去海投金融 知乎工作和其他传统的p2p有什么不同的地方

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-25 05:09 标签： 传统金融进入p2p
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海投金融P2P网贷平台01月26日数据研究
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&&&&01月26日，P2P网贷平台的网贷期限为8.35个月，较上一个工作日()的6.03个月，增长了2.32个月；网贷利率相比上一个工作日()，升高了0.94%；成交额为32.85万元，较上一个工作日()的48.26万元，减少了15.41万元。P2P金融是什么意思？跟传统的金融有什么区别？_百度知道
P2P金融是什么意思？跟传统的金融有什么区别？
我有更好的答案
首先我们都知道，银行是个承担信用中介的金融机构，并且它的主要的业务是吸收公众存款、发放贷款等。而P2P即点对点，P2P网络借贷是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。它是民间借贷由“线下”发展到 “线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现。因而两者的首要区别就是其定位不同，银行是金融机构，而P2P只是新型商业运营模式。其次，两者开展的业务，与承担的风险不尽相同。与银行借款难，民间借贷利率高等相比，p2p网贷以借贷简便，效率高，如：“网络无抵押贷款”、“网络借款不需要凭证和担保”等符合中小企业和个体私营企业短期周转需求的显著优势受到了广泛的关注和认可。举个例子：拿贷款业务来说，与银行相比P2P的借款人主体是个人，而借给你钱的可能是个毫不相关的陌生人，P2P只充当中间人和担保人的角色。总的来说，P2P网贷就是贷款方通过在P2P网站上发布贷款需求，个人之间通过网络平台相互借贷。主要适用于对那些资金需求较急，而又没有合适担保，传统银行难以覆盖的人群。而银行则是对客户了解比较充分，有着便利的综合营销，贷后的管理也十分方便。而就P2P与银行的未来来说，未来P2P行业或许会有独立的监管细则，届时将加速P2P平台的洗牌。而对银行而言，随着互联网金融的发展，网络批量发行个贷将成为一种发展趋势，或有越来越多的银行推出类似P2P业务，将借贷服务搬到互联网平台。
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作者：海投金融
　　最近身边很多人问我关于P2P的问题，老妈身边的人让他买P2P产品，同学他弟进了一家P2P公司做销售，问我这个行业靠不靠谱，还有已经买了P2P的朋友最近在发愁，怕拿不到承诺的收益。看来的钱出来无处可去，P2P要比股市还要火，在这里我就把我能想到的关于P2P的一切写给大家。算作一并回答了，谁如果还有具体问题，可以在微信问我。
　　P2P来了，火了，跑了！
　　随着降息降息再降息，我们已冒着扯到蛋的风险大踏步走向了负利率时代，银行里的钱究竟该去哪呢？股市的疯熊已经把投资者吓尿了一地，政府要重建信心是一个长期过程，更不要说对于一般散户来说，牛市来了一样赔钱，别说你没听说过七赔两平一赚，不幸的告诉你这是真的。房子，不跌已经不错了，大牛市已去，熊市会不会来还不知道。银行，宝宝类产品肯定是让尝过7%重口味的人提不起任何兴趣。于是，P2P火了，是的这东西几年前还没几个人知道，现在就连上市公司为了圈钱都把名字改作了“(行情600696,)”，它早已不再只是年轻人的玩具，大妈们也在跃跃欲试，动辄10%以上的回报率，让它不吸引眼球都难。
　　大风吹，猪要飞，三年来，中国P2P行业发生了巨大变化。2012年之前，全国总共只有数百家左右，之后，P2P借贷行业进入了巨大爆发期。2013年底，平台数量上升到692家，去年年底，数量达到了1983家，成交额达到3000亿左右。也就是说，2014年，仍然有很多从业者涌向P2P借贷行业。曾说过，中国的固定收益产品无论是产品种类还是收益率都远远超过美国，跃居全球首位。中国P2P市场规模是美国的6倍，年化收益是美国的10倍。风口明确，各路人马都奔来跑马圈地，巨头BAT已都有布局，像平安这样的传统金融公司也都加入牌桌，巨头呼之欲出。通过P2P理财，获得高收益的人也随之高速增长，2015年上半年P2P网贷行业投资人数与借款人数分别达218万人和106万人，较2014年分别增加了87.93%和68.25%。
　　吃螃蟹很有可能会被夹到嘴，上帝在给你一枚甜枣的同时也可能会赏你一嘴巴，与“P2P”大火相伴的另一个关键词是“跑路”，今年上半年有近400家网贷平台出现问题，其中6月单月就有125家，创历史新高。截至2015年9月底，累计问题平台达到1031家，占P2P网贷行业累计平台3448家的近三分之一。还有另一个让人瞠目结舌的是，平均不到两天就会有一家P2P平台跑路。人们的反应也已经从最初的不相信、质疑、震惊、愤怒、维权，到现在的司空见惯和自认倒霉。有些平台本身就是为欺诈而来，从一开始便已做好了跑路的准备。在跑路之后，甚至又改头换面上线新网站，真可谓骗三年跑三年换了门面又三年。还有平台为拉拢客户，夸大其实，一开始就宣称保底，更以打擦边球的形式给用户过高的承诺，30%，50%，什么还不够？那70%来不来……这样的虚假承诺自然无法兑现，最后还是跑路。最要命的是，大部分从业者根本就不具有风控能力，很多公司和婚姻中介没啥区别，被借款人巨额诈骗已是司空见惯，会有如此多的跑路自然就不难理解了。更不要说各种加盟模式让小贷公司直接披上P2P外衣，各种销售手段low到爆，在网上装尤物发暴露照片忽悠小白，七大姑八大姨求爷爷告奶奶……各种拉皮条。总之，野蛮生长的另一面是乱象丛生，风险正在繁荣中积累，等待黑天鹅爆发。
　　有个段子是这么说的“现在投资，就好像一个平均的色子，你每次掷出来的结果都在2%-3%之间。投P2P呢，大多数时候集中在8%-10%，但是偶尔就落到-100%去了。”，要知道，与其他初创企业的失败波及面有限不同，P2P平台由于其类银行服务的属性，一旦创业失败就会波及大量用户，无数家庭的会受到巨大影响。
　　显然P2P有一些先天的问题没有解决，经济学家认为P2P不创造价值，两个P中间的是个2货，因为P2P没有解决金融的关键问题“信用”，要准确评估企业信用风险，必须解决信息不对称问题，而P2P只相当于一个婚介所，并没有解决借款人和人信息不对称的能力。
　　目前P2P相对于传统金融行业，风控能力低下。由于没有强大的信用数据可供参考，所以平台不得不为借款人承担起信用背书，这就意味着平台要对用户的资金负责。而一旦出现无法担负的责任赔偿，就只有选择跑路。
　　另一方面，目前政府监管仍然还比较简陋。对于各类投资公司，银监局、金融办等部门认为，他们只负责监管金融机构、小额贷款公司、担保公司等“正规”机构，各类投资公司不在他们监管范围；工商部门则表示，投资公司在登记时无需前置审批，其非法集资活动难以在日常巡查中发现，并且即使发现也应“先刑事后行政”进行规制；而公安部门则表示，警方只有接到受害者的举报，才能立案调查。很多案例中工商部门和金融监管机构相互推诿，均表示不在自己的监管范围之列。
　　中国互联网金融领域的主流公司都呼吁加强监管，尤其是在准入门槛方面，主流公司都呼吁不要让没有专业能力的公司有从业资质。如果大量没有业务能力的公司都进入这一领域，一旦经济环境发生变化，就很可能会出现大批量的倒闭或跑路。而这一大环境的变化，势必会影响到真正有业务能力的公司，甚至不论好坏优劣被监管部门全体叫停也并非没有可能，这就很容易导致“劣币驱逐良币”。
　　不过，相信随着更多专业人士加入市场，风控能力提高，如征信等技术的发展，政府监管完善，行业会高度整合，长期会健康发展，所谓当大潮退去，才知道谁在裸泳。业内人士称，随着监管政策的即将出台，P2P行业或迎来大洗牌时代，预计这个市场最终会有不到20家可存活，看来用不了多久我们就可以看到天上下死猪的场景。
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