现用的等额本息还款，怎样提前还款划算？_百度知道
现用的等额本息还款，怎样提前还款划算？
12年的时候跟银行贷的款，90万，贷的30年，现在还款已快满一年，准备每年部分提前还款，用的是等额本息。据说用等额本息提前还款不划算，是不是应该换成等额本金，如果换还款方式有什么弊端或限制吗？如果不换，怎么样还比较划算？
我有更好的答案
　　对于借款人来说，“月供不变、缩短还款年限”的还贷方式是相对最合适的选择，因为每月还贷压力不会增大，需要支付的利息额也较少；“减少月供、还款期不变”的方式减小了月供负担，每月还款压力最轻，但节省利息程度低，需要支付的利息是最多的；“减少月供、缩短还款期限”的方式介于前面二者之间；“增加月供、缩短还款期限”的方式虽然利息支出最少，但是每月还贷压力增加不少，对于普通家庭而言会造成比较大的经济负担。　　有两种借款人不宜提前还贷。一种是采取等额本息还款法贷款、且贷款快要到期的购房者。这些人在贷款前期偿还的大多是利息，后期还的是本金。如果还款已逾8年，提前还贷并不省利息。另一种是有投资打算的借款人。若投资收益可超过月供房贷利息一定额度，可首先考虑投资。
这个问题很简单，先说等额本金和等额本息的区别，两者区别在于本金基数不一样，等额本金还款的本金基数高一些，所以长期负担的利息要比等额本息少，不存在那个划算或那个吃亏，还有银行客户经理告诉客户等额本金省利息的说法本人也不赞同，等额本息比等额本金多出的利息其实就是等额本金每个月多还那部分本金产生的利息，所以都一样，你只用考虑每月还款金额是否合适就可以了。还款方式在提前还款不限制的前提下没必要换，如果将来银行要求你交违约金或者限制你提前还款次数，你是可以拒绝的，大部分银行借款人合同都有瑕疵，合同上不注明的条款你不用去遵守，如果将来银行提出诸多理由来限制你还款的时候，最直接的办法就是打银行总行投诉电话，很管用：）综上所述，本人给你的建议：不用去改贷款期限和还款方式了，去银行确认一下提前还款的流程，根据你家庭收入和未来现金支出情况，长借短还。
就说这么多啦！我自己也是银行的，还不清楚再问我，记得打赏哟：）
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开始还款就没法换了。提前还贷是有次数限制的，而且一般要交违约金
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。&主题：如果想提前还贷的话，等额本息与等额本金两种按揭方式那种比较好？
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等额本金还款：每月还固定的本金，每月还款的金额逐渐减少，直至还清贷款。
等额本息还款：每月还固定的金额，但是还贷初期，大部分还的都是利息了。
假如我要买一套房子，想提前还清房贷，那么，那种还款方式比较好？
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看你的理财收益能力，能否超越贷款利率。
如果能超越，一直还利息，也无所谓啊
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hustbluefox 发表于
两种还款方式用的利率一样的，所以无论哪种方式从付利息的角度来讲都是一样的，不存在划算与不划算的问题，选用哪种方式只跟你以后几年的收入结构和偿还意愿有关！明白人，利率是相同的，利息取决于本金
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狄大人 发表于
我目前有三套房子在按揭，其中2套是商业贷款，1套是公积金贷款。
商业贷款的2套，有一套利率7折，有一套利率85折，都是采用等额本息的还款方式，期限20年。公积金贷款的那套，采用的是等额本金的还款方式，期限10年。假设我手中有一笔余钱，想提前还款，大婶们给我参谋参谋，我提前还款哪套房子比较划算？提前还款，不是考虑还款方式，是控制资金成本，当然还85折的了，最后还公积金。我是大叔
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不误正业 发表于
我现在最后悔的事就是没有借款买房可以把现在的房子卖了，再买。50%贷款，剩下的钱理财。
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吴二山 发表于
我现在最后悔的事就是提前还贷。我现在最后悔的事就是没有借款买房
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不误正业 发表于
财务教科书说这两种算法现值上没有区别，银行允许借款人自由选择2种方式也说明2种方式的现值没有区别。
实际应用有一些区别：如果希望提前还款方便，等额本金利息递减方式方便一些。其实等额本息方法也可以提前还款，不过很多普通人看不明白罢了，其实小学数学5分钟就可以理解。+1
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都一样，你借多少钱交多少钱的利息。没区别。
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我现在最后悔的事就是提前还贷。
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一样的，都是按照实际发生的利息算。所谓等额本金还的利息少那是表像，你把贷款年限缩短一半还的利息更少，不贷款一分利息也不给。
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提前还贷是等额本金好，因为每次还款都还了利息和本金，等额本息还款是先还利息而不是本金；
办理房贷时要注意看提前还款的相关条款与约定，条约一定要看仔细，否则提前还贷的时候可能会出现不能提前还贷、要缴纳提前还贷的手续费等等等意外情况
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狄大人 发表于
等额本金还款：每月还固定的本金，每月还款的金额逐渐减少，直至还清贷款。
等额本息还款：每月还固定的金额，但是还贷初期，大部分还的都是利息了。
假如我要买一套房子，想提前还清房贷，那么，那种还款方式比较好？能借这么久，利息还不上浮甚至还有折扣，也就房贷可以了，应该理解为福利。为什么提前还。
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雪色黄昏 发表于
& &羊毛出在羊身上，早还本金，付出的利息就少。那么干脆不借或者选三年期贷款，利率还更低。
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我在工行的房贷写等本，等额本金，等额本息由工行自己说了算，真是无奸不商！反正按自己有利的靠！
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lzyspirit 发表于
对一个不关注货币时间价值的人，自然认为越早还越好。
多问一句，那你干嘛不从等额本金10年改为等额本息5年呢？前面写过了：打算用这笔置换资金的，可以选择最长时间的等额本金还款方式，兼顾长短期收益和支出平衡。如果你没有能力跑赢贷款利率，那还不如早还。
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雪色黄昏 发表于
羊毛出在羊身上，早还本金，付出的利息就少。对一个不关注货币时间价值的人，自然认为越早还越好。
多问一句，那你干嘛不从等额本金10年改为等额本息5年呢？
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二月的火龙 发表于
两种算法的npv应该是一样的，所以，本质是一样的。&&羊毛出在羊身上，早还本金，付出的利息就少。
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注册: 2008年10月
一样的，即使提前还，个人还是推荐等额本息
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雪色黄昏 发表于
& && &&&怎么算都是等额本金合算，就是开始还贷压力大。...两种算法的npv应该是一样的，所以，本质是一样的。
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不误正业 发表于
财务教科书说这两种算法现值上没有区别，银行允许借款人自由选择2种方式也说明2种方式的现值没有区别。
实际应用有一些区别：如果希望提前还款方便，等额本金利息递减方式方便一些。其实等额本息方法也可以提前还款，不过很多普通人看不明白罢了，其实小学数学5分钟就可以理解。& & 其实等本金就是早期多还本金，后期本金少了，所以付的利息也少了。等额本息就是每个月还款都一样，开始还的本金少，利息多，后期还的利息少，本金多，还过一半期限就没必要提前还了。要是想提前还，就采用最长时间还款，比如能30年的，绝对不29年，反正也是提前还，每年多还10万，或者一下都还了。
泡网分: 51.881
帖子: 21547
注册: 2002年07月
雪色黄昏 发表于
怎么算都是等额本金合算，就是开始还贷压力大。财务教科书说这两种算法现值上没有区别，银行允许借款人自由选择2种方式也说明2种方式的现值没有区别。
实际应用有一些区别：如果希望提前还款方便，等额本金利息递减方式方便一些。其实等额本息方法也可以提前还款，不过很多普通人看不明白罢了，其实小学数学5分钟就可以理解。
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帖子: 11796
注册: 2010年05月
阿次 发表于
多数人选择第一种，然后哭喊着自己是房奴。
确实会影响三到五年的生活品质。
而通常这三五年从在职公司的变化，到家庭状态的变化，
回头看看会失去许多机会。
而如果是长期投资性质的购买你会发现第二种里有很多亮点。
当把通胀，房价变化，房租变化，各变量融合成一个公式时
需要大量计算和统计。说自己是房奴的都是没有最初级财务知识的人
泡网分: 43.036
帖子: 13003
注册: 2005年01月
多数人选择第一种，然后哭喊着自己是房奴。
确实会影响三到五年的生活品质。
而通常这三五年从在职公司的变化，到家庭状态的变化，
回头看看会失去许多机会。
而如果是长期投资性质的购买你会发现第二种里有很多亮点。
当把通胀，房价变化，房租变化，各变量融合成一个公式时
需要大量计算和统计。
泡网分: 32.934
帖子: 17919
注册: 2006年07月
怎么算都是等额本金合算，就是开始还贷压力大。
泡网分: 13.779
帖子: 2588
注册: 2008年08月
xmyyc 发表于
不对。正确的策略或说法应该是对于等额本息还款法，一两年之内提前还款是可以的，时间越长就相对越不划算；对于等额本金法，什么时候还款都不亏。对的，一两年就提前还款的话，两种方式负的利息差不多， 等额本息还是稍多一点；
要是时间越长，等额本息负的利息就越多。
反正相同的时间，等额本息付的利息要多余等额本金。
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帖子: 9175
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本金少很多。
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狄大人 发表于
等额本金还款：每月还固定的本金，每月还款的金额逐渐减少，直至还清贷款。
等额本息还款：每月还固定的金额，但是还贷初期，大部分还的都是利息了。
假如我要买一套房子，想提前还清房贷，那么，那种还款方式比较好？两种还款方式用的利率一样的，所以无论哪种方式从付利息的角度来讲都是一样的，不存在划算与不划算的问题，选用哪种方式只跟你以后几年的收入结构和偿还意愿有关！
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帖子: 2259
注册: 2005年01月
狄大人 发表于
我目前有三套房子在按揭，其中2套是商业贷款，1套是公积金贷款。
商业贷款的2套，有一套利率7折，有一套利率85折，都是采用等额本息的还款方式，期限20年。公积金贷款的那套，采用的是等额本金的还款方式，期限10年。假设我手中有一笔余钱，想提前还款，大婶们给我参谋参谋，我提前还款哪套房子比较划算？这个你该问元芳啊！
泡网分: 4.628
注册: 2010年05月
贷款利率低于房价增长率的的，都是越后期还本付息越好。
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泡网分: 0.013
注册: 2015年09月
狄大人 发表于
目前我的问题是，如果要提前还贷的话，用那种方式按揭比较有利？提前还款当然是还等额本金的，等额本息的提前还款交的利息都白给银行了
&版权所有：&&&&为什么说等额本息提前还贷本身就吃亏了？还款越早利息不就越少吗_百度知道
为什么说等额本息提前还贷本身就吃亏了？还款越早利息不就越少吗
我有更好的答案
　　等额本息提前还贷前期主要还款利息，利息占据比重比较大，后期主要是本金。总体是还款越早利息越少。　　1、根据还款方式的不同，利息也是会有很大出入的，当然如果为了减少利息，可以选择提前还款，不过银行关于提前还款也是有规定的，并不是提前的越早，利息就越少。　　2、等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。　　3、等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。　　4、手上资金足够的时候就可以选择提前还款，提前还贷肯定是越早越好，这样产生的利息就会更少。一年以内不要提前还贷，这样利息会比较高，一年之后越早提前还贷对自己来说越划算。　　5、从节省利息的角度，采用等额本金合适。提前还贷越早越合适，但银行一般要求还贷满一年才可以提前还款。　　6、在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。　　7、提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。‘’　　8、总之，选择提前还贷的最根本的目的是尽量减少利息，所以要算准提前还款的时间，在什么时间内越早还款利息越少，就要在这段时间内尽量把贷款还清。
冲浪网站优化网总经理
等额本息法还贷前期还的大部分是利息，还本速度较慢。比如一笔款子，占用一个月，到期时无论什么还贷方式，利息必须付清，如是等额本金还法，因每月还的数额相同，在还请利息的基础上再还本金，数额就少了（特别在前期本金较大时），而等额本金法还贷每月还的本金是一样的，所以这个等额本金在还息的同时也同时还了。相比两种还法后者不是还本速度要快些么？还本快不就是产生的利息要少么？所以，等额本息法还贷少还了本金，即使提前还贷了剩余的本金还是比等额本金法还贷时留下的本金多（提前还同样数额贷款时）
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等额本息法还贷款提前还贷合算吗?会不会很亏
等额本息法还贷款提前还贷合算吗?会不会很亏同样的请计算贷款20年,已按照等额本息法还款6个月,贷款总额50万,拟提前还贷10万元等额本金法和等额本息法还款节省利息差别是多大?能给出具体公式的最好(公式无法用文字说清楚的最好上传图片)
大家的回复都蛮好的,可惜只能选一个,选 macchinetta吧,他的偏方比较全面呵呵.
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
1 差别比较大。50万，20年，等额本息法共计还款855,568.72 元，等额本金法共计还款798,237.50 元，等额本息法比等额本金法多还款57331.22 元。2 提前还贷时，最好是同时缩短贷款期限，银行贷款主要靠资金的时间利息来赚钱的。可以参考一下我整理的还贷偏方：
采纳率：47%
您好，我跟你举一个例子，贷20万，两种方式，20年还下来才一万多一点的区别。等额本金开始月供很高，而且你贷款数额比较大，我觉得一开始还是不要给自己太大的压力。您这个只有银行才有那个公式算出来精确的数字。你也可以那样子，去银行面签的时候，你要工作人员具体算给你听，要他分析一下，选一个比较适合你的还款方式。
最省的办法是提高首付比例，这样就会少还很多利息。其次用等额本金法还款，但这个方法开始时要还的的比较多。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。等额本金可以提前还款吗 警惕四大陷阱
我们在贷款的时候就会遇到这项选择题，等额本金还款和等额本息还款。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。很多购房者还有这方的疑虑，等额本金可以提前还款吗？有什么需要注意的地方呢？接下来小编就一一为大家解答一下。
&&&& 我们在贷款的时候就会遇到这项选择题，等额本金还款和等额本息还款。等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。很多购房者还有这方的疑虑，等额本金可以提前还款吗？有什么需要注意的地方呢？接下来小编就一一为大家解答一下。
&&& 【等额本金还款方式】
&&&& 是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
&&& 【等额本金可以提前还款吗】
&&& & 如果购房者提前还贷，那么在贷款方式的选择上就显得尤为重要。目前还贷方式包括&等额本金还款法&和&等额本息还款法&两种。&& &等额本金还款法&每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少；而&等额本息还款法&每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。由于同样贷款贷了一段时间后，&等额本息还款法&所要支付的利息将高于&等额本金还款法&，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，购房者如果想要提前还款，&等额本金还款法&相对要有利些。
&&& 【等额本金提前还款特别提醒】
&&& 　提醒一：不要忘了退保
　　 在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
　　 提醒二：组合贷款不必先还公积金贷款
　　 对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
　　 提醒三：办理抵押注销
　　 银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
&　& 提醒四：提前还贷后，市民最好与银行重新签订一份补充协议
　 　因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有最终确定，所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的最低房贷利率下限。
&&&& 总结：以上为大家解答了等额本金可以提前还款的相关问题，希望对大家有所帮助，如需了解更多知识，请继续关注齐家网资讯平台。
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大部分人买房的时候都会选择贷款的方式。很多人第一次办理面对还款方式都不知道如何选择。目前，银行住房贷款还贷方式包括"等额本金还款法"和"等额本息还款法"两种。
很多购房者去银行贷款的时候都会遇到这个选择题，等额本金贷款还是等额本息贷款。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，那么什么是等额本金和等额本息，不清楚的朋友赶紧来学习一下吧。
等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。接下来小编为大家介绍等额本金还款计算公式及两种还款方式的比较。
由于高额的房价，大部分购房者会选择向银行贷款买房，在贷款买房过程中选择何种还款方式是一个大问题。目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。你会如何选择呢？
全款买房对大多数人来说多不太现实，很多人都会选择跟银行贷款买房。向银行贷款一般有两种方式：等额本金法和等额本息法。但是很多人都不太了解这方面的知识，以至于在贷款方面吃了大亏，所以在贷款前做足工作是很有必要的。马上小编就为大家讲解一下等额本金和等额本息有哪些区别，该如何选择。
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