不被看好到估值10亿美金，51信用卡做对了3件事 : 经理人分享
不被看好到估值10亿美金，51信用卡做对了3件事
超8000万用户，月营收破亿，完成 3.94 亿美元的 C 轮系列融资，这是 51 信用卡的最新战绩。不可否认，在创投领域一片寒潮的当下，这样的数字很扎眼。51信用卡CEO孙海涛在接受《二十一世纪商业评论》（下称《21CBR》）记者专访时也承认，营收的增长带来了切实的安全感与底气，未来的成长空间也让他笃信发展的方向。他唯一担心的是，在日新月异的金融领域，会一不小心错过又一个新的增长点。孙海涛的担心并非杞人忧天，如果不是在小切口看到大机会，或者没有4年前的坚持，就不会有51信用卡。51信用卡的成立与孙海涛自身的经历有关。孙海涛是个连续创业者，此前创立过E都市、房途网、租房宝。在租房宝的创业期间，由于需要支付公司服务器、房租等费用，孙海涛的钱包里一直放着4张信用卡，可是庞杂的账单总让他混淆了还款银行和日期。“连续创业者”+“信用卡深度用户”，敏锐的观察与切身的痛点交织，让孙海涛发现了信用卡背后的商机——何不开发一款信用卡信息管理工具，把账单信息管起来，或许积累下来还会变成有价值的数据。于是孙海涛带领公司4名骨干，在酒店闭关一个月后，研发出了51信用卡的核心APP “51信用卡管家”最初的产品模型。孙海涛说，创业这些年，最大的收获是学会了判断事物成败的可能性。从初创时候的几年，到后来几个月，甚至几天就能够对产品的商业模式有清晰的认知。如果将创业比作是孙海涛喜爱的德州扑克，他学会了放弃很多小牌，来赢一把大牌。51信用卡对他而言是一副好牌，要做的就是“all in”。逆转银行态度客观地说，孙海涛成立51信用卡，并不是破天荒地创造了需求，更多是发现并满足需求的过程，但这个需求要被满足可不容易，因为背后要打交道的，是保守而谨慎的银行体系。在孙海涛的印象里，向银行申请信用额度贷款是一件很麻烦的事情，直到自己拥有了4张信用卡，每张卡拥有5万-10万元的授信后，他开始意识到负债和信用对于一个创业者的重要。孙海涛回忆道，当时的银行伙伴不止一次告诫他，这件事浪费时间、精力，要及时收手。谁会将如此私密的个人数据交给一家创业公司管理？孙海涛告诉记者，51信用卡最先尝试的就是与银行共同发行联名卡，但现实是，一个月后合作都没有敲定，“当时我们的规模还很小，和大机构的合作非常被动，不论是银行还是邮箱服务商都是如此。”求人不如求己，在“51信用卡管家”APP推出初期，孙海涛决定尽可能只聚焦于用户，通过完善功能需求来赢得用户信任。用户注册后授权51信用卡通过技术来解析用户信用卡账单的邮件，从中提取详细的账单信息并同步在应用中，实现用户信息管理以及个人债务智能化管理。切中了用户多卡管理的刚需，51信用卡管家”APP很快就吸引了大量用户，上线不到5个月便拥有了200万用户，而且还不断快速增长。与此同时，也吸引了薛蛮子、华映资本600万元的天使投资。用户数量增加、产品声量增大的时候，51信用卡开始计划做一些转变。“当平台上开始汇集各大行信用卡用户的时候，一些新崛起的城商行甚至大银行的态度发生逆转。”孙海涛告诉记者，在管理功能不断完善的同时，51信用卡也开始尝试与股份制银行的信用卡中心合作，在“51信用卡管家”APP上推广信用卡，收取一定的佣金。有意思的是，孙海涛发现，通过平台渠道一天就能达到20万-30万元的营收，到后期甚至达到40万-50万元的营收。尝到甜头的银行开始谋求与51信用卡的合作。孙海涛说：“过去，对于银行来说，平台的价值就是广告价值，但现在它们会觉得，这是一个很好的合作伙伴。”成功热身为51信用卡带来了第一桶金，也让孙海涛清楚地意识到，当用户手中的信用卡数量越来越多，对于信贷金额的依赖越来越大的时候，信用卡背后的信贷消费将是一个巨大的市场。更重要的是，在互联网时代，信贷格局正在发生改变，原本传统银行执掌的信贷业务开始向新兴的互联网金融平台倾斜。管理负债场景传统银行都偏爱服务于“高富帅”——大资金借贷，且信誉良好。孙海涛想要服务的，则是普通人——那些就缺了几万、几千甚至几百元的小额、分散的信贷人群。在他看来，这是互联网金融服务的本质。51信用卡也尝试过几次对用户行为的试探。孙海涛告诉记者，较早的时候，“51信用卡管家”APP上会释放一些用卡优惠信息，但发现访问量不如一个白金卡供应的消息，而关于用户提升额度的经验之谈，甚至会有10万以上的点击，他们发现了信用卡的信贷属性对于用户的重要性。其实，信用卡是银行“最聪明”的业务，享有自主定价权，甚至在孙海涛看来，它天生带着互联网基因，“信用卡的定价很高，如果不全额还款，利息是18%，如果分期则利息略低，对于按期还款的用户来说，银行可能是亏损的，相当于给用户免费使用资金。但真正有价值的用户，是那些有信贷经验，能够为信用卡支付利息的人群，而这群人刚好被我们的服务所覆盖。”孙海涛坦言，找准用户后要做一款赚钱的产品并不难，因为平台网罗了这些最能变现的“饥渴型”用户。于是，一些城商行开始与51信用卡合作，给平台上的用户提供信贷服务，由城商行提供资金，用户可以相对轻松、便捷地贷到资金。2014年4月，51信用卡联合宜信推出了“瞬时贷”——这款纯在线操作的信贷产品的运行逻辑就是根据用户信用卡电子账单、电商交易行为和社交方式等数据，对用户进行信用评估、身份确认和反欺诈分析，从而实现系统化申请、自动审核、自动放款。“瞬时贷”由51信用卡提供用户订单，宜信完成整个风控审核，并给出授信、提供资金。在交易过程中，51信用卡不承担风险，并在每单贷款中抽取一定的佣金。“我们最核心的资源是优质的信贷资产，这批拥有信用卡的人群其实已经被银行优选过，本质上可以将我们看作是积累了好几年优质互联网金融用户的平台。”据孙海涛透露，截至2015年5月，平台上的信用卡用户当月支付给银行的利息已达33亿元规模。可是，仅作为“隔岸观火”的渠道与平台，孙海涛并不甘心。对于金融产品的设计，卡位资金链条中的上游地位，是他想赋予51信用卡的意义，“我们有一个相对优势的地位，有大量活跃用户的信贷数据，也有用户多维度的互联网数据，譬如通讯录、社交数据，以及各种在线消费数据，这些交叉验证大大提高了提供信贷服务的能力，以及风险定价能力。”孙海涛开始组建自己的风控团队，从渠道身份转而参与开发生产自己的信贷产品。构建金融生态在某种程度上，孙海涛的“野心”，是平台自身发展推动的结果。比如“瞬时贷”这样的合作产品，原先制定的产品逻辑与风控路径，随着时间的推移并不会轻易改变。可事实上，51信用卡的平台上每天都会诞生大量新数据，如果直接参与经营风险业务，就可以不断提升用户体验与授信额度，并配合上线资金端的理财产品，在平台内部形成一个金融服务的闭环。对于想从工具转型、切入更多金融生态的51信用卡来说，不需要依赖于任何第三方就可以独立跑通自己的业务，至关重要。2015年1月，51信用卡推出独立的创新金融产品应用“51人品”，用户在向“51人品”导入社交数据、信用卡等财力信息后，平台将运用大数据为其人品值打分，不同的人品值对应不同的借贷额度，目前平台拥有“人品投资”和“人品借贷”两大金融业务，形成金融闭环。孙海涛觉得，51信用卡的发展，讲究的是“顺势”两字，不论是工具时期探索撮合信贷，随后与主流金融机构合作开发产品，再到如今形成独立闭环，不断满足用户的用卡、信贷需求是不变的宗旨。下一步他想探索出一条道路，通往少卡甚至无卡用户的世界。“我们平台目前近八成用户都是多卡用户，而少卡以及无卡用户本身则需求相对较弱。”孙海涛觉得，与其艰难地抓住弱需求，不如创造一个新需求来说服他们使用。接下来，51信用卡将在大众消费，譬如支付领域推出一些产品，也打算把51信用卡打造为一张网络金融卡，额度更大、借贷更快、取现更快，还兼具理财功能，以此吸引无卡和少卡用户使用。“以后包括常用的房贷车贷、三方借贷及水电煤等生活账单都将被覆盖。”孙海涛希望能够实现个人负债的全面管理，并与更多的金融机构合作，获得更全面的金融牌照。此外，也将启动一系列投资并购战略，发起成立产业基金，投资信用卡金融生态上下游，补充更多场景、数据及资产。或许不久后，51信用卡所释放的能量又将全然不同。
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作者：韩璐
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宜信信用贷款2-30万3小时到账
&公司介绍 宜信宜信率先从国外引进了先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，推出了个人对个人（又称P2P）的信用贷款服务平台，宜信作为平台管理者为平台两端的客户提供全程的信用管理服务。通过这一平台，具有理财需求的客户可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的工薪阶层、大学生、微小企业主，同时通过利息收入还可以为理财客户带来较高的稳定收益。 宜信还与众多提供家电产品、电子产品、家装产品、乐器产品、教育培训服务、娱乐健身服等商品或服务的商家紧密合作，为不同消费群体量身定做了个性化的消费信贷解决方案。 折叠发展历程 日，由《IT经理世界》主办的金融创新高峰论坛在北京香格里拉饭店举行，宜信凭借创新的P2P模式获得了&金融服务最佳创新奖&，与招商银行、光大银行一同分享了本届论坛的三个奖项。宜信公司CEO唐宁受邀出席本次盛会并发表主题演讲。 中国银联、工业与信息化部相关专家，各大银行、金融创新企业等各类金融行业高层管理者以及著名经济学家围绕论坛主题进行了高端对话，从行业创新模式到企业社会影响，不仅探讨了移动银行、电子银行在中国的发展现状，而且还讨论了金融创新以及行业新战略的发展机遇和挑战。在会上，宜信创新的P2P模式在推动微金融行业以及普惠金融发展等方面获得了与会者的高度认可。 日至17日，中国小额信贷联盟(前身为中国小额信贷发展促进网络)年会暨小额信贷高峰论坛在北京梅地亚中心举行。本次会议有来自政府部门、学术研究机构、国际行业组织、国内小额信贷主要从业企业、其他社会机构等各界人士出席。在会上，各界代表就小额信贷行业的发展现状、前景进行阐述、探讨。其中，在17日小额信贷高峰论坛的最后一个环节，评选产生新一届理事会成员。宜信顺利当选，与此同时，宜信CEO唐宁被推选为联盟理事会战略委员会主任。此次年会聚焦小额信贷行业发展，吸引国内多家主流媒体报道，引起社会广泛关注。作为小额信贷联盟理事会成员，宜信将继续提升服务水平，在服务客户的同时，促进行业发展。 日，由《创业家》杂志社和人民大学商学院联合主办的&2010年最具潜力黑马企业颁奖典礼暨成长中国高峰论坛&在人民大学如论讲堂举行。宜信公司、万通集团等30家企业登上年度&最具潜力黑马企业排行榜&。 日，宜信在京发布小额信贷行业首份企业社会责任报告。 折叠文化 诚信、专业、创新、以人为本、共享价值、宜人宜己。 折叠理念 穷人有信用 穷人是有信用的，信用与财富的水平并不挂钩。因为穷人借贷，关心的是如何增值，如何解决生存发展的需求。你给予他们信任和尊重，他们会加倍地返还予你。中国人有信用、中国人的信用有价值。 信用有价值 大多数人的内心都是美好的，他们愿意去改变自己，关键是要配以完备的诚信教育，并要让大家认识到，信用也是一种无形资产，信用是有价值的。个人可以通过信用价值的释放，获得信用贷款，实现自己的理想。 普惠信用 通过我们的努力唤起社会对于贫苦人民信用价值的关注和认可，让信用真正成为体现价值的载体，促进中国城乡地区普惠信用的实现。 普惠教育 &普惠教育培训&这个理念符合中国的现实状况，我们相信没有钱、但只要有信用，同样可以接受教育培训，获得教育改变命运的机会。 折叠编辑本段公司愿景 作为中国领先的个人信用贷款服务企业，将世界上最先进的信用理念和模式带到中国，为千千万万的消费者提供创新型、高质量的信用产品和服务。 成为中国普惠信用的倡导者和实践者，助力中国诚信环境的构建，促进中国广大城市及农村地区个人信用市场的发展。 北京总部：北京市朝阳区大望路SOHO现代城C座16层 折叠编辑本段宜信财富 宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称&宜信财富&）是中国财富管理行业的领军企业，为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，将国内外最优秀的固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式通过科学的资产配置带给千千万万的理财者。 宜信财富是宜信公司旗下企业，总部位于北京。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。宜信公司开创的P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。 折叠编辑本段宜信信用 宜信普诚信用管理（北京）有限公司（简称&宜信信用&）是中国知名的从事信用信息咨询、信用风险评估与管理的专业性服务机构。宜信信用以全球领先的信用管理理念和技术，为广大个人与企业客户提供信用产品设计、信用信息咨询、信用数据整合、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全流程、专业化的信用管理服务。 宜信信用是宜信公司旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信信用拥有资深信用专家管理团队和数百人的专业信用评估团队，为个人与企业客户提供全程信用增值解决方案，走在中国信用管理行业的最前沿。 折叠编辑本段宜信普惠 宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（简称&宜信普惠&），作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的普惠金融服务。宜信普惠为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案，同时为客户和合作伙伴提供行业研究、创业咨询、培训、渠道拓展、融资等一系列增值服务，为他们的发展成长提供助力。 宜信普惠拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，与300多家全国领先的教育培训企业、电子零售企业等商家合作，已经帮助十多万高成长性人群获得资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。 折叠编辑本段宜信投资 宜信惠民投资管理（北京）有限公司（简称&宜信投资&）是中国知名的小微借款行业投资者与实践者，从事小微借款行业的股权与债权投资，对商业性小额贷款企业、非营利性扶贫小额信贷组织等从业机构提供战略、资金、管理和技术等多方面的支持，致力于促进小额贷款行业的全面发展。 宜信投资是宜信公司旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信投资不断探索新型的小微借款服务模式，建立了全国规模最大的个人对个人小微借款交易促成平台和公益助农小额信贷服务平台。目平台已经成功促成数万笔借贷交易，为两端客户提供了专业、高效的支持服务，促进了社会诚信体系建设与社会和谐。 折叠编辑本段宜人贷 宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。　宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的网络借贷平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。 折叠编辑本段宜信MSE 宜信是中国知名的从事个人信用借款咨询与管理的专业性服务平台，在中国率先推出&个人对个人&（&Peer to Peer& 或称&P2P&）的信用借款和财富管理服务。 公司总部位于北京，并在上海、广州、深圳、沈阳、大连、哈尔滨、济南、青岛、武汉、长沙、昆明、杭州、南京、苏州、西安、成都、重庆、郑州等全国100多个城市20多个农村建立了全国性的服务网络。宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的信用平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。 成为中国普惠信用的倡导者和实践者，助力中国诚信环境的构建，促进中国广大城市及农村地区个人信用市场的发。 折叠贷款种类 1.宜信精英贷 贷款机构：宜信投资 & &机构种类：小额贷款公司 & & 贷款种类：纯信用无抵押贷款 & &还款方式：分期还款 & & 贷款额度： 1.00 - 50.00 万 & &适合地区：石家庄市,唐山市,沈阳市,大连市,宁波市,合肥市,福州市,厦门市,南昌市,郑州市,武汉市,长沙市,广州市,深圳市,海口市,兰州等地 & & 贷款币种：人民币 & &适合人群：其他职业,国有企业员工,公务员,律师,教师 & & 贷款利率：0.00% & &贷款期限：12.00个月 - 36.00个月 & & 办理时间：3天 & &贷款用途：个人消费贷款,无抵押信用贷款 & & 其它费用： 管理费1.42% & & 产品介绍： 新薪贷是宜信推行的一种为社会精英准备的纯信用贷款产品，最高贷款额度为30万，最长贷款期限为3年。 产品优势： 1.无需提供抵押物，无需提供他人担保 2.贷款额度最高可达50万 3.贷款期限最长达3年 4.自申请资料完备之日起，最快3个工作日贷款即可发放 贷款条件： 1、年龄要求：22周岁（含）~60周岁（含）； 2、收入要求：月平均收入不低于2000元，且可提供6个月个人流水的工薪阶层； 3、工作年限：现单位工作满6个月 ； 4、行业限制：暂不接受私营业主和个体工商户等自雇人士申请。 申请资料： 1.身份证； 2.劳动合同； 3.收入证明 3个月银行流水； 4.第方房屋租赁合同 （水、电、煤 气、固定电话账单）； 5.个人信用报告 6.其他：【提交税单、房产、车产、资金、股票等能提高申请额度】 2.宜信助业贷 贷款机构：宜信投资 & &机构种类：小额贷款公司 & & 贷款种类：纯信用无抵押贷款 & &还款方式：分期还款 & & 贷款额度： 0.80 - 50.00 万 & &适合地区：河北省,山西省,,浙江省,安徽省,福建省,山东省,郑州市,湖北省,湖南省,广东省,北京,天津,上海,重庆等地 & & 贷款币种：人民币 & &适合人群：教师,企业法人,个体工商户 & & 贷款利率：0.00% & &贷款期限：6.00个月 - 24.00个月 & & 办理时间：3天 & &贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款,无抵押信用贷款 & & 其它费用： 管理费2.53% & & 产品介绍： 该贷款种类是宜信投资推行的一种纯信用贷款产品，最高贷款额度为40万，最长贷款期限为2年。 产品优势： 1、无需提供抵押物，无需提供他人担保； 2、贷款额度最高可达50万； 3、贷款期限最长达2年； 4、自申请资料完备之日起，最快4个工作日贷款即可发放。 贷款条件： 1、流水要求：月经营流水10万元以上； 2、经营时间：1年以上； 3、注册地点：贷款所在地。 申请资料： 1、身份证复印件； 2、营业执照； 3、6个月对公流水或对私流水； 4、办公房屋租凭合同加盖公章/水电煤地址证明、住址水电煤任意一分； 5、其他有价值资产以及证明（房产证，本科以上学历证书，车辆行驶证，股票基金市值等）。 折叠编辑本段企业荣誉 2008年10月宜信荣获美国马里兰大学主办的&中国商业计划书大赛&冠军及最佳人气奖。 2008年11月宜信荣获中国IT教育高峰论坛颁发的&中国教育培训助学贷款领军企业&大奖。 2010年1月宜信荣获由北京晚报联合多家媒体评选的&百万读者推崇的教育培训信贷服务机构&大奖。 2010年4月宜信荣获&公益先锋奖&。 2010年9月宜信荣膺《创业家》最具潜力30强黑马企业。 2010年9月宜信当选为中国小额信贷联盟理事会成员。 2010年10月宜信荣获《IT经理世界》颁发的&金融服务最佳创新奖&。 2010年12月宜信宜农贷荣获首届&招商局扶贫创新行动奖&。 折叠编辑本段创始人物 宜信公司创始人、CEO 唐宁 唐宁曾就读于北京大学数学系，后赴美学习经济学，曾利用暑期到孟加拉国跟随诺贝尔奖得主尤努斯教授考察、学习其创办的格莱珉机构的运作模式。学成后在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。2000年回国，担任亚信科技（AsiaInfo，纳斯达克上市公司）战略投资和兼并收购总监。 2006年，他将尤努斯教授的穷人银行实践与西方成熟的商业模式相结合，并结合中国本土的情况，创办了中国领先的P2P信用贷款服务平台&&宜信公司，将国外先进的信用理念和模式引进中国，把信用带给中国千千万万的老百姓，通过助农、助学、助工、助商实现信用的价值，助力建设中国的社会诚信体系。2010年，宜信当选中国小额信贷联盟理事会成员单位。 唐宁现任中国小额信贷联盟理事会战略委员会主任、清华大学中国创业者训练营导师组委会委员、北京大学社会企业家精神培养课程专家顾问、北京理工大学创业中心创业导师、北京航空航天大学MBA社会导师、中央财经大学商学院创业导师等。 折叠编辑本段坏账事件 日，据香港万得通讯社报道，宜信被曝出现8亿贷款坏账，贷款主体已经遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。抵押物都是东北4线以下城市的烂尾楼。但是高达22%的利率吸引下，宜信仍然放出了这笔贷款。宜信就回复称上述说法并无事实依据，属于谣言，并称正在就相关项目进行调查。 为了控制风险，具有一定规模的P2P平台均对外表示，不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产、钢贸等公司的贷款申请。据知情人士透露，宜信开展的多个地产项目并非由其P2P平台推出。宜信除了P2P业务（peer to peer），还有宜信财富等财富管理业务，推出针对中产阶层和高净值客户的财富管理计划，向其销售包括债券、银行理财产品、保险产品、股权投资等，同样也包括P2P平台上的贷款项目。 经过一天的内部调查，宜信公司于4月9日下午发布最新的官方回复，宜信在东北地区开展的多个地产项目，总规模远未达到8亿。宜信与各项目合作方定期进行项目调查和跟进，且各项目均正常运作，并未发现某些网络媒体所讲的&造假和跑路情况&，各到期项目均正常兑付，风险可控，各项工作正常开展。[1] 折叠宜信危机 过去两个月，关于宜信坏账的传闻和质疑令这家国内财富管理龙头已经承受不起更多的负面新闻。而为了保持七年&完美兑付&的神话，宜信不得不为其在财富管理业务上的激进埋单，而埋单的具体做法就是宜信用自有资金为投资者进行垫付。 &
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脉脉职播：独角兽51信用卡炼成记
发布时间： 11:35:57&&来源：互联网&
&编辑：张宏伟&&背景：
　　近日，脉脉牵手 IDG、GGV、晨兴资本三大顶级风险投资机构共同探索投后服务新模式，在脉脉直播平台&&&职播&中推出独角兽企业专场视频招聘活动;此次有包括Airbnb、宜人贷、快手科技、中粮我买网等十二家企业亮相。
　　据脉脉方面介绍，脉脉职播是一个汇集各行业著名企业家、资深从业者以及投资机构、创业者的职场直播平台;通过视频&职播&，可以为职场人提供涉及工作方法论、产业发展等多方面的高质量内容。该产品还可应用于企业招聘，雇主品牌建设、品牌推广等领域。
　　以下为51信用卡人事行政总监朱剑飞职播内容：
　　非常高兴今天我代表51信用卡公司来到脉脉直播间为大家介绍一下51信用卡的成长历程，今天我主要的讲的内容划分为几部分：51信用从成立到现在走过的历程;现在51信用卡的业务架构和业务现状;公司的愿景和目标、团队和我们的价值观是怎样的。
　　首先，我介绍的是51信用卡的发展历程。51信用卡相对来说是一家比较年轻的公司，从2012年真正的成立并启动，孙海涛先生是我们的老板，可以这么说，他是一个典型的草根创业者。他从大学毕业后在公司中大概只做了一年多的软件销售，之后就开始了创业，十多年前他就创立了一家叫&E都市&的公司，当时这家公司做的也是风生水起，后来又陆续创办了&租房宝&、&房图网&等几家公司，但这几家公司在后来的运作中都没有达到他所预期的样子，他对自己的要求比较高，于是开始创造了一些新的项目。创业消耗了非常大的心血，资金已所剩不多，他在后来创办租房宝时，办了4张信用卡，给公司买服务器就刷信用卡，当时他充分的感觉到创业经营企业用好信用卡的好处，所以他就把自己的实际个人需求设计成一个产品，那么，就有了最初的51信用卡管家的&雏形&。
　　之后，他便开始准备开发一个信用卡信息管理工具。他说服了公司3名工程师和1个设计师一起到杭州酒店，封闭开发了整整1个月，做出了51账单(51信用卡管家前身)的第一版APP。2012年5月份，51账单正式上线，用户把邮箱一绑定，所有的账单就来了。接下来，孙海涛通过解析用户在51信用卡管家APP积累的账单和消费记录，找到了切入互联网金融风口的机会，还真是捡到了一座大金矿。花了一年的时间，我们的用户量已经达到了千万的级别。2014年我们开始探索一个可行的商业模式，也引进了一些高端人才，当时启动的第一个商业模式就是&为银行的信用卡中心进行导流&。在此之后，我们增加了还款的功能，因此形成一个闭环，用户基本上不需要再接触其他的渠道了。
　　2015年，我们的用户量也达到了更高的级别，大概在3500万左右。基于这样的用户规模，再加上与宜信的尝试成功后，2015年1月，51信用卡上线了独立产品应用&51人品&。用户在向&51人品&导入社交数据、信用卡等财力信息后，平台运用大数据计算为提供对应的借贷额度和理财收益，平台拥有&51人品宝&和&51人品贷&两大金融业务，完成P2P闭环。基于前期的探索以及后期的不断优化，2016年1月，51信用卡宣布并购&99分期&，并停掉了原有的校园分期业务，推出面向无卡人群的小额现金借贷产品&给你花&。到了2017年，我们开始朝着一个更加健康的方向发展，从一个互联网金融公司慢慢开始&持证上岗&。经过4年时间的精耕细作，51信用卡已经逐步完成数据积累，流量变现，到金融生态的构建过程。
　　目前，我们的信贷业务的资金主要来源于51信用卡体系内、有理财需求的用户，即类似P2P模式撮合借贷双方。此外，还引入了包括银行、消费金融公司、小贷公司等在内的持牌金融机构资金，目前机构提供的资金已占到贷款投放的30%。自此，从负债管理工具起步的51信用卡实现了在一个体系内完成：从贷款用户、借贷场景、风险识别和资金供给的闭环，初步建立起了包括在线办卡、流量合作、网络信贷、理财服务、技术支持等一套较为完善的商业模式。从整个公司目前的财务状况来说，对于一个创业五年的互联网公司我们目前的财务状况还算是不错的，2016年我们已经实现了全面的营利，从目前的趋势来看，2017年的经济段会比2016年翻一倍。这是目前我们公司的架构和现状。
　　接下来，我们探讨一下我们公司的愿景和目标。在我们公司刚刚创立的时候，当时所谓的公司愿景是比较简单的，就是让信用卡管理变得非常简单，这是一个非常简单的口号。随着后来理财、借贷的产品的开放已经规模的不断扩大，我们管理层内部也都在思考我们存在在这个市场上到底要为这个市场和社会带来什么样的价值?所以，在去年年初的时候我们有过一次头脑风暴，当时就确定了我们的愿景&&让有信用的人过得更好。那么，什么是信用?信用就是说到做到，在金融这个领域，就是欠债还钱、有借有还。第二，谁是有信用的人?我们要去分辨哪些人是有信用的，哪些人是没有信用的，这就在于我们如何合法、合规的获取用户的信息。第三，我知道了谁是有信用的人之后，怎么样才能让他过得更好呢?我们的答案是，为他提供一个金融服务让他的生活过得更好，其中主要是理财和借贷的服务。
　　现在，我跟大家介绍一下我们目前的团队。公司这几年整个团队的发展是非常快的，2015年我加入的时候是两百人不到，而现在已经达到了1230号人，我们公司的员工非常年轻，CEO孙海涛也是80后，我们整个公司的平均年龄是28岁，所以基本上是属于90后的天下。我们公司员工的主要背景来源于这几个方面：知名的互联网公司、外资的金融咨询公司、外资银行等。不忌讳地说，来源于互联网公司和金融公司的员工在文化背景上会有一定的冲突，那么，我们公司对这些文化方面的冲突的态度是什么呢?我们并不强行要求一个公司只能有一个文化，而是求同存异，不同的文化、不同的工作习惯之间更加包容，大家相互尊重、相互理解彼此的价值，在此之上进行合作。目前看来，这种文化的合作方式还是很不错的。
　　我再聊一下我们公司的价值观。我们的价值观有五个关键词：简单、透明、靠谱、创新、专注。创新和专注基本上80%-90%的公司都会有这个理念，那我就介绍一下简单和靠谱，这个基本上是我们公司原创的。简单就是一句话说清楚，不饶弯子，如果你要跟我交流一件事情，那你就一句话把你的目的、背景说清楚，不需要绕一个大圈子再说。对于透明，我们老板有一句经典的话：&充分的披露信息是赢得信任最好的途径&，在公司业务和行为模式上我们都是这么做的，例如，对于&51人品宝&的理财平台，我们会定期的披露我们的运营情况，而且我们内部在装修上也秉承了&透明&，我们的公司里基本上看不到一堵实体墙，我们办公室基本上都是玻璃，而且不会加百叶窗。第三个文化是靠谱，说到做到、实事求是、不唯上，这是我们对员工的行为准则。
　　对于我们公司的福利状况，如果有求职者对我们公司感兴趣的话可能比较关心这个话题。51信用卡目前的工资结构是基本月薪+目标绩效奖金+业绩奖金。目标绩效奖金基本上设置在基本月薪的4倍，你能不能拿到这个奖金是基于你本身的个人绩效，如果可以达到我们的预期，你大概是可以拿到的，当然达不到的人是非常少的。业绩奖金出来跟个人绩效挂钩以为，还跟公司业绩和部门业绩挂钩。在福利方面，我们有中晚餐餐饮补贴、下午茶补贴、重大节日礼金及礼品、个人人身大事的礼金、买方装修和蜜月旅行的贷款的贴息、全弹性的工时制、交通福利、餐后水果，这就是我们的福利状况。
　　互动问答：
　　Q：应届生可以进入51公司吗?
　　A：可以，有些职位应届生可以做的，应届生进入51信用卡之后会有一系列的入职培训，入职培训之后会有考试。
　　Q：公司目前的需求岗位主要有什么?
　　A：我们公司目前的需求岗位主要是产品、运营、技术研发、风控以及资金的清算和流动性管理。
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