理财顾问有什么好的房地产行业拓客方式式

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理财顾问入行宝典
China FA Lab 研究员:梅花拾
Clients客户:从认识到信任
无论是金融新青年、还是资源型从业者,几乎每个人都会面临的一个难题——从哪里找大客户。茫茫人海,明明知道有钱人很多,中国是世界上最大的奢侈品购买国,可这些高净值客户在哪里呢?我们先一起来思考这几个问题。
你的朋友中谁最有可能认识高净值人群
高净值人群年龄层次、家庭结构、兴趣爱好、关心的话题
高净值人群乐意参加的社团活动有哪些
在哪里最有可能遇到他们
如果你有资源,恭喜你。除了维系好这份关系,把握转介绍(MGM)的良机格外重要。而转介绍最好的场所,就是邀请客户和客户的朋友参加高端投资者学习活动。良好而专业的体验、以及干货的学习,可以很好的赢得客户的信赖。我所观察到,在许多高端投资者教育活动中,富裕人群往往具有谦虚的学习态度,乐意学习。
如果你没有太多高净值客户的资源,请先仔细思考上述第一个问题,在大脑里反反复复的过上几遍,邀请最有可能的朋友参加高端活动,并逐渐以此获得转介绍机会。很多时候,理财顾问会陷入一个理解上的误区:有钱人认识有钱人,没钱人只会结交没钱人。其实,社会是分层的,但现代社会的垂直社群特征也不断加强。钱,绝对不是人们交朋友和人际交往的唯一标准。一些你身边看起来不是有钱人的朋友,可能对有钱人的影响力却不容小觑。他们所蕴含的能量,和个人魅力,同样能吸引企业家和高净值客户的注意。你需要寻找的,是一个为你带来潜在客户的良好界面(interface)。
其次,用吸引力法则来说,具有相近气场相互吸引概率更大。所以,第二点是要做好功课。大部分的高净值客户年龄在50岁左右,出生在60年代,出生经历灾荒、小学正闹文革、生子遇到独生子女政策、可能遭遇五零六零危机……但,他们却脱颖而出,有钱了。
他们中有抓住下海机遇发家致富的,果敢和勇气;
他们中有稳扎稳打步步高升的高管,睿智而广闻;
他们中有靠拆迁地皮一夜翻身暴富,保守却阔气;
他们中有靠炒房炒股财富快速倍增,自负且激进;
还有一些不便多说,大家都懂……
财富,是一个人思考能力的产物。改革开放近四十年,政策红利让许多人不依靠这种能力也坐拥巨大财富,但任何不符合逻辑的事情,都会在时间的检验中回归正常。政策红利发家致富的机会越来越少,更多的,还是靠专业知识和深刻思考,赢得财富先机。所以,请先对你的客户或者假想出来的客户分类,这四类人你遇到了,该怎么打通关系、取得信任、交上朋友。
举个例子,90后的你今年26岁,你的VIP客户今年56岁,30年的差距,谈共同爱好有些勉为其难。你最需要做的,是真诚、真诚、真诚,再加勤奋的身影和阳光的温度。在你的身上他看到了年轻时的他,他愿意给一个有梦想的年轻人一个机会。
再次,圈子对高净值人群很重要,是地位的彰显,生意的需要,抑或其他。商会、企业家协会、各种高端VIP沙龙、各种EMBA总裁班……你所在的城市,多如牛毛,先找把梳子梳理下脉络,结合你自身的特点,选定一个突破。
OMG,千万不要想样样精通,你的精力和能力暂时都不允许,深挖一口井远比四处挖坑强。此时,你需要去学社交礼仪,再加上不卑不亢的态度,真实且真诚的存在。
最后,这些人出现在哪里?这是机构渠道思路、而非个人拓客思路。他们会去高尔夫球场、留学移民机构……他们不仅有需求,而且需要专业的建议,他们需要一个专家来服务。你是否已经行动了呢?
接下来,我们再谈谈投资咨询,或者用一般人理解的:销售。财富管理销售的逻辑,在李大爷那篇《》的文章中有精辟的分析,那是指导原则。今天我谈谈如何让新人运用的得心应手。
首先通用的技巧是我们都知道的三段论法:听、问、说,这里我做了如下图。
两人落座,窗明几净、环境优雅,第一件事情是什么,要怎么开场会比较好呢?这是一些新人关心的问题。NO,不要急于表达,先观察。用心体会当对方坐在你面前,你感受到了什么,两个人的气场是能引起共振的吗。他的表情释放出什么信号,他的着装显示他今天可能刚运动回来?刚开完一个重要会议?他的常态着装就是这样吗?公司的事情他还要事事操心吗……是不是很有趣,很多想象的空间,很多可以聊的话题。当你第一时间将看到的快速梳理,扑捉到关键信息,谈话可以开始了。
面对高净值客户,投资顾问新人常犯的一个错误就是做太多的假设和预判,不断的和自己较劲,我该说什么,他如果问到什么我该怎么回应……他会不会不愿意和我交流,我感觉他似乎不太喜欢我……是的,他是一个比你财富多千倍万倍的企业家,但他更是一个50岁的中年人,他可能喜欢分享自己成功创业的经验,喜欢为年轻人指点迷津,这也是一种成就感!你需要的是静静聆听,调动各个感官扑捉信息。
可能这次也可能下次,你需要做陈述,彰显你专业的时候到了!真棒!彰显专业不代表你谈起宏观经济滔滔不绝,而在于用对方能感受到的言语去表达,只有对方能接受到的信息才是有效的信息。上图用谈股权的思路做了一个范本。
WHY,结合你的风险偏好、资金流动性的需求、资金在投情况、家庭生命周期……我推荐这个产品,这个产品的三个亮点是……
WHAT,这个产品是什么?母基金or单一基金,投向哪里,投向的背后有怎样的趋势又意味着什么。管理人是谁?有什么成功的案例?这个产品的风险点在哪里?
HOW,产品多长期限,起投金额以及分配原则,如果客户问到可以再讲讲税务问题。
ENDING,总结梳理客户提到的关键词,这个很重要,代表你的关注,代表你很认真的在听。最后借机促成。当然,这些不是一次可以完成的,可能要几次,更可能要借助专家团队的力量。
Time 时间:你最宝贵的资源
小时候,各种关于时间的警句挂满教室,可惜当一个人大量拥有的时候,往往不会珍惜,因为意识不到重要性。看起来,那只是一句话,别无它用。新入行的理财顾问,这是第四个建议:时间就是生命,你可以让这个生命独特而有意义,也可以让这个生命只是存在,别无它用。当然,时间还是金钱,这就不用解释了。
作为理财顾问,时间管理尤为重要。90后的年轻人,很懂得享受,如果工作没有乐趣,做它何用。如果生命中没有说走就走的旅游,枉活一生。这些都没错,但责任和使命感,不论是哪个时代的人,都少不了。记住这个单词:fiduciary,受托者责任。你去享乐的钱,说白了,是客户给你的。你有没有尽职尽责为客户看护好他的财富?还是,你拿着高额佣金,说走就走的旅行去了。你干的不是一锤子买卖,而是关联一生的无限责任。
能明白这份责任的新入者,才有资格和可能走的更稳、更久、更高远。而责任感最直接的体现,就是对时间负责。你是否有认真想过自己的职业生涯规划,不用太久远,三年吧。三年后你要成为一个什么样的理财顾问?请不要只说年薪百万这一个目标!三年后的你,从性格的完善,幸福感的提升、人际的扩展、知识的汲取到财富的积累、甚至婚姻和家庭的问题。之后再分解小目标,这里不多赘述。总之,自己要成为一个什么样的人,没有人告诉你答案,只有你自己。
上图是著名生涯规划大师萨柏在半个世纪前绘制的彩虹图,生命的广度和深度两个维度,解释了精彩纷呈的一生。细心者可能发现,在45岁时工作者突然断裂而学生角色突然飙涨,所谓中年危机啊。如今,30多岁的人都已经能感受到。所以年轻的从业者,在拥有宝贵资源——时间的时候,请善待之,合理安排,牢记责任和担当。
Opportunities 机遇:过去有不代表未来有
可能有人会有疑问,原来高大上的财富管理公司,理财顾问却是年轻人。原因很简单,和中国很多行业一样,新兴行业在发展初期,公司在摸着石头过河,客户在远观迟疑,成熟人才的转化需要时间。亲们,你现在能来,不代表你将来能来;你现在不来,将来可能很难再来。
为什么之前,我们总会说保险行业出销售高手,是保险销售多厉害,还是市场所迫?作为舶来品的保险,在缺少市场认知的情况下,唯有不断的做教育,从教育营销员到教育客户,长此以往,保险配置成为家庭必备,这个过程用了二十多年,也还没有充分和究竟。
同样的道理,在新兴的财富管理行业,那些优秀的公司正在培养着行业未来的栋梁之才。这类公司值得尊敬,他们培养了第一代财富管理从业者,而这些人未来会在不同的公司开枝散叶,推动整个行业的蓬勃发展!新入者,你赢得了今天的入场券,但不代表明天不会出局。我们看到越来越多的财富管理公司,招募相当优秀和顶尖背景的年轻人。全球排名前五十的硕士、MBA,中国大学排名前十的学霸、精英,来自华尔街和香港、新加坡的资深金融从业者……他们在越来越多的占领市场上的人才份额,为客户提供专业的财富管理服务。
财富管理是一件巨大无比的事情!
私募股权做的是属于未来的事情:TMT给生活带来的便利,医疗诸多空白背后巨大的商机,消费升级带来更高品质的生活体验,新能源环保带来了持续的发展……真正的私募股权在做一件功德无量的事情。钱流动到需要和必要的地方,而当这些改变未来的创业者企业家实现梦想的时候,无论对社会还是投资人也都从中获益!
二级市场从国内到海外,从量化到高频,这些舶来品带来大洋彼岸的味道,美元配置成为高净值人士越来越重要的资产类别。保险配置从个企隔离到婚产明晰,从财富保全到财富传承,为家庭的幸福保驾护航。家族信托也越来越被高净值人士关注。这些远远不够,站在客户的角度,他们可能有移民和海外购房的需求,他们在不同的人生阶段有不同的财务需求。
而你,是否感受到责任、价值、成就、感动。
顾问云·China FA Lab 特约研究员
重点研究领域:保险规划,保险产品咨询,保险从业人员培养培训和职涯规划。
国家心理学二级心理咨询师、二级企业培训师和美国寿险管理师资格
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多渠道拓客不好管?用这4招搞定
明源地产研究院 王剑峰
人物:&&&&企业:
导读:【明源君说】拓客渠道按照运营主体分类有分销拓客和自营拓客两类,拓客手段更是层出不穷,目前的主流模式都存在管理上的痛点,针对这些管理痛点,地产企业应该搭建一个管理多种拓客渠道的平台。
在明源的项目实践中发现,地产营销管理层普遍更关注外部拓客而不是精细化地管理案场。多渠道拓客成为当前地产营销的热点,但也成为案场管理的一个混乱点,急需磨合出更轻便有效的管控机制。
一、多渠道拓客的管理痛点
拓客渠道按照运营主体分类有分销拓客和自营拓客两类,拓客手段更是层出不穷,目前的主流模式都存在管理上的痛点。
房企和线上分销平台(例如房多多、好屋等)合作:线上分销平台整合外部经纪人/经纪公司资源,为项目输送客户,成交后获取佣金,扣除部分管理费用后再支付给经纪人。
这种模式必须确保来客渠道统计的准确,同时为了保障外部经纪人/经纪公司的积极性,佣金结算还必须快速。而为了保障快速结佣,就不能等房企确认交易,全款付清,内部财务审批佣金支出,所以线上分销平台纷纷采用卖券模式,由购房者承担佣金费用,再从购房款中扣除。
然而当前卖券模式最大的问题是由分销方卖券,由此引发各大分销平台纷纷派人驻场,不仅对自己带来的客户卖券,还对正常到访客户截留卖券,造成来客渠道统计失真,营销费用大幅攀升,甚至形成利益输送。
房企自营拓客:即房企自己搭建平台,整合老客户、员工、合作商和外部经纪人/经纪公司资源,为项目带客,成交后将佣金支付给带客人员。自营拓客还包括销售团队主动的大客户拓展以及外场地推拓展。
对于自建平台来说,除了跟外部平台合作同样的问题(带客归属和结佣及时性),还要面对结佣的多样性,例如针对老业主推荐,可能赠送物业管理费或社区增值服务消费券比直接给钱效果好。
针对销售团队的主动拓客,不一定要采用带客佣金进行激励,但仍然要面对效果的统计核算,主动拓客也需要移动信息化工具辅助。
二、统一判客,统一支付,做好案场分销的渠道管家
针对上述渠道拓客的管理痛点,明源认为地产企业应该搭建一个管理多种拓客渠道的平台,重点实现以下特性:
1.多渠道拓客信息接入
通过开放的客户接口,支持外部合作平台和自营全民营销平台的客户信息报备,链接案场客户管理系统,识别是否有效客户,并记录推荐关系。
2.动态管理客户推荐关系
随着跟客进程,不断动态刷新推荐关系,清除无效推荐或者无能力带客到现场的推荐人,识别对内场置业顾问有帮助的推荐人,锁定推荐关系,联合跟客。
3.中立的客户卖券/定金支付
由房企或中立的第三方(不从佣金获利)向客户提供卖券或定金在线支付服务,提前预提归集可能的佣金,客户如果未买房可以随时退还。
4.线上结佣提取
在交易成功即时确认佣金结算,带客人可以在线提取,降低公司的管理成本,提升结佣效率。
三、房产直销趋势与O2O营销管控机制
随着移动互联网对客户潜移默化的体验改造,买房人未来可能更加接受来自房企的直销推广,例如参与发展商的众筹活动,参与项目的认筹+理财,参与团购直销秒杀等。
虽然房产是大宗消费,参与直销的客户多数已经到过项目现场,但是直销本身还是可以促进客户快速决策,并通过社交传播带动新客户到访。
线上直销对案场信息化的管理提出了更高的要求,未来的案场管理作为O2O营销的线下节点,需要跟线上形成闭环,实现信息精准识别,交易准确安全,管控轻便有效(全面移动化)。
作者:王剑峰(明源云客产品负责人) 来源:明源地产研究院。更多好文推荐分享,请添加主编潘勇堂个人微信号jackpyt亲身验证有效!拓客小妙招比拓客公司效果好3倍
身验证有效!
这些门店拓客妙招比拓客公司效果好3倍!
都说门店拓客难,很多拓客公司更是极力渲染这样的说法。其实,门店多掌握些技巧,学会一些好办法,把给拓客公司的钱放到活动经费上,自己拓客,效果会更好、能吸引到更忠诚、更多的客户。
用低成本公益活动开发用户
每年在门店所在的社区内的某一地点开展1-2次特别活动,邀请顾客参加,活动内容为解说彩妆的流行趋势、皮肤护理方法、防脱发小妙招分享等等。这样的活动除了可以自己办,还可以联合与自身门店不冲突的其它机构一起举办,例如:联系社区做个嘉年华活动,美容店提供免费的美容保养、洗衣店教怎样保养衣物,养发店提供免费体验,虽然活动的经费不大,但顾客会对此很关心,而且会在社区内形成话题,借此活动创造出不断扩大活动举办单位的影响,这样的方式是很可观的。
不花一分钱,异业联盟让客户体会更多增值
门店还可以与同业及其它地区的商家合作,制定一份内份外联合优惠促销合同,共同给予顾客相同的价格折扣,进而可以互相吸引顾客。这一活动可以针对那些对会员或有长期消费潜力的客户,而客人则可以凭此忠诚认同卡到指定的特约商家(专柜、精品店、鞋店等)消费,得到优惠折扣。
菩叶头皮抗衰总部曾为西北一家盟商提供了这样的拓客方案:菩叶的会员可在超市享受较有力度的折扣优惠,而超市的会员可以在菩叶免费体验一次服务,一旦开卡还能获得小礼物赠品。效果极好,当月新客上门增加了20%,而续卡金额也普遍提升。这是由于客户体会到了增值的服务,觉得在菩叶消费不仅仅能获得本来预期的养发、增发、白转黑服务,还能获得周边利益。根据后期统计,这一部分新进店免费体验的客户,由于真正体会到了门店养护的极佳效果,基本都成为了真正的消费客户。
这个方法虽然好,但菩院长要强调的是有几点一定要注意:
1、合作机构的形象不能差、体验不能差。一定要对合作的商户有客观的评价和了解,合作对象一定要是有正口碑的对象。如果当时菩叶合作的对象不是该社区最受欢迎的超市,效果肯定会打折扣,如果该超市形象不佳,还会给门店带来负面口碑。
2、免费体验的项目,一定要效果立竿见影。当时菩叶进行这个活动,选择的项目是去屑止痒和养发,却并没有选择菩叶口碑最好的防脱增发,为什么呢?因为防脱增发不是一瞬间就能看到效果的项目,做门店一定要记住,前来体验的客户,你只有一次为他服务的机会。如果效果不能立竿见影,他就永远不会再上门。而他认可了你的一个项目,才会去尝试那些需要一定环节的、更复杂、需要较长周期的大项目。
3、千万不能糊弄客户:一定要真正提供有效的服务,一定要真正提供有用的优惠和权限。客户都不是傻子,一定不能糊弄客户。
这些免费,比收费还赚钱!
这些都是在菩叶店内真正实行过并且有效果的拓客方式,菩院长这次也大公无私的拿出来了!
1、给客户惊喜:对客户的消费要有详细的记录,这样当客户消费金额达到一定的次数之后,就给她一次免费的服务。而且,还给她一个机会,免费带一个朋友来体验。这样,客户觉得又贴心又实惠又有面子,往往会给门店带来能开大单的新客户。
2、妙用点数:客人每次消费都积累点数,客人消费到某一程度的金额时,就送她加点数,当顾客集满一定的点数时,就奖励她一下!
3、赠送代金凭证:当客人到门店消费付款时,送一张等于他所消费的金额的10%价值的凭证。持有价凭证者可在下次或某次消费时抵扣费用,也可累积起来换奖品。这一活动可以培养顾客对门店的忠诚度,而且所需费用很低。
4、卖礼品不卖商品:在特殊节日中,如圣诞节、母亲节、情人节等等,可以准备一个漂亮的篮子,里面放一些奖品。奖品内容可以针对小孩子、青少年、成年人及老年人等不同对象,利用情感促销。
有了这些招数,你自己就是一个拓客公司!当然,实际运用中如果有困难或者有疑惑,也可以给菩院长我留言询问。如果你是菩叶的盟商,就更不用担心了,毕竟,总部会通过互联网、线下、社区等多种方式帮你拓客的吗~
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