供应链金融如何玩转大数据，把握金融风控？
供应链金融如何玩转大数据，把握金融风控？
大数据是当下最热的词汇。在互联网条件下，信息量爆炸式增长，如果我们不能获取、整理和应用这些信息和数据，就有可能在很短的时间内落后，甚至被抛弃。在供应链金融服务领域，更是如此。
大数据是当下最热的词汇。
大数据是当下最热的词汇。在互联网条件下，信息量爆炸式增长，如果我们不能获取、整理和应用这些信息和数据，就有可能在很短的时间内落后，甚至被抛弃。在供应链金融服务领域，更是如此。
大数据是当下最热的词汇。在互联网条件下，信息量爆炸式增长，如果我们不能获取、整理和应用这些信息和数据，就有可能在很短的时间内落后，甚至被抛弃。在供应链金融服务领域，更是如此。
一、供应链金融服务的现状
供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动。主要业务模式是以核心企业的上下游企业为服务对象，以真实的交易为前提，在采购、生产、销售各环节提供金融服务。由于每家企业都有自己供应链条，展现出一个庞大的供应链网络。不同的金融企业把自己的服务产品化，赋予不同的产品名称。在过去的十多年里，供应链金融业务出现了许多创新。
1.金融与物流两业融合
第一是金融与物流两业融合。包括订单融资、保单融资、电商融资、金融物流、担保品管理、保兑仓、保理仓、贸易融资、应收账款质押融资、预付账款质押融资、进出口项下质押融资、存货质押融资、融资租赁、金融物流、供应链金融、仓单质押、动产质押、互联网金融。还有代收代付、结算、保险等。物流企业的作用在于保证货物存在和交付。
　　2.金融与物流进入电子商务
几乎所有电子商务公司在提供交易平台的同时提供融资平台，为买、卖双方开展质押贷款。各主要商业银行、股份制银行都推出了针对电子商务的融资产品。电子商务将颠覆传统的交易方式。一是交易不受时空限制；二是缩短交易环节；三是碎片化订单真实反映需求；四是快速交易要求快速交付；五是为小企业提供了销售市场；六是成本和售价降低。电商新模式是网上交易、网上融资、网下交割。物流业的业务方式也会改变。快速响应、快速分拣、小批量、多批次、可视化、网络化等需求，会影响物流设施的规模、布局、构造等。
3.互联网金融的出现
互联网金融是利用互联网技术完成的金融活动。它的出现“让企业家彻夜难眠”。
二、大数据对供应链金融的影响
1.可用于判断需求方向和需求量
供应链上的企业，存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动，必然会引起上游各环节的变动。大数据时代大数据可帮助我们判断一系列变动的规律。同时，我们还可以把一定时期内的流通和消费看作是一个常量，而在地区、方向、渠道、市场的分配作为变量。
　　2.可用于目标客户资信评估
利用大数据，可以对客户财务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析，信息透明化，能客观反映企业状况，从而提高资信评估和放贷速度。只看财报和交易数据是有风险的，因为可能造假。
　　3.可用于风险分析、警示和控制
大数据的优势是行情分析和价格波动分析，尽早提出预警。行业风险是最大的风险，行业衰落，行内大多企业都不景气。多控制一个环节、早预见一天，都能有效减少风险。。
4.可用于精准金融和物流服务
贷款时间、期间、规模、用途、流向；仓储、运输、代采、集采、货代、保兑、中介、担保一体化运营。
三、大数据应用的条件
1.基础数据的真实性
要使用大数据，就必需保证数据的真实性，尤其是基础数据的真实性。当前，GDP、吞吐量、货运量、仓储设施、投资额、主营收入等数据都有水分。地方GDP加总超过国家GDP，集装箱重复装卸计算吞吐量，关联企业互开发票增加销售额等，致使数据失真。因此，改革考核体制、改革统计体制已是当务之急。
　　2.数据要能聚焦成指标
数据本身是枯燥的、杂乱的，但形成指标后便具有生命。科学地设定指标，确定指标间的勾稽关系，才能准确地判断事物发展的规律和路径。先行指标有重要指导作用。数据的负面影响是信息污染，影响判断。
3.不同数据体系要互联互通
在市场化条件下，数据是资源和产品。利益分割使信息孤岛现象更为严重，甚至于公共信息都被当作部门利益而垄断起来。部门数据、行业数据、企业数据、国际数据相互割裂，大数据不能发挥应有的作用。
　　4.积累准确的参数
在实际工作中，基础参数极为重要，尤其是是临界参数。参数是基准，木直中绳，参数就是木工打出的那根基线。在我国，货币发行量、货币流通量、每百平方公里道路里程、仓储业投资规模、物流园区投资规模、港口数量和吞吐规模、物流强度、投资强度、投入产出比、均缺少基准，才出现了货币超发行，通货膨胀，港口过剩，产能过剩等问题。
　　5.先进的数据应用理念
如果数据是客观的，使用数据的人还要有先进的应用理念。这与经验、学识、能力有关。决策，尤其是与企业命运有关的决策，不能参杂私念和人情因素。如果我们认真追究产能过剩形成的原因、追究投资失误的原因，都与理念有关。
　　四、大数据下供应链金融发展的趋势
1.向信用担保方向发展
电商企业根据自己掌握的数据，对客户的业务、信用进行分析，在安全范围内提供小量、短期融资，把沉淀在网上的无成本资金盘活。电商规模越大，沉淀资金越多。如果加上吸收存款功能，就变为金融机构；在大数据的引导下，银行业也会释放出这种灵活性，这样，信用担保就不仅仅限于大企业，而是可用于中小企业，业务范围将大大扩展。
　　2.向着实物担保方向发展
任何时候，实物担保都不可或缺。它是电商融资和银行融资的安全底线，要保证实物的真实性和安全性，需要物流企业与之配合。比如说1000万的轴承你抵押给商业银行， 它是不敢接的。它对不动产有处置能力， 但是对轴承没有处置流通渠道，因为他无法评估轴承以多少的价格来抵押。但是由于西域在做上下游的交易，我们就是卖轴承，如果轴承上游给我们的供货价格是7折，那么抵押给我们1000万，我们给他3折的估价就，300万，可能它缺钱就是缺这30天，每天利息千分之0.5， 年化利率就是18%，那么对他来说当你贷不到钱，没有资金渠道的时候，资金的使用成本就是不高和低的问题了。即是一个有和无，不是多和少的问题。在此情况下，我给上游3折，同时我有资产处置能力，一旦你违约，我有处置能力，4折抛售。大家可以看到，因为我掌握了交易，轴承是个硬通货，我们的风控就得到了保障。
本文转自d1net（转载）
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怎样做好供应链金融风控？听怡亚通等高管给你讲 >
怎样做好供应链金融风控？听怡亚通等高管给你讲
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【万联导读】供应链金融，在很多人心里是个特别高大上的领域：黑西服白衬衫，出入高档华丽的写字楼。实际上真正了解供应链金融的人都知道，这只是供应链金融其中的一面。供应链金融的另一面，是遍布全国各地的风控专员没日没夜、加班加点的审核企业资质，很多时候还要到企业甚至仓库、田地中实地考察。供应链金融，绝不仅仅是西装领带。
　　　（2016年7月）7月26日，万联网特别策划的沙龙第20期在深圳投石会所举行，本期沙龙邀请到了东方锐眼（KRS）执行董事郑刚、上海风报企业征信服务有限公司副总裁冷虹、怡亚通金融总监宁洁、中农网风控总监鄢熊伟、金蝶副总裁郝登胜、铜道网风控总监张利忠等嘉宾，就互联网经济下的风险控制之道进行了讨论。 　　　　东方锐眼执行董事郑刚从全球化的角度分享了的经验，郑刚指出，在我们国家大力倡导“一带一路”的背景下，很多企业都实施“走出去”战略，但是，国内企业实施跨境风险管理，在面对境外风险时缺乏有效的评估分析工具，专项事件的情报与风险预警能力相对较弱，并且尚未建立适合行业、企业特点的风险地图与应对体系。“我们的企业走出去需要进入一个全新国家的顶层设计与全维风险管理框架。” 　　　　郑刚为将要走出去的企业提了几点针对性的建议： 　　　　1、对于“走出去”的企业，风险管理是公司运营必须迈过的一道坎； 　　2、绘制适合你自身的风险地图很重要——看清你真实面对的威胁； 　　3、基于公司战略与风控能力，制订你的风险管理政策； 　　4、信息系统是基础，专项风险监测、预警能力是关键； 　　5、借助专业机构延伸你的“眼睛”，扩展丰富“头脑与手段”。 　　　　上海风报企业征信有限公司副总裁冷虹则分享了大数据如何助力防控。冷虹指出，大数据一定要符合四个维度才能叫大数据，第一是容量volume，数据的量要够大，第二个类型Variety，第三是Velocity速度，第四是Veracity。中的风控重点在于核心企业信用风险、抵质押资产风险、上下游企业信用风险、贸易背景真实性、协调和竞争风险、关联贸易等。 　　　　那么，大数据在里面能够做哪些事情呢？“其实定位很简单，就是帮你解决信息流的问题。”冷虹说，这个信息流主要在帮你不断提供信息，还让你把信息可以做一些整合。“譬如说我从外部画一个汽车，通过外部你可以掌握很多内部的数据。同样画人也是这样的，今天一定要内外部结合来看，你光看内部的不能解决问题，因为很多信息从外部其实可以映射到内部。” 　　　宁洁是怡亚通金融总监，她说，我国小小微企业融资成本高，本质上是风险识别成本高。主要体现在无法通过准确的风控体系在短时间内识别出企业诚信与否，涉及线下风险评估调查意味着高成本活动；与此同时，流通领域的小小微中也严重缺乏综合性金融指导服务。互联网解决的是碎片化的客户对接的问题，但解决不了与金融机构的信用关系（或者说是信用成本）问题。 　　　，“信息不对称”能否降低的关键，不在于信息是否更多，而在于信息搜寻与匹配的效率是否更高，以及在整个交易环节中，是否有能力去排除掉垃圾信息的干扰问题。而在这背后是行业经验的积累与沉淀，而不是指标的多寡，还涉及“成本组合”问题。 　　　　宁洁指出，企业，在提供服务的过程中涉及的金融援助项目为什么成功率高，原因在于企业有传统金融机构不具备的现场调查能力和行业嗅觉，它会用传统金融的角度，审视服务。“金融”这个行业，是考验“风险辨别能力”的行业，不是拼“单点效率”的行业。” 　　　　中农网风控总监鄢熊伟表示，本身不是金融，但是我们要用金融的手法去运作它用行业手法、用产业垂直手法控制它，是为了防范的风险。 　　　　我们基于某一个产业垂直纵深之下的怎么做？实际上本身在于控制风险，而控制风险不外乎是效率能够满足客户需要，同时又能给客户提供满足他要求的融资成本的资金，这才是整个的核心。 　　　　金蝶副总裁郝登胜分享了金蝶在过去20多年里面的一些探索与经验，郝登胜说金蝶的数据并不在金蝶这里，而在企业端。所有数据其实都不是金蝶的资产，都是客户本身的数据资产。金蝶做金融产品的目的也很简单，让客户合法授权，能够跟相关的资金方也好、金融机构也好，一起基于这些数据设计相应的产品。 　　　郝登胜表示，金蝶做的探索和业务合作，也是能够基于企业经营管理数据，再结合一些外部数据，做一些数据服务产品。比如说做评级的模型、做风险定价模型。包括跟阿里、平安、第三方数据公司或者征信公司，也在朝这个方向努力。金蝶总体的集团目标，是想成为一个数据服务公司，不是一个金融公司，也不是一个传统的ERP软件公司。 　　　“这一块的风控，为什么银行在过去这几年，上海包括深圳全国各地都有一些大宗商品出现这么大的风险，其实就是货的问题，大宗商品没有办法跟踪这批货从哪里来。我们在做一件事情，尽量把这个风险降下来。”铜道网风控总监张利忠分享到。 　　　　“我们在做一些什么呢？我们现在在做一个现代中心，我们在全国各地布局智能仓库，有些是为会员单位和做配套服务。由我们的会员里面提出一批采购，我们这边的会员提出之后，我们平台上受理之后，整个流程做成一个非常智能化的。”张利忠说，这批货进来的时候，通过一个感应器，在仓库门口就能够感应到，读取这辆车到底是不是同道或者配套公司的车队。这辆车里面装了什么东西，公司全部得出来。包括整个运输过程，从出仓库开始就能够24小时监控，里面装有一个卫星定位，你这批货走的是什么路线，到哪个地方，都可以实时控制。saroten produktresume
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供应链本来就具有区块链的多方，非中心化的特点，供应链只是…
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金融科技：风控智能化势不可挡
【摘要】互联网金融本质还是金融，而金融的核心是风控。观察京东金融，蚂蚁金服等互联网金融大咖莫不如是。因此，想要做好金融，风控是关键。
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作者: 亢亚兰 &&&
图片来源: 达志
互联网金融本质还是金融，而金融的核心是风控。观察京东金融，蚂蚁金服等互联网金融大咖莫不如是。因此，想要做好金融，风控是关键。P2P平台风控 数据是难题由于国内的个人征信体系尚未完善，尤其是对于银行等传统金融机构尚未完全覆盖到的小微客户的授信在风控方面，企业需要花很多功夫去判断人，规避人的道德风险。主要流程如下：1．&线上数据审核。大部分P2P公司没有实力建立起自己的数据库，只能利用自己的现有资源审查。2．&信用审批，这个涉及到人工反欺诈，同样大部分还是依赖于人工。3．&.账户管理、逾期催收等。这时数据的重要性就体现出来了，如果想改变长期以来的低效率覆盖不全的传统信审，把好风控关，就需要大数据辅助。互联网金融企业风控能力不足，其一因为是它们对外部征信服务的重视和应用不够，导致对客户信用信息掌握不充分，风险隐患不能及时识别。从市场化角度来看，互联网信贷服务行业的征信服务基础设施不足、风险管理人才匮乏是当前比较突出的问题。其二则因为80%以上的数据都掌握在政府手里，其余大部分数据都在BAT几家互联网巨头手中，如百度的搜索数据、阿里的电商数据、腾讯的社交数据等。BAT的嗅觉：大数据是智能风控的关键大数据的重要性，BAT如何不知？蚂蚁金服便是风控的王牌军，蚂蚁金服在风险控制技术上的核心是基于海量数据的智能风控大脑，通过搭建信用与风控体系，蚂蚁金服的上层业务板块得以构建，其中就包括广为人知的支付宝、余额宝、招财宝、芝麻信用、网商银行等业务。在内部被称之为“CTU”。CTU其核心任务之一就是判断账户是否由账户的拥有者操作。风控能力的最终呈现可看资损率这一指标。据悉，宝的平均资损率可达到十万分之一，而Paypal的资损率为千分之二至千分之三。“互联网金融产品形态很容易复制，大家实际上真正拼的是底层的风控体系。”京东金融消费金融事业部总经理许凌曾说。京东金融也是自己建立了一套征信体系，它将自己的风控体系命名为“司南”，“司南”通过对用户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履历历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据进行综合判断，得出最终结果。这套风控系统的复杂程度超乎想象，自推出以来两年内已经历过五次迭代，覆盖6000万用户，而即将推出的下一个版本将覆盖一亿用户，后还与中信银行合办中信白条联名信用卡，风控水平不言而喻。京东金融能做到这一点，恐怕也离不开众多用户，没有大数据是很难做好风控的。今年6月份，腾讯发布了一份用大数据描绘的中国数字经济地图。这份覆盖335个城市的《中国“互联网+指数”（2016）报告》包含的数据让人叹服，之前只知道腾讯用户多拥有的数据多，但具体多到什么程度，还没有准确数据。后马化腾和李彦宏都提到了“人工智能”这一概念，李彦宏称大数据将开启人工智能时代。马云也曾公开表示，阿里要做的是数据公司。仅腾讯一家数据就足够震撼，这三家巨头拥有的数据若应用于金融服务，恐怕会对个人形成很大制约，毕竟现在很难有人做到完全不接触网络，不留下任何痕迹。当互金遇上科技 风控智能化是趋势近日智能风控概念大热，先是中信的阿拉丁金服推出智能机器人称可为用户画像，只需要几分钟就可以计算出风险。阿拉丁智能机器人通过中信背景的自有数据库和网络公开显示的信息建立自己的风控模型，对用户进行画像。从而判断用户可否为每一笔交易兜底，这也是一种增信机制。前期智能量化判断，即便系统无法判断的，后期再进行人工排查也会容易的多。如此一来，大大提高征信效率，降低风控成本。阿拉丁金服相关负责人表示，信用数据储备是大数据风控的关键，对于数据的抓取能力则是智能风控最大的也是最主要的难题，智能机器人控现还处于初期发展阶段，但也取得一定成果。阿拉丁金服依靠中信积累的B2B大量用户，减轻从抓取每个融资方数量庞大的、碎片化的、种类繁多的信息，其中涉及海量互联网碎片数据如电商交易统计信息、百度搜索引擎统计数据等信息的成本，根据用户提交的电子化信息如营业执照详情、流水详情等的成本，第三方权威机构的查询信息如法院诉讼信息等服务微小用户，为他们解决融资难的问题。夸克金融也不甘其后推出牛盾智能风控系统，为每一笔交易保驾护航。它利用信贷工厂模式，批量处理信息，从贷款，审批，发放，风控，为每一笔交易打分。工厂化，流程化的信用评分机制大大提高了效率和信息的准确度。在风控方面，除了传统的申请资料、信贷数据，“夸客牛盾风控”系统还增添了多维度的海量数据构建风险模型，其中包括用户授权下获得的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据，以及第三方渠道及维度。夸克金融通过一些列智能评估，希望能合理量化风险。不难预料，智能化风控对传统风控将会产生何种冲击，智能化风控的出现也解决了很多微小散户难的问题。这种智能化的风控系统的共同优势是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题，大大提高了工作效率，同时减少了人工可能出现的错漏。此前，互联网金融风控智能化就已露出端倪，只是还没有强调这个概念，不谈BAT,以宜信为例，宜信做了垂直一站式搜索引擎，用爬虫抓取的网上公开数据、第三方合作提供的数据加上宜信自己积累的几百万数据，进行语意理解、关联、打标签，形成了跟风控相关的知识图谱，这实际上已经具备了智能风控的雏形。可以预见，随着互联网技术储备和能力储备持续加强，风控智能化会是风控的一大趋势。
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金融行业里的风控部门被如何定义？
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你知道在金融行业里的风控部门吗？他被如何定义呢？现在高顿网校小编就来介绍一下：
(一) 风控部门
定义：风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致*5损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。
风险管理亦要面对有效资源运用的难题。这牵涉到机会成本(opportunity cost）的因素。把资源用于风险管理，可能使能运用于有回报活动的资源减低；而理想的风险管理，正希望能够花最少的资源去去尽可能化解*5的危机。
&风险管理&曾经在1990年代西方商业界前往中国进行投资的行政人员必修科目。当年不少MBA课程都额外加入&风险管理&的环节。
风险管理（risk management)：在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。确定减少的成本收益权衡方案（trade-off）和决定采取的行动计划（包括决定不采取任何行动）的过程成为风险管理。
首先，风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。
其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损失发生的概率，缩小其损失程度来达到控制目的。控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案，编制多个备选的方案，*5限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。
再次，风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。例如设立现代激励机制、培训方案、做好人才备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险。
意义：有效地对各种风险进行管理有利于企业作出正确的决策、有利于保护企业资产的安全和完整、有利于实现企业的经营活动目标，对企业来说具有重要的意义。
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获*5的安全保障。
风控合规部是信贷管理、运行管理、计划财务、合规管理和风险控制的核心部门。负责执行国家经济金融政策法规，规范本行各项信贷政策及其操作流程，组织授信审查、用信放款、贷后管理等各项业务的风险识别、评估与管理工作，组织运营操作管理中相应风险识别与内控管理，以及内控体系、机制及相应制度建设工作，重在强化全辖风险管理意识，推进合规经营。具体职能包括：
（1）制定信贷业务规划和年度工作计划，组织实施信贷与会计业务风控考核工作；
（2）负责授信业务的尽责审查与审批工作，负责授信审批管理委员会的组织、授信意见的转达执行与管理工作；
（3）负责对授信申请人及担保人授信风险审查及信用等级的评定和用信业务的审查与审批；
（4）组织实施贷后检查和专项信贷检查及各项信贷资产的分类评审、认定与不良资产管理工作；
（5）组织拟定与完善信贷制度、会计制度及相应管理办法、操作流程，规范信贷业务、会计业务操作，建立风险内控体系；
（6）组织开展会计核算管理工作，按照对外信息披露和内部管理要求，对接人行、银监及上级行的调查统计工作，及时、准确、完整地报送各项统计报表与调研报告；
（7）负责资产负债管理工作，主持财务预算编制和综合经营计划的编制，并负责全行费用管理与监测工作；
（8）负责合规事务管理、各类合同文本及相关法律事务管理、反洗钱管理等工作。
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