第14章 集中投资法则(1) - 巴菲特与索罗斯的投资智慧（经典版） - 诺哈网
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第14章 集中投资法则(1)
十只烂股票不如一只好股票。巴菲特主张，把所有的鸡蛋放在一个篮子里，并看好它。巴菲特一生主要投资了22只股票，一共赚了320亿美元。大多数人的公司分析能力很可能没有巴菲特那么杰出，所以我们集中投资组合中的股票数目不妨稍多一些，但到10只至20只股票也足够了。一定要记住巴菲特的忠告，越集中投资，业绩越好，越分散投资，业绩越差。
1.把所有的鸡蛋放在一个篮子里
不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里是错误的，投资应该像马克？吐温建议的那样，把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它。
——沃伦巴菲特
目前占据主导地位的现代投资组合理论提倡分散投资，以减少投资风险，即我们常说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。而巴菲特却采用完全相反的投资策略——集中投资策略。巴菲特认为多元化是针对无知的一种保护。对于那些知道自己正在做什么的投资者，多元化投资策略是毫无意义的。如果从巴菲特的所有投资中剔除最好的15项股票投资，其长期表现将流于平庸。分析表明，巴菲特将自己集中投资的股票限制在10只，对于一般投资者集中投资股票的数目建议最多20只。事实上，巴菲特集中投资的股票常常只有5只左右。
当然一般投资者对公司价值分析能力很可能没有巴菲特那么杰出，所以，投资者集中投资组合中的股票数目不妨稍多一些，但达到15至20只股票就足够多了。许多价值投资大师都采用集中投资策略，将其大部分资金集中投资在少数几只优秀企业的股票上，正是这少数几只股票为其带来了最多的投资利润。这正好与80∶20原则吻合。巴菲特说集中投资者的投资回报类似于一个人买下一群极具潜力的大学明星篮球队员20%的未来权益，其中有一小部分球员可能可以进到NBA殿堂打球，那么，投资者从他们身上获取的收益很快将会在纳税收入中占有绝大部分的比重。巴菲特受到近代伟大的英国经济学家——约翰？梅纳德？凯恩斯的影响很大。凯恩斯被认为是投资领域的大师，他曾说过，他把大多数钱投资在少数几家企业的股票上，并且十分清楚这些企业的投资价值。巴菲特接受了凯恩斯的思想，于是采取集中投资的策略，这种精简措施就是只投资在少数他非常了解的企业的股票上，而且打算长期持有。
巴菲特降低风险的策略就是小心谨慎地把资金分配在想要投资的标的上。巴菲特常说，如果一个人在一生中，被限定只能做出10种投资的决策，那么出错的次数一定比较少，因为此时更会审慎地考虑各项投资，才做出决策。
不过令人吃惊的是，那些睿智又勤奋的投资者常把绝大部分的资金，投资在那些他们几乎不了解的公司股票上。如果要他们只投资一家企业，他们可能会嗤之以鼻。但是，如果是他们的股票经纪人或营业员所报给的名牌，他们就会进场买进那些其实很糟糕的股票。
具体地说，巴菲特集中投资的核心思想包括以下几点：
第一，找出杰出的公司。
多年来，巴菲特形成了一套他自己选择可投资公司的战略，他对公司的选择是基于一个普通的常识：“如果一家公司经营有方，管理者智慧超群，它的内在价值将会逐步显示在它的股价上。”巴菲特的大部分精力都用于分析潜在企业的经济状况以及评估它的管理状况上，而不是用于跟踪股价。巴菲特认为，分析公司是一件颇费周折的事，但其结果可能是长期受益。巴菲特使用的分析过程包括用一整套的投资原理或基本原则去检验每个投资机会，投资者可以将这些原则视为一种工具。每个单独的原理就是一个分析工具，将这些工具合并使用，就为投资者区分哪些公司可以为他们带来较高的经济回报提供了方法。如果使用得当，巴菲特的基本原则将会带他走进那些好的公司，从而使他合情合理地进行集中证券投资。他将会选择长期业绩超群且管理层稳定的公司。
这些公司在过去的稳定中求胜，在将来也会产生高额收益。这就是集中投资的核心：将投资集中在产生高于平均业绩概率最高的几家公司上。
第二，传统多元化的弊端。
巴菲特说：“如果你对投资略知一二并能了解企业的经营状况，那么选5至10家价格合理且具长期竞争优势的公司就足够了。传统意义上的多元化投资对你就毫无意义了。”传统的多元化投资的弊端在哪儿？
可以肯定的一个问题是投资者极有可能买入一些他一无所知的股票。
“对投资略知一二”的投资者应用巴菲特的原理，最好将注意力集中在几家公司上。其他坚持集中投资哲学的人则建议数量应更少些。对于一般投资者来说，合理的数量应在10至15家。费雪也是著名的集中证券投资家，他总是说他宁愿投资于几家他非常了解的杰出公司也不愿投资于众多他不了解的公司。费雪是在1929年股市崩溃以后不久开始他的投资咨询业务的。他仍清楚地记得当时产生良好的经济效益是多么至关重要：“我知道我对公司越了解，我的收益就越好。”一般情况下，费雪将他的股本限制在10家公司以内，其中有25%的投资集中在3至4家公司身上。1958年，他在《普通股》一书中写道：“许多投资者，包括那些为他们提供咨询的人，从未意识到，购买自己不了解的公司的股票可能比你没有充分多元化还要危险得多。”他告诫说：“最优秀的股票是极为难寻的，如果容易，那不是每个人都拥有它们了。我知道，我想购买最好的股，不然我宁愿不买。”费雪的儿子肯？费雪，也是一位出色的资金管理家。他是这样总结他父亲的哲学的：“我父亲的投资方略是基于一个独特却又有远见的思想，即少意味着多。”
第三，下大财注于高概率事件上。
费雪对巴菲特的影响还在于，他坚信当遇到可遇不可求的极好机遇时，唯一理智的做法是大举投资。像所有伟大的投资家一样，费雪决不轻举妄动。在他尽全力了解一家公司的过程中，他会不厌其烦地亲自一趟趟拜访此公司，如果对他所见所闻感兴趣，他会毫不犹豫地大量投资于该公司。他的儿子肯？费雪指出：“我父亲明白在一个成功企业中占有重要一席意味着什么。”巴菲特继承了这一思想：“对你所做的每一笔投资，你都应当有勇气和信心将你净资产的10%以上投入此股。”现在你明白为什么巴菲特说理想的投资组合应不超过10个股了吧，因为每个个股的投资都在10%，故也只能如此。然而，集中投资并不是找出10家好股然后将股本平摊在上面这么简单的事。尽管在集中投资中所有的股都是高概率事件股，但总有些股不可避免地高于其他股，这就需要按比例分配投资股本。玩扑克赌博的人对这一技巧了如指掌：当牌局形势对我们绝对有利时，下大赌注。在许多权威人士的眼里，投资家和赌徒并无多大区别。或许是因为我们都从同一科学原理——数学中获取知识。与概率论并行的另一个数学理论——凯利优选模式也为集中投资提供了理论依据。凯利模式是一个公式，它使用概率原理计算出最优的选择——对我们而言就是最佳的投资比例。当巴菲特1963年购买美国运通股时，他已经在选股中运用了优选法理论。20世纪50年代至60年代，巴菲特作为合伙人服务于一家位于内布拉斯加州奥玛哈的有限投资合伙公司，这个合伙公司使他可以在获利机会上升时，将资金的大部分投入进去。到1963年，这个机会来了。由于提诺？德？安吉列牌色拉油丑闻，美国运通公司的股价从65美元直落到35美元。当时人们认为运通公司对成百万伪造仓储发票负有责任。巴菲特将公司净资产的40%共计1300万美元投在了这只优秀股票上，占当时运通股份的5%，在其后两年里，运通股票翻了三番，巴菲特所在的合伙公司赚走了巨额的利润。
第四，集中投资以降低资金周转率。
集中投资的策略是与广泛多元化、高周转率战略格格不入的。在所有活跃的炒股战略中，只有集中投资最有机会长期获得超出一般指数的业绩。但它需要投资者耐心持股，哪怕其他战略似乎已经超前也要如此。从短期角度来看，利率的变化、通货膨胀、对公司收益的预期都会影响股价。但随着时间跨度的加长，持股企业的经济效益趋势才是最终控制股价的因素。多长时间为理想持股呢？这并无定律。投资者的目标并不是零周转率，走另一个极端是非常愚蠢的，这会使投资者丧失充分利用好机会的时机。罗伯特？哈格斯特朗建议，将资金周转率定在10%至20%。10%的周转率意味着你将持股10年，20%的周转率意味着你将持股5年。
第五，集中投资能够顶住价格的波动。
在传统的活跃证券投资中，使用广泛的多元化组合会使个体股价波动产生效果平均化。活跃的投资证券商们心里非常清楚，当投资者打开月度报表，看到白纸黑字清清楚楚地写着他们所持的股跌了时，这意味着什么，甚至连那些懂行的人，明知股票的下跌是正常交易的一部分，仍对此反应强烈，甚至惊慌失措。然而投资者持股越多越杂，单股波动就越难在月度报表中显示出来。多元化持股对许多投资者的确是一剂镇静剂，它起到稳定由个股波动产生的情绪波动的作用。但平缓的旅程亦是平淡的旅程，当以躲避不愉快为由，将股票的涨跌趋于平均的时候，投资者所获得的只能是平均回报。集中投资寻求的是高于平均水平的回报。不管从学术研究上还是从实际案例史料分析上，大量证据表明，集中投资的追求是成功的。毫无疑问，从长期的角度看，所持股票公司的经济效益定会补偿任何短期的价格波动。巴菲特本人就是一个忽略波动的大师。另一位这样的大师是巴菲特多年的朋友和同事查理？芒格。查理是伯克希尔公司的副总裁。那些倾心钻研并酷爱伯克希尔公司出类拔萃的年度报表的人都知道巴菲特与查理彼此支持，互为补充。20世纪60年代和70年代，查理与巴菲特当时的情况类似，也在经营一家他有权力押赌注的合伙证券公司。他决策的理论逻辑与集中投资的原则丝丝相扣。查理指出：“早在60年代，我实际上参照复利表，针对普通股的表现进行各种各样的分析，以找出我能拥有的优势。”他的结论是，只要你能顶住价格波动，拥有3只股票就足够了。
简而言之，巴菲特将集中投资的精髓简要地概括为：“选择少数几种可以在长期拉锯战中产生高于平均收益的股票，将你的大部分资本集中在这些股票上，不管股市短期跌升，坚持持股，稳中取胜。”为此，巴菲特的大部分精力都用于分析企业的经济状况以及评估它的管理状况而不是用于跟踪股价。
2.集中投资能降低真正的风险
我们的策略是集中投资，当我们只有对企业或者其他股价有兴趣的时候，要尽量避免这种股票买一点，那种股票买一点的做法。当我们确信这家公司的股票具有投资吸引力的时候，我们同时也相信这只股票值得大规模投资。
——沃伦巴菲特
巴菲特说：“在股票投资中，我们期望每笔投资能够有理想的回报，因为我们将资金集中投资在少数几家财务稳健、具有强大竞争优势并由能力非凡、诚实可信的经理人所管理的公司股票上。如果我们以合理的价格买入这类公司股票时，投资损失发生的概率通常非常小，确实在我们管理伯克希尔公司股票投资的38年间（扣除通用再保与政府雇员保险公司的投资），股票投资获利与投资亏损的比例大约为100∶1。”
巴菲特对风险的定义是：“风险是指价值损失的可能性而不是价格的相对波动性。”集中投资于被市场低估的优秀公司比分散投资于一般公司更能够降低真正的投资风险。巴菲特在伯克希尔公司1993年年报中给股东的信里对集中投资与分散投资的风险程度进行了深入的分析，他说：“我们采取的战略是防止我们陷入标准的分散投资教条。许多人可能会因此说这种策略一定比更加流行的组合投资战略的风险大。我们不同意这种观点。我们相信，这种集中投资策略使投资者在买入股票前既要进一步提高考察公司经营状况时的审慎程度，又要提高对公司经济特征的满意程度的要求标准，因而更可能降低投资风险。在阐明这种观点时，我采用字典上的词条解释将风险定义为‘损失或损害的可能性’。
然而，学究们喜欢另行定义投资‘风险’，断言它是股票或股票投资组合的相对波动性，即组合波动性与股票市场中所有股票的整体波动性的比较。利用数据库和统计技术，这些学究们精确计算出了每只股票的β值——该股票市场价格的历史相对波动性——然后根据这些计算结果建立晦涩难懂的投资和资本配置理论。但是，在他们渴望用单一的统计来衡量风险时，他们忘记了一条基本的原则：模糊的正确胜过精确的错误。”
巴菲特强调说：“我们坚信，计算机模型预测的精确性也不过是臆断和毫无根据的猜测。事实上，这种模型很有可能会诱使决策者做出完全错误的决定。在保险和投资领域，我们曾经目睹过很多类似原因造成的灾难性结果。所谓的‘组合保险’在1987年市场崩溃期间带来的破坏性结果，让一些笃信计算机预测的人们大跌眼镜，到那时为止，他们才真正意识到，真应该把这些计算机扔到窗外。”巴菲特认为，确定风险不是通过价格波动，而是公司价值变动：“在评估风险的时候，β值的纯粹主义者根本不屑于考虑公司生产什么产品、公司的竞争对手有什么举动，或者这家公司使用的贷款是多少等一切背景材料。他甚至不想知道公司的名字。他唯一重视的是公司股票价格的历史走势。相反，很高兴我们根本不想知道公司股票价格的历史走势，而是尽心去寻找那些可以使我们进一步了解公司业务的所有信息。因此，在我们买了股票之后，即使股市停盘了两三年，我们也不会因此而有一点点烦恼。对于我们在喜诗糖果公司和H？H？布朗公司所持有的100%的股份，我们不需要用每天的报价来证实企业的良好经营。那么，为什么我们非得时刻知道我们持有可口可乐公司的7%股权的股票行情呢？
[目录列表]《？》 精选一从小培养智商情商是每个父母亲都关注的问题,然而,随着社会的发展,越来越多的家长更加关注孩子的。青少年财商教育的三个方面：掌钱能力，赚钱能力，财富知识。为此，很多家长都让孩子从小开始学习，这也是培养孩子能力之一巴菲特这位知名的大师，在4岁的时候，就开始做起人生第一笔生意。4岁那年，巴菲特从爷爷的杂货店买了一批口香糖，批发价3美分一包，一次买上20包。晚上在他家附近挨家挨户推销，卖5美分一包。每卖一包，小巴菲特就净赚2美分，2008年，巴菲特联手至玛氏公司收购了他4岁时卖的口香糖的生产厂家箭牌口香糖公司，总收购价格是230亿美元。巴菲特京是从小开始理财，投资，为他日后成为著名的股神打下了坚实的基础。6到12岁是观念培养的，从这个时期开始培养儿童的理财观念，也是培养儿童一个良好的生活习惯，让孩子从小就拥有正确的金钱观。那么如何来引导孩子学习理财，怎样培养孩子的理财观念呢？一．教孩子认识金钱孩子很小的时候就可以让孩子认识钱。从硬币到纸币，让孩子认识钱，并且可以说出他们的大小和多少。这不仅仅是培养孩子的财商，对于孩子的数学也有一定的帮助。小宝宝可以从3岁开始，只要他已经明白了数字的概念，就可以渗透钱的概念了。二.培养劳动赚钱的意识孩子五六岁时，已经有了小额自主消费的能力，这是的前提。父母要控制好的数量，不能太苛刻，也不能全额满足，而是留下一小部分让孩子通过劳动自己赚钱，比如扫地，分碗筷，给父母捶捶背……为了制造出一种诚信的氛围。可以做一张价目表，把孩子能做的每项工作都定下一个合理的价位，并且认真的执行。在这样的氛围里，无形中会给孩子灌输这样一种意识：我不劳动，就没有收入，我没有收入，就不能买好吃的，就不能买好玩的。在赚取和使用金钱的过程中，不仅培养了孩子的劳动观念，也让孩子明钱是通过劳动换来的这一基本概念。三.帮助孩子学会积累，训练孩子自己储蓄当孩子想买自己心仪已久的一个贵重物品时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。现在的孩子都有自己的压岁钱，要告诉他对压岁钱正确的处理方式，可以让孩子自己管理压岁钱，用压岁钱做一个小小的。四.培养信用意识人无信不立，诚信是一个人立足于社会的根本。孩子具备了初级的理财能力后，父母还可以适当地跟孩子“借钱”，写正规借条给他，写好签名，借款的数目和还款的日期。规则是：借期一到，马上还钱，如何违约，就成了不良信用者，不能再借到钱。孩子需要用钱的时候，父母也可以用的方式帮助他渡过难关，这是理财教育中很重要的一个环节，不仅能让孩子体会到帮助别人和被人帮助的乐趣，还会培养孩子的信用意识。五.家长要以身作则培养孩子正确的金钱观，最重要的一点还是家长对金钱的态度。父母是孩子的第一任老师，父母的行为以及观念会在无形中对孩子产生巨大影响。因此，父母要常常思考自己的行为是否会给孩子带来负面影响，如果要让孩子达到自己的期待值，首先就需要家长本身的行为与态度具有说明力。如何从小培养孩子的理财能力，是我们每个家长都应该重视的一部份，为孩子树立，养成良好的理财习惯，形成正确的金钱观与价值观，为孩子以后进行社会做好充足的准备。家长们一起行动起来吧！《如何培养孩子的理财意识？》 精选二摘要：青少年教育这样一个已在发达国家市场被证明可行的行业似乎是下一个互金发展方向。9月5日，中国证监会官方网站发布一则消息称，广东已经决定率先全国从广州开始试点推动开展中小学教育试点工作，这意味着广东将首创“普及将从娃娃抓起”。9月9日，香港凤凰节目《时事大开讲》请来了在香港从事中小学生金融理财教育的专家与主持人一起探讨小学生学习金融理财的话题。最后专家总结道：其实，在国外和香港，针对中小学生的金融理财教育早就开始了，对于中小学生来讲，从小培养他们金融理财知识意识和基本的金融常识是非常有必要的。一直以来，关于中小学生该不该学习金融理财的话题就存在很多争议。有人觉得中小学生不该太早接触到金钱，应该把注意力放在其他学科上面，挣钱是长大以后的事;而有些人觉得，我们已经进入资本充斥的社会了，每个人都会与金钱打交道，从小就知道一些金融的基本常识，对于小朋友认识金钱，理解金钱和树立正确的金钱观是有巨大积极作用的，尤其是那些打算以后学习金融相关专业的学生来说，更是具有提前入门学习的作用。在日本，针对中小学生而开展的金融理财教育体系早就发展地非常成熟了。在家庭教育方面，父母在孩子很小的时候就教育孩子要勤俭节约，量入为出。父母给孩子零花钱时，经常会叮嘱孩子节省使用和积少成多储蓄起来。与中国父母不同的是，日本父母不会用金钱过多地宠爱孩子，买玩具，买零食或是压岁钱都会有适当的节制，都会告诫孩子分批使用零花钱，或者引导孩子按月、按周买玩具，同时还会要求孩子养成记录金钱使用流水帐的习惯。这样潜移默化的家庭教育对孩子产生了巨大的积极作用，日本珠算教育联盟在2008年席卷全球后所做的调查表明，2009年2月东京市接受该联盟调查的300名4-6年级小学生，普遍表示攒够一定数额的零用钱就会存起来;85.7%的小学生回答有存款，其中约60%的人回答存款的理由是“为了将来”。家庭教育是孩子的第一教育，其次是幼儿园教育，日本在幼儿园对孩子开展的金融理财教育同样非常丰富。以秋田市私立山王幼儿园为例，孩子们在游戏课上模拟现实社会中的各种经济活动，孩子们分别扮演各种不同的经济角色，分别从事老板、客人、收银员等的工作行为。为了让孩子理解“劳动创造价值”的意义，幼儿园开设了虚拟银行并发行专门的虚拟货币，作为对孩子们帮助他人的报酬。此外，幼儿园会帮助孩子体验经济生活，比如去市场出售自己手工制作的小礼品，用赚来的钱去购买自己喜欢的东西，理解赚钱的艰苦和货币的价值与用途。通过各种方式让孩子在幼年阶段就理解并体会到金钱的作用和学习经济的基本知识。不光是家庭和学校，日本整个社会也有针对青少年儿童金融理财教育配套设施和服务体系。比如东京证券交易所等证券机构，特定向青少年制作了学习知识的游戏，青少年们可以根据现实中的实际股价进行模拟交易，并在玩乐中逐渐掌握的操作方法和有关的金融知识。这项活动自1995年开展至今，已有2000多所学校采纳这一软件，许多日本中小学生在儿童时期就学习了股票知识。在美国，家长从孩子三岁的时候就要对孩子进行理财教育，这种教育被很多人称为“从三岁开始实施的幸福人生计划”，目的是让孩子学会赚钱，花钱，用钱，与人分享钱。在生活中，父母会合理地给予孩子零花钱，会根据孩子所处的朋友圈给孩子一笔让孩子觉得“不算太富也不算太穷”的零花钱，让孩子开始学会自己支配金钱，同时，美国父母会带着孩子去银行给孩子开设银行账户，带着孩子熟悉每一个银行窗口，给孩子详细讲述利息、等知识。当孩子年龄足够大的时候，父母会鼓励孩子出去打工自己挣钱，这对于培养孩子的自信心和独立性有非常大的帮助。同时父母从小就给孩子讲那些在商场中经历过风雨并最终获得成功的人的故事，鼓励孩子向摩根和洛克菲勒学习，从小培养孩子成为百万富翁的野心。美国是最早把理财教育纳入学校日常教育的国家，美国的中小学理财教育体系制定了一套专门针对中小学生理财教育的目标：3岁能辨认纸币，硬币;4岁能每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此需要做出选择;5岁知道硬币等价物，知道钱是怎么来的;6岁能数数量较大的硬币和纸币........13岁到高中，尝试进行股票、等以及拥有商务、打工赚钱的经历。在学校，老师会利用商业报纸的学生版块把经济事件渗透到教育中来培养孩子的金融常识;开展丰富的课外经济活动，如把废弃的牛奶盒，可乐瓶收集起来到废品收集站去卖，并由学生保管，并记录在班级理财记账本上;学校组织学生到银行、证券交易所、商场、参观学习;除此之外，学校还举办真实的拍卖会，让学生把自己不需要的玩具、工具、书籍以及自制的东西拿到这里出售交流，培养学生的商品意识和商品经济概念。在社会方面，有很多针对青少年金融理财教育培养的配套服务。市面上有很多虚拟的游戏软件，它们跟现实股市运营状况一模一样，但是其资金却是按照1:1000缩小的，同时孩子买进卖出所有的钱都受其监护人的监管。不仅如此，**还鼓励金融理财产业的发展，财政拨出大量资金培育和理财培训师，并推出相应的资格考试。美国社会还有大量的社会组织机构，专门致力于青少年金融理财教育的培养，如美国理财教育赞助、夏令营、俱乐部等等。在美国有一句非常有名的话：“世界的钱在美国人的口袋里，而美国人的钱却在犹太人的口袋里”，这句话揭示了犹太人精明的商业头脑和优秀的理财能力。犹太人注重孩子的理财教育的事实在全世界都被人熟知，人人都知道犹太人会做生意，会赚钱，究其原因，这与犹太人良好的理财教育密不可分。犹太小孩从小就被父母“逼”着去赚钱，父母从来不会给孩子多余的一分钱，孩子想要更多的钱就要自己想办法去挣钱，帮助父母做家务会得到报酬，为父母的生意提供协助也会得到父母的“工资”。总之，犹太人父母会想方设法鼓励和指导孩子怎样去找到兼职工作，怎样发现商机，怎样把自己的产品推销出去。网上流传着很多移民以色列的中国父母对于见证了犹太人教育小孩如何赚钱而感到震惊的故事，都说明了犹太人在青少年家庭金融理财教育方面的成功。犹太人用敲击的声音迎接孩子的出世，某著名的***家说过：能创造财富是一种荣耀与价值，不管是教育还是学习，都是为了达到这个目标必须经历的过程——而中国的父母，哪怕心中坚信无比，但却从来不肯挑明和承认这个事实。我国的金融理财教育体系发展落后，与发达国家相比还有很大的差距，虽然针对大学生有比较完整的教育课程，但在青少年理财教育方面基本上算是空白，而青少年才是培养孩子兴趣、天赋和能力的关键时期，这样的空白无疑是抹杀了大批金融人才产生的可能。造成这种现象的具体原因有两方面，一方面，因为经济发展水平落后制约了细分教育领域事业的发展;另一方面，中国传统文化中鄙视金钱，德重财末的思想观念阻碍了青少年理财教育的普及和推广。完整成熟的青少年金融理财教育体系在发达国家和地区是普遍存在的，对于中国市场来说，这却是一个巨大的市场空白。目前，我国发展地如火如荼，P2P、众筹、电子货币等等发展日趋成熟，市场竞争已经进入细分领域的厮杀，企图在目前的情况下分互联网金融的一杯羹已经不再容易了。而就目前的现状来看，如果创业者正在寻找市场空白，那么青少年金融理财教育这样一个已经在发达国家市场被证明可行的行业似乎是下一个互联网金融发展的方向。《如何培养孩子的理财意识？》 精选三我们成年人大多有这样一种体会，离开父母的”羽翼“初入社会，会猛然发现自己在消费、金融理财等知识面前一片茫然，不得不花费几倍的力气去补习，否则就难以适应发展的时代潮流。也有句话叫做，”富不过三代“。很多事业有成的父母，担心儿女长大不成器，会把他们辛苦积累下来的财富挥霍一空。其实，解决以上问题的关键在于加强对孩子的财商教育。财商教育是一种对孩子知识结构的完善的方式，它的目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的。财商被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。我们从犹太人的财商教育说起，提到犹太人，一般会想到的国家是以色列。其实，犹太人的渗透力和生存力非常强。目前，全球经济圈中的很多精英，都是犹太人。比如美联储前任**格林斯潘，、商品和股票索罗斯，布隆伯格通讯社创办人布隆伯格……犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。犹太人是如何教育小孩的呢？”如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。”“如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。”在犹太人的财商教育思维里面已经融入了现代社会的价值观，个人的一生是其规划的范围，个人追求，个人资源，都有理性规划，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。我们以犹太财商教育的精髓思想为核心，为您归纳出了青少年财商教育的三个方面：掌钱能力、赚钱能力、财富知识。初级阶段-掌钱能力很多家长担心孩子乱花钱，会“剥夺”孩子们掌控钱的机会。比如要买什么东西，统统向父母伸手要，孩子们得到的压岁钱，家长们也会说：“压岁钱由父母来帮你保管”，全数地将压岁钱收回去。这样做的弊端是，孩子们就会因此养成要花钱就伸手，一有钱就赶快花光的习惯，而缺乏对消费的规划意识。少儿面临的最大问题是零用钱如何花：洛克菲勒孙子约翰零用钱处理细则1．5月1日起约翰的零用钱起始标准每周50美分；2．每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱上浮10美分；3．双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄；4．双方同意每项支出都必须清楚、确切地被记录；5．双方同意在未经爸爸、妈妈的同意下，约翰不可以购买商品，并向爸爸、妈妈要钱。法国的家长在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱。法国家长的目标是让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长会及时地作出指导。如果家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品，会与孩子商议其独立账户必须保留的金额的底线，然后一起制定短期的储蓄和消费目标。开始时可能仅是小目标，如一把瑞士军刀、一件火车模型等，一般只须储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大目标，须耐心储蓄几个月才能实现夙愿；最后上升至更大的须储蓄上一年半载才能实现的大目标。要是在这段时期，孩子因受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己的或合理或不太合理的花销负责。换句话说，对于孩子的财务状况，负责的是孩子自己。当然也有生性节俭的孩子对于自己账户上的钱财格外看重，生活中尽量缩小开支。此时家长往往采取一些办法来鼓励、引导孩子更为勇敢大胆地消费。他们一般会耐心、细致地启发孩子作出消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影，买一双新的运动鞋，给爷爷或奶奶送上一束鲜花等等。这样做的一个好处是，让孩子们从小就培养起量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。好习惯一旦养成，终身受益。中级阶段-赚钱能力都说开源节流，节流重要，开源的意义更大。其实更确切的说是培养孩子的赚钱意识，可以更准确地说让孩子了解赚钱的规则，让孩子从获取收入的过程中，了解到财富流转的规则，在工作中还能体味到回报与付出成比例这样看上去简单的道理，小时候的这项功课，将会给他们的一生带来巨大的精神和物质财富。洛克菲勒，从小家教很严，靠给父亲做“雇工”挣零花钱。他清晨便到田里干农活，有时候帮母亲挤牛奶。他有一个专用于记帐的小本子，把自己的工作量化后，按每小时0.37美元记入帐，尔后与父亲结算。这件事他做得很认真，感到既神圣又趣味无穷。更有意味的是，洛克菲勒的第二代、第三代乃至第四代，都严格照此办理。美国人常将自己不需要了的东西拿出来拍卖。小孩自己用不着的玩具等也可以摆在家门口出售，以获得一点收入。刘先生年轻时候曾经远赴海外留学，国外从小就开始培养子女挣钱的能力，给他留下了深刻的印象。在对女儿的教育中，他也开始有意识地进行“财商”教育。“我觉得女儿学校里有一次搞的二手书交易市场就很不错。”在二手书交易市场上，孩子们把自己已经读过的书籍、报刊带到学校里，几个人开设一个小型的书摊，孩子们自己定价、互相侃价，一天的活动下来，女儿卖书挣了100多元，她又用来买了不少别的小朋友的旧书。高级阶段-财富知识除了教会孩子合理地花钱、有效地赚钱，家长们也可以试着告诉孩子一些基本的财富常识，带着他们做一些简单的投资。现在有很多银行都推出了一些针对青少年的“儿童账户”，得到了不少家长的欢迎。但是很多人的做法仅仅是用子女的名字开设一个账户而已，存款、取款的业务则都是家长包揽。其实，家长们不妨带上自己的孩子亲自办理一些基础的银行业务，告诉他们为什么要把钱存在银行里，不同年限的存款利率为什么会不同，如何填写存单和取款单，怎样给外地的爷爷奶奶汇款等等。现在有许多人提倡为孩子开户投资、，甚至是，但是却忽略了让孩子参与。家长们可以先和孩子们玩一些“大富翁”的游戏，从游戏中建立起对初始印象。然后介绍给孩子简单的，譬如带着他们在电脑前查看，简单地告诉他们风险高低对自己的财富会有什么影响。对股票熟悉的家长，还可以选择一些孩子们知晓的，比如家里电视、冰箱的出产公司，这些品牌都出现在孩子周边，他们并不陌生，进而可以陪孩子一起注意所的相关信息，让他们知道，哪些信息会促使其股票涨价或跌价，以及对所投资的钱会有何影响等，在潜移默化中，孩子自然就学会简易的。六一儿童节快乐点击下方“阅读原文”，开启美好生活。《如何培养孩子的理财意识？》 精选四最近你在追什么剧呢？简小妹在追《欢乐颂2》，不知道你看了没有。剧中，傻白甜邱莹莹的角色简小妹还是挺喜欢的，不过简小妹发现了一只比邱莹莹更傻白甜的富二代——曲连杰。为什么呢？仔细观察剧中的曲连杰，人生的轨迹就是想尽各种办法搞到老爸的钱，然后潇洒，然后再想办法搞到老爸的钱，再挥霍。在这样一个家庭里，含着金汤匙出生的曲连杰，如果曲父曲母从小培养他的理财意识，是不是就不会出现这样一个结局？今天，简小妹就来说说，如何用科学理财的方法来为孩子的未来保驾护航？是众多爸妈关心的焦点，既想跑赢通胀，又想低风险少冒险。逢年过节，小孩子的压岁钱少不了，那么如何用孩子的？不同家庭可以根据自身情况制定压岁钱，使压岁钱。希望保本无风险的，可以选择储蓄，教会孩子学会管理现金；也可以从小培养孩子的理财意识，到银行开立儿童账户；存款较多，期望获得较为安全收益的家长，可以引导孩子购买；还可以引导孩子用压岁钱，可以达到理财和保障的双重目的；另外，也是不错的选择，既看得见摸得着又保值。一．保本无风险储蓄仍是儿童压岁钱理财的首选。储蓄是投资门槛最低的理财方式，基本上无风险，但收益相对较低。单从收益角度看，如果资金暂时不用，存的时间越长越好，因为长期储蓄获得的利息是短期的多倍。二．开立儿童账户培养孩子理财意识目前部分银行推出了，可以帮助儿童管理好自己的钱财，培养孩子的财商。家长可以领孩子去银行开设独立账户，让孩子定期存钱，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。但是，儿童理财也要避免两个误区误区一，过分追求新产品。六一儿童节前，不少妈妈总想购买更加新颖的产品。其实，对比成人理财，儿童需要的理财产品力求稳健与避险，不必要过于追求时髦，种类也不必过于繁多。误区二，儿童理财也不能不注重灵活性。家长为儿童理财，一般需要每1~2年做一次调整，加大储备资产中增大的产品分量，而适当减少收益率预期减小的产品分量。此外，对于中国的家长来说，培养孩子的财商是一个很重要的方面。应该注意两个方面的平衡：一方面是消费与节约概念的平衡，另一方面要平衡投资与成长之间的关系。那么，怎样提高孩子的财商？3岁：学会辨别钱币，和硬币。4岁：学会购买简单的生活用户，比如说画笔、小玩具、儿童零食。（最好家长在场监督，比防有些商家骗小孩）5岁：让他们知道我们所用的钱是需要通过劳动而得到的，也就是劳动报酬，然后正确有序的进行钱货交易。6岁：能认识较大数目的钱，开始攒钱购买玩具，培养节约用钱的意识。7岁：能认识商品中价格便签，和自己兜里钱进行比较，识别能不能进行钱货交易。8岁：能在银行开户存钱，想办法进行存钱，攒零花钱。比如说卖报、给邻居小物品获得劳动报酬。9岁：可以自己制定一份用钱计划，和商店价格进行讨价还价，也就是学会买卖之间的交易。10岁：懂的节约用钱，必要的时候才购买商品，不可以铺张浪费。11岁：学习评价商业广告，从学习中发现价廉物美的商品，然后知道打折、优惠等知识概念。12岁：知道每一分钱来之不易，有节约的观念。13岁以后就可以按照成人社会的交易和理财等进行开展儿童理财知识。儿童理财从小抓起可以培养孩子的理财能力，也是知识技能的储备，这对于他们来说是极好一件事情。帮助他们树立观念，形成独立生活能力。《如何培养孩子的理财意识？》 精选五科学研究证实,3岁左右的儿童开始表现出明显的自我独立意识,并要求得到父母的关注和认可。七八岁的儿童已经具有了简单推理和分析力。进入12岁,以上能力就发展成为决策力并指引其行动。早做筹划的父母,应该面对这些现实,在女孩年幼时就培养其理财能力。如果不注重培养女孩的理财能力,将形成两个极端:其一是吝啬鬼,其二是败家子。正视现实,树立正确的金钱观。理财意识越早培养越好我国九年义务教育里没有专门的理财课程,其实我们想一想,人的一生哪里能跟财分开呢?所以理财意识越早培养越好,希望家长从小就要注意及时教育孩子的理财意识。比如,从小一有机会就带着孩子去购物、去买菜,让儿童理解买与卖的关系:一:可让孩子认识钱币面额的大小;二:可让孩子感受到用钱交换物品的感受;三:可有意识地让儿童计算一下用10元买了6.5元应该找回多少钱呢?有时候我会很惊讶于菜市场里的儿童们,他们的心算速度绝不亚于成年人。让儿童理解金钱的感觉有时候孩子不知道金钱的感觉。比如上一节40分钟的钢琴课是150元,有时候孩子不知道金钱的多寡,当不专心地上完一节钢琴课后,家长可以举一个例子,让孩子理解金钱的感觉,如:刚才上钢琴课的150元,如果去超市买食品可以买一推车的食品呢?也可以有机会去超市买150元的东西时,指着物品告诉孩子这就相当于你一节钢琴课的钱换来的物品。欲望与需求孩子们应该明白,基本需求永远在欲望之上。如果他想要一个新玩具或视频游戏,而您手头又不宽裕,就应跟孩子解释,钱是一种有限的资源,所以像衣服、食物这样的必需品才应该排在首位。在理财账本记录收支情况家长可以给孩子准备一个记录收支情况的理财账本。在记账和管理自己的金钱同时,能得到很多感受和收获。同时也可以尝试让孩子参与家庭的理财和日常消费计划当中,和爸爸妈妈一起记录家庭生活收支,使孩子能区分物质消费和精神消费的不同,并定期评价的结果。与儿童分析理财的理由父母要经常与孩子分析理财的理由:例如相同的一笔钱,买这个品牌还是买那个品牌?买这个型号还是买那个型号?并把它们不同品牌或不同型号的优点 缺点列出来进行分析,选出最适合自己的理财的理由,家长从旁给予指导,结合家庭经济能力来衡量。这样不但可以建立孩子的金钱观,还会让他们知道钱怎样使用 才得当。去旅行的理财计划如果计划着带孩子去旅行,请让孩子参与整个旅行计划的的理财方案,从报名参团费到自费景点门票、购物的规划等,凡是旅行过程的消费的要及时记 录、总结与分析,让儿童参与分析、权衡并总结,经常进行这样的的交流,孩子长大了对单项的理财方案或活动执行就会比较容易理解与掌握。压岁钱理财方案很多爸爸妈妈都会为孩子开设一个压岁钱账户,并会亲自教孩子怎样把钱存入银行内,也许父母们觉得,自己去银行存钱,回来再告诉孩子就好,不必带着他去,太麻烦。但我认为,带上孩子去更好。在我自己的童年记忆中,这是一件很特别的小事,当我亲手把压岁钱郑重其事地交给工作人员时,年幼的我充满了喜悦感,像完成了一个很重要的仪式。拥有自己的账户并亲手存钱进去,孩子就会形成一种主人翁意识,感觉到要对自己的钱负责,不能乱花。同时,父母也可以教孩子一些简单的储蓄知识,如本金、利息、利率等概念,视孩子的具体年龄和理解能力而定。可以引导孩子压岁钱留多少自用、存多少、存多久,为什么要这样存,一开始我们可以把存期缩短,比如三个月,或半年,让孩子可以短期内看到 存款的数目在增加,慢慢地儿童也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣,自觉地学习一些理财方面的知识。以后有钱就会自觉地想到存在里面,既安全又可 以得到利息。告诉孩子: 你不可能拥有一切每个人都有权偶尔挥霍一下,但如果您把所有想买的东西都买下来,那可不是一个正确的做法。当您带您的孩子去玩具店时,给他一张100元的钞票,告诉他买什么都可以,但100元是上限哦。学会储蓄的乐趣制定一些基本原则,如:孩子每得到10元就存储至少1元。找3个,分别贴上存储、支出、给予的标签。不要强迫孩子捐钱,而是要向其解释,世界上有很多小朋友都不像他们那么富裕,所以,能够给予是件令人愉快的事儿。每月把存钱罐里的钱倒出来看看,孩子们一定会因这种由等待积攒出的力量而感到十分惊讶。对您的孩子说,和他一样,您也在攒钱,因为只有这样,才能支付得起像旅行和游乐场玩这样的大宗开支,然后问问他:我这样做,是不是很有聪明啊?你是不是很开心?物须有所值当孩子长大一些,掌握了一些基本的算术,您可以带他到菜市场去,接触一下讨价还价。找2个价格不同的同类产品,问问他哪个更值一些。理财应该从几岁开始?5~7岁是儿童数理能力和逻辑思维能力发展的关键期。这个时期,孩子对数字除了形象的认知外,已经开始抽象的思考。而且,这个年龄的孩子大多数已经上幼儿园,有更多的机会接触商品,也会有更多的消费需求,比如买文具、送朋友礼物、订购图书杂志等。因此,这个时期可以开始进行早期理财教育了。预支概念当孩子想买价格超出自己积蓄的东西时,就得求助于父母。这时候,父母可以先让孩子说出自己想要这件东西的理由,然后提出,可以预先支付一部分零用钱,孩子之后每个月领到零用钱后再分期偿还,询问他是否能接受。这样做使孩子更有责任感,对自己的购买行为更加慎重,也对预支、分期付款等概念有所认识。培养孩子通过劳动自己赚零用钱的意识鼓励孩子通过自己的努力赚零用钱。如帮忙做家务、与别的小孩进行二手玩具交易等等,让他明白每一分钱都来之不易。对此,家长要给出积极反馈,如果孩子表现出色,可以适当增加下个月的零用钱数额,以提高孩子的理财积极性。著名的理财大师博多·舍费尔曾写了一本适合儿童看的童话《》,小女孩吉娅救了一条小狗,而这条小狗钱钱居然是位理财高手,在钱钱的指导下,吉娅试着写成功日记,写下自己的梦想。她通过观察,发现很多养狗的人家没有时间去遛狗,她就利用自己遛狗的时间去帮其它人遛狗,照顾狗狗来赚取零花钱,后来她还想到其它挣钱的方法。在赚到钱以后,吉娅在银行开了新的账户,还学到了,并且帮助爸爸改善了处境……在这一系列的过程中,吉娅不仅实现了自己的梦想,还学会了如何控制时间,如何分清事情的轻重缓急。她充分体会到,没有钱的人总是犯一个同样的错误:他们总是有那么多紧急的事情要做,以至于没有时间来关注重要的事情。一个懂得理财的孩子不止是钱商高,情商也一定高。希望对各位家长有帮助!往期精彩：哪有秘诀，人家不过是比你会用好一个月工资！上透露出的这些关键信息，你看得懂吗？理财的五大【】你请的一天假值多少钱？图文由编辑整理发布，如有侵权请联系我们。文章观点不代表平台观点，，。编辑：小佳长按关注点击阅读原文，注册领200元！《如何培养孩子的理财意识？》 精选六做出国留学的王老师身边有不少家庭条件很优渥的孩子，近日，他在与考学君聊天时感慨：“现在的孩子啊，真是对钱没概念!”据王老师透露，他身边的孩子每年过年平均都要收到5万以上的压岁钱，主要用于平时购物聚会花销、出国考试食宿以及外出旅游，还有就是游戏。甚至有孩子直接拿2万充《王者荣耀》，王老师只能对现在孩子的“金钱观”咂舌。而作为家长，我们又该如何教孩子树立正确的“金钱观”呢?郑州一孩子巨额压岁钱花不完，直接拿2万充《王者荣耀》王老师最近在和考学君聊天时，很是感慨：“我们这边孩子YSL(法国奢侈品牌)成把，施华洛世奇成堆……这里的孩子基本上对钱没有太多概念。”做出国留学的王老师身边有不少家庭条件很优渥的孩子，这些孩子每年过年平均都要收到5万以上的压岁钱。如今正在学英语准备出国的俊轩(化名)就是王老师的一个学生。据了解，俊轩光是今年过年就收到10万块的压岁钱，存入他6位数的“小金库”里，花到现在都没花完。最近，俊轩学会了打“农药”(《王者荣耀》)，痴迷得很，竟然直接拿2万充了“农药”。这让王老师不淡定了：“虽说他家里有钱，可谁的钱都不是大风刮来的，我不知道俊轩父母会不会阻止孩子这样做，但我作为老师，觉得钱应该有更有意义的花法。”其实，王老师除了羡慕嫉妒恨之外，最想让这些孩子树立正确的“金钱观”，而不是对金钱多少毫无概念。于是，他来求助考学君。考学君多方咨询，梳理出一套培养孩子正确“金钱观”的方法，分享给各位家长。培养金钱观，从管理压岁钱开始曾记否，如今已经当爹当妈的七零后、八零后们，你们的压岁钱去了哪里呢?相信答案和河南商报考学君的一样，上缴给家长，或是被家长以“我先替你保管”给“骗”了过去。如今，斗转星移，七零后、八零后这样被“骗”的岁月也一去不复返了，现如今孩子的压岁钱都去了哪里呢?据河南商报考学君调查，如今大多数孩子都比较自主，家长也愿意放手，很多孩子都成了压岁钱的“小主人”，有了自己的“专属账户”。这就是一种很好的培养孩子金钱观的方式。现在生活也越来越好，孩子们“专属账户”里的资金也不断增多，甚至有些优渥家庭里的孩子存了几十万的“压岁钱”。那么，这些不菲的资金，孩子们都是怎么花的?昵称“我爱宝宝”的家长表示，她家孩子的压岁钱主要用于平时辅导班和购置学习用品上了。“我家孩子不乱花钱，这是我最开心的事情。”她说。当然，并非所有孩子都不乱花钱，当孩子自己管理压岁钱时乱挥霍，家长就要采取措施了。“我家孩子以前乱花钱，不过，后来我设置了一个管理制度，她遵守这个制度我才会把零花钱重新让她管理。”家长“夏季”介绍说，这个制度其实就是一种“支出手续”，压岁钱还放在孩子手里，但是如果孩子想花钱，需要走个手续：打申请单——支出钱财——每月拿发票对账。“只要她理由正当，我们都会批给她钱去办事，基本不设卡，所以，孩子对该制度不反感，而且现在自己会控制自己，不乱花钱了。”家长“夏季”说。培养孩子金钱观，还应注重财商教育何谓财商?什么是财商教育呢?财商是指一个人认识、创造和管理财富的能力。财商(FQ) 与智商(IQ)、情商(EQ)一道被称为现代经济人必备的三商。而家长对孩子的财商教育，最主要有两方面：一、引导孩子树立正确的金钱观;二、教育孩子正确运用手里的财富。在谈到财商教育时，家长群里不少家长都表示，从给孩子在银行开了“专属账户”以后，就开始教孩子理财了。这位家长口中所谓的“理财”是建议孩子拿压岁钱给自己买婚嫁金、以及等。当然，这样的建议也是不错，最起码能让孩子看到，压岁钱除了买东西花出去以外，还有这些更大的用途。除了这些用途，家长又该如何教育孩子，让孩子拥有高水平的财商呢?80后“美女老板”琳琳(化名)分享了她小时候父母教育她的经验。琳琳出生在一个书香世家，爷爷是大学教授，爸爸是研究古诗文的，不过，妈妈是做玉石生意的，所以，琳琳说如今能创业成功，受妈妈影响较大。其实，熟悉琳琳的小伙伴都知道，她所受的影响，并不是妈妈直接给她金钱帮助，而恰恰是不给她金钱，只引导她正确运用手里的压岁钱。琳琳表示，她非常重视小时候的压岁钱，因为这是她唯一一个不需要靠任何劳动就能轻松得来的资金来源。“我小时候所花的每一分钱都是靠劳动得来的，包括学费。”琳琳继续说，小时候还有压岁钱，长大了没有了，她就靠打工挣学费。她上大学的钱一半是打工积攒的，一半是。工作后，用工资还清助学贷款以后，继续挣钱，攒研究生的学费，攒够后才考研究生去读的研。小贴士 进行财商教育，家长该注意什么?最后，琳琳总结了一些财商教育小贴士，分享给各位家长。1、告知孩子金钱的来源孩子在很小的时候，对钱是没有概念的，对钱从哪里来的更是没概念。这个时候，家长要认真地向孩子解释：“必须付出劳动才能有钱，比如，父母是上班族，必须上班才能有钱，挣来的钱叫工资，有了工资才能买喜欢的东西。”这是要让孩子明白钱并不是伸手就来的，得到金钱要珍惜。2、把控孩子的金钱来源压岁钱，孩子可以轻松得到，但要让孩子明白，这是长辈对孩子的爱。然后，除了压岁钱以外，不要让孩子有任何伸手要钱的途径，要让孩子自己“挣钱”，把控孩子的金钱来源。“家长可以对孩子实行任务奖罚制度，完成任务多少钱，做得完美也可以奖励，做得不好也可以惩罚。”琳琳说。3、不干涉孩子的钱的用途孩子的压岁钱、通过自己的劳动挣的钱、学校的奖学金、家里的奖金等，这都属于孩子自己的钱，这些钱家长莫动。要让孩子完全自由地支配这些钱，这是为了满足孩子的支配欲，满足了孩子的支配欲，才能继续激励孩子付出劳动，继续“挣钱”。4、让孩子懂得量入为出孩子“挣到钱”以后，家长要赶紧有意无意地引导孩子正确运用，量入为出。懂得量入为出，就是让孩子明白在有限的资源中要衡量支出和收入的关系，要适时地控制欲望。5、家长可建议孩子进行定时分解收入美国很流行的零用钱理财观是：消费+储蓄+投资+慈善分享。在孩子拿到第一笔“工资”时，家长就可以建议孩子把领到的钱分别放到三个标有不同用途的透明大罐子里，分别为日常花费、储存和慈善，至于怎么放，由孩子来决定。在这里需要提醒家长的是，虽然可以引导孩子正确处理自己的收入，但不管是做什么决定，都要与孩子商量，让孩子参与其中，在达成共识之后，再进行实施。(记者 刘慧丽/文)《如何培养孩子的理财意识？》 精选七在中国“财商”起源于一本《》的引入。作者罗伯特o清崎提出了一个创新的理财思维 -- 穷爸爸为钱而工作，富爸爸让钱为他工作，这观点一时间引起了热烈的讨论，从而诞生了“财商”的概念。从小我们注重“智商”的培养，却忽略了情商和财商。小时候你一定经历过这样的事情：—“孩子，今年的压岁钱呢？拿来妈妈帮你保管，以后再还给你。”—“妈！我放在床底的罐子呢？！”“我打扫房间时收走了！还学会藏了？！小孩子拿这么多钱没用，好好学习是正经！”那么压岁钱到底怎么处理才好？其实，通过如何管理压岁钱这个机会来培养孩子的理财意识，培养“财商”，绝对千载难逢。让孩子有机会学习打理这么“大宗”的财富，何乐而不为呢？方式1：把压岁钱分别放进3个“储蓄罐”“储蓄罐”1——“需要”日常开销，包括生活中常用的如学习用品、生活用品，比如公交车费、餐费、书费等等。这一部分钱最好是留着现金，让孩子看得到里面的钱。“储蓄罐”2——“想要”这个是孩子的梦想目标。起初时可设置得偏低一点，如孩子想要的游戏机、玩具等等。这部分金额可占压岁钱总数的50%以上。可以存进银行。“储蓄罐”3——投资账户投资账户里的钱可以分为两部分：一是存进银行，二是由父母代购理财产品。例如、基金、等，这个罐子里的钱是用来生钱的，也就是要想办法投资，让钱越来越多。父母最好不要轻易挪用这笔钱，保证孩子的知情权。方式2：开设压岁钱账户，长期孩子十四五岁时，父母应该尝试把压岁钱账户的管理权转交给孩子。如果父母之前的功课做足，就不用担心刚进入青春期，略带着叛逆的孩子把压岁钱转手变成了一堆游戏币。当然，在转交之前，父母应该和孩子进行一次认真的谈话。让孩子谈谈对金钱的理解和未来对账户的设想。对于金额特别大的账户，父母也可以逐年或者分批转交。如果还是不放心，也可以先不动用，然后把这些钱作为孩子上大学的基金。让孩子知道他长大了，而且自己也有钱了，应该用自己的钱去交学费，这样既可以减轻父母的经济负担，孩子也可学会自力更生，对自己负责。孩子的财商、理财观念可不是一朝一夕培养出来的。各个阶段的孩子对金钱的认识各不相同，要想让孩子长大后善于科学理财，合理消费，从小的培养是万万不能少的。就为您提供一张各个年龄段孩子的财商培养计划，快来看看你家孩子处于哪个阶段——不同年龄阶段孩子的财商培养计划3岁：辨认纸币和硬币4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养自己的钱意识。7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖旧报获得报酬。9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。10岁：懂得每周节约，留着大笔开销时使用。11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。≧12岁：可在家长科学的引导下，进行股票、债券等投资活动的尝试，以及其他社会实践。财商培养要从小开始，别等孩子走出社会理财能力一团糟，变成“月光族”时，父母们才后悔不已！你们有没有想过，零用钱不是给出去就完了，其中也有培养孩子财商的大学问呢？本文编辑整理自华商报《学生压岁钱花在了哪？看看4初中生调查的结果》、新京报《压岁钱里的“财商教育”》、浙江在线-今日早报《孩子理财：压岁钱怎么处理》本活动最终解释权归《上海金柜有限公司》所有《如何培养孩子的理财意识？》 精选八“钱有两副面孔：一面是天使，一面是魔鬼。钱也有两种魔法：一种叫力量，一种叫陷阱。不谈钱的家庭教育是不完整的。”在著名教育专家、中国孔子基金会文化大使徐国静看来，父母怕孩子被钱腐蚀，便不从孩子小时候跟他讲钱的意义。但小编认为这样的教育观念恰恰激发了孩子对钱的好奇心，甚至会导致犯罪。1前段时间看过一则报道。重庆开州，一个12岁的男孩，不到半个月，疯狂打赏女主播9万元，其中金额最多的一笔资金，刷新了整个网络的消费新数据：5秒钟6万元。记者问男孩：为什么会打赏这么多钱呢？男孩：我觉得她很搞笑，我非常喜欢她，就打赏了。记者：你的钱从哪里来呢？男孩：刷妈妈的支付宝，还有自己的压岁钱。记者：你刷钱的时候，不会想一下吗？这么多钱，一下子花出去。男孩：想什么？我喜欢就买道具，然后打赏咯。记者：可是妈妈挣钱很辛苦的。男孩：很辛苦吗？我没感觉啊。记者不知道该怎么回答了。2前段时间看过一本书，《中国孩子的金钱教育》中，有一个例子。某***家问一个孩子：你知道钱是什么吗？孩子：我知道啊，就是一张张纸。***家：那你知道这些纸是怎么到你手上的吗？孩子：知道啊，过年的时候，会有压岁钱；过生日的时候，也会有钱。反正每次过年和过生日，我都可以拿到钱。***家哑口无言。是啊，他怎么能指望一个毫无金钱意识的孩子明白，钱是通过劳动换来的，是需要去挣的。而孩子没有这种经历，就只能按照自己的常识去理解——过年有压岁钱，过生日有生日费，于是，钱就变成了压岁钱和生日费。只要过年，和过生日，就能有钱，既然钱是这么轻松即可得来的，花起来自然也没有感觉，反正到过年和生日那天又会有。“中国孩子理财教育缺失的一个重要特点，即是中国孩子压根儿就没有金钱意识，孩子们不知道金钱是从哪里来的。在孩子的眼中，金钱就像是一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。他们完全忽略了金钱背后的劳动付出。所以，很多孩子花钱大手大脚，其实这不是铺张浪费，因为在孩子眼中，根本就没有浪费这个意识。这是没有金钱观念。”***家杨长江说。3如果我们从来不跟孩子去谈钱，让他思考金钱的意义和规律，而大学一毕业，却马上逼着他们去赚钱，分配财务，规划生活。这种做法，跟“大学前不许恋爱，大学毕业马上结婚生子”的本质是一样的。很多成年人的财商其实很差，也**影响了他们的个人发展。我的一个英语培训创业者朋友，开发了很好的授课软件，招生也做得渠道很对，一开始生意做得不错，但好几年他都没做大，原因就是不舍得花钱投资，不舍得用高薪人才，不舍得花大钱做广告，团队人员的素质，产品的宣传力度与他的规划永远不匹配。他说“想到赚钱都给别人了就觉得亏”，他从来不觉得雇到好的人，总是以最低投入为自己的最大增值。生活中，他也在细节上过度抠门，出门吃饭基本都是AA，还因为女朋友买奢侈品吵架，最终分手。按理说，节约是好事儿，但过了，就不好了。用金融分析师spencer的话来说：“因小失大，存了一点钱，丧失了太多东西。”你要相信，世界上最能挣钱的，是你自己，你的能力、见识、人脉。所以，无论从哪个角度看，投资自己，永远是。但这些人由于从小被父母灌输“省吃俭用”的生活理念，过分渲染挣钱的困难度，导致潜意识里认为“花钱”是一个很邪恶的事情，邪恶到，哪怕是去投资，为了获得更好的回报，也变成了邪恶的。似乎除了一切必要的生活开销，其它任何消费都是不应该的，这是一种畸形的理财教育的灌输，这样的孩子，注定穷苦一生。4学者杨长江把人类的金钱意识分为五个层面：第一层：即视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸；第二层：不认识钱，知道钱可以换东西，但没有自觉地交换行为；第三层：认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为。第四层：认识到钱的多种物质和精神交换功能。第五层：具备了运用金钱进行金的自觉意识。金钱是可以越变越多。绝大部分的中国人只具备第三层的金钱意识，即只会用钱去进行交换，而绝少懂得利用钱去产生，也就是更多的收入。下这个论断的是著名***家学者吴晓波先生。他讲过一个故事，他的一个朋友祝小兔女士2010年时在北京买了一套房子，全款，因为实在忍受不了北京的雾霾和堵车，把房子卖了，卖了500万；在依山傍水的大理买了一套小别墅，花了100多万，还剩400万，祝女士选择存下来，作为孩子的教育基金。常人来看，这没有问题，卖房、卖房，还考虑到了孩子的教育问题，特地存下400万，眼光放得挺远，没问题。但在吴晓波先生看来，有问题。同样的情况下，懂得理财的人怎么做呢？首先，不会卖房。那是北京的房，北京的房子就是，而且是价值飞涨的黄金，对比一下北京和香港的房价，就知道还有不少上涨空间。房子一卖，意味着房价再怎么涨，也和你没有关系了。那么，不卖房，哪里来的钱去大理买房？贷款呀，北京的房子作为抵押，贷款100多万，买下大理的房子。然后，再把北京的房子出租，租金不仅能每个月，而且还有盈余，完全可以拿着盈余的钱给孩子买奶粉。所有的一切没有变，还是可以在大理生活，保住了北京的房产，还能挣钱。同样一件事情，懂得理财的人，和不懂理财的人，有着截然不同的处理方式。这种差异在哪里？吴晓波先生说，在有没有理财意识上，而理财意识，是要从小开始培养的。如果父母从小就没有培养孩子的理财意识，即使长大了，即使有一定的经济知识，他依旧不会懂得理财。就只会像祝女士一样，进行简单的产品买卖。而不懂如何利用，。5世界上最懂得理财教育的当属犹太人，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、等金融大鳄和财富巨人都是犹太人。犹太人有着世界第一经商民族之称。也是最重视孩子理财教育的民族，他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系：1、犹太孩子的第一份生日礼物是股票在犹太家族，孩子一周岁的时候，父母都会把股票当礼物送给孩子，这是犹太家族的惯例，也是犹太父母对孩子独特的理财教育。而目的很简单，让孩子从小就接触金钱，认识钱，了解钱。2、给孩子非常明确的理财教育规划当孩子有了初步的金钱概念之后，犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划：3岁：开始辨别硬币和纸币；5岁：知道钱可以用来购买任何他们想要的东西，并知道钱是怎么来的；7岁：能看懂价格标签，并懂得“钱能换物”的理财观念；8岁：通过额外的工作挣钱，并把钱存在银行账户里，初步培养劳动挣钱，和存钱的意识；10岁：有意识地省钱，以便后续进行更大项目操作，例如旅行；11岁：制定两周以上的开销计划；12岁：制定需求计划，并懂得正确的银行术语；13-15岁：尝试安全的投资工具和服务，懂得如何进行预算、储蓄和初步投资；16-17岁：学习宏观经济基础知识，关注市场消息，了解金融工具及其衍生品。3、为孩子设计“金钱游戏”孩子是天生喜好玩乐的，如果枯燥地给孩子说教经济知识，孩子们必然反感。犹太人喜欢通过设计一些小游戏，来让加强孩子们的金钱意识，并懂得金钱逻辑。例如最近非常流行的“大富翁”游戏，便是一类非常好的理财教育的游戏。4、金钱并不罪恶与中国传统文化里“义利对立”的念不同，犹太人认为金钱和道德本就是一体的。“付出劳动，必须获得回报。”所以犹太人建立了“有偿回报机制”，即孩子们帮助父母做家务，就可以获得报酬。在国人看来，这是一种退化，家庭关系退化成金钱关系。但犹太人认为，这是一种理财教育，更是一种人格教育，即“珍惜你的劳动，重视你的劳动。”只要付出，理应回报；即使在家庭中也是这样，你当然可以义务替父母干活，这是孝心。但父母给你钱，与孝心并不冲突，因为任何劳动，都应获得报酬，金钱并不罪恶，并不与孝心冲突。5、培养孩子延迟享受的教育犹太人理财教育最重要的一点是，培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，有一笔丰厚的报酬，你可以用来投资，拿到更多钱，实现财务自由，你可以玩更长的时间。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你只能玩很短的时间，最终的结果是你会陷入贫穷，更加努力的工作去生存，没有玩具，没有快乐。”6、智慧是永恒的财富“一定不要吝啬给自己的投资”犹太人反复对孩子说这句话。在犹太人家里，小孩子稍微懂事，父母就会翻开《圣经》，在上面滴一滴蜂蜜，让孩子去吻蜂蜜。这个仪式的用意在于：书本是甜的。“如果有一天，你的房子被烧毁，你的财产被抢光，你还剩下什么？”答案是智慧，智慧才是真正属于你的，拥有智慧，失去的一切，都可以得到，没有智慧，一切都无法开始。中国人常有铁饭碗的思想，认为在有了稳定的工作就是铁饭碗，但真正的铁饭碗不是这份稳定的工作，而是你在哪里都能找到不错的工作。谢熊猫君说，中国父母的理财理念非常落后，依旧停留在古董的“勤俭节约”上，但“勤俭节约”其实是一种美德，并不是一种好的经济理念。也许你的孩子不一定需要十分富有，但你如果能学习犹太人一样，从小让你的孩子学习正确的理财知识，至少能让你的孩子未来不会过于穷困。今天是儿童节与其花大把钱给孩子买礼物不如教教他让他有对钱正确的认知才是这个节日送给他最好的礼物【往期精彩内容】世界上最悲催的吃货：两份披萨，毁掉一个亿万富翁。哪怕我们走得不够快，但是又破亿了~！甘肃公航旅o黄河明珠国际酒店及自驾车营地即将盛大开业！《如何培养孩子的理财意识？》 精选九作者：熏熏（芥末堆）“如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你来教育他。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。——《富爸爸，穷爸爸》”17年前，《富爸爸，穷爸爸》一书风靡全球，也让很多中国人第一次意识到“财商”的重要性。直到今天，还有人在豆瓣上评论此书称：“高中读过的这本书，改变了我的一生”。财商（Financial Intelligence Quotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书提出，泛指“一个人对所有财富的认知、获取、运用的能力”。这本2000年引入中国的畅销书也是很多家长的财商教育启蒙读本。然而10多年之后，我们仍经常能在新闻媒体报道中看到这样的消息——“邻居家5岁的小朋友把百元压岁钱当废纸撕掉，或者直接放在嘴里嚼烂了。一个12岁的男孩，不到半个月疯狂打赏女主播9万元，其中金额最多的一笔资金，刷新了整个网络的消费新数据：5秒钟6万元。大学生借贷数千元因未能及时还款，利滚利成数十万元，最终不堪重负产生轻生行为。某男子买彩票中500万，本想以此为起点打造自己的事业，结果却沉溺于股票和赌博，财产很快挥霍一空，严重的甚至负债累累。这样的案例并不是少数，反映出背后目前我国很多儿童和成人金钱管理能力薄弱，缺少对的基本认识。01.财商是什么？具体来说，财商可以视为两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增规律的能力；二是正确应用财富及财富倍增规律的能力。前者是财务知识的积累，而后者是知识之外的财商思维转变。“我们把财商思维分为穷人思维和富人思维两种”，致力于做财商教育的“杜亮说”创始人杜亮说道，“比如说在现实生活当中我们认识很多人，有高学历或者有一定的财富，但他们都被困在穷人思维当中。很多高学历的人心甘情愿的做着打工族，很多有钱人为了赚钱疲于奔命，却牺牲了时间、感情、健康等。”财商培养的最终目的无非是成为真正高财商的人，用富人的思维去想事情做事情，合理的运用自己的知识，让自己实现财富倍增，有充分的时间和自由享受财富。02.国外的财商教育如何做？在财商教育这条道路上，国外部分国家有更加成熟的经验，财商在英国发源至今已经有超过200年的历史，与中国孩子几乎从未在教育体系中学习过财商课程不同的是，目前已经有18个国家将金融教育纳入了国家发展战略和教育体系，通过中小学财商课程、图书绘本、家长引导等多种方式从小培养孩子对金钱的认识。按照循序渐进的思路，美国已经制定出了适合各年龄段的儿童财商评判标准——“3岁：应学会识别硬币；4岁：学会用硬币买简单商品；5岁：知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬；6岁：会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换；7岁：懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误；8岁：知道估算所要购买商品的总成本；知道节约以应对近一个月内的需要，懂得在银行开户存钱；9岁：知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家；10岁：知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告；11岁：知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率，学会计算利息，知道复利的原理；12岁：知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语，并知道钱来之不易应该珍惜；13岁—15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资；16岁—17岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，并将这个循序渐进的理财教育计划称之为“从三岁开始实现的幸福人生计划”。英国父母则提倡理性消费，鼓励精打细算，并为儿童设立储蓄账户，英国大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。在犹太家族，孩子一周岁的时候，父母会把股票当礼物送给孩子，这是犹太家族的惯例。另外一点是培养孩子延后享受的理念，延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。“一定不要吝啬给自己的投资”这是犹太人反复对孩子说的一句话。03.成人财商培养：财商是一个人追求一辈子的事，按照受众可以简单分为少儿财商与成人财商，两者有较大的不同。成人一般具有一定的财富获取能力，自然而然地在赚钱、消费的过程中对财富产生了一定的认识，但很多人因为自己所处的环境和接受的财商教育不同，造成了自己财商的不足。例如，中国银联统计数据显示，2016年我国信用卡活卡量为3.5亿张，人均持卡率不及美国的1/10，很多人在工作三年后都没有自己的第一张信用卡，个人信用体系一片空白。现已为人父母的80后、90后们大多从未进行过系统的财商教育，智联对职场白领进行过的一次调查显示，60%以上的年轻白领都是月光族，花起钱来没有限制。财产管理不当的问题迫使他们不断寻求科学有效的理财方法。有需求就有市场，为此一些面向成人的财商培训方法应运而生，在为成人“填充知识”的同时“改变观念”。各种记账是多数人最熟悉的，记账应用大多数是简单的记录和统计，让用户能及时了解到自己的金钱使用情况。还有部分理财产品公众号上也会提供理财知识、投资的图书是针对成人财商的重要理财方式。04儿童财商培养一些财商素养较好的家长已经开始用储蓄罐等方式在日常生活中培养孩子的对金钱的认知，一些正在学习成人财商课程的新一代们也将在一定程度上影响到自己的孩子，此外专门针对儿童进行财商培训方式也在探索中。北师大青少年财经素养教育研究中心曾经发布《2017年小学生压岁钱调研报告》，9个城市1万余名小学生的调查数据显示，99%的小学生都会收到元不等的压岁钱，而超过6成小学生不做压岁钱使用计划，小学生觉得钱不够用、应该花父母的钱等问题普遍存在。但只有小部分人进行家务赚钱、记账、列购物清单等实际行动，家长和儿童没有方法让这些零花钱很好地利用起来。受家长财商素养影响，家长的一些做法也抑制了孩子的理财能力养成，该报告显示，拥有越大的压岁钱管理权，越有利于儿童财经素养的培养。而实际上，很多时候家长在发现儿童金钱使用不恰当时，往往采取一刀切的方式没收儿童的大部分。--- www.lejinsuo.com ---微信搜索感受理财与金融的力量搜索进入乐金公众号找答案！▼《如何培养孩子的理财意识？》 精选十最近非常不景气，令许多捶胸顿足，感慨理财不当、投资失利。当大人们在唏嘘自己没有精明的理财头脑时，也把目光投向了下一代，开始着手对孩子“财商”的培养。知道吗？“财商”已经与智商、情商一起被称为现代人必备的“三商”，有的父母认为过早让孩子接触钱，会使孩子“钻进钱眼里”，变得势利，事实真的是这样的吗？孩子在对待金钱上容易出现哪些误区？怎么给孩子树立正确的金钱观呢？小编告诉您，培养孩子正确的“金钱观”要从以下这三点开始抓起！任凭股市风云变化，家庭教育可不能耽误了呀，小小一篇文章，也许就能帮助您的孩子成为“人生小赢家”！今天这篇文章一定要看！1问题一：钱从哪里来？五年级的小凌看上了一款价值168元的机器人玩具，张口就问妈妈要钱，妈妈这个月工资尚未到账，就说手上没钱了。不想，林凌的回答让他妈妈大跌眼镜：“没钱你去银行取啊”。原来在很多小孩子的心目中，钱就是从里冒出来的，想要多少有多少呢！怎么才能让孩子懂得钱从哪里来呢？小编这里有几招：解决方法：1.通过理财图书或游戏让孩子认识金钱对孩子进行财商教育的第一步，就是要让孩子对金钱有大致认识。给孩子买一些的儿童读物，这些读物涉及了基本的金钱概念。或是通过元、角、分的换算游戏，认识钱币，还应让孩子知道钱币的实际价值，比如乘公共汽车时，让孩子试着去投币箱投币，知道有空调的公交车票比没空调的贵；也可以让孩子去买雪糕，知道不同品牌的雪糕，价格是不一样的；或者可以和孩子一起做一些理财游戏，比如“大富翁”等，贴近现实，让孩子在游戏中可更直接、具体、频繁地接触“钱”，同时接触“财产”、“工资“、”赔偿“等和”钱“有关的名词。2.带孩子了解家里的那些“隐性支出”许多孩子对家中隐性的开支，如电费、煤气费、供暖费、物业费、电话费、有线电视费等一无所知，他们只对在超市里花钱买东西有概念。下次交电费的时候，不妨带着您的孩子一起去，并帮TA把这个月的电费换算成TA最喜欢的冰激凌，看看能买多少个。这样，孩子就大体知道，家里的钱从银行里出来后最终去了哪里！END2问题二：钱该怎么花？蔡女士的女儿佳佳在幼儿园读大班，别的小朋友穿了什么新衣服，买了什么新玩具，佳佳回家就又哭又闹，缠着妈妈给她买。这样下来，佳佳一个人一个月的花销差不多是妈妈一个月的工资了。经过慎重考虑，妈妈决定采用“哭穷”教育。去买东西时，故意让佳佳看看空钱包，并唉声叹气地说：“没钱了。”一个月后，佳佳果然省了不少钱，很少再乱要钱买东西了。可没过多久，新问题出现了。佳佳是明显省钱了，可逐渐变得抠门了。和小朋友玩时，她不愿把自己的玩具与别人共享，理由是：我家没钱，玩坏了就买不起了。佳佳妈妈的苦恼，也是很多新手爸妈的苦恼，帮助孩子养成节省、不乱花钱的习惯总是好的，但是同时却让孩子变得不懂得分享、抠门，就糟糕了，看来，帮助孩子树立正确的金钱观念，方法很重要！解决方法：1.让孩子通过储蓄学会支配金钱，懂得“需要”与“想要”。“哭穷”教育在开始阶段，可能会起到让孩子节约的效果。但时间一长，孩子会变得吝啬，有的孩子甚至会因为担心家庭的经济变得敏感、自卑。家长应该教会孩子合理用钱，而不是向孩子灌输“缺钱”的意识。利用储蓄罐来存钱对于孩子很有吸引力，让孩子在存钱的同时，学会认识各种面额的人民币，当积攒多后，孩子不便保管时，家长也可以为孩子开列账户，将其中涉及的一些专用名词解释给孩子，如利息、存期、活期储蓄等，这能帮助孩子了解基本的。2.用记账、列清单的方式培养孩子正确消费“记账”带给孩子更多的是自我管理的能力，通过对每笔花销的记录，让孩子逐渐明白哪些钱该花，哪些钱不该花。同样，当他们有权支配自己攒下的钱时就不要制止，如果孩子是经过一番自我约束才攒下这笔钱的，那他们就应该得到回报。购物时可以事先让孩子列一张购物清单，培养孩子养成精打细算，从长计议的好习惯，避免购物冲动。当父母和孩子共同面对一样不需要买的玩具时，不要说你付不起钱，而是要说玩具的需要性不大，否则会使孩子对家庭的经济条件产生困惑和不安。END3问题三：钱要怎么挣？乐乐今年3岁多，妈妈为了让乐乐体会到劳动养活自己的道理，把她每天要求乐乐所做的家务、自我服务和学习等项目一一标上各种不同的价格，乐乐做到了就可以领取相应的报酬。乐乐赚到这些钱可以当做自己的零用钱，买喜欢的零食。对于这个规定，孩子愿意接受，也尝到了甜头，但是让乐乐妈妈苦恼的是，以后每做一件事，乐乐都要和自己谈报酬，不懂得奉献和主动承担！遇到乐乐妈妈这样的问题，应该怎么办呢？解决方法：1.减少钱对孩子的诱惑力，让孩子享受做家务。有些父母喜欢把金钱当作是奖励孩子的犒赏，所以就告诉孩子：“如果你今天帮忙洗碗，我就给你一元钱。”虽然这是一种鼓励的方式，但由于孩子对金钱的认识、理解还比较粗浅，长期用钱来支付家务的报酬，很容易养成孩子一切朝“钱”看的功利思想，不利于孩子健康成长。家长应避免不断提高筹码来诱惑孩子，否则一旦没有奖金鼓励，孩子就容易失去做事或用功的动力。在做家务上，要让孩子自己选择力所能及的，这样孩子做事的积极性**提高。2.让孩子大胆地去自己挣钱美国对于的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。家长Sunny有一次无意中提起一些杂志的稿费标准，在读小学三年级的孩子听到了便模仿漫画家的形式，以学校与家里发生的有趣事件为素材，创作了几幅四格漫画。然后，以一幅五元的价格卖给家里人。Sunny就完全照着现实社会的样子，让孩子自己去推销。在向家人推销的过程中，孩子遭遇了讨价还价，打折处理、会员价等一些商业运作方法。孩子的财商教育，不仅是帮助孩子从小树立一个，同时还可以培养孩子对各项事情的处理态度，通过财商教育能让孩子具备独立、有计划、勤俭、自信的品格。因此，家长在教育过程中要正确指导，帮助孩子做”人生小赢家“！END————————分享更精彩————————在我们最常看到”34倍活期存款收益5倍定期存款收益“这不是信口开河7.6%-12%，尽享高收益50元即可投资！100%！————————分享更精彩————————登录宁商手机微站，注册认证、充值投资、即可轻松搞定！注册即送5元专享红包！投资理财，在宁商e贷有你的“一见钟情”客服电话：400-600-8356QQ：
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