北京二套房按揭贷款最高25年 分析称收紧将成常态
来源：新京报
原标题：北京二套房按揭贷款最高25年
新京报制图/孙嘉潞
　　北京的房贷继续收紧。昨日有市场消息称，北京地区签署网签合同的第二套个人住房按揭贷款年限从原来的最高30年调整为不超过25年。新京报记者从多家银行证实了这一消息。
　　目前，首套房按揭贷款年限并未出现变化，一般不能超过30年。此外，多家银行房贷利率执行首套房最低九折，二套房最低上浮10%，即110%。
　　贷款300万每月需多还一千多元
　　昨日，记者走访、联系了北京地区近10家银行。多家银行表示在2月8日下午或晚间收到通知，将二套房按揭贷款的年限由原来的最高30年调整为最高不超过25年，首套房按揭贷款年限仍然执行不超过30年的政策。
　　房贷利率方面，自2017年元旦起，北京地区多家银行的首套房房贷利率折扣最低九折起，二套房房贷利率最低上浮10%。多家银行表示，房贷利率方面目前仍然无变化。但也有银行的支行表示，其首套房的房贷利率在1月底前仍然实行最低八五折，“最近首套房利率刚调到最低九折，二套房上浮10%”。
　　二套房按揭年限的变化直接导致了月供的增加。如果二套房贷款300万，根据目前执行的基准利率的1.1倍，在30年调整到25年之后，即每月需要多还1400元左右的贷款。
　　分析称不排除其他地区效仿北京
　　“政策变化的影响并不大。”中原地产首席分析师张大伟解释，购房就有还款年限不超过退休的政策，而购买二套房的人基本上在30岁以上，“如果35岁买二套房，基本上也是要25年（即60岁前）还完贷款”。
　　易居房地产研究院总监严跃进表示，购房者的月供成本增加，市场交易或有所下滑或者变化。购房者或会选择压缩购房面积或者选择稍差地段。
　　“大户型房子常是二套房购房者的置业对象，政策变化可能会影响房企年度销售目标的完成。”严跃进认为，2017年北京房地产市场偏紧，该政策有较强的导向性，后续不排除其他地区效仿北京。
　　张大伟对于2017年的北京房产市场持有类似的看法。“该政策的变化表示银行未来贷款额度收紧、价格上浮、放款放缓等将成为常态。”张大伟说，信贷是决定短期房价的最关键因素，目前来看，当前政策收紧趋势下，短期房价调整压力较大。
　　两会即将来临，未来房价趋势如何判定？“如果两会期间出现政策加码的预期，对2017年上半年的房价影响将会较大。”张大伟说，整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。
　　购房者说
　　“买二套房是刚需，基本不考虑政策”
　　北京市民侯先生最近一直在看房子，为孩子升学做准备。“北京二套房贷款按揭年限的新政策我看到了，但我买二套房是刚需，基本不考虑政策。”侯先生说，家里目前有两个孩子，加上老人也要来北京养老，买二套房势在必行。
　　“按揭年限从30年减少到25年，月供并没有增加多少。”侯先生补充说，二套房购买者基本都能负担按揭期限的变化。“购买一套房的多是年轻人，如果期限变化的话肯定影响大，但二套房购买者多是40岁左右、收入尚可的人群。”
　　“房贷政策变化太快了，我最近就准备尽快把贷款办下来。”2月9日，购房者赵女士告诉新京报记者，现在居住的房子太小了，她准备在海淀区购置一套较大的房屋，用来改善自住。
　　赵女士称，“最担心的是你签合同的时候，是这个政策，贷款的时候又变了。”
　　对于按揭年限的变化，赵女士坦言会有影响，但又表示“没办法，确实需要这套房子，况且也不差这一点钱”。
　　“二套房太难批贷，想办法买首套”
　　2月9日，购房者许先生告诉新京报记者，“我建议你，要想买房的话，一定想办法处理好现有的房子，按首套房买。”
　　许先生是在去年9?30新政前，按照首套房贷款政策，购买了第二套房子，主要用于自住。按照9?30新政之前的规定，手里有房但没有贷款，或已将贷款还清的话，可以按照首套房贷款利率、首付比例申请贷款。这是他能成功购房的原因。
　　对于现在的房贷情况，许先生认为，“按照之前购房的经验，在现在的政策下，二套房很难批贷。类似的国家政策短期抑制房价，长期就难说了。”
　　9?30之后利率上浮成交走低
　　日，北京出台《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》调控楼市，规定购买首套普通自住房的首付款比例，由原来的不低于30%调整为不低于35%，二套房的首付款比例为不低于50%。
　　从新政出台至今的4个多月内，北京市的房贷利率开始出现上行态势，相应的成交量则走出下行态势。
　　首套利率9折成常态
　　9?30新政颁布后，新京报记者曾走访发现，招商银行、北京银行、北京农商行、中国银行、民生银行、交通银行、邮储银行等银行的首套房普通住宅利率普遍为国家基准利率的8.5折，但实际折扣根据贷款人个人情况而浮动。也有部分银行将首套房房贷利率设定为8.8折和8.7折。
　　对于当时的二套房利率，各家银行普遍为在国家基准利率基础上上浮10%（即1.1倍），其中光大银行二套房贷款利率上浮20%。
　　不过，这种情况并未持续太久，2016年年底，有传闻称北京房地产交易中介已收到内部通知，自日起，所有银行贷款利率折扣最低九折。1月3日，新京报记者从多家银行处获悉，自2017年元旦起，首套房房贷利率折扣最低九折起。有银行表示，很快将上调至最低九折。
　　昨日，新京报记者联系多家银行获悉，目前首套房利率均为九折。
　　部分银行曾“认房+认贷”
　　2016年12月初，北京市有部分商业银行在二套房的认定政策上发生改变，发放贷款条件更加严格。由“认房”改为“认房+认贷”。
　　中原地产数据显示，在调控政策下，1月份北京纯商品房住宅签约套数为2477套，与2016年12月的3250套相比下降了约24%。二手房签约为12860套，与2016年12月的18079套相比也出现了明显下降。
　　1月公布的2016年全年数据也显示，市场的亢奋已从10月开始在各地的调控之下逐渐退烧，多项指标同比涨幅已有收窄。
　　本版采写/新京报记者 侯润芳 王全浩
(责任编辑：钟庆辉 UN660)
中国人哪来这么多钱？[]
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央行的“3?30”房贷政策早已落地，但出于风险和盈利的双重考虑，北京地区的各家商业银行并未对二套房首付比例一降到底。此前曾短暂实行过二套房最低四成首付的兴业银行已暂停这一政策，并且将二套房首付比例提高至业内普遍实行的五成。
业内人士认为，这意味着楼市利好政策的持续加码，但在贷款额度一定的情况下，该利好政策对房地产市场实际影响将较为有限。[]
330新政市场反应
二手房市场情况调查
中介小洪介绍：咨询量有所增加，目前还没有出现明显交易增加、业主提价的现象。
中介小王介绍：从成交量、问询量来看，对政策的推动作用感受并不明显 但议价空间小了。
链家经纪人小梦（化名）：这几天成交了8单，平均一天2单，户型从55O到150O的都有。
工作人员小刘：政策出来以后，来咨询二手房的客户确实增多了，而且愿意卖房的业主也有较大增长。
工作人员小王介绍，近期业主的登记情况有明显增长，部分业主还有低于前期报价出售的情况。
经纪人小顾：在新政出台后，立即签约的现象非常多，新政刺激成交的效应十分明显。
“就4月5日这一天，我们门店就成交了4套。”而在新政前，这可能是一星期的成交量。
小程介绍，国家这次政策变化其实对交易量是有一定刺激，但对价格影响不是很大。
新政几天后，小迟感觉到价格有了微微上涨。这几天的走量是之前的400%，还是非常可观的。
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新房市场情况调查
项目价格：32000元/平米
项目热线：400-898-3912首开国风美唐项目负责人 闫锴：现在购房人很理性，他们不会被政策忽悠，也不会被销售人员忽悠。
项目价格：28500元/平米起
项目热线：400-898-3997领秀慧谷营销部经理 陈建：只有让二手房市场自由流转，才能更有效地激活新房市场，甚至整个北京楼市。
项目价格：32000元/平米
项目热线：400-898-3912紫金新干线销售经理 张斌：疯抢时代已经不可能重现。政策虽然是利好，但是见效还要等一段时间。
项目价格：699万元/套起
项目热线：400-898-2575北辰红橡墅营销总监金九鹏：新政对于改善项目有较大影响是显而易见的，不会因政策对价格进行调整。
新政前后购房成本变化
【导语】：搜狐焦点本期焦点关注，邀请京城改善型楼盘一线操盘手北京市利锦荣房地产开发有限公司副总裁、利锦府目负责人刘金潮、首开香溪郡项目负责人范|和天润福熙大道营销负责人马壮做客搜狐焦点演播间，直击楼市第一线，共同探讨新政后的楼市走向。
新政前后购房成本变化
新政前后购房营业税比较
央行放松首套房贷认定标准
认房：指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房。认贷，是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房。
认房又认贷款：贷款买房时，借款人家庭名下有房或曾经有房贷记录，都将被界定为二套房(或更多)。
认房不认贷：只要购房者证明名下无房，就可以按照首套购房认定，只要证明名下只有一套，就可以按照二套申请。银行办理贷款时，不会考虑购房者曾经的房贷记录。
认贷不认房：新的房贷政策不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。日，央行和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》。其中，关乎个人按揭贷款的条例最受市场关注。包括：首套房首付比例30%，贷款利率下限是贷款基准利率的0.7倍，以及对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品房，执行首套房贷款政策。
央行放松限贷各方观点
兴业银行相关负责人
对于购房者而言，将为各类购房需求，提供更多的购房便利和更完善的金融支持，真正实现当前不花一分钱，就能圆上住房梦。兴业银行相关部门连夜研究《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，很可能对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的优质客户，执行最低零首付政策。[]
中原地产首席分析师张大伟
本次央行的松绑，虽然未提及降准、降息。但松绑的幅度远远超过之前预期的认房不认贷款。张大伟认为，释放大量需求，对于目前市场上来说，起码可以增加30%的可购房人群，而且这部分人群恰好都是之前被政策抑制的意愿购房人群。对于市场来说，这一政策的松绑效果相当于限购松绑影响的5倍以上。[]
伟业我爱我家集团副总裁
此次“房贷新政”的发布，事实上是以房贷还清为前提解除了限贷，并且首次明确了对合理的改善型住房需求的信贷支持政策。对于目前低迷的房地产市场来说，无疑是一个重大利好，但是市场各方也不应过于乐观。其对于楼市成交、“去库存”的实际效果，仍然有待市场观察。[]
亚豪机构市场总监
北京的普通住房标准的上调与央行放松房贷政策相叠加，对于北京这个本不缺少购房需求，缺少的是市场信心的城市来说尤为关键，预计随着政策执行，住房换手率将有所提升，有助于北京二手房的房源量的增加，以及刚需、改善型购房需求的提升。[]
21世纪不动产
市场发展中心总监
首套房认定标准的调整，将释放一部分住房需求，有利于刺激商品房成交的增长。尤其是对于购买第二套改善性住房的家庭，“执行首套房贷款政策”，将大大降低其购房成本，从而激发入市的积极性。[]
青年经济学人、经济学博士
房价应该由市场来解决，而不是管制。现在的房价下跌跟房地产调控没有什么关系，现在房价下跌期间是取消限购、限贷的一个好时机。北京房价不跌只有两种可能，一是工资大幅上涨，另外是大幅的通货膨胀。[]
旭辉集团总经理助理
旭辉在北京市场上在售的几个项目的蓄客情况出现翻番，以旭辉御景项目为例，无论是客户来电咨询量翻一倍，或是10.1期间项目销售近1亿元的成绩，都足以说明信贷调整对市场起到的巨大影响。他认为，信贷调整正在加速市场回暖的趋势。虽然短期来看楼市整体成交可能不会有太大波动，但长期来看，回暖趋势会越来越明显。[]
龙湖媒介总监
虽然北京龙湖以改善及总高端产品为主，而且政策对改善型置业人群来说是利好，但是龙湖仍然会坚持灵活的推盘和稳健的价格策略。[]
3.30新政后购房意愿调查
1、您认为3-30新政能提振楼市吗？&&*(必填项)
C.说不清楚
2、3-30新政后您买房的意愿程度？&&*(必填项)
A.非常强烈
B.一般强烈
3、您计划在什么时间买房？&&*(必填项)
A.一个月内
4、您用什么方式购房？&&*(必填项)
A.商业贷款
B.公积金贷款
C.现金全款
5、如贷款，您愿拿出的首付款比例？&&*(必填项)
A.30%及以下
E.70%及以上
日连续出台一些列调控措施，央行等二套房贷首付最低降至4成，财政部对购满2年的普通住房转让的免征营业税，那么楼市将何去何从？房价会涨么？资深购房专家友情支持，为您解答各类购房疑问，欢迎提问！
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五大行北京二套房利率升至1.2倍&房贷今年或全面量缩价升
日08:31&&来源：
原标题：银行房贷今年或全面量缩价升
银行房贷业务持续收紧的状态仍在持续。《经济参考报》记者日前在北京地区采访了解到，多个银行首套房房贷利率已经回归至基准利率的水平，甚至有个别银行的首套房利率已经执行基准利率的1.1倍，二套房利率也全面调升至基准利率的1.2倍。与此同时，多数银行房贷额度紧张，放款周期放缓甚至拉长至30天以上。
业内人士表示，受到调控政策的影响，以及银行出于自身资产负债调整的需要，今年银行房贷或出现全面“量缩价升”的情形。
首套房方面，最近两天，某股份制银行北京地区首套房房贷利率升至基准利率1.1倍的消息引发市场关注。记者通过采访确认，大部分银行的首套房利率仍为基准利率水平，但确实有个别银行首套房利率已经执行基准利率的1.1倍。此前，大部分银行首套房贷款利率执行9.5折优惠。
二套房方面，融360报告显示，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，北京银行、招行、中信等银行二套房利率也调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。此前，大部分银行二套房贷款利率为上浮10%。
伟嘉安捷企划经理吴昊对《经济参考报》记者说，在政策较严的2010年和2014年，首套房贷款利率都出现过上浮1.1倍和1.15倍的情况。根据今年的整体市场政策环境判断，调整利率也在情理之中。
实际上，相比贷款利率的上浮，对购房者影响更大的是银行贷款额度的不足。目前，在北京这样的一线城市，“额度紧张”已经成为普遍现象。
“我本来已经和买方签了合同，可是最近被告知，联系好的银行无法贷出足够的额度，现在还差30多万的缺口。”北京的林先生告诉记者，这两天，他和买家一直都在联系其他银行，但均被告知“额度需要排队”。
某城商行支行人士透露，“放款时间现在不好估计，之前几个月月初放款额度还比较充足，但6月开始，速度变慢，这个月一共报了十几笔，但只放了四笔。”另一位国有大行某支行人士则表示，“今年银行整体贷款额度都紧张，房贷更是如此。现在一般审批完成后怎么也要一个月才能放款。”
融360数据显示，在北京地区，从放款周期来看，受额度紧缩影响，南京银行、平安银行、东亚银行、渣打银行、杭州银行等18家银行放款周期已拉长至30天。北京银行、花旗银行、恒生银行等3家银行放款周期已延至45天，浦发银行、华夏银行等4家银行延至60天，公积金放款更是延至90天。
数据还显示，北京31家银行中，广发银行和包商银行已暂停涉房贷款业务。
从宏观金融数据来看，在去年的激增之后，今年以来，银行房贷增速出现回落。央行数据显示，在4月新增贷款中，以个人按揭房贷为主的住户部门中长期贷款增加4441亿元，占全部新增贷款比重40.4%，较3月下降3.7个百分点。而今年前4个月，住户部门中长期贷款累计占全部新增贷款的35.8%，较上年末回落9.1个百分点。
业内人士表示，银行房贷业务的全面收缩，一方面和宏观调控有关，另一方面也和银行自身的资产负债结构调整有关。从宏观政策方面来看，多地限购限贷政策的出台对购房需求产生一定抑制，另外，监管层对今年银行整体的新增房贷规模总量也有所把控。从银行方面来看，在流动性紧张、银行负债成本上升的情况下，银行发放住房按揭贷款的意愿也在下降。
实际上，在银行所有的信贷品种中，房贷由于其风险低、期限长的特点，一直以来都是银行眼中的“香饽饽”，但是这一情况在今年出现了一些变化。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示，银行间市场利率持续上行，抬升了银行整体的资金成本，在预期银行间利率仍将持续上行的情况下，银行将通过“拉长负债端期限、缩短资产端期限”的方式，锁定收益和减少风险。也就是说，在面对流动性不确定性的情况下，银行不愿意持有期限太长的资产，这将导致银行按揭贷款发放意愿下降，与此同时，银行会倾向于加快资产端重新定价的速度，对包括房贷在内的贷款进行利率调整也就在情理之中。“到今年二季度末，银行整体的贷款利率水平都会上移。”他说。
曾刚表示，今年，银行新增房贷业务将会出现规模萎缩、利率上行的情况。银行将更有意愿将信贷额度配置到议价能力更强的企业信贷领域以及一些期限更短的贷款业务上面去，用更高的利息收益来覆盖其风险成本。
(责编：孙博洋、乔雪峰)离婚一年内贷款算二套房 北京楼市调控不只是这些
离婚一年内贷款算二套房 北京楼市调控不只是这些
核心提示：
继北京“3·17新政”推行后，虽然对楼市有一定作用，但效果并不大。近日来北京楼市调控连夜提价，一波“调控热潮”再次来袭，看来这次是要来真的了！
继北京&3&17新政&推行后，虽然对楼市有一定作用，但效果并不大。近日来北京楼市调控连夜提价，一波&调控热潮&再次来袭，看来这次是要来真的了！北京楼市&3&17新政&颁布后3个月内，若房价仍旧单边上扬，政府会考虑出台更为严苛的政策，抑制不理性上涨，维持房地产市场的稳定。调控措施包括但不限于继续提高首付比例、全面取消房贷优惠、缩短贷款年限、打击取缔哄抬房价的不法中介机构等。央行规定离婚一年内贷款算二套房就在今日央行出台关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知，要求对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险；对于离婚一年以内的房贷申请人，商贷和公积金贷款均按二套房信贷政策执行。通知明确，配合做好北京市房地产调控工作，促进北京市房地产市场平稳健康发展，即日起，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。通知同时要求，各商业银行在审核住房信贷业务过程中要严格按照规定查询北京房屋交易权属信息查询系统、人民银行个人信用信息祭出数据库，严格审核个人住房贷款首付款资金来源，严禁各类&加杠杆&金融产品用于购房首付款。外地人纳税从5年改成连续60个月3月22日晚，北京地方税务局官网发布通告，将进一步严格审核购房资格，非京籍纳税从5年改成连续60个月。此前，北京对于非京籍购房标准中有关纳税方面认定的标准是，需有五年纳税证明，每年至少有一次纳税记录，但并不要求连续。相关部门负责人对新规定进行进一步解读，&连续5年(含)以上在本市缴纳个人所得税&分两种情形审核认定：一是按&工资、薪金所得&缴税的纳税人；二是按&个体工商户生产、经营所得&缴税的纳税人。若以上消息属实，就意味着，北京已有的全国最狠楼市调控举措还将加码。易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，北京二套房首付比例提高到六成的管控方式比较严厉。认房认贷方面北京也比上海更严。其预计，对部分北京购房者来说购房交易近期或暂缓。&过道学区房&不作为入学资格针对炒作过道房、车库房、异形房、平房一间改多间等学区房的现象，3月23日晚，从北京市规划国土委获悉，现已通知各区不动产登记中心停止办理异常形态平房的不动产登记手续，异常形态平房包括房屋面积过小、廊道、通道申请单独转移登记等情形。市规划国土委相关负责人表示，关于停止办理异常形态平房的不动产登记手续，&需要注意的是&单独&二字，比如两间房子中间有个过道是可以一起登记的，但是过道不能单独登记。&市规土委相关负责人说。商住房或将水涨船高 再&火&一把很多购房者反映，最近房地产中介推销商住房的来电比前期更为频繁。由于本次北京调控新政的目标并不包括商住房，并且商住房既不限北京户口也不限购，还不占用&首套房&指标，由此带动了部分资金进入了商住房项目。新政出台后二手房市场短期出现降温，房地产中介也加大了对商住房的推销力度。在这样的情况下，那些手中有多余闲钱、原本想投资住宅房的人，只能把钱转投向商住房。虽然商住房有可能是个&烫手的山芋&，但是再烫手也是个&山芋&，总比连&山芋&都没有的好。俗话说的好，没鱼虾也好！有专家分析，如果暂时没有购房资格、手中闲钱又很多的话，投资商住房也是个不错的选择。要注意商住房的政策改向风险，上海整顿商住房如果只是个案，那就还好，要是是个&领头羊&的话，那商住房风险可就大了。北京严管房屋中介：炒房必办近日，北京市住建委约谈北京十大中介机构，明确禁止中介机构参与炒房。自3月18日开始楼市新政实施后，北京市住建委执法部门严查房地产中介市场，惩治问题房地产中介机构，掀起了一场治理房地产中介的风暴。继近日住建委发布关停11家违规的房地产中介，当场摘牌2家中介门店之后，一旦发现有中介机构或经纪人参与炒房、哄抬房价等，北京市住建委将逢&涨&必查、逢&炒&必&办&。另外，值得注意的是，除了房产中介之外，开发商闲置土地、炒地也将被重拳打击。（墨小斯）
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北京二套房贷年限最长25年&贷款年限减少会增加月供
自2月8日（含）起网签生效二套房贷均适用&此前二套房贷最高贷款年限是30年
日07:31&&来源：
原标题：北京二套房贷年限最长25年
　　北京将执行新的个人住房贷款业务要求，具体内容包括：房贷款利率不低于基准利率九折、自2月8日（含）起网签生效的二套房贷款期限最长不超过25年等。业内人士普遍认为，这是银行房贷政策收紧的信号，值得关注。整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。
　　昨天，多家中介和银行向媒体证实，自2月8日（含）起网签生效的二套房贷款期限最长不超过25年，而此前二套房贷最高贷款年限是30年。
　　虽然这一规定对购房人的实质影响并不大，但业内人士认为这是房贷收紧的一个信号，对楼市会有明显影响。
　　贷款年限减少会增加月供
　　此前在北京地区，银行对二套房执行的最长贷款期限是30年，新政将期限缩短至25年，最直接的影响就是在贷款总额不变的情况下，贷款人的月供将增加。
　　以商业贷款300万元为例，二套房贷款利率在基准利率上浮10%即5.39%的利率，按照等额本息的还款方法，贷款30年，月供为16827元；贷款25年，月供则增加至18226元，每月要多还1400元。根据监管要求，贷款人的月供额不得超过工资的一半。
　　新政执行后，其实对贷款人的收入要求变相提高。如果贷款人的月工资水平不变，能申请到的贷款总额会相应下降。
　　举例来说，申请300万贷款，如果年限是30年，贷款人的家庭月收入至少要33654元，而现在最多贷款25年，贷款人的家庭月收入就必须提高至36452元。
　　在月收入不变，还是33654元的情况下，贷款人最多只能申请277万元贷款，这意味着购房人的首付要多准备23万元。
　　实质影响不大
　　不过，有银行人士告诉北青报记者，这一政策的实质影响并不大。虽然房贷最高年限理论上是30年，但还有贷款者年龄+还款年限不超过退休年龄的附加规定。
　　同时，二手房受建筑年限和建筑结构等影响，很少达到30年。例如，有银行对二手房贷款年限的计算公式是用40年减去该房的土地注册年份。这样算下来，能贷到25年都少见，一般也就贷款20年左右。
　　此外，中国人一般都喜欢提前还款，很少有人会等到年限到期才还完款。二套房的购房者还款能力更强，周期相对更短。因此，从实际操作角度讲，二套房贷款最高年限从30年降至25年对市场的实质影响并不大。
　　房贷收紧信号将影响楼市走势
　　尽管如此，业内人士仍普遍认为，这是银行房贷政策收紧的信号，值得关注。
　　易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这一政策是对二套房市场的管控，贷款条件的苛刻会对二套房市场产生一定影响。二套房贷款政策的收紧，可以将有限的贷款资源给予首套房市场，引导购房更加理性，通过增加购房成本的方式，可以抑制炒房投资需求。
　　中原地产首席分析师张大伟认为，虽然这一政策调整相比“认房又认贷”，提高首付，减少优惠，对市场的影响小很多，但其透露的趋势对房地产依然有明显影响。“这代表了在一月利率折扣减少后的继续收紧，银行未来贷款额度收紧，价格上浮，放款放缓是常态。”张大伟说。
　　“信贷是决定短期房价的最关键因素。”张大伟认为，从目前来看，信贷收紧趋势下短期房价调控压力大。判断2017年北京或者全国房价走势主要看资金价格和是否认房又认贷。如果认房又认贷，可以预期的是成交量还将有20%以上的跌幅空间，而房价的跌幅甚至会接近2014年。
　　整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。 文/本报记者 程婕
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　　北京地区首套房贷利率最低上升至9折
　　去年年末，媒体爆料北京地区15家银行元旦后集体将首套房贷利率下限从85折上浮至9折，当时各银行和房地产中介都予以否认。然而新年之后，这一传闻竟悄然成为事实。日前，北青报记者从北京多家银行获悉，元旦之后，他们的首套房贷利率最低已经变为9折。
　　根据最新的房贷利率，如果商业贷款300万元、贷款期限30年、采取等额本息还款方式，房贷利率从八五折提升至九折后，贷款300万元月均还款额增加432元，还款总利息将增加15.6万元。
　　业内人士分析，一方面，银行资金价格的快速上行导致利润空间的压缩；个人房贷虽是银行的优质资产，但银行也不愿赔本赚吆喝；另一方面，调控政策也是此轮房贷利率上调的重要因素。去年全年各大银行释放的房贷数量过高，后续或将逐渐调控数量，并运用资金价格规避非理性需求。
　　中原地产首席分析师张大伟分析称，去年的88折、85折甚至某些银行的8折，今后将难再出现，普遍都将提高到9折以上。他认为，房贷收紧是主流趋势，升至9折只是开始，后续随着资金价格的上升和楼市调控的深入，有可能提高至9.5折，甚至到基准利率，接近2014年四季度的状态。从过去房地产历史看，在信贷收紧的时候房价涨幅均将非常明显地抑制。
　　不过，张大伟认为，相比首套贷款利率的提高，首付比例和首套二套房的认定标准其实对楼市调控的作用更大。认房又认贷的标准一旦出台，冲击更大。文/本报记者 程婕
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