什么也不抵押就能借钱，信用贷款无抵押是怎么一回事

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-30 23:04 标签： 信用贷和抵押贷的区别
什么也不抵押就能借钱，信用贷是怎么一回事？-ZAKER新闻
本文系融 360 专栏作者 " 司聊 " 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。今天是借款人还不上钱怎么办的最后一期，聊一聊最近争议比较大的信用贷款，也叫现金贷。首先我是举双手赞成带血的钱不要挣，这是基本原则，而且如果你真的没有接受过财商教育之类的，直接杀进去，信息就太不对称了。今天来讲一讲信用贷款的基本逻辑，特别简单就叫收益覆盖坏账。比如说信用借款的利率是年化 20%，其实 20% 是个很正常的情况，像美国信用借款的利率也差不多是在年化 17% 到年化 21%。因为信用贷没有抵说年运营的费用大概 10%，这个平台的利润就出来了。信用贷逻辑就这么简单，所以大家能发现信用贷款的根在哪呢？就是要把坏账率降得足够低，或者叫控制得足够低，有没有条件呢？其实这几年要比前几年更好一些，两个原因：第一个就是整个大数据的风控，其实比以前要有效果。2014 年的时候就跟大家聊过，当时有一帮人出来，说要在一两年内用大数据风控替代掉传统风控。这个是不对的，互联网金融根是金融，要先尊重金融的一般的游戏规则，不是说随便来几个搞电脑的，就能把这事搞得定。反过来讲，这几年大数据的确是进步比较快，能够起到比较强的辅助作用，但不可能直接替代掉传统的一套逻辑。第二个就是差不多有十年间，各种各样的信贷公司积累了一大批黑名单。基本上可以这么说，咱们国家黑名单，淘了一圈不良贷款的人。这个黑名单对于未来的公司，再去做一些信用贷款是很有用的，黑名单加上大数据。说一个最简单的办法，比如说我是黑名单上的人，信贷公司肯定不借给我钱，那我对面的摄像师，他在我的通讯录上一交叉，我们俩联系很频繁，而我又是黑名单上的人，我猜一般平台也不会借给他钱。信用贷款基本上就这么一个逻辑，只要风险控制得足够低，这个事没有问题的。优势在哪呢？咱们从房聊到车聊到信用贷款，房是完全不动的，车是带轮子的，信用贷款连个抵押物都没有。反过来讲，房的单个标底的金额更大，车稍微小一些，信用贷款一般更小。像现在一些互联网上的可能几千，一般线下的也就几万块钱到头了，所以它的优势是进一步的小额分散，非常的分散，收益覆盖坏账基本的逻辑。大家可以看一看这些平台的风控能力，根据现在的监管要求，平台会把一些更详细的数据逐步披露出来的。随着整个互联网金融合规监管的推进，这轮洗牌完成之后，应该会有更多平台浮现出来。大家在挑选的时候也会相对容易一些，也就是咱们之前判断的，互联网理财在未来，会成为咱们老百姓固定收益类理财的一个标准配置。
作者：司聊 微信公众号：sishujia1984
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贷款逾期，钱存完了怎么也不扣，自己又还不上
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