自己做个人理财规划方案，是一种怎样的体验

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-11 22:33 标签： 个人理财规划方案
37被浏览3,597分享邀请回答yun.baidu.com/share/link?shareid=&uk=1添加评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起给自己做一个一生的理财规划！给自己做一个一生的理财规划！黄金头条百家号理财入门对酒当歌，人生几何？每个人都只有有限的几十年的生命周期。如果在每个阶段不处理好，不了解每个阶段的理财特征，那么你可能就会失去让自己财富积累的最好的时期。人生不同的年龄段面对的压力和风险都不同，所以财富的分配也都会不同。你应该熟悉适合每个年龄阶段的理财特征。0-15岁，无需求期这个年龄段是从出生开始到初中毕业的一段时间幼年时期因为处在懵懂无知的阶段，思想并不成熟，能有理财观念的更是少之又少，同时这个时期的“我们”没有收入来源，所以这是一段自己基本没有理财需求也不必做理财规划的时期。这段时期主要还是父母来帮我们做好支出预算。16-22岁，启蒙期这个时间段，部分人辍学打工，部分人继续完成自己的高中的大学的求学生涯。对于继续完成学业的人来说，高中或许难有兼职赚钱的机会，而大学的机会则比较的多，但并不稳定，所有这部分人群仍然不能算作有稳定收入的来源，但这个时间段一般都是由我们自己来掌握每个月的财务，所以开始进行生活预算与规范性的支出成为这段时间可以做的理财规划。而对于已经开始工作的人来说，这段时间成家压力不大，所以收入用于消费的人比较多，因为自己开始赚钱了，所以比较容易放开自己消费的欲望，形成不良的消费习惯，所以这部分的主要任务是要学会省钱、存钱，否则一旦养成了随意消费的坏习惯，那么以后改正是非常痛苦的。23-30岁，积累期这个时间段对于一直上学的人来说，已经完成了大部分学业（选择读研、读博的人则会继续选择上学），开始了工作生涯，这段时期因为刚开始工作，收入比较低，正常的生活基本支出可能就会占据你公司的大部分，同时刚刚开始工作可能需要在学习上投入一定的资金，所以用于投资的钱也并不会很多，因此，在慢慢学会基本的理财方式之外，这个阶段主要是一个资金积累的过程。这个年龄段的人，如果已经工作了一定的时间，那么自己也有了一定的积蓄，所以可以开始进行投资理财了。此时可以尝试性的配置一些货币基金（如余额宝）、网贷投资以及基金，这个阶段不用配置太多，主要是一个经验积累的过程，慢慢的学会把握金融资产的流动性控制。30-40岁，成熟期古语有云，30而立。这期间在工作了一定时间之后，开始成家立业、结婚生子。这段自己的支出结构会较之前发生重大的变化，所以需要在前期的基础之上，调整自己的预算，同时也不能因为太过于节省影响自己的感情。收入方面要较之前高出不少，可用于金融投资的比例也会更高。因为家庭双方都年龄不大，都有工作能力，同时也是急需要资产增值的阶段，这个时候在配置资产的时候可以适当的激进一些，如可以考虑多配置一些基金，股票（当然，股票的配置可以控制在一定的范围之内来控制风险）同时网贷投资成为最适合的选择，稳健的网贷投资，每个月投资收入稳定，持续的现金流能为自己减轻不少压力。此外这段时间你的家庭有了新的成员，也就是你的孩子，孩子的支出也占了一大部分。有条件的家庭就需要为孩子以及自己配置保险产品，保险产品最好的选择终身类的大病保险，这类产品的出险方式有两种，一种是保障范围内的疾病，一种是死亡。40-50岁，稳定期这段时间子女已经基本完成了教育，同时自己也已经到了工作的末期阶段，整体相对来说是比较稳定的，经过前半生的奋斗，可能你已经有了一定的积蓄，同时子女的支出也大大的降低，自己的消费结构也变得比较没有之前那么复杂，这段时间的资产配置达到风险和收益平衡是比较好的选择，一方面收益不会太低，能够达到一个居中的增长速度，另一方面自己也不会承受非常高的风险。50岁之后，安度晚年期这段时间大部分开始要结束自己的工作生涯。退休之后，没有了劳动收入，所以最主要的理财目标就是要保证资产安全的前提下，有一定的增值。这个时候，你已经没有必要去冒险配置太多的高风险资产了，同时，年龄的增长身体更可能会出现问题，所以保持足够的流动资金来应急成为重中之重。所以货币基金是最好的选择。少部分资金可以用于配置国债、银行理财等产品。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。黄金头条百家号最近更新：简介:推送实盘策略、投资讲堂等实时金融资讯。作者最新文章相关文章年轻夫妻怎样做理财规划？
　　师简介：何亦敏，现任（，）常州分行营业部理财主管，拥有12年金融机构从业经验，5年多理理岗位工作经验，擅长个人理财规划、投资、投资等。
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　　对于年轻的夫妻来说，他们正处于家庭的形成期，该阶段从结婚直到小孩出生为止。在此阶段，家庭开支较低，主要为家庭日常开销和房贷支出，自有率较高，同时由于年轻，日后收入上升空间较大。可一旦小孩出生，便会面临着不断高涨的养育费压力，随着孩子成长，还会面临各种学费支出。因此，必须未雨绸缪，我建议年轻夫妻做好以下的规划：
　　高流动性储蓄，建立家庭应急基金。
　　应急基金是为了应付如暂时失业或其他意外情况的发生，要能确保家庭正常进行。它以高流动性的活期储蓄、货币基金等形式存放，它应是家庭储蓄的第一个目标。
　　根据家庭的准备状况，一般准备能满足6个月生活开支的现金作为应急基金。建议留存5万元购买银行开放式理财产品，该类产品按日开放，申赎灵活，预期年化2％-4％的收益率远高于活期存款，而且预期收益率随期限递增，是作为应急基金的最佳选择。
　　，完成教育金积累。
　　小孩教育和养育费用是一个家庭最为刚性的需求，从小孩出生就要着手准备。婴儿出生以后到3岁费用相对较高，包括奶粉、婴儿用品及早教服务等，每年需要2万元-3万元，可通过长期准备，依靠时间的复利作用来实现。
　　建议采用基金定投的方式，如每月定期投资1500元，一直坚持20年，则可为小孩积累一笔资金，供他到大学毕业。此外，也可等小孩出生后，买一份教育险，虽然收益不高，但比较稳定，并且可以提供保费豁免功能，保障性会比较强一点。
　　增加风险保障，解除后顾之忧。
　　未来一切规划的实现都需要由夫妻双方持续而稳定的收入来保障，而疾病和意外是导致家庭收入中断的主要风险。一般家庭缺少对自身风险的规划。
　　对于年轻夫妇来说，既要考虑家庭保障，又要考虑子女教育金、创业收入较不稳定，投资也趋于保守，在这种情况下最适合选择的就是万能寿险，夫妻俩的年交基本保费可以家庭年收入的10％来交。
　　由于两人较年轻，可以设定比较高的基本保险金额，并且根据需要各自附加相应的意外伤害保险和重大疾病保险，不增加额外的保费支出，只在每月扣除相应的保障成本。加之万能型产品的缴费十分灵活，万一手头资金周转困难可以“缓缴保费”，只要保单价值足够支付保障成本，各项保障将不受影响。同时，经过一定的时间积累保单价值也会是一笔不小的后备资金，可以通过灵活的“部分领取”方式来缓解手头的资金紧张。将来收入增加，还可以通过追加保费的弹性交费形式，定期或不定期地把资金投入到自己的万能寿险账户中，借助万能寿险稳健的盈利能力实现资产的保值增值，这笔资金可以根据实际的需要，在子女教育金或未来养老金两者之间自由转换。徐杨编辑整理
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