四种典型公司看穿互联网金融乱象 都是什么人在玩互金_凤凰财经
四种典型公司看穿互联网金融乱象 都是什么人在玩互金
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凤凰财经讯 4月本应春暖花开，互联网世界里却惊雷不断。在刚刚过去的十几天里，先后爆出金鹿财行、中晋系、易乾财富等平台发生挤兑危机，4月12日晚间，又有一家超百亿级融资平台陷入被调查漩涡，媒体曝上海融宜宝积家投资管理有限公司上海浦东分部涉嫌&非吸&被上海浦东警方刑事立案。再加上去年先后发生的泛亚和e租宝事件，互联网金融公司到底怎么了？&背锅侠&P2P原本应该是怎样的？现在的网贷平台超过2000家，规模堪比A股个股，投资者怎么选？ 各类马甲背后的&庞氏骗局& 先从&庞氏骗局&说起，其&始祖&是一个叫查尔斯&庞兹意大利裔投机商人，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当，七个月内吸引了三万名投资者，骗局持续一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为&庞氏骗局&。 用较多字数来叙述&庞氏骗局&是为了在接下来能说明&泛亚们&&庞氏骗局&的本质。 先看下泛亚，泛亚出身很好，是我国最早由政府批准、监管的专业有色金属现货交易所，出事前主要交易品种包括铟、锗、钨、铋、镓、钴、白银、钒、锑等10大类12个品种，除白银外其他9个品种的交易量、交割量均为全球第一。 害了泛亚的是个叫&日金宝&的鬼。日金宝是由泛亚打造的一款创新类自主理财增值服务。据当时的泛亚官网介绍，通过日金宝，每天可获得万分之3到3.56的收益，一年最高收益可达到13.68%。最高收益是活期存款的390倍，是一年定期存款的4.56倍。 自2015年4月起，泛亚有色金属交易所推出的&日金宝&投资项目发生挤兑。&日金宝&产品共融资达400亿，涉及全国28个省市区20多万投资者。根据投资者投诉，目前他们无法取回自己的钱。投资者纷纷组成维权群，到政府情愿与报警。 部分投资者于日将泛亚有色金属交易董事长单九良押送上海公安局，目前案件仍在进一步审理中。 凤凰证券(微信号：ifengstock)批语：优秀学生一失足成千古恨，说白了你是个&庞氏&。 再看e租宝外衣：融资租赁 即代理服务商对消费者的电商模式，不过其高管心里很清楚，被包装的&美女&张敏在调查中直言：&(公司所做)就是个'庞氏'&。e租宝的6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。截至案发时，一年半内e租宝非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区。 凤凰证券批语：赤裸裸地欺骗，用利益诱惑多方为其站台 再看中晋系外衣：私募 中晋系产品是较有隐蔽性的，从产品收益率来看，没有那么夸张，有投资者坦言，自己购买的&中晋合伙人&承诺利息才9%，在同类金融产品中是&挺靠谱&的。但是，中晋系握住了销售经理的心，会给客户经理返点，还有&100万送五万&、&10万3个月当场返9000&等，&中晋合伙人&力推的永久合伙人产品，承诺收益率达40%，限量，但规定不得赎回本金，真可谓炒股炒成股东，买理财产品买成合伙人啊。 凤凰证券(微信号：ifengstock)批语：披上羊皮还是狼 易乾财富：自称为P2P 我们再来看看4月11号被曝出的易乾财富和13日晚间传被调查的融宜宝，4月10日有消息称易乾财富被查封，其绍兴分公司上周被监管机构上门调查，调查范围可能扩至其他分支机构。当天公司发声明辟谣。 4月13日晚间据投资者爆料,上海融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海浦东分部涉嫌&非吸&被上海浦东警方刑事立案，融宜宝于当晚和第二天(4月14日)分别通过严正声明和给投资者的一封信来回应，称被立案传闻并无事实依据，在百度百科的公司简介中显示，融宜宝已经累积服务5000余客户，配置资产超50亿，其官网现在以很慢的速度可以打开。 从购买了相关平台理财产品的投资者角度，我们希望易乾理财和融宜宝的声明真实有效，但我们耳边仍然回响着当初e租宝排山倒海式的辟谣，只能祝福了。 正当笔者在为易乾理财和融宜宝祝福的时候，易乾财富通过官方微信账号发布公告，称账户被公安机关冻结，故正常兑付工作无法继续进行。。。 凤凰证券(微信号：ifengstock)批语：究竟在做什么你们自己心里有数 快鹿事大放在最后，外衣：众筹 在近期曝出的所有相关事件中，快鹿是设立融资平台最多、涉及名人最多、涉及上市公司最多的公司，郎咸平连续撇清自己和快鹿的关系，但他自己和其双子与快鹿的隐秘关系已被挖出，多家关联公司股权真相揭开谜底，黄晓明、杨子先后卷入，、、等上市股市股价被殃及。
资料图 凤凰证券(微信号：ifengstock)批语：从玩法到后来的兜底态度让人不忍心将之归于&庞氏骗局&。 谁借给投资者&慧眼& 大公司造假有315，股票上市造假有证监会，网贷平台你要是行骗我能奈你几何？据网贷之家数据显示截至目前，市场上共有3134家网贷平台，凤凰证券梳理，除去存在歇业、跑路、提现困难等问题的1544家平台以外，仍然有近1600家网贷平台在运行，每家平台又分别运营者收益不同的多种理财产品，投资者如何分辨？ 下表中是媒体评出的排名前十位的网贷平台，但是在2015年9月份按成交量排出的前十大P2P平台排行榜中，e租宝位列第一位，有哪个榜单值得信赖呢？
资料图 凤凰证券就此问题采访了网贷之家研究院相关负责人马骏，他分析认为，从近期集中爆发的互联网金融理财平台问题来看，个别公司经营问题、个人贪图小便宜等都是因素，而真正意义上的互金理财产品针对用户群体为25至40岁人群，而非现在很多公司所瞄准的老年人，现在排名很靠前的理财仍然存在一定风险，投资者仍需仔细辨别。 以下这些消息或许能让人感到些许暖意： 深圳公安部门已将P2P纳入监管，在全国属首次。 《证券时报》援引了解P2P公司的人士报道称，深圳市警方已经要求一些网贷平台报告业务信息的细节。公安部门要求P2P公司填写《互联网借贷平台公司基础信息登记表》，登记表由深圳市区公安分局某派出所下发。登记表要求提供的信息，包括平台工商信息、股东信息、主要业务岗位负责人信息等；用户数、代收金额标的类型等经营信息；支付账号和服务器供应商名称等托管运行信息。 报道显示，深圳市公安部门正在摸底网贷平台（P2P），这尚属全国首次。 央视人士表示，P2P在央视做广告需开证明。 4月8日上午，央视广告中心一位工作人员向新京报记者证实，央视广告中心确实规定互联网金融要在央视做公告，必须有银监会出具的证明。这一规定在大概半个月前就已经执行，目前尚无一家P2P公司拿到银监会证明。 泛亚一石激起多少浪，近期出事互联网金融公司一览： 日，泛亚出事，22万人被骗，400亿！日，武汉财富基石出事，7万人被骗，50亿！日，e租宝轰然倒塌，90万投资人被骗，747亿！日，大大集团4名高管被羁押，2.6亿！日，武汉盛世财富无法兑付本息，20亿！日，重庆易九金融出事，6000万！日，理财邦人去楼空，10万人被骗，12亿！日，金鹿财行兑付危机，资金缺口达3亿！当天财富、东虹桥在线出现逾期！日，上海中晋突然出事，20多名高管全部抓获，13万人，300亿！日，融宜宝出事，100亿。日，国际MMM互助金融平台关闭。日，易乾财富发布全国通告，确认接受调查无法兑付。涉资超百亿！
图片来源：公众号大千世界 &
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48小时点击排行细数2016互联网十大骗局 几乎都有一个共同之处
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来源：互联网分析沙龙
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　　每到年底，有关各行各业的盘点内容便又多了起来，比如 《 2016年盘点之直播:七大现象揭示直播产业多样生态》 、《 2016中国大数据领域十大美女BOSS》、《2016年度十大撕逼事件，谁家品牌最耐撕？》等文章不一而足。
　　这次，我们从“骗局”这个关键词出发，梳理了中外互联网行业的骗局案例，这其中既有曾经受到媒体热捧然后又跌下神坛的明星科技公司，同样也有“重灾区”公司。当骗局被揭穿之后，不仅给这个行业的信誉带来了严重的负面影响，也给置身其中的人造成了财产、精神的双重损失。
　　骗局年年有，明天是谁家？暂且不管这个问题，我们先来回顾一下2016年中外互联网的十大骗局：
　　1、Theranos：90亿估值破灭 女版乔布斯跌下神坛
　　对于国内的互联网从业者来说，Theranos曾经是一家令人近乎膜拜的生物科技新创公司。
　　该公司专有技术号称只用指尖上针刺出来的一点血，不用静脉血，就能测出数百种疾病，而且一次收费只有2.99；其创始人兼CEO伊丽莎白?霍姆斯更是被誉为女版乔布斯，曾经获奖无数。
　　在巅峰时刻，Theranos一度估值高达90 亿美金，成为美国最大的创业公司。日，华尔街日报的一份调查对Theranos的技术提出质疑，这家公司也被打入谷底，后来更是面临调查、制裁和诉讼。
　　后续：Theranos近日宣布从血检界退出，关闭临床实验与健管中心，裁员近340 人。 该公司还称，会将目标着重在新检疫设备 miniLab 的推广上。
　　2、Magic leap：“最有前途科技公司”被疑为PPT公司
　　Magic leap是一家增强现实创业公司，获得了包括le、巴巴等科技巨头和风投的青睐，三轮下来15亿美元，估值高达45亿美元。
　　就连凯文凯利KK，也对 Magic leap称赞有加。然而，在成立的6年时间， Magic leap只发布了3个宣传视频，没有发布任何实质性产品，被质疑是一家只靠PPT骗钱的公司。
　　后续：美国科技界经分析，认为magic leap是遇到了技术难题，并不是PPT公司
　　3、WrkRiot：硅谷非知名创业公司的另类倒塌
　　WrkRiot是硅谷一家普通的创业公司，因为一名前员工将公司欠薪、伪造文件等行为向外界公开，不仅导致WrkRiot面临着严重的危机，其创始人也同样面临个人信誉危机，个人简历也涉嫌存在造假的嫌疑。
　　事实上，WrkRiot以这种方式崩塌倒下引发关注，在国内的“神奇百货”身上也能看到相似的影子，在历经公司搬家、非法裁员等负面消息之后，神奇百货最终荒唐收场。
　　后续：WrkRiot已经关闭了自己的网站，也关掉了它的Facebook页面和Twitter账户。许多员工正在寻找其他硅谷创业公司的工作机会。
　　4、e租宝：扛起发展“大旗” 非法集资762亿
　　轰轰烈烈的互联网金融平台e租宝事件，终于尘埃落定。
　　火爆时的e租宝，被看做是扛起了国内P2P发展的大旗，累计非法吸收公众资金达到762亿余元，受害投资人遍布全国31个省区，受害者人数达到90万人。
　　在e租宝事件之中，还有一个值得思考的问题，即央视、各卫视等广告播放平台，以及为其站台的名流人士，是否也需要承担一定的责任？
　　后续：北京市人民检察院，于日依法向北京市第一中级人民法院提起公诉，关于被害人退赔的工作也已经启动。
　　5、快鹿：《叶问3》造假事件引发挤兑风波
　　今年3月，快鹿集团旗下理财平台金鹿财行遭遇投资人人挤兑，危机起源就是来自于《叶问3》造假风波，叶问造假事件被揭发后后，快鹿迅速陷入挤兑困境。
　　此前每日资金缺口在1000万元到2000万元左右，危机爆发之后，缺口骤增至每日1亿元。8月，一直身处兑付危机中的快鹿老板徐与之前采访快鹿兑付危机被软禁的两名记者中的一个90后美女相恋，再度将快鹿推向舆论的风口浪尖。
　　后续：据媒体报道，目前快鹿的兑付金额已完成2.7亿元。而快鹿需累计兑付约100亿元，已兑付比例尚不足3%。而原快鹿董事局主席施建祥被媒体曝出已落脚温哥，并于近日结婚。
　　6、巴铁1号：疑涉骗局 通过高息吸储
　　曾经媒体铺天盖地热炒的黑科技“空中1号” ，背后其实是一家互联网金融P2P理财公司在运作，通过承诺回以高额利息，但其资金链风险很高。
　　事实上，在过去的6年里，“巴铁”项目也一直只是停留在概念上，没有任何实质的突破。另外，“巴铁”的总设计师宋有洲只有小学文化水平。颇为讽刺的是，《人民日报》曾专门发表文介绍巴铁项目，几年前甚至还登上了美国《时代》杂志，并被称为2010年世界50大最佳发明。
　　后续：经过媒体实地走访，“巴铁1号”被发现静静地停放在车棚内，车身上蒙着一层厚厚的灰尘。有巴铁科技人员透露，从11月中下旬开始，公司便遭遇严重资金问题，投资方不愿意再出钱，目前巴铁各地项目均已停摆。
　　7、网易1元购：涉嫌变相发行彩票 处监管灰色地带
　　有关1元购的各种报道早就有之。其中网易旗下的1元购平台，因为用户维权被媒体广泛报道之后，逐渐走向大众视野。
　　部分用户参加网易一元购的夺宝活动，负债几十万、几百万者并不在少数，甚至有人倾家荡产。
　　业内人士指出，一元购网站涉嫌以抽奖方式变相发行彩票，但它们不具备发行彩票的资质，彩票部门理论上可以管，但没有执法权。而公安局、稽查局、工商局等部门认为“一元夺宝”没有违法，不在监管范围之内。
　　后续：对于上门维权讨说法的用户，网易方面未做出任何回应。在搜索引擎中输入“一元购”关键词，就会发现仍有多家打着“1元购”广告的网站，尽管媒体进行了广泛的曝光，但是这类网站仍然正常运营，也仍有人沉迷于此。
　　8、网络EGD：“翻版比特币”实为网络
　　比特币在全球范围内的火爆，导致了诸多相似产品的衍生。而以虚拟为噱头的网络传销案件，由于较传统意义上的传销更具欺骗性和诱惑性。
　　今年3月，徐州市公安局破获了一起“网络黄金积分”传销案。从2015年10月三大类平台上线至日案发，短短半年时间，共发展会员50余万人，涉及资金109亿元。
　　最新动态：目前警方抓获犯罪嫌疑人49人，经检察机关批准逮捕16人。但是，有关网络黄金的宣传仍然充斥在网络上，而很多投资者已深陷传销泥潭，难以维权。
　　9、云在指尖：微商“变味”，演变为传销
　　在微商圈里，云在指尖有着不小的名气。和很多微商相似，云在指尖的口号也是 “家里发发链接，就能轻轻松松月入上万，甚至十几万。”凭借着较低的会员消费门槛，云在指尖吸引了大批的微信用户加入。2014 年10月上线至今， 云在指尖涉案260余万人，骗款多达6.2亿。
　　后续：咸宁市工商行政管理局对广州云在指尖电子商务有限公司做出行政处罚：1、罚款150万元；2、没收违法所得元人民币。云在指尖相关负责人已申请注销公司。不过呢，云在指尖的官方网站至今仍然可以正常登陆。
　　10、森金宝：投资100万两月后本息翻7倍
　　互联网金融一直是重灾区，e租宝的阴影还未消散，新的骗局如雨后春笋般出现。
　　互联网金融平台森金宝曾上线一款名为“美国投资合约项目”，该项目称日化收益8.89%，最低可从1000000元人民币起投。如果折合成年化收益就是再乘以365天，即3244.85%。 如此高的收益率，以及存在的各种漏洞，已经违背了基本的常识。
　　后续：森金宝已经下线“美国房地产投资合约项目”，在其平台上可以看到 河北项目、印尼高铁项目PPP项目、美国国际黄金（COMEX）合约、蓉昆高铁PPP项目（送iPhone7）等项目，日化收益率最高为5.35%，最低为2.6%。
　　通过上述盘点不难发现，身处互联网骗局中的每一个公司，几乎都有一个共同之处：利用逐利的本性以及人性的贪婪，抓住他们最为脆弱之处，然后通过足够的利诱引人上当。与此同时，我们也看到一个更为可怕的景象：尽管骗局年年有，但是在互联网与科技噱头的外衣包装之下，骗局的手段更为隐蔽，诈骗金额规模也越来越大，实在是防不胜防。
　　也许看了再多的防骗秘籍，也未必能够使人避免陷入骗局。唯有自己学会克制贪婪之心，在纷繁复杂的互联网世界之中，方能独善其身。
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责任编辑：由佳&RF13266
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器许小年:互联网金融公司不创造价值 迟早都要倒掉
来源：财经综合报道
　　下午，许小年教授在深圳“湘籍精英 高端会聚”上作了主题为《解读两会后中国经济政策和民企发展》的演讲。许教授认为，目前经济数据的走弱、增长速度的下行，这不是一个简单的周期现象，而是一种结构性的衰退，跟大多数经济家理解周期性衰退不一样。周期性
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衰退，跟冬天到了得了感冒一样，过段时间就好了。但是结构性衰退，是内部得了炎症，如果不动手术，光吃药是好不了的。
　　许小年：
　　今天和大家交流三个题目：当前经济的形势、个人对经济政策的分析、在当前情况下企业如何做到转型。
　　一、 经济的情况，中国经济在明显放缓。
　　今年一季度在多种因素影响下，中国经济明显放缓。官方数据GDP是7.4%，但是这个数字准确性很难考证，GDP我已经很长时间不看，和在基层看到的现象有很大出入。不看GDP看什么呢，克强总理在回答国外记者提问的时候，讲他也不怎么看GDP，他看三个指标判断中国形势：发电量、铁路货运总量、中长期贷款。这些数字和我们在微观层面观察更加一致。中国经济的放缓速度不是7.7%到7.4%，应该以百分点来记，和去年相比，至少低1-2个百分点。
　　为什么会出现经济的明显放缓？
　　有多种因素：最重要的一个就是产能过剩，中国在过去的十几年最重要的经济增长因素是固定资产投资，固定资产投资的速度放慢，中国经济的增长步伐也就放慢。
　　而固定资产投资明显放慢的原因：
　　1、产能过剩、投资乏力。是投资超过消费的情况下，投资形成的产能在市场上无法消化，各行各业、特别是传统行业出现了大量的过剩产能，在这种情况下企业的投资非常谨慎，在传统制造业最为明显，现在在基础设施方面也过剩了，房地产等等，过剩是全面的现象。在这种压力下企业不敢茫然投资，投资无法找到市场销路，造成亏损。
　　2、消费。我们都知道，在投资疲软的时候可以靠消费来拉动，但是，消费要有一定的支持，消费的驱动力是靠收入，在过去的十几年间，居民的收入是落后于GDP的增长（图），因此消费很难弥补投资的损失。
　　3、全球经济危机，外国需求减退。世界几大经济体，美国、中国、欧洲、日本，在这四个最大的经济体中，只有美国经济恢复的势头较好，复苏正处于上升通道，如果大家做世界投资的话，建议增持美国资产。欧洲仍然在经济危机的泥潭中挣扎。而日本的经济是长期半衰退状态，已经持续20年，安倍经济学不能解决日本的机构性问题，个人不看好日本经济。而中国经济刚刚开始下行。
　　在这种情况下，需求的三个方面都不是很乐观，我想强调的观点是，在需求方不是很乐观的情况下，中国经济放缓没法在短期之内得到扭转。也就是，我们将长期面对一个低增长的宏观环境，因为刚才所做的需求分析，背后的决定因素不能在短期得到扭转。
　　不能在短期得到扭转的原因：
　　1、先看下投资，疲软是因为产能过剩，在过剩产能没有消除之前，投资很难恢复。过剩产能如何消除？一般的市场化办法是结构调整、兼并、倒闭关门，那设想下，有多少企业要倒闭、多少工人要下岗，因此结构调整是要付出成本和代价的，在短期内不可能完成，我们的产能不是过剩5%、10%，而是过剩20%、30%，最严重的行业要过剩50%，这些产能不消除没有人敢投资，除非找到新的增长点，在新的行业产能还不过剩。因此下一轮投资的高峰要等过剩产能基本消除才能到来。
　　2、再看消费，消费也不会很快起来，因为消费依赖收入的支持，而在过去十几年，居民收入占GDP的比重在不断下降，看下数据（图），
　　克强指数一，发电量（图），2008年以前跌入谷底，在08年极具反弹，因为四万亿，而四万亿的效果像打鸡血，亢奋状态不能持续很长时间，09年发电量增长率迅速下跌，跌到2012年下半年，发电量又起来了，原因是四万亿2.0，由于没有大量媒体报道，四万亿2.0仅有少数人知道，（四万亿出台没几天，我就写了一篇文章批评四万亿，现在出台四万亿是饮鸩止渴，理所当然没被发表，在过后很长时间才被发出来。）打鸡血的经济不能维持太长时间，四万亿2.0的效果持续时间更短，今年一季度发电量再度掉头向下，我认为全年都将继续下滑。
　　不是靠经济的有机增长，而是靠政府来拉动内需，不可能扭转经济运行的方向。可持续增长的引擎在企业，在于企业效率的提高、企业的创新。政府的资源是有限的，历史的经验告诉我们，任何政策性的刺激，只能维持短暂的繁荣，即使政府推出四万亿3.0，效果也是昙花一现。企业不必过于关注宏观政策，还是要把自己的事情做好。
　　克强指数二，铁路货运总量（图）。带给我们的信息和发电量完全一样。在政策刺激逐渐消退的情况下，经济按照原来的轨迹继续下滑。我们已经进入低增长的时期。
　　消费不会短期带给我们惊喜，看下国民收入分配（图）。数据来自清华大学两个教授的研究。
　　百姓的收入不是没有增加，而是落后于政府收入的增加、GDP增长、企业的生产能力增长，于是出现消费内需不足，是相对不足，是相对于生产能力（有钞票支持）的内需不足，如果这个趋势再持续，消费会更加疲软。改变这一现象，可采取全面减税，减少政府收入、增加百姓收入。收入分配是明感的经济和政策问题，短期内不可能得到调整，结论是中国经济的低增长要持续较长时间。企业家要对这个冬天的做好充分的估计。
　　二、个人对当前政策的分析
　　网上有句话很传神，政策的基调是微刺激。过去温总强刺激，现在强总温刺激。
　　强总为什么微刺激，有几个原因：
　　1、 政府已经意识到四万亿强刺激的负面后果（个人猜测），大量产能过剩、浪费、贪污腐败、更严重是打乱了企业的预期，阻碍了经济的结构性调整。
　　我曾参加一个钢铁企业的年会，大概是四万亿之后两年，一国有钢企的老板说四万亿把我们坑苦了，本来在四万亿之前，我们准备调结构，把低端产品、低附加值产品淘汰掉，增产高端和高附加值产品，突然四万亿下来，低端的螺纹钢、建筑钢最赚钱，订单忙的生产不过来，钢厂很难受，低端产品的生产能力不够，要不要扩建，做企业的看不了那么远，本来都要淘汰了，反而扩建、扩大低端产能，现在全过剩了。（有钢企老板问政府什么时候再出政策，我说你吃苦还不够啊，还要受二遍罪？）政府不能干预经济，带来的负面影响远远大于刺激的效果。
　　2、 政府也没有四万亿的资源了。没钱体现在地方政府大量的负债，中央政府还有钱修修高铁，高铁没有收益，投资不能回收，政府没钱。
　　3、 本届政府把经济增长寄托在新的改革红利上。确实推出一些改革措施，开放国有部门，宏科经济，简政放权，减少审批等等。
　　不管什么原因，我认为在近期政府不会再出台大规模的经济刺激性政策。对于这一点，克强总理、央行行长、财政部都表明了态度。因此，我们不要把企业的未来寄托在政府的政策上，要踏踏实实把企业做好。
　　下面我们分析下到目前为止的一些改革措施，及对经济产生的影响。
　　改革的方向和思路都是很正确的，比如，混合着所有制、借助市场和民企来改造国企，开放行政垄断行业、开放下游的加油站、铁道部开放投资，简政放权、减少审批，现在注册公司手续大大缩短，工商税务的障碍减少很多，但是方法上还是值得商榷。
　　值得商榷在于，1、对于混合着所有制和开放行政垄断行业来说，要解决民间资本的产权保护问题。据我所知目前的民间资本参与积极性并不高，比如就，加油站开放30%股权，让你当小股东，有学生问我可不可参与，利益怎么能保证，董事会能不能有席位，得到的答复是没有，那么参与的角色是什么，只是出资人，小股东不可能改变国有大股东的想法，那么权益就没办法保护。因此，简单的开放不能解决问题，必须要有有效的民间资本的产权保护。
　　我建议，1、过去明显的冤假错案要平反，比如一些侵犯产权的事件。一些民营企业家把资金转移到海外，就是认为国内的环境不安全。我在加州3个月，所到之处基本可以不讲英文，满大街中国人，不只是游客，看到的中国人买房子、找律师办移民，把资金转移到外面，美国人抱怨，房价都让中国人推上去。民营企业家把资金转移到海外是认为国内的环境不安全。2、推荐司法改革，建立独立的、透明的司法体系。经济的改革，如果没有司法和政治的配合，不会达到所设想的结果。
　　2、第二个在改革方法上可以商榷的是，单纯依靠行政手段，是不是足以克服既得利益的阻力？
　　到目前为止的改革，比如，上海自贸区没有实质的变化，只是周边的地皮被吵起来，医疗体制的改革也在推进中，但没有显著进展。为什么呢？原因在于既得利益的阻力。上面长官下命令也很难克服下面既得利益的阻力，本人信心不足。在自贸区开放资本账户，反对者会说过快的自由开放影响国家安全，会冲击资本市场，不能开放，而这些人大多是政府部门，一旦开放他们的作用就没有。银行也反对，别人冲进来把他的蛋糕分掉，这都是既得利益，从几个大银行要围堵互联网金融的创新就可以看出。
　　因此，对于改革红利，要有一个很现实的预期，阻力不能低估。
　　在这个情况下，企业怎么办？――为漫长的冬天做好准备
　　在长期低增长环境下，企业怎么应对？
　　1、 短期：收缩战线，回收现金，宁可踩空，不要断粮。
　　把握不住政策、维稳大不了少赚，而扩张的风险是现金流断掉，我认为断粮的影响远远大于踩空。在经济下行的环境下，金融机构是保守的，要控制风险，融资会比以前更困难，企业更应该保守经营。在现有市场和现有产品这一端保守经营。
　　2、中长期：要思考转型，意识到30年的经济高速发展，今天依靠低成本扩张、抢占市场的时代已经结束，低成本获取技术的时代也结束了，不会再有市场等着大家去占有，要告别旧时代，面对新时代。过去的后发优势是可以照抄，用低成本获取市场上现成的技术，买个麦克风就可以照抄照做，而如今的产品的抄不来的，买一百台苹果手机，你还是不会做，现在的技术不可能用低成本获得，劳动力成本已不再是关键因素，由麦克风转向智能手机时代是巨大的挑战。创新和研发成为企业生存和发展的关键，而不是成本。因此，做企业一定要思考转型。
　　企业转型谈了很多年，但成功的案例还是少数。我所观察出的原因是，我们的企业还没有到生死攸关的时候，日子还过得不错，人无远虑必有近忧，现在是时候思考转型了。影响企业转型的潜意识是“做大永远优先于做强”，潜意识根深蒂固，因为大企业可以得到政策的优惠、更好的法律保护，规模大似乎是衡量成功的唯一标准，而不是好和强。在过去，当我们有现成产品和技术的时候，做大很容易，发展起来顺风顺水，而现在市场饱和，成本上升，新技术和新产品的获取越来越困难，消费者对产品和服务的要求越来越高，做大变得困难。
　　转型最困难是观念的转变，企业家要在哪些方面转变观念？
　　转变1、中国的企业家缺乏自己的内心世界，个人价值不是由自己来确定尺度，是由客观衡量标准决定的。
　　每个人都在追求成功，但成功的标准似乎只有一个，那就是钱。不光是企业家，很多中国人都是这样，在社会上，孩子要上名校、职业经理人年薪多少、企业家有多少资产，在这种衡量尺度下，孩子要努力学习上名校，创造力极差，企业家除了赚钱没有其他乐趣，个人价值的体现是企业大、赚钱多，而不是生活幸福和内心的宁静。反应在做企业上就是追求规模，而不是追求百年老店，原因是内心的贫乏，内心是由别人把货币尺度塞进去填充的，没有内心追求。这是企业转型的一大障碍，做大就没有办法做精和转型。
　　那么，企业家不追求赚钱追求什么呢？举例国外企业家的心理活动和状态，推荐德国社会主义学家马克思韦伯写的《新教伦理与资本主义精神》。1、用商业的成功荣耀上帝，经商不是谋求生存的手段也不是为了享受生活，财富积累只是手段，证明获得上帝的恩赐，因此在经商中心态很平和，可理性的持续经营，对于不信宗教的中国人来说很难理解；2、赚了钱后不会奢侈浪费，而是做慈善事业，比如盖茨和巴菲特，身价几百亿还是勤恳的工作，巴菲特投资了一家中国公司，我通过这家公司联系上去拜访巴菲特，他的办公室很小，只有一个沙发、一个桌子，桌上放了一台电脑，满桌子上都是研究报告。人的享受是没止境的，荣耀上帝是没止境的。巴菲特只把财产的1/4给了子女，3/4都捐献给盖茨夫妇的慈善基金会做慈善事业。因此，要把企业做好，中国企业家应该认真思考建设自己的内心世界。
　　转变2、赚钱和创造价值。
　　赚钱不一定能创造价值，创造价值必然会赚钱。价值创造一是你为市场提供的新产品和新服务，乔布斯为人类创造了几大的价值，他为人类带来了前所未知的产品，腾讯是价值创造的公司，微信改变了人们的生活状态，第二个价值创造是用更低的成本向社会提供了已知的产品和服务。微信在很长时间是赔钱，如今赚钱了，它为社会提供了价值，或迟或早都会承认。企业转型要思考如何创造价值。
　　例如，阿里金融创造了价值，它带给了我们新的金融产品，方便了中小企业融资，在众多互联网金融公司，阿里是为数不多创造价值的公司，如果互联网金融公司不创造价值，或迟或早都要倒掉，一些小额贷款公司做的是和阿里相同的事情，都是解决中小企业融资难，但其他公司却没有创造价值，做金融放贷最困难的是征信，小公司无法判断客户的信用，只要能判断客户信用，那么贷款只剩下一系列程序，阿里是如何做信用评级？阿里有海量的数据，在阿里的平台上，交易的数据都是阿里宝贵的金矿，再用数学模型推算，因此阿里可以比较准确的把客户的信用评级算出来，不会盲目放贷，根据风险等级决定贷款数量和利率，使过去没有抵押的公司也能贷到款，这就是阿里创造的价值。而其他小额贷款公司无法以低成本为客户算出信用评级，虽然在赚钱但没有创造价值，因此我不看好他们的发展。
　　互联网思维是很荒唐的提法，本人是不太互联网是人类历史上众多的创新之一，人类第一大创新是蒸汽机，但我没听过有蒸汽机思维，随后是铁路、电子，也没有提到思维，国外根本没有互联网思维，我们经常忽悠别人也把自己忽悠进去，我们应该思考的是如何利用互联网开发新的产品和服务、为客户创造价值。
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(责任编辑：UF032)
原标题：许小年:互联网金融公司不创造价值 迟早都要倒掉
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