欢迎您， ！|
|||||||||||||||||||||||||
&&&&>> &正文
商业重疾险是大病医保重要的补充
字体：&&&&中金在线微博微信
扫描二维码
中金在线微信
　　锯腿自救，刻章救妻，惨痛的新闻还没有被覆盖，庆幸的是，城乡居民医保人群迎来政策红利。其实，城乡居民大病保险工作已经试点一年多。目前，大病医保已有27个省份出台了实施方案，130多个城市开展了试点。
　　大病医保：托底
　　目前我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全。城镇居民和新农合参保人患大病后，社保基金所能给予的保障极少，对于高额的医疗费用来说无异于杯水车薪，患大病发生高额医疗费用后个人负担仍然较重。为解决这一问题，城乡居民开展大病保险的方案应运而生。
　　另外，保险替代率报销率偏低也是政策出台的一大原因。长江证券分析师刘俊表示，当前，我国城镇医保结余6180亿元，年增速超过20%，但是替代率依然偏低，并且储备厚薄区域分布不均，部分地区医疗健康基金储备偏弱。同时，我国保险医疗健康险报销比率偏低，城镇居民的医保保险比率在75%左右，新农合医保报销比率更低，且报销一般有上限要求，同时重特大疾病救助的范围有限。因此，充实大病保险对于提升报销比率意义重大。
　　国家发改委、人保部、卫生部等六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，指出大病保险保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%。保障对象是城镇居民医保、新农合的参保人，同时不再额外增加群众个人缴费负担。
　　可以说大病保险的出台，根本的是为人民患重大疾病“兜底”的，解决因病返贫。
　　人们盼望政策尽快落地，当然更希望政策不跑偏，真正享受到政策带来的实惠。但是，在大病医保实施以来，我们依然发现一些问题。
　　据调查，大病医保已试点地区在筹资方面尚需进一步得到保障，部分地方仍把大病保险的保障范围限定在医保目录内，而不是政策提出的"实际发生的合理的高额医疗费用"。
　　在具体医疗中，有些费用并不属于“报销范围的费用”。比如说，有些医生推荐的药，有些效果比较好的药，这可能都是大病需要的“大药”，并不在报销范围内，既享受不到基本保险，也享受不到大病保险。这种“大药”费用，在现实中并不少见。
　　商业险：重要补充
　　尽管险企以极为开放的心态迎接大病医保的到来，但惹人担忧的是，报销额度并不低的大病医保是否会抢占商业重疾险的市场空间，并由此削减险企的盈利能力？
　　很显然，无论社保的范围如何扩张，与商业保险是互为补充的关系，不会变。虽然我们乐于拿发达国家做比较，显然，经过时间的检验以及更成熟的发展，商业险没有沦为“鸡肋”，而是人们有了更客观理性的认识。这归根于，在保险属性、对象、缴费方式及赔付方式等几方面，大病医保与商业重疾险都存在诸多差异。
　　尽管在规定条款、适用范围等方面存在诸多差异，但大病医保与商业重疾险之间并非全无关联。阳光保险相关专家指出，在保障消费者权益方面，“大病医保”与商业重疾险的功能相辅相成。社会保险抵御风险的功能是基本的，而商业重疾险是对社会保险起到辅助的、补充的作用。
　　那么，既符合大病医保承保条件，又购买了商业重疾险的消费者，一旦罹患重大疾病，在获取保障方面是否存在冲突呢？庹国柱教授解释，医疗保险并不能重复报销，选择大病保险还是商业健康险进行报销，取决于个人最终保费报销金额的多少。
　　虽然大病医保具体实施办法各地区有所差别，但是，从费用报销方面而言，商业重疾险和大病医保之间是没有冲突的。大病医保是对已经发生的费用进行报销，而商业重疾险则是在确诊罹患合同约定的重大疾病之后一次性给付保险金。消费者可以利用保险金支付在大病医保范围之外的费用，如使用自费药、自费治疗项目、雇佣看护、购买营养品等其他方面，消费者拥有对保险金使用的支配权。
　　从实际操作的角度看，和谐健康保险河北分公司负责人表示，“大病医保”是根据参保人住院实际花费的高额费用进行的二次报销，申请赔付时需提供相关住院材料及发票，商业重疾险申请理赔时只需提供被保险人罹患重大疾病的医学证明材料，而不需要住院相关医疗费用发票，两者之间不存在冲突。
　　当然也有险企负责人指出，由于两者都是针对大病进行保障，而且大病医保的覆盖面广，参保人群预计3年达到10亿人，会在一定程度上挤压商业重疾险的市场空间。
　　但上述负责人认为，由于两者在费用报销方面不冲突，双重保障将更有利解决“大病”给家庭带来的经济负担，商业重疾险的市场前景还是较为乐观。
　　平安人寿高级客户经理张春凤则认为，当一个人发生重大疾病后，他的支出会急剧加大，收入会降低，特别是后期健康维护更是需要很长的时间和大笔的费用，商业重大疾病保险凭诊断证明按保额赔付，来弥补他的收入损失，所以，商业重大疾病保险在某种意义上又是收入损失保险。
　　和谐健康保险河北分公司负责人强调说，由于“大病医保”是“费用补偿型”保险，而商业重疾险属于定额给付型险种，所以不会有任何冲击，而且，国家推出“大病医保”，力求解决因病致贫、因病返贫，警示了人民群众疾病给个人、家庭带来的灾害，提高了人民群众的风险防范意识，更加有助于商业保险的开展。
　　险企参与医保：机遇 挑战
　　从2012年9月出台的大病医保新政来看，保险业在服务民生方面还是大有可为，并且也有了一些成功经验，比如“湛江模式”。同时，在新一届政府明确将“有所为有所不为”作为深化行政体制改革的基本原则，提出要处理好政府、市场和社会的关系，减少政府对微观事务的管理的背景下，中国保险业应该可以在社会管理中发挥更大的作用，真正凸显保险的意义
　　或许基于服务民生的政策红利，是商业保险图强的一剂良药。但是，政策红利对于保险业来说，就像“玻璃门”——看得见，摸不着。
　　商业机构参与大病医保似乎与车险中的交强险有异曲同工之妙，后者在“不盈利不亏损”的原则之下，自开放以来已累计实现173亿元的亏损，却没有一家险企甘愿将之摒弃，看重的就是交强险带来的商业车险利润。那么，此番商业机构入驻大病医保，是否也是醉翁之意不在酒呢？
　　全国范围内开展大病保险对于商业保险公司和寿险行业而言，最深远的影响不在于当期保费的增长，而是通过大病保险的普及，尤其是在广大农村地区的普及，居民保险意识将逐步提升，而商业保险公司在大病保险，包括经办新农合的业务中将不断扩大自身的影响，提高居民对公司的认可度，并在实际运作中积累经验数据，最终为商业健康保险的发展培育市场。
　　尽管如此，对于大病保险“赔本未必能够赚吆喝”的担忧也在滋长。国金证券分析师陈建刚表示，政府主导导致商业健康险公司无定价权、无拒赔权等，医院和社保机构不参与共保，无法避免过度医疗消费，同时以团险形式为主，暂无再保险安排等，都会导致大病保险的赔付率过高，导致此块业务能够保本已是不错。同时，陈建刚认为，目前大病保险的覆盖范围只包括城镇居民和新农合参保人，仍然只限于保障水平较低的层面，无法撬动商业健康险的二次销售。但是，如果未来大病保险的额度设置过高，由于政府主导的大病保险费率低、赔付范围广、无核保、必理赔等有利因素，又会对商业重疾险产生较大的挤出效应。
　　首都经济贸易大学教授庹国柱表示，大病保险能否实现“保本微利“，能否为商业健康险发展培育市场，很大程度上取决于商业保险机构与当地政府的合作水平。庹国柱强调，若商业保险机构与地方社保机构合作顺利，在谈判过程中对保费、具体准入条件等方面谈妥，那么大病保险实现盈利并非难事。同时，商业保险机构的盈利与公司的经营管理方式密切相关，因此并不能轻易下结论。
好消息！还在为选择留学院校而苦恼吗？还在为复杂的移民申请流程而心烦吗？818出国网微信号汇聚最新的出国资讯，提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估，为你的出国之路添能加油！
微信关注方法：1、扫描左侧二维码：2、搜索“818出国网”（chuguo818）关注818出国网微信。
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章
频道文章精选
赞助商链接
赞助商链接
中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
人生中最重要的保险--重疾险
问题1为什么我们需要一份重疾险？
然而，能够全额筹集到捐款的人，却寥寥无几。能够筹集到大量捐款的人，要么是因“运气”较好受到了媒体的关注，要么就是人缘较好，背后有很多朋友或名校校友帮助。大部分的人，最终还是得靠自己。
虽然我们每个人都希望自己的一生都能健健康康，但是任何人都不敢保证自己永远都不会罹患重大疾病。假如我们在万一遭遇不幸时不想拖累自己的家庭，不想寄希望于社会及朋友的捐助，还想有足够的资金来治愈自己的疾病，那么拥有一份重大疾病保险真的可以解我们的燃眉之急。
问题2什么样的人适合买重疾险？
刚出生的宝宝：宝宝由于年龄小，保费很便宜，可以用很小的保费换得很高的保额，主要为了预防发病率并不高的少儿重疾，同时提供终身的保障。
事业刚起步的年轻人：年轻人投保的保费适中，一般都在个人薪资的可承受范围之内，主要为了预防一些“年轻化”的癌症如乳腺癌、肺癌，以及工作压力大所造成的其他疾病甚至“猝死”，缓解家庭在刚刚组建时所面临的经济压力。
我们的父母：给父母投保的保费偏贵，一般保额不能买到与年轻人一样，主要为了预防老年时期高发的各种重疾，目的也是为了给我们自己减少经济压力（若父母患病却没有保险，子女同样会跟着受累）。假如为父母投保终身型的重疾险，即使父母一生未患重疾，也可在父母身故时获得一笔数额不菲的身故赔偿金，金额甚至比之前所缴保费的总和还高。
问题3我有社会医保，还有公司买的团体医疗，是不是就不用买重疾险了？
这是一个很常识性的误区，也是我听到过的第二多不买保险的理由（最多的是因为忌讳谈生死，认为买保险不吉利，汗）。
首先，我要给解释一下重疾险与医疗保险最本质的不同。
医疗保险是报销型的，是病患在就医后，拿着缴付医疗费的账单发票，找相关机构报销，摊回一定比例的医疗费，属于先就医，后赔偿。
重疾险是提前给付型的，只要病患一经确诊患某种重疾，保险公司会立即将重疾险保单的保额（如100万）支付给病患，病患可以随意支配这笔赔偿，属于先赔偿，后就医。
然而，社会医保与企业团体医疗保险有非常明显的弊端。其中，社会医保的主要弊端是由于其对治疗中所使用的药物与器材有非常严格的规定。大部分应用于重疾治疗中的进口药物与高级医疗器材都是被排除在社会医保报销范围之外的，因此社会医保所能报销的金额对于一场重疾来讲几乎是杯水车薪。而企业团体医疗的主要弊端是其所能提供的保障仅仅限于员工在职期间，而我们最需要保险保障的时期往往是退休后的老年时期。如果因为公司有团体医疗保险而迟迟没给自己购买商业重疾险，那么等到退休的时候，一般会由于年龄或身体健康的原因而无法购买重疾险，从而在整个后半生都无法拥有重疾的保障。
实际上，如果同时拥有社会医保、企业团体医疗与重疾险，则会给我们在职期间提供更加充裕的保障：确诊重疾后，首先可以获得一大笔赔偿，而在治疗期间所产生的费用，又可以经社会医保与企业团体医疗综合报销。如此一来，如果疾病可以治愈，不但没有给家庭造成负担，反而因为重疾险的赔偿而获得了一笔额外的补偿，更似“因祸得福”。
问题4我看网上说，国内治疗癌症大概只需要花费30万，我觉得我们家能出得起这个钱，是不是就不需要重疾险了？
众所周知，我国的癌症治疗水平在国际上并非属于前列，很多国际上常见的有效抗癌药在国内都没有上市。如果仅仅寄希望于国内政府医院的医疗条件，我想很多人会对治疗的结果表示担忧。假如拥有重疾险的赔偿金作为基础，则病患完全有经济实力去使用进口药物，选择医疗条件更好的私家医院，甚至可以到医疗实力更强的海外去就医。可以说，在重疾面前，能投入的资金越多，则获得治愈的可能性就越大。
普通的医院病房
北京和睦家的私人病房
美国著名的PD-1抗癌药Keytruda
平均每月的医疗费用约合人民币8万元
问题5重疾险的投保一般是怎样的流程？
重疾险投保流程大致如下：
问题6重疾险的理赔一般是怎样的流程？
重疾险理赔流程大致如下：
问题7投保重疾险一般有哪些注意事项？
（文章来源于网络，如有侵权，请联系我们删除）
钻石族∣专业介绍知识
&给老板打工的心态，让多少人与成功无缘我只拿这点钱，凭什么去做那么多工作，我傻呀。我为公司干活，公司付我一份报酬，等价交换而已，我不欠谁的。我只要对得起这份薪水就行了，多一点我都不干，做了也白做。工作嘛，又不是为自己干，说得过去就行了，干嘛那么认真。……这种“我不过是在为老板打工”的想法很普遍，在许多人眼里，工作只是一种简单的雇佣关系，做多做少，做好做坏，对自己意义不大，达到要求就行了。因此，工作的...&执行力">获得了交易系统和通过交易系统来获利完全不是一回事！运用交易系统的能力远比交易系统本身更重要，这就好比决定战争胜负的关键是人而不是武器一样。千万不要认为具有获利能力的交易系统可以保证你每笔交易都成功！任何的获利都是由亏小赢大组成的，任何交易系统都有弱点，亏损不可避免。系统交易的本质是处理正在发生的情况，而不是处理未来将要发生的情况，它是根据交易信号来交易，而不是预测市场来交易。对于系统交易...&最近小编跟大家说了挺多关于投资中顺势操作、资金管理等等一些的重要性，今天小编给大家分享下交易中什么才是最重要的。正所谓人非圣贤，孰能无过？人，最大的问题就是无法避免犯错。所以，交易中最重要的，排在第一的，不是顺势、不是止损、更不是分析和预测，而是轻仓。轻仓，给普通人一个改错的机会；轻仓，让交易新手成为老手的可能性增加。没有轻仓，没有天赋的普通人，就根本没有改正错误的机会，他们几乎一定在学会交易之前...&2016年3月份，谷歌公司的人工智能AlphaGo在围棋赛中打败了人类顶尖棋手李世石。当时就有人分析，人工智能的机器之所以能赢，有很多原因：它计算能力强大，它极其勤奋，每天都和自己下好多万盘棋。但是最重要的一点是，因为它掌握了一种概率算法，也就是说，它在下每一步棋的时候，都计算自己在当前局面下的赢棋概率。我们人类在围棋盘上跟人工智能打，这胜负已定，我们永远也不可能打败机器了。那好，我们反过来问另外...&他们都关注了，你还等什么？86岁的沃伦·巴菲特于日与20名来自包括耶鲁、康奈尔等在内的8所大学的学生见面对话。在两个半小时的对话时间内他回答了20个问题。在回答问题前，巴菲特提到他的听力不如从前。他说，最近有一次他站在房间的另一头，对查理·芒格（92岁）（CM）说：“我们在33元的价格买入通用汽吧（Let’sbuyGeneralMotorsat33,doyouagree）?”芒...&
公众号推荐
艾迪自2002年开始从事出国留学咨询业务
黄金分析师。
关注重庆市财政局微信公众平台，第一时间为
中国石化安阳石油分公司，公司内部信息推送
一档有着20多年历史的福建最老牌同时也是
资产管理、投资管理、投资咨询、商务信息咨
每晚7点半与你分享有趣、实用的珠宝知识。
《美中时报》以美中两国财经新闻为主要报道
团风网 黄冈自媒体关注家乡发展http:
在这里你不仅能读到关于贸易金融、跨境金融广州将实施大病医保政策 重疾险仍须购买吗？
[摘要]明年，广州将全面实施城乡居民医保及大病医保政策。今年9月1日起，广州市城镇居民医保参保人则可先享受大病医保的二次报销待遇。备受关注的广州大病医疗保障政策有了新进展。按照日前广州市人力资源和社会保障局公布的新方案，日起，广州将全面实施城乡居民医保及大病医保政策。而从今年9月1日起，广州市城镇居民医保参保人则可先享受大病医保的二次报销待遇。按照业内人士测算，实施大病医保政策后，广州人一年最高可以报销大病医疗费超过30万元。30万元的报销额度似乎已能保障日常的疾病风险，在大病医保新政到来之际，有医保的市民不禁有了是否有必要再买重疾险的疑问。问题大病医保“保而不包”所谓的大病医保，就是大病医疗保险，是一种为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金，旨在用于支付参加城镇职工基本医疗保险的参保人员，年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用。目前广州居民住院费用报销比例是70%，还有30%不能报销，因此，为了提高参保人的报销比例，广州居民的大病医保计划引入商业保险模式，报销剩余的30%费用。据业内人士介绍，城乡居民大病保险设立的目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题。根据此前刚刚公布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人群大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。大病医保多少钱？业内专家介绍，目前各地的筹资标准在人均20元左右，但按照官方权威测算，要达到人均筹资40元，才可能达到有效缓解因病致贫的目标。与此同时，在大病医保新政到来之际，也有不少市民有了这样的疑问：“如果我有医保，而且大病医保又可以二次报销，那我还有没有必要再买重疾险了？”据了解，根据广州出台的方案，参加大病保险后，个人自付医疗费用全年累计超过1.8万元的费用，由大病保险金支付50%；参保人全年累计超过城乡居民医保统筹基金最高支付限额的费用，由大病保险金报销70%。在一个医保年度内，大病保险金累计支付医疗费用的年度最高限额为12万元。根据测算，2015年医保年度最高支付限额标准约为18.28万元，大病保险的“二次报销”支付限额可达12万元。也就是说，9月1日起，广州市城镇居民医保参保人可获得最高近30万元的报销额度。不过值得一提的是，如果一次住院花费用完近30万元大病保险金报销额度后，此后一年内增加的医药费在广州已不能享受任何医保报销，需要个人全部自己掏腰包。对此，保险业内资深人士黄先生告诉记者，尽管大病医保出台后，能缓解普通市民的医疗负担，但商业险的价值仍不能忽略。“大病保险的出台，根本是为患重大疾病兜底的，解决因病返贫，对于一些困难病患家庭，城镇居民大病救助可以帮助患者解决燃眉之急，给予一定的经济补贴，但是大病面前，资金往往成为大问题。”黄先生指出，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。因此，在重大疾病面前，大病医保显得杯水车薪。而且，大病保险的保障范围仍限定在医保目录内，有些费用并不属于报销范围的费用。"而重疾险则不同。所谓重疾险，即重大疾病险的简称。重疾险一般以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充；对没有医保的人来说，重疾险则尤其重要。建议应选择保障全面、实用性强的产品那么，重大疾病保险如何买？业内人士建议，选择重疾险时可以遵循一个原则：选择保障疾病全面、实用性强的产品，即覆盖常见重大疾病数量较多、癌症疾病重点保障的产品。“投保者不妨根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定投保金额，投保范围并非越广越好，适合最好。”从目前来看，国内重大疾病的医疗开销通常在30万元以内，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。然而，重大疾病手术后恢复期通常在6个月到2年，其间的营养费、护理费也会是一笔不小的支出。因此，投保人可以根据家庭年收入的因素确定保额。同时，也要避免在购买保险时盲目跟风，忽略自身实际情况。投保者首先要考虑自己未来患上重大疾病的几率，如有没有家庭病史；其次，要考虑自己所在地区的患重大疾病的几率；以及针对生理特征、工作环境等考虑可能患上某种疾病的概率。在很多人看来，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。虽然目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。“在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险，尤其是重大疾病保险，是对健康的进一步负责。”业内专家建议。业内保险专家指出，中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，该专家建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。此外，在购买重疾险产品时，即使消费者手头宽裕，可一次性付清保费时，也建议消费者选择更为经济的期缴方式。“缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。同时，还有保费豁免的问题。重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关阅读：
相关搜索：
看过本文的人还看了
热门搜索：
粤府新函[2001]87号 文网文[号 网络视听许可证1904073号 增值电信业务经营许可证：粤B2--
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved这样做，不买保险，你也能够从容应对重大疾病！ - 启智分享这样做，不买保险，你也能够从容应对重大疾病！作者：启智分享/ 公众号：fage020&发布时间：重大疾病带给人们的不单止病痛对肉体和精神的折磨，更是对家庭经济的严重摧毁，“一人重疾，全家破产”、“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”等说法正是重大疾病对患者家庭经济严重摧毁的真实写照。这里想探讨一下“我们应该如何应对重大疾病”。由于保险行业多年来不遗余力的宣传，估计很多人听到重大疾病的第一反应会是“买保险”，买保险的确是应对重大疾病的一种方式，但并不是最好的方式。为什么呢？首先，保险都是在重大疾病发生之后才发挥一点补偿作用的，它可以使患者有治疗重疾的费用，甚至可以弥补患者及其家庭因其重疾造成的收入损失，但是，保险并不能减轻患者的痛苦，也无法还给患者健康，无法挽救患者的生命。其次，还要认真考虑的一个问题是：为什么中国人普遍不愿意买保险？观念意识固然是原因之一，对保险公司或保险业务员不信任也是原因之一，买不起保险恐怕才是最重要的原因！请看如下分析。由于钱越来越不值钱的原因，保险是永远都买不够的！20年前（1998年前后）买一份5万元保额的重疾险（相当于当时平均工资水平的60倍左右）已是天文数字，在当时也足够应付重疾风险，但是到了今天，如果这份保单的被保险人发生重疾，5万元保额，杯水车薪，能起到什么作用？按现在的物价水平，重疾险额度起码得30万元才有点实质作用吧？（保险公司总是建议客户不断加保就是这个道理。）如今保险公司都宣传说，50万元是标配，30万元仅仅是低配而已！就按30万元的低配标准来考虑吧，也就是说，20年前（1998年前后）至少得买一份30万元保额的重疾险，到了今天才能起到一点实质性的作用。30万元大概相当于20年前平均工资水平的360倍左右，按照这个比例，今天我们买重疾险，要买多少额度，才能保证在20年后万一不幸发生重疾能起到一点实质性的作用呢？按社会月平均工资大约6000元计算，要买200万元保额的重疾险！这还仅仅是低配而已，标配可是要360万元！再按目前国内排名前面的两家保险公司主打重疾险“**福”为例，30岁男性买200万元低配保额，20年交费，每年大概要交5.7万元至7万元（不同公司价格不一样）！如果现在只买50万元，以后再逐步加保，同样由于通货膨胀的原因，折算过来，每年交费只会更多，不可能更少！这么贵的保险，试问，以目前的社会平均工资水平，有多少人买得起？虽然从理论上说，越是没钱越要买保险，可是很多人还是觉得买了保险就无法维持正常生活开支。很多已经买了保险的有钱人，他们的保额在今天看来虽然不算低，但20年后仍然是低配！仍然需要不断加保！加保！加保！保险，在中国，其实也是奢侈品！所以呢，买保险虽然是应对重疾的方式，但显然不是最好的方式！（除非保险生效不久就不幸患了重疾！）当然，本人还是建议读者能够适当买些保险，有总比没有强吧？综合起来，保险不是应对重大疾病最好的方式，其原因有二：1、保险是事后弥补而不是事前预防，保证不了健康，挽救不了生命；2、保险太贵，多数人买不起，勉强买一点额度也只是杯水车薪无济于事。说到这里，可能会有人认为，既然如此，那么保健养生就是最好的应对重疾的方式了？这个想法貌似对，其实也不对！跟保险相比，保健养生是更加不好的应对重疾的方式！保健养生，从理念来说是不错的，重在预防嘛！所以也就骗到了不少人！但实际效果恐怕更多是在心理层面：一方面我们缺乏正确的保健养生指导（为了兜售劣质保健品而假冒的养生专家倒是特别多），另一方面，市面上的保健产品有多少是真正有价值的东西？在网上搜一下“人民日报：中国所有保健品都是骗人的”就知道，这话一点都不夸张！保健品，不用还好，用了反而……！保健养生，在实践上，浪费钱还是其次，没病整出病才是最倒霉的事！相比之下，有钱去搞什么保健，还不如把钱拿去买点保险更好！最起码，买了重疾险一般都不至于亏本！“如何应对重大疾病”包括两个方面：未病如何预防；既病如何应对，最好当然是“未病预防”。如今重大疾病多发的原因，一是工作压力和生活压力太大，二是环境污染严重，三是食品不安全。只有从这三个方面入手，从源头上去解决问题，预防重疾的发生，才是最好的应对方式。然后大家会发现，这三个问题都是凭个人能力无法解决的社会问题！怎么办？既然“未病预防”凭个人能力无法做到，那么，既病如何应对？前面说了，买保险是一种方式，虽然不是最好，但总比没有保险强。努力工作挣多点钱，买多点保险，买200万元保额甚至更高，还是能够减轻一些重疾风险带来的损失的！但是，在现今的社会环境下，想挣多点钱就得加班加点拼命奋斗，而加班加点又是过度疲劳引发重疾的主要原因！有没有比买保险更好的方式呢？有！我们应对重大疾病的最好办法就是：一、合理减轻工作压力，劳逸结合，愉快生活。二、大力治理环境污染，改善生活环境。三、努力提高食品安全，避免病从口入。四、严格抑制通货膨胀，维护价格稳定。五、尽快调整分配制度，提高百姓收入。六、马上提供免费医疗，给予百姓健康保障。如果上面这些问题解决不了，我们就没有更好的应对重大疾病的方式了！ 有的人认为，他能力强，挣钱多，无需理会上面的问题。且问：重大疾病会因为他能力强挣钱多就对他绕道而走吗？肯定不会！相反，恐怕会由于他奋斗过度，重疾更喜欢他！再问：他挣钱再多，比得过路遥吗？比得过傅彪吗？比得过通货膨胀吗？1980年代万元户就可以趾高气扬，今天呢？百万元户都算不了什么！挣钱再多，买保险额度再高，也吓不跑重大疾病，也未必能够挽救他的生命！ 家事国事天下事，事事关心！ 健康幸福与和谐，才有保障！相关文章猜你喜欢书香作伴我成长清风等徐来禾木报告每日热点精选走进齐鲁其他栏目#统计代码