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金鹿金融CEO张伯伟：财富管理行业水很深 不自我颠覆就要被人颠覆
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近日，金鹿金融、金鹿财行CEO张伯伟先生接受了第一财经的专访，第一财经日报于今日刊登此报道，且第一财经官网同时转载了该篇专访。
&金鹿财行随时准备着自我颠覆，未来，所有能被机器和互联网替代的模式都会被淘汰，只有具备专业水平，包括强大的宏观预判能力、综合知识背景、应对变化能力，以及为客户提供个性化服务的企业和个人才能获得长久发展。&
&&金鹿金融、金鹿财行CEO张伯伟
自2014年成立至今，金鹿财行营业额总计达160亿元，在全国完成了27家分支机构布局，这个速度，在近两年如雨后春笋般崛起的财富管理行业中处于领先水平。
然而，金鹿金融CEO张伯伟却说，财富管理行业&水很深&，良莠不齐，风险与机遇并存，明后年可能会迎来行业洗牌，届时，不具备核心竞争力的企业&将会死得很难看&。
&金鹿财行随时准备着自我颠覆，未来，所有能被机器和互联网替代的模式都会被淘汰，只有具备专业水平，包括强大的宏观预判能力、综合知识背景、应对变化能力，以及为客户提供个性化服务的企业和个人才能获得长久发展。&
　　财富管理行业潜力巨大 亟需跨界人才
　　Q1《日报》：近几年，财富管理行业迎来爆发式增长，它解决了什么社会痛点?
张伯伟：之所以有那么多玩家愿意进入这个行业，一是因为市场需求大，二是因为距离真正的利率市场化还有很大空间，政府的宏观调控也为我们提供了很多机会。财富管理行业是一个百万亿值的市场，但与西方发达国家相比，中国金融机构的整体服务能力还有待加强。这一方面是由于中国金融史比较短暂，另一方面，投资理财是一个需要综合能力和跨界人才的行业。
对从业人员来说，保险、证券、信贷、风险管理、产品选择乃至国际金融，各个方面都应该懂一点，但很多人却以为只要把国内情况摸清楚就行，这是明显的错误观念。尤其是在做投资的时候，对各个国家地区的不同资产类别都要有宏观把控，比如澳洲房产进入黄金十年，只要购买房产，赚钱就是大概率事件，不需要具体到哪个楼盘的性价比如何，跟着趋势走即可。
　Q2《日报》：银行等传统金融机构现在也在做财富管理业务，与他们相比你们有何优势呢?
张伯伟：我就是从银行这个铁饭碗里跳出来的，原因就是我在银行的时候，对我所服务的客户而言没有角色优势的，我只能推荐自己银行的产品，不可能从客户的需求出发，公正地帮他们去做财富管理。既然可以标准化，那我和机器还有什么区别呢?我的岗位价值体现在哪里?
现在之所以大家都在做互联网金融，一个重要原因就是人力成本低，换言之，这个行业中很多没有核心竞争力的人就会被互联网和机器淘汰掉。银行最大的优点在于安全，其实它是一个非常死板的机器，但这种死板在金融行业中未必是坏事，它可以带来高度的安全。所以银行作为一个存款机构是有不可替代性的。我们也在考虑与城商行合作，拿一些牌照等等。但牌照只是一个许可证，最重要的事情掌握核心竞争力，包括筛选产品的能力、风险管理的能力等等。
　　投资&理财 中产及以下阶层也有全球资产配置需求
　　Q1《日报》：刚刚提到了投资和理财两个概念，对普通人来说这两个概念有什么不同之处?
张伯伟：很多人把投资和理财混为一谈，实际上他们完全是两码事。很多人错把理财当投资，看什么赚钱就去投什么。这其实是误区。理财讲究的是提前锁定资金用途，根据资金用途的收益性、安全性、流动性来合理规划财产、匹配标的用途。三者兼得是不可能的，比如子女教育金、退休养老金就可以牺牲流动性，但一定要保证高安全性和收益性。如果匹配不合理，哪怕这是一笔成功的投资，也不一定能获得相应的幸福感。
而投资讲究周期性，无论是房产、股票、债券、货币等，一般而言只有在其上升周期才能获得最大投资回报。投资标的要根据投资类型的特性和周期性而不断变化。如果用投资去解决理财的问题，就容易发生悲剧。比如在上半年市场很疯狂的时候，很多人把养老钱拿出来炒股，显然是不理性的。股票流动性、收益性高但安全性太差，而养老金却要求极高的安全性，这就是典型的错配。之后股灾突然来了，这些人马上就得到了教训。再比如前几年房市景气，在那个周期内，地产的安全性、收益性都很高，但流动性太差。如果你把家庭紧急备用金拿来买房，就是一个成功的投资，失败的理财。
Q2《日报》：对于大部分普通百姓来说，似乎还没有做全球资产配置的需求，是不是这样?
张伯伟：其实全球资产配置不是富豪的专属，普通中产阶级、甚至中产以下阶层也有全球资产配置的需求，只是他们现在还没有这个意识而已。
从理财规划的角度来说，家家都应该这样做，因为任何货币都存在系统性风险的可能。对富豪来说，他们可能已经在全球置业，风险相对比较分散，或者还有自己的产业。但普通家庭不是这样，在中国，估计90%以上普通家庭的存款、收入、房产、股权债权都以人民币为单位，甚至你的亲朋好友手上也只有人民币，这就太单一了。
金鹿财行准确预测到今年人民币会下跌，在8月份之前，我们不停地建议客户配美金保单，但很多客户都不听。结果&新汇改&一过，美金保单马上破亿了。在经济全球化的背景下，配置一点全球基金、外币保单对普通家庭来说应该是再正常不过的。但很多人就是因为不了解，所以这方面的需求还远远没有开发出来。
专业化、个性化是核心竞争力
　　Q1《日报》：这个行业进来了那么多新玩家，未来的发展趋势和核心竞争力是什么?
张伯伟：即使在财富管理行业内部，同质化竞争也很严重，门店模式太容易复制了。我们要想不被别人颠覆，就要自我颠覆。未来我们的核心竞争力在哪里?就是对客户专业化、个性化的服务。
理财是一项极具个性化的工作。理财师需要非常了解客户真实的需求。就像医生一样，同样是头疼，背后的病因可能天差地别，因人而异，不可一概而论。同理，每个人理财价值观都不一样，比如有蜗牛型，喜欢购置房产;蚂蚁型，注重存棺材本;慈鸟型，一心只为孩子，没钱也要送孩子出国读书;还有蟋蟀型，吃光用光;等等。自然而然地，我们给每个人提供的理财方案也不一样，这是其他别人无法复制的。大家都趋之若鹜地以为互联网金融、互联网理财是大势所趋，我倒认为互联网只是一个工具。
纯互联网金融平台最后全都会被淘汰掉，因为它根本没有落地，复制起来太容易了。花两个星期做出来的界面和花一年做出来的界面用户体验可能没什么区别。用户也很不稳定，可能别家平台收益高0.1%就被吸引走了，这怎么能做长久呢?因此，线上只能作为远程客户预约的工具，不能脱离线下服务平台。
　　Q2《日报》：您认为具备哪些素质才能在竞争激烈的财富管理行业生存下来?
张伯伟：首先，我认为最终活下来的企业不需要懂具体的操盘和操作，在一种产品上专精远不如在多种产品组合上的广博。比如某家公司的团队对房地产市场研究很深，在之前房市处于上升周期的时候发展迅速，但现在这个基础不存在了，他们如果不能及时把其他领域的产品做强，就会受到很大冲击。金融是一场马拉松，某一阶段跑得比别人快是没有意义的，关键要比谁活得久。
第二，对宏观经济的分析和预判能力。这是有一定高度的，和具体某一个标的的风险控制有本质区别，也就是我刚才说的看大趋势、挑好行业、设计产品结构。
第三，就是要有强大的教育和学习能力。中国的金融业一直是分业管制，综合性人才的积累太少了。一家金融机构如果有强大的教育培训能力和人才储备，能做出一个金融行业的&黄埔军校&来，就是拥有了核心竞争力。
第四，拥抱变化的能力，尤其是企业高层应对市场变化的能力。纵观整个人类文明史，产业革命的周期越来越短，比如互联网就改变了很多产业、也颠覆了很多产业。现在是一个&不颠覆就死&的时代，想指望生产出一套产品，让产品自己去应对市场变化和需求是不可能的。
企业要有一套自我颠覆机制，这应该是金融企业未来必须具备的软实力。
金鹿财行，秉承&每个人都能拥有并实际获得金融服务的权利&这一理念，通过构建资金稳定增长、多重风控保障的管理平台，让每一位客户实现参与经济发展、实现互惠双赢的理想。金鹿财行以专业化的团队运作，为广大客户量身定制全方位、个性化的普惠金融服务与财富增值管理，真正实现借贷双方的利益双赢。
(编辑：yanqi)
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中信银行：幸福财富的理念是什么？
　　Q1. 与其他机构相比，银行发展财富管理的优势？
　　A：首先，银行与其他机构相比，对客户有更深刻的了解。消费者在日常生活中，几乎都会与银行打交道。客户的刷卡明细可反映他们的消费习惯，房贷比例可反映负债情况，等等。这些宝贵的资源让银行可以找到最适合客户的产品。
　　其次，财富管理的概念包括财富积累和财富管理两个部分，涉及内容也相对较广，包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等。银行相对其他机构，可以提供包含信托、基金、保险等在内的整合资源为客户提供财富管理服务，而且客户服务经验也更加专业成熟，其实银行更像是综合医院，可以提供更全面的诊断和服务。所以对于客户来说，银行的财富管理更加具备综合服务属性和管理价值等优势。
　　Q2.&中信银行已经多年开展财富管理业务，为何重新打造“幸福财富”这样的服务体系和品牌？创新性体现在哪些方面？
　　A：自中信银行开展财富管理业务以来，一直受到客户及业内好评。去年起，中信银行开启全新的零售转型战略，将客户结构定位于中高端的橄榄形结构，因此针对中高端客户的财富管理业务成为零售银行部发展的重点业务。
　　我行全新的财富管理体系将以家庭为核心、以女性客户为主线、以客户分层管理为手段，打造全新的“家庭财富管理”体系。全新的“幸福财富”品牌带来了三大创新，首先，是目标客户的创新，据汇丰的一项全球调查报告显示，中国女性受访者在家庭财务决策中更具主动性，63%的内地女性受访者担当着家庭财务的决策者，比例高于男性受访者。随着女性在家庭财富管理中的角色的转变，银行的服务也要针对女性客群进行相应的革新，“幸福财富”首次在国内提出了以“家庭财产实际控制人”的概念，也就是以女性客群为主的定位，这个定位决定了我们的服务体系、产品体系都将按照女性客户所看重的家庭概念以及服务内容和细节进行个性化的设计；
　　其次是服务理念的创新，我们在业内首次提出“幸福”的财富管理理念，强调财富管理服务在实现家庭财富保值增值的同时，要更关注每一个家庭成员的“幸福体验”。这才是财富管理的终极目标；
　　此外，我们针对“幸福财富”特设“两卡一金”服务体系，“两卡一金”包括中信香卡、中信幸福年华卡和出国金融服务，这个服务体系针则完美贴合以家庭女主人为核心的财富管理特征，针对女性、老人、子女在内提供针对性的细分服务，从而组合了对一个家庭的专业财富管理服务。我们希望通过全新的财富管理品牌，可以和客户在情感上有更好的互动，通过互动，中信银行将不断升级人性化的服务流程和专业化的服务体验，不断突出竞争优势。
　　Q3. 中信银行为什么将财富管理业务服务对象定位于家庭？
　　A：首先，从大趋势上来看，理财市场发展已经很成熟，仅靠单个品种投资就可获得丰厚回报的可能性显著下降，以前持续的百分之十几甚至几十的那种增涨是已经不能实现，客户需要通盘的考虑，客户会越来越看中一个家庭的整体规划。
　　其次，家庭财富管理更吻合中国人的财富观，中国人历来有着强烈的家庭观念。谈到财富目标，“家庭幸福”是人们第一时间会联想到的财富愿望，而且就财富管理本身来讲，单一的个人财富管理也并不科学，财富管理本身的内容就涉及各个家庭成员的不同需求，因此以家庭为单位，更能实现财富管理的综合价值，优化财富管理的产能，提升其服务价值。
　　同时从中信银行自身来看， “两卡一金”作为中信银行的特色服务，其服务人群是女性、老人及子女，这些业务满足的恰恰是各个家庭成员的需求。因此，中信银行已有的服务和经验，可以为作为家庭财富管理的重要支撑点。此外，财富管理市场竞争越来越多的环境下，中信银行不仅为客户提供优质的金融服务，更希望想客户所想，为客户全盘考虑。中信银行希望将银行的角色渗透到客户家庭的各个角落，利用自身优势发挥更大价值，这样才能在竞争中脱颖而出。
　　Q4. 为什么用幸福命名？幸福财富的理念是什么？
　　A： 随着中国财富阶层的扩大，财富管理的概念正在不断丰富和外延，如今的中国家庭在追求财富自由的同时，会更看重生活品质、家庭幸福等诸多因素。而且“幸福”是一个根植于我们每个人心中的词语，是每个人的追求，对于家庭来说更是这样。而幸福最能传递出家庭的温暖质感。
　　中信银行认为，财富是家庭幸福的完美支撑，幸福是财富的终极演绎，所以我们在业内首次提出了“幸福”的财富管理理念，而且我们的”“幸福”理念并不仅仅是概念层面的，在实际行动上，我们不但建立了吻合家庭特质的“两卡一金”服务体系，而且还围绕“幸福财富”客户建立了涵盖家庭财富管理、非金融增值服务体系在内的 “综合家庭金融服务”，满足不同的家庭成员在不同阶段的财富、健康、教育、养老等多样化需求，中信银行通过财富管理，希望能做到厚植客户家庭财富，提升幸福实力。
　　Q5.幸福财富的LOGO传达了怎样的理念？
　　A：无论东方或西方，家徽是身份的象征，世代沿用，象征着家族的荣誉和辉煌。其图案多采用吉祥植物，含有延命息灾、子孙繁荣、福德圆满等愿望。中信幸福财富品牌标识采用家徽设计，巧寓中信银行的贵宾客户出身名门望族，拥有尊贵的社会地位；对普通大众客户而言，“ 幸福财富 ”品牌图案源自四叶草(又名幸运草)的演绎，四片叶子分别代表了 真爱、健康、名誉、财富。四片叶子也映射出中国代表家庭幸福满堂的“ 四世同堂 ”之福，体现家庭财富不断积累、代代相传，幸福代代相传的美好寓意。
　　Q6. 与其它银行的财富管理品牌相比，中信银行幸福财富的竞争优势是什么？
　　A：中信银行依托集团综合优势，可以充分整合资源，通过中信集团的金融控股平台下的中信证券、中信信托、信诚保险以及中信旅游、中信出版社等协同单位共同为客户提供全方位的金融及非金融服务。同时，中信银行“两卡一金”在业内的独特定位，已经有服务女性、老人及家庭的丰富经验，这些都将成为幸福财富服务的重要基础。基于这些优势基因，幸福财富会发展成为更多家庭的伙伴，助力他们的幸福。
　　二、【旗舰店相关QA】
　　Q1. 中信银行为何以新模式打造物理网点？意义是什么？
　　A：物理网点首先为客户带来品牌体验，通过打造品牌告诉客户中信银行与其他行的不同所在。其次，在客户细分、促进销售、满足客户个性化和差异化需求、提升客户体验和增加客户接触面等方面仍扮演着不可替代的角色，特别是在复杂业务办理、获取咨询服务等涉及银行与客户之间深度互动交流的业务领域。中信银行已明确了将努力打造以中高端个人客户为营销重点的，以家庭财富实际控制人为营销主要目标的，以“两卡一金”为手段的中信银行特色的零售银行，该特色必须通过网点建设予以体现。因此，旗舰店是固化网点销售和财富管理体系建设的重要战略落地措施。旗舰店建设的核心是以客户体验为导向，广泛应用高科技手段，优化业务流程，实现智能叫号系统、预填单系统、厅堂移动营销系统全面上线。旗舰店是“幸福财富”品牌的孵化器，是中信银行标准化、全功能业务网点样板间，是提升客户体验的示范区，是创新服务的试验田！
　　Q2. 中信银行旗舰店的建设遵循何种理念？
　　A: 中信银行以客户为中心，打造全球一流旗舰店，并以此为契机，将网点由交易结算中心转变为销售服务中心，全面提升网点产能，将旗舰店打造成为真正意义上的“综合销售服务型”示范店。旗舰店以“新理念、新技术、新流程”为手段，通过实施视觉与空间布局设计、柜面整合与流程优化、厅堂营销系统的广泛应用提升客户服务、整体营销宣传与规划等多项举措，将涵盖金融、非金融等17个完整的业务及功能模块在旗舰店落地。对银行内部来说，旗舰店将成为全行网点建设的示范样本，成为中信银行多功能产品的展示区及新流程再造的示范网点。而对外部来说，旗舰店的创新形式将在市场上形成冲击力，提升客户美誉度，扩大品牌影响力。
　　Q3. 旗舰网点与以往的银行网点相比有何不同？
　　A：中信银行的旗舰网店是银行业内首家以旗舰店理念打造的网点，我们充分利用零售企业的思路，以客户为本位，打造信赖、专业、创新、贴心的一流旗舰网点。除了业务办理区域，设置了金融及非金融业务展示区。我们充分从客户感受出发，根据不同业务时人与人之间的交互方式，设计了交易式柜台、咨询式柜台、交谈式卡座、自助式机具四类交易场景，让客户达到最佳体验。在风格上，中信银行旗舰店的设计独树一帜，它遵循“宜设而设 精在体宜”的中国传统室内设计的核心概念和价值标准，打造出诚挚的现代中式简约风格，而不追求华丽，颇为符合国人的审美气质。以“好客之道”迎八方宾客，以优质服务聚四海财富。可以说，中信银行旗舰店将让客户体验到前所未有的银行服务体验。
　　Q4. 中信银行旗舰店有哪些亮点？
　　A：对于来到旗舰店的客户来说，我们的许多创新手段将会让大家耳目一新。
　　第一，在填单的环节，针对客户填单过程中的疑惑和繁复，我们设计了综合填单台，简单直观、快速准确，降低了柜台压力。
　　第二，在营销体系上，针对网点无序无关的产品营销信息宏站，旗舰店设置产品营销区进行主题式宣传展示，进行案例式引导营销，让营销出现在恰当的地点、准确的时机，旗舰店也设置厅堂移动CRM，与客户有效沟通，服务更加亲切专业可信赖。
　　第三、在交易过程中，针对交易过程不透明不清晰，旗舰店设置交易屏可旋转移动显示，变被动接受为双向沟通，提升客户体验。为了让客户感受到灵活主动的咨询感受，针对客户“去办事”而不是“被服务”的状况，旗舰店设卡座式低柜洽谈区，拉近银行与客户之间的物理和心理距离。此外，旗舰店还提供产异化产品服务，比如现场办理制作信用卡，令消费者产生与产品的情感联系和独特记忆点。旗舰店的贵宾理财室也与传统银行不同，创造了更加舒适温馨的洽谈环境。
　　Q5. 旗舰网点建设的规划如何？
　　A：在未来1－2年内，中信银行将在全行一、二级分行重点城市战略布局旗舰店建设并使之发挥区域性品牌形象展示及网点标准化建设示范作用。
　　Q6. 请旗舰店模式的发展优势，未来趋势如何？对行业的触动如何？
　　A：中信银行的旗舰店是国内第一家真正意义上的旗舰店网点，除了上述物理职能、服务模式的转变和创新，中信银行的旗舰店更重要的是带来了行业的变革。在公众的心目中，过去银行一直是个相对中规中矩的地方，来银行主要是办理业务，现在人们对金融需求更加多元化，银行也必须打破惯有的服务模式，真正从客户体验出发，去设计服务流程、设计特色、专属产品、提升网点舒适度，最大程度的实现多元化的服务产能。中信银行旗舰店通过时尚和舒适的设计，让客户对打破银行传统的认知，到了网点不仅可以办理业务，还可以喝咖啡，吃甜点、休息，也许在未来，去银行坐坐也会像去星巴克休息一下那么平常，在轻松舒适的状态下完成理财规划，实现财富升值。这对于未来银行的服务方向将是一个有力的促进。
【编辑:于恋洋】
>金融频道精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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<meta name="description" content="　　在近期的采访中，《第一财经日报》记者强烈地感受到了两个最新的现象变化。　　“我们是一家新上线的理财平台，但我们不是P2P，不要把我们定义为P2P。”在互联网金融大潮里，每天都如雨后春笋般涌出许多新的平" />
财富管理中的博弈：平台 机构 投资者的“三军之战”
　　在近期的采访中，《第一财经日报》记者强烈地感受到了两个最新的现象变化。　　“我们是一家新上线的理财平台，但我们不是P2P，不要把我们定义为P2P。”在互联网金融大潮里，每天都如雨后春笋般涌出许多新的平台，在同这些平台初次接触的过程中，上述这句话成为更多平台领导者的口头语，而这些平台不仅仅提供理财服务，还有财富管理以及财富资讯。这是第一个变化。　　“群内朋友有没有可以做场外股票质押的？我们是券商，有点资金不足，需要资金对接。”“我这里有个年化12的理财项目，利息前置，有朋友有兴趣吗？”微信黏性的逐步上升也体现在越来越多的微信群中出现了上述信息。而在回答中，一位群友曾这样表示：“靠不靠谱都是相对的，通力合作才有机会做成。”这是第二个变化。　　财富管理在经过互联网的洗礼后，跟随着互联网金融也热了起来，火得不明显但深入人心。在发展的过程中，一方面类似于P2P等单一业务种类平台逐步增添新的业务类型，向多元的理财平台转型，推出全新财富管理概念。另一方面，原有线下管理平台逐步寻找线上通路。在这个过程中平台和资产机构对接成为大量且频繁发生的事情，财富管理正在变化。　　　　以支定储，还是以储定支？　　外滩云财富CEO许耀缭硎荆菏裁词遣聘还芾恚烤褪鞘迪秩说募壑担ü聿乒宋剩悴煌突松鞲鼋锥蔚牟聘恍枨螅且桓黾壑荡丛旌痛莸墓獭　　在一定程度上互联网金融的始发是一种“舶来品”，但在添加了“本土化”元素之后，呈现了弯道超车的局面。伴随着产品的丰富、购买的便利，服务理念的强化、平台的发展和财富管理形成了协同效应，在协同成长的过程中，财富管理也经历着“了解-引入-转变-特色”的路径。　　历史总是相似的，隶属美国、中国香港等金融市场相对成熟的领域，其财富管理并非一个短期、成年之后才需考虑的事情。“多数群体从二十几岁就开始做长期规划，制定退休养老计划，以决定当前每个月应该留存多少结余。”金鹿财行执行总裁张伯伟对《第一财经日报》记者表示，这也是我国的发展趋势，但当前国内理财群体和国外群体在财富管理上的差异表现在：国内群体依据消费决定结存；而欧美群体则相反，依据存款数额决定消费水平。“这是本质上的差异。”张伯伟说。　　但这种理念在逐步改变，用户群体对于财富管理的规划诉求正变得全面而深入，除常规意义上的资金结存投向固守类产品外，子女教育金、退休养老金、个人保障金等正在一点点被接受，且接受的群体正在逐步呈现年轻化的趋势。　　财富管理、资产配置、家庭理财这些看起来容易混淆，但在某些金融机构却被严格区分的概念也正在逐步融合。　　互联网金融大红大紫后，参与的群体呈现了“大众化”的局面。诺亚互联网金融平台员工宝打出“白领的私人银行”口号；P2P平台、互联网宝宝讲求的“潘坷聿啤备拍钫诒焕┥⒑汀胺稣薄Ｕ庖磺魇票晃⒎讲聘CEO朱泽鸿称为“零钱理财”。　　朱泽鸿表示在“互联网+”的冲击下，财富管理与现金管理已经逐步融合。传统意义上的财富管理强调资产的保值增值，实现较高收益的多为固定期限产品，互联网金融兴起后，除收益外，还要满足随取随用。　　汇付天下董事长周晔称，中国理财网民已经在2015年突破了1亿。“如果我们理解的财富管理不是为一两百万或者两三百万的高净值客户服务的话，我们可以讲，在3年之内，中国互联网的理财网民将会突破5个亿。”周晔表示，寻常百姓同样需要财富管理，但其并不属于高净值群体。　　单一平台多层次趋势　　财富管理最重要的概念是资产配置，将财富管理同资产品质相联合，提供适应个人风险偏好的产品，组合产品正在袭来，单一产品需要转变。　　在外汇管制以及分业金融体系中，更多呈现了银行不懂证券、保险；保险不懂银行、证券的局面，缺乏综合为用户把脉的机构。张伯伟表示，这同医疗发展类似，在不发达时期，头痛医头、脚痛医脚是常见现象。　　P2P作为互联网金融的典型形态逐步在金融领域扎根落脚，在经过了过去两年的市场教育后，P2P网贷平台呈现了“岔路口”现象。其中一部分平台专注于某一细分领域，看中垂直细分市场，平台“越做越小”，与此同时，另一部分平台不断嫁接多元产品，呈现了综合理财平台的发展趋势，多层次产品架构下，平台“越做越大”。　　一位互联网金融业内人士表示，作为只有个人债权一种资产类别的平台，一旦出现行业性风险难以规避，较难达成真正的资产配置。当前P2P平台能够提供的仅仅是长短期搭配的资产期限配置，难以触及资产配置的核心。　　周晔表示，从宏观经济局面来判断，超级房地产周期正在结束，从这一周期“出来”的钱多达132万亿。“这个钱一定要找到去向，从这个意义上来讲财富管理的时代来临了。”周晔表示，当前的财富管理时代，具有全球化、互联网化以及去中介化三大特色。　　许耀绯疲邮澜绶段Ю纯矗聘还芾砥教ǖ姆⒄褂辛街致肪叮恢质亲匀逃缮隙碌模傻途恢低蹲嗜斯傻街屑涞呐哟罂腿骸Ａ硪恢帜Ｊ皆蚴谴铀饺艘懈呔恢悼突Ч傻街屑淙禾濉５窃谥泄涤械谌致肪叮从苫∩枋┭由斓模渲校Ц对谥泄且桓銎趸　　目前市场上财富管理需求者提供的资产门类涵盖了现金管理、短期融资、固定收益、阳光私募、私募股权、新三板、境外H股认购、定向增发等。“互联网+”更多通过O2O模式，来降低沟通效率和各类成本。　　对接博弈　　在新金融跟传统金融的结合中我们走进了“互联网+财富管理”的时代，面对这样的时代，投资人究竟需要什么？需要一个安全方便的投资流程，需要一个全产品线。但这一全产品线在基金公司、信托公司、证券公司甚至银行均没有办法达成，当无法从原始需求满足客户时，将带来营收导向、业务导向的恶性循环的局面。　　谈经论策私人银行办公室CEO谈佳隆认为，财富管理应区别于理财服务，财富管理服务人群主要是高净值个人以及机构投资者。“此类产品通常是以100万起，甚至300万、500万起购的私募产品，产品背后的内容结构、购买流程均较为复杂，非金融专业人士往往不能够深入了解。”谈佳隆判断，未来五年中国的高净值人士将超过300万。　　无论是300万的高净值群体还是5亿的理财网民，对于产品丰富度的要求已经迫在眉睫。这一要求的显现像“催化剂”一样，催生了市场的多重力量。作为为投资提供服务的平台和资产方，双方均在其中寻觅到市场利好。平台寻求多元和背书，资产寻求销售通路，合作成喷发式出现。　　谈佳隆表示，资产方具有较强同互联网资产管理平台合作的意愿，以期成为销售产品越来越重要的通道之一，同银行渠道、直销渠道一起推动各类产品的营销和销售。　　朱泽鸿对《第一财经日报》记者表示，目前互联网金融平台与金融机构的合作方式主要有两类，第一类是直接代销，平台收取一定比例的佣金；第二类是将资产重新打包设计为自有产品后发行，平台不收取佣金，利润完全由资产和新产品的利差决定。　　在这个过程中，销量的增长会影响资产方是否更加愿意接受互联网平台，同时，资产方选择互联网资产管理的平台必须要考虑其产品体系是否与产品进行匹配。所销售产品，既包括信托、资管等固定收益产品也包括阳光私募、私募股权、对冲基金等权益类产品。　　当所有的利好摆在面前时，如何才能够顺应市场、获得利好才是问题的根本。一位资深业内人士告诉《第一财经日报》，从互联网金融平台角度出发，目前能够获得资源在一定程度上取决于平台管理层资源，因此高管团队的构成很重要，而在更多人眼里的平台在资产堆里任意挑选的局面从现实的角度观察，暂时难以呈现。上述业内人士表示，只有机构与机构的合作才是长期战略性的合作，而非一锤子买卖。　　此外，多位业内人士表示，收益、期限匹配度、风险以及清算方式、品牌知名度等诸多因素均在双向选择的考量之中，不同的因素在不同的平台整体考量中所占权重不同。
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