为什么买彩票是交智商税，而买保险是理性行为？
　　文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道）
　　这个冬天，流感高发，恐慌之下，越来越多的人开始关注重疾险、医疗险。
　　这股风潮让小巴注意到一个问题：为什么买彩票被看作是交智商税，而买保险却被看作理性行为？
　　或者我们来举个实例：
　　A：如果支付2元钱，就有0.01%的机会获得1万元，你愿不愿意？
　　B：如果支付2元钱，就能在0.01%的概率失去1万元时避免损失，你愿不愿意？
　　不难看出，A是简化版的彩票，B是简化版的保险，A和B收益的数学期望都是1元，相较于2元的成本，都不划算。
　　但现实是，既有人买彩票，也有人买保险，虽然两类人可能互相看不上。
　　编辑部里的一位小伙伴，就选择了不支付A，支付B。因为在她看来，买彩票是“心存侥幸”，不买保险也是“心存侥幸”――侥幸心理要不得。
　　那么究竟哪种选择才是理性的？那些不理性的选择又为什么大有市场？让我们来一起研究研究。
　　统计学眼里的“傻瓜”
　　在统计学家的眼中，彩票无法为你赚钱，保险也无法为你省钱。
　　道理很简单，在中国，各类彩票的返奖率一般不会超过65%，剩余部分用于运营和公益。也就是说，你花2元投注，预期收益只有1.3元。
　　虽然有段子说，买彩票是你暴富的唯一机会，但平心而论，1/的双色球头奖中奖率，你凭借个人努力，成功的概率真的会比这还低吗？
　　在畅销书《赤裸裸的统计学》中，作者查尔斯?惠伦甚至毫不客气地指出：购买彩票是一种愚蠢行为，永远不要买。
　　书中同时说道：“千万别为标价99美元的打印机购买保修延长服务。……保险公司和赌场、彩票的性质是一样的。”
　　如果你是为一件难以承受、足以毁掉人生的事件购买保险，那么这种保障行为是合理的。毕竟，当损失触及生命，效用就不能再以金钱衡量。
　　但是，如果你买的是飞机延误险、手机碎屏险、快递保障险……它们的合理性就值得商榷了。你本身就可以承受损失，为什么要花2元买一份期望1元的保障？
　　你或许会说：这个航班我经常坐，准点率很低的！我对自己的手滑心里有数，经常碎屏的！这家快递负面新闻很多，买运险没错的！
　　然而，只要这个险种已然存在，就说明保险公司没在亏的，进而说明大多数人对事件的估计有误。
　　结论：统计学意义上，你是傻的。
　　不服对不对？小巴也不服。
　　来自行为经济学的辩护
　　统计学把我们怼了一遍，让我们用行为经济学找回场子。
　　这里首先要介绍三个词――“心理账户”“禀赋效应”“损失厌恶”，它们来自2017年诺贝尔经济学奖得主理查德?塞勒等人的研究。
　　心理账户
　　设想一下，你今晚要去看电影，一张票50元。买票之前，你恰好丢了50元，那么你还会买票看电影吗？
　　换一种情形，你今晚要去看电影，一张票50元。买票之后，你弄丢了票，那么你还会重新买票看电影吗？
　　同样的沉没成本，却会带来相当不同的选择。在塞勒的调查里，有88%的人会在丢钱之后买票，但只有46%的人会在丢票之后再买票。屏幕前的你，是不是也觉得后一种情形让人纠结许多？
　　这就是心理账户的影响――钱被划入了现金账户，电影票被划入了实物账户（可以有多个）。
　　当我丢钱时，现金账户的变动很容易和作为实物的电影票分开来看；但当我丢票时，事情发生在同一个账户，重新买票就像要用100元看这场电影一样。
　　更直白的例子是：丢五元钱毫不在意，但是一个五元钱买来的甜筒掉在地上……信不信我哭给你看。
　　禀赋效应
　　心理账户带来了禀赋效应，简单来说，就是对于同一件事物，拥有时你对它的评价会比没有时高很多。
　　用老话讲，这叫“敝帚自珍”。在现实场景下，就是卖家总比买家估价要高。
　　塞勒做过一场实验，把一些马克杯分给部分学生，然后让全体学生为它标价。结果，拥有者出价的中位数是5.25元，而没有的人则出价2.25-2.75元。
　　经济学家杰克?奈奇做过一个更刁钻的试验，他先将人群随机分为三组。然后让第一组自由选择想要马克杯还是巧克力，56%的人选择了马克杯，44%的人选择了巧克力――说明大家的偏好势均力敌。
　　第二组，直接分得马克杯，问他们愿不愿意换成巧克力――只有11%的人愿意。第三组，直接分得巧克力，问他们愿不愿意换成马克杯――只有10%的人愿意。
　　我的就是好的，看来很多人这样想。
　　损失厌恶
　　禀赋效应又导致了损失厌恶：损失带来的负效用，远大于同等收益带来的正效用。
　　另一位诺奖得主丹尼尔?卡尼曼做过一场实验，和对方猜硬币：正面我给你100元，反面你给我100元。从数学上看，期望是0，愿不愿玩呢？绝大多数人不愿意。
　　加价。正面我给你150元，反面你给我100元，长期下注稳赚不赔，愿不愿玩呢？多数人还是不愿意。再涨到200元，大多数人才答应，因为得到的快乐终于平衡了失去的痛苦。
　　这种损失厌恶，也使得“得到之后失去”比“从未得到”痛苦多了。
　　2009年全球金融危机期间，德国第五大富豪阿道夫?默克勒由于投资失败选择了自杀。彼时，他手中的资产仍有数十亿美元，比小巴和吴老师加起来都多。
　　然而，曾经沧海，就想时时刻刻拥有沧海。
　　这就是人们购买保险的理由。
　　非理性吗？似乎是的。可是这种心安带来的效用不也实实在在吗？
　　彩票同理，购买的未必是那份概率，而是一个希望――人们可以直接从期盼和幻想本身获得效用。限于篇幅，就不再详述它的行为经济学逻辑了。
　　最后说一个数据，在中国，保险用户的男女比例相近，但根据《公益时报》几年前的调查，中国彩民之中，男性占比超过90%（而英美国家男女比例平衡）……
　　快去夸一夸你身边的男同胞吧，尤其是经常买彩票的那种，他们真的很需要希望。闲来无事，给你们补充一点概率论基础知识——为什么彩票是智商税【比特币吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：199,913贴子：
闲来无事，给你们补充一点概率论基础知识——为什么彩票是智商税收藏
今天讲一讲这个问题：为什么说买彩票是交智商税。先解释什么是数学期望。一件事对于我们而言，有很k种可能，每种可能大小为Pk，会给我们带来收益是Lk，注意收益可正可负。在做之前，你没法知道收益到底是多少，但是我们该如何判断，该不该做呢？或者说，我想知道，我获利可能性是多大？平均可能获利多少呢？要解决这个问题就需要数学期望的概念。我举个最简单的例子：赌博。扔硬币，正面我给你一块钱，反面你给我一块钱。那么长期赌下去，我的收益是多少呢？大家知道如果硬币均匀，游戏公平，那么正反面的概率都是50%，那么我应该收益0圆，这个结果是怎么来的？很直观：0.5*1+0.5*（-1）=0OK，现在引入数学期望：把收益极其发生的概率相乘后相加，即得可能的收益。他的数学意义是：你不停的做下去，你的收益会趋于这个值。很显然，数学期望是具有统计意义的一个值，但是对于单次操作依然具有参考意义。回到彩票的问题。为什么说买彩票是交低智商税？因为。。彩票的收益期望是负数，也就是说连零和博弈都不如。如果你不停地买下去，只有亏损一条路。至于零和博弈，下次开帖给大家讲讲。
混沌学比概率学更适合研究彩票。
彩票的收益期望是负数？公式列出来看看啊
抛硬币还有种硬币没有倒，直立起来的情况。假设是0.2%，即49.9%的正面或反面。假设直立也是你给我币，那问楼主我获利的期望是多少？可以给出公式吗？代表什么意思？我知道只是想考考楼主。
零和博弈，要看博弈者之间的信息量实力是否一样。若像现在币期货市场上的零和博弈，就是散户给庄家送钱。散户投机必亏损，还不如去买彩票。
是零和 但是 有好多傻逼对投资的东西一点都不了解，看到虚拟物品价格飙升在他落后的村观中觉得没用的东西就来做空，那就不是零和了 就是送钱了。
彩票实际上也没那么糟糕 类似保险 都是风险换期望 保险用来防止小概率的大赔 彩票获得的是小概率的大赚
怎么不是负数如果返奖比例50%的话那么所有彩票销售额 只拿出50%来作为奖金而已买越多亏越多就好比10个人一人出1块钱，然后其中一个人得到5块。这样的游戏，想不明白为什么会有人参加，低智商税一点不假
返奖率67％，庄家抽水太多，betfair 最多2个点，一般是1－1.5%.
也是二货， 牌桌上两家玩牌三家拿钱， 你0.2%干得过谁？
玩胜率和期望，一般是玩期权或者赌球滚地盘口，搭配策略，看滚地盘口陪率上下翻飞比比特比都过瘾！！
所以投资是提高胜率，及时止损，让利润飞奔，如此起赚钱期望才为正数。是机械投资的精髓！
很简单，不玩你人生永远是亏，是负数，不信你不吃喝拉撒
记起来了垃圾进去了拉分五楼来咯恶露它们困的来咯牡丹卡绿叶小鸡鸡
我一个远房亲戚中了彩票几千万，不知道楼主资产多少
楼主，这里的比特吹不是卖牛奶的就是二线大专生，你说这些他们听不懂
一般聪明的人：彩票是智商税。更聪明的人：傻子，说出来干啥？
买彩票要付钱，又只拿出一半来发奖金，一看就是负的啊。
并且在中国，大奖只能呵呵了。
楼主以讹传讹，应该叫低智商税。否则叫智商税，那是越高交的越多
如果单纯从数学角度来考虑的话，确实会得出这样的结论，但是结合心理学来分析的话，会是怎么样的情况呢？我简单说一点，对相当一部分的群众而言，花费几块钱买一个以小博大的希望，这是值得的。
你不懂风险投资，
不懂，买彩票的技巧是运用倍投的概率学在小盘玩法里吃票子，钱多吃钱少的你们懂啥
登录百度帐号已收藏本页面
我哥买彩票中了几百块钱，让我帮他去兑奖。我一听高兴坏了，你个脑残，领了奖金我还给你？到了彩票站，赶紧把中奖票拿了出来，谁知老板说了一句:“好，你回去吧。”我一下子懵了:“奖金呢？”结果老板抬头瞅了我一眼:“你哥说了，他来领就给现金，你来领就给他转账。”
10305 好笑
你哥真牛逼
下次去别的彩票站兑
[奸笑]
楼主听后默默的把彩票吃了
大哥彩票没写名字啊
弟暗藏坏心，哥早有防备，弟心中窃喜，哥洞察先机，一个偷着瞎乐，一个暗自欢欣，都不是什么正经货……兄残弟贪，好兄弟有今生，他妈谁爱跟你有来世谁去！
好帖破万！
跟你哥学套路吧
实际上是不可能的
中奖只认彩票不认人
当笑话听而已
按票拿钱行吗，不然投诉他
你有彩票怕个球，你就说彩票丢了，看你哥急不急
城市套路深，我要回农村
你让老板给你一半现金，就把奖票给他，回头跟你哥说中奖票路上丢了
当小一般都是跑腿
彩票不是认票不认人吗
缺个跑腿的
回复 112楼：你在哪儿弄得图片好喜欢人
估计不是亲哥，哈哈
你两都不知道可以去别人家兑？！你哥是欠了别人多少钱？！
回复 86楼：这个好
我想知道彩票站是你家开的吗
哈哈，你哥好机智
换个店领
[哀怨]
这就是我拿你当亲哥，你确拿我当表弟
这不是闲的蛋疼
然后你说不兑奖了叫他自己兑，把彩票拿回来后撕了说我得不到谁也休想得到！
当场我就把彩票撕了 妈的不兑了
你说：恩没错我知道，他让我来告诉你新的帐号（你懂的）
能转账还要你去？
城里套路保，我要回农村，农村地也滑，我该去那里。。
楼主说：卧槽？
[哀怨]
[哀怨]
我看成几百万了
中国好老板
我要是楼主就把彩票给撕了，来啊，互相伤害啊

[doge]
你哥早就偷偷的完成渡劫突破天际了，你这个还在小道行还不行，抓紧在练练。
回复 86楼：聪明！这叫以其人之道还治其人
回复 59楼：已经被盖作废
你给老板说，那算了，彩票给我，我拿回家去让他自己来，然后你就到其他彩票店兑奖。
没看懂→_→楼主你们俩是活宝么？
你妈没叫你把彩票拿回家吗？我见过笨的，没见过你这么笨的
拍个照就能兑了…你可以跟你哥断了…他玩你
一个充满套路的年代，小伙子你还是这么天真。
姜还是老的辣
告诉你嫂子，说你哥买彩票中了两千块钱
屎克朗闻见放屁的——空欢喜一场
去移动营业厅充点智商吧？
楼主就你这智商完全被你哥碾压！
这两兄弟好有爱
早就猜透你的心思了
都说城里套路深，没想到自己人套路也那么深，无处可躲啊
改天让嫂子用彩票钱请你吃饺子
回复 8楼：这不重要，能玩嫂子就行了
你不知道那样是违法的吗，彩票不记名，谁去兑是谁的，所以彩票老板转账是违法的。
别吹牛逼了，好不好，卖彩票的怎么知道是你哥中了
要是我果断撕了彩票走人
坑，你应该一把抢过来把彩票撕了
回复 59楼：楼主来秀智商的，哈哈
傻瓜，换一家领奖就行，通兑的！
然后老板拿了彩票并没赚钱，lz被哥哥打的半死
分享该糗事到糗友圈
都是套路。
你和太了解你了！
回复 8楼：你说这话很矛盾的！
真会编
[哀怨]
中的还不够抵债，还想要钱？？
绝对是亲哥，很了解你嘛
这年头骗子真多
几百块钱哪都能兑，你换个彩票点兑奖不就完了
回去找嫂子汇报工作！
结果老板账也没转，真是兄弟相争旁人得利
果然是了解最多的
你有八算，人家有九算
[大笑]
[大笑]
[大笑]
你不会拿到别的店去兑奖
家里套路深
你哥就是想让你知道他中了奖，顺便溜溜你。
不是一家人不进一家门，朋友也是一样的，近朱者赤近墨者黑。
下次记得换个地方领奖！
哈哈，道高一尺，魔高一丈！
能转账肯定是熟人，熟人直接把彩票拍照发过去就可以兑奖，用不着拿彩票去的
你可以去其它投注站领奖金
分享了糗事
彩票感觉要回来，去别的彩票站兑换吧
同归于尽，撕了…
这个我真笑了，必须给个笑脸。
那就直接转账呗，也不嫌费事
小样，哥早就防着你呢
换个兑换点
一山还有一山高
广告广告，福利彩票的低智商又该交税了！
下次长点心！
不是一家人不投一家胎呀
知弟莫若哥
朕审的
[哈哈]
把彩票扯了不兑了
不记名的彩票，谁兑奖给谁钱。如果彩票店老板把钱给你哥转账，就告诉他彩票是你买的，让他赔。
[臭美]
哈哈，你哥哥早已看穿了一切。
赶紧把彩票抢回来，换一家兑奖
来呀，互相伤害
农村路也滑，小店也复杂。。。
要回彩票去别的彩票站
你上去一个左勾拳右勾拳，一句不给钱很危险
[哀怨]
永远弟弟没哥哥精～几年干饭不是白吃的～开始小的都以为捡便宜～结果～～
不记名的彩票，谁拿彩票谁说的算，如果你不怕你哥哥打死你，这几百块钱，找个妞，吃个饭，开个房能够用了。如果你找个男的，可能会多消费一些，毕竟还要喝点酒，两个男的吃的也多，套套用的也多，还要买润滑油之类的
lz一咬牙，打车去了彩票中心领去了!
是让楼主送彩票过去吧
哦，那我给你卡号
我晕，弟弟是亲弟，哥是不是亲哥就不造了
围观
[奸笑]
[奸笑]
[奸笑]
三个字，逗你玩
忽悠，纯粹忽悠你！

[大笑]
[大笑]
[大笑]
楼主中了套路。
智商被虐。
道高一尺魔高一丈，回去吧，你道行不够
[挖鼻孔]
[挖鼻孔]
你可能喜欢的图片笑话
最受欢迎的爆笑笑话
扫码下载糗事百科app为什么买强力球彩票不是交智商税？_老鹰说_传送门
为什么买强力球彩票不是交智商税？
今天想聊聊关于钱的事情，这套理论是我三十岁以后才慢慢总结出来的。希望能够帮到那些年轻人在最适合的时间用最好的策略管理好自己的财富。我们先从美国这几天全民出动疯狂购买的强力球彩票开始讲起。部分受过知乎高等教育的中国网民把买彩票叫做『交智商税』。但是现在美国人排起长队买彩票，甚至淘宝上已经有强力球彩票代购了，那这种情况，算不算交智商税呢？我们先刨除政治因素，忽略掉体制问题腐败问题等等场外因素，认真地从数学角度看看这个问题。现在大家疯狂抢购的强力球彩票，由于奖池已经累积到15亿美元。而每注彩票的价格是2美元。那么，这个游戏的赔率达到了惊人的7.5亿倍。与此同时，根据强力球的游戏规则，随便买一注彩票，最终能够夺得头奖的概率，大概是3亿分之一。投入2美元，购买3亿分之一资产增值7.5亿倍的一个机会，从概率和统计上看，这是完全有利可图并值得去投入的一件事。我们称之为概率盈利。所以这就是为什么当彩池在6亿美元以下时，不会产生『全民抢购彩票』这种情况：因为赔率完全不合适。我们回过头来看看中国彩票。由于各种原因，2元人民币能够得到的最高奖金一度只有区区500万元，似乎现在可以到1000万元了，我不太清楚细节。但是即使是1000万元，我们稍作计算就可以发现，赔率是500万倍。然而获奖概率呢？以体育彩票的七星彩为例，七位数字，得头奖概率为一千万分之一。拿一千万分之一的概率去博500万倍的收益，这就是『交智商税』。如果有人告诉你：我们来玩一个游戏。你说一个数字，我来扔骰子。如果扔出来是你说的数字，我就给你3块钱，否则你就给我1块钱。愿意玩这个游戏的人和买中国彩票的人智商处于同一水平线。所以请大家记住投资的第一条原则：只投资概率盈利的项目。按照这个理论，很容易出现一个悖论：如果这么说，那么我倾家荡产去买强力球不就好了？这里面有2个问题。第一，潜在的多个中奖者最终会稀释掉头奖赔率，使得头奖赔率有可能变得不那么盈利。这就是为什么没有机构或者富豪去把强力球的全部3亿种组合耗资6亿美元全部收购回来。而且税务问题一加入，盈利的可能性就更小。但是如果奖池里不是15亿美元，而是150亿美元。相信我，一定会有人来做这件事。第二，对普通人来说，投入全部资产去做一件概率盈利的投资，忽略了一个重要的问题，也是我的第二条原则：资金管理。永远用开方法计算你可以投入风险的资金比例。具体一点，倾家荡产去买强力球的人无疑是傻逼。但是对这种概率盈利的项目视而不见听而不闻也不符合投资原则。那么最重要的是，你能够掌握好，对不同风险的项目，你应该投入多少资金？给大家一个简单的计算公式：获胜概率的平方根。以强力球为例，三亿分之一的中奖概率。那么平方根大概是14000分之一。也就是说，用不超过你全部资产的一万四千分之一的上限去购买强力球，是理性而且长期盈利的。一个普通中产阶级的家庭资产如果是140万美元的话，那么100美元就是这个上限。再比如，有一个不错的投资项目，成功的可能性大概是一半一半。如果成功，你将获得2倍以上的回报；如果失败，你的资金将会打水漂。这种情况下，你会投入多少资金？因为2倍以上的回报使得这个项目成为了概率盈利项目，所以投资肯定是正确的。唯一的问题是，应该投入多少？按照平方根算法，你可以投入的资金，不能超过你个人全部资产的7%。只有这样操作，你才能做到不会一夜之间突然破产从而流落街头。当然，根据年龄不同，开方法得到的结果需要乘以一定的系数。一般来说，十几岁的系数是5，而五十几岁的时候，系数就下降到1了。这和风险承受能力有关。这是2条非常简单但是极其实用的投资技巧。但是我们身边有着太多不理智的交『智商税』的行为。比如除了买彩票，所谓的互联网金融理财是『交智商税』的重灾区。国有银行一年期定期存款利率大概是4%左右，他的风险极低，可以认为成功系数是99.9999%。互联网理财公司能够给出的年利率一般在12%到20%左右。去掉4%的定存收益，也就是说，投资回报率大概是1.08到1.16之间。按照我们的概率盈利理论，需要这家公司不跑路的靠谱系数在86%到92%以上，这个投资才是概率盈利的。可是从实际操作来看，并没有投资者对这些各种宝各种通做任何的风险评估。很多公司跑路的可能性不仅高于10%，甚至可能高达30%以上。一个最简单的问题：他们用什么手段，可以让你的资金获得年20%以上的回报率？如果没有明确靠谱的答案，那么这家公司跑路的可能性已经上升到9成以上了。从开方法来看，即使这种产品的可靠性很好，靠谱系数使得他是概率盈利的。对一个二十多岁的年轻人来说，你投入的资金，也尽量不要超过个人全部资产的36%（开方法得到的数字是9%，乘以年龄系数4）。按照这个理论去管理好你的资金，才对得起辛辛苦苦上班挣回来的那些钱。来赞赏吧，没花钱学会的东西你记不住的。广告时间：点击『阅读原文』，看看老鹰买了哪家公司的投资产品。
觉得不错，分享给更多人看到
老鹰说 微信二维码
分享这篇文章
1月15日 13:02
老鹰说 最新文章