日本P2P借贷现状分析
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　　日本P2P借贷之缘起
　　maneo股份有限公司和Exchange Corporation KK公司是日本P2P借贷平台最早的运营商。maneo公司成立于2007年，随后开展了运营平台所必须的日本官方注册程序。该公司于2008年正式推出maneo平台。Exchange Corporation于2009年推出P2P借贷平台AQUSH.此外，SBI集团于2008年成立了子公司――SBI社会借贷有限公司――来经营P2P借贷平台，并于2011年正式推出该平台。
　　maneo最初侧重于消费信贷，但不久之后便转向中小企业借贷。AQUSH早期侧重消费信贷，后来将其业务拓展到房地产抵押贷款和海外消费贷款(LendingClub最初以贷款形式进行投资)，并于2013年年初向太阳能发电站的运营方提供贷款。SBI社会借贷公司则专注于证券抵押消费贷款。
　　从监管角度来看，在日本国内提供贷款的任何法人实体(个人或企业)必须登记注册并遵守放贷业务法案(Money Lending Business Act)，该法案禁止P2P借贷平台运营商提供平台让个人投资者直接借钱给借款人。因此，在日本个人投资者可以作为投资基金的运营商通过投资P2P借贷平台上的业务来有效地向借款人提供资金(依据日本商法匿名伙伴关系协定)。
　　当前趋势
　　相较于英国或美国快速增长的P2P借贷市场，日本的P2P借贷市场增速相对缓慢――据估计，目前由最大的P2P借贷平台maneo管理的未偿贷款总额约为6000万美元。推测这是因为日本国内过度存款――在日本，传统银行的全国平均存贷比低于70%，并且银行房贷相当积极，这与英国或美国的情形大相径庭。雷曼兄弟危机后，英美银行在进行资产负债表的去杠杆化过程中放贷越来越少。相比英国或美国的借款人，日本的借款人更容易通过传统的金融体系获得贷款，而且目前日本国内银行的全国平均贷款利率为0.887%。
　　结果，推出SBI社会借贷平台以后，再没有运营商进入日本的P2P借贷市场。截至2013年日本国内仅有三个P2P借贷平台。
　　2012年年底，Crowd Securities Japan公司(以前为Midori Securities)宣布要在2013年推出日本的第四个P2P借贷平台――Crowd Bank，并于2013年12月下旬正式推出。Crowd Bank提供中小企业贷款和房地产抵押贷款，也向亚洲的小额信贷机构提供海外小额贷款。
　　此外，2013年年初，Crowdcredit公司宣布推出日本第五个P2P借贷平台并于2014年6月正式实施。Crowdcredit是日本首个专注于跨境P2P借贷的平台。作为平台的运营商，Crowdcredit已经投资了秘鲁的信贷市场，这是进入拉美市场的开端。
　　日本国内其他类型的众筹
　　投资基金型
　　music securities公司已经提供投资基金，其中日本国内/国外的中小企业是运营方。在许多情况下，投资基金的收益和损失与运营商或特定业务的运营商的利润与亏损相挂钩。有时候结构中的某些部分是捐赠性质。
　　在这方面，music securities实际上是日本唯一一个平台。2014年7月，Crowdfunding公司推出了日本第二个投资基金型的众筹平台――jitsugen。据说，jitsugen更侧重于经济回报，而music securities则相对侧重社会效益。
　　权益型
　　截至2014年10月，日本实际上还没有权益型众筹平台(如英国的Crowdcube)。
　　2014年，日本政府宣布将于2015年修改金融商品交易法(Financial Instruments and Exchange Act)，这样权益型的众筹平台可以向个人投资者出售小型的未上市股票。因此，预计日本国内权益型的众筹业务将于2015年开启。
　　捐赠/奖励型
　　Ready For?以及Campfire是日本最大的奖励型众筹平台。2013年，为进入奖励型众筹市场，Cyber Agent集团成立了子公司Cyber Agent Crowdfunding并推出了自己的平台――Makuake。
　　此外，2011年3月的大地震之后，捐赠型众筹在日本东北地区成功地向个人和中小企业直接提供捐款。该类众筹有望从现在开始从经济上改变人们帮助地震中受灾群众和中小企业的方式。
编辑：安红丽作者：
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　　你我金融APP由深圳市你我金融信息服务股份有限公司（以下简称“你我金融”）研发运营，你我金融是派生科技集团股份有限公司（简称“派生集团”）的全资子公司，由团贷网创始人、董事长兼CEO唐军先生，以及团贷网联合创始人、总裁张林先生共同出资成立。极速借最高借款金额5000元；信用借最高借款金额100000元；
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　　陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成。
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　　在安心贷平台上线之后，安心贷联盟创造性地推出以专业担保公司对于借出人本金作担保，大大降低了借出人的放贷风险。并且，安心贷对于每一个借入人实行严格的“网上登记，网下审核”的原则，审慎放贷，定期回访。将网络贷款的最大风险 —— 坏账风险尽可能降低，维护公司与借出人的经济权益。
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　　上面小编为你整理的关于十大靠谱P2P借贷平台！每个平台都有每个平台的特点，相信看了上文小编对这十大P2P贷款平台的介绍，你心中都有了一个靠谱的平台答案了。
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P2P平台运营三大模式有哪些，我国P2P网贷的主要风险
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导读：P2P平台运营三大模式有哪些？我国P2P网贷平台运营有三大模式，分别是信息中介平台模式；小贷公司线上模式；债权转让模式。我国P2P网贷的主要风险有哪些？下面小编为您介绍有关这方面的相关内容。
一、P2P平台运营三大模式有哪些目前中国上千家P2P平台运营模式可分为三大类：信息中介平台模式、小贷公司线上模式、债权转让模式。这三种运营模式存在着不同程度的结构性风险。一些平台采用了单一的运营模式，而越来越多的平台开始涉足多种运营模式。（一）信息中介平台模式信息中介平台模式是指平台将借款者信息放于平台，寻找合适的出借人。单纯的信息中介平台模式下，平台只起撮合借款人和出借人的作用，本身不为投资者提供任何形式的本息担保，也不会通过第三方融资担保机构或抵押担保方式为投资者提供保障。这一模式是征信系统较发达国家P2P平台的主流运营方式。美国最大的P2P平台LendingClub即采取了这种运营模式。它的结构性风险：1、投资者的资金没有任何形式担保，风险完全由投资人自负。2、完全基于线上的信审体系不能确保借款人信息的真实有效。（二）小贷公司线上模式小贷公司模式与线下多家小贷公司合作，向平台推荐，并由平台筛选出优质项目销售给投资者。为平台引入项目的小贷公司同时为项目提供连带担保。这种模式可以看作是线下小贷公司的线上业务平台。由于网贷行业监管尚不完善，这一模式为许多在小贷公司无法进行融资的项目大开其道，也为投资者带来较高风险。它的结构性风险：1、放贷杠杆无限制，平台风险大。小贷行业有严格的监管政策，最多放贷不能超过其注册资本1、5倍的钱；而P2P平台却没有此类限制，投资者承担较高风险。2、连带担保机构或个人资质不明。尽管许多平台声称小贷公司项目有个人或机构提供担保，但是平台对此类信息的披露往往不充分，担保能力无证可考。如有利网披露为其提供担保的机构为中安新野、正大速贷、安家世行、同兴担保4家担保机构，提供100%本息保障，但其它一些平台则未指明具体担保机构及担保金额。（三）债权转让模式债权转让模式是指平台直接供款给借款人形成债权关系，再由平台将债权分拆打包成固定收益类理财产品销售给出借人。这一模式下，平台不再充当单纯的中介角色，而是参与了资金转移的过程，成为“居间人”。由于平台向投资者承诺了稳定的收益，并且省去了投标竞标的麻烦，因此对投资者有一定吸引力。尽管目前行业监管对该模式没有提出明确的限制，但是各种迹象表明，监管层对这一模式整体持负面态度。它的结构性风险：1、平台资金压力大。由平台直接给借款人放款使平台长期处于较大资金压力下。2、个人账户风险集中。居间人模式通常将投资者资金归结于单一个人账户，如果个人账户出现任何问题，所有资金都会受到影响。3、有资金池嫌疑。资金管理透明度低，平台直接插手资金管理，道德风险难以避免。二、我国P2P网贷的主要风险（一）P2P网贷从业者需要关注的主要法律风险作为P2P网贷行业者，在经营过程中需要注意避免如下几种碰触“红线”的风险。1、理财-资金池模式导致的风险目前有很多P2P网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。此类模式涉嫌非法吸收公众存款。2、不合格借款人导致的风险相当多的P2P网贷平台未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，甚至有的不合格借款人直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。这些借款人的行为会造成平台涉嫌非法吸收公众存款。3、典型的“庞氏骗局”导致的风险个别P2P网络借贷平台经营者通过发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。4、未认真核查贷款资金来源导致的风险P2P网贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，但由于平台往往缺乏对资金来源审查的手段，因此不能排除其来源的非法性，这就使得平台有被用作洗钱或者从事高利贷的工具的风险。（二）贷款人需要注意的主要法律风险贷款人在P2P网贷过程中最关注的就是贷出资金的安全风险，而目前危及贷款资金安全的因素有很多，较典型的有：1、缺乏客观全面的借款人信用信息。如前所述，目前P2P网贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人自己提供的信息来评价其信用，此种证明信息极易造假，即便都是真实的，也因为存在片面性而无法全面体现借款人的信息。2、难以监管贷出资金的实际用途。资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，目前并无相关的法律法规来保障，而一旦出现利用贷款进行违法犯罪活动或不按照承诺使用资金导致借款人不能按时还本付息等情况，则根据有关法律规定，贷款人仅能向借款人追责。3、缺乏保障在途资金安全的措施。P2P网贷会产生数额巨大的在途资金，在网贷平台内控不力的情况下，很容易出现非法挪用资金、非法集资等违法犯罪行为。以上就是P2P平台运营三大模式有哪些，我国P2P网贷的主要风险的具体情况，希望能帮您解决您的问题。对司法实践中引发的纠纷，如果需要走诉讼程序，建议最好事先咨询相关的专家律师，以少走弯路，更好地解决自己所面临的问题。
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