持卡人意外死亡银行卡里的钱怎么办？持卡人意外死亡银行卡里的钱怎么办？time一说财经百家号
持卡人意外死亡银行卡里的钱怎么办？网络账户里的钱怎么办？　　某人单身在外，把钱存进银行，家里人都不知道，假如某天意外死亡了，银行里的钱怎么办？　　当然，如果家属知道有钱存在银行的情况下，家属去公证处，开一个查询银行存款函，查出死者在银行的存款，然后去公证处开继承公证书，再然后去银行过户。但前提是家属并不知道你有存款，这时怎么办呢？　　1、首先，在假设下，意外死亡并且家人不知情的情况下，银行账户上的钱会成为睡眠存款，不会有人主动通知你的继承人，理论上这些钱是待分割的遗产，但根本无人领取也就归银行所用，实际上就等于收归银行；　　2、在有人知情（希望是继承人）且银行卡（存折）、密码俱全的情况下，直接通过网银、ATM机或到柜台领取，银行甚至不作任何实质上的审核；　　3、在继承人知情且已办理死亡销户、上缴身份证，又不知道银行卡、密码的情况下，必须所有继承人到公证处办理公正手续才能领取，这意味着卡内金额甚至有可能不足以支付公正费用；　　4、在情况3中银行卡余额不抵公正手续及交通、误工等各项费用时，选择放弃领取卡内余额而转为睡眠存款，回到情况1，这也是绝大多数家庭可能遇到的情况。　　所以，如果存款数目不大，在考虑到各种情况下，钱实际上是被银行吸收了。如果数目大的，就得开各种证明，证明 你妈是你妈，你爸是你爸 。而且以上基础还要建立在亲人知晓有这笔钱的情况下。不知道密码或密码错误如何取款如果不知道存款人存单密码，或取款时输入的密码不正确，就需要所有继承人带着存单、户口本、死亡证明、亲属关系证明（可以让逝者单位出具个人档案履历表的家庭成员一页的复印件），去所居住辖区的公证处进行公证，公证处出具继承证明书，就可以去银行取款或过户了。存款人突然离世如何取款如果逝者突然离世，未立遗嘱，有多个合法继承人可以继承，那么一个是大家协商如何分配；再者就是按继承法分配继承者所得份额，然后向银行出具存款人存单、死亡证明及取款人身份证就可以取款或过户了。前提是知道密码，如果不知道密码还要去公证处进行公证。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。time一说财经百家号最近更新：简介:财务管理的目标是为企业主赚钱或增加收入。作者最新文章相关文章卡在手里钱却被刷掉了 揭秘银行卡被盗刷真相
来源：今晚网-今晚经济周报
　　银行卡明明在自己手里，可里边的钱却被别人刷掉了，这种让人感到可怕的事情，已经不是电影里的情节，而是现实中已经发生的事情。　　银行卡盗刷现象日益严重，犯罪分子的手段不断升级，对于每个普通人来说，一定要在自己力所能及的范围内，做到最全面的防范。　　网友
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微博自曝被盗刷　　前不久，微博上一个网友的发帖引起了大家的关注。网友H_Jude发微博称，自己的银行卡明明在手里拿着，可卡里的钱却被盗了。　　H Jude说，当晚10点多，他接到发来的提示短信，显示“支付通功能申请验证码是×××&&”，经过客服确认，H_Jude怀疑是有人盗刷自己的银行卡，每十几秒刷一次，已经刷了4笔，每笔100元。在他打电话冻结账户，修改网银密码时，竟然又被人刷掉3笔，刷卡类型为“POS机消费”。　　“银行卡还在我身上，怎么就被盗刷了呢！”H_Jude 在微博上不解地抱怨，他详细分析了几种被盗的可能性。随后，一些网友转发了他的微博，并提供了自己受害“被盗刷”的案例。据其他网友的反映分析看，这种“小额”“快速”，以“POS机”形式盗刷的方式还是比较罕见的。多数人遇到的问题都是“银行卡被复制”。　　经过查找，这名用户发现，这7笔钱代收费的公司均为“北京葳网通科技有限公司”。随即，“招商银行远程银行中心”在4月22日用官方微博账号对他进行了回复，称将指定专人与之联系，解决问题。事后，H_Jude的700元损失已经由招商银行联系葳网通公司退回，并由该支付公司进行了报案。　　5月2日，记者就此事联系了北京葳网通公司的相关负责人。负责人表示，他们公司的风险控制手段比较严格，除了银行账号、密码是必须使用的支付信息外，还会包括身份证号等一系列信息。至于用户为什么会遗失这些信息，他们也在期待公安机关给出的调查结果。　　受害人H_Jude则表示，该卡已经长期不用，“只上过淘宝和京东”，而且是储蓄卡，自认比较安全，卡号密码信息怎么会丢失的，他也百思不得其解。他表示，惟一能想到的解释就是，一些支付公司的支付权限太高，有卡号和密码就能支付，安全性值得考量。　　花样百出的盗卡案件　　银行卡被盗刷现象大量存在，进入2012年以来，盗刷事件更是层出不穷。在今年“3?15”晚会上，银行业员工就被曝倒卖客户信息遭到处罚，而如今“被盗刷”事件屡禁不止，信息安全问题值得顾客、银行和第三方支付机构每一方的严格重视。但即使如此，盗刷事件也没有因此而减少，且手段层出不穷。　　案例1:银行卡被复制　　日下午，广东的廖先生在银行办事时发现，其在江门某银行开设的储蓄卡账户已消费了126万元。银行卡的交易记录显示其于1月1日分两次在广州的一间珠宝店刷卡消费了126万元，遂报警求助。随后，江海警方派出民警前往盗刷地点的广州市番禺区某珠宝店进行调查。　　警方调查发现，盗刷卡人员在进入该珠宝店才十来分钟，就分两次从店内“选购”了重达800多克和2500克的黄金首饰制品，但该店店长杨某不仅没有怀疑，还亲自为其进行了刷卡操作。　　据杨某交代，在2011年12月底，表哥梁某电话联系他，告知打算到其金店刷卡购买126万元黄金，要求将黄金准备好，事成后杨某获利1.3万元。而根据杨某提供的线索，警方于2月9日抓获了与其接触并负责在店内刷卡消费的梁某。　　警方深入调查发现，虽然杨某和梁某已经落网，但其所在的“克隆”卡诈骗团伙已经发展成了一条组织体系十分完善的巨大犯罪“产业链”。有专门负责提供信用卡磁条信息的上家，也有出售信用卡白卡用于制作伪卡的“中间商”，还有流窜于各大繁华商业区使用伪卡消费的下游团伙。平时，团伙成员都散居在珠三角各大城市，作案时相互联系，按照分工各司其职。　　案例2:搭讪借机骗卡　　日，西安的孙女士独自行走到朱宏路附近时，突然三名开着宝马的男子上前搭讪，用类似香港口音询问“某金融大厦”怎么走。当女孩热心地向对方指引后，对方又自我介绍称，他们是香港来西安投资的商人，因意外身上的现金花光了，但自己的银行卡是香港的，公司把钱汇不过来。希望向孙女士借一张本地的银行卡，事后定有重谢。　　在现场，他们还让孙女士用电话查一下自己卡内的现金。交谈中，其中一名男子将孙女士的卡拿到车上停了不到两分钟，就还了回来。事后，对方就以公司暂时不能打钱过来为由离开。　　当孙女士离开后，不到10分钟，手机就收到20余条短信，卡内的2万多元钱全部被提走。案发后，公安未央分局刑警大队立即展开调查。警方根据案件特点，加强对旅馆、酒店等地方的摸排监控力度。　　4月14日下午，民警接到朱宏路一酒店报告，该酒店刚刚住下三名自称是香港人的小伙子，登记住宿时却用一名湖南人的身份证，还开了一辆无牌照的黑色宝马轿车。得知这一情况后，民警立即赶到现场，以治安检查为由对三人进行检查。很快，民警在三名男子身上发现了三张港澳居民来往内地通行证、笔记本电脑以及一些境外银行卡等物品，还在宝马车座位下发现了一台疑似磁条卡读卡器、六张无标识磁卡条、数据线等物品。　　经查，民警发现这三人所持有的港澳通行证是伪造的，立即将三人带回派出所调查。卢某和孙某负责“搭讪”，用香港普通话先和受害人套近乎，自称是香港做房地产生意的商人，现在急需要转账，称自己的银行卡是境外的，在内地不能使用，请求帮忙借银行卡用一下，见受害人犹豫，便将伪造的港澳通行证、境外银行卡等让受害人看，博得受害人的信任。　　施某则偷偷将受害人的银行卡信息用读卡器记录复制下来。卢某将卡还给受害人，让查到账没有，就在受害人向银行客服查询时，他们便趁机记住了女孩的密码。支走受害人后，便迅速用空白卡复制一张新卡到银行将卡里面的钱全部取走。　　案例3:出国之后卡被盗刷　　日，佛山市公安局经侦支队接到郑小姐报案称，出国半个月，回国后竟发现自己存于某银行储蓄卡内的501万元人民币竟被他人在深圳等地通过POS机消费或ATM取现，而该卡从未离开过她本人，也未借给其他人使用。　　警方立即成立专案组，经过10天侦查，民警锁定了同为广州人的犯罪嫌疑人范某安、陈某慧。4月9日，公安机关精心部署，在广州荔湾区将二人抓获，在其所租住的房间内缴获多个泡沫饭盒，内装着各类黄金饰品约14公斤。另外还发现用于作案的电脑、银行卡读卡、写卡器等赃物。经统计，涉案价值达500多万元。　　范某安原从事楼盘销售工作，30岁的他不甘平淡，工作之余还做些投资生意，但都收益平平。在“发财梦”的驱使下，他开始谋划“发歪财”，并与旧爱陈某慧一拍即合，两人决定利用范某安的工作之便，“克隆”客人的银行卡窃取存款。　　去年10月，事主郑小姐到范某安所在的售楼部购房，范某安在收取销售订金时，伺机窃取了郑小姐的银行储蓄卡相关信息。随后，他们想方设法克隆了郑小姐的储蓄卡。　　案例4:收银时偷看密码　　日上午，山西太原的茹先生报案称，前不久在外地出差，3月27日回到泉州，当晚在外消费时准备刷卡，被告知余额不足。茹先生很是纳闷，卡里还有99.8万元，怎么会不够呢？他随即到ATM机上查询，没想到卡里只剩下不到5万元。茹先生急坏了，第二天等银行一开门就赶去质问，银行工作人员帮他查询之后发现，茹先生的银行卡曾于一天前在太原消费了95万余元，怀疑被人盗刷，建议他立即报警。　　接到报警后，太原市迎泽区警方立即展开调查，查明这95万余元是在太原市铜锣湾购物中心一家金店刷卡消费的，警方立即前往展开调查。　　据售货员回忆，当天一名男子在柜台购买了95万元的金条。按照对方的要求，售货员最终为他选择了12根金条，从20克到1000克不等，共计2670克。整个过程中，男子始终没有抬头。视频监控资料显示，男子从进入商场到刷卡将金条带走离开，整个过程不过25分钟。　　经过连续二十多天的调查追踪，警方终于锁定了犯罪嫌疑人的身份，32岁的成都人罗某和王某。4月24日，在他们准备交易金条的现场，民警将二人一举抓获，当场搜缴6根金条。随后在其家中，还搜缴到4根金条和被制成的金手镯一个。　　据了解，罗某原是一家酒店的服务员。在“发财梦”的驱使下，他开始谋划“发歪财”，并与老同学王某一拍即合。一次偶然的机会，他跟别人学会了克隆银行卡的技术，便想到利用工作之便，“克隆”客人的银行卡窃取存款。　　2010年年底，罗某专门应聘到夜总会担任收银员工作，为的就是方便窃取别人的信息。今年1月，茹先生到罗某所在的夜总会消费，罗某在结账收钱时，伺机窃取了茹先生的银行卡信息。趁茹先生输入密码时，悄悄记下。随后，他们克隆了茹先生的银行卡。　　罗某趁茹先生输入密码时，用随身携带的读卡器轻轻一刷。不过一秒钟，银行卡的信息就复制了。事后，犯罪分子再将破解的卡号复制到另外一张银行卡上。复制成功后，该卡与原卡功能实际上一模一样，也就是所谓“克隆卡”。
(责任编辑：张玮)
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下月“沉睡卡”不能用了 你有这样的银行卡吗？
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（原标题：下月“沉睡卡”不能用了，你有这样的银行卡吗？）
有些老是不用，可能就不能用了。到底怎么回事？原来，最近浦发银行宣布，自下月（11月）开始，对在日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的“双零卡”进行账户信息管理升级。升级后，长期不用的“双零卡”将不能使用。淡定，帮主梳理信息发现，虽然多家银行都出台了对“沉睡卡”的类似规定，但要被停掉，也挺难的。具体来看，对浦发银行而言，这里所说的“双零卡”，指的是：存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。其中，凡已开通该行购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。万一“中招”了，在停止正常功能的同时，账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。不过，需要正常使用也简单，携带该及持卡人个人有效身份证件至网点柜面办理“双零卡”启用手续就行了，重启无需任何费用。招行也开始清理了，同时满足这七个条件要小心浦发不是唯一一家对“沉睡卡”进行管理的银行，今年6月，也发布了相关公告，宣布拟对符合条件的个人账户进行销户处理。此外，帮主还致电了多家银行客服，着急的同学可以直接刷到最后，顺便再点个赞。招行的规定是这样的：拟从今年7月15日开始，对同时符合下述条件的个人银行账户进行销户处理：1.卡片等级为“一卡通”普通卡（含电子一卡通、财富账户，下同），且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡（包括但不限于“一卡通”金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡等）、存折、存单；2.“一卡通”普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易（包括但不限于ATM取款、POS消费等交易）；3.“一卡通”普通卡未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”；4.“一卡通”普通卡未关联我行还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单；5.“一卡通”普通卡非我行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡；6.“一卡通”普通卡不存在关户限制；7.持卡人未持有我行有效的或者未激活的信用卡，且在我行系统中不存在在途的信用卡申请；总结来说，开卡之后，一毛钱都没存，又没有附带业务，就会有销户的可能，但基本只要做过一笔交易，就不会被管理。其实，根据今天下午跟客服MM的交流结果，帮主是这么理解的：1.在“客户就是上帝”的教条下，短时间没用，现在银行是不会主动做出销户或者暂停功能这种可能令客户不满的操作的，即使要做，都会提前通知；2.会被暂停业务的那些卡，主要还是那些客户自己基本都不想用的卡。3.要是想重新用，去柜台办理相应的手续即可，一般不收费；但也保不齐有些卡有一些管理费，这个重启后是可能收的。4.换句话说，某张银行卡真的不想用了，大家可以主动精简注销；不过鉴于目前的三类银行账户的分类，对新开卡的账户可能有影响。（在下面有解读）为啥清理“沉睡卡”？根据《卡产业发展报告》，截止2016年底，借记卡发卡数量达到了56.60亿张，较上年末增长12.96%，增速上升1.15个百分点；人均卡量来看，2016年末人均持有4.16张，较上年增长0.46。不过，从季度借记卡活卡率来看，近年这个指标在13%左右：从2016年中国银联跨行交易系统记录的借记卡活卡量为13.9亿张，较上年增长12.1%。其中，2016年四季度活卡率为12.2%，与上年相比略有下滑。有分析指出，一方面，数量庞大的“沉睡卡”占用了系统资源，另一方面，还可能给持卡人带来的被盗刷和信息泄露的风险。去年，央行还发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。同一个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类户如果，之前的银行卡注销了，还会有一个情况。根据央行此前的规定，日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。不过，个人在日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可以根据需要开通相关业务。这样一来，如果把多张老卡中的一张销户，之后新办一张卡，就可能只是低级别的Ⅱ类户啦。比如，帮主之前在某五大行新办了一张公积金卡，根据现有的政策，新卡要使用全功能，就先要把老卡从I类账户降级，然后把新办的Ⅱ类户的卡升级为I类户。三类账户有啥区别呢？总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。相当于“钱箱”、“钱夹”和“零钱包”的关系。附录：部分银行客服对“沉睡卡”的管理政策需要说明的是，以下管理政策是帮主通过拨打各行客服了解的，实际情况以当地分行政策为准，每个分行规定可能不一样，且可能出现变动，具体请以当地分行公告为准。工商银行（北京）：开了储蓄卡以后，如果前6个月都没有用过，会对卡做特殊管理；如果过了6个月，又想用，可以凭身份证到网点进行免费开通；长时间不用的卡，暂时不会主动清零或销户，但可能对后续使用有影响。农业银行：当你的账户余额为零，包括主账户和子账户余额为零时，且18个月（含）以上未发生交易的卡，会转成睡眠户，但是不会销卡；什么时候准备用，把这张睡眠卡激活，就可以正常使用；激活不收费，不过如果之前欠了年费或者小额账户管理费的时候，卡里有钱后，系统会自动扣收。交通银行：对于储蓄卡，两年没有使用，卡片可能会转为睡眠卡，一般再去网点激活即可，目前激活是不收费的。中国银行：对于北京办的储蓄卡，销户是有条件的，不是没钱就会自动销户；两种情况，1:离上一次交易日满两年，累计利息为零满一年，余额为零，没有关联其他的账户，没有开通网上银行、短信提醒等外围业务，账户状态要正常2.离上一次交易日满三年，当前余额为零且累积利息为零，没有关联其他账户，没有开通网上银行、短信提醒等外围业务，账户状态正常。其中，以上有一条不满足，就不会自动销户。比如，你开通了短信通知，就算你卡里没有钱，无论多久都不会销户。建设银行：
对于北京的建行办理的储蓄卡，储蓄卡要是达到3年以上没有使用，并且人民币活期储蓄余额在100元以下，就可能成为睡眠账户，将影响进一步的使用。要使用还得激活，销户的话必须要接到总行针对的通知才可能注销。激活的话，持卡和身份证，本人可以到北京的营业柜台办理；如果是代办，持代办人和本人双方的身份证激活。激活这项业务是不收费的，但如果有账户管理费的产生，有可能会扣费。招商银行：针对没有信用卡，普卡的情况：一般是要超过两年或者以上，没有余额、没有交易，也没有绑定过特殊的证券、代扣等功能，才可能会被自动销户；如果是已经被销户的卡，带着卡和身份证，在就近的柜台可以办理冲销户，这种情况下可以恢复，但是如果说卡丢了就补不回来了。作者：宓迪
本文来源：新京报
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你银行卡里的钱是怎样被他们盗走的？看看你就知道了
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp深圳新闻网讯 省公安厅昨日上午召开新闻发布会透露，今年上半年，省公安厅组织全省公安机关深入开展“飓风2016”打击盗刷银行卡犯罪专项行动，以“飓风12号”伪卡专案为重点，对伪卡盗刷、网上盗刷、窃取和买卖银行卡信息等3类犯罪实施集中打击。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp据统计，1~6月，全省共破银行卡犯罪案件1035宗，抓获犯罪嫌疑人379名，缴获涉案银行卡2100多张、POS机115台、侧录器246台以及作案电脑、手机、U盾一大批，涉案金额1.2亿元。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp省公安厅经侦局政委黄培富介绍，广东银行卡累计发卡量位居全国第一，近年来银行卡犯罪持续高发，立案数约占全部经济犯罪的40%。其中，伪卡、网上盗刷等犯罪发案量大，几十万元、百万元盗刷大案时有发生。“飓风12号”行动中，警方加强对茂名电白地区伪卡犯罪的重点整治，打掉了一批茂名籍职业犯罪团伙，实现对侧录、制卡、盗刷、取现等环节的全链条打击，并不断加强对网上盗刷等新型犯罪的研究和打击。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp龙岗打掉特大盗刷银行卡团伙&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp根据省厅“飓风2016”打击盗刷银行卡犯罪专项行动工作部署， 5月20日，龙岗经侦大队联合刑警、网警、辖区派出所成功打掉一个特大盗刷银行卡团伙，抓获犯罪嫌疑人9名，缴获涉案银行卡200余张、手机20余部、笔记本电脑2台。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5月5日，龙岗公安分局接110转事主陈某源（男，台湾人）报警称， 5月5日18时许，其接到一个称可以提高信用卡额度的电话，对方让其将10万元人民币存进自己的银行卡。同时对方给事主发来一个链接，要求其填写姓名、银行卡号等信息，事主按照对方所说步骤完成操作后，对方进一步要求事主告知需要更改绑定银行卡的手机号码，事主亦按要求完成，最后对方告知事主在家等通知。事主回到家后感到蹊跷，便查询银行卡，发现银行卡余额为零，意识到被诈骗。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此案发生后，深圳龙岗分局刑警大队、经侦大队、辖区派出所抽调精干警力成立专案组联合作战，掌握到犯罪嫌疑人在东莞和惠州一带的活动情况。5月20日，专案组在东莞、惠州两地同时收网。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp案件中，犯罪嫌疑人说服事主信任、窃取银行卡信息、更改银行卡绑定手机号码、盗刷银行卡、取现等一系列过程能够在较短时间内完成，主要因为采取新型作案手法：关键环节是嫌疑人运用木马病毒软件的“链接”，掌握控制“链接”的终端，事主在“链接”上输入的所有信息，嫌疑人在后台都能看到，以至能够窃取事主银行卡的所有信息，在获取事主银行卡的相关信息后，为下步顺利实施盗刷创造了良好条件，客服术语、黑客介入、网银转账等手法被嫌疑人娴熟运用。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp团伙分工明确，主要分为总操盘手、假冒银行客服、后台盗刷人员、取款人员、存款人员联系紧密，统一在总操盘手的组织下开展活动。该案中，事主上当后，在短短不到3分钟的时间，其银行卡内的10万元被洗劫一空，快速到达嫌犯准备的终端账户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp团伙成员为逃避毁灭性打击，采取统一指挥、分散操作的方式作案，即使公安机关掌握一处作案点，也只能毁掉其冰山一角，过后还可卷土重来。此案中，主操盘手在广东东莞，网络后台在东莞另一处，客服人员在惠州，取款人员在湖南邵阳，存款人员在长沙。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此外，嫌疑人采取“旅游式”作案，打一枪换一个地方，反侦查意识极强。嫌疑人员从广东佛山、广州等地作案后流窜至东莞、惠州、深圳一带作案，而存取款人员也是从湖北、江西等地流窜到湖南一带作案，无固定窝点，全国“漫游”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp嫌疑人为逃避其赃款被快速冻结，采取多重转账的方式将赃款转移到自己名下。该案中，专案民警在调取现场缴获的20余张银行卡开户信息及转账记录时，发现事主的10万元先后被转到江西、湖南的银行卡后被取出，后又存入操盘手的银行卡内，再被取出分赃，整个过程几乎在同一时间完成，这为公安机关的追赃挽损工作增加了极大的难度。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp龙华侦破钓鱼网站实施网上盗刷案&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5月4日16时许，龙华公安分局福民派出所接事主向某报警称，4月21日前后，收到10086发来积分兑换现金的信息，后其点击信息内的网址进入该网站，并根据网页内的要求填写自己的身份证号码、手机号码、信用卡账号等信息后，发现其信用卡被盗刷11351元。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp接报后，龙华分局通过技术手段对受害人手机里的木马进行提取，并对木马程序进行反编译，分析发现嫌疑人在广西都安县一带活动。5月19日16时许，龙华分局刑警大队联合福民所在广西都安警方的配合下，在广西都安县安阳镇某小区抓获犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某璋和吴某伟4人，并找到该团伙作案的诈骗窝点，查获一批电脑、手机和银行卡等作案工具。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经查，犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某伟、吴某璋从网名为“美国队长”的人处购得手机木马程序和冒充中国移动网上营业厅的钓鱼网站，并委托伪基站持有者在全国各地群发冒充中国移动10086的带木马链接的积分兑换短信。受害人点击链接后进入钓鱼网站，输入银行卡信息和身份信息后，信息被韦某正犯罪团伙的后台获得，同时事主的手机被自动安装木马程序。木马程序拦截事主的短信（含银行的验证码）并转发到嫌疑人指定的手机。嫌疑人韦某正一伙利用获取的“料”（事主身份信息和银行卡信息）及拦截的验证码，在网上盗刷事主的银行卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警在查获的犯罪嫌疑人作案电脑里找到3万余条的事主银行卡信息和身份信息，即用于盗刷的“料”（受害人的姓名、身份证号码、银行卡账号、银行卡取款密码和手机号码等信息）。目前正在对受害人的信息进行逐一核查，犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某璋和吴某伟已被深圳市宝安区人民检察院决定批准逮捕。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp扫一扫在手机打开当前页&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新闻链接&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp伪卡犯罪团伙 作案手段新变化&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp省公安厅经侦局政委黄培富介绍，经过一系列持续集中打击，伪卡犯罪团伙作案手段也出现一些新的变化。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“侧录员纷纷外逃到北京、上海等经济发达地区作案；勾结外省的POS机持有人到我省实施伪卡盗刷，导致案件跨区域特点突出；赃款的取现仍然在我省实施，但作案手段更加隐蔽。”黄培富说，“还有一批犯罪团伙转行从事网上盗刷，侦办工作难度不断增大。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警介绍，以往侧录银行卡案件中，侧录员多用伪造的银行卡来侧录银行卡磁条信息，而“飓风12号”行动中却缴获了大量各类VIP卡。记者留意到，这些VIP卡同样含有磁条，但看起来就是各类会所的普通贵宾卡。“嫌疑人用同样含有磁条的各类会所VIP卡来侧录磁条卡的信息，隐蔽性更强。”办案民警说。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp警方提示&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不要随便使用大额资金 储蓄卡进行刷卡消费&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警表示，银行卡犯罪之所以高发，重要原因之一是持卡人的自我保护意识淡薄。建议持卡人在刷卡消费时要做到“卡不离开视线”，不要随便使用存有大额资金的储蓄卡进行刷卡消费。在输入密码时，要注意用手遮挡，防止他人窥视，防止密码泄露。同时要开通余额查询短信提醒功能，一旦收到不是本人查询的短信提醒，立即拨打银行客服电话报停，也可以立即更改密码，防止被伪卡盗刷。芯片卡安全度高，持卡人应尽快将磁条卡更换为芯片卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在网上进行资金操作时，要登录正规银行网站，切勿误入钓鱼网站被窃取银行卡信息和密码，以防范被网上盗刷。接到自称银行客服电话帮助提高信用卡额度，或接到银行、电信部门短信提示兑换积分、礼品等，要仔细核实信息来源真实度，可拨打银行、电信部门官方客服电话询问。（驻穗记者 张莹 通讯员 曾祥龙）
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你银行卡里的钱是怎样被他们盗走的？看看你就知道了
日 09:58 来源:深圳新闻网
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp深圳新闻网讯 省公安厅昨日上午召开新闻发布会透露，今年上半年，省公安厅组织全省公安机关深入开展“飓风2016”打击盗刷银行卡犯罪专项行动，以“飓风12号”伪卡专案为重点，对伪卡盗刷、网上盗刷、窃取和买卖银行卡信息等3类犯罪实施集中打击。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp据统计，1~6月，全省共破银行卡犯罪案件1035宗，抓获犯罪嫌疑人379名，缴获涉案银行卡2100多张、POS机115台、侧录器246台以及作案电脑、手机、U盾一大批，涉案金额1.2亿元。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp省公安厅经侦局政委黄培富介绍，广东银行卡累计发卡量位居全国第一，近年来银行卡犯罪持续高发，立案数约占全部经济犯罪的40%。其中，伪卡、网上盗刷等犯罪发案量大，几十万元、百万元盗刷大案时有发生。“飓风12号”行动中，警方加强对茂名电白地区伪卡犯罪的重点整治，打掉了一批茂名籍职业犯罪团伙，实现对侧录、制卡、盗刷、取现等环节的全链条打击，并不断加强对网上盗刷等新型犯罪的研究和打击。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp龙岗打掉特大盗刷银行卡团伙&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp根据省厅“飓风2016”打击盗刷银行卡犯罪专项行动工作部署， 5月20日，龙岗经侦大队联合刑警、网警、辖区派出所成功打掉一个特大盗刷银行卡团伙，抓获犯罪嫌疑人9名，缴获涉案银行卡200余张、手机20余部、笔记本电脑2台。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5月5日，龙岗公安分局接110转事主陈某源（男，台湾人）报警称， 5月5日18时许，其接到一个称可以提高信用卡额度的电话，对方让其将10万元人民币存进自己的银行卡。同时对方给事主发来一个链接，要求其填写姓名、银行卡号等信息，事主按照对方所说步骤完成操作后，对方进一步要求事主告知需要更改绑定银行卡的手机号码，事主亦按要求完成，最后对方告知事主在家等通知。事主回到家后感到蹊跷，便查询银行卡，发现银行卡余额为零，意识到被诈骗。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此案发生后，深圳龙岗分局刑警大队、经侦大队、辖区派出所抽调精干警力成立专案组联合作战，掌握到犯罪嫌疑人在东莞和惠州一带的活动情况。5月20日，专案组在东莞、惠州两地同时收网。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp案件中，犯罪嫌疑人说服事主信任、窃取银行卡信息、更改银行卡绑定手机号码、盗刷银行卡、取现等一系列过程能够在较短时间内完成，主要因为采取新型作案手法：关键环节是嫌疑人运用木马病毒软件的“链接”，掌握控制“链接”的终端，事主在“链接”上输入的所有信息，嫌疑人在后台都能看到，以至能够窃取事主银行卡的所有信息，在获取事主银行卡的相关信息后，为下步顺利实施盗刷创造了良好条件，客服术语、黑客介入、网银转账等手法被嫌疑人娴熟运用。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp团伙分工明确，主要分为总操盘手、假冒银行客服、后台盗刷人员、取款人员、存款人员联系紧密，统一在总操盘手的组织下开展活动。该案中，事主上当后，在短短不到3分钟的时间，其银行卡内的10万元被洗劫一空，快速到达嫌犯准备的终端账户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp团伙成员为逃避毁灭性打击，采取统一指挥、分散操作的方式作案，即使公安机关掌握一处作案点，也只能毁掉其冰山一角，过后还可卷土重来。此案中，主操盘手在广东东莞，网络后台在东莞另一处，客服人员在惠州，取款人员在湖南邵阳，存款人员在长沙。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp此外，嫌疑人采取“旅游式”作案，打一枪换一个地方，反侦查意识极强。嫌疑人员从广东佛山、广州等地作案后流窜至东莞、惠州、深圳一带作案，而存取款人员也是从湖北、江西等地流窜到湖南一带作案，无固定窝点，全国“漫游”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp嫌疑人为逃避其赃款被快速冻结，采取多重转账的方式将赃款转移到自己名下。该案中，专案民警在调取现场缴获的20余张银行卡开户信息及转账记录时，发现事主的10万元先后被转到江西、湖南的银行卡后被取出，后又存入操盘手的银行卡内，再被取出分赃，整个过程几乎在同一时间完成，这为公安机关的追赃挽损工作增加了极大的难度。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp龙华侦破钓鱼网站实施网上盗刷案&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5月4日16时许，龙华公安分局福民派出所接事主向某报警称，4月21日前后，收到10086发来积分兑换现金的信息，后其点击信息内的网址进入该网站，并根据网页内的要求填写自己的身份证号码、手机号码、信用卡账号等信息后，发现其信用卡被盗刷11351元。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp接报后，龙华分局通过技术手段对受害人手机里的木马进行提取，并对木马程序进行反编译，分析发现嫌疑人在广西都安县一带活动。5月19日16时许，龙华分局刑警大队联合福民所在广西都安警方的配合下，在广西都安县安阳镇某小区抓获犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某璋和吴某伟4人，并找到该团伙作案的诈骗窝点，查获一批电脑、手机和银行卡等作案工具。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp经查，犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某伟、吴某璋从网名为“美国队长”的人处购得手机木马程序和冒充中国移动网上营业厅的钓鱼网站，并委托伪基站持有者在全国各地群发冒充中国移动10086的带木马链接的积分兑换短信。受害人点击链接后进入钓鱼网站，输入银行卡信息和身份信息后，信息被韦某正犯罪团伙的后台获得，同时事主的手机被自动安装木马程序。木马程序拦截事主的短信（含银行的验证码）并转发到嫌疑人指定的手机。嫌疑人韦某正一伙利用获取的“料”（事主身份信息和银行卡信息）及拦截的验证码，在网上盗刷事主的银行卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警在查获的犯罪嫌疑人作案电脑里找到3万余条的事主银行卡信息和身份信息，即用于盗刷的“料”（受害人的姓名、身份证号码、银行卡账号、银行卡取款密码和手机号码等信息）。目前正在对受害人的信息进行逐一核查，犯罪嫌疑人韦某正、吴某慧、吴某璋和吴某伟已被深圳市宝安区人民检察院决定批准逮捕。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp扫一扫在手机打开当前页&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp新闻链接&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp伪卡犯罪团伙 作案手段新变化&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp省公安厅经侦局政委黄培富介绍，经过一系列持续集中打击，伪卡犯罪团伙作案手段也出现一些新的变化。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“侧录员纷纷外逃到北京、上海等经济发达地区作案；勾结外省的POS机持有人到我省实施伪卡盗刷，导致案件跨区域特点突出；赃款的取现仍然在我省实施，但作案手段更加隐蔽。”黄培富说，“还有一批犯罪团伙转行从事网上盗刷，侦办工作难度不断增大。”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警介绍，以往侧录银行卡案件中，侧录员多用伪造的银行卡来侧录银行卡磁条信息，而“飓风12号”行动中却缴获了大量各类VIP卡。记者留意到，这些VIP卡同样含有磁条，但看起来就是各类会所的普通贵宾卡。“嫌疑人用同样含有磁条的各类会所VIP卡来侧录磁条卡的信息，隐蔽性更强。”办案民警说。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp警方提示&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不要随便使用大额资金 储蓄卡进行刷卡消费&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp办案民警表示，银行卡犯罪之所以高发，重要原因之一是持卡人的自我保护意识淡薄。建议持卡人在刷卡消费时要做到“卡不离开视线”，不要随便使用存有大额资金的储蓄卡进行刷卡消费。在输入密码时，要注意用手遮挡，防止他人窥视，防止密码泄露。同时要开通余额查询短信提醒功能，一旦收到不是本人查询的短信提醒，立即拨打银行客服电话报停，也可以立即更改密码，防止被伪卡盗刷。芯片卡安全度高，持卡人应尽快将磁条卡更换为芯片卡。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp在网上进行资金操作时，要登录正规银行网站，切勿误入钓鱼网站被窃取银行卡信息和密码，以防范被网上盗刷。接到自称银行客服电话帮助提高信用卡额度，或接到银行、电信部门短信提示兑换积分、礼品等，要仔细核实信息来源真实度，可拨打银行、电信部门官方客服电话询问。（驻穗记者 张莹 通讯员 曾祥龙）