精准扶贫贷款利息问题 -宜人贷问答
精准扶贫贷款利息问题
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年利率为3%的优惠利率。贷款对象是建档立卡的贫困农户，贷款额度每户1至5万元，期限1至3年；贷款执行国家同期基准利率，按年结息，省财政全程全额贴息。日，甘肃省精准扶贫专项贷款第一次签约仪式暨启动会议在兰州召开。根据甘肃省财政厅等部门日前印发《关于扎实推进精准扶贫专项贷款工程的通知》，省财政厅与省内相关金融机构计划在58个贫困县和17个插花型(结对帮扶)贫困县实施“精准扶贫专项贷款工程”，年为建档立卡的97万户、417万贫困人口发放400亿元贷款。从今年7月16日开始，精准扶贫贷款工程实施期限为年；专项贷款实行规模控制，省财政根据全省减贫人口计划，下达三年贷款规模指导计划，各县(区)在计划内分年度申报贷款需求。贷款对象是建档立卡的贫困农户，贷款额度每户1至5万元，期限1至3年；贷款执行国家同期基准利率，按年结息，省财政全程全额贴息。贴息资金按照“先收后贴”的原则，由银行先向贷款户收取利息，再由县财政依照申请，审核后向银行支付贴息资金，随即兑付给贷款农户。　　专项贷款按照农户自愿申请、县乡审核、张榜公示、县级汇总、省级审批、县级发放的程序进行。专项贷款用于发展富民增收产业，不得用于非生产性支出。扶贫贴息贷款的期限以一年为主，最长不超过三年，扶贫贴息贷款统一执行年利率为3%的优惠利率，贷款超过贴息期和展期、逾期的不再享受贴息政策，并按中国人民银行的有关规定执行。
回答者：g***3 |
精准扶贫专项贷款是指为解决建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫、创业致富过程中资金不足问题，由礼县农村信用联社(礼县农村商业银行，下同)在规定的额度和期限内发放的小额信用贷款。　　贷款对象　　精准扶贫专项贷款对象为全乡所有已经建档立卡的1252户贫困户。　　贷款原则　　1、坚持自愿公开、对当年预脱贫的贫困户优先贷款的原则。2、坚持贫困户受益的原则。3、坚持“贷得出、用的好、收得回”的原则。　　贷款用途　　精准扶贫专项贷款用于支持借款人从事种植、养殖、农副产品加工、电子商务、乡村旅游等致富创业经营活动。　　贷款额度　　贷款额度按建档立卡贫困农户的实际需求确定，每户贷款金额为1-5万元(含5万元)。　　贷款期限　　贷款期限1-3年(含3年)，允许提前还贷。　　贷款利率　　贷款利率执行人民银行同期基准利率，如遇调整，在次年1月1日统一调整。　　贴息方式　　按照先收后补的原则，精准扶贫专项贷款按人民银行同期基准利率由省财政厅全额贴息，利息从贷款资金实际给付日起计算，以实际使用天数计息。贷款逾期的，逾期利息由借款人承担，不享受贴息政策。　　贷款方式　　①向贫困户直接发放。对有贷款能力和偿还能力，能提供抵押物的农户，贷款直接发放到农户。　　②实行农户联保发放。对有贷款能力和偿还能力，但不能提供反担保措施的农户，实行3户联保发放贷款。　　③通过新型农业生产经营主体(龙头企业、专业合作组织、等)发放。对确无经营能力但又有贷款需求的贫困户，鼓励按照“量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展”的方式，与龙头企业、合作社、致富能人及产业大户建立利益联结，用获得的小额信贷资金参与扶贫特色优势产业，集中使用，统借统还。　　还款方式　　借款人承担本金及利息的偿还义务，本金及利息按期存入礼县农村信用联社(礼县农村商业银行，下同)精准扶贫贷款专户，利息回收采用按年结息、先收后补的方式。
回答者：g***1 |
国家为建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，大力实施精准扶贫小额信贷工程，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题。那么，贫困户该如何办理精准扶贫贷款呢?　　一、申请精准扶贫贷款的用途　　精准扶贫专项贷款一般只能用于贫困户从事种植、养殖、农产品加工、运输、商业流通、农家饭店等生产经营活动，不得用于结婚、建房等非生产性方面，具体发展产业由镇村两级指导确定。致富能人、农村合作组织和龙头企业的贷款用途根据各自产业类型自主确定。　　二、申请精准扶贫贷款的方式　　1、贫困户申请、直接贷给贫困户。　　2、贫困户申请、贷给贫困户，贫困户把钱交给大户(企业)，与大户(企业)签证分红协议。　　3、贫困户申请、贷给大户(企业)，但大户(企业)必须与贫困户签订带动发展、或分红协议。　　三、申请精准扶贫贷款的条件　　1、年龄在18岁到60岁之间，有固定住所，具有完全民事能力;　　2、持有效身份证件，具有还款能力，并且无不良信记录;　　3、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策;　　4、有贷款意愿和自主发展能力;　　5、能够带动缺乏致富能力的贫困农户(必须是建档立卡贫困户)增收脱贫的致富能人、农村合作组织、农业产业化龙头企业;　　6、贷款人需与贫困户、村委会、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任;　　7、贷款人是企业法人的，其法定代表人除具备前1至4款条件外，企业法人必须有营业执照、组织机构代码证、税务登记证、生产经营许可证等合法有效证件。　　四、申请精准扶贫贷款的额度及期限　　1、贫困户贷款金额按照各自需求确定(原则上按每人1万元贷款额度计算)，以户为单位申请，每户金额控制在5万元(含)以下，贷款期限按照借款人贷款用途确定，贷款期限3年以内。　　2、致富能人、农村合作组织和龙头企业的贷款金额及期限由镇政府按其帮扶带动的贫困户户数和其它情况综合审查确定，贷款金额原则上不得超出所带动贫困户贷款额度的摸底需求之和，贷款期限最长不超过3年。　　五、申请精准扶贫贷款的利率及贴息　　贷款利率执行中国人民银行同期基准利率。对贫困户贷款按年结息和贴息，贷款人在贷款期限内产生的利息申请省财政厅进行全额贴息。每年12月20日为结息日。贴息采取“先收后贴”的原则，对贷款人未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息，不予贴息。
回答者：h***7 |
国家为建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，大力实施精准扶贫小额信贷工程，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题。那么，贫困户该如何办理精准扶贫贷款呢?
　　一、申请精准扶贫贷款的用途
　　精准扶贫专项贷款一般只能用于贫困户从事种植、养殖、农产品加工、运输、商业流通、农家饭店等生产经营活动，不得用于结婚、建房等非生产性方面，具体发展产业由镇村两级指导确定。致富能人、农村合作组织和龙头企业的贷款用途根据各自产业类型自主确定。
　　二、申请精准扶贫贷款的方式
　　1、贫困户申请、直接贷给贫困户。
　　2、贫困户申请、贷给贫困户，贫困户把钱交给大户(企业)，与大户(企业)签证分红协议。
　　3、贫困户申请、贷给大户(企业)，但大户(企业)必须与贫困户签订带动发展、或分红协议。
　　三、申请精准扶贫贷款的条件
　　1、年龄在18岁到60岁之间，有固定住所，具有完全民事能力;
　　2、持有效身份证件，具有还款能力，并且无不良信记录;
　　3、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策;
　　4、有贷款意愿和自主发展能力;
　　5、能够带动缺乏致富能力的贫困农户(必须是建档立卡贫困户)增收脱贫的致富能人、农村合作组织、农业产业化龙头企业;
　　6、贷款人需与贫困户、村委会、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任;
　　7、贷款人是企业法人的，其法定代表人除具备前1至4款条件外，企业法人必须有营业执照、组织机构代码证、税务登记证、生产经营许可证等合法有效证件。
　　四、申请精准扶贫贷款的额度及期限
　　1、贫困户贷款金额按照各自需求确定(原则上按每人1万元贷款额度计算)，以户为单位申请，每户金额控制在5万元(含)以下，贷款期限按照借款人贷款用途确定，贷款期限3年以内。
　　2、致富能人、农村合作组织和龙头企业的贷款金额及期限由镇政府按其帮扶带动的贫困户户数和其它情况综合审查确定，贷款金额原则上不得超出所带动贫困户贷款额度的摸底需求之和，贷款期限最长不超过3年。
　　五、申请精准扶贫贷款的利率及贴息
　　贷款利率执行中国人民银行同期基准利率。对贫困户贷款按年结息和贴息，贷款人在贷款期限内产生的利息申请省财政厅进行全额贴息。每年12月20日为结息日。贴息采取“先收后贴”的原则，对贷款人未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息，不予贴息。
回答者：g***4 |
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做金融精准扶贫的先行者
——湖北十堰农商银行金融支持精准扶贫工作纪实
　　湖北省联社理事长李亚华（右四）与办理精准扶贫贷款的村民亲切交谈
全市农商银行金融精准扶贫推进暨展评会现场
　　十堰农商银行董事长朱思爽（左一）在郧西石斛种植基地调研
　　十堰农商银行董事长朱思爽（后排左六）带领扶贫工作队深入房县万峪河乡老人坪村慰问
　　脱贫路上“喜洋洋”
支持村民发展养殖业
　　党员干部走村入户扎实推进精准扶贫工作
支持村民发展传统种植业
　　支持美丽乡村建设&
　　金融精准扶贫，农商银行先行。这不仅是十堰农商银行金融精准扶贫的一句口号，也是十堰农商银行坚决贯彻落实“精准扶贫不落一人”总体要求的政治站位，更是支持精准脱贫的庄严承诺。
　　“要把金融精准扶贫作为‘四心’工程来抓，即体现为党心工程，要把对党的感情融入到千家万户；体现为民心工程，要把对地方政府的感情倾注到贫困群众身上去；体现为良心工程，要把对农商银行的感情回报给父老乡亲；体现为放心工程，要把扶贫好政策落实到扶贫贷款的投放上。”十堰农商银行董事长朱思爽如是说。“但愿苍生俱饱暖，不辞辛苦入山林”。一种担当，一种责任；使命如山，重任在肩。
　　近年来，十堰农商银行提高对精准扶贫极端重要性的认识，认真落实省农信联社党委书记、理事长李亚华在十堰调研督办精准扶贫工作 “五个进一步”的要求，全力打造听党指挥、替政府分忧、广大人民满意的责任银行，形成了政策支持精准、信贷投放精准、产业对接精准和金融服务精准的金融扶贫新思路，走出了一条具有十堰农商银行特色的金融精准扶贫新路子。
　　截至今年8月底，全行精准扶贫贷款余额达到29.61亿元，在全省农商银行系统排名第一，惠及3.17万贫困户，其中：扶贫小额贷款8.19亿元，占全市金融机构发放扶贫小额贷款总额的89%。该行用实际行动践行了“金融精准扶贫农商银行先行”的诺言。
　　坚定政治站位 把党的关怀送到千家万户
　　在金融精准扶贫工作开展进程中，十堰农商银行坚定政治站位，把对党的赤诚之心体现在金融精准扶贫的战略部署和实际行动中，党员干部先干一步，把党的温暖带到千家万户。
　　明确目标责任。自2015年底至今，该行先后出台相关文件10余个，对金融精准扶贫工作进行部署和推动。该行出台了《十堰农商银行“金融精准扶贫 农商银行先行”工作意见》，要求各个党支部、党员干部落实包村包点包户“三包”责任，层层签订责任状，确立了用3年时间发放金融精准扶贫贷款余额60亿元的总体目标。此举受到市委市政府高度肯定。
　　加大对接力度。一名党员就是一面旗帜。该行成立100余支党员服务小分队，印发《致父老乡亲的一封信》，党员干部带着感情进村组，对接镇村干部，调查走访贫困户，掌握第一手资料，认真执行党的扶贫政策。两年来，该行不断创新产品与服务，全力支持精准扶贫，做到了入户调查100%、调查建档100%、评级授信100%、对有贷款需求的贫困户满足率100%、贷款利率实行基准利率优惠且政府全额贴息100%、贷款发放后跟踪服务100%。
　　提升服务效能。该行在《楚天农村金融》《十堰日报》等省、市主流报刊刊发文章23篇，印发专题简报19期，通过微信、《行报》、网站等平台发表文章357篇，制作大型户外广告牌31块，大力宣讲党员干部的扶贫工作先进事迹，力促党员干部发挥先锋模范作用，成为精准扶贫政策宣讲的先行军、政策落实的主力军，在为贫困户办实事过程中密切党群关系，深化鱼水情谊，把党的关怀送到千家万户。
　　聚合党政力量。该行紧紧抓住各级党政这个核心，发挥农商银行的优势，用实际行动扮演好农商银行在精准扶贫中的角色，先后承办和组织省市级精准扶贫现场推进会各3场次，反响良好。全市农商行与8个县（市、区）政府签订了精准扶贫协议，精准扶贫协议签订面达到90%。
　　多方凝心聚力 助民生工程有力推进
　　政之所兴，在于民心；凝心聚力，改善民生。十堰农商银行把履行社会责任统一到替政府分忧上来，把对各级政府的感恩之情反哺全市83万亟待脱贫的父老乡亲，汇聚力量，推进金融精准扶贫深入开展。
　　产业带动，让贫困乡村富起来。该行始终把产业脱贫作为帮助农户脱贫致富的治本之策，结合各地特色，把 “一县一品” “一乡一业”列为信贷支持的重点，大力发展支柱产业，增强农民脱贫致富后劲。房县土城镇龙坪村是食用菌种植大村。该村以自筹的30万元资金作为担保金存入房县农商银行，以食用菌产业为依托，同时组织45户种植大户签订多户联保协议，共获得扶贫贷款225万元用于扩大食用菌种植规模、购买加工设备。在金融活水的润泽下，产业活起来，贫困户直接受益，每户年均收入达到3至5万元以上，基本实现整村脱贫出列。截至7月底，全市农商银行先后向湖北圣水茶场、十堰渝川食品等84家农业产业化龙头企业发放贷款22.8亿元，有力支持了茶叶、木耳、药材、绿松石等产业发展。
　　龙头拉动，让农民口袋鼓起来。该行在实践中提炼总结出 “贫困户+农商银行+担保基金”“贫困户+农商银行+经营主体”等金融精准扶贫“十大模式”，在全市进行复制推广，全力支持农业龙头企业、农村种养大户、家庭农场、农村专业合作社。湖北神农本草中药饮片有限公司是房县农商银行重点支持的农业龙头企业，房县农商银行先后向该公司发放产业扶贫贷款2000余万元，支持该公司流转土地扩种药材、改良生产线。目前，该公司规模已达到3万多亩，年收入6000余万元，带动130户贫困户脱贫，吸纳200多人就近就业。截至8月底，全市农商银行共支持农业龙头企业85家、10.9亿元；支持种养大户3200余户，累计发放贷款13.2亿元；支持家庭农场160余家，共发放贷款4.2亿元；支持新型农业经营主体，贷款余额达15.93亿元。
　　政银联动，让融资方式活起来。该行积极推进“银担”“银村”“银专”“银政”以及相关行业组织的合作增信融资模式，构建精准扶贫长效机制。截至8月底，全行与9家政策性担保公司建立了合作关系，发放涉农贷款余额达27亿元。
　　回归发展本源 带着感情和善行服务群众
　　起于农、兴于农、靠农发展，十堰农商银行紧紧抓住“农”这个关键字，回归发展本源，把精准扶贫当做善事、善举，带着感情和良心支持贫困户脱贫致富。
　　严格执行基准利率。该行施行精准扶贫贷款利率优惠最大化，对建档立卡贫困户的所有贷款和新旧建档立卡贫困户的贷款一律实行基准利率；过去多收的利息及时退给贫困户；已签订协议的贷款重新签订。同时，组织宣讲队对农户广泛宣讲贴息政策，让贫困户知晓并感受到党的温暖。截至8月底，该行已把扶贫小额信用贷款高于基准利率的110.74万元利息全部退还给农户。
　　设立站点，广泛参与。该行与8个县（市、区）全部签订战略合作协议，建立金融精准扶贫工作站400个、村级惠农服务站316个，成立工作专班106个、服务小组130个，400余位客户经理常态化开展进村入户走访、精准扶贫贷款受理发放等工作。在金融扶贫攻坚战中，工作专班牢记使命，不忘 “四心”，带着重托抓扶贫，带着感情入村组，按照统一模式发放贷款。截至今年8月底，已走访建档立卡贫困户19万户，支持贫困农户31732户，比上年增加1.63万户，全行精准扶贫贷款余额达到29.61亿元，扶贫小额贷款占全市金融机构发放扶贫小额贷款总额的89%。开发产品，满足需求。该行相继开发“农基贷”“农保贷”“农担贷”“订单贷”等通用性信贷产品8个，首创并丰富“托起梦想·小康贷”专项信贷产品6个，共发放贷款亿元。黄猛是竹山县大庙乡黄兴村人，外出务工多年，近年在河北一带从事建筑劳务承包，主要承接恒大集团的建筑工程。在黄猛资金周转出现困难、在他行申贷被拒之时，竹山农商银行先后为其发放外出创业能人贷1450万元。量身定做、灵活高效的特色信贷产品极大地缓解了黄猛的资金压力，黄猛把对农商银行的感激之情化为反哺行动，传递给父老乡亲。为帮助家乡父老脱贫致富，每年春节回家，他都把黄兴村及周边村有劳动能力的贫困户带到河北从事建筑务工，直接带动了60多户贫困户就业，每户年均收入达到4万元以上。
　　注重服务实效 确实把金融扶贫落到实处
　　金融精准扶贫是当前阶段内一项长期而艰巨的工程，越到后期，越需要有过硬的作风、更大的力度、更细的方法。
　　落实“八快四有”举措。今年以来，为推进金融精准扶贫工作提档增效，十堰农商银行进一步统一思想，始终把精准扶贫作为全行重要工作和头等大事来抓，先后开展现场调研督办20余次、金融精准扶贫现场会4次、展评会1次、督办会10余次，并出台“八快四有”举措：“八快”，即思想提升快、宣传发动快、建档授信快、小额贷款发放快、政策协调快、作风转变快、监督检查快；“四有”即有量、有质、有声、有色。郧县农商银行7月份开展扶贫小额信贷“攻坚月”活动以来，集中全行优势资源支持12个主办支行，短短1个月时间发放扶贫小额信用贷款近亿元，占郧阳区扶贫“攻坚月”已发放贷款的74%。
　　加强督办考核力度。十堰农商银行加大农户小额贷款的获得率、小额扶贫贷款的增长率、获得金融支持脱贫人口占脱贫总人口的比率“三率”考核，把任务细分到每个涉农农商行，在绩效考核中专门拿出专项资金与精准扶贫贷款投放户数和金额挂钩，按月考核、按月兑现，确保天天有变化、月月有进展。每月工作结账会上，把金融精准扶贫贷款对接及发放情况作为一项固定议程。每月开展两次金融精准扶贫专项检查，对工作不实、推进不力、弄虚作假的，实行严厉追责。
　　强化风险防控措施。建立风险分担机制，明确客户经理尽职尽责等有关规定。争取政府扶贫担保基金1.23亿元，争取担保公司担保亿元，对农商银行分担风险部分再投保1亿元，多渠道进行风险补偿，使精准扶贫贷款放得更加安心、收回更有保障。政府与农商行风险补偿分摊比率从7：3至9：1不等，其中郧阳区、竹山县、房县为9：1，竹溪县为8：2，其他为7：3。
　　十堰农商银行作为 “十堰人民自己的银行”，做好金融精准扶贫义不容辞、责无旁贷。今后，十堰农商银行将紧盯“精准扶贫”目标不放松，继续按照既定工作计划，找准精准扶贫的着力点和切入点，持续加大扶贫贷款投放力度，积极为贫困户“输血供氧”，以金融杠杆助力十堰打赢脱贫攻坚战。
&& （文/通讯员叶松田蜜图/通讯员王均段白龙王超余昌志）
方针政策权威发布，网上问政快速回应。
欢迎关注十堰政府网官方微信“十堰发布”。
① 打开微信——发现——扫一扫，扫描左侧的微信二维码关注。
② 打开微信——通讯录——右上角“添加”，搜索“十堰发布”或“syfb0719”关注。日期： 06:31
来源：甘肃日报
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　　为了贯彻落实国务院扶贫办等部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）精神，破解贫困群众贷款难、贷款贵问题，促进全省精准扶贫工作，特制定本实施方案。
　　一、目标任务
　　从2015年开始，以全省97万户、417万建档立卡贫困人口为扶持对象，通过建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，推广贫困户小额贷款保险，发展贫困村扶贫互助资金等措施，大力实施精准扶贫小额贷款工程，力争到2017年底，使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能够得到免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的小额信用贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题。
　　二、主要措施
　　（一）争取货币信贷政策支持。积极争取人民银行支农再贷款和贷款规划优先向58个贫困县（市、区）和17个插花型贫困县（市、区）倾斜，全面落实支农再贷款利率优惠政策；合理设置差别准备金动态调整公式相关参数，允许扶贫贡献大、贫困户受益多的农村法人金融机构适当突破贷款规划，增加贷款投放。引导和鼓励使用支农再贷款的农村法人金融机构优先向贫困户发放小额信用贷款，让贫困户充分享受利率优惠政策。
　　（二）建立贫困户风险补偿基金。从2015年开始，按照贷款数量的3%左右，由各级政府和金融机构按7∶3的比例逐年建立贫困户贷款风险补偿基金。其中，政府承担部分由省和市（州）、县（市、区）财政各筹措50%，市（州）、县（市、区）原则上由财政出资，并建立财政风险补偿基金的长效补充机制；财政困难的县允许从分配到县的财政专项扶贫资金中安排。力争到2017年，每个贫困县贷款风险补偿基金达到1000万元以上。发生贷款损失时，由政府和金融机构按7∶3的比例分别承担。
　　（三）规范贫困户贷款贴息政策。整合各类财政到户贴息政策，对贫困户扶贫小额信用贷款按基准利率由政府全额贴息。对贫困户贷款按年结息和贴息，贴息期限最长为3年。对贷款户未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息，不予贴息。
　　（四）支持推广扶贫小额贷款保险。开展扶贫小额贷款保证保险试点，通过保证保险为贫困户增信，探索建立&政府+银行+保险&的风险分担机制，鼓励贷款贫困户积极购买，政府给予适当保费补助。积极推广贷款贫困户人身意外保险，政府给予适当保费补助，化解贷款风险。以贷款贫困户为对象，创新推出保费低廉、保单通俗的农业保险产品，合理确定理赔标准，提高理赔效率，分散贷款风险。政策性农业保险优先在贫困村试点和推广。
　　（五）充分发挥扶贫互助资金作用。加大在贫困村建立扶贫互助资金的力度，力争到2015年底实现革命老区贫困村和藏区所有村全覆盖，到2016年底实现全省贫困村全覆盖。每村互助资金规模不少于50万元，其中，由省里安排20万元，市（州）、县（市、区）筹集安排30万元。探索以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资、多元开放的扶贫互助资金融资方式，放大资金总量。允许到村扶贫互助资金作为担保资金，撬动金融机构贷款，放大资金规模，提高资金使用效率。
　　三、实施程序
　　（一）摸清贫困户贷款需求。2015年7月底前，由各县（市、区）政府组织，依据贫困户建档立卡结果，开展入户调查，逐村逐户摸清贫困户贷款意愿、用途、数量、期限等情况，列出贷款需求清单，并筛选排队，制定年度贷款计划。
　　（二）确定银政合作模式。2015年8月底前，按照竞争性、引导性原则，鼓励各类金融机构按照本实施方案确定的原则和要求，以多种模式积极参与扶贫小额信贷工作，最终由贷款成本低、手续简便、服务便捷的金融机构承担贫困户贷款。经政府与金融机构协商一致后，签署精准扶贫小额信贷合作协议。可由省、市（州）、县（市、区）统一与一家或多家金融机构签署合作协议，也可由一家金融机构统一与省或分别与市（州）、县（市、区）签署合作协议。
　　（三）筹措风险补偿资金。2015年8月底前，按照合作协议和建立贫困户风险补偿基金的来源和比例，省、市（州）、县（市、区）财政和确定的承贷金融机构，依据各县（市、区）2015年贷款需求，落实风险补偿资金。从2016年开始，根据当年新增的贷款需求和实际补偿情况，按比例增加风险补偿资金。
　　（四）启动贷款申请和发放工作。2015年9月底前，由列入当年贷款计划的贫困户提出贷款申请，经村两委审核、驻村工作队复核、村内张榜公示无异议后，乡（镇）政府审核、县（市、区）扶贫办汇总，县财政审定并向承贷金融机构提供贷款户花名册。贷款户持有效身份证件，向承贷金融机构自愿提出申请，承贷金融机构依据贷款户花名册，审核贷款申请，与贷款户面签贷款协议并发放贷款。
　　（五）贷款贴息。2016年1月底前，按照先收后贴的原则，由承贷金融机构向贷款户正常收取利息，并汇总上年全部贷款本息明细，代贫困户向县级扶贫、财政部门统一申请贴息补助，扶贫部门初审、财政部门审定后将上年贴息资金拨付到贫困户惠农补贴&一折通&账户。
　　四、保障措施
　　（一）加强领导，明确职责。全省创新精准扶贫小额信贷工作在省扶贫攻坚行动协调推进领导小组的领导下开展，实行&省上支持、市州协调、县负总责&，县委、县政府是责任主体，县长是第一责任人。要把创新精准扶贫小额信贷工作纳入扶贫业绩考核范围之中。各级扶贫部门要确保对象精准、需求精准；各级财政部门要做好风险补偿资金、贷款贴息资金的筹措、拨付和监管等工作；各级政府金融办要加强对扶贫小额信贷工作的协调指导，做好半年和年终实施情况分析、汇总通报等工作；基层各级人民银行要加大支农再贷款对承贷金融机构的倾斜，督促承贷金融机构落实利率优惠政策，完善金融服务；银监局要完善金融机构差异化扶贫监管政策，适度放宽扶贫小额信贷不良贷款风险考核监管的容忍度，加强对各承贷金融机构在实施扶贫小额信贷过程中违规操作、侵害贷款贫困户利益行为的监督检查；保监局要支持鼓励保险机构积极推进贫困地区保险市场建设，研究探索对贫困户的特惠保险政策，加大保险覆盖面，不断增强贫困户的保险保障功能。驻村工作队和双联干部要把推动精准扶贫小额信贷作为重要工作任务，积极配合相关部门和村&两委&做好政策宣传、金融培训、需求摸底、贷款审核、项目实施、诚信教育、本息催收等各项工作。
　　（二）优化服务，简化程序。精准扶贫小额信贷是为贫困户量身定做的特惠金融产品，具有对象的精准性、政策的特殊性、措施的针对性。各承贷金融机构都要把此项工作作为精准扶贫的重要手段，积极履行社会扶贫责任，认真研究制定有别于普通客户、一般信贷产品的政策措施和发放程序，简化贷款程序、减少贷款环节、优化贷款环境、优惠贷款利率，在防范金融风险的同时，严格按照政府相关部门提供的贷款贫困户花名册发放贷款。不能随意抬高贷款门槛，不能让贫困户提供反担保，不能提前扣除利息和提前结息，严禁各种形式的不合理收费。
　　（三）加强监管，堵塞漏洞。各市（州）、县（市、区）扶贫、财政、金融办、人行、银监、保监等部门要各司其职，加强对精准扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金、财政贴息资金的单位和个人，依法依规严肃处理，问题严重、社会影响较大的要追究县委书记、县长的责任。各级政府有关部门和各承贷金融机构都要采取切实可行的措施，严格识别贷款对象，严格界定贷款用途。银政双方要信息共享、加强沟通、层层把关，防止冒贷、转贷，防止虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷，问题突出的要严肃追究乡镇领导、村干部和驻村工作队干部的责任。要监督贷款户将贷款用于发展富民增收产业，不得用于结婚、建房等非生产性方面，不得闲置资金和坐收利息，一经发现，承贷金融机构要及时收回贷款并列入诚信记录，政府有关部门不得给予贴息补助，停止扶贫小额信贷支持。对确无经营能力但又有贷款需求的贫困户，鼓励按照&量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展&的方式，与扶贫龙头企业、农民专业合作社建立利益联结，用获得的小额信贷资金参与扶贫特色优势产业建设，集中使用。
　　（四）宣传引导，培育诚信。政府各有关部门特别是驻村工作队要会同金融机构，通过多途径、多形式、多渠道，大力开展精准扶贫小额信贷政策知识的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对精准扶贫小额信贷目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与精准扶贫小额信贷工作的积极性和主动性。要善于培养典型、发现典型、宣传典型，用典型引路推动精准扶贫小额信贷工作。要通过制定完善村规民约、加强普法教育等形式途径，引导贫困户树立诚信意识、信用意识，用诚实守信规范贫困户的贷款行为，努力营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。
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