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如何挑选重疾险？单次赔付VS多次赔付，哪种好？
本帖最后由 深蓝保测评 于
14:15 编辑
11:12 上传
随着大家越来越重视健康，重疾险就成为各家保险公司的必争之地，所以市场上产品花样越来越多。
从2017年起，多次赔付的重疾险开始流行起来，越来越多终身重疾险采用多次赔付的设计。近期又密集有五款新产品上市，深蓝君就再为大家进行对比分析。今天的主要内容如下：
重疾险那么多，到底怎么选？多次赔付重疾险，值得购买吗？五款最新上市的重疾险对比分析
一、重疾险那么多，到底怎么选？
虽然名字都叫重疾险，但是还能细分出十几种类型：消费型、返还型、分红型、万能型、多次赔付、提前给付等等。
本着务实的态度，深蓝君觉得可以分为如下3类：
消费型重疾险：保障期间灵活，可以选择保到70岁/80岁/终身，由于没有寿险责任，只有罹患重疾才能保额，所以每年所交保费也非常非常低；储蓄型重疾险：通常为保终身，无论身故还是罹患重疾都可以获得保额，所以是100%可拿到保额，保险现金价值一直会增长，有一定储蓄的作用；多次赔付重疾险：大部分重疾险都是单次赔付的，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。
这里深蓝君需要提醒大家的是，不能说消费型便宜就不好，也不能说多次赔付的就一定好。大家需要根据自己家庭的预算、健康状况、风险偏好来选择一款适合自己的。
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我们看一个直接的例子：
同样是年收入20万的三口之家，同样有车有房，同样生活在一个城市当中：
A家庭：为了购房首付和装修，向亲戚朋友借了不少钱，而且还要赡养4个农村务农的父母。B家庭：买房首付装修均为自己积蓄，而且父母条件极好，还不时能够提供接济。
表面上两个家庭情况相同，实际上两个家庭的现金流和负债都有很大不同，所以无论是投资还是买保险，都要根据自己的家庭实际情况来看，而不能盲目跟风。
二、市场热销重疾险对比分析
为了方便大家对比分析，深蓝君把市场上热销的终身型重疾险进行了汇总，看看到底哪款好？具体产品如下：
弘康人寿哆啦A保同方全球康健一生多倍保工银安盛御享人生复星保德信星满意天安人寿爱立方天安人寿健康源优享恒大人寿万年青平安人寿平安福2018
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（由于暂时无法获得平安福2018的费率表，上图采用2017价格代替，并且附加15万的长期意外险）
通过上图我们可以看到，终身重疾险不仅产品越来越多，花样也越来越多。直接说结论：
看重极致性价比：哆啦A保遵循便宜、够用就好的逻辑，整体性价比非常高。这款产品最大的特色是可以直接线上投保，身体存在疾病也可通过智能核保，立即获得核保结论；看重保障齐全的：可以选择天安健康源优享，这款产品癌症单独一组，轻症不分组，投保人、被保人豁免以及绿通都是包含的；偏爱返还型重疾：可以选择天安爱立方，这款产品保障内容与健康源优享差不多，但多了一个祝寿金，相信可以吸引到相当一部分的用户。
大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟买保险要选适合自己的才好。
三、七款重疾险条款与病种分析
除了价格，重疾险的病种和条款也是挑选一款产品的关键，本着负责任的态度，深蓝君也同样把这些产品的进行了横向对比分析。
1、25种法定重疾的对比分析：
虽然25种重疾里面对于疾病定义是有统一规范的，唯一的差别就是理赔时间的限制。通过上图我们可以看到“严重阿尔茨海默病”“严重帕金森病”这两个病种不同产品间存在差异。
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从有利消费者的角度来讲，肯定是没有时间限制的最好，深蓝君也查了一下，帕金森病的平均发病年龄在60岁左右， 严重阿尔茨海默病（老年痴呆）的高发群体的确是老年人。
如果十分在意这两个病种对理赔时间的要求，可以选择没有时间限制的产品。
2、关于轻症的对比：
在《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》的文章中，深蓝君详细分析了轻症的作用。虽然国家对前25种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，比如：
轻症种类：轻症的病种数量不同；疾病定义：疾病定义上也有一些差异；理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了
深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病，汇总如下：
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通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，深蓝君觉得这些产品做的都是比较好的，比如不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术等。
里面橙色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的就是最好，还要看理赔条件，以复星星满意为例，虽然三种轻症都有，但按条款约定来理解，三种轻症只赔付一种。弘康的也一样，它的这三种轻症分在了一组，每组只赔付一次。
所以深蓝君的意见是不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，就是可以接受的。
限于篇幅，这里就不过多的展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。
3、关于疾病分组的对比：
疾病分组绝对是多次赔付重疾险的核心，分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有180天后患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
我们看一下里面几款多次赔付重疾险的分组情况：
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深蓝君觉得把100多种大家都没听过的疾病，列在一起分析是没有意义的，所以仅选择了6种高发重疾，保监会规定只有包括下面6种疾病，才能被称为重疾险：
（1）恶性肿瘤
（2）急性心肌梗塞
（3）脑中风后遗症
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
（5）冠状动脉搭桥术
（6）终末期肾病
如果能把癌症单独分为一组肯定是最好的，健康源优享、爱立方、星满意做的就比较好的。如果没有把癌症单独列为一组，弘康人寿的哆啦A保是做的比较好的，尽可能把 6 种高发重疾分到不同的组别。
目前国内还有重疾病种不分组的产品，比如中意悦享安康、中英爱守护，这两款产品中悦享安康保障更好一些，重疾赔付时间间隔需要1年，并且价格也比不分组的重疾险贵不少。
所以从实用的角度上来讲，个人觉得选择分组的多次赔付重疾险，性价比可能高一点。
四、七款多次赔付产品对比分析：
下面我们对多次赔付的重疾险逐一进行点评，具体来看一下：
1、弘康人寿哆啦A保
弘康的产品我们之前有推荐过健康一生A+B，新推出的哆啦A保是刚刚推出的拳头产品，最大的特色是可以线上直接投保，身体存在异常可以智能核保，竞争力非常大。
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关于哆啦A保的保障情况，上文已经有了比较详细的对比，这里就不过多说明，深蓝君只提2点：
1、智能核保
很多人都是成家立业才开始买保险的，所以这个时候很难避免有一些小问题，就拿常见的甲状腺结节为例，很多人没办法线上投保。这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间的获得核保结论，并且快速完成投保。
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上面就是智能核保的截图，如果大家不符合健康告知，建议大家试试智能核保，这就是保险公司加大技术投入的体现，实实在在地方便了我们投保人。
2、附加医疗险：
所有购买哆啦A保的朋友，可以免费附加一个最高300万保额的医疗险，不限社保用药，医保赔付后，扣除免赔剩余金额100%报销，重点是保费低到小于一份盒饭的价格。
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附加300万医疗险，30岁男性首年只需10元钱，做到这么低的秘诀是免赔额等于保额，所以如果第一次患病后，重疾险的保额不足以支付医疗费用，那么医疗险还可以继续报销。
虽然一定有人觉得这个医疗险很鸡肋，不过价格也是真心便宜，大家可以根据自己的需求情况选择是否附加，个人觉得这个不是很大的问题。
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目前弘康在北京、上海、江苏、河南四个地区有分支机构，保险公司支持全国通赔，关于保险销售区域我们之前也有文章分析，这里就不过多分析了。
整体来讲，弘康这款产品本着够用就好的逻辑，产品各方面平衡的比较好，该有的都有。对价格比较敏感的朋友可以选择30年缴费，可以大大缓解缴费压力，即可线上完成终身型重疾险的投保，深蓝君觉得还是值得考虑的。
2、天安健康源优享VS爱立方
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健康源优享和爱立方是两款比较像的产品，健康源优享是今年初上市的，也是深蓝君过去推荐的产品之一，是天安公司在不同的渠道推出的双胞胎产品。
代理人渠道：爱立方，只能通过天安自己的代理人购买；经纪销售渠道：健康源优享，只能通过保险经纪公司/销售公司购买；
这两款产品最大的特点是癌症单独一组，也是保险公司为了市场竞争让利消费者的表现。除此之外爱立方可以选择保费返还，还是维持之前的逻辑：预算有限，深蓝君不建议任何人购买返还保费的重疾险。
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“有病治病、没病养老”，这只是保险公司欺负普通人不懂金融常识而已，这个我们在《读懂这7条，买保险这件事，100%没人能坑你》文中已经有深入的分析了。
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中国人平均寿命为77岁，30岁男性50万保额77岁返还，每年需要交1.39万，而106岁返还可以视作不返还本金，则保费仅需要1.19万。
两者足足相差了2千元。其实到时候返本的钱，本身就是这2千元，44年后的自然增值。
其实这样打开天窗说亮话没什么不好，为了返还除了多交保费，还有如下弊病：
提前身故：按照平均寿命来算，有一半人是活不到77岁的，那么不好意思，每年多交的保费白交了，同其他的保险一样，都是赔付保额，并不会多给你；占用预算：绝大部分人买保险的预算是不够的，如果为了返还，不得不多交很多保费，那么就没有多余的预算购买其他保险了。
所以一定要在天安的产品中选择产品，个人倾向于健康源优享，或者爱立方106岁返还。剩下来的钱还可以购买一份消费型的重疾险，增加重疾的保额，或者购买其他的保险，使自己的保障更加合理，重申一下，普通人不建议购买返还型重疾险。
工银安盛御享人生、同方全球康健一生多倍保我们之前都有过测评，个人觉得都是比较类似的产品，并没有显著的优势，这里就不重新分析了。
3、复星星满意VS恒大万年青VS平安福
复星保德信星满意和恒大万年青都是刚刚新推出的新品，除了属于多次赔付的重疾险外，最大的特点是重疾赔付一次后，第二次赔付保额有增长。
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复星保德信星满意：赔付1次重疾后，第二次开始重疾赔付有10%的增长恒大人寿万年青：赔付1次重疾后，第2次开始重疾赔付有50%的增长平安福2018：赔付1次轻症后，重疾和身故保额有20%的增长
虽然第二次赔付保障有上升，但是上述几款产品保费相比弘康多啦A保有10%-50%的增长。我觉得为了追求第二次赔付更高的保额，而付出更多的保费支出是不理性的。
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所以如果是我的话，我会选择购买弘康多啦A保，然后把剩下来的钱，在购买一份消费型的重疾险，这样在第一次罹患重疾的时候，就能一次性拿到手更多的保额，个人觉得这样比较务实且性价比较高。
相信大家对即将升级的平安福2018一定有兴趣，这里面就简单聊几句，先说说具体的改进：
轻症豁免保费：终于可付费增加被保险人轻症豁免了，虽然这个早在其他产品中已经免费赠送的。不过有总比没有强，得了轻症还要再继续缴费，这个体验真心不好。重疾保额递增：这个比较有特色，星满意和万年青都是重疾赔付后，第二次重疾赔付开始保额递增。由于平安福是重疾单次赔付，所以它是轻症赔付后重疾/身故保额递增。70岁前，每次赔付轻症责任后，重疾/身故保障相应提升20%，最高可增长60%的保额（轻症赔3次）。比如买了50万重疾，赔了一次轻症，重疾/身故保额就提升为60万
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依然存在的问题：
强制捆绑销售长期意外险：这个属于捆绑销售，买了平安福必须捆绑购买长期意外险，连国寿福都可以不附加，平安依旧仍然需要附加。轻症保障不全：还是只有20种，且不含高发的三大轻症：不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术及轻度脑中风后遗症，保障是缺失的。并且存在疾病拆分增加病种的情况。与恶性肿瘤相关的轻症，别人定义为一种，在这里被拆成了三种（早期恶性病变、原位癌与皮肤癌三种轻症）
五、具体如何选择：
看了这么多产品，到底应该如何进行选择呢，深蓝君的建议如下：
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如果预算有限：买保险就是买保额，如果预算有限的话，购买多次赔付重疾险保额不会太高，那就失去了购买保险的意义。所以预算有限，建议购买消费型重疾险，把关注点放在第一次上。如果预算足够：如果预算足够，想为自己或者宝宝购买多次赔付的重疾险，深蓝君建议重点考虑弘康多啦A保和天安健康源优享。弘康多啦A保是多次赔付重疾险中价格最低的，而且可以选择30年缴费，值得重点关注。
最后提醒大家，买保险是一个组合，而重疾险仅仅是组合当中的一部分。真的希望今天的文章能够帮得到你：）
不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保，查看推荐精华。
深蓝保测评
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客服电话：3&&6多次赔付重疾险哪个好_百度知道
多次赔付重疾险哪个好
我有更好的答案
传统的重大疾病保险条款规定，投保人一次患病得到理赔后，保险合同即终止，投保人便失去了后续的保障。由于有了病史，无法再次投保重疾险，而一旦再次罹患重疾，就会出现没有保障的境地。市场上有分组疾病，多次赔付的重疾险产品，通常是将重大疾病分为两组或三组，每一组均为有关联疾病，其中任何一组只要确诊，投保人可获赔，现在也有多次赔付不分组的。单次赔付的重疾产品保费是最低的，多次赔付保费比普通重疾险贵得多。由于多次赔付的重疾险增加了保障范围，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大、保障更全，保费比一般的重疾险贵一些。一般来说，每多一次赔付次数的增加（如二次赔付比一次赔付），保费会上涨5%-10%不等。每次赔付之间都会有间隔期，有180天、365天不等，这段时间出险，保险公司是不赔付的。多次赔付，是将多种疾病分组，其中任何一组只要确诊，投保人可获赔，但同一组别的重大疾病只能赔付一次，如果下次同样的疾病，保险公司是不赔付的。多次赔付的理赔机率有多高？人一生患重大疾病的概率是72%，其中癌症占75.2%，一年内第二次癌症复发率为8.03%，第三次为2.01%。理赔率上，第二次概率为2.03%，第三次为0.01%，除癌症外，其余重疾第三次理赔率极低，可忽略不计。想要足够保额的用户，经济条件有限的话，就建议选择单次赔付重疾产品。只要足够保额，单次赔付也能发挥很大的价值。但是对于那些有小毛病不断经常生病的人来说，多次赔付更适合！经济条件好、预算充裕的消费者也可根据家族病史综合考虑选择多次赔付的想要投保多次赔付的重疾险如何挑选？1.首选多次赔付不分组的重疾保险产品。2.疾病分组越细越好，越科学越好，这样二次以上理赔的机率就会变大。3.不管是首次还是每次赔付之间的间隔时间，等待期越短越好。千万不要跟风购买，根据自己的经济和健康情况，选能买的，选保障较为全面的，选满足自己需求的，选适合自己的。
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多重赔付新时代，轻症重疾不分组！
如果没有疾病困扰，这世间多美好！
然而,事实却是
有幸运，也有遗憾~
随着社会大众的保障意识的提升，重疾险逐渐成为大家在购买保险时的首要选择，保险购买人群也逐步呈现年轻化的趋势。&
目前，市场中比较热销的重疾险，普遍采用重疾分组、多次赔付的概念，即被保险人初次理赔后，再次确诊其他组别的疾病时，还可获得赔付，这在一定程度上弥补了重疾人群保障缺乏的问题。但遗憾的是，被保险人初次理赔后，若再次确诊同组内的其他疾病，按照条款规定不属于保障范围，无法得到赔付。
针对这一问题，中英人寿全力打造了重疾产品——“中英人寿爱守护重大疾病保险”，该产品创造性的解决了被保险人确诊同组疾病时保障缺失的问题，隆重推出了疾病不分组、二次赔付的概念，被保险人初次理赔后，若再次确诊保障范围内约定的任何其他疾病，均可获得赔付。
如此任性的保障，突破了大多重疾险赔付规则的局限性，是重视保障、持续创新的成果，真正让消费者放心、安心。
中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建，于日正式开业，目前注册资本金达29.4598亿元人民币。
英杰华集团是英国最大、世界第六大保险集团,是欧洲(包括英国)寿险和养老金业务的领先者，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位。
英杰华的主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和综合保险。
英杰华集团一直位列《财富》世界500强,并被20国集团G20领导下的金融稳定理事会FSB于2013年认定为“全球金融系统重要性机构”。&
中粮集团是中国最大的粮油食品进出口公司和实力雄厚的农副食品领域多元化产品及服务供应商，享誉国际粮油食品市场。
中粮集团拥有60余年的国际贸易经验，是中国粮油食品市场与国际市场之间最重要的桥梁。
自1994年以来,中粮集团一直位列《财富》世界500强企业。
“爱守护”产品五大特色
轻症重疾赔两次
20种轻症赔两次：确诊即赔100%基本保额
80种重疾赔两次：确诊即赔100%基本保额
（等待期为90天）
两次赔付不分组
首次赔付轻症后，继续享受额外19种轻症保障（180天间隔期）
首次赔付重疾后，继续享受额外79种重疾保障（365天间隔期）
恶性肿瘤额外赔
罹患恶性肿瘤，额外给付20%基本保额
轻症重疾双豁免
确诊即免续期应交保费
增值服务尽享关怀
期缴保费超过3000元
享有重疾绿通服务及SOS全球救援
尊享版免交一年保费
20年期缴，保额≥30万
只需缴费19年，让利1年
“爱守护”产品投保规则
【投保年龄】出生满30天-60周岁（尊享版是出生满30天-50周岁）
【缴费期间】趸交/3年/5年/10年/15年/20年（保额达到30万可免交最后一年保费）
【保险期间】终身
【保额要求】成年人最高100万，未成年人最高50万
35岁的王先生是一名企业的中层管理人员， 为了增强家庭的抗风险能力，给家人更加周到的呵护，他为自己投保了爱守护重大疾病保险，保额100万，缴费期间19年，保险期间为终身。
王先生35岁，保额100万
缴费期19年，每年缴费36940元
&市面上一般返还型重疾险，保险责任是轻症+重疾+身故，重疾赔付之后合同终止（单次理赔重疾险），多次理赔型重疾险也不例外，重疾赔付一次之后现金价值降为0，轻症和身故不在赔付，只有不同重疾可以继续理赔。本人一直觉得保险市场应该在不同程度上尽可能的满足消费者的需求，在2017年8月底泰康人寿推出了一款重疾赔付之后轻症和身故责任继续有效可以理赔的重疾险。今天之所以写这个产品就是源自于标题所写“重疾赔付后轻症...&多委托人对于重大疾病保险的问题上经常问到我两个问题重疾赔付后轻症还能赔吗？重疾赔付后身故还能赔吗？目前市面上主要的终身重大疾病保险主要有以下几种形态：1、终身寿险+提前给付重大疾病（单次赔付）+轻症疾病（单次或多次）特点：轻症赔付后重疾与身故责任依旧存在；重疾赔付后合同终止。2、终身寿险+提前给付重大疾病保险（多次赔付）+轻症疾病（多次）特点：轻症赔付后重疾与身故责任依旧存在；首次重疾赔付后身故责...&提到重疾两次赔付不分组的产品，第一反应是，中英人寿也推出了重疾多次赔付不分组的产品——中英人寿爱守护重疾保险。看看专业人士选择重疾多次赔付的理由：01.产品特色特色一：80种重疾不分组赔2次初次确诊并赔付某1种重疾后，继续享受额外79种重疾保障。每次赔付基本保额的100%。两次重疾间隔365天，中意悦享安康两次重疾间隔也是365天。分组多次赔付的重疾间隔期一般是180天。特色二：20种轻症不分组赔...&欢迎观临探险之路小屋～目前市场上的产品越来越多，重疾多次赔付的也大有存在，各种产品特色不一，小编会选择一些保障足够，且性价比高的产品，不过具体如何选择，还要结合自己的需求、预算、风险偏好来制定，希望大家都能选择到合适自己的产品，对于买保险，小编自认为买了就比没买好，如果你还想买的更精明，欢迎经常来小编这看看。今天小编详细介绍一下重疾多次赔付不分组的保险------中意悦享安康。先介绍一下中意人寿公...&小伙患癌，先给家人买保险再治病沈阳晚报报道了这样一个新闻事件：34岁小伙子吴岭，因为咳嗽一直不好来到省肿瘤医院检查，结果查出中晚期肺癌。他一听说药物治疗的每个月药费两三万，直接就摇头拒绝了。他告诉管床医生，他是家里的顶梁柱，他不想自己走后父母和孩子没有依靠，他得把钱留给家人，小伙子后来选择了省钱的原始化疗方法。”讲起这个病例，医生李晓玲十分感慨，“小伙子非常孝顺，查出肺癌没马上告诉他爸妈，而是回农...&
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如有疑问请致电 8很多人来问我哪些保险公司的某款产品好不好，这里单独开贴挨个解读一下
自从上次开贴“开个长贴说说买保险的正确姿势，珍爱生命，远离忽悠”， 后，不少JR在帖子下面留言，私信不断问我某些公司的产品如何，是不是值得买，已经买了划不划算，买了垃圾产品是不是要退保等等，一直重复回答相同问题特别麻烦，所以我想特地开个帖子来详细说明一下这个问题，我会列出几个自己觉得目前来说市面上比较优秀的标杆产品，和一些JRS常问的产品做一个详细的对比和分析，方便JRS以后自己查阅，我列出的标杆产品包括工银安盛，同方全球，天安人寿，复星保德信，华夏人寿等等，主要以工银和同方举例，天安复保华夏以及一些更为冷门的比如信泰人寿这些也不错，也会顺带提到，主要对比分析的对象按JR咨询的频率包括。平安福 国寿福 友邦全佑至臻，已经新华 太平洋 太平，中宏这些公司，挨个做简要分析，有哪些我没提到的可以跟贴，我逐步分析，方便以后的JR查阅。
说到被询问的概率最高，那无疑是宇宙第一大保险公司，平安了，平安最近几年重疾险的代表作就是响当当的平安福2016，平安福2017，平安福2018三兄弟，我们以工银安盛为标杆，对比一下两者之间的差异，深刻的见识一下什么是产品与产品之间的差距比产品与猪之间还大。
平安福2016
平安福真正开始广为人知是从平安福2016开始的，其实很多人不知道他还有个前生叫，平安福2015的，不过那个产品没有2016版那么有影响力，所以先搁置不提，我们先来看看平安福2016的产品责任：
2、身故保障（赔付保额，但是扣除重疾已经赔付的部分）
3、平安RUN；如果2年内在指定平台上纪录每天不少于1万步，第三年开始增加10%保额
5、30岁男性被保险人如果购买 50万保额缴费20年，重疾部分5500元寿险（身故保障）部分9550元长期意外部分2500元，一共花费17550元
同时，我们来看一下同样的大品牌公司，与宇宙第一大保险公司齐名的宇宙第一大银行的工商银行旗下的保险公司工银安盛的重疾产品御享人生的对比。产品责任如下：
1、包括80种重疾（赔付保额，可赔付3次）+30种（赔付保额的20%，可赔付3次）
2、身故保障（赔付保额，但是扣除重疾已经赔付的部分）
3、自带轻症豁免（缴费期不幸得了轻症，除了赔付20%保额外，免交后续未交保费）
4、30岁男性被保险人购买50万保额缴费20年的话，重疾加寿险部分11650元
从这个简单对比里我们可以看到保费上工银安盛总体11650元比在平安福重疾加寿险15050元要每年少叫4000元左右，并且重疾轻症赔付次数更多，平安福的长期意外，可以搭配其他保险公司的一年期消费性意外，100多元就可以做50万保额，平安要收2500元收20年，并且只有身故伤残，不像短期消费型意外险除了身故伤残还可以有住院津贴，意外医疗费报销等，此外，最重要的一点，平安福2016没有轻症豁免，意味着不幸得了轻症，赔付20%保额后，得，继续交保费，别提有多糟心了，而工银安盛就具备这个条款，相比之下，平安福的平安RUN就显得相形见绌，没多大创意。
我们接着看平安福2017，看看他相比2016进行了怎么样的升级，从保险责任上来说，他和平安福2016毫无区别，仅仅是平安RUN轻症保额也可以增加2%，费率稍微便宜一点点，没看出有什么质的升级，倒是出现了一款专供0-17岁未成年人投保的少儿平安福2017，这款也有不少JR咨询，我们来看看他究竟是什么玩意儿。
保险责任及费率如下：
1、包括80种重疾（赔付保额，赔付1次）+20种轻症（赔付保额的20%，可赔付3次），10类少儿重疾翻倍赔付
2、身故保障（18岁后赔付保额，但是扣除重疾已经赔付的部分，18岁前赔付保费）
3、一系列性价比不高的附加险
4、可以加钱附加轻症豁免
5、0岁男孩50万保额附加轻症豁免 20年交年缴7387.82元
与上面的对比一样，工银安盛0岁男孩50万保额20年缴费年缴4400元，重疾轻症皆可以赔付3次（分组）自带轻症豁免无需额外加费，基本同样的价格可以做到少儿平安福的一倍保额，况且少儿平安福连儿童高发的川崎病都没有，简直是妄称少儿重疾。
平安福2017比起2016版没有多大改动，而最新的平安福2018还是有很大的改动，保险责任及费率如下：
1、重疾80种赔付1次（轻症每次赔付一次增加20%保额，限70岁前）轻症可赔付3次（不分组）
2、身故保障（赔付保额，扣除重疾已经赔付的部分）
3、新平安RUN：18个月达标身故重疾保额增加5%，24个月达标增加10%
4、必须和长期意外一起购买（长期意外保障意外身故及伤残至70岁，公共交通和自驾翻倍赔付）
5、可附加平安福恶性肿瘤：首次确诊癌症5年后，无论新增转移复发，都可以在此赔付保额。
6、30岁男性买50万保额18120.9元，而工银安盛只要11650元，平安福2018乍看增加了不少特色，比如轻症赔付后，身故和重疾保额增高，轻症不分组，可以附加癌症多次赔付等，但是仔细分析下来却又许多问题，轻症赔付后保额增高确实是行业独有，但是本身保费太贵，同样的保费，平安福可以做50万，不少公司可以做100万，这样一来这个保额增加显得没有什么太大意义，轻症虽然不分组多次赔付，但是高发轻症如非典型心梗，搭桥手术，介入手术等都没有列入合同，少了高发轻症多次赔付不分组也没有太多意义，附加癌症多次赔付可能是在向香港保险学习，但是需要有5年的间隔期才能赔付，这么长的时间不是彻底治愈就是挂了，很难得到赔付，保费却非常的不友好，综上所述，平安福3兄弟是不值得购买的产品。
楼主，我就一个问题：平安福可以升级，工银安盛能升级吗？
引用1楼 @ 发表的:楼主，我就一个问题：平安福可以升级，工银安盛能升级吗？目前没有听说升级
老妈帮老弟（20岁）交了3年平安福，现在退保买消费型保险是最佳选择吗。
这是正确推广保险的方式！！！
发自手机虎扑 m.hupu.com
国寿鑫富年年怎么样 每年2万4 交十年 现在交了3年了
引用5楼 @ 发表的:国寿鑫富年年怎么样 每年2万4 交十年 现在交了3年了是 鑫福年年 打错字了
我买的是中信保诚的重疾险，楼主有了解不？
引用7楼 @ 发表的:我买的是中信保诚的重疾险，楼主有了解不？后续写文章分析
引用3楼 @ 发表的:老妈帮老弟（20岁）交了3年平安福，现在退保买消费型保险是最佳选择吗。现在可以，再晚不太合适了
引用6楼 @ 发表的:是 鑫福年年 打错字了我下一篇分析国寿的系列产品
这个保险详解不错啊！
引用1楼 @ 发表的:楼主，我就一个问题：平安福可以升级，工银安盛能升级吗？升级估计也会升级一些无关痛痒的地方，你到是指出来升级了什么啊，把干货列出来啊。别干巴巴来一句你知道升级吗？
做事情要有理有据，可以拿出来辩驳啊
引用1楼 @ 发表的:楼主，我就一个问题：平安福可以升级，工银安盛能升级吗？这个一看就是平安的，升级的都是些无关痛痒，挖老客户的钱而已
平安福就是贵，其实六大家产品都差不多，太保和太平因为是分红的路子就更贵了。。。大公司里相对便宜一点的就是阳光或者人保寿了。至于小公司尤其做经代渠道的都会很便宜，常见的天安华夏，还有同方百年弘康这些也不错，楼主说的御享人生，前身是御立方也相当不错，不过工银安盛虽然挂了个宇宙第一大行的名头不过只是算外资小公司，前几年发展不错但近两年尤其今年受监管影响还是比较大的。如果不怕小公司倒闭完全可以买更便宜的产品，要说服务大公司真没啥特别的，虽说现在保险公司倒闭的可能性微乎其微，但这毕竟是动辄七八十年的保单，未来真不好说。
发自手机虎扑 m.hupu.com
买了华夏的常青树（附加了个医保通），有什么隐藏的坑么。。不是很清楚赔付盲点或者隐患
只是把条款罗列了一下也叫详解吗。。
引用15楼 @ 发表的:买了华夏的常青树（附加了个医保通），有什么隐藏的坑么。。不是很清楚赔付盲点或者隐患华夏的产品还好，就是没有非典型心梗，缺了个高发轻症
引用17楼 @ 发表的:华夏的产品还好，就是没有非典型心梗，缺了个高发轻症谢谢你，这俩病我去了解一下
上一次简单讲了下宇宙第一大公司平安的产品，这次来说一下可能是所有保险公司里最不服气平安宇宙第一大称号的——中国人寿，论体量，目前来说国寿还是略微领先平安了，不过一二线城市已经被平安远远超过，所以中国平安才敢于称自己为宇宙第一大保险公司，不过这些不是我们要讨论的重点，我们还是来比较下产品到底怎么样，比较谁才是宇宙第一和我们小老百姓没有关系，反正赚了钱也不会分给我们。
国寿目前的主打产品是国寿福至尊版，和少儿国寿福，产品的名称都和平安很像，可见有多大仇，多大怨。我们来看一下基本的产品利益：
1、 重疾80种可赔付一次（赔付保额） 30种轻症可赔付一次（赔付保额的20%）
2、 身故保障（赔付保额，扣除重疾已经赔付的部分）
3、 可加钱附加轻症豁免
4、 30岁男性50万保额20年交年缴保费14178.78元
5、 可选择附加长期意外
6、 总体来说，产品比平安要好，少了许多花里胡哨的东西，长期意外这种垃圾附加险也不强制绑定，不过工银安盛重疾轻症多次赔付30岁男性只要11650元，所以相比而言也是保费更高，保障责任却更少，所以同样不值得购买，不过相比平安还是要给力一点的。高发轻症也没有像平安那样大量缺失。初次之外，我们可以选条款责任与国寿福差不多的，同样是一次重疾一次轻症带身故保障的产品来何其做对比，比如阳光人寿的i保终身，30岁男性50万20年交，只需10819元，费率上相比国寿极占优势，类似于阳光的产品还有很多，有些甚至从某种层面讲更好，所以从整个市场而言，国寿不占优势。
少儿国寿福，中国人寿为了对标平安产品，设计的为少儿专属的重疾险，在原版国寿福的基础上加了15种少儿特定疾病，赔付保额，且赔付后保单继续有效，0岁男孩50万保额20年缴6206.66元，举个例子，倘若小孩子得了严重川崎病（15种少儿特定疾病），得到了50万保额赔付，他的保单不会终止，依然有80种重疾50万额度保障，30种轻症10万额度的保障，如果是在缴费期内，后续的保费免交，这个产品相比少儿平安福，还是有优势的，毕竟少儿平安福的少儿高发重疾有些许充数的嫌疑，国寿的相对较好，不过工银安盛这类产品也包含了许多少儿高发疾病，0岁男孩50万保额只要4400元，本身自带多次赔付（分组），中国人寿的产品与其相比，没有特别优势。
友邦全佑系列
说完平安国寿，我们来说说和这两家公司知名度不相上下的友邦，这家中国国内很长时间内唯一的一家纯外资寿险公司，一直以来都是“高端”的代名词，即使在很多保险小白的心目中，也知道友邦的产品有点贵，不过据传闻好像“物有所值”我们来扒一扒他的产品到底怎么样。
我们以最新的友邦全佑旗舰版为例子，看看他的条款责任究竟有没有吹的那么物有所值。
1、80种重疾（赔付1次）+34轻症（赔付1次，75岁之前）
2、重疾轻症加钱可以分别赔付3次
3、身故赔付保额（重疾赔付后抵扣身故保额）
4、老年关爱金（60岁后鉴定为生活能力丧失180天以上，给付1/120，连续120天，给付完合同终止）
5、长期意外50万保额，9种自然灾害双倍赔付
6、可加钱附加轻症豁免
7、可加钱附加癌症多次赔付，间隔期5年
8、癌症额外给付50%，现代病75岁前额外给付50%,
8、30岁男性，加上这些附加险，50万保额需要21400元
我们可以和工银安盛做个简单对比,友邦50万保额21400元，基本工银安盛可以做100万保额，同样的重疾轻症多次赔付，带有轻症豁免，一次就可以做一倍的保额，就无所谓这些额外给付的癌症保险金，多次赔付的癌症保险金了，此外友邦的轻症只保到75岁，实在是过于致命，保障少了一大块，总体性价比非常糟糕，如果说，友邦的产品有什么优点的话，就是——壳子好看。
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