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监管变严，华泰金融的稳健风控成亮点
相关专业人士表示：互联网小贷管理正式落地，将宣告监管层对小贷行业的施压；更严重的是，就目前的市场现状来看，能够满足风控条件的从业者为数不多。在众多现金平台面临生死劫的当下，华泰金融作为由国企控股的珠宝供应链智能金融平台，积极以身作则，用扎实稳定的风控给所有同行提供了借鉴。
??打铁还需自身硬??
风控一直以来都是互联网金融行业的核心内容之一，同时也是合规性建设的重点要求之一。对于一个互联网平台来说，再强大的资本、再丰富的产品，如果没有一个强有力的风控，一旦遇到投资风险，那么立马就会全盘崩溃。所以，风控是构建一个稳定平台的基础。
那么，什么样的风控才是安全强大的呢?来自华泰金融的风控负责人表示：“强有力的风控，应该能够预知整个投资过程中的所有风险，并提前给予解决方案。”华泰金融秉承的就是这样的风控理念，平台从六个方面对整个金融过程做了风险预估和方案应对，大大提升了平台的抗风险能力。
??六大风控体系成亮点??
下面，我们来具体解读一下华泰金融6大风控体系分别发挥了哪些作用?
第一，尽职调查。针对项目的审核和筛选，华泰金融专门委托合作担保机构对项目进行实地考察审核，收集有关资质材料，从而确定借款主体的身份真实性;
第二，信用评级。如今全国的征信系统非常严密，也非常高效。华泰金融利用核心企业ERP系统对借贷公司进行多维度数据评级，从而有一个理性的判定;
第三，偿还能力。很多互联网金融平台失败的原因，都是借贷企业没有偿还能力，平台拿不出钱来给投资者，智能宣告破产。华泰金融不走同样的弯路，平台专门派专人结合 资产审查和信用评级为借贷者核定借款金额;
第四，抵押办理。华泰金融实行实物抵押的模式，通过人工、自动双重估值后抵押贷款。
第五，合同签署。抵押合同是必不可少的程序，平台委托专业的法律机构拟定抵押借贷合同，并签订e签宝，为后续的资金回笼做准备。
第六：合规放款。这一点有举足轻重的作用，很多平台都因为在放款时出纰漏，导致资金没有专款专用。华泰金融在放款时要求银行和支付公司共同监管，将款项以双人复核的方式分发到项目负责人手中。
六个风控流程环环相扣，循序渐进;六个方向齐头并进，共同发力。足可见华泰金融对于风控的重视，也可以从中看中平台强化风控的决心。在如此稳健的风控指导约束下，华泰金融的发展将赢得更广阔的前景。
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市场有风险，投资须谨慎。三券商停用第三方交易软件 或缘起风控缺失
对于第三方交易软件被停用的原因，他解释，“由于部分第三方交易软件直接接入券商交易柜台，对外暴露了券商接口，第三方平台可随意调动接口或下指令，而券商却没法拒绝，造成了巨大风险。”本报记者 谭楚丹 深圳报道继配资清理后，第三方软件商又遭券商关闭下单通道。近日，(601688）、(000776）、(600030）等多家券商公告称，暂停使用第三方客户端交易软件，要求投资者使用开户券商的交易软件进行下单。有投资者担心，是否所有第三方软件均被“叫停”，这样浏览咨询、逛达人社区的炒股习惯受到冲击。(300033)媒体负责人朱剑平回应21世纪经济报道记者称，此次停止第三方软件下单服务是个别券商的行为。“各证券公司结合各自具体情况，对外部信息接入采取差异化的方案，我们表示理解和支持。”而深圳一名金融公司人士则表示，其所在公司亦有接入券商接口进行股票交易，但并未受到影响，因为接口合规。“我们是由券商自主开发的接入方式进行接入，我们客户的交易从外部到券商柜台系统，都是在券商可控系统内。”多家券商停用第三方交易软件一名使用同花顺客户端交易的华泰证券股民，其客户端近期反复提示“重大通知”，称华泰证券于9月25日收盘后停止同花顺手机交易。通知表示，“可以下载华泰证券手机炒股，也可以选择同花顺支持的其他近100家券商进行交易。”据了解，华泰证券9月25日收盘后，陆续暂停提供同花顺手机客户端、财经APP、鑫财通、万得APP等下单服务。华泰证券广东一家营业部人士告诉记者，“我们上周已通过电话、短信、交易软件通知客户，要求必须用我们的交易软件进行下单。”同样以25日为截止日期的是中信证券。中信证券23日公告称，“自日起，我司客户使用非我司提供的第三方客户端软件将无法委托交易，对于擅自接入的，一经发现立即关闭，使用非我司提供的第三方客户端软件进行证券交易所产生的风险与损失均由擅自接入方承担。”记者以投资者身份咨询中信证券，客服表示，“第三方平台不是我们的软件，我们根据监管层要求，不能使用这些来交易操作。”其表示，目前未知暂停多久。而对第三方交易软件黏性较强的客户，他建议“可以用第三方软件看行情，交易用中信软件”。广发证券亦早在此前提示，自9月18日起，使用非广发提供的第三方客户端软件将无法通过广发下达交易委托。华南一家上市券商营业部人士表示，“我们也收到通知，要求停止使用同花顺等第三方交易软件炒股。”不过记者采访了解到，并非所有券商都暂停了第三方软件下单。股票雷达APP中有“实盘交易”频道，其与多家券商合作，但股票雷达表示并未从券商处接到“停用”通知，一切正常运作。李飞（化名）供职于深圳某互联网金融平台，股民可在其进行网上开户、交易，目前业务也仍然照常运行。他表示，并非对所有第三方交易软件接口“一刀切”。“最主要是让账户和指令合规化，账户要实现一对一以及实名制。指令方面，当客户发送交易指令，中途不可经过第三方平台。”“打补丁”或能续用在李飞看来，当年与券商谈接口合作时，“查接口”已早有预期。“关于这块的监管很早就存在了，只是没有明说。我们在谈合作的时候，把很多因素都考虑进去，目前与券商的接口是合规的。”对于部分第三方交易软件被停用的原因，他解释称，“此前由于第三方交易软件把接口直接接入券商交易柜台，造成巨大风险。因为对外暴露了券商接口，第三方平台可随意调动接口或下指令，而券商却没法拒绝。”“由于担心券商柜台系统暴露给第三方平台，因此要求券商要有隔离层，即无所谓的防火墙。这样交易一旦进入券商系统，就必须由券商自有前端来下达交易指令。”李飞表示。据其介绍，与之合作的券商，自主开发了接入手段。“前端是券商自己一套的控制系统，公司客户交易指令从外部到柜台都是在券商系统内完成的。”李飞称。而第三方平台或可以通过此类“打补丁”方式挽救，“这类接入手段，要由券商自己开发，所有阀值的风控都是在券商体系内。”李飞表示。而事实上，中证协在7月初已明确证券公司可向符合条件的第三方提供接口。微信扫一扫，关注您的私人投资管家——腾讯证券公众号：腾讯证券（qqzixuangu）
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P2P狗年忙什么？备案、风控、科技一个都不能少
作者：黄希
来源：国际金融报
编辑：东方财富网
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　　大年初六，农历春节已接近尾声，付力也踏上了回沪的旅程。
　　“今年春节很晚，放假回来工作已接近3月份，对我们的工作节奏还是造成了一点影响。初七上班后肯定要加班加点尽快开展下一阶段的转型合规工作。”付力对《国际金融报》记者表示，不同部门的节奏并不完全相同，目前我们平台主要技术人员加班得比较频繁。而出于监管控制整体平台交易量的要求，运营推广和市场部门的工作并不繁重，主要还是按照此前已制定的年度计划执行。大部分工作要到监管备案登记结果出来后才会完全展开。
　　付力是上海某中型体量网贷平台的一位运营高管，他的行程也反映了大部分互金行业从业人员的时间表。
　　“总感觉时间不够用。”这句话付力对记者说了三遍。
　　2017年对于互金行业来说是具有里程碑意义的一年。这一年，互金行业经历较严监管风暴，规范之路逐渐走顺。那么，在狗年，互金行业的玩家又对整个行业的发展方向有着怎样的展望？
　　工作重心：
　　围绕合规备案
　　付力坦言，现在网贷平台的工作重心基本完全围绕合规备案。
　　微贷网副总裁汪鹏飞也对《国际金融报》记者表示，今年步入网贷“备案”年，备案作为网贷平台合规的重要一步成为整个互联网金融市场关注的焦点。各优质平台也纷纷发力，在已有的网贷行业规范约束条件下，优化、细化平台相关业务流程，尤其是风控实力、合规程度、信息披露等维度着重完善，以早日取得备案。
　　日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。
　　“对网贷平台而言，备案登记的时间截点在4月份，较后申请在2月底，那么我们这周将会不断按照监管要求做较后的调整测试。”付力称。
　　瑾瑜科技集团总裁兼融裕贷CEO葛绍春却提出了另一种观点。他说，摆在2018年的第一道难题很多人都会想到是合规，事实上这对始终坚守合规的企业来讲并不是较大的难题，真正的较大难题是回归初心、围绕用户、征战市场。
　　葛绍春认为，做金融的难题恒古不变都是风险控制，在互联网金融领域多元化结构下更是要做在风险可控下创新才能长足发展；用户是我们企业运营的核心，我们需要一直围绕用户利益、痛点、潜在需求不断优化调整；监管年下，市场仍然将变幻莫测，企业想要生存下去，仍需打造优质团队征战市场。
　　展望2018年，马上消费金融CEO赵国庆表示，随着2017年监管趋严，2018年行业将回归理性，竞争将回归有序，市场将回归平稳的发展。
　　核心竞争力：
　　深耕场景，发展科技
　　合规发展是每个互金公司在2018年都必须面对的大环境，但是如何在这样的强监管环境下脱颖而出就要看互联网金融玩家八仙过海，各显神通了。
　　那么，他们眼中的互金公司2018年核心竞争力是什么？他们今年的发展大计又是怎样？
　　乐信CEO肖文杰对《国际金融报》记者指出，乐信今年会加大在金融科技方面的投入，用金融科技提升互联网消费金融的效能，持续赋能各类金融合作伙伴。
　　同时，肖文杰也谈到，我们要主动防范和化解金融风险，倡导绿色消费金融理念，执行业内较高标准的消费者保护条款，推动消费升级，服务实体经济。
　　实际上，除了肖文杰，另有多位互金平台高管也对记者表示，科技金融将是他们今年的“重头戏”。
　　赵国庆说，2018年马上消费金融将继续加强各项能力的建设，有多少钱干多少事，如进一步加大科技的投入、风控能力的构建、合规能力的建设等。
　　葛绍春也认为，2018年将是科技金融、智能金融、征信共享发展的一年。“区块链、人工智能、大数据等科技，将不断渗透互联网金融行业及其各细分领域，服务模式、用户行为等都可能会被科技改变，规模化、数字化、智能化将促进行业往新方向发展”。
　　在提高风控技术“基本功”的同时，也有业内人士认为，在各个细分场景领域中的深耕细作更能加速平台扩大体量，提高行业壁垒。
　　“除积极实现备案外，微贷网继续深耕车贷细分市场外，也关注汽车消费金融、供应链金融等多个领域的持续性深度探索，逐步搭建起平台完整的产品体系，为小微客户群体提供更多样的普惠金融服务，提升行业竞争力，实现集团化发展。”汪鹏飞进一步指出。
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　　⊙记者 黄蕾 见习记者 满乐 ○编辑 颜剑
　　随着各路资本的相继涌入，近年来互联网金融行业呈现快速的发展势头。与此同时，随着监管文件的密集出台，这个新兴行业也将逐步告别“野蛮生长”，走上健康理性的发展之路。
　　行业变革的征兆已经初显。过去几个月，曾经在互联网金融领域一掷千金的创投资本正变得日趋理性，互联网融资环境发生剧变，大量互联网金融创业公司进入融资寒冬。
　　谁能在这股寒风中屹立不倒，互联网金融的生存之道有哪些？在11月12日上海证券报·中国证券网举办的“2015中国互联网金融高峰论坛”上，来自传统金融与互联网金融的企业大佬们，进行了一次思维的碰撞。
　　互联网金融时代的生存法则
　　面对P2P跑路现象的出现，创投资本的日趋理性，互联网金融“过冬论”说法渐抬头。那么，究竟什么样的平台能熬过资本寒冬，最终生存下来？
　　与会嘉宾达成的共识是：风控是互联网金融的生存之本，有了过硬的风控技术与手段，才能让平台生存下来。
　　作为公司金融业务部的副总经理，李新彬深谙风控对于金融企业的重要性。“我个人认为，能持续健康发展的P2P平台公司主要基于两点：一种是向纯平台化的模式发展；另一种是基于线上筹资融资之外，要建立线上线下相结合的管理模式。”
　　其实，不局限于P2P，放眼整个互联网金融领域，风控亦是各企业的命脉。
　　对此，网络金融部总经理陈天翔深有感触。“不仅仅是P2P，任何行业与互联网相互深化、融合的时候，必然会遇到一个优胜劣汰的周期，这个周期从任何时候发展角度来说都是很正常的，而核心还是风险控制。”陈天翔认同风险控制是核心的观点。
　　深圳平安金融科技产品中心总经理李凯则从三个角度阐述了生存之道。他认为，首先互联网金融的本质还是金融，而不是互联网，因此互联网金融企业必须懂金融，具备一定的金融背景及金融知识；其次，互联网金融要有自己的特色，提供的产品必须要有足够的吸引力，在用户交易流程等互联网环节上要有足够的竞争力；再者，企业必须持续创新，创新是互联网金融企业未来最大的竞争壁垒。
　　而多年在美国从业的经历，让融360联合创始人、CEO叶大清对于“过冬论”说法，有着别样的见解。他认为，整个P2P行业还没有经历过真正的抗压测试，冬天有多冷谁都不知道，目前没有模型数据可以验证，但是春夏秋冬、生老病死是自然规律，扛过寒冬未必不是一件幸事。
　　“我个人的观点是，未来三至五年后，预计超过90%以上的国内P2P公司可能会不复存在。我们的行业面临监管政策不确定性风险和很多操作风险，多种风险叠加在一起，金融的杠杆和移动互联网的网络效应叠加，将产生化学反应，或将有‘黑天鹅’出现。”因此，叶大清建议要做好风险管理、防微杜渐。
　　他最近发出号召，呼吁整个行业合力打造一张风控网，建立一个风控生态圈，而据了解，融360近期联合了12家互联网金融平台，共同发起推动“信贷在线化”的行业自律组织。
　　重压之下传统金融业去向何方
　　正当互联网金融创业者思考如何扛过寒冬时，传统金融机构也感受到了互联网金融的重压。
　　支付宝今年在其界面中添加了“股票”图标，并声称未来或将实现通过余额宝买卖股票的功能。时至今日，虽然这一功能尚未落地，但近日蚂蚁金服与德邦证券达成资本层面的合作，又给了市场无限遐想。
　　“严格意义上说，我们所有券商在内心都有一丝丝的焦虑，就是互联网的大鳄们如果进入到券商的经纪业务领域，他们将会给我们带来什么？”在陈天翔看来，移动互联网发展是非常迅猛的，带动着用户的行为也在发生巨变，而作为服务供应方的券商们要顺应时代去变化。
　　华泰证券已经身体力行。“未来华泰证券将寻找互联网金融领域竞争并不特别激烈的、没有出现垄断的领域，在这些细分领域里做出具有差异化特色的产品。”作为经纪收入占比过半的传统证券公司，陈天翔认为，从互联网的角度理解，华泰证券要做到细而精。
　　同属传统金融产业的工商银行，则是选择借鉴互联网金融的优势。“我们认为，新的互联网企业进入到金融领域，或者说传统的商业银行利用互联网的技术、互联网的思维重塑商业模式，两者之间应该说存在竞争，但也存在互补。”在李新彬看来，在传统金融与互联网金融竞争的过程中，各自的核心领域将会得到保留，边界则会出现渗透融合，会有竞争关系，但是各自的优势会保留下来。
　　有别于BAT等大型互联网金融公司以产品为主向金融延伸的战略，工商银行选择在自身的交易平台中增加更多的附加服务。9月29日，其正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，这也标志着其“e-ICBC”互联网金融品牌正式进入“2.0时代”。
　　与此同时，面对互联网金融企业的强势进攻，陈天翔认为，华泰证券需要在以下几方面做出努力：一是向用户思维转变，今年放开的“一人多户”政策，在倒逼券商转变思维上起到了催化剂作用；二是证券公司要加强在互联网金融领域的探索，从组织和机制的改革开始，学习“什么是互联网，什么叫互联网思维”；三是提升专业水平，传统的通道类服务很容易被互联网所颠覆，未来的重点应聚焦在全能综合账户体系上来。
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。