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合众e贷会跑路吗？
咕噜&&&&&& 17:40:13&&&&&&来源：网络转载
合众e贷平台是深圳合众财富金融投资管理有限公司打造的一个平台，专注于真实汽车抵押借贷服务，有富友第三方资金托管，资金安全度高；有160万的风险准备金确保风险；车贷业务期限短，金额小，变现快，保障性高。我平台融合了“互联网+金融+车贷”模式，旨在打造一个规范、安全、透明和真实的Ｐ２Ｐ平台。相关阅读：那么合众e贷会跑路吗？下面两个图让你看清楚。合众e贷网站备案合众e贷平台概览从以上信息来看，合众e贷目前没有银行存管，跑路的嫌疑相对其他有银行存管的平台要高。具有风险准备金存管。不过合众e贷具有网站备案信息，这些都是有据可查的。因此，合众e贷没有明显会跑路的迹象。感兴趣的投资者可以登录合众e贷官网进行了解。小编在此再次提醒各位投资者，理财有风险，投资需谨慎。为您省心精选，一账通多个平台，一站式专业导购，一体化全面服务。更有超高人气红包频道，为你献上福利满满，点击下方图片直达。
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合众e贷陈敏麟：认真做贷款的平台不容易跑路
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（原标题：合众e贷陈敏麟：认真做贷款的平台不容易跑路）
真正的P2P要借助互联网低成本扩张
羊城晚报： P2P行业问题不断，但同时也有被“妖魔化”的倾向，目前不少出事的线下理财平台也被当成了P2P，就您的理解什么样的平台才算得上是真正的P2P？
陈敏麟：P2P其实还是互联网金融这个范畴，很多人还没搞清楚什么叫互联网思维。互联网思维我认为一句话解释就是通过低廉的连接成本构建一个价值链条。
一些平台通过人海战术来圈客户，人力成本成本很高，没法通过互联网用技术代替人工，这个不叫P2P。P2P肯定是互联网化的，连接成本低是核心，如果做不到这一点都不能算是P2P。建立一个网站，全国任何地方一点击就可以登陆，可以购买产品，点击一次的成本可能只需要几毛钱，而通过人工开发客户人力成本支出可能要过万元一个月。
但是线下资产端的贷款项目反而真的需要人，因为做金融必须是面对面做尽职调查，才能掌握贷款这最真实的情况。有一些极小额的贷款项目可以通过大数据来做风险控制，比如单笔5000元左右的，而大过2万元不实地调查做风控，风险就很大了。
认真做贷款的平台不容易跑路
羊城晚报：目前P2P行业内跑路、停业的平台很多，投资者应该怎样甄别一个平台的质素？
陈敏麟：其实看一个平台很简单的。第一看它有没有挪用投资者的资金，是不是真的拿这笔钱去放贷款；第二就是平台放了这笔贷款，能不能收得回来。前者涉及到平台自己的资产端项目储备，后者涉及的是风险控制的问题。很多平台根本就没有资产端，把钱圈过来以后拿钱去打广告、做推广，吸收更多的钱，然后继续推广，如此循环，就是一个骗局。真正去做贷款做项目的反而好一些，就算利息没有了本金还在。
不跑路的基本还是认真在做贷款的，它通过资产的收益再扩张，就是说有利润，能通过利润扩张的平台是最好的。经营的好差则还是取决于资产端的储备和风控能力。具体平台选择上，建议投资者不要选那么大额的标。金额大的标一旦出问题很难处置，很多借款人不是不想还钱，而是真的没办法。小额的话，比如五万十万，时间推移多数人慢慢还是可以还上的。
准入审核需要更加严格
羊城晚报：政府现在对P2P的监管也比较严，作为一线的平台期待怎样的监管？
陈敏麟：可能在准入上需要审核严一点。现在行业准入条件真的不高，几万块钱建一个网站就可以运作。此外，审核的时候人员的专业性也很重要的，尤其高管有没有从业经验我觉得非常重要。
但是监管而言，如果你不引入新的进入者，它就无法竞争，市场肯定需要不停的洗牌才能洗出一些很优质的企业出来，因此也不能防止新进入者，这个还是存在一定矛盾，毕竟竞争是最重要的。互联网金融还是处在一个初级阶段，好多东西还看不清，如果监管太严也会把一些创新的模式直接卡死。
车贷能够做到不还钱仍然安全
羊城晚报：在关键的风控上，合众e贷专注车贷，风控是不是会相对简单很多？
陈敏麟：会简单一些，但逻辑不一样。为什么很多P2P平台不行，因为整个大逻辑就错了。首先，P2P收借款人的利息是比较高的，在高利息的情况下是不存在很优质的借款人。很优质的借款人，会先找银行借。所以如果P2P不停地通过风控来寻找很优质的借款人，整个逻辑已经错了。怎样的逻辑是对的呢？就是要做到他不还钱你还是安全的，汽车贷款就可以做到。我不是审核客户优不优质，我审核的是客户不还钱我处置抵押物能不能保证平台资金安全。
合众e贷的标的都是足值质押的汽车，车辆贷款额度一般在汽车评估值的60%左右。借款人车辆质押在合众e贷的专用停车场车中，并且押质车辆都在车管所做了登记。对于在一定区域内科活动的车辆，都装有隐性GPS定位器，二十四小时确认车辆位置，如果借款人出现违约，平台就能快速变现车辆来偿还投资人的本息。
作者：吴海飞
本文来源：金羊网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈前面，皮皮给大家总结过一些P2P平台的短测评，不少通心粉便留言说，短测评固然言简意赅，但如果真正要入仓一家平台，那还是得深入地去了解这家平台的种种信息。 皮皮向来喜欢听取粉粉们的建议，从这期开始，皮皮将结合大家在文末的留言情况，选出一家平台进行详细地测评，希望我的测评能帮大家梳理顺一些投资思路。结论仅供参考哦。下面，皮皮将选出上期留言点赞数最高的平台——合众e贷，从平台的背景、专业能力、合规程度、投资性价比等四大模块，来给大家扒一扒这家平台究竟如何！一、平台背景信息1、平台背景（股权结构）2015年11月上线的合众e贷，至今其运营时间已超过2年，注册资本为5000万元（实缴5000万元），运营主体为深圳合众财富管理有限公司。 从股东结构中我们可以看出，深圳A股的集团公司旗下的深圳TCL十方垂直产业科技发展有限公司，入股了合众e贷250万，我们将其称为TCL的战略入股。而实际上，创始人温兆斌才是合众e贷的实际控制人。合众e贷虽有上市公司入股，但只是间接入股，且入股占比并不大，因此TCL能为其背书的成分并不大。 总体而言，合众e贷的背景实力一般，的入股为其增色不少，但更多仅提供道德风险上的支持。2、融资情况暂无公开融资 二、专业能力1、高管团队创始人：温兆斌创始人兼法人温兆斌，曾任分行风控处长、华融资产分公司副总经理，但近些年较少露面，较为神秘。 CEO：陈敏麟CEO陈敏麟，曾在广州直辖支行负责对公贷款、零售贷款等，金融资历和经验确实较为深厚。 然而，皮皮找了平台其他高管的资料（诸如颜丰海、熊乐君等风控和资产端高管），其介绍却大多没落到实处，大致为“曾任职于某知名国有银行、某知名金融机构”，给人感觉略虚。总的来说，合众e贷高管团队的互金资质一般。从平台长期发展来看，此点较为吃亏。2、资产端业务合众e贷的资产端主要为车贷和消费贷，平台是车贷起家，随后发展起了消费贷业务。 平台的车贷业务，在广州、佛山、东莞、中山、梅州、南宁等多个城市设立线下资产端门店，平台上的项目主要由这些线下资产端做支撑，资产端质量总体中规中矩。 而平台的消费贷则来源于一家叫作好易借的，由广州市渡林有限公司推荐。 3、风控能力车贷合众e贷的车贷采用抵押和质押两种方式，线下门店对风控来说本身便是一种优势，而抵押车辆的价值也算是一种风控加分项。 说到这里，皮皮来科普一下抵押和质押的区别，抵押一般是抵押车辆的绿本、车钥匙等，车还在贷款人的手上；而质押则是将整辆车都押到平台这里。 消费贷合众e贷的消费贷包含了身份证、芝麻信用和征信报告三者的认证信息，对借款人划分的信用等级也有助于的投资判断。 仅从此观察，合众e贷的风控是做得不错的。当然，平台内部风控模式尚为模糊，实际风控水平还有待进一步确认。 三、合规程度1、信息披露信息披露方面，不管是在平台上还是在具体项目上，合众e贷都做得不错。 特别是具体标的，平台对借款人和车辆的信息披露得较为完整，整体资料做得很全。如下图，借款人的个人信息资料、车辆状况和实物照片，都很齐全，具体大家可上其官网查看哈。2、标的数额皮皮翻了翻官网，合众e贷的车标和消费标，均满足小额分散的特征，标的数额合规。 3、银行存管上海银行资金存管。新增开户需开通银行存管账户，才能进行后续投资。无论是充值、投资，还是提现都在银行账户完成，应该属于直接银行存管。 因此，在合规上合众e贷还是做得不错的。四、投资性价比1、整体收益（收益率仅供参考，可能随时发生变化）2、流动性平台暂不支持债权转让，只能持有到期，流动性较差。3、提现费用每月有2次免费提现次数，超出次数按2元/笔收费。 总的来说，合众e贷的性价比较高。五、综合评估综上所述，虽然合众e贷的平台背景实力和高管团队资质都较为一般，但平台的信息披露、合规度都做得不错，投资性价还算比较高的。 无奈车贷行业竞争越发激烈，大平台优势相当。从长远角度看，合众e贷想要继续保持发展还有很长一段路要走啊，皮皮个人有点担心合众e贷的后劲会不足。 总结：作为分散投资的平台之一，可中期中仓。（半年期的性价比较高）本期平台测评就到这里，至于下期测评哪个平台，看大家留言情况哈。老规矩，留言点赞数和留言提及次数多的平台，优先测评哈。 注意：下期测评平台，仅限在本期推送的留言区里选择哦。最新评论财瞄星球，这里有及时的网贷资讯，深度的行业干货和实用的返利技巧。提供平台测评，预警名单等平台查询功能，专业的避雷和赚钱神器！相关新闻合众e贷：银行风控处长坐镇，平台收益还比别人高！合众e贷：银行风控处长坐镇，平台收益还比别人高！菜鸟理财百家号不知道有多少人投资了车贷业务的P2P平台，这种资产类型的平台今年以来非常火爆，行内人都觉得非常好做，很看好车贷业务这种P2P细分领域。事实上确实如此，数据显示2016年1月至2016年9月底全国至少有1136家P2P网贷平台涉足车抵贷业务。截至2016年9月底，网贷行业正常运营平台数量为2202家，这说明一半网贷平台都在做车抵贷业务。既然这么火爆，菜导也来凑个热闹，最近抽时间实地调研了一家车贷平台，叫合众e贷。这家平台的公司全名叫深圳合众财富金融投资管理有限公司，成立于日，虽然公司注册地在深圳，不过公司主力团队是在广州办公。实缴注册资本金3000万元菜导通过公开渠道和企业提供的最新验资报告调查了合众e贷的股东背景，这家平台注册资本5000万元，实缴注册资本金3000万元，是由温兆斌和广东金迅源汽车租赁有限公司共同出资设立的。在股权的具体分配上，其中温兆斌占股80%，广东金迅源汽车租赁有限公司占股20%。在调研过程中菜导确认，温兆斌是合众e贷的实际控制人。从合众e贷官网披露的信息看，温兆斌曾任某大型国有银行广东省分行风控处处长、中国华融资产管理有限公司广东省分公司副总经理。另外，合众e贷CEO叫陈敏麟，曾经在中国银行广州直辖支行负责对公贷款，零售贷款，有多年小额贷款公司运作经验，也曾经在广州某知名P2P平台担任过资金业务总监。预期年化收益率6%~16.5%在实地调研中菜导获知，合众e贷目前车抵押标的预期年化预期收益在6%~16.5%之间，期限在1-12月之间。另外平台上还有“优选计划”这个模块，优选计划其实就是一个预约投标工具，最终资金也是投向车贷标。菜导了解到，投资人如果投资这家平台的理财产品，投入后第二天就开始计息，还款方式有先息后本和等额本息这两种可以选。具体的产品信息我整理出来了，具体如下，大家可以看看。风险控制采用行业主流方式了解了合众e贷的股东背景和基本产品情况之后，我们再来看看这家平台的资产端情况和对应的一些风控措施。从本次调研的情况来看，合众e贷发布的各种标的对应的资产端是车辆抵押借款和车辆质押借款。说到这里，可能有些菜友不太了解车辆抵押借款和车辆质押借款两者的区别。简单讲，如果是抵押的话，借款人的车还可以在自己手上，如果是质押的话车是在平台手上的。一般的话，借款人如果不是真的财务紧张，平台不会把车押在自己手上的，会更倾向于让借款人只需用抵押的方式来借款。所以，至少从车贷这个行业本身的风险控制操作来看，合众e贷选择了更安全的类型。事实上，在车贷行业里，最主流的风控模式也确实是以抵押为主。至于风控审核上，合众e贷跟传统机构的信审模式也是大同小异。合众e贷的车辆抵押类型以银行按揭车为主，简单讲这种类型的借贷，就是借款人买车的钱是在银行贷款的，车款还没还完，但是自己需要用钱的时候，向P2P平台借钱，也是俗称的“二押”。而P2P平台之所以还敢把钱借给借款人，也是看到银行先敢借钱给借款人买车。在具体的操作细节上，对于抵押车，合众e贷会在借款人的车辆上安装GPS；而车辆质押则是将借款人的车辆质押于公司自租的停车场，停车场在广州市天河区猎德村的地下停车场。这个地下停车场菜导当时实地看了，车库确实停放着二三十部车，菜导也找到了随机抽查的标的对应的车辆。我还拍了一些现场图片，给大家看看。（停车场照片）整体来看，合众e贷的关于车抵/质押的思路和具体操作细节，采用的是车贷行业的主流方式，这些都是行业沿用多年的套路。另外合众e贷在风控方面，还设置了风险准备金，按平台自有资金100万元+待还本金总额的2%计提风险保证金。具体操作上，以月为单位，月末存入风险准备金账户中，由中国工商银行出具盖章证明，每月定期披露。截止日，风险准备金余额130万8067元，如下图：不过目前合众e贷只是对接了富友支付，还没对接银行存管，这一点还需要继续改进。平台杠杆率1.87:1 风险可控平台自日上线至今，运营时间1年2个月，累计注册用户5万3340人，累计成交量1亿元。根据平台现有的一些情况，我们来看看平台的杠杆率到底有多高，杠杆压力测试主要是计算最坏的情况，平台能兜底的比例是多少。尽管监管层一再规定P2P不得提供担保和兜底，但为了投资人的利益着想，菜导还是测算了一下这个平台的抗压能力。按照极端的计算方式，以最保守的方式来计算，平台的兜底能力=平台实缴注册资本金+风险保证金=3000万+130万8067元=元。根据平台提供的数据，现在的待收规模是1670万。杠杆水平=兜底能力/代收规模。所以合众e贷的杠杆水平=元÷元=1.87:1。投资体验菜导注册了合众e贷，试着体验了平台开发的APP，感觉还比较顺畅，但需要在富友支付那边先开通资金存管账户，然后再充值，最后才是投资，所以建议大家先充值了再去投标，这样会舒服很多，省事很多。至于信息披露的情况，菜导投资了优选计划A，APP上显示投资范围是经合众e贷多层风控把关，严格筛选的优质资产标的，投资之后次日开始计息。不过菜导投资后没能看到相关的项目合同，合众e贷在项目信息披露方面还待完善。此外，菜导还抽查了部分项目：&（广州奔驰抵押续借上标信息）&（广州奔驰抵押续借对应的原始借款合同）&菜导看到，平台持有汽车的备用钥匙、完税证明，也对借款人的情况进行了尽调了解，审核额度比较合理。菜导总结1、按照最极端的方式来计算，合众e贷的杠杆水平是1.87:1，从这个杠杆水平来看，合众e贷目前还没有进行杠杆运作，风险可控。2、平台主要做车辆抵押和车辆质押业务，具有借款周期短、抵押物保值性高的特点，产品收益相对于主流车贷平台来说竞争优势明显。3、不足之处也很明显，平台作为一个民营系平台，还是需要在股东实力上继续加强，推进银行存管项目的落地以及加强信息披露。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。菜鸟理财百家号最近更新：简介:菜鸟理财，你身边的投资理财专家。作者最新文章相关文章广州本地P2P五强 PPmoney、合众e贷、广州e贷等上榜－财经频道-齐鲁晚报网
广州本地P2P五强 PPmoney、合众e贷、广州e贷等上榜
核心提示：
近期，P2P理财火爆程度不减。5月1日，网贷之家联合盈灿咨询联合发布的《中国P2P网贷行业2016年4月月报》显示，2016年4月，P2P网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量，较上月环比上升了4.90%，是去年4月成交量的2.59倍，单月成交量再创历史新高。
近期，P2P理财火爆程度不减。5月1日，网贷之家联合盈灿咨询联合发布的《中国P2P网贷行业2016年4月月报》显示，2016年4月，P2P网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量，较上月环比上升了4.90%，是去年4月成交量的2.59倍，单月成交量再创历史新高。P2P理财这么火，有些读者建议小编整理出广州本地的一些综合实力较强的平台，下面小编就从几个角度综合评估，分析一下广州本地P2P五大平台各自的优势。
　　PPmoney：知名度8分、安全性7分、收益率8分
PPmoney平台给人第一印象就是年轻、动感。无论是官网还是APP都散发出一股清新爽朗的气息，给人留下一个深刻的印象。另外，PPmoney与百度联手推出的&百度理财周&也让PPmoney的知名度更上一层楼。
PPmoney作为广东互联网金融协会会长单位，在信息披露上做的功夫还比较到位，设置有亿元级别的保障金，保障用户资金安全，安全性还是有一定的亮点。
PPmoney的目前预期平均年化收益率还不到10%，在业内处于偏低水平，适合较保守对收益要求低的理财人士投资。
　　合众e贷:知名度7分、安全性9分、收益率9分
合众e贷，隶属于深圳合众财富金融投资管理有限公司，专注于汽车质押贷款。该平台的理财产品标的都较小，风险性可控;平台的标的都为足值质押的车贷债权转让标的，车辆质押贷款的额度一般控制在汽车估值的60%左右，借款人的违约率低。
同时，借款人将车辆质押在合众e贷的专用停车场车中，相比汽车抵押安全性要更加高，并且押质车辆都在车管所做了登记，避免了重复质押的风险。如果借款人出现违约，平台会先通过风险准备金偿还投资者本息，再通过专门的合作渠道快速变现车辆补充风险准备金账户。
该平台的项目信息清晰可靠，在平台上我们可以清晰看到借款人的身份证、行驶证、车辆登记证、车辆评估表、借款合同、车辆质押合同等信息，安全性非常高。目前平台标的收益率在12%~17%左右，且100元起投，门槛低，非常值得投资者投资。
　广州e贷：知名度9分、安全性8分、收益率8分
作为广州互联网金融协会会长单位，广州e贷一直秉持金融的严谨专业和互联网的活跃精神，力图打造一个安全优质的互联网金融品牌。在产品设计上，广州e贷致力于专业细分领域深耕细作，依托严谨的业务模式和完善的风控体系，推出&房e贷&、&铺e贷&、&商e贷&、&车e贷&等创新金融产品，有效引导民间资金支持实体经济发展，并为投资人带来安全合理的收益回报。在技术开发上，广州e贷自主研发系统，建立了银行级系统架构及防护机制，通过了拥有工信部通信网络安全防护风险评估资质的测评机构&&广州竞远系统网络技术有限公司的安全测评认证。
目前广州e贷的产品收益率普遍在10%左右，收益水平中等，投资期限多在3个月~8个月，标的金额多是上百万元以上，灵活性一般。
　民贷天下：知名度7分、安全性8分、收益率7分
民贷天下具有国资背景P2P网贷平台，由广州基金和中国民生银行合力打造。平台实缴资本1亿元人民币，在国内屈指可数。平台为广大合格投资者和有融资需求的企业、个人提供专业高效、安全的投融资服务。民贷天下提供项目保证人本息担保、合作机构风险保证金以及投资者援助金，保障投资人的合法权益。
民贷天下产品周期多是28天起，但年化收益率普遍在7.8%-11%，相对较低，但凭借其背景还是吸引了部分投资人的选择。
e路同心：知名度7分，安全性9分，收益率7分
e路同心是总部位于深圳的一家基于互联网的金融服务平台，致力于为中小企业和个人投资者提供投融资信息中介服务，注册资金2亿，，于日上线试运营。平台与合作机构紧密合作，通过安全稳定的互联网平台实现跨区域资源配置的匹配与撮合，致力于为中小企业提供融资新渠道，并为个人提供创新型投资理财服务。深圳市同心科创金融服务有限公司的股东为深圳市同心投资基金股份公司(占股70%)和广东省粤科投资发展有限公司(占股30%)。
e路同心的产品项目周期提供的选择较多，从活期到1年的项目都有提供，项目的年化利率集中在6%-11%，在行业内属于中等水平。
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