移动POS机养卡套现为何受到银行限制
移动POS机养卡套现套现违法不?当然!那么，信用卡套现为什么违法?违背了谁的利益?如果我套现后，按时的把钱还清了，还违法吗?当然!为什么呢?
我们先来研究一下为何广大同胞明知信用卡套现违法，为什么还要去套现。
首先当然是金钱的诱惑，我们来算笔账，假如我现在急需一万块钱，如果我借用朋友的POS机套现(假设是迈宝乐的手机POS机)，手续费为0.49%(信用卡取现的单笔手续费也为0.49%)，那么我套现一万块，总共需要花费的钱就是这49块手续费。等钱到账后，根据信用卡50天免息期，我就可以零利息免费使用这一万块50天。便宜不?
我们再来看看假设我是通过信用卡取现筹到这一万块，那么使用这笔资金50天我需要花多少钱。首先，假如我的信用卡额度只有一万，那么我是取不出一万的，最多可以取出5000，等到这5000还了，才可以取下一笔5000。所以，要想取出10000，得先申请临时提额，提高到20000，这样我才可以取出10000。当然，取现时，需要花费49块手续费(0.49%单笔)。
除此外，我还需要支付万分之五的日利率，50天也就是250元，前后加起来，使用这1万块50天，你一共花费了299元。是信用卡套现的6倍，当然，我们这里省略了信用卡套现中介业务抽成，即如果你是找的中介机构套现，那么中介可能还会收你一定点数的套现服务费，一般情况下，肯定低于银行取现手续费。
现在大家应该知道再怎么做了吧。迈宝乐手机POS机官方网站(http://www.mblopos.com/)
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今日搜狐热点刷刷个人POS机，就能随便套现？
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在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。
有第三方支付新推个人POS机业务刷刷个人POS机，就能随便套现？业内人士称，销售企业监控漏洞存在风险，监管尚有空白点□本报记者 金梁 文/摄据《中国信用卡报告》显示，年期间，有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。所谓信用卡套现，即持卡人不是通过合法手段（ATM或银行柜台）提取现金。很多消费者把信用卡套现定义为“救急”，因为信用卡用户可以享受56天的“免息期”。但按法律规定，信用卡套现可按“非法经营罪”定罪量刑。在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。购买个人POS机几乎无门槛在某单位工作的冯先生，私下干了份副业，资金经常周转不过来，于是想到了信用卡套现。他有两张信用卡，信用额度分别是10万元和8万元，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡找人套现出来还钱，借此周转资金。“现在黑市中套现的手续费是1%—2%左右，看套现金额的多少，帮忙套现的人往往用的是一些POS机，在他那边形成一笔虚拟交易，然后他用现金的方式返还给你，并抽取费用。”记者在随后的调查中发现，随着银行卡普及率越来越高，POS机成为刷卡消费的必备“武器”，商家在申请POS机时是受相对严格限制的。在健康路做丝绸生意的管老板告诉记者，申请安装POS机要具备以下条件：身份证、营业执照、税务登记证等，有了对公账户之后才可以去银行申请。同时，记者发现，个人购买POS机竟有一条简单渠道。不久前，记者从朋友那里了解到，一些第三方互联网企业正大力推广个人POS机，申请安装并不需要这么多的证件和程序。上周，记者向一家名为拉卡拉的企业尝试申请个人POS机。据介绍，拉卡拉是联想控股成员企业，是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一。在其官网上，记者看到一款名为“收款宝”的个人POS机，介绍表明具有还款、转账和查询余额等多种功能。该产品广告上说：“申请无任何资质限制，财富之路畅通无阻，1分钟客户端提交资料，立刻收款。”一位电话客服人员告诉记者，该机器目前售价299元，是新推出的个人POS机产品，只要在电话中进行预订下单，就可以在三天后送货上门。记者询问：是否需要提供营业执照等相关证件？客服人员表示，这款POS机主要是针对个人客户的，这些证件都可有可无。从信用卡“套”到储蓄卡次日即可到账1万元购买后几天，记者收到了这款设备。快递员匆匆完成货到付款手续之后，并没有要求记者提供任何申请传统POS机需要的证件。从收到的这款个人POS机来看，大小、厚度都与iPhone手机差不多，比市面上的商用POS机规格要小不少。按照说明，在手机上下载一款相应的APP软件，对接后即可使用。用户要使用这款个人POS机必须经过一番注册，然后再将该设备绑定自己的储蓄卡之后，用了一张别人的信用卡进行刷卡转账。这张卡信用额度为5万元，卡内无现金存款。虽说是转账，其实与市面上的套现原理并无区别，只需用储蓄卡在ATM机上提取出现金即完成套现过程。信用卡的刷卡手续费为1%。按此计算，如果套现1万元，则需要支付100元的手续费。销售企业监控有明显漏洞如何判断个人POS套现呢？艾瑞咨询分析师李超认为，一方面看是否刷信用卡，另一方面看是否用于商业用途收款。非商业用途的提取信用卡内的现金，则存在套现风险。个人POS机出品企业，是否了解这种漏洞？记者电话联系到拉卡拉公关部，相关负责人称，其“收款宝”产品不会存在套现问题，因为他们设定了较低的刷卡额度。但事实上，记者在购买个人POS机时，就曾向拉卡拉销售人员咨询过。对方透露，最初的额度的确较低，但转账成功一次之后，就可以电话申请提升额度，可以达到单笔限额5000元，每天限额2万元，每月限额10万元。“申请提升额度，是很容易实现的。”“如果出现用本人的信用卡向自己的储蓄卡转账，就有套现的嫌疑，我们后台会进行监控。”对于质疑，拉卡拉官方出具了这样的说明：“任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每一个支付机构的责任。”监管存在缺失状态记者搜索资料发现，2012年6月，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，其中规定，使用个人账户作为结算账户的个体工商户，其申请的POS机不得开通信用卡受理功能。银行人士解释称，央行禁止的只是以个人名义办理的POS刷卡机，关闭个人结算账户信用卡受理功能，主要目的在于规范银行卡市场，防范信用卡套现行为。据了解，在没有真实商贸交易的情况下，通过刷信用卡，将信用卡的额度套换成现金，这种套现行为成为监管部门重点打击的对象。那么，现在出现的个人POS机是否属于违规产品呢？为此，昨天记者联系了浙江银监局。该局办公室相关负责人告诉记者，第三方支付软件并不属于他们监管范围，因此不做相关评价。而某银行的客服人员表示，银行系统会对用卡信息进行监控，如果出现异常或高频刷卡，会采取相关措施。一位支付领域的业内人士向记者透露，个人POS机主要服务的是小微企业或个人用户，第三方企业提供的只是技术层面的工具，并没有采取遏制套现措施的能力。记者留意到，销售个人POS机的并非只有拉卡拉一家。在淘宝网上，能搜到如乐刷、汇付天下、刷卡宝等等品牌的POS机，而且不在少数，几乎每一种个人POS机的申请均没有什么门槛，可想而知，其监管必然存在空当。银行卡欺诈高发亟须加强监管近年来，我国银行卡所涉欺诈和洗钱呈高发态势。据专家保守测算，银行卡欺诈每年造成的损失逾百亿。这一数据引发社会对滥用银行卡违法犯罪的关注。中国银联等发卡机构和相关专家在接受记者采访时表示，多种举措强化监管，综合治理。复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，银行卡欺诈犯罪具有普遍性，但尤以经济发达的沿海地区为甚，如广东、福建、山东、上海、江苏、天津等，并与毒品、诈骗等犯罪率高发地区关联度较高，如广东、广西、云南、湖北、四川、黑龙江、内蒙古等。从路径和手法上看，银行卡欺诈包括：用自己的信用卡替正欲使用现金消费的他人刷卡“套现”并在规定时间内还款；信用卡持卡人通过与商家合谋以刷卡消费的名义套取现金，由商家刷卡后将对应数额的资金在扣除约定比例的手续费（或谓之佣金、管理费、利息等，往往略低于银行）后返还给持卡人，从而达到将资金变现的目的；商家利用申请办理的一台或多台POS机协助他人使用虚假交易的形式从卡里套取现金，收取一定比例的手续费获利。金融问题专家赵庆明指出，银行卡已成为国民生活不可或缺的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户间利益的平衡等都需要效力层次更高的法律予以确定。“打击银行卡犯罪，首先要完善立法。”严立新表示，一方面在法律层面严格界定非法套现、洗钱行为的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。业内专家指出，打击银行卡犯罪首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡；还可引入保险公司，参与合作，共建银行卡保险机制，切实降低资金风险和信用风险。“要尽快完善企业和公民征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。”赵庆明说。
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律师你好，我本人有实体店，为了经营方便办了pos机，有时也帮熟人刷现或代还信用卡
甘肃－酒泉&01-06 04:20&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
律师你好，我本人有实体店，为了经营方便办了pos机，有时也帮熟人刷现或代还信用卡，今天有人要我帮他还到期的浦发银行信用卡一万五千元，刚还完他就把密码改了，微信拉黑了(他说在外地，十几天后回来，帮他还一下信用卡)，我们之间有聊天记录的，现在他微信拉黑，短信不回，电话不接，我该怎么办，我能报警吗，求助
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&　刷信用卡买车,开了一年多还没花自己一分钱,这可能吗?济南一市民网购了几个POS机,利用免息期“以卡养卡”套现,不但新车“免费”开,还从银行赚取了海量积分。
　　记者调查发现,从银行办理POS机,往往需要营业执照、税务登记证等诸多材料,并按商户类别严格执行手续费率,而通过第三方支付公司的代理商,只要有身份证就能买到POS机,已成为信用卡套现的新通道。
刷信用卡“免费”买车
　　刷信用卡买车并不稀奇,济南小伙刘俊(化名)就刷卡买了一辆10万多元的新车,开了一年多,至今基本上没花自己一分钱。
　　大学期间就爱刷卡的刘俊,通过长期“养卡”,逐步提高了信用卡的额度,并升级为一家银行的白金客户。如今,他名下有5张信用卡,额度最高的一张白金卡能透支9万元左右。
　　“现在各家银行的信用卡都在打分期购车广告,号称零首付、零利率、零手续费,其实分期沾不了多少便宜。”刘俊表示,不愿再忍受春节回家时熬夜抢票排队等车的痛苦,他决心买车。
　　刘俊刚工作两年多,看上眼的车却都在10万元左右,他实在拿不出这么一笔钱。比较了几家银行的信用卡分期购车活动之后,他觉得看上去很合适,但认真算算账未必划算,“要么收手续费,要么收利息,都不收的往往车款不打折。”
　　对信用卡颇有研究的刘俊,很快发现了信用卡的诸多优势,他从网上购买了三台个人POS机,采取“拆东墙补西墙”的方式,利用免息期以卡养卡,循环无偿使用银行的资金。
个人POS机成套现神器
　　据刘俊透露,个人POS机已成为养卡、套现的“神器”,在网上很容易就能买到费率为0.78%、0.49%甚至0.38%的手机刷卡器,有的还能“26元封顶”,而且大多数都能赚积分。
　　“交通银行的积分比较值钱,差不多1000积分相当于2.5元,不到200万积分就能兑换一部苹果5手机；光大银行的信用卡比较好赚积分,以前在淘宝网购都有积分,可惜今年开始取消了,生日月份刷卡积分翻5倍,我那一个月就攒了40万积分；广发银行的淘宝卡在网上消费,可以赚集分宝；有的银行规定,白金卡不能免年费,但是20万积分就可以顶年费。各家银行的积分规则不一样,门道也挺多,关键看你怎么用。”刘俊对各银行信用卡的积分规则相当熟悉。
　　刘俊表示,自从有了网上买来的POS机,刷信用卡一倒手,银行的钱就进了自己的账号,而且赚来大量积分,而个人POS机只需要提供身份证和收款的银行卡就能办理。
　　记者从济南的部分银行了解到,按照人民银行的收单管理规定,商户申请办理POS机,必须提交“三证一表”,即法人身份证、营业执照、税务登记证以及申请表,有时安装人员还要上门考察、核实,符合条件通过审批之后才予以办理,而刷卡的费率也不低,餐饮娱乐类为1.25%,一般商户为0.78%,大型超市为0.38%。
有身份证POS机随便买
　　在网上只要身份证就能办理POS机?记者在淘宝网上搜索POS机,查到的商品记录接近800条,其中多数是拉卡拉、钱方、快钱、乐富、钱盒等第三方支付公司的产品,售价从百元至上千元不等。
　　相比银行,这些POS机的申办门槛低很多,只需要提供身份证和储蓄卡(用来结算收款)的照片,以及一张本人的半身照,一般三个工作日即可审批通过,根本不审核买家其他信息。
　　而且,费率也低一大截。一个自称快钱代理商的卖家明码标价,信用卡的刷卡费率只要0.38%,而且带积分,售价268元；另外一家“乐富”代理商给出的费率为0.33%-0.38%,20元至35元封顶,每笔最高能刷5万元,单月限刷600万元。
　　记者以买家身份向一个卖家咨询,该店铺自称是江苏、贵州等三省的省级代理商。据该店铺掌柜介绍,所谓0.38%的费率,是指刷100元要交0.38元手续费,26元封顶,就是单笔不论刷多少额度,最高收26元手续费,刷卡之后,第二个工作日到账。
套现却显示超市消费
　　毕竟不是实时到账,记者担忧刷了信用卡钱能否转到自己的储蓄卡里,卖家掌柜表示,他们的POS机和手机刷卡器都有独立后台,由央行批准的第三方支付机构运营,通过银联结算,可以确保资金安全。
　　刘俊告诉记者,他买的POS机目前都能按时到账。为了验证真伪,记者用自己的信用卡在他的POS机上刷了一笔,在他的手机软件上,随即就能看到一笔交易,第二天,他的储蓄卡上就显示前一天的款项已到账。
　　7月20日,记者查询自己的信用卡账单,上面显示当天的刷卡是在某连锁超市消费,而在济南市工商部门查询,根本查不到该超市的登记信息。
　　对此,刘俊称,“超市的费率最低,也可以办成加油站的、电器行的,你要什么样的商户,卖家就给你办什么样的。我也怀疑这个超市根本就没有,咱也管不了那么多,有积分就行呗。”
　　记者以客户身份咨询过程中,卖家为了让记者放心下单,频频介绍各种规避监管的“窍门”,比如:刷卡金额不要每次都是这样的整数,数字尽可能有变化,大小金额都要有；不要顶着最大额度刷,3万的额度不要直接刷掉3万；最好在早上8点至晚上8点刷卡……
　　记者算了一下,以50天免息期的信用卡为例,通过个人POS机套现5万元,0.38%的费率,意味着要花费手续费190元,而这5万元即便用来购买稳赚不赔的余额宝,在50天的时间里也至少能赚100元的价差。
责任编辑：田连锋
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我在网上购买了一台pos机，帮朋友套现信用卡，以卡养卡，会构成犯罪嚒
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你好，是违法行为
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当时一个朋友向我借钱，由于我身边也没钱，该朋友就蛊惑我去他的朋友店里，用信用卡在pos机上套现，我也支付给了该商家相关的手续费，而套现了5万元借给他。后来信用卡账单来后，我也都是按时偿还的，没有不良记录。但后来我得知这种行为是违法的，也很后悔，当时也把此事告知老婆。现在老婆因为经济信任问题和我闹离婚，并强调我这件事是违法行为，已经起诉离婚，而我不想离。如果在开庭过程中老婆强调我这件事，我该如何是好。（信用卡我都按时还款的，没有不良记录）多谢各位大律师解答了
1、如你所述，不属于法定过错理由。2、可让你朋友偿还借款，及时偿清信用卡。3、若需帮助，可来电或预约当面洽谈。
朋友用我的身份证办的银行卡和pos机来套现，对我来说有影响吗？
当然会有影响,如不还款,会影响到你的信用,也可能因此涉嫌.
你好，是这样的我闺蜜借我信用卡套一万块钱垫还她的信用卡，然后她是在我前男友那刷的pos机，钱刷出来之后我前男友这个钱不还了，这样我可以告他盗刷我信用卡吗？
你好，只能想办法收集相关，然后到法院起诉，只要符合起诉条件法院就可以受理。《》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；(二)有明确的被告；(三)有具体的诉讼请求和事实、理由；(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
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