
atuz 发表于
压力不大情况下，不必要！今后贷款还款方式，可选择等本还款方式，这样每年的还款额度是递减的，提前还贷比较划算。--谢谢建议！
泡网分: 78.587
帖子: 28972
注册: 2003年11月
面首 发表于
我由于不擅理财，还是打算在郊区或附近的二线城市买一套房子作为投资，
这种情况下是不是先还清目前的房贷比较好？压力不大情况下，不必要！今后贷款还款方式，可选择等本还款方式，这样每年的还款额度是递减的，提前还贷比较划算。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
atuz 发表于
公积金贷款是等额还款法，每个月还款数额固定，先还利息后还本金，所以提前还贷的话，不划算。
有点闲钱，没时间理财的话，就买点银行的低风险理财产品吧，三月下旬应该有的。--明白。
我由于不擅理财，还是打算在郊区或附近的二线城市买一套房子作为投资，
这种情况下是不是先还清目前的房贷比较好？
泡网分: 78.587
帖子: 28972
注册: 2003年11月
面首 发表于
--就是说阁下不支持提前还？
我查了一下贷款利息，我是住房公积金贷款，好似利息低点。
但利息还是远远高于目前的5年定期的利率收益。
公积金贷款是等额还款法，每个月还款数额固定，先还利息后还本金，所以提前还贷的话，不划算。
有点闲钱，没时间理财的话，就买点银行的低风险理财产品吧，三月下旬应该有的。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
但我买的第二套房子，就是现在住的郊区的这套，这些年来基本没怎么升值，我买的时候连手续费摊分下来要7000块一平，现在才7500不到，升值缓慢，但市区好一些的房子现在已经3万上下，郊区市区两边都不敢投资啊。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
三星麦讲师 发表于
你太谦虚了，刚参加工作1年就知道买房（08年房价应该在一个低点），
7年不到就有近80万的存款，这还叫不会理财？--那时在读研究生，但已经有单位要我，每个月已经有固定收入，女朋友的年纪已经不小，要买房子结婚的，借了家里30万自己存款10几万，买下的80方小房子，未毕业就有了孩子，马上结婚，但房子已经不够用，再贷款买下郊区一些的现在住的房子。
买下第一套房子可以升值这么多完全是运气。
一句话说，都是被逼的。
泡网分: 0.508
注册: 2012年10月
面首 发表于
小弟2007年出来工作，年底在父母的要求下贷款买了一个二手房子。房子总额68.5万，
住房公积金，贷款32万20年还，
每月约还2100块，2007年10月份开始还款，目前还剩26.5万未还。
小弟完全没有理财的经验和才能，一直是省吃俭用，08年还买过一个小房子，刚刚卖了出去挣了几十万，没有其他投资理财的经验。
现在工作了几年，加上卖房子的钱，现在手头有一笔70-80万的存款，
请教是一次还清房子的26万贷款比较好？还是做其他投资，或再买一套房子？你太谦虚了，刚参加工作1年就知道买房（08年房价应该在一个低点），
7年不到就有近80万的存款，这还叫不会理财？
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
jilzan 发表于
如果你10年前贷款30年买个房子，工资1000，每月还600.10年后你工资5000，每月还是还600,再过10年，估计工资2W，还是还600.
用未来的钱买现在的东西是很合适的。如果我现在余钱还所有贷款。我拿它宁可再买个房子。--我明白了，
但现在感觉上大城市的房价已经到顶，本市160方的房子均价500-600万，简直不是人住的，我怕有泡沫啊。
泡网分: 0.658
注册: 2012年05月
如果你10年前贷款30年买个房子，工资1000，每月还600.10年后你工资5000，每月还是还600,再过10年，估计工资2W，还是还600.
用未来的钱买现在的东西是很合适的。如果我现在余钱还所有贷款。我拿它宁可再买个房子。
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
haidesz 发表于
如果你的投资方式只有定期存款，那么当然提前还。
70万玩信托稍微低了点，几个人凑起来也比较难买多支产品分散风险。
现在股票分红率高于5%的也有一些。
高收益的都高风险，自己看着办吧--明白！
泡网分: 9.984
帖子: 5221
注册: 2009年05月
面首 发表于
--就是说阁下不支持提前还？
我查了一下贷款利息，我是住房公积金贷款，好似利息低点。
但利息还是远远高于目前的5年定期的利率收益。
如果你的投资方式只有定期存款，那么当然提前还。
70万玩信托稍微低了点，几个人凑起来也比较难买多支产品分散风险。
现在股票分红率高于5%的也有一些。
高收益的都高风险，自己看着办吧
泡网分: 0.803
帖子: 2241
注册: 2012年10月
haidesz 发表于
过去若干年市场化的资金成本大部分时间高于10%，低于这个利率的贷款都是存款人补贴贷款人。--就是说阁下不支持提前还？
我查了一下贷款利息，我是住房公积金贷款，好似利息低点。
但利息还是远远高于目前的5年定期的利率收益。
泡网分: 9.984
帖子: 5221
注册: 2009年05月
过去若干年市场化的资金成本大部分时间高于10%，低于这个利率的贷款都是存款人补贴贷款人。
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