P2P转战资产端？是趋势但不会太容易
8月1日，进军达9年的银率网停业。此前，美利金融宣布关闭网上理财业务，退出资金端，专心发展资产端。前者作为老牌网络金融产品信息搜索平台的关张，尤其是得到很多资源支持的后者彻底从理财端退出，意味着P2P行业发生了很重要的变化，互联网金融的转型、整合，不再只是“说说而已”。
专家表示，在资金端“红海”一片的当下，资产端的“蓝海”还有广袤空间。未来互金平台致力于资产端发掘将是一个重要转型方向，而与银行、信托、保险、私募等传统金融机构的合作也是“明智之举”。
但也有互联网金融业内人士坦言，在资本寒冬、合规风潮之下，转型之路不可能一帆风顺，尤其是P2P网贷平台的整合淘汰将加剧，预计今年会有1000多家平台淘汰出局。
退出资金端 资产端转型成“命门”
美利金融宣布，将“美利金融”升级为集团品牌，旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期，两家公司分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。与此同时，美利金融主动停止线上理财平台业务，清算所有到期未到期产品的本金和收益。根据美利金融官网的公告，美利金融线上理财业务个人累计投资额近12亿元。
资料显示，美利金融于2015年9月上线，先后获得由贝塔斯曼亚洲基金领投的6500万美元A轮融资及京东战略投资。旗下成员企业美利车金融覆盖27个省，累计贷款合同量超5万单。其得到很多资源支持，包括手握电商流量的京东和手握用户的理财社区挖财。
“美利金融退出资金端的消息的确让人震动，但是这的确是行业未来转型的方向。”多位P2P业内人士对中国证券报记者如是表示。
神仙有财CEO惠轶表示，今年以来，互联网金融监管政策频出，P2P网贷平台在资金存管、信息披露及网络安全等方面面临不小的监管压力，同时随着、京东、腾讯等巨头布局互联网金融行业，网贷平台的生存压力加大，行业洗牌将进一步加剧，整个行业也将朝着更加细分的方向发展，运营更加精细化、差异化、技术化、专业化的市场开始形成。这一系列因素是促使不少网贷平台选择业务转型的主因。从近期行业表现看，退出资金端专做资产端成为一些网贷平台的转型选择。
“平台竞争的‘命门’在于资产端的竞争，资产端的性质与发展决定了平台做多大，走多远。可以预见，今后将有越来越多的平台转向资产端的建设。”人人聚财创始合伙人兼CEO许建文直言，随着互联网金融生态体系的完善与明朗，资金端与资产端分类会越来越细化。做资产端有做获客的、有做风险评估的，有做运营体系的，还有做大数据支持的，包括征信配套的。理财端也一样，未来可能会从单纯的做P2P，变成一个综合的理财超市，变成一个资产配置的平台。
中国证券报记者发现，除了转型专攻资产端，有部分平台干脆彻底结束了网贷业务，转行做众筹或电商。如投金所转型做股权众筹，藏象农业众创停止与P2P相关的业务，专注于农业众筹服务、众创服务；雅堂金融转为电商平台，寻钱网涉足股票专业资讯服务；速学贷则做起手机钱包APP“嗨呗钱包”。网贷之家高级分析师张叶霞表示，在监管趋严和竞争激烈的双重压力下，P2P不得不谋求变化。与转型的P2P相比，停业的平台数量更多。
门槛有点高 机构偏爱个人资产
据了解，美利金融将集中更多资源聚焦在进一步拓展消费金融场景，打造优质资产业务，并积极拓展与传统机构的合作。
那么，银行、信托、保险、私募等传统金融机构会否买账？不少传统金融机构人士对中国证券报记者表示，在资产荒加剧的背景之下，的确开始关注互联网金融的线下资产，并积极与一些先期转型的平台接触。此前，国内领先的互联网消费金融服务商分期乐就与众安保险联手完成了首笔场外资产证券化融资。该合作是由分期乐推出债权资产包，众安保险通过保理公司受让这一资产包并提供增信后对接到资金方，完成私募资产证券化融资。
“但是我们的门槛比较高，所以目前只是关注动态，真正要做配置还需要一段时间。”一位保险资管人士直言，即便要合作，刚开始可能也只会选择像陆金所这样的大型平台。
在交通银行首席经济学家连平看来，互联网金融机构与传统金融机构合作，是一个好的转型方向，有利于双方发挥各自优势。“互联网金融作为一位新兴金融业务，不可能完全颠覆传统金融，这中间就蕴藏很多合作机会。通过合作，互联网金融可以探索新的业务领域，包括一些其以前难以操作的领域，就比如资产证券化这些领域。”
爱钱帮CEO王吉涛同样看好互联网金融与传统金融在资产端方面的竞合。“在互联网金融快速发展过程中，单纯靠金融手段发掘资产已经越来越难，资产提供方碎片化的趋势已经出现。数据拥有者和场景拥有者有望成为金融行业资产端的强者。供应链中的核心企业一般掌握核心数据，借助互联网金融中多样化机构的专业外部服务，就可以很轻松的成为一个类金融机构。由于互联网的发展，让大家生活中的每个场景，租房的场景、吃饭的场景、停车的场景等，都具有一种金融服务的可能性。这些场景拥有者也可以借助互联网工具提供金融服务，尤其是消费金融。资产端碎片化的趋势已经出现，但只要抓住一个，就会形成批量化的概念。”
许建文对中国证券报记者透露，目前接触到的机构投资者对平台专注做资产端是认可的，而“挑剔”的机构更钟爱个人类资产。“个人类资产中最倾向的又是抵押类和消费金融类资产。这两种资产类型都有分散与风险低的特点。此外，通过资产与交易数据也能更清晰地看到其整体金融风险。对机构投资者来说，风险的大小是可控的，他们也能够通过平台接触更多的优质资产与借款客户，为其以后做个人及前端业务打下基础。”他称，机构投资者基本不太喜欢企业类资产。企业类资产典型的模式是同担保公司或第三方合作，进行尽调、做风险管控。实际上，事后验证这种模式不太科学。因为绝大部分客户都是挑剩下的，只有比较差的企业客户才通过担保公司来进行。
另外在许建文看来，将资产打包卖给机构投资者，再由机构做成产品销售，对于个人投资者也是一大利好。“相当于机构给个人投资者做了二次风控了，进一步降低了投资风险。”
转型不易 行业整合加快
转型，已经成为互联网金融行业共识。但不少专家和互联网金融业内人士坦言，合规发展年的互联网金融转型之路不会太容易。7月底印发的《国家信息化发展战略纲要》提出，“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。此前，在《十三五规划纲要》中亦强调“规范发展互联网金融”。
网贷之家联合创始人朱明春预计，随着监管深入，行业转型提速，“预计今年的专项整治会淘汰出1000多家平台。最终行业中能保留1000多家稳健的投资平台是正常水平。”网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年7月月报》显示，2016年7月底P2P网贷行业正常运营平台数量进一步出现下降，数量下降为2281家，相比6月底下降了68家，创近一年正常运营平台的新低。正常运营平台中，新上线平台仅有33家；停业及问题平台方面，本月达到了101家，其中问题平台51家（跑路30家、提现困难20家、经侦介入1家）、停业平台50家（停业43家、转型7家）。
数据显示，截至2016年7月底，累计停业及问题平台达到1879家，P2P网贷行业累计平台数量达到4160家（含停业及问题平台）。
在惠轶看来并不是所有网贷平台都适合去做资产端转型。如果不是强流量和强信用的理财平台，资金综合成本高企将成为限制企业资产端发展的瓶颈。
实际上，之前陆金所大力打造人民公社平台，希望通过这个开放平台，将资产提供方、数据提供方和征信提供方这三方有机结合在一起，成为互金网贷界的“天猫”。但多数网贷平台却并不买账。专家认为，互联网金融平台转型资产端，应大力提升自身的风控能力，风控体系也应该向传统金融机构看齐。而老牌的金融服务网站银率网已于8月1日起停业，业内感慨与其转型不及预期、盈利未达预期不无关系。
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一线P2P从业者自述：资产端这么玩 迟早出事
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对于P2P网贷平台也好，对于金融机构也罢，资产端质量的好坏，决定了该机构能走多远、能撑多久。万丈高楼平地起，资产是地基，地基都不稳，何以建高楼？
陶杉是一名P2P从业者，更准确地说，他是做资产端的从业人员。他发现，自2015年后，包括P2P网贷平台、线下财富公司的贷款端（即资产端）的&飞单&现象愈演愈烈。&仿佛无飞单不做单。业务做得好不好，就看飞单有多少。&目睹着资产端的乱象，让陶杉对这个行业，也产生了隐隐的担忧。&一些表面看起来高大上的互金公司，对外号称月交易破亿、破10亿的比比皆是，但是，他们真的掌握了多少优质资产？不良率到底有多少，真的有表面看起来那么光鲜吗？其实不然。现在，不管是互金公司（P2P平台、现金贷）还是线下贷款公司的资产端，已经乱得不堪入目。&据悉，部分公司的资产端业务人员，几乎不出门，他们混迹于各个同业交流群（微信群、QQ群），群名一般叫&XX共享&、&XX飞单群&。谁有好单子就直接丢到群里喊话出售：&公务员贷款单，换钱&、&打卡流水单，换单&&&例如，一位公务员在某平台经过审批，成功借款5万元。此时，做这笔业务的客户经理A，会很&机智&地把这位公务员的一套材料复印成N份，打包卖到群里。如果其他平台的业务做成这个单子，客户经理A将收取1%-3%不等的手续费。据透露，一些抵押标的返点甚至高达5%-10%。而那些等着接单的业务员，会在群里喊话，如：&你的单子还要留多久？拿到我这里来换钱&、&最新政策，轻松审批，你不做的给我做，我给你钱&&&一些业务人员就这样天天泡在网上等着单子、进件、审批&&为何飞单&满天飞&？有知情人士对网贷之家透露称，在不少贷款公司，业务员做一笔单子的提成平均为2%-3%，也有高达5%-10%。而后者这种公司，其本身给到借款人的贷款利息也高得离谱，达月息3-5分（年化利率36%-60%）甚至更高。另据了解，P2P行业的飞单抽成主要是根据资产类型，地区差异不大，&提成点从1%-5%不等，平均在2%左右，更有甚者高达8%以上。&例如，一笔贷款是10万元，业务员把单子成功&飞单&给N家不同的公司，平均一家给他的提点按照2%计算，就是2000元，那么仅这一笔单子，他得到的收入就是N&2000元。更有甚者，为了创收，不惜加大借款人的负担。比如，借款人在平台的借款成本是N%，其客户经理会私自向借款人收取M%所谓的服务费，并向借款人承诺：&你放心，这个钱不用你还，只要我在平台一天，出了事你找我。实在不行你还不起的时候，我再带你到其他平台借款、补洞&&&对此，陶杉指出，借款人本身的收入和偿债能力是有限的，如果在可控的范围内少量放款或许并无问题，但如果把杠杆无限放大，通过飞单使其增大负债，结果是可想而知，借款人出事率极高。他进一步表示，那位自杀的河南大学生，两年时间通过校园贷等平台融资60余万，很明显，他不止是为了挥霍消费，很大一部分钱是用于&拆东墙补西墙&。最后的结果，是酿成了悲剧。不少人可能会纳闷：借款人又不傻，那么多平台给他提供贷款，都是要支付利息的，他全盘接受？对此，陶杉向网贷之家解释道，&其实很多借款人还是比较本分的，但是，就有一些胆子大的借款人，来者不拒，照单全收。&&有一个不能说的秘密就是，一些P2P平台在某地的分支机构，他们的员工没有责任心，放贷款时直接对借款人说，&放心吧。你先还几期，以后爱还不还，总部也不会怎么找你的，最多就是打电话给你催收，你不理会就是了&。&陶杉称，业务员的这套说辞，正迎合了部分对资金饥渴的借款人需求。而为了表示感谢，有些借款人甚至还会额外再给业务员一定好处费作为回报。&玩来玩去，还是那帮借款人。而往往一旦某个借款人出事，就是全体遭殃。如果所有人都这么玩接力游戏，最终的后果谁来买单？&据了解，&飞单&现象，在银行、保险、线下理财公司普遍存在。比如，银行员工借助银行网点，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。日，民生银行北京分行航天桥支行80后女行长张颖被警方带走，彻底捅破了银行的&理财乱象&，&飞单&模式被引爆。据媒体报道，公安机关在进行调查时发现，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，构成对投资人的重大危害，是有史以来第一大&飞单案&。&飞单&屡禁不止背后，是贪婪及巨大利益的诱惑。以银行飞单为例，据业内人士透露，佣金高达6%，一笔5000万的单子，提成就是300万。&转眼就可以成为百万富翁，甚至是千万富翁，这等好事，就算是踏着火焰山也乐在其中。&&最终买单的，是平台和投资人&&目前不少P2P平台无视飞单问题，疯狂地以飞单的模式发展，这不是自取灭亡吗？&过去近10年的金融从业经验告诉陶杉，这是一种畸形、扭曲的发展观。据了解，在P2P平台规模迅猛增长背后，对应的是其资产业务的扩大。然而，在资产荒形势有增无减背景下，部分平台为了谋求快速发展，默认允许&飞单&业务，因为可以轻松实现目标业绩。至于风险，&反正大家都这么做，要出事一起出事咯&。也有部分平台禁止飞单业务，但控制不住员工，&这是公司扩张过快、人才体系不健全、培训力度跟不上等诸多因素所致。另外，业务人员的收入主要靠业绩提成，很多时候，基层的员工根本不理会公司的战略，只管哪个方便从哪入手。而相比之下，当然是飞单来得快、来得容易。&而当看到平台的从业人员骄傲地宣称&我们不看征信、不看流水&，陶杉会忍不住会问一句：不看征信、不看流水，还不要抵押，请问你凭什么敢授信？你的信心来自哪？&一群不懂金融的人在做信贷，他们以为信贷竞争就像开个小超市一样，你的矿泉水卖1.5元/瓶，我就卖1.2元/瓶，殊不知矿泉水你哪怕免费送最多就是亏了一瓶水的成本，但是，对于金融信贷市场而言，胡乱竞争的结果就是导致整个信用体系的崩溃。&陶杉悲观表示，&很多行业从业者并不懂金融，只是人云亦云，或是随波逐流，又或者闭眼走路。长此以往，整个行业终究将会自食其果。&此外，私单也成为员工的另一个&提款机&。所谓私单，是指部分急缺钱又拿不到贷款的客户，通过业务人员介绍或帮助顺利拿到贷款，并按约定私下将贷款金额的10-15%给到介绍人。虽然，私单是绝大多数平台明令禁止的，但在实际操作中是&上有政策，下有对策&。据网贷之家专栏作者资产猎人介绍，P2P平台业务人员底薪普遍在元之间，收入主要靠业绩提成。为了拿到更多提成，接私单已成为目前业内的普遍现象。&因为每个平台的起点和审核标准不同，同一个客户可能在这个平台无法贷款，去到别的平台却能通过，业务人员为了增加收入将自己的客户介绍给同行，并收取贷款金额1%的好处费。&以某平台为例，其业务人员根据业务量起点不同，业务提成在1.8%-2.3%之间。月累计放款15万以内，可以拿到1.8%的提成，超过15万可以拿2%，超过20万可以拿到2.3%。也就是说，一个正常放款10万的业务员，提成也不过在2000元左右，而做一个5万的私单，就可以提成元。&在今年4月，某平台业务人员通过私单，居然拿到超过8万的外快。&资产猎人指出，私单的存在，让不满足条件的人拿到贷款，养肥的却是部分业务人员，加大了平台的业务风险，一旦出现逾期或坏账，最终买单的却是平台和投资人。地基不稳，何以建高楼？陶杉向网贷之家表示，眼下借款端比理财端乱多了，&不少平台的业务员都不跑业务，一个月靠几个飞单、私单，轻松月入过万。理财端至少有一点是肯定的，同一笔资金不可能同时投多家平台。但是，同一个借款人却可以同时在多家平台贷款。&他认为，P2P资产端之所以乱，主要原因有几点：一，平台主创团队金融知识和技能匮乏，无法制定及执行合理有效的风控体系及管理理念；二，行业门槛低，大部分从业人员素质较差；三，缺乏有效监管，恶性竞争严重；四，平台间信息不对称，借款人贷款及逾期情况无法公示，导致盲点过多；五，平台自我保护意识过强，不愿意将信息对外共享；六，缺钱的人太多。&在P2P行业活跃之前的很长一段时间，从传统金融机构借款困难。后来，借款人突然看到，从P2P借款比较容易，于是，把长期以来压抑的借款需求释放出来，有多少贷多少。&他认为，这个问题并不是靠个别平台或从业者就能解决，需要国家尽快出台全面细致的监管政策、建立健全完善的信息共享平台，像人行的征信系统那样，让所有平台的资产端信息共享，减少重复借贷、共债的发生。对于P2P网贷平台也好，对于金融机构也罢，资产端质量的好坏，决定了该机构能走多远、能撑多久。万丈高楼平地起，资产是地基，地基都不稳，何以建高楼？陶杉同时提示称，&现在有些客户出于对理财经理的信任和被&飞单&高出传统理财产品数倍的收益率所诱惑，明知山有虎偏向虎山行。因此，投资者一定要战胜贪图高息的心魔，才能让自己的资产在一个较为稳定的环境下保值增值，切勿被高息蒙蔽了双眼。
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920& 国内四种P2P平台资产端模式哪种适合你？
国内P2P行业发展到现在，对优质资产端的竞争愈发激烈，对于资产端的来源，也形成了几种P2P平台资产端模式。
除了P2P平台自己在线上线下开发资产端之外，由第三方帮助开发资产端，然后提供给P2P平台，也形成了不同的模式。
传统模式。平台作为信息中介，建立一个网站平台，客户有借款需求时可以找到平台，有投资人在平台投资，P2P平台对借贷双方起到连接的作用。不过这种模式要求平台有一定的品牌度和规模，所以平台需要投放广告进行宣传，吸引借贷双方。这种P2P平台资产端模式下，平台本身的风险很低，但借款人逾期不还钱的风险需要投资人承担。
担保模式。在传统模式中，投资人承担的风险比较大，尤其是一些金额较大的借款，风险更大。为了解决这一问题，降低风险，P2P平台会引入担保公司，对借款人的资质进行审核，审核通过后才会为其提供担保。付融宝就有引入国资、上市系担保机构，对所有项目进行担保，当借款人产生逾期时，由担保机构对借款项目进行代偿。担保机构的实力越好，这种模式的风险性就越低，目前采用这种模式的公司比较多。
债权转让模式。采用这一模式的一般是放贷公司。此类公司原来在线下的放贷业务转到线上来，推出一个网贷平台，这样比线下更有优势。公司先放贷，有了债权之后，再到自己的P2P平台上出售。为了符合监管的要求，网贷P2P平台对应的公司只是一家单纯的信息服务公司，而把资产端的业务划到一家独立的资产公司去运作。
加盟商模式。传统小贷公司的加盟商，往往都具有一定的资金实力，加盟商跟自己的加盟平台合作，向平台输送一些自己开发的资产端。对平台来说，对加盟商的选择需要适当分散，可以降低平台的整体风险性。
P2P平台资产端模式当然不止以上这几种，资金端来源是多种多样的，也不好直接评判哪种模式好一些。
现实中，很多平台采用的是多种模式相结合的方式，其实比起P2P平台资产端模式的选择，平台的风控能力更能显示一个平台的能力和安全性。
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Copyright(C) FuRongBao All Rights Reserved 江苏宝贝金融信息服务有限公司 版权所有 网站备案号： 市场有风险 投资需谨慎监管大刀挥下 未来P2P平台资产端只能玩这些
10月13日讯，&如今寻找资产真的是越来越难。&这是不少P2P平台当前共同的心声。其实，从今年年初以来，《国际金融报》记者耳边就经常听到圈内人士的此类抱怨。随着互金行业整顿事项的不断推进，可以说P2P平台的资产端基本被限得死死的。&从监管对平台资产端的各种整顿来看，基本已隔断平台与各种融资金融机构合作的方式。未来P2P的资产端很可能就只剩下个人以及小微企业的融资借款，而这其实也恰恰是监管想要最终导正的方向。&10月11日，一位P2P平台负责人对《国际金融报》记者坦言，监管的目的应该是希望P2P资金端和资产端能做到单一、明确，融资方是资金的直接使用者，而不希望中间通过保理、融资租赁等机构中间再转一道弯，意在缩短资金链条，进而做到风险更加可控。10月10日，深圳P2P整改要求曝光，内含148项细则，对网贷平台资产端的限制同样严格，不少方面都是一刀切。《国际金融报》记者询问了多家深圳的P2P平台，其中两家平台表示，早在一个月之前就已经收到深圳市金融办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称&《整改要求》&)，而平台也已开始根据《整改要求》推进整改事项。记者注意到，在《整改要求》的禁止期限拆分和错配条款中，文件指出，平台不得发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配。文件禁止平台资产端对接金交所、典当行、保理公司、小贷公司和担保公司等。另外，《整改要求》指出，网贷平台禁止&自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品&，其中明确提到网页和平台上不得有理财字样以及预期收益率等理财产品的特征信息。&现在P2P平台要寻找好的资产真的是越来越难了。&&资金掮客&石柯(化名)对《国际金融报》记者坦言，&市场上需要融资的企业和机构自然是不少的，但越来越难与P2P平台匹配上。现在P2P平台上的类资产证券化和债权转让等业务都是被禁止的，这就把一大批保理公司、小贷公司、融资租赁公司等融资方给摒除在外了，而这些公司以往在P2P平台的资产端中占据了重要角色。&石柯告诉记者，即使是找到符合规定的融资方，因为P2P平台的限额规定，很多小微公司也很难在一家平台一下子融到足够的资金。在如今P2P平台融资成本向上走的情况下，不少企业会选择放弃这一融资渠道。&更要命的是，虽然监管要求P2P平台对投资者不可以承诺保本保息，但是为了降低风险，P2P平台对资产端的融资方则往往要求对方承诺保本保息，这也加大了P2P平台寻找资产的难度。&石柯称。其实，所谓P2P平台就是为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供服务，平台本身就是一个中介，如果中间再加上小贷公司、担保公司这些环节，那么P2P也就变味了，而是成为了P2N。麻袋理财研究院总监路南认为，P2N模式比较明显的特点是，投资人对接的对象是贷款机构，网贷平台有可能演变成为贷款机构的渠道商。过于依赖合作机构很难有效控制风险，再加上P2N模式会涉及到类资产证券化，与监管背道而驰是其被禁的主要原因。
合作媒体：P2P行业常说的资产端指的是什么意思？
资产端什么意思？在P2P行业，风控往往分为贷前、贷中、贷后三个部分，虽然三个环节紧密相扣，但最关键的是贷前，换句话说就是标的的项目来源，也就是大家常说的资产端，再通俗一点，就是P2P产品的源头。
一般来说，资产端就是指资金需求方即融资方，而资金端是指出借人一方，也就是投资挣利息收益的一方。就拿银行和向银行贷款的企业或个人来说，银行就是资金端，而与之相对应的借款者——企业或个人，就是资产端。
在互联网金融领域，投资者在P2P网贷平台理财投资购买的每一个标的，就是投资者把自己的钱通过平台出借给了有资金需求其他的企业或个人，投资者就属于资金端一方。
而企业或个人也就是借款人若需要融资，可以凭良好信用或抵、质押物给P2P平台进行贷款，那么企业或个人就是资金需求方，即融资方，那么这些企业或个人就属于资产端。
资产可以是各类投资项目，比如分期购物赊账形成的消费金融贷款，就可以被看作是一种资产。再比如，某项房地产开发项目，也可以看作是资产。如果一项投资项目可以吸收资金，并且在未来产生收益，就能被看作一项资产。与资产端类似的概念是银行的资产业务。
由于P2P平台不像银行一样，用其自身经营资金从事各种信用活动的业务，而是扮演一个中介角色，所以借款人仅仅是通过P2P平台来寻找资金。资产端与资金端相对应。P2P平台上的资金与资产如果不匹配，就会发生资金站岗，资产荒或者钱荒等现象。
一个平台，若资产端融资需求总是大于资金端投资需求，那么就会失衡，也就是资金需求大于资金供给，就会造成资金荒，一个标的满标时间就会延长，就会抬高贷款利率。同理，若资产端融资需求总是小于资金端投资需求，那么平台也会失衡，也就是资金需求小于资金供给，就会造成资产荒，就会造成投资者的资金站岗，打压贷款利率，贷款利率就会走低。
投资者在春节前后看到的一标难求，就属这种情形。只有资产端和资金端双方需求大致平衡，才能让P2P平台良性发展下去。
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