升级、退出、改头换面 网贷“转型主力军”如今怎样了？ - A5创业网
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升级、退出、改头换面 网贷“转型主力军”如今怎样了？
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　　摘要：如何使资金链不断裂、客源不流失，以及尽早走上融资的道路，比眼下的合规生死更为重要。
　　题图来自：视觉中国
　　如果说，一年前的P2P还处在血雨腥风中，那么如今，这些曾身处漩涡中的大部队，似乎已进入了&新的阶段&。
　　不少P2P企业在浮浮沉沉间&吃下了&市场，却也有更多企业溃败在这条受各方夹击的不归路上。而那些最早谋求升级转变的P2P企业究竟生存与否，这支网贷&转型主力军&又到底命运如何呢?
　　一.情势紧张
　　&又一个平台干不下去了。&某平台运营总监说。对于身处2016年12月前后的P2P从业者来说，这成了再正常不过的声音。而实际上，这一趋势早在8月前后便已开始。
　　从后来的数据报告中我们可以看到，早在2016年7月，网贷正常运营平台数量已首次跌破3000家，新增平台与关停平台的反差则在呈倍数地继续拉大。
　　&824文件后，P2P行业每月新增平台从原来的平均100家以上，逐渐减为50家、30家，甚至5、6家。而与此相比，问题平台的数量却从原本的每月几十家，猛增至100家、200家、300家&&。&某互金研究院研究员表示。
　　然而不仅如此。利率的持续走低，更让这个局面雪上加霜。
　　&动辄18%或以上的收益率，成了幻想。&不少投资人反应。从2016年开始，让人&引以为傲&的收益率逐渐成了鸡肋。从2016年前6个月来看，综合收益率正从12.18%降至10.38%，并进一步逼近10%以下大关。
　　行业通道的变窄和投资人大量的流失，让一些&敏感&的平台先行一步走上了转型之路。
　　不少业内人表示，从2016年10月开始，部分P2P平台就开始对接机构资金，以期获得更低的运营成本。而另一方面，融资风向的变动也进一步加快了这些企业的变化速度。
　　在一份公开的网贷年报中我们看到，由于受各方原因影响，2016年全年融资共92起，金额193亿元，而这其中，只有B轮融资达到了134亿元，占行业总额70%，A轮和C轮都呈大幅缩水。底部平台的的呼吸空间，开始变得狭窄。
　　这一情势则在2017年上半年继续恶化。统计显示，月，公开可查的P2P网贷融资事件为18起，较2016年下半年(49起)减少31起;融资总额约37.3亿人民币，较2016年下半年(约55.5亿)大幅减少32.8%。只有B轮及其以上的融资事件占到85%左右的资金份额。
　　&获得融资的平台，通常在市场份额、资产开发、放贷技术等方面具有一定的优势。 而如果尚不具备这些，那么只能想办法让自己看起来更强，来获取说服力。&某平台运营负责人认为。
　　于是，在情愿或非情愿，适合或不适合的夹缝中，一支支走在前列的&转型大军&加入了战斗。
　　二、各路神通
　　对于那些大型平台来说，上升到&财富管理&的品牌战略高度，无疑不是上佳的转型技巧。从运营策略上看，他们一边努力弱化网贷的性质，比如成立独立子公司专门负责网贷事宜，将网贷产品与整个平台进行切割;一边在力推财富管理概念，以期营造更自然的品牌形象。
　　据不完全统计，仅2017年上半年，就有包括草根投资、人人贷、开鑫金服等至少17家平台进行了战略和品牌升级。其中集团化升级4家，产品及业务转型4家，5家剥离P2P业务，4家平台实现品牌升级。
　　就在9月底，钱保姆完成股东变更，与辽宁森森农业集团股份有限公司合作，打造&金融+生活&概念进军大健康板块。把生活的需求场景融入金融，努力促使金融服务生活。
　　钱保姆负责人解释道，与大健康的战略合作不仅打通了上下游资金的痛点，更在品牌升级的关键时刻，使得企业本身更具竞争力。
　　而不久前，杭州某P2P平台也通过资产重组，将自身&摇身一变&成了&金控集团&。不过这些策略，也常常伴随着&更名换姓&。比如银客网对外公布更名为&财富星球&，链家旗下的&链家理财&，还有老牌平台&金融工场&等等。他们都因把P2P业务拆分出去，或是进行集团化发展而另改他名。有媒体统计数据称，从2016年6月至2017年6月间，大约有10余家P2P企业以&更名&为手段为平台的品牌升级进行铺路和规划。
　　除了品牌升级这一大招外，资产端的转型也是另一大&阵地&。
　　研究报告显示，在所有P2P转型过程中，资产端转型的比例最高，达到了28.57%，其次为理财业务，占比为25.71%，金融服务的占比14.29%。而车贷和消费金融自然成了&兵家必争之地&。
　　截至2017年8月末，至少有475家正常运营的P2P网贷平台以车贷为主要业务，占正常运营平台数量(1544家)的31%。P2P车贷历史累计交易规模达到3,665亿元，并且车贷贷款余额还在不断增长当中。
　　&限额一来，几乎一半以上的业内人，都动起了车贷的脑筋。&某车贷平台负责人表示。&但由于浸润整个汽车产业链需要大量时间成本，所以急于转型的平台，纷纷采用了二手车抵押这样的擦边球形式。&
　　为了尽可能多的抢夺资产端，大多数P2P车贷平台与加盟店开展了&佣金反馈&模式。&只要加盟店每推荐成功一单抵押/质押车辆，就可获得相应金额奖励，但这也让加盟店的不可控因素陡然猛增。&车贷平台风控人员表示。
　　&部分加盟店运营者，连同骗贷者一起将车辆抵押给平台获得第一笔贷款后，再通过熟人，又将同一台车再次质押给另一个放贷平台。倘若用户产生逾期，追讨的结果也往往无功而返。&
　　于是，另一些平台加大了线下资源铺设。据悉，截止2017年年中，微贷网的员工数，已达1.5万;成立不到3年的美利车金融，员工超千人，合作经销商达4000多家;P2P车贷陷入了重模式和玩法。而这点，又与主攻消费金融的P2P企业十分相像。
　　与车贷同样，P2P资产端的转型让消费金融的各项数字猛增。截止2017年10月，P2P消费信贷规模保守估计在370亿元左右，占同期P2P网贷交易额(2250亿元)的16.4%。人均借款约9024元，人均投资额达到了5万元。
　　然而新场景缺乏，风控的漏洞也始终让他们面临诟病和指责。&仅凭一张身份证，便可借到款，这种现象依然普遍。&某平台风控人员表示。有些转型消费金融的P2P平台甚至不需要身份验证和确切的场景，就可拿到借款。而这些根源也始终在于对市场的渴求度，而导致的急于转型的心理因素。
　　&从某种看来，转型更像是一个奢侈品。&一位资深从业人士这样回答。&不仅要从自身架构、风险管理的角度来转变，让自己更像一家金融企业。最好还能争取到相关牌照，能更好开展业务。&
　　而不论是大船掉头，还是&自残式&履约险、资产拆分等一系列小动作，P2P的转型之路都还处在未知的进行式。
　　三、前路漫漫
　　不过，尽管转型之战已逾一年，但一些数据的下滑却仍是不可避免。网贷之家数据显示，自以来，依然有近千家平台成为了&掉队的羚羊&。
　　其中恶性退出的问题平台225家，贷款余额超过千万元的有47家，良性退出的停业和转型平台657家，P2P平台停业的比例从43.12%上升至70.41%，转型比例从0.78%上升至4.08%。
　　而这些数字在业内人眼中，则更具另一番不同的意义。
　　&这说明，行业的上升通道还在萎缩。&某二线平台负责人表示。而在他看来，即使在积极谋求转型，像他这样&不大不小&的平台，仍然要遭受着夹板气。&就在中小平台转型的同时，大型和超大型平台早已展开了上市攻势，再度把梯队距离拉开。&
　　自从2015年宜人贷上市以来，似乎还没有任何时刻像今天这样热闹，尤其是2017这个&IPO&之年。除去信而富、趣店、和信贷已成功上市外，拍拍贷、量化派、挖财等都已处于筹备或启动IPO中，而不少包括乐信、陆金所等在内的国内金融科技企业也纷纷展开了上市计划&&
　　&强者愈强。超大平台的上市必定吸走相当一部分头部用户。更可气的是，他们对于品牌运作能力，远远超过我们这些一般转型中的平台。&
　　就如同中了魔咒一般，头部互金企业在这一年将大量品牌动作投向了大热的网剧。&即便是一条2、300万，但还是有很多互金品牌商抢着要进来。&某片方制片人称。例如暑期推出《楚乔传》，就包括了几何股票、爱钱进、向上金服、三文钱等四款理财类APP，占到总广告商数量的1/3。而像以严肃剧情为主线的《军师联盟》和《白夜追凶》也同样将人人贷、悟空理财、钱站等互金企业招致麾下。
　　而除了这些从一年前转型平台中纵生出来的&尖子生&外，行业自身流量的萎缩。也成了大部分转型了一年的平台，仍然无法回避的问题。
　　数据显示，2016年8月P2P行业借款人数首次超越了投资人数。而从2016年全年来看，大部分平台都没有解决&优质客源流失&的问题。譬如，2016年PPmoney累计注册用户数1226.4万人，销售费用1.1亿，累计投资人总数仅85.5万，转化率为6.97%;有利网累计注册用户数2827.6万人，销售费用1.3亿，累计投资用户75.5万人，转化率低至2.67%等等&&
　　一头是转型一年后再度被拉开的赛跑距离，一头是走了羊毛党后后继乏力的流量基础。这使得大部分当年的&转型主力军&又陷入二度困顿。而实际上，他们所面临的难题还不仅于此。
　　&许多急于转型的P2P平台，至今还没有找到业务模式、盈利水平、风险控制的中间点，这导致员工流动跳槽频繁，资金链在进一步抽紧。&某互金研究院研究员表示。
　　大部分平台在转型中制定了全国跑马圈地、区域纵向渗透、业务数字翻番等发展目标，不过短时间内业务规模的下降，很可能直接造成平台收入下降，加之合规成本上升，使平台的盈利空间受到挤压。而一些疲于应对的从业人，也很有可能因为行业方向不明而选择暂离观望。
　　&譬如已决定退出的红岭，不是没有尝试过转型。去年他们也曾布局消费金融，可是&大额标的&与&小额分散&本就是截然不同的两种业务模式;成立8年、成交额2700亿，在新的业务模式面前一切清零，而从零开始哪有那么容易?&
　　&与其说转型，不如说是在寻找平稳过渡的最佳方法。&从业人士表示。&如何使资金链不断裂、客源不流失，以及尽早走上融资的道路，比眼下的合规生死更为重要。&
　　也许对于那些早在一年前已积极转型的P2P企业来说，&腹背受敌&仍是当下必须面对的现实。而不论是妥帖体面的退场，还是脱颖而出的结局，他们都将与这个一年后见分晓的市场不断和解。
　　【钛媒体作者：七月的MiuMiu，公众号：江湖Miu论】
责任编辑：佩佩
作者：七月的MiuMiu
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扫一扫关注最新创业资讯　　我今年大三，本科。大学应该说是一个成长的过程，我也想在大学做一些有意义的事情。我想象中的大学生活，应该是很快乐，很有收获的。可以做一些自己想做的事情，加个社团或什么组织，结识一群志同道合的朋友，谈一场（或者谈几场啊）不以结婚为目的的恋爱，学习自己喜欢的东西（轮滑，跆拳道什么的），然后很普通地毕业，进入社会。我觉得这样的大学就挺好的。
　　然而我的大学，却因为网贷而过的并不舒坦……
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　　网贷，是从进入大一的第一个学期开始的。我的故事想从高考开始说　　
　　高考成绩的成绩比我预估的多了好几十分，所以也没有想过复读的事情，考完自己也没有什么心理压力。因为家里经济条件不是很好，在家里待着又要花家里的钱，于是就想着出去做两个月的暑假工，不指望能赚什么钱，好歹也算是出去看一看这个社会（之前一直没出过小县城）。当时我带了300块钱，独自一人来到省城。下午三四点到的省城，不熟悉路，也没有熟人，于是就一直闲逛。一直逛晚上，看到了路边招暑假工的小广告。当时我就打了个电话，那边给了我一个地址，叫我第二天过去面谈。当晚找了个小旅馆40块一晚住了，也没吃晚餐。　　
　　第二天，吃了早餐，就开始找那人提供的地址，照着地图琢磨了一会，就坐上了公交车，坐到终点站才发现坐错了车，到了一个很偏僻的地方，再看看地图也不知道怎么走了，周边公交车也很少。没办法只好打了个车，50元到了那边，身上只有二百多块了。到了那儿才发现原来那里是中介，说是要交100块中介费，当天下午就可以上班。交了钱，下午就到了上班的地方，没想到是上晚班。搬快递，晚上七点上班，早上五点下班，中间休息半小时，包住和晚上一餐，工资75一晚当场结算。也算是体力活吧，刚开始做身体确实有点受不了，一到十一点多就犯困了。咬咬牙还是做了一个多月，手头还有四五百块。第一次挣到的钱。　　
　　在家休息了十多天就开学了。学费和杂七杂八的费用7200已经预先扣除了，家里给了我2000块，置办开学要用的东西。学校伙食不怎么贵，两荤一素也就七八块的样子，主要是第一个月花销有点大，2000只用了二十多天，自己暑假存了几百块，撑到了第二个月。家里问我伙食费要多少，考虑到家里经济条件确实不好，学校伙食也不是很贵，就问家里要了1000每个月。到了十月份，手机摔坏了（高中买的山寨机，质量确实不怎么好）。想买个新手机，就问家里要钱，我爸问我买个多少钱的，我说买个七八百的。一直用直板机在工地打工的老爸很是不理解，为什么买个手机要用七八百。叫我省着点钱用，买个两三百的能打电话发短信就够了。　　一开学就给了我将近一万，我也知道家里确实没钱了，说不准学费还是问亲戚借的。我家是单亲家庭，独子，上边还有一个80岁的奶奶。我的叔叔有风湿，未婚，不能从事体力劳动，也没有收入来源，和我们住在一起，我也算是他的儿子。两个户口，我家每个月能拿到一百多的低保。我爸在外边打工，工地上的那种，修路什么的，虽然也有二百多一天，但是得看天气，还要看有没有工程，一年收入也不多。总的来说，我是个贫困生。　　
　　写这个帖子，也算是自己的一中反思吧。　　
　　心酸　　
　　接上文　　我也明白我爸的压力，可能他确实拿不出什么钱了。最终我跟他要了500块。当时是2014年，500块的手机配置大概就是双核，3.5寸屏幕，安卓4.0。　　网贷的事情，从买手机开始的。　　因为之前也买过几个二三百的手机，大多是质量不怎么好，用个半年就卡得不行的那种。这次我想买个正规牌子的手机，也是想着能多用几年，不说用到毕业，用个两年也可以。看中了一款国产某品牌的手机，价格是998，当时身上只有几百块了，要是买了这个998的手机，下半个月可能饭都没得吃了。　　就在这时候，看到了某网贷的广告，说是新用户1000元三个月免息。我就到那个网贷里边去看了一下，然后注册了，确实是显示的1000元三个月免息。我心动了，立马就申请了1000元的贷款。然后的剧情就是面签，下款，买手机，还款。整个过程都没什么问题。然而，我并不知道，这就是麻烦的开始。　　
　　俗话说的好，天无绝人之路，就算有天大的娄子，只要人没事，谁又能拿你怎么办　　
　　1000元每月的生活费，差不多刚好是可以用30天左右，可能后边几天还得省着点。然而我爸在工地，有时候给我打钱不能准时打过来。于是就出现了我身上没有一分钱，但是我爸需要三天后才能给我打钱的情况。　　我想到了之前的那个网贷，我可以先借几百块用着，等我爸打钱了再还上！我差不多以这种状态过完了这个学期。　　网贷不可能每次都免息，每个月，我都要借一两百，利息每个月也就几块钱。随着我借钱的次数越来越多，而且还款记录良好，我网贷的额度涨到了4500。　　
　　@ty_覃小龙
02:31:00　　俗话说的好，天无绝人之路，就算有天大的娄子，只要人没事，谁又能拿你怎么办　　—————————————————　　虽然说人没事，但是天天烦恼，做什么都没心思，天天只想睡觉　　
　　大一的第一个学期，靠着每个月从网贷里边借个一二百周转一下，就这么过去了。　　到了寒假，过年了，高中同学、初中同学、小学同学都有聚会，也经常和朋友去县城里边玩一玩，花销我都是问家里要。想来想去觉得老是问家里边要还是不太好，又不想拒绝同学的邀请。我又想到了网贷，我可以先借钱，再用压岁钱来还啊。于是我从网贷平台借了1000块，平时吃吃喝喝，又给自己买了一身过年的新衣服，1000块也差不多花完了。　　我压岁钱虽然不多，但是这次过年是高考之后的，很多平时不给红包的亲戚也都给了红包。我顺利地还清了1000元贷款。第二个学期，我差不多还是以第一个学期的方式度过了。网贷额度也涨到了9000。　　网贷这东西，用过第一次就想用第二次，每个月利息加服务费差不多百分之二左右，借的少的话，费用也少，有时候也就十几二十块的，觉得很方便很便宜。　　
　　网贷的额度涨到了9000块，这意味着我急用钱时可以立马拿出9000块出来，而还款每月只要几百块。这9000块一直在我的心里，无形之中给了我一种“迷之自信”。我用钱开始有点多了，因为可以随时从网贷里边拿钱出来，我每个月差不多要用掉1500左右，但是我还是不愿意问家里多要钱，每月还是只要1000块。　　慢慢地，多出来的这500块花费，每个月都得从网贷里边提出来，9000块也提不了多久。我只能不断地用这9000块来循环，也就是贷款还贷。但是每一次周转，都意味着多收一次的手续费。每次十多二十块虽然也不多，但是我又没有什么经济来源，很快，我开始周转不过来了。　　
　　在这个时候，我注册了了第二个网贷（我们叫他B贷吧）　　第二个网贷的服务费相比第一个（简称A贷）来说贵得多，借1000到手980一个月后还1100的那种。我也不怎么想用B贷，但是A贷又马上就要到还款日了。无奈之下，只好用B贷还了A贷的钱。　　每个月拆东墙补西墙，拆开拆去，多了一项开支——服务费和利息。两个网贷，我每个月差不多要交一百多的利息。如果按我每个月生活费1500不变来算的话，我每月的实际支出就到了1600。我开始省钱，每个月大概花1000块。但是加上服务费和利息，每个月要用1100左右。就这样，拆东墙补西墙，我度过了我的大一。　　
　　到大二，食堂换了餐饮公司，涨价了。我每个月花费也略有上升。我爸那边收入也不理想，有时候甚至拿不出1000块，只能找亲戚先借着。不想加重我爸的负担，我也想自己赚点钱，一来可以少问家里要点钱，二来可以慢慢还网贷。　　我开始到外面去做兼职，我的课程比较分散，有时课多有时课少，但是差不多每天都有课。所以我做的兼职大多是只做一两天的，但是这种兼职大多要求做一整天。有时候我甚至为了80块工资，翘一整天的课。加上我自己是那种不怎么爱学习的人，学习渐渐的跟不上了。　　大一的时候期末考试，大多是跟着室友，团队合作考过的。谁知道大二第一学期辅导员给我们班申请了免监考。说是免监考，其实是高清摄像头全程无死角监控。朋友圈里边有人发图说是那个摄像头连试卷上写的什么字都能看得清。作弊是不可能作弊的，自己写又不会，只能挂科。大二上学期，我挂了9门，补考过了四门，还有五门需要重修。这种事情我怎么可能和我爸说，我又怎么好意思问他要钱交重修费！（我们学校重修按学分收费，五门课大概七百块）　　
　　今天先休息了，明天晚上继续更，　　
　　借钱。万不得已谁也不会借，这个都理解。但是你形成习惯这样就只能怪你自己了。　　
　　因为网贷的烦恼，我的生活至今仍未回到正轨。楼主的感受，我很能理解。我也是14届的大学生　　
　　都是你自己惹的祸　　
　　哎，希望这次可以给你个深刻的教训 这个社会没你想的呢么好，正儿八经的银行是不会给没收入来源的学生借贷的。赶紧 和家人坦白吧 现在靠你自己是没能力偿还高利贷的
　　我们一进学校辅导员就给我们讲过网贷的事情
真的很可怕 唉 那楼主现在情况怎么样了？　　
　　没有控制好花钱，大手大脚的，自制力又不行肯定要背债
　　针对大学生的网络高利贷其用心之恶毒，影响之深远，令人触目惊心，引诱没有收入能力的学生非理性消费，并且进而毁掉他们的一生，如果国家再不彻底禁绝针对大学生的网贷，将毁掉一代年轻人，进而使国家失去十到二十年的发展机会。
　　网贷是一个问题，学习更是问题，一学期能挂9门，也是够说的了，一学期连体育什么的都加起来也就9门课吧，都挂了。　　大学兼职很浪费时间，做个家教发个传单什么的，又受罪又不赚钱，锻炼个社会经验之流的，纯属胡扯，那么长的实习时间早锻炼出来了，高中以前的学习都是为了考个好大学，而现在的学习才是有用的。　　钱的问题好解决，而求学的机会说过就过去了。
　　这跟吸毒一样。。。
　　笑了，既然你不爱学习，你就别浪费你爹妈的钱，直接出去打工。你都知道你爹妈的钱是怎么来的，你还不珍惜，想要日子过得好又不肯辛苦拼搏，我不知道你家里是否给你的观念是，上大学赚大钱，家里人把你当宝，其实在社会上你就是一个草！上了大学还不认知自己的优点缺点价值观，也没有未来的规划，想在大学混吃等死毕业找工作，我看你大学最多也就是结业。没钱没背景还不奋斗，还在浪费家里的资源，活该！说到底，楼主其实就是一个自私的人。
　　这孩子被网络带坏了。　　首先你不自立。　　其次，过于虚荣　　最后，摒弃陋习（不借款），打工挣钱，然后还清贷款。　　另外：一朋友大一的时候是家里给的学费，从此以后没要过家里的一分钱。其他的学费是助学贷款，生活费自己打工。
　　上接14楼　　大二下学期开学，缺钱交重修费，得自己想办法。我也不想再用网贷了，毕竟每月一两百的费用对我来说还是很有压力的。　　通过一年多来对大学的了解，我决定在宿舍开个小卖部，但是进货渠道不太好。货源主要是两个校园购物平台，平台上边的东西比平常超市里卖的都便宜几毛钱，而且成为送货员去送货还能有几块钱的佣金。我就搞了几个小号，自己下单自己送货，赚差价和送货佣金。我刚开始的投入金额是500块，进货不多，主要是辣条，饮料什么的。因为成本比较低，种类少，所以每天都需要补货，不然第二天就没得东西卖了。　　我是只做晚上十点到一点的（宿舍所有人都没有早睡的习惯，喜欢打游戏打到半夜），每天的销售额也有一百多，多的时候可以到200，我的利润大概是百分之三十多，也就是说我每天可以赚到四十多块。我问堂哥借了钱交了重修费，家里经济条件不怎么好我也没再问我爸要生活费了，只是偶尔需要买衣服鞋子或者学校要交费什么的才问他要几百。每天四十多的收入，可以管住我自己的伙食，还能再省下十多二十块钱来。　　我这个小卖部规模不怎么大，做一天管一天。碰到有时候在外边和朋友聚会什么的，第二天就没得钱吃饭了（大学活动本来就多，加上我社交范围也挺广，差不多每个月都有一两次在外边过夜的情况）。这样算下来，我每个月的收入大概是200多，差不多只能抵扣之前循环贷款的服务费利息什么的。　　（比如，我某日有一笔500元的贷款需要还，还款金额是530，但是我身上只有300元流动资金，我就只能问朋友借300，把530还掉，再从网贷借一笔500元的贷款还300给朋友）　　偶尔碰到生意不怎么好的时候，可能还会有一两天缺钱吃饭的情况。我当时对于资金的处理是，优先还贷尽量不要逾期，其次保证小卖部的正常运行。　　
　　小卖部做了两三个月，生意很不错，但是收入只能抵扣服务费。我自己靠劳动辛苦赚来的钱，却每个月都要给网贷一两百，我想把小卖部做大一点，又不想和别人合作经营（合作难免会发生劳动和分配的矛盾）。于是，又从我进货的一个校园购物平台上借到了1000元的免息贷款，免息，而且是三个月，这对当时急需钱扩大小卖部规模的我来说简直是福音。第二天我就拿到了1000元的贷款，我通过朋友的关系，找到了一个进烟的渠道，搞了几条烟，然后把零食的种类增加了几个。1000元的贷款，我其实真正用在小卖部上边的，只有六七百，其他的都被我平时用掉了。　　有了收入，虽然宿舍楼里跑上跑下挺累的，但是却让我感到很开心。我平时的消费也慢慢高了起来，每晚都要吃夜宵，一天一两瓶饮料一包烟，一周两包槟榔。算下来一个月要用1500+，但是小卖部的收入也慢慢增加了，我基本能够稳定住资金的流转。　　
　　就在我以为小卖部能够让我解决网贷的时候，进货渠道出了问题。我进货的两个校园网购平台，一个因为经营问题倒闭了，另一个改版了送单的佣金每单只有一块多钱了。我实际得到的利润只有百分之十五左右，收入直接减了一半！　　收入少了，支出却没有减少，我每月仍然要用1500左右，但是我实际的收入只有1000左右，为了不让网贷逾期，被广告所吸引，我开始注册新的网贷，继续拆东墙补西墙。一个学期还剩一个多月，入不敷出的我，一个月之内又注册了两个网贷平台。　　再说学习，因为有了第一个学期的教训，大二的第二个学期我没有挂科，平均分70多分，在学校属中等。　　
　　大二的暑假，我想在省城找份暑假工做。像高三暑假做的那种一晚上的苦力75块钱工资的工作我是不会再做了，事实上我了解到我当时做的那种工作，实际应该是100每晚的，还有25被主管（专门带零时工的类似队长一样的人）抽水了。　　经朋友介绍，到学校附近的一家餐厅面试，工资是12元每小时，主要是上菜搞卫生之类的任务。老板说让我等面试结果，我以为是稳过，便找人合租了一间房先在学校附近住了下来。房租950一月，押一付三，我们三个人平摊。交房租的钱，一部分是家里给我打的，一部分是用网贷交的。　　房子已经租好，等来的却是面试没过的结果。我只好继续出去找工作，找了两三天都没有找到又轻松工资又不错的工作（其实学校周边商家更愿意收长期工作的，而不愿意收只做暑假的暑假工）。工作没找到，身上的钱也用的差不多了。我想着，房子都已经租了，如果就这么回家的话，房租不就白交了。再说了，一个男人，找份暑假工都找不到，也确实是说不过去。　　身上没钱用，我又想到了网贷，但这次我忍住了。我每天都出去转悠，看有没有合适的工作，同时用钱也很省。又过了几天，我看到一家还没开业的网吧招收网管和服务员，我就去面试了，工资是每月底薪1600加提成，每三天上两次班。我很顺利地通过了面试，但是网吧还要一个星期才开业。然而我身上又没有钱用，因为来省城之前已经从家里拿了钱过来，我也就不想问我爸要。我再一次选择了网贷……原因是我找到了工作。　　
　　我看你要死在网贷上
　　老话说，穷人的孩子早当家，你这都干的啥事啊，一天一两瓶饮料一包烟，一周两包槟榔，网贷的钱还了吗就这样造，你咋不去死。
　　为了几百块钱这么沦陷了，其实有很多工作真的很挣钱，没必要去网贷，而且最主要的是管不住自己的心
　　完全不能理解赚了钱就--每晚都要吃夜宵，一天一两瓶饮料一包烟，一周两包槟榔。这样的想法
　　没钱还1000每月？我不太理解。我今年刚本科毕业，以前每月基本500块钱，甚至每月400我也能坚持着过。
　　@lvchao03
15:15:10　　完全不能理解赚了钱就--每晚都要吃夜宵，一天一两瓶饮料一包烟，一周两包槟榔。这样的想法　　-----------------------------　　这就说明人不能穷，一旦穷多了突然有来钱的门路（虽然这钱还得还），就会控制不住乱消费，狠吃没吃过的，狠喝没喝过的。有很多贪官的忏悔录，一开头都是他出自农村，兄妹多，母亲如何如何辛苦把他们养大，跟这个是一个道理，因为狠穷过，所以见钱眼开。
　　继续更啊
　　人生在世，诸多不易。　　这点考验都抵挡不住，将来你们怎么混社会？？？
　　@吃辣条的狍子
02:20:00　　写这个帖子，也算是自己的一中反思吧。　　-----------------------------　　兄弟真的不能借钱，现在外面招工的很多随便找个兼职吧。家庭条件不好一定要理性不能任性。
　　找个兼职
　　我从来就没办理过网贷或信用卡之类的，因为我知道自己的自制力差，此例一开，根本刹不停，单位里经常有银行员工来宣传信用卡，我们同事们都办理了，就我没办，回头看看，当时那些办了信用卡的同事，现在均是一片哀嚎，律师信、催款短信像雪片一般飞来，我不得不为自己感到庆幸。　　网贷、信用卡其实就是先花未来钱，虽然这个道理谁都懂，但却忽略了它潜在的危害性，例如，你花现金时，你会感到心痛、犹豫，但借来的钱就不一样了，因为你会失去理智，意识里没有赚钱过程的艰辛，而错觉这些钱是白捡的，并错误地高估自己的还贷过程及能力，并长期产生心理上的依赖，最终，只有越陷越深。
　　这种人最好不要结婚，免得以后卖老婆孩子。
　　我觉得楼主已经很不错的，虽然网贷，但一直克制住向父亲要钱。给个赞！另外，从开小卖部到暑假打工，其实楼主也很努力的。我读大学时也用过信用卡，理解楼主的心情和诱惑。在这里，告诉楼主放宽心，困难总会过去的。再坚持坚持，熬过大学出来工作后，一切都会慢慢解决的。再说，也没用多少钱。另外，楼主暑期打工可以找个工资高点的，我一朋友暑期去工地搬砖，两个月赚了不少。
　　@天真的小白鼠
12:32:39　　我从来就没办理过网贷或信用卡之类的，因为我知道自己的自制力差，此例一开，根本刹不停，单位里经常有银行员工来宣传信用卡，我们同事们都办理了，就我没办，回头看看，当时那些办了信用卡的同事，现在均是一片哀嚎，律师信、催款短信像雪片一般飞来，我不得不为自己感到庆幸。　　网贷、信用卡其实就是先花未来钱，虽然这个道理谁都懂，但却忽略了它潜在的危害性，例如，你花现金时，你会感到心痛、犹豫，但借来的钱就......　　-----------------------------　　当时那些办了信用卡的同事，现在均是一片哀嚎，律师信、催款短信像雪片一般飞来，我不得不为自己感到庆幸。　　这也太夸张了吧！　　现在办的信用卡还是有多种优惠的
比如 洗车只要5元钱
看电影只要5元钱什么的
也没其他年费 只要每年刷卡5次就行， 比储蓄卡还省钱，　　拆东墙 补西墙
自然无法长期继续。　　其实 楼主错不在于 借了网贷，
错在借A还B，
这样 变成长期贷款了。
利息自然不少。
　　只想说你活该！大略看了一下，明明父母赚钱极其不容易，家里贫寒的算砸锅卖铁供你读书，你竟然网贷的钱都用来买手机和吃喝玩乐(所谓的交际)，你想过你父母吗？！我见你提到14，提到每月1000生活费，还假装挺勉强的样子，还竟然说什么学校食堂不贵，有荤有素才七八块，可是你特么知道七八块钱已经很多了好吗？没钱人家的孩子根本舍不得吃荤菜！　　总之你如果不是被父母惯坏了就是自己作，无论哪方面都不值得同情　　还有穷就别用智能手机了，你特么的网络费也是钱(不要说需要用，学校周边的网吧24小时开门，够你做正事用了，比如报个名考个试)我穷的时候连特么来电显示的五块钱都是取消的！　　
　　确实是个虚荣的人，脑子也不怎么好
　　管不住自己，把问题推给网贷不合适。大学是个学习和奋斗的地方，不是用来吃喝玩乐的，是个男子汉，就得承担做错事情带来的后果
　　LZ,还活着不，你再不截止，迟早玩完
　　楼主，详细看了你的帖子。其实你这个帖子反应的内容，跟网贷关系不大，不是谁谁谁把你毁了！ 这是你消费观念、自制力等等的问题　　不管你找银行刷信用卡借钱，还是网贷借钱，难道都不用还吗？你有多少钱就花多少吧！顺便说一句 根据你说的一月换2%的利息，就是年化24%左右的利息，确实很吓人，但是，你去银行贷款消费的话，年利息应该也在7%左右吧。但是你能轻易贷款下来么。。。网贷分分钟让你借款，当然利息高了，你自己一次次去借，这能怪谁呢？
　　楼主，共勉吧，就像你说的，只要人还在。
　　不用怪天怪地的，人家又没骗你，是你自己只记得花不想想要咋还
　　@小小孩水手
13:36:32　　只想说你活该！大略看了一下，明明父母赚钱极其不容易，家里贫寒的算砸锅卖铁供你读书，你竟然网贷的钱都用来买手机和吃喝玩乐(所谓的交际)，你想过你父母吗？！我见你提到14，提到每月1000生活费，还假装挺勉强的样子，还竟然说什么学校食堂不贵，有荤有素才七八块，可是你特么知道七八块钱已经很多了好吗？没钱人家的孩子根本舍不得吃荤菜！　　总之你如果不是被父母惯坏了就是自己作，无论哪方面都不值得同情　　还有穷......　　-----------------------------　　哎还是太年青了
　　@经历着安的进步着
10:49:40　　没钱还1000每月？我不太理解。我今年刚本科毕业，以前每月基本500块钱，甚至每月400我也能坚持着过。　　-----------------------------　　牛逼怎么活下来的
　　还好看样子楼主男生,是女生可能要去卖肉还债了
　　我告你再不收手，你就玩儿完了，后来你赔也赔不起，要不你现在和家里摊牌，让家长来处理，要不就再也别碰网代，自己慢慢还钱，前提是你花钱不能再那么大了，不然我告你你比死，你连大学你都读不完，你大学就得毁在这上面
　　@liyanduanduan
13:14:19　　网贷是一个问题，学习更是问题，一学期能挂9门，也是够说的了，一学期连体育什么的都加起来也就9门课吧，都挂了。　　大学兼职很浪费时间，做个家教发个传单什么的，又受罪又不赚钱，锻炼个社会经验之流的，纯属胡扯，那么长的实习时间早锻炼出来了，高中以前的学习都是为了考个好大学，而现在的学习才是有用的。　　钱的问题好解决，而求学的机会说过就过去了。　　-----------------------------　　哥们我非常认同你说的 大学生做什么兼职 累的要屎的那种 根本就是丢西瓜捡芝麻的做法 工欲善其事 必先利其器
　　@吃辣条的狍子
02:54:47　　网贷的额度涨到了9000块，这意味着我急用钱时可以立马拿出9000块出来，而还款每月只要几百块。这9000块一直在我的心里，无形之中给了我一种“迷之自信”。我用钱开始有点多了，因为可以随时从网贷里边拿钱出来，我每个月差不多要用掉1500左右，但是我还是不愿意问家里多要钱，每月还是只要1000块。　　慢慢地，多出来的这500块花费，每个月都得从网贷里边提出来，9000块也提不了多久。我只能不断地用这9000块来循环，也就是......　　-----------------------------　　网贷就是这样的 一点点把你陷进去
　　江苏常州大学城一所学院的大三学生。去年开始，他利用多款校园贷款APP软件推出的“免息期”政策，用拆东墙补西墙的办法透支消费。此后，他又借用同学的手机和身份信息下载这些APP软件并注册，通过老办法透支消费，贷款总额一度超过20万元。今年暑假，王斌的做法开始难以为继，陆续有学生向校方反映这一问题，开学后王斌行踪难定。11月1日开始，他彻底失联，留下了涉及20多名学生的12万余元的债务。&br&　　这个仅仅是个案，最近中央新闻媒体报道了多个案件。&br&　　国家有这么多国有银行，股份制银行，明明可以为老百姓服务，而且利息老百姓完全可以接受。但是，为什么国家允许开这么多小贷公司？大家心知肚明！近几年，什么北京宜信投资公司，深圳利信投资公司，等等等等，全国有几万家，这些公司，表面上小贷公司，实际上高利贷公司，跟黑社会放高利贷没有二样，先害死普通老百姓（老百姓贷款买房，再抵押给他，还不起，房子抵押，这中间还要以种种理由收取所谓的滞纳金，违约金，每天高达20%,）现在开始诱惑在校大学生上当，搞什么“校园贷”，诱惑大学生高消费，残害下一代，残害父母亲，看到这几天中央新闻媒体的报道，这些小贷公司要害死多少大学生啊！！！！最关键的是，这些公司投资人以前依靠国家、依靠垄断企业赚到了高暴利利润，现在用这黑心钱开高利贷公司赚老百姓的钱、大学生的钱，让富的人越来越富，穷的人越来越穷，最后家破人亡，这些公司就是现代版的黄世仁，！！！！国家该管管了，不能再两极分化了！
　　@天真的小白鼠
12:32:39　　我从来就没办理过网贷或信用卡之类的，因为我知道自己的自制力差，此例一开，根本刹不停，单位里经常有银行员工来宣传信用卡，我们同事们都办理了，就我没办，回头看看，当时那些办了信用卡的同事，现在均是一片哀嚎，律师信、催款短信像雪片一般飞来，我不得不为自己感到庆幸。　　网贷、信用卡其实就是先花未来钱，虽然这个道理谁都懂，但却忽略了它潜在的危害性，例如，你花现金时，你会感到心痛、犹豫，但借来的钱就......　　-----------------------------　　@绝不用挂
13:09:03　　当时那些办了信用卡的同事，现在均是一片哀嚎，律师信、催款短信像雪片一般飞来，我不得不为自己感到庆幸。　　这也太夸张了吧！　　现在办的信用卡还是有多种优惠的
比如 洗车只要5元钱
看电影只要5元钱什么的
也没其他年费 只要每年刷卡5次就行， 比储蓄卡还省钱，　　拆东墙 补西墙
自然无法长期继续。　　其实 楼主错不在于 借了网贷，
错在借A还B，
这样 变成长期贷款了。
利息自然不少。　　-----------------------------　　只要收入支出是平衡的 ，信用卡用起来也是很方便的，不去花自己没办法挣得钱就好
　　无底洞　　
　　学校里就网贷，进入社会妥妥的高利贷，这种人谁沾谁倒霉。
　　我今天蚂蚁花呗给家里买了个东西，以前我也不用，不过我现在家教兼职，基本上一个月工作几次就赚回来了。
　　我的信用额度刚用就是9000不过今天我自己申请调整3000。像我这样管的住自己，像你管不住自己，还是调低点额度。
　　继续　　
　　我在高校工作，是专职教师，不了解学生情况。　　听说本校也有不少学生用“校园贷”，最多的学生借了十几万……　　知道有个借钱的，是平时很少来上课，声称在外创业……
　　像吸毒一样吧
　　为什么没去兼职？？大学生不兼职都像没度过大学生活一样，何况你还穷
　　帖里键盘侠好多哦，，，，，楼主不自立不吃苦，怎么可能高三暑假去搬快递？怎么可能开小卖部找工作？虽然网贷这个行为不靠谱，但是楼主也一直在补救，而且一直不希望自己父亲太有压力啊！很多说活该甚至去死的什么心态？你们一辈子没有犯过错么？看不惯可以不看，非要留下一句恶语伤害别人，，，，，
　　大学是学习的地方，某些学生却把他当成了实习创业打游戏休闲泡妞的地方，自己定位不准，自然容易上套
　　当然，我不是说这几样沾不得，但要分主次，主要是学习，其他是在有空余时间精力的情况下做一点。
　　我的情况跟你一样??　　
　　真的，说实话，楼主就是咎由自取。我是一个女生，上的是大专，三年贷款一共是16000。高考过后，就打暑假工，大一大二暑假，甚至大二寒假也在打工。周末会兼职，苦逼的时候是拿着上周兼职的钱来过今周的生活。偶尔下午没课的时候也会去赚点外快的。现在我已经工作正好一年零两天了，贷款已还清。对于你，只想说：有钱的时候多花点，没钱的时候省着点。不要先借后还。
　　忘了说了，家里给我加压岁钱一共没有超过2000，要不现在我的小金库应该挺多啦，呜呜呜呜，
　　楼主太不懂事了！家庭这么困难还这样大手大脚消费！
　　一个月1000，还算贫困生？看不下去了，不过是个赚回复、点击的帖子吧
　　我蚂蚁借呗都20000了，就借过一次，再也不敢。不过现在用信用卡，用的不多。
　　楼主人呢
　　看的我都不敢用蚂蚁花呗了......
楼主其实生意头脑还是有的，就是用网贷这办法真的不合适，学校里的各种助学金，还有奖学金，为什么不努力呢？　　还有一点，为什么不更了！想看
　　网贷害人
　　珍爱生命，远离网贷
　　@经历着安的进步着
10:49:40　　没钱还1000每月？我不太理解。我今年刚本科毕业，以前每月基本500块钱，甚至每月400我也能坚持着过。　　-----------------------------　　@兰陵缭乱1
14:36:20　　牛逼怎么活下来的　　-----------------------------　　3餐都吃馒头，还有省的，而且吃得饱
　　楼主自己作的，小卖部挣到钱，不去还清贷款，却要各种消费
　　其实楼主就是个渣渣，他走到今天，明显是他自己的问题，跟网贷一毛钱关系都没有。他根本不知道什么叫穷，又不懂体谅的父母的艰辛，这种人只要父母帮他还了贷款，他还会再接着贷款挥霍，说白了就是好吃懒做白眼狼一个。别说什么我不懂大学的消费跟家境贫穷，几年前我在广州读的大学，我家里连一万块都拿不出来，我带着家里给的几千块上的大学，然后办理了助学贷款。大学四年我一共跟银行贷了24000元的学费，每个月生活费一般花500块，多的一般不会超过600，因为有时候我家里连500块钱都拿不出来，用的两三百块钱的诺基亚手机。在学校呆了四年，我也在学校做了四年的勤工俭学，靠着家里，学校的资助还有勤工俭学，我读完了大学，顺利的工作。如今我工资高了很多，不再为拿不出几百块发愁，也帮家里盖了房子，生活在慢慢走上正轨，展望未来，踌躇满志。楼主如果不懂得反思他错在哪，到死也是个失败者。
　　谈几场不以结婚为目的的恋爱？把大学校园当什么了呢？把自己当什么了呢？典型的狂蜂乱蝶德性，茫然的日子长了。
　　你的大学，因为不着调而可耻可悲。
　　@liyanduanduan
13:14:19 　　网贷是一个问题，学习更是问题，一学期能挂9门，也是够说的了，一学期连体育什么的都加起来也就9门课吧，都挂了。 　　大学兼职很浪费时间，做个家教发个传单什么的，又受罪又不赚钱，锻炼个社会经验之流的，纯属胡扯，那么长的实习时间早锻炼出来了，高中以前的学习都是为了考个好大学，而现在的学习才是有用的。 　　钱的问题好解决，而求学的机会说过就过去了。 　　—————————————————　　@yaoliang525
15:37:00　　哥们我非常认同你说的 大学生做什么兼职 累的要屎的那种 根本就是丢西瓜捡芝麻的做法 工欲善其事 必先利其器　　—————————————————　　家教属于工资高的，每周末去，每天两小时，一个月至少可以500，对于大学生改善自己生活也够了　　
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