年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="5被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",193,982分享邀请回答7.4K341 条评论分享收藏感谢收起s.click.taobao.com/kYMP3Sw首先，我认为理财的理念没有对错之分，只有是否合适之说，一定要结合自身的情况，不要过度追求超高收益。我先讲一个故事，大家可以熟悉一下金融中的一些概念是如何在生活中体现的，并且一定要掌握这些概念。小明是一位刚毕业的大学生，在一线城市找了一份月薪6K的工作，一个月刨除房租（2k），伙食（1k），日常消费（2k），一个月能够剩余1k。这个时候小明想每个月都有1k盈余，可以进行理财，这个时候小明第一反应是去找收益率高（7%以上至上不封顶）的金融产品，他发现有股票、期货、基金、私募、信托、资产管理计划等等，同时他发现虽然这个收益率高，但是投资门槛大（资金门槛、知识门槛等），不确定性高，有的产品时间也长。想了一下还是放弃了。于是他去找收益率相对中等（4.5%-7%）的金融产品，发现了P2P、银行非保本理财和保本理财，他发现这几个产品收益率虽然中等，但是投资金额小，不确定性相对小，时间也不长，所以他花300块买了p2p（不敢买多是因为听说p2p会跑路），还有700块买了余额宝或者理财通，为什么没买银行保本理财和非保本理财呢？因为银行保本理财和非保本理财是有5w的起购金额。上面提到的余额宝实际上是货币基金，是一种购买门槛低、流动性高、收益比较低的产品，非常适合小明在这个阶段的理财选择……通过上面这个小故事我们引入以下六个金融的概念：资金成本：上述故事中小明一个月赚6k的成本包括房租、伙食、日常消费，所以6k的资金成本是5k，也就是说小明需要花费5k来赚6k元；再比如说，生活中你去银行借款，银行贷款利息是5%这个5%就是资金成本。案例：可以通过银行借款，一般的消费贷款是6%，可借贷最高额度30w。可以投资短期的国债逆回购（持有国债的人，可以在市场上卖出国债获得短期资金，到期后再买回，这是一个没有风险的投资产品，一般证券公司的APP上可以直接操作，如果在沪市交易起步金额是10w，如果是深市交易起步金额是1000元），在一些时候国债短期逆回购的收益率可以达到15%左右，如果购买7天的国债你回购，你就可以赚9%的收益点差，这种时候一年有4-5次，一般是在每个季度最后的工作日。收益金额=300000元*（15%-6%）/365天*7天=517.8元。那么问题来了，如何可以拿到资金成本比较低的资金呢？1、在银行认可的单位上班：公务员、国企、银行；2、收入比较高，年收入30w以上；3、有房子；4、通过成立公司等等每个银行都不一样。相对来说第一个比较容易达到，所以在找工作的时候最好还是要综合考虑。流动性：本来的定义是指偿债的能力，这里我举个例子：就是如果你所有的钱都放在银行定期存款里，你家人突然生病需要一笔钱，这个时候你一下子也拿不出来，不是说你没钱，而是你的钱在定期存款里拿不出来，这样你的流动性就出现问题了。一般的解释就是你购买的理财产品期限太长。余额宝的流动性就比较好，因为随时都可以取出来，所以小明会把大部分钱放在余额宝里。案例：小明如果每个月都有1000元的余额，一年后攒下1.2w，很多人喜欢把钱放在余额宝里，觉得钱没有闲着，而且还有收益，有需要就可以拿来用。但实际上我认为不算是很好的理财方式。因为如果确定知道这笔钱不太会用或者强制自己储蓄，那为什么要存在余额宝里，拿平均只有4%的收益。我给出的意见就是如果确定钱不用，且风险偏好比较低，那我建议购买流动性比较差的银行非保本理财，一年可以多赚1-2%，注意买的时候看一下起购金额。如果你又想要高收益，又想要高流动性，一般是很难达到的，但是也不是没有，我给老东家免费做个广告，可以去北京银行购买他的《7日淘金》产品，5w起购，7天一个循环，收益率在4.7-5.1%，每周结息，而且每周可取，秒杀余额宝。杠杆率：上面这个故事没有讲到杠杆率，这里补充一下。生活中最常见的杠杆，出现在住房按揭这个业务中。比如一套房的总价是1000w，首付是300w，按揭700w，按揭利率是5%，那么杠杆率就是20倍，因为你只要一年支付5%*700W=35w，就能撬动700w的资金。案例：你的父母可能只知道买银行的定期存款，那么一年只有3%左右的收益，你完全可以说服你父母，让你来操作他们的存款，并且保证一年给他们5%的收益。你依靠父母对你的信任就可以5%的资金成本拿到一笔钱，这里就是20倍的杠杆。然后你可以购买银行非保本理财，大概是5.5%左右的收益率，如果达不到，你可以降低给你父母的收益率承诺，或者寻找更高收益的非保理财。（对于父母是农村里的朋友，应该很能体会）案例2：上面那个是比较简单的案例，下面讲一个复杂的应用。一般在金融市场中，杠杆率的体现是这样的。我有一个项目要投资，投资金额是10亿，收益率在7%左右，但是我没有10亿，我只有1亿，那么剩下的9亿怎么办呢？我请一个人帮我融资，把我这个项目写个说明，然后找投资人，并且承诺，我自己的1个亿可以作为劣后资金（也就是说，如果这个项目亏钱，我用我的1亿保证投资人的本息安全，跟我们股票中的配资很像。）然后投资人（可以是1个或者是多个）分析后愿意给我投资9亿元资金，并且要求利息是6.5%。在这里我用1亿元的劣后资金，就获得了9亿元的投资，这里就做了一个杠杆。有朋友可能会问，我的投资收益率是7%，资金成本是6.5%，也不赚钱啊？那我们来算一下。整个项目我投资一年的收益是：10亿*7%*1年=7000w，我的资金成本：9亿*6.5%*1年=5850w，我的利润是50w，而且真正拿出来的钱是1亿，那我的收益率是1150w/1亿元=11.50%那如果我只拿出5千万，然后融资到10亿，我的收益率就是16.5%，所以杠杆越高收益率越高。（当然案例2也是比较简单的，还有更多玩法）收益率：这个比较简单，就不解释了。这里讲一下收益率跟什么有关；风险越高收益率越高，流动性越差收益率越高（1年期的银行理财比1个月的理财高）；杠杆率越高收益率越高。所以有人跟你说如果一个产品收益率特别高的时候你就要分析，是不是时间特别长，是不是风险特别大（也就是说资金流向的最底层是什么地方），是不是杠杆特别高（比如优先劣后的分层）？案例：讲一下市场上的收益率情况吧，然后大家根据情况去机构的官网上找产品就可以了。（先提出一个概念，投资收益率低于多少不算亏本？很多人认为要跑赢通胀率，我认为这个比较太麻烦，因为通胀率每个月都在变，而且通胀率是个加权计算的概念，不是很直观，比如房价的涨价很高，但是我国的通胀并不高。那么跟什么比较呢？我认为应该跟无风险报酬率做比较。无风险报酬率：顾名思义就是没有风险的投资产品回报率，一般来说我们所说的无风险报酬率就是至国债的利率。我在网上找了个比较直观的公告，这里可以看到我国3年期的国债利率是3.9%，5年期的国债利率是4.22%，因为国债是国家信用，所以我们认为国债的风险很低可以忽略不计。也就是说，如果你买的银行保本理财收益是3.8%，且期限大于3年期，那么你这笔投资就是失败的，因为银行信用不如国家信用，你给银行钱的承担的风险相对给国家钱承担的风险更大，但是收益率却更低，这样看来是很不合理的。）也就是说低于国债收益的产品就可以不看了，比如银行的活期存款、定期存款以及大额存单等等。4%-5%：1、货币基金；2、银行保本理财5%-6%：1、银行非保本理财；2、证券公司资产管理计划；关于银行非保本理财我再说扩展一下，国有银行、股份制银行的非保理财、城商行资产规模1200亿以上，农商行资产规模1000亿以上的非保理财都可以放心买，不用担心银行倒闭。记得2017年中的时候民泰银行6个月的非保本理财可以达到6%。银行越小非保本理财的收益越高（至于为什么，这里有不扩展了）6%-7.5%：1、信托；2、证券公司资产管理计划；3、p2p（信托和资产管理计划有购买门槛，p2p如果真的要买就买大型的，购买金额不要太多，以短期1-3个月为主）7.5%以上：1、股票型基金或者混合型基金；2、股票二级市场；3、私募基金；4、股权投资；5、股债结合的信托等；小于7.5%的产品基本上是固定收益的，但是大于7.5%的基本是权益性的。这类产品的收益一般是要持有至少1年以上才能看出收益，长期持有的话10-20%左右的收益率都是可以达到的，一般情况下我会设置一个止盈点，比如盈利15%就卖，亏损不卖，会一直买或者转其他基金。如果你想短期暴富，我建议你去做二道贩子更快。风险：可以理解为不确定性，比如p2p会跑路就是风险，银行不进行保本就是风险。对于正规机构，那么就是风险越大，收益越大。对于某些p2p产品、私募产品就不是了，基本就是让你交智商税的，不过你可以放心，因为100w的起购点，你可能还没有机会交智商税。搞懂上面几个概念之后，才是题主关心的资产配置的问题。在资产配置之前，一定要给自己设置一个资产收益率的目标，一般来说你能达到7%的收益率就已经相当不错了，所以一开始心不要大，一步一步来。当然如果你的投资资金超过100w就有更多选择。题主1年有7-8w的资金留存，设定7%年化收益率，期限为1年。那么我们的配置应该是银行非保本理财和基金的组合（其他的产品按目前题主很难加进去，也没法做杠杆），具体比例是多少要大致算一下。假设基金年化收益为15%，如果没有达到就继续持有，记住一定不能拿出来。银行非保本年化收益率为5%。投资基金的金额为x，投资银行非保的金额为y；X+y=815%X+5%y=7%*8X=1.6 ;y=6.4然后根据实际情况来调整，如果你想要1年15%的年化收益率，那么就放大基金的投资，股票投资的话在投基金的时候你会学习到的，所以不要瞎买；最后讲一下这个1.6w该怎么投基金。很多人讲要定投，这个没错，但是这个是之后的事情。选基金的时候最笨的方法就是选沪深300、上证50等等被动型基金选1-2个，这些基金的走势是跟随国家经济的，而不是跟随基金经理的管理能力；还有就是同样概念的产品一定要买大公司的。建仓的时候可能要1个月的时间，不要一次性就买了1.6w，一开始可以买500，然后有下跌就继续补仓，大跌就多补，下跌就少补，上涨不补仓，这样可以保证持仓成本降低，直到满仓，之后可以通过定投来继续降低成本。讲到定投，我建议给自己定好一个月多少额度，还是要找下跌的机会去买，因为定投有的时候可会买在高点的，这个完全没必要，因为基金当天的涨跌是可以预测到的。如果可以做杠杆的话，注意到题主报销比较多，题主可以在信用卡免息期的时候，不要过早还款，可以放在余额宝或者流动性比较高的地方赚取收益，到期后再还款。以上是我个人对于理财的理解，总结起来就跟做菜一样，喜欢咸的就加盐，喜欢甜的就加糖。也欢迎各位多多指教和建议。62092 条评论分享收藏感谢收起余额宝利息会算到第二天的本金吗_百度知道
余额宝利息会算到第二天的本金吗
我有更好的答案
　　理论上余额宝的复利，就是常说的利滚利，今天的利息会算到明天的本金里，但是实际上，由于余额宝是看每万份收益率的，实际上那点利息算到本金后所产生的利息相当少，一般会被舍掉，和没有差不多。　　余额宝的日收益率在0.012%左右，按复利计算和按年单利计算收益只差千分之一左右。
　　是的。
余额宝采取的日结转收益的方式，每天的收益自动结转为第二天的本金。不过如果您存入的资金不是很大，每天收益没有几十块，这种效应根本发挥不出来。　　如有不懂之处，真诚欢迎追问；如果有幸帮助到你，请及时采纳！谢谢啦！
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会的，利滚利，
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大神们买过固收理财吗，本金会不会亏，知道的告知，谢谢！
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人家都说了，不承诺保本。，赚多少你也看不懂。
本金应该不会亏，只是利息不确定，我买了5万，第一期利息249，第二期就只有160了
我买的利息达到预期，只是回款慢，总在休息日前到账，来不及存入活期宝，浪费几天活期利息
固定收益类产品的业绩基准（年化），表示产品可能达到的最高年化收益率，不构成最低收益保证，也不代表一定盈利。没有产品承诺保本的，本身投资就是有风险的，固收类的产品一般是中低风险的，具体看产品 。
: 我买的利息达到预期，只是回款慢，总在休息日前到账，来不及存入活期宝，浪费几天活期利息
网商银行定活宝，节假日存入当天收益。
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&&&&理财非存款、产品有风险、投资须谨慎&&&中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
非保本浮动收益型
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产品风险评级
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
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工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。&
本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。
在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
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中国工商银行产品风险评级说明
&&&&&&（本评级为银行内部评级，仅供参考）
产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。
经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。
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如果该产品募集期结束前认购规模达到30亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。销售范围全国起始日日投资周期日起每189天为一个投资周期
（遇节假日投资周期会延长，规则请详见“投资周期顺延”相关内容）资金到账日及投资周期顺延投资周期结束日次日为资金到账日
如资金到账日遇法定节假日，则顺延至下一工作日；该期投资周期也相应延长产品购买1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；
2、产品募集期过后，客户可于每日9:00至17:00购买产品；T日购买，T+1日确认，T+1日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。
为保护已投资客户利益，本产品运作规模上限为300亿，超过上限后，工商银行有权暂停申购；单个开放日，本产品的申购资金超过上一日产品总规模的10％后，工商银行有权暂停申购。自动再投资为方便客户投资，本产品提供自动再投资功能。客户可根据自身需要选择使用。
在自动再投资功能下，当客户选择“是”时，将进行自动再投资，即：在当前投资周期结束后，客户该笔购买资金本金全部自动进入下一投资周期，该笔资金已获得的本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到客户账户。
在开通自动再投资后，客户还可选择自动再投期数，1-10期及无限期；如客户选择1期，则本投资周期结束后，资金再投资1个投资周期后自动返还至客户账户；如客户选择无限期，则客户该笔购买资金于每个投资周期结束后自动进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投期数方可退出。
遇产品业绩基准调整，选择了自动再投资的客户，投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准。
同时，客户也可根据自身需要不选择开通自动再投资功能。如不选择自动再投资功能，客户投资将在第一个投资周期后结束。修改自动再投资客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动再投资以及自动再投期数进行修改理财产品托管人工商银行重庆分行托管费率（年）0.03％销售管理费率（年）0.7％管理费用该产品在扣除工商银行销售管理费、托管费等费用，并按当前业绩基准实现客户收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理费。业绩基准本产品拟投资0％—80％的高流动性资产，20％—100％的债权类资产，0％—80％的其他资产或资产组合。按目前市场收益率水平，扣除销售管理费、托管费后，产品业绩基准分档如下：客户单笔购买金额为5万（含）-50万元（不含），业绩基准为4.60％（年化）；客户单笔购买金额为50万元（含）-100万元（不含），业绩基准为4.65％（年化）；客户单笔购买金额为100万元（含）以上，业绩基准为4.70％（年化）。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准，并至少于新业绩基准启用前1个工作日公布。 每个投资周期对应的的业绩基准以每个投资周期起始日前一日的产品业绩基准为准，并于该投资周期内保持不变。 选择了自动再投资的客户，如遇产品业绩基准调整，客户持有产品期间，单个投资周期内收益率不变，但每个投资周期的收益率可能不同。购买起点金额5万元起购，以1000元的整数倍递增追加购买最低金额1000元，以1000元的整数倍追加提前终止当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。为保护客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。除本说明书第七条约定的情形外，客户不得提前终止本产品。募集期是否允许撤单是撤单时间产品开放日交易时间前办理的购买、赎回交易仅支持在当天开放日交易时间内撤单。产品开放日交易时间内办理的购买、赎回交易仅支持在当天开放日交易时间内撤单。产品开放日交易时间过后和非开放日办理的购买、赎回交易申请在本产品下一开放日交易截止时间前均可撤单。工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他约定客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入购买本金份额；投资周期结束日至资金到账日之间不计利息。
二、投资对象
本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京金融资产交易所委托债权、特定客户委托贷款等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。本产品可开展债券回购、存单质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金使用效率。
本产品投资的资产种类和比例如下：
高流动性资产
债券及债券基金
货币市场基金
质押式及买断式回购
债权类资产
债权类信托
20％-100％
交易所委托债权
交易所融资租赁收益权投资
其他资产或资产组合
证券公司及其资产管理公司资产管理计划
基金公司资产管理计划
保险资产管理公司投资计划
协议存款组合
如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。
本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。
三、投资管理人
本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。
本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。
四、理财收益计算及分配
（一）理财收益测算
情景一（客户未选择自动再投资）：
在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元，189天投资周期为例，客户未选择自动再投资，投资周期结束后，客户最终收益为：
&50,000&4.60％&189/365= 1,190.96（元）。
情景二（客户未选择自动再投资，投资周期顺延）：
在理财资金投资正常的情况下，某客户投资5万元，按照189天投资周期计算，资金到账日为非工作日，此时投资周期顺延，实际投资周期为192天，客户未选择自动再投资，则客户最终收益为：
50,000&4.60％&192/365= 1,209.86（元）。
情景三（客户选择了自动再投资，业绩基准发生调整）：
在理财资金投资正常的情况下，某客户投资5万元，客户购买时选择&是&自动再投资，自动再投资的期数选择为&1&期；第一个投资周期，产品的业绩基准为4.60％，实际投资周期为189天；第二个投资周期产品业绩基准发生了调整，调整为4.40％，实际投资周期为189天，则客户最终收益为：
50,000&4.60％&189/365+50,000&4.40％&189/365＝2,330.14（元）。
（二）最不利情况分析
鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。
本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以按业绩基准支付产品收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品实际净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。
五、风险揭示&
本产品类型是&非保本浮动收益理财计划&，根据法律法规及监管规定的有关要求，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：
（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和收益，甚至本金损失。
（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。
（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。
（四）流动性风险：每个投资周期内，客户不得提前赎回本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。
（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。
（六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。
（七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。
（八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临资金到账时间延期、调整等风险。
（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。
（十）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。
六、提前终止
工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。
七、信息披露
如本产品提前成立或提前终止，工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日，在网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布相关信息。
本产品正常成立后15个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布产品成立报告。
本产品终止后10个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点发布产品到期报告。
本产品存续期内每月末最后一日后的15个工作日内，工商银行将在网站（www.icbc.com.cn）、网银或相关营业网点发布产品的月度报告。
在本产品存续期间，工商银行可以提前1个工作日，通过工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息，对业绩基准、投资范围、投资品种或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品，客户理财资金和收益（如有）将在赎回日后3个工作日内划转至客户账户。
本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（www.icbc.com.cn）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。
八、特别提示
本产品业绩基准仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。
工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
九、咨询（投诉）电话：95588。
客户签字（盖章）：　　　　&&&&&&&&&&&中国工商银行
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