1<input type="button" value="GO" onclick ="var val = Number(jQuery(this).parent().children(':text').val()); if (isNaN(val) || val
1){val = 1;}window.location.href = '/50-100200-detail--1-__id__.html'.replace('__id__', val); ">
为什么中国人投资与美国人差别这么大，美国人喜欢基金投资为主，而不是房地产，也不是其他资产
天涯何处不是家
注册时间： -
注册时间：
点击标签查看相关内容
为什么中国人投资与美国人差别这么大，美国人喜欢基金投资为主，而不是房地产，也不是其他资产
美国投资公司协会发布的《2016美国基金业年鉴》发现，截至2015年底，美国包括共同基金和ETF在内的基金市场总规模已达到17.8万亿美元，其中以家庭和个人为代表的的散户投资者占比高达89%。在存续期限高于1年的长期基金品种中，散户的比例更是高达95%。　　虽然许多投资者不会选择直接投资者股票，但在不同类型的基金中，股票型基金却是美国家庭和个人投资者最为青睐的品种，有88%的家庭和个人持有股票型基金。风险较低的货币市场基金与债券基金也相当普及，有54%和42%的家庭持有，此外有35%的家庭持有混合型基金。　　为何美国个人投资者和家庭如此青睐基金投资呢？《每日经济新闻(博客,微博)》记者发现，除了收益更加稳定、资产配置更加均衡之外，还有一个重要原因就是美国的退休金投资计划。　　简单来说，美国民众退休后的收入来源一般由社会安全福利基金、部分公司和政府的退休金计划、以及作为补充的个人退休计划组成。其中，社保基金从每月的工资中缴纳，个人退休计划则由投资者自行投资，大致有个人退休账户（IRA）与雇主公司退休金计划（401K）两大类，都享有一定的税收优惠。每人每年可存入IRA与401K计划的资金都有一定上限，其中与雇主公司挂钩的401K计划通常只能投资基金而不能投资股票，因此参与401K计划的个人，几乎也都成为了基金投资者。　　根据《2016美国基金业年鉴》的统计，持有基金资产的美国家庭中，80%都是通过401K计划持有的共同基金，其中40%仅通过401K计划持有基金，另外60%除了持有401K计划中的基金之外，还另有其他的基金投资。
天涯何处不是家
注册时间： -
注册时间：
所以，投资理财应该配置一部分基金，选择专业的投资机构，机构投资者拥有的优势是个人投资者没法比肩的，所以应当选择专业的财富管理机构进行财富增值。目前我们公司的产品是物业并购基金，年化收益8-12%.三个月，半年，一年的投资期限。抓紧联系我
天涯何处不是家
注册时间： -
注册时间：
美国人喜欢投资股票、基金和债券并不意味着他们不投资房地产，实际上只是换了一种形式而已。以上面提到的Fidelity&Freedom基金为例，如果仔细解析其中的“固定收益”部分会发现，这项投资的构成实际上是有投资房地产因素的，只是不直接投入具体不动产标的，而是一种叫做“不动产投资信托”（real&estate&investment&trusts，缩写REITs）的基金，Fidelity&Freedom系列基金中的每一种都有0.48%投在了这种封闭式的共同基金。不动产投资信托由美国国会于1960年创造，主要是借由不动产的证券化及许多投资人的资金集资，使没有庞大资本的一般投资人也能以较低门槛参与不动产市场，获得不动产市场交易、租金与增值所带来的获利。同时因为不动产投资信托能同时投资多项不动产标的，既可分散风险，又不需要实质持有不动产标的，可在证券市场交易，因此市场的流通性远优于不动产。根据《商业内幕》网站的统计（见下），在过去的十三年里，不动产投资信托的回报仅次于新兴市场股票和黄金位于第三位。
天涯何处不是家
注册时间： -
注册时间：
美国的基金投资有很久的历史，有成熟的市场，反观中国对基金投资是持有偏见的。美国人更喜欢投资股市、债券等还因为美国拥有非常规范和成熟的各种理财基金产品。美国人更喜欢投资股市和基金还源于美国有着非常成熟的专业投资顾问（financial&adviser）群体。投资顾问（financial&adviser&）是给客户理财建议的专家，依其专业领域而向客户推荐和提供投资产品和服务，如保险代理人销售人生保险等险种，理财顾问推荐投资方案和理财产品等。理财顾问公司和专业人员由美国金融业监管局（U.S.&Financial&Industry&Regulatory&Authority）和所在州依法监管并颁发行业执照，收入来自收费、提成或两者结合。投资顾问不仅经验丰富，而且有可靠的资源帮助，从而能更精确低分析出资产价值和项目的收益风险，从而决定是否买入或卖出，而不是靠猜测。我们家用了十几年的理财顾Wimbuish先生就是一个典型的例子，作为美国著名理财公司Ameriprise的专业投资顾问，他根据我们拥有的财产总数、财产类型、收入水平、投资预期、消费预期和退休打算等，推荐了“中等风险”的结构，约50%投入美国股票（US&Equity）、15%外国股票（International&Equity）、25%固定收入（Fixed&Income）、10%的现金（cash）持有，同时依据股市的具体变化情况及时调整，既保证了我们的生活水平，其投资部分的收益也很令我们满意。据统计，美国大多数的富裕家庭都在使用专业理财顾问，美国信托（US&Trust）的一项调查结果也证实了这一点，该行客户中“富有”人士（指可投资资产超过300万美元的人士）中的绝大多数都依赖专业投资顾问来投资，而且富人的年龄越大，对投资顾问的依赖程度越高。
1<input type="button" value="GO" onclick ="var val = Number(jQuery(this).parent().children(':text').val()); if (isNaN(val) || val
1){val = 1;}window.location.href = '/50-100200-detail--1-__id__.html'.replace('__id__', val); ">
链接网址：
链接文字：
添加家在水印
不添加家在水印
支持一次选择9张图片上传（使用Ctrl、Shift选中）；
支持jpg、png、gif，单张图片不超过10M，png不超过1M，gif不超过300K。
选 择 字 号
大家都在看
（新房业务）
（二手房业务）
（家居装修业务）
（亲子教育业务）
（家在广告业务）扫描或点击关注中金在线客服
使用财视扫码登陆
下次自动登录
其它账号登录：
|||||||||||||||||||||||
&&&&>> &正文
为何美国人因买保险而有钱 中国人爱存钱却没钱？
来源：福庭财富管理&&&
作者：佚名&&&
中金在线微博
扫描二维码
中金在线微信
扫描或点击关注中金在线客服
　　爱存钱的国人为何还是穷
　　中国人爱存钱几乎已经成为一个共识，结婚、买房、子女教育、医疗、养老等所需的大额费用让很多普通家庭不得不早早就进行预备性储蓄。根据《世界概况》数据显示，2015年中国收入储蓄水平排世界第三，与此相对，很多人觉得现在生活支出越来越大，钱在进口袋之前就已经花光了，更妄谈存储。
　　那么，问题来了，为何中国国民储蓄率一直居高不下但还是穷呢？对于很多国人来说，不是不想花钱，而是不敢花钱。疯狂上涨的楼市已经让许多家庭望尘莫及，工资的涨幅永远赶不上房价的涨幅，很多人都要依靠父母资助才能勉强付得起首付，并且还要背负几十年的房贷。
　　还有为了医疗和退休后的预防性储蓄：一个不争的事实是退休后我们的收入会明显减少，退休金能维持基本生活都很难，更别说遇上重大疾病或是意外情况。看病贵、买房贵、上学贵，老百姓(603883,买入)消费有后顾之忧，不得不“积谷防饥”。但是你必须要知道：
　　有时候，一张存单扛不住一场意外
　　有时候，一张存单买不起一张病床
　　有时候，一张存单经不起风险来袭
　　美国人因买保险而有钱
　　根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。
　　但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都买了保险，而中国的保险普及很低！
　　要知道，美国人的投保率是420%，即每人均拥有5份保单；日本更厉害，投保率是650%，每一个人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率约60%！！
　　所以风险面前，美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的，而我们国人只能等待募捐。老百姓很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。
　　美国人收入的近一半都交了各种保险：车被偷了，房子被树砸了，得了癌症等等都有保险覆盖，人生所能遇到的医疗，养老，教育绝大部分会有保险公司罩着，也就像拴着安全绳，敢于放手冒险。
　　在他们眼里：买了保险的房子，能住时是你的，着火时是保险公司的。买了保险的车子，能开时是你的，撞了时是保险公司的。买了保险的人，健康时是咱家的，生病死亡时是保险公司的。总之，保险让我们做到，幸福是自己的，痛苦是别人的!
　　中国人有一个非常不好的嗜好：喜欢存钱看病，视保险如仇敌。买保险时，他们总觉得保费很多，太贵了，但真的要理赔时，就嫌赔的太少。
　　钱存银行和保险公司的区别
　　从这张图上，可以看到美国人为什么有钱的秘密，利用保险，很小的一笔钱就能产生很大一笔钱的作用，所以说，聪明人都要买保险！
　　您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是： 银行肥在现在，瘦在未来； 保险规划將赢在未来！ 让现在有钱的您， 变成未来值钱的您， 保险恰能做到这一点， 提早规划，提早安心。
　　这些道理你必须要明白
　　保险能实现任何理财产品实现不了的保障，事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能。
　　许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。
　　没保险兜底可能：
　　一场意外能毁掉你所有努力；
　　一场大病才发现存款远远不够；
　　亿万身家也难保你一生富贵！
　　有一个道理你必须明白：
　　让100变成101那叫银行，
　　让100变成110那叫投资，
　　让100变成100000那叫保险！
　　曾经有人这样问：你到底是为谁在挣钱？算来算去，有可能在某一天、某几天的时间里，辛辛苦苦一辈子的积蓄被医院一下子没收！
　　保险就是医疗费，大病小病安心睡；
　　保险就是教育费，孩子读书不怕贵；
　　保险就是养老钱，安度晚年不缺钱；
　　保险就是理财金，坐享红利最省心；
　　马云说：生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。总觉得买保险没有用。
　　你没买保险没出事，那是万幸；没买保险出了事，就是悲剧；买了保险没出事，那是幸福；买了保险出了事，就是庆幸。保险能做到：不出事锦上添花，出了事能雪中送炭。
　　记住吧！我们什么都可以拒绝，唯独风险拒绝不了，我们什么都可以省，唯独买保险的钱不能省。
责任编辑：cnfol001
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章LOL提莫的理财计划活动有多久 提莫的理财计划时间介绍
LOL提莫的理财计划活动有多久？提莫的理财计划时间是什么时候？英雄联盟官方开启了一个全新的活动，就是提莫的理财计划，这次为大家准备了五种理财的方案，并且都有很高的充值返利，下面就来一起看下吧。
LOL提莫的理财计划活动地址：
LOL提莫的理财计划活动时间：12月25日开启
LOL提莫的理财计划值得购买吗？
本次活动提莫提供了5个理财计划给到各位召唤师们，大家的qq号每个礼包只能是购买一次的。大家在购买之前绑定登录大区。
这次的理财计划中充值点券到账时间是2小时之内，所以充值完成之后没有立即到账的玩家，耐心的等待，在2小时之内是可以到账完毕的。
额外赠送的点券同样不是一次性的发的，赠送的点券从明年的1月份起，每个月赠送一点点，就有点像是充话费赠送的花费是每月到账一点的概念呢。
lol提莫的理财计划返利活动需要多久？
返利时间并不是固定的，根据你的购买金额来确定，100元的返利时间是2个月，200的是4个月，依次类推，最多的是500元10个月，所以如果想要即时到账的同学们，千万不要购买这类理财活动哦。
总体来说这个活动还是非常不错的，只要你们不是急需返利就是非常值得购买的！
您可能也感兴趣:
2018中国绿公司年会于4月22日-24日在天津举行，在今日的“智能商业时代”专场上，IBM大中华...
官方微博/微信
每日头条、业界资讯、热点资讯、八卦爆料，全天跟踪微博播报。各种爆料、内幕、花边、资讯一网打尽。百万互联网粉丝互动参与，TechWeb官方微博期待您的关注。
↑扫描二维码
想在手机上看科技资讯和科技八卦吗？想第一时间看独家爆料和深度报道吗？请关注TechWeb官方微信公众帐号：1.用手机扫左侧二维码；2.在添加朋友里，搜索关注TechWeb。
剩余数量：0
剩余数量：0
剩余数量：0
剩余数量：0
Copyright (C)
All rights reserved. 京ICP证060517号/京ICP备号 京公网安备76号
TechWeb公众号
机情秀公众号理财规划第1章-学路网-学习路上 有我相伴
理财规划第1章
来源：DOCIN &责任编辑：李志 &
理财规划师都有几个级别呢？问：如题，在校学生能报名吗？答：理财规划师分为三类等级：1.助理理财规划师（三级）；2.理财规划师（二级）；3.高级理财规划师（一级）。就考试资格来看，目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。其具体情况以下分别进行详细分...理财规划师是什么问：太平人寿保险叫我去面试他们说在网上看到的个人简历我本人学的是软件...答：理财规划：理财规划（FinancialPlanning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老...理财规划第1章(图2)理财规划第1章(图4)理财规划第1章(图6)理财规划第1章(图8)理财规划第1章(图10)理财规划第1章(图12)个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项答：个人理财作业1一、名词解释1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）...防抓取，学路网提供内容。==========以下对应文字版==========学习理财规划师有什么好处答：第一，多一个证书你觉得会有坏处么？二级理财规划师本身也是一个中级职称可以调户口。证书是人力资源与社会保障部颁发的证书。第二，证书看个人能力而定。报考条件国家劳动和社会保障部防抓取，学路网提供内容。《理财规划》山东财政学院证券期货研究所 张延良 博士、教授、所长
金融学院.张延良 本课程是财经类各专业普遍开设的专业选修课。在美国，第三方理财为什么会成为最主要的个人理财规划答：权略财富要义有介绍防抓取，学路网提供内容。本课程内容包括理财规划基础、理财规划工作流程以及理财规划专业知识。我国的第一次理财规划师考试在什么时候答：2004年，中国金融教育委员首次以会员身份加入美国理财规划师协会，于12月进行了首批学员培训，于2005年开始第一次CFP，金融理财师考试。防抓取，学路网提供内容。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保 险规划、税收筹划、投资规划、退休养老 规划、财产分配与传承规划等八个方面。理财规划师第一门基础个人理财需要哪些能力答：新手建议去鑫风口找前辈交流在里面金融知识多学习学习防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 通过本课程的学习，要求掌握理财规划基础知识以及个人理财规划的具体内容，学 会理财规划方案的编制方法。毕业一年，每月结余2000，怎么做理财规划？怎么给...答：在现在这种经济环境下，毕业一年多结余2000，并不是特别高的。有结余说明你对理财还是有点观念的。余额宝、黄金、余易贷、p2p这些理财都可以增防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 1．张纯威、陆磊，金融理财，北京：中国金融出版社，2007。理财规划师就业前景怎么样?性化服务理财规划具体内容包括现金规划、消费支规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养规划、财产配与传承规划等八面专门事理财规划业务...防抓取，学路网提供内容。2．中国就业培训技术指导中心，理财规划师考试教材――国家职业资格培训教程：理财规划师基础知识，北京： 中国财政经济出版社，2009。个人理财规划怎么写啊??个人理财规划写法:第一步:确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随...防抓取，学路网提供内容。3．中国就业培训技术指导中心，理财规划师考试教材――国家职业资格培训教程：理财规划师工作要求，北京： 中国财政经济出版社，2009。理财规划师是怎样实现财务安全和财务自由达到晚年有一个"老有所养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少防抓取，学路网提供内容。4．韦耀莹，个人理财，大连：东北财经大学出版社，2007。理财规划的原则是什么&&以下的理财规划的原则如下:4321原则所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要防抓取，学路网提供内容。6．辛树森，个人理财，北京：中国金融出版社，2007。现在理财规划师证书都有哪些,颁发机构分别是哪里?哪种是最权...理财规划师的资格考试,是有2个大的分类。一个是由国家劳动保障部现在叫人社部组织考试的,在国内作为从业资格的考试,英文简称ChFP,分为助防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 第一章导论 第二章理财规划工作流程和工作要求 第三章家庭消费支出规划 第四章教育规划 第五章居住规划 第六章投资规划 第七章理财规划综合应用
金融学院.张延良 本章教学重点：生命周期理论与家庭模型；理财规划的目标与原则；理财规划的内容 与流程；理财规划师的道德准则。助理理财规划师的就业前景为了工资而拿证,为了升职而拿证,培训系统混乱,没有多少学员真正去认真学习。据了解几千块钱就直接给证了,当然现在好一些。大家有心的可以问一下银行的理财规划师,他们...防抓取，学路网提供内容。本章教学重点：生命周期理论与家庭模型。理财规划师每年考试时间是什么时候啊好考不的这个证书在沈...沈阳智虹理财规划师培训学校每年的5月,11月中旬全国统一的职业资格鉴定考试每周日9点-16点培训上课连续两年百分之95以上的通过率一次不过,防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 第一节理财规划概述 理财规划（FinancialPlanning）是指运用科 学的方法和特定的程序为客户制定切合实 际、具有可操作性的包括现金规划、消费 支出规划、教育规划、风险管理与保险规 划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、 财产分配与传承规划等方面或者综合性的 方案，使客户不断提高生活品质，最终达 到终生的财务安全、自主和自由的过程。樊胜美为什么要考国家理财规划师它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提...防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 第一节理财规划概述 本课程是针对个人及中小企业理财规划而开设的，并不包括公司理财或企业财务策 金融学院.张延良 金融学院.张延良10 70 70年代 年代不谈 不谈钱钱 80 80年代 年代拼命省 拼命省钱钱 90 90年代 年代拼命挣 拼命挣钱钱 21 21世纪 世纪理财 理财黄金时代 黄金时代 金融学院.张延良 11 金融学院.张延良 12 职业、子女、教育、 购房、保险、医疗、 养老、遗产、事业、 继承、税收等 妥善安排、规划， 不断提高生活品质， 保持自己设定的生 活水平。理财规划师和金融理财师有什么区别?理财规划师国家认可的职业资格认证,而金融理财师是协会推出的认证。相比之下,国家所推出的认证更有权威。一、理财规划师和金融理财师区别:(一)认证单位不同:1、理财...防抓取，学路网提供内容。财务安全、自 主自由、自在 金融学院.张延良 14 股票、债券、保 险、金融衍生工 具、黄金、外汇、 不动产、艺术品 合理安排投资组合与规避风险， 加速个人/家庭资 产的成长 提高家庭的生活 水平和质量 金融学院.张延良 15 一部分富人选 择把50%的财 富以现金或存 款形式持有， 或者使用现金 替代性产品。助理理财规划师考试需要哪些教材,哪些科目。税收筹划,第六章,理财规划法律基础。第七章,理财计算基础。第八章,理财规划师的工作流程和工作要求书名:助理理财规划师教材(专业能力)简介:本书内容包括有第一章,现金规...防抓取，学路网提供内容。另外一个极端 的富人们就是 选择把50%的 财富用于高风 险类投资，参 加非常投机的 投资。防抓取，学路网提供内容。中国大陆的富人们正在以一种不成熟的“哑铃状” 心态“保管”着自己的财富。近日，Trustdata已经发布2017年上半年中国移动互联网发展分析报告。其报告结果显示，OPPO智能手机保有量占比达到19.5%，成为中国智能手机市场保有量第一品牌；这充分表明了国内智能手机市场中防抓取，学路网提供内容。――《2006全球财富报告》 金融学院.张延良 16 整体财富管理水平令人担忧 整体财富管理水平令人担忧 金融学院.张延良 17 误区一:重事业发展，轻个人与家庭理财。我认为明星早逝最让人感到惋惜的是邓丽君，我从小听她的歌曲并在八十年代卖过她的盒带，身背书包里装有砖头块录音机，在市场见年轻人就问，如有意者带到旁边快放确认后成交，八十年代从外地三块六一盒进自己卖五块，防抓取，学路网提供内容。误区二:无法用科学的理财观做好资产配置。时至今日《西游记》已经被无数次翻拍，星爷导的《西游》系列，彭于晏等人主演的《悟空传》等等，然而谁也无奈替代原著中孙悟空的经典抽象，而其他的作品则令观众们难以接受。而六小龄童似乎也看不惯其他作品对于《西防抓取，学路网提供内容。误区三:缺乏综合应用理财产品工具的能力。很多时候，人们只知道红薯，却不知道红薯叶。事实上，红薯叶是一种营养丰富、口感嫩滑的绿色食物，值得食用。下面我们就一起了解下红薯叶的营养价值以红薯叶应该怎么做吧。　　红薯叶的营养价值　　红薯芽苗，又称红防抓取，学路网提供内容。误区四:重一次性投资，才能让财富增长。生猪产业一直是我国畜牧业的支柱产业。以2016年为例，中国猪肉产量占全球总产量的48.5%，是世界上最大的猪肉生产国，同时，我国也是猪肉进口大国。曾有人戏言，中国人吃掉了世界上一半的猪。2010年以前防抓取，学路网提供内容。《经理人》是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志， 2006年11月推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人 的个人理财行为进行了全景式的披露。日前，有媒体报道：俞灏明在机场偶遇刘烨，秒变迷弟拖住刘烨就想拥抱，但刘烨貌似被吓到，甩开俞灏明扭头就跑，而这尴尬的一幕竟被蹲守的记者拍下来了！照片里，俞灏明看到刘烨两眼放光，整个人都兴奋了起来。而刘烨防抓取，学路网提供内容。金融学院.张延良 18 银行 证券基金 保险 美国 17％ 43％ 40％ 英国 24％ 12％ 64％ 韩国 60％ 20％ 20％ 中国 88％ 4％ 8％ 2006.1《保险研究》麦肯锡《关于中国寿险业的最新研究报告》 金融学院.张延良 19 二、理财规划的目标 追求财务自由 金融学院.张延良 19 金融学院.张延良 20 二、理财规划的目标 8.有效的财产分配与传承 金融学院.张延良 20 金融学院.张延良 21 三、理财规划的原则 7.未雨绸缪，早做规划原则 金融学院.张延良 21 金融学院.张延良 22 四、金融理财基本概念 （一）家庭理财与投资 1、家庭理财 家庭理财概念所谓家庭理财是指在保障充足，满足正常 生活所需的前提下，进行正确财务规划的 金融投资，购买适合自己家庭的各种理财 产品，最大限度的实现家庭资产的保值和 增值。鸡内金是一味很好的中药，味甘性平，归脾、胃、小肠、膀胱经，具有健胃消食、涩精止遗、通淋化石等作用；适用于食积不消、呕吐泻痢、小儿疳积、遗尿、遗精、石淋涩痛、胆胀胁痛等症；一般用量为3～9g。很多年轻人爱吃鸡肫，却不知道鸡肫里边有宝贝。在料理鸡的时候，鸡肫里面有一层黄色的壳需要剥下来，这个壳就是宝贝，千万不要扔掉了。这层壳叫做鸡内金，老人们都知道，它是帮助消化的。所以小时候记得爷爷奶奶都会把它留下来晒干，碾米时打成粉和米糊一起，做给弟弟妹妹吃。单看“鸡内金”这个名字，就知道古人对它有多重视，把它比作鸡身体内的“黄金”。它确实也不辜负这个美名。鸡内金能消化硬的食物，所以它调治积食有特效。民间常用它防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 22 金融学院.张延良 23 四、金融理财基本概念 家庭理财三要素家庭理财应首先遵循安全性，其次是变现 性，最后是获利性的原则。新中国成立后，特别是1978年以来，古老的盆景艺术又焕发了青春，进入兴旺发达的高速发展时期，主要表现在以下4个方面：1、盆景组织像雨后春笋般的在全国各地涌现出来。1981年中国花卉盆景协会诞生。198防抓取，学路网提供内容。家庭理财的两个方面家庭理财包括开源和节流两个方面。聊收藏，找空空，关注文玩讲堂头条号，学习文玩知识！相信题主所说的是如下图发行的60年一元硬币，这款钱币在钱币收藏家手中炒的非常火热，而它实际价格是多少呢？空空在此为大家解答一下吧。市价分析第三套人民币防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 23 金融学院.张延良 24 四、金融理财基本概念 2、家庭理财与投资的区别和联系 家庭理财与投资的区别所谓投资就是单纯的追求资金的获利性而进 行的资金运作，在获得高收益的同时也要 承担高的风险。要记住，硫磺皂首先是一块肥皂，其次是含有硫元素的肥皂。普通的肥皂洗脸有什么好处呢？其实用肥皂洗脸早就已经过时了，二三十年前人们由于生活水平有限，用肥皂洗脸是不得已而为之，现在各种洗面奶层出不穷，价格从十几块钱到几百块钱都有，实在没必要去反过来用肥皂洗脸，一个是使用起来不方便，另一个是对皮肤的刺激性比较大，不是适合每一种肤质的人群。硫磺皂的清洁能力和普通的肥皂基本上是一样的，清洁能力越强，对皮肤的伤防抓取，学路网提供内容。而家庭理财遵循的是安全 性，目的是实现家庭资产的保值和增值， 并不单纯考虑获利性。劳力士Cal.9001，是劳俩年前刚刚推出来的一款新机芯，振频每小时28800次，动力储备72小时，40钻宝石轴眼。功能方面：均带有日期、月份、和双时区显示。但其性能和品质还有待市场的进一步检验。附图防抓取，学路网提供内容。并且家庭理财注重 的是长期的收益，而投资注重的是短期的 收益。李娜是曾经以《青藏高原》等歌曲走红歌坛的明星，九七年下半年曾经神秘失踪，后来传闻她在美国遁入佛门。李娜出家几年后，在美国洛杉矶的一座寺院中，姜昆邂逅了一身僧装的她，一身黄衣僧侣服，洁净的剃度代替了当演防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 24 金融学院.张延良 25 四、金融理财基本概念 家庭理财与投资的联系家庭理财要运用各种不 同的金融工具，这些金 融工具中包含了投资工 具，所以说家庭理财包 括投资，但投资不完全 包括理财，即投资不等 于理财。《重紫》。虽然都说它模（抄）仿（袭）了花千骨，看了后也的确有点，但是就是觉得故事很虐，而且更成熟的感觉，可能是花千骨的讲话方式有点幼齿吧。天生煞气、注定入魔的少女，通过重重考验去青华学师，却没人愿意收她。她在冥冥之中懵懂地走向仙门至高无上的重华尊者，成了睥睨六界、绝世风华、高高在上，却永远也摸不到、得不到的洛音凡的徒弟，并得他赐名――重紫。重紫不能修习术法，一心只想陪在师父身边，守护他，却渐渐无法防抓取，学路网提供内容。如图所示。 金融学院.张延良 25 个人 投资 家庭理财 金融学院.张延良 26 四、金融理财基本概念 （二）恩格尔定律与恩格尔系数 恩格尔定律是由世界著名的德国统计学家恩 格尔于1857年阐明的，他指出随着家庭和 个人收入增加，收入中用于食品方面的支 出比例将逐渐减小。现代人精神压力大，经常有失眠、睡不好的困扰。想要改善睡眠品质其实并不难，只要在房间摆放一些小盆栽，就可以净化空气，提升你的睡眠质量，像是薰衣草、黄金葛、茉莉花、芦荟、栀子花和常春藤等。【茉莉花】惠灵耶稣会大学的研究已经证实，茉莉可以帮助睡眠。它的效果包括一个良好的睡眠、减少焦虑和改善清醒后的情绪。【薰衣草】薰衣草是众所皆知可以帮助睡眠的植物，可以治疗失眠和焦虑，常被用来做成肥皂、洗发精、衣服香味等防抓取，学路网提供内容。这一定律被称为恩格 尔定律，反映这一定律的系数被称为恩格 尔系数。都时候男女12厘米高度差是最佳的身高差，无论牵手、拥抱、接吻，都是最和谐差度。那么，男人和女人的最佳年龄差是多少呢?很多男性都说喜欢大上自己4-6岁的女性，因为那个年纪的女性正好比自己成熟。不会像小女防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 26 金融学院.张延良 27 四、金融理财基本概念 国际上常用恩格尔系数来衡量一个国家和 地区人民生活水平的状况。　　土陶蒸锅，叫“汽锅”，是专门用来蒸食物的。汽锅鸡是一道云南名菜，因用汽锅蒸制而得名。汽锅鸡早在2000多年前就在滇南民间流传，相传是临安府（建水县）福德居厨师杨沥发明的吃法。汽锅鸡主要食材是鸡肉，防抓取，学路网提供内容。根据联合国粮 农组织提出的标准，恩格尔系数在59％以 上为贫困，50％－59％为温饱，40％－50 ％为小康，30％－40％为富裕，低于30％ 为最富裕。妇专委特邀心理问答专家志愿者张海静(头条号心理健康专家海静)：看到这个问题，为了尽量准确回答，查阅了一下百度百科的解释。放下，是指把握着p提着或负载着的物件从高处放到低处或者是搁置；停止进行。放下，现防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 27 金融学院.张延良 28 四、金融理财基本概念 （三）基尼系数 基尼系数是国际上用来综合考察居民内部 收入分配差异状况的一个重要分析指标， 由意大利经济学家于1922年提出。只能说有钱就是任性，这也象征着武汉人对小龙虾深沉的爱啊。。宵夜的流行爆款三五年就更新换代，唯独小龙虾，在消夜领域十几年来占据着统治地位。在湖北一带，每到晚上人们都有消夜的习惯。宵夜的流行爆款三五年就更防抓取，学路网提供内容。其经济 含义是：在全部居民收入中，用于进行不 平均分配的部分收入占总收入的百分比。男人到了中年，不管是生活还是工作，压力都会很大，上有老下有小，肩负着重大的责任。有很多的男人会使压力变动力，但有的人却因为压力变得堕落和消沉，到最后搞得家庭争吵不断，很不和谐。男到中年，要“不睡三觉，防抓取，学路网提供内容。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。肯定会减少。首先，你要去了解头条的推荐机制，具体我就不多说了，只谈原理，你发一条视频，审核通过后，等待就是系统的推荐数量，系统会第一时间把这些内容推荐给你的粉丝，其次是收看该视频内容领域的用户，最后才防抓取，学路网提供内容。前 者表示居民之间的收入分配绝对不平均， 后者则表示居民之间的收入分配绝对平均。“你只是朕的一个妃子，不要太看大自己”坐在皇位上的他看着身穿白衣满身伤痕的她“只是妃子…”她眼神迷离恍惚，眼赤红，早已哭不出眼泪“来人，将贤妃拖下去，打入天牢，严刑拷打，让她说出皇后到底是怎么被她残害防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 28 金融学院.张延良 29 四、金融理财基本概念 联合国有关组织对基尼系数的规定是：基 尼系数在0.2以下，表示居民之间收入分配 “高度平均”；0.2～0.3之间表示“相对平 均”；在0.3～0.4之间为“比较合理”； 0.4～0.6为“差距偏大”；0.6以上为“高 度不平均”。周元通宝发行于唐末藩镇割据时期，当时由于连年征战，政府为了筹措军费，因此焚毁佛像来铸造钱币，因此周元通宝具有特殊的历史意义，那么你了解周元通宝图片及价格，及周元通宝价格有升值空间吗?周元通宝由于是由佛像制成，因此传说有驱邪的作用，因此在众所钱币版本中具有特殊的地位，下面将为您讲解周元通宝图片及价格的介绍周元通宝价格有升值空间吗?的相关知识。仿照盛唐之时的货币开元通宝而制成的周元通宝，反应了周世宗柴防抓取，学路网提供内容。国际上通常把0.4作为收入分 配贫富差距的“警戒线”，目前联合国开 发计划署有数据显示，中国的基尼系数为 0.45。我以前用了两年小米2s，以前很多人会选择买小米，是因为在当时那个年份，小米性价比最高。在htc等品牌三五千的时候，小米1999，而且在配置上绝对碾压对手，所以吸引了很多年轻人。如今打不同，小米不再坚持防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 29 金融学院.张延良 30 四、金融理财基本概念 （四）利率 利率是资金的使用价格，是债务人为在一定 期限内使用资金而支付给债权人价格的一 种度量。著名的诗人海子说：从明天起，做一个幸福的人，喂马、劈柴，周游世界；从明天起，关心粮食和蔬菜，我有一所房子，面朝大海，春暖花开。诗人的第一段诗词，就是告诉大家，退休后的幸福生活。自由自在，无拘无束，享受防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 30 金融学院.张延良 31 第二节 理财规划的内容 根据生命周期，将理财规划的时期分为：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业 成长期、退休前期、退休期等五个时期。会很受影响吧。不说别的队，就看看上港的竞争对手恒大，再少了保利尼奥以及黄博文后，在亚冠1/4决赛首回合的比赛中直接被上港暴揍，4-0的比分相信没有多少人会想到。假如上港的所有外援，奥斯卡、胡尔克、埃尔防抓取，学路网提供内容。不同生命周期的理财规划内容是不同的。养育一个孩子有多难，只有爸爸妈妈最清楚，因为爸爸妈妈是当事者，而别人是旁观者，旁观者当然觉得照顾孩子很容易。婆婆也是如此，当婆婆什么忙也帮不上的时候，说话就没有那么有力度。生不生二胎是你们小两口的事情防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 31 金融学院.张延良 32 生命周期理论 一、个人生命周期 生命周期理财知识是个人理财、人寿保 险和社会保险的基本框架。百度云非会员下载是有限速的。但是百度云每天都会给几次免费试用会员，我们通过修改试用时间来达到一直试用的目的工具/原料一粒云盘百度云管家CheatEngine（俗称CE）方法/步骤打开百度云管家，找一个防抓取，学路网提供内容。生命周期理财的基础是生命周期这一概 念，它把个别消费者的生命周期简化描述 为两个阶段――工作期和退休期，在工作期 积累金融资产，到了退休期再变现金融资 金融学院.张延良 32 金融学院.张延良 33 消费线 收入线 靠父母消费 收入结余 靠年轻时的自己 金融学院.张延良 34 生命周期理论 二、生命周期的理财特征 从学校毕业以后的人生，可以分为五个 阶段：事业起步者、新婚人士、为人父母、 事业有成、准备退休 每个人的风险承受能力与人生阶段密切 相关，而且资产负债水平也与人生阶段有 密切关系。貌似生男生女，更多是取决于男人，而非女人。生男生女是有奥秘的，但奥秘并非由命运决定，而是由男女双方决定的。出生性别比例在无人为选择下总体而言是1:1。20世纪初，科学家发现了人体细胞内的染色体后，才掀开了性别的奥秘，原来生男生女是由受精卵中的一对性染色体决定的。人体的每个细胞（包括生殖细胞）中都有23对携带遗传物质的染色体，其中22对为常染色体，23对染色体所含的所有基因就是遗传信息，另1对为性染色体，决定胎儿的性别。常染色体上所含性状基因种类男女都一样，没有性别差异。性染色体则不同，男性的1对性染色体由X染色体和Y染色体组成（男性的染色体组成为22+XY），女性的1对性染色体均为X染色体（女防抓取，学路网提供内容。每个人生阶段的不同特征，如 表所示。豉汁蒸排骨不提用陈村枧水腌制的一律不及格。陈村枧水顾名思义，产自广东顺德陈村。除了陈村枧水，还有一个陈村粉，堪称中国美食最著名的村了。陈村枧水后两个字同碱水，是碱性物质。普通的碱水是碳酸钠。但是陈村枧防抓取，学路网提供内容。 金融学院.张延良 34 金融学院.张延良 35
金融学院.张延良 35 金融学院.张延良 36
金融学院.张延良 36 金融学院.张延良 37 生命周期理论 （一）第一阶段――事业起步者 收入不高，负担也不多，工资升幅快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每 月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好 习惯。不要投机过度，不要抱着“不成功，便 成仁”的态度，端正自己的投资态度；分 散风险，适当投资；多阅读有关投资的书 籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验， 才能成为成功的投资者。 金融学院.张延良 37 金融学院.张延良 38 生命周期理论 事业起步者的理财策略：多学习、运用 各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒 险，但要量力而行；避免过度消费；开始 储蓄，积少成多。 金融学院.张延良 38 金融学院.张延良 39 生命周期理论 （二）第二阶段――新婚人士 结婚可算是人生的一个重要阶段。婚后的十年是一生中最充实、最忙碌、 最多事的一个阶段。 金融学院.张延良 39 金融学院.张延良 40 生命周期理论 新婚人士要解决好以下问题： 1、居住：租还是买？每个人情况不同，环境 也在变化，应该从实际出发，因人而异。2、未来目标的确定：估计自己的收入和支出， 定下目标，分清轻重，逐步达到。3、收支预算：作好每月的收支记录。4、投资取向：决定理财的投资目标。 金融学院.张延良 40 金融学院.张延良 41 生命周期理论 新婚人士的理财策略：设定好未来目标， 计划好资源分配；作好预算，建立理财大 计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互 相配合。 金融学院.张延良 41 金融学院.张延良 42 生命周期理论 （三）第三阶段――为人父母 养儿育女是人生的一个重要任务。进入中年之后，各种开支逐步增加，供 房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重， 就算是节衣缩食，也要让子女受到良好的 教育。 金融学院.张延良 42 金融学院.张延良 43 生命周期理论 为人父母的理财策略：控制消费、量入 为出；为子女建立教育基金，越早越好； 家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用 好钱；购买保险，以备不时之需。在这里， 要涉及一个公式――投资的实际增长率： 投资的实际增长率= （1+名义投资增长率）（1+通货膨胀率）- 金融学院.张延良 43 金融学院.张延良 44 生命周期理论 （四）第四阶段――事业有成 四十岁前是人生积累经验的时期，四十 岁后将是巩固的阶段。事业有成者的理财策略：在每月的收入 中，从储蓄和投资得到的收益比例将会增 加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规划 自己的退休生活；应腾出更多的时间享受 人生；做好保险计划，特别是健康保险计 金融学院.张延良 44 金融学院.张延良 45 生命周期理论 （五）第五阶段――准备退休 “养儿防老”，今天来看不太现实，并 不是儿女不孝，而是因为子女本身已经负 担沉重，因此应该早做退休打算。准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。 金融学院.张延良 45 金融学院.张延良 46 生命周期理论 三、生命周期理财规划的顺序 有关人生不同阶段理财规划的优先顺序， 可参见下表所示。 金融学院.张延良 46 金融学院.张延良 47
金融学院.张延良 47 金融学院.张延良 48
金融学院.张延良 48 金融学院.张延良 49
金融学院.张延良 49 金融学院.张延良 50
金融学院.张延良 50 金融学院.张延良 51 第二节 理财规划的内容 不同家庭类型的理财规划内容是不同的 金融学院.张延良 51 金融学院.张延良 52 第二节 理财规划的内容 8.财产分配与传承规划 金融学院.张延良 52 金融学院.张延良 53 第三节 理财规划职业 现代意义上的理财规划业务起源于美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定 期三个阶段。 金融学院.张延良 53 金融学院.张延良 54 二、主要理财规划师职业资格介绍
金融学院.张延良 54 金融学院.张延良 55 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst) InvestmentManagement Research简称AIMR）所主办的全球金融专业认证。CFA资格是国际通 行的、最具权威的金融分析领域的标准，一直 被视作进军华尔街的“入场券”，被称为全球 投资业“第一考”。CFA资格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资 顾问、投资银行家、交易员等。 金融学院.张延良 55 金融学院.张延良 56 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst) CFA考试要求考生掌握与投资有关的各个领域、严格而广泛的课程知识，如投资估值、投资组 合管理和资产分配等。CFA考试的选材力求全面地反映全球投资不断变化的知识体系，涵盖10个广泛题目和近90个分 通常，每一级考试均需要考生进行240课时的准备，而通过率只有一半左右。 金融学院.张延良 56 金融学院.张延良 57 AIMR认证的CFA，必须具备以下3项条 1.须通过CFA的Level-1、Level-2和Level-3连续三阶段的考试。第一级考试一年两次，分别在6月及12月，第二级以及第三级考试每年一次，在6月举 行。一般而言，考取一个CFA需要花至少三 年的时间。考生一旦报名，必须在三年内 通过level-1考试，七年内通过三个阶段的考 试，如超过7年须再缴注册费用100美金。 金融学院.张延良 57 金融学院.张延良 58 AIMR认证的CFA，必须具备以下3项条 2．至少三年财务投资分析与决策相关的工作经验。3．缴交年费成为AIMR会员以及签署职业道德公约。 金融学院.张延良 58 金融学院.张延良 59 证券业从业资格考试 1995年，国务院证券委发布了《证券从业人员资格管理暂行规定》，开始在我国推 行证券从业人员资格管理制度，我国于 1999年首次举办证券从业人员资格考试。证券从业资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行及非银行金融机构、上市公司、 会计公司、投资公司、大型企业集团、财 经媒体、政府经济部门的重要参考。 金融学院.张延良 59 金融学院.张延良 60 证券业从业资格考试 考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券基础知识，专业科目包括证券 交易、证券发行与承销、证券投资分析、 证券投资基金。基础科目为必考科目，专业科目可以自选。 金融学院.张延良 60 金融学院.张延良 61 证券业从业资格考试 通过基础科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券从业资格，并可根据《证券业 从业人员资格管理办法》、《证券业从业 人员资格管理实施细则（试行）》的规定， 向中国证券业协会申请执业资格。 金融学院.张延良 61 金融学院.张延良 62 证券业从业资格考试 通过基础科目及两门以上（含两门）专业科目考试的或已经持有两种（含两种）以 上资格证书的，可获得一级专业水平级别 认证证书； 通过基础科目及四门以上（含四门）专业科目考试的或已经持有四种资格证书的， 可获得二级专业水平级别认证证书。 金融学院.张延良 62 金融学院.张延良 63 注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst, CIIA） CIIA资格是全球投资分析领域最具国际影响力的专业资格之一，由注册国际投资分析 师协会（Association CertifiedInternational Investment Analyst ,ACIIA）统 一管理。 金融学院.张延良 63 金融学院.张延良 64 注册国际投资分析师 注册国际投资分析师协会是由欧洲金融分析师联合会、亚洲证券分析师联合会，以 及欧洲、亚洲和拉丁美洲的近三十个国家 和地区的投资分析师协会联合成立的国际 性专业机构，中国证券业协会于2001年成 为该组织的会员。 金融学院.张延良 64 金融学院.张延良 65 注册国际投资分析师 CIIA考试包括国际通用知识考试和本地考试两部分，国际通用考试部分包括两级――基 础考试和最终考试，国际通用知识部分涵 盖了投资分析师应当掌握并熟练运用的各 类专业知识； 本地考试部分包括本国或本地区的法律法规和市场知识，考生可以使用本国语言进 行考试。 金融学院.张延良 65 金融学院.张延良 66 注册国际投资分析师 CIIA资格可被用作认可有关专业人士具备适用于不同国际市场的投资分析知识及经验 的资格，得到ACIIA各成员国家和地区的广 泛承认，适合从事经纪行业、投资分析、 企业融资以及投资银行等工作的人士，特 别是需要在不同国家和地区工作的金融服 务从业人员报考。 金融学院.张延良 66 金融学院.张延良 67 注册国际投资分析师 中国证券业协会组织的证券业从业人员资格考试已得到ACIIA组织的认可，可以替代 CIIA考试的国际通用知识考试基础部分和本 地考试部分，因此，通过中国证券业协会 组织的资格考试全部五科的人员，可直接 参加CIIA最终考试。 金融学院.张延良 67 金融学院.张延良 68 劳动与社会保障部理财规划师 报考条件 根据劳动和社会保障部职业技能鉴定中心的规定，我国已于日成立了 国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师 专业委员会。理财规划师国家职业资格分 为三级，一级为高级理财规划师，二级为 中级理财规划师，三级为助理理财规划师。 金融学院.张延良 68 金融学院.张延良 69 劳动与社会保障部理财规划师 凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可： 具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专 业毕业证书。 金融学院.张延良 69 金融学院.张延良 70 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数， 并取得结业证书。 金融学院.张延良 70 金融学院.张延良 71 凡报考国家职业资格二级的，只要具 备以下条件中的一条即可： 取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业 二级正规培训达规定标准学时数，并 取得结业证书。取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。 金融学院.张延良 71 金融学院.张延良 72 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职 业工作4年以上。具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职 业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定 标准学时数，并取得结业证书。取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。 金融学院.张延良 72 金融学院.张延良 73 凡报考国家职业资格一级的，只要具 备以下条件中的一条即可： 取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规 培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 金融学院.张延良 73 金融学院.张延良 74 劳动与社会保障部理财规划师 职业认证 分为理论知识考试和技能操作考核。均实行百分制，成绩皆达60分者为合格。该考 试由各省市劳动和社会保障厅统一组织， 合格后颁发验印的《中华人民共和国投资 理财师职业资格证书》，该证书全国通用。 金融学院.张延良 74 金融学院.张延良 75 劳动与社会保障部理财规划师 基本要求 基础知识（包括经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、 税收学、财务会计学、相关法律法规知识 等九个方面）
金融学院.张延良 75 金融学院.张延良 76 第四节 理财规划道德与操守 理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则、执业纪律规范。 金融学院.张延良 76 金融学院.张延良 77 二、理财规划师的职业道德准则 6.团队合作 金融学院.张延良 77 金融学院.张延良 78 三、理财规划师的执业纪律规范 1.不得利用提供服务的机会从事或帮助客户从事违法行为 4.应以客观公正的态度维护客户的利益 金融学院.张延良 78 金融学院.张延良 79 三、理财规划师的执业纪律规范 5.应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 7.应维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 8.应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺 金融学院.张延良 79理财规划师具体需要什么能力答：理财规划师的核心工作内容，是要帮助想理财的实现财务安全和财务自由。理财规划师是提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客...理财规划师的考试教材答：就是两本书，基础知识和专业能力书名：理财规划师（基础知识）简介：本书内容包括有第一章、理财规划基矗第二章，财务与会计，第三章，宏观经济分析，第四章，金融基础，第五章，税收筹划，第六章，理财规划法律基矗第七章，理财计算基矗第八...个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项答：个人理财作业1一、名词解释1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）...
- Copyright & 2017 www.xue63.com All Rights Reserved