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如何给宝宝买保险？怎么给孩子买保险？按年龄给你挑好了
宝宝是种什么生物？宝宝就是无惧一切，什么都敢碰；宝宝就是上窜下跳，没一刻消停；宝宝就是他手指划破皮，你也会心疼的掉眼泪；宝宝就是他住院，你恨不得自己挨上千万刀替她承受；宝宝就是含在嘴里怕化了、顶在头上怕吓到了；宝宝就是爸爸妈妈心尖尖儿上的肉肉吖～一方面我们会无限的爱他，另一方面照顾好她是我们每一个父母的责任！步入正题，来说说宝宝的保险。第一：一定要给孩子缴纳社保！城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗保险都有很对相应户籍儿童的医疗保障。各地不同户籍缴费各有不同，但都有财政资金补贴，个人缴费金额每年在200元左右，整体保障水平相似。以北京市的“一小”举例，参保对象主要包括本市的学生，以及非在校的婴幼儿，每年缴费160元左右（2015、16年缴费水平）。每年160元可以得到什么保障呢？门诊650元以上的，报销50%，最高2000元；住院650元以上的，报销70%，最高17万元。第二：孩子有哪些风险？1、意外门诊：比如意外被狗咬伤、意外摔伤；这个很好解决，意外险中就有意外医疗2、疾病门诊：比如头疼感冒发烧，但又没有严重到需要住院；这个不好解决，除了每年好几万的医疗险都解决不了这个问题，建议这部分风险自留，转嫁给保险公司成本（也就是保费）太高3、住院：不论是意外还是生病，需要住院产生治疗了。一旦住院一般都会比门诊的费用高。这个也可以解决，有两种：（1）免赔额几百块总保额几万块的医疗险（2）免赔额一万左右总保额几十几百万的医疗险4、重大疾病：其实这部分是可以包含在住院医疗费用里面的。但因为重疾的治疗费用特别贵，所以需要额外关注。第三：30天－18周岁的儿童应该如何挑选产品？一、意外险1、平安少儿综合保障计划一年100元意外身故/伤残5万意外医疗5万（含校内责任），50元免赔，90%赔付意外门诊5千，50元免赔，90%赔付1万，等待期30天2、泰康一年240元意外身故/伤残10万意外医疗1万，100免赔，100%比例赔付疾病住院医疗1万，100免赔，100%比例赔付二、医疗险总结：意外险可以应对意外门诊、住院、重大疾病风险等。意外险住院报销的部分可以做为医疗险的免赔额哟，医疗险仅能应对住院风险，但保额高达200万，可以应对高端住院医疗，基本可以满足一切治病的治疗建议两者搭配购买三、重疾险上面推荐的产品虽然都包含了一定金额的重大疾病保障，但是保额实在有点低，所以请额外补充购买重疾险产品一：50种重疾+8种特定重疾保障多长时间：20年/25年/30年。保额最高160万推荐产品二：终身重疾一般不推荐，如果预算特别充足也可以考虑重疾可赔付三次
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想理财却无从下手?
通俗实用的理财课程
talicai.com 京ICP证 B2-& 育儿宝典丨99%的儿童保险已买错，教你识别专门坑爹妈的伪保险育儿宝典丨99%的儿童保险已买错，教你识别专门坑爹妈的伪保险爱儿康两天前有两妈妈在社群里抱怨，给孩子买的**星保险，竟然是个坑。退保将损失几万元，继续缴费，将损失更多。这事在社群里面引发了热议，但这已经不是个别现象，随便找几个宝妈问问，被坑了的人一波接一波的。中国的保险行业比较混乱，从业人员素质的良莠不齐，保险公司产品的垃圾产品越来越多，导致行业的口碑越来越差。孩子的健康成长是大家最关心的话题，而一份错的保险，不会给家庭助力，而是给家里拖后腿。伴随一辈子的保险，价格不菲，说句不好听的，出事后发现这保险帮不上忙，那才是扎心。为了让大家更好地识别保险里的套路，Dr大萌萌特地为大家开一节免费公开课《给孩子配置保险，需要注意什么？》，内容与宝宝的健康、医疗等问题息息相关。大萌萌老师保险第三方专业人士，她不为任何一家保险公司代言，这里所说的每一句话都客观中立。以下是老师的讲座导读，纯干货。干货时间 ：99%的儿童保险已买错，教你识别专门坑妈的伪保险作者：Dr大萌萌来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）转载请联系授权我是学金融出身，自大学毕业以来，一直从事保险相关的工作。身在保险行业里，对于行业内的种种乱象非常无奈。从事保险咨询服务工作以来，面对的客户80%都是女人，女人在买保险这事情上，最明显的共性是冲动。她们一见到我就问：少儿平安福好不好？金佑人生好不好？这些产品都是市面上知名度很高的产品，但究竟好不好呢？回到刚刚所说的买错保险的问题。大家掉进坑里的最重要原因是——没仔细看，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。买完了，就把保单搁一边，基本上没几个人会继续翻看。我先以儿童保险为例，解释下整个保险业存在的问题，我特地针对儿童保险数据做了统计，99%的儿童保险都买错了，误区主要有以下几大类：误区1.孩子是我的心肝，我买保险正是为了孩子，所以，我要帮为宝宝多买些保险。这样观念不正确！给宝宝买保险必须先是家庭经济支柱的保险已经买齐了，再考虑宝宝的保险，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障。保险最应该保的是“发生事故后对家庭造成损失比较大的人”，这里的损失指的是经济，不是情感。说难听点，孩子没了，对父母经济收入影响不大。但对家庭经济支柱来说，无论是罹患疾病或是身故都会导致家庭的收入骤减甚至归零。家庭经济收入陷入这种状态之后，还拿什么抚养孩子？家中老人怎么赡养？所以在做家庭保险配置的时候，总预算要合理分配给大人和宝宝，大人的预算要远高于宝宝，不能大把钱都花在宝宝买保险上，而大人却没有多少预算去买保障，只能“**”，毕竟大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多。所以，尽管宝宝是爸爸妈妈的心头肉，但家庭经济支柱才是整个家庭保障的重中之重。误区2.保险这东西，不出事，钱等于打了水漂。还是分红类型的划得来，多少还能拿回一点钱。最关键的问题就是买什么险种，最大的坑就在这里——保险公司紧抓妈妈们又想要保障、不出事又想要返还，还要有收益的心理，设计出了很多“保障不保障，理财不理财”的四不像产品。保障的杠杆极低，购买的时候价格死贵，出事时得不到足够保障，收益确比银行定期还低。大家可以看看代理人给做的计划书，或是已经买了的保险合同，有没有出现类似这样的名字：XX教育金计划（万能型）或XX两全保险（分红型）。这种保险计划存在着漏洞，需要严肃地重新考虑。那些鸡肋产品还是看起来很美好而已。此处划重点：先保大人，再保小孩。先做好保障，再考虑理财。误区3.孩子的重疾险，买定期险还是买终身险？保额多少才合适？宝宝重疾保额至少要买到50万以上，最好能买到100万。至于选择终身重疾或者是定期重疾，主要是看两点：第一是家庭的预算，第二是妈妈对孩子的期望。首先是看经济情况。如果家庭的预算较高，给宝宝买保险有5000块以上的预算，就可以选择50万保额的终身重疾。甚至还可以再加上50万保额的定期重疾，这样保额就可以做到100万了。如果说，家庭的整体预算比较低，家庭的整体预算在1万以下，这个时候给宝宝买定期重疾，买到成年就可以。另一个就要看妈妈对孩子的预期，如果希望孩子长大后能够独立，成年后自己承担自己的保障问题，就可以不考虑家庭预算，直接买定期就可以了。如果希望给宝宝终身的保障，就买终身重疾。当然宝宝将来还是要补充保额，只不过父母早就为他铺了路，补充的保额会比较低，负担会比较轻。误区4.那么多险种，到底买消费险还是终身险？应该如何搭配才合理？是否买消费险，第一是看险种，第二是看收入，比如医疗险／意外险／定期寿险那肯定是买消费险的。大家不要有不出事就要返还的心态，羊毛出在羊身上，返还保险的本质都是一个消费险加一个理财。所以买保险，最重要的是保费和保额的比例，叫杠杆，杠杆越高越好，对于消费险来说，免赔也可以高一点，毕竟只有大事儿我们才承担不了，几百几千再穷不会成什么大问题，所以在可以承受的范围之内选择免赔额，保险的性价比会高很多。那么对于医疗险来说，几百块买百万保额、免赔额是一万的就是最好的选择，那种在主险里面附加的保额6000或1万，价格还要好几百上千的是最垃圾的。意外险最好一年一买的，这种保险很便宜，不受年龄限制，最好每年买新的，而不是交十年保费保30年。一来是保额会贬值，二来是分十年交也不便宜。5定期寿险大家听的少，其实这是给家庭经济支柱买的，是为了以防经济支柱出什么事，家庭生活不受影响，保额要买到收入的10倍，受益人包括老婆孩子和父母。这种保险只有消费型。对于重疾保险来说，也有消费型和终身型、定期返还型三种，定期返还的都是鸡肋，几十年以后的那点返还根本不值钱。只需要考虑定期消费型和终身型，预算多，全家有3万以上的保险预算，就买终身；预算适中，介于1-3万之间，就拿终身和定期搭配着买；预算很少比如全家就一万，那么全家都买消费型。误区5.买保险就应该找买保险的亲戚朋友，更可靠？业务员不是保险经纪，只能推销本公司的产品。不是业务员想坑你，而是保险公司坑业务员。以上那些误区，除了第一点，保险公司是不会重点给业务员细细培训。他们不知道的实情，又怎么告诉客户呢，又怎么推公司那些利润高又满是坑的产品呢！说到这里，大家可以回忆一下，保险公司的业务员是不是一上来就是给你推荐某款当红产品，而不是认真给你梳理家庭需求。保险里的门道很多，和家庭财产息息相关，稍不留神都会走进误区了，亏钱事小，出了事得不到保障才是大事。写在后面：买到鸡肋保险的人不计其数，与其把钱投进死胡同，还不如用这些钱来自我升值，或者带孩子去旅行。为让更多人受益，我们特地请大萌萌为大家开讲一堂关于如何选择孩子保险的讲座，免费的。听完课，你至少能省下几万元。【讲座主题】给孩子配置需要注意什么？通过本次讲座，大萌萌老师将为您分享如下内容:保险保障的是什么？哪些保障才是孩子真正需要的？孩子的保障需要对应哪些产品？家庭经济支柱的风险如何防控？重疾险、医疗险、意外险、寿险如何搭配才省钱？消费型与返还型的保险怎么选？平安安鑫保、金佑人生等热门产品到底好不好？【免费答疑】大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问【主讲人介绍】大萌萌，资深保险大咖，从中山大学保险专业毕业，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。她创建的“蜗牛保险医院”，致力于为家庭和个人提供客观、专业的保险咨询服务【讲座详情】讲座时间：日（周四）晚上7点讲座地点：保险讲座微信群进群方式：1.扫描老师二维码，老师手动邀请大家进群。请务必备注：爱儿//讲座常规问题//Q：讲座在哪里进行？是什么形式？A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。开讲前，我们会邀请你加入微信群中，并搜集大家的想要向主讲人提出的问题，在讲座结束后，主讲人设有答疑的时间，抽取大家在讲座前填写的问题进行答疑。 Q：为什么加“微课助理”为好友后，他一直不拉我进群？A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，所以拉人入群的速度会有点慢，一般集中在晚上处理。总之，一定会发的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！Q：入群之后能说话吗？A：可以。在讲座正式开始前，如果你有讲座相关的问题需要咨询，可以发起话题，与群内的专家互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。Q：哪些人可以进群？A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。本次大萌萌老师的保险知识讲座，为了保持专业客观的交流氛围，不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群，请大家举报；如果有代理人私下加大家的微信，请拒绝，如果因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群，且被列为黑名单，不能参加后续的讲座哦。写评论发布热搜好文4年拍60国美女,日本很保守,中国最热情<span class="num" data-v-668b隐居深山,引来20万人看她喝茶晒娃<span class="num" data-v-668b你见过200斤的92后时尚博主吗?<span class="num" data-v-668b这个冬天...你敢和他一样去极地吗?<span class="num" data-v-668b教练与女学员聊天记录曝光 劲爆!<span class="num" data-v-668b
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关于儿童保险，80、90后们应该注意这三点！
关于儿童保险，80、90后们应该注意这三点！
题记：你是人间四月天。----------------------从家庭财务角度来讲，孩子的特点可以用一句话来概括：家庭的小太阳，家庭的负资产。注意，这仅仅是从财务角度来概括的。第一句话很好理解，太阳嘛，是银河系的绝对中心，所有的行星都围绕太阳运转：同样的，当一个家庭有了孩子，也有了新的中心和重心。后一句就更直接一些，当然，不是说孩子没有价值。孩子不产出经济价值，而对孩子的开销又很大。因此对于家庭财务而言，孩子是一项“净流出”，因而称谓负资产。孩子像小天使一般，给家庭带来欢乐和幸福，也带来希望。所以，孩子的一举一动，都时时刻刻牵动家人的心，其中健康问题更是重中之重。也正因为上面两个特点，让我们在考虑孩子的健康时，比成年人来的更加仔细、周全。儿童节快来了，送你三个随心搭配，给你的小太阳全方位健康保障。1、综合重疾和特定重疾搭配去年的罗一笑募捐事件横扫朋友圈，引起了舆论的渲染大波。小姑娘罗一笑不幸患了白血病，她的媒体人父亲发布了一系列感人至深的文章，在社交媒体迅速发酵，随之而来的是诈捐风波。最后，孩子还是去了。我们不评论这件道德与否，但可以肯定的是，孩子患有重疾对家庭的打击是灾难性的，不仅是情感上，而且是经济上。从已知的公开信息我们可以看到，小姑娘入院仅仅四个月时间，治疗费用就已接近20万。巨大的经济缺口、情感打击，从任何角度来说，重大疾病对一个家庭都是灾难。重大疾病保险，是我们要为孩子配置的第一份健康保障。那么买什么呢？儿童高发的重大疾病这么多，白血病？手足口？川崎病？重疾要怎么选才能覆盖全面？答案是，一切会花费大量治疗费用的疾病，都要提起警惕。具体哪些病，其实保监会和行业协会已经帮你厘定清楚：日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》），正式开始实施。《规范》明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。也就是说，凡是叫“重大疾病保险”的险种，至少必须能保目录中的前６种疾病。时至今日，重疾险在病种这一项的发展上也可以说是登峰造极，动辄就是一百来种疾病，没个五六十种，都不好意思出门跟人打招呼。所以以当前市场来看，一份综合重疾已经能够覆盖住绝大多数重大疾病。如果由于遗传因素，或者环境因素等等，要给孩子特殊的关注，也可以选择一份特定疾病保险，比如白血病保险等等。综合重疾和少儿特定重疾相搭配，在重大疾病的保障上做到有所侧重，不留死角。2、长期和短期组合现在，各大电商平台上充斥着大量的一年期少儿重疾保险，有朋友来问，是不是买了一年期产品就不用买长期或者终身产品了？这是个有意思的问题。请问，你会拿薯片给孩子当饭吃吗？那么相较于长期重疾而言，一年重疾就相当于薯片：有，可以加个滋味，但他不是主食。一年期重疾险的缺点在于产品不稳定，费率不固定。这个产品很好，可能今年买了，到了第二年续保的时候就没了。同时，一年期产品是自然费率，孩子5岁是一个价钱，到了6岁，价格就不一样了。初次之外，一年期产品保额也多有限制。所以如果只买一年期产品，无法给孩子做到全面、稳定的保护。除了产品上的原因，我们站在孩子的角度再来考虑，会更清晰一些：在买重疾的这个时点往后看，孩子还有一辈子要过。如果在未成年期就患有一些病症，带病生存也许会成为一种常态，那么有可能孩子以后的一辈子，都不能再购买重疾。孩子是越飞越高的风筝，线在父母的手中。这根线，你打算握在手里多久？打算握多久，就给孩子保多久。只是考虑到不确定的因素，这个时间，或许可以长久一点。那么一年期的产品呢？虽然不稳定，但可以是增加保额的好选择。在选择一款长期或者终身重疾后，搭配短期或者一年期的产品，长长短短，各有侧重。3、重疾和高额医疗组合我们回到第一点，重疾目前的病种已经非常丰富。而从健康的角度来说，仍然有一些巨大的健康风险，并不是由重大疾病引起的，也会造成大额医疗支出。比如说，食物中毒。数据表明，食物中毒是我国儿童死亡的重要原因之一。尤其是0-6岁儿童识别能力较差，其食物中毒多见于误吃、误服有毒有害食物，加上0-6岁儿童语言表达能力较差，往往中毒时间较长、出现严重症状和体征才被家长发现，由于事发突然，若处理不当，将会严重损害孩子健康，甚至危及生命。如果遇到严重情况，又由于孩子年纪小，面临比成年人更精细的治疗，尤其如果危及生命、要进入重症监护室，医疗花费将高到令人咋舌。从已有经验来看，重症监护室的费用大概在8000元/天。这只是一个例子；而事实上，我们更应该担心的是那些，可能根本不知道的原因：我们不知道，何时、何地、何种原因，会让我们的孩子遭受到严重健康损失。也是基于这个原因，除了配置重大疾病保险之外，一份额度较高的医疗险也是必要的。孩子要做的很简单，健康、快乐地成长就可以。让我们为孩子打造一张金钟罩铁布衫，死死护住孩子的健康，边边角角都不放过。握紧手中的风筝线，他是你的人间四月天。
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　　很多家长给孩子买保险的的理由是孩子天生爱玩、爱探险、不受束缚，但因年龄太小缺乏自我保护意识、抵御风险的能力太低，导致意外频发。但是要告诉大家，给孩子买保险，千万别这么做！　　误区一：孩子是家里的宝 应优先购买保险　　“一切为了孩子”，是当前国内家庭的普遍观念。许多家庭对子女非常溺爱，尤其对独生子女，父母为孩子的未来更是早早做好了各种筹划和准备。在保险规划方面，自然也不例外。但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。　　事实上，对孩子而言，父母才是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。　　专家支招：保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。　　孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。要综合家庭收入结构(是否是稳定持续收入)、负债情况(有无房贷、车贷等)、单位福利等综合情况，以意外险、重疾险作为最先考虑的产品。　　误区二：给孩子买的保险越多越好　　一些家长疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。听说这个保险好就买，听说另一个保险好也买，总以为买的保险越多，孩子就越有保障。　　但在实际理赔过程中，保险并非多多益善。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，因此世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。比如说，根据我国保监会为了防止道德逆选择规定，对于被保险人不满10周岁的，赔付保额不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，赔付保额不得超过人民币50万元。也就是说，即使家长购买了超过限额的高保额产品，依旧只能获得规定范围内的赔付。　　专家支招：在给孩子买保险时一定要注意，切勿重复购买，要明白给孩子买的保险并不是越多越好。重复投保或过度投保只会造成不必要的浪费，家长要根据孩子及家庭的情况进行咨询，合理进行搭配。　　误区三：为孩子购买终身寿险　　父母都有望子成龙、望女成凤的，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜，部分家长为孩子买保险时也追求“终身保障”。但是，从经济角度上讲，寿险、养老金等终身保险通常要到年老或身故才发挥作用。尽管我们非常肯定孩子对于一个家庭的价值，但除非孩子是童星，是家庭的主要经济来源，否则为孩子购买终身寿险并不是太有作用。　　一方面，普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是维持家庭生计的人，这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。另一方面，由于通货膨胀因素的存在，几十年后寿险保费的购买力会较大程度地缩水。　　专家支招：在为孩子投保时应仔细分辨，到底是刚性需求，还只是享受型、奢侈型的弹性需求。如果家长的经济条件有限，就不要为孩子过早购买保险产品，而是应该通盘考虑进行合理的配置。考虑到孩子未来一生需要的保障额度和保险种类将会不断变化，家长一般没必要太早为孩子预先做一辈子的寿险规划。　　误区四：只为孩子购买金产品　　生活中，有不少人认为购买意外伤害险、重大疾病险等保障类保险似乎有些“触霉头”，家长更是不愿意触及孩子受伤、重疾等话题。然而，随着社会节奏加快、意外事故频发、食品安全、环境污染等问题日益严重，导致重大疾病发病年龄逐渐偏低，生活中的意外和健康风险也在加大。除了储备教育金，为孩子配置意外和重疾保障也是家长应该仔细考虑的问题之一。　　专家支招：孩子身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，为孩子购买保险时可参考的顺序可以是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再按需考虑购买教育金保险。在教育金保险的具体选择上，建议提早储备，同时建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，如此即使家长不幸因意外丧失缴费能力，保险计划也不受影响，孩子的教育也依旧可以得到较好的保障。
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