如何选购银行的理财产品？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",076,504分享邀请回答62730 条评论分享收藏感谢收起4611 条评论分享收藏感谢收起现在银行存款利息那么低，为什么这么多人还选择存款而不是做理财？
我的图书馆
现在银行存款利息那么低，为什么这么多人还选择存款而不是做理财？
这是一个好问题。我试着来回答下。什么样的人会选择存款而不是做理财呢？我能想到的，就是这么几类人：1. 老年人，观念非常传统，只相信银行存款，对于其他的理财方式不屑一顾。这是老一辈人勤俭致富、无风险存钱孳息的经验所致，也不能说他们不对，至少这样的老年人不会被各种眼花缭乱的非法集资、非法理财蒙骗，儿女比较省心。2. 个体和私营企业主，营收资金很快就要花出去进货、购原材料、给工人发工资等等，而理财以定期居多，不能满足资金流动性的需求，他们也就不想操这心去提高收益了。3. 国企。我们知道现在国企管理的越来越严了，各级国资委对下辖国企的各项限制性规定简直能把经营者捆死，其中一个重要的限制，就是金融性投资一般需要预先核准、备案等等。正规银行的理财产品虽然风险不高，但也算是投资行为，国企经营者不想为了这个事情大费周章的走流程，说不定给个人带来不必要的风险，老老实实存款就好了。4. 是投资者对于风险的认知和偏好。我们都知道银行存款是肯定保本的，保收益也是确定的，除非银行破产倒闭，这种可能性非常小；但是银行理财产品，银监局规定任何时候都不允许承诺保本保收益，如果承诺了，多半是不正规的野鸡平台搞的，风险你自己判断吧。5. 这一类是我主要想说的，就是理性投资者为了满足金融投资的风险梯度而进行的必要配置。理性投资人，从来不追求风险最低\收益最高，因为根本不可能；而是追求风险与收益的匹配，而且其投资必然是有高风险的，也有低风险的，共同构成一个投资标的篮子，篮子里的投资产品收益从高到低，风险亦然，通过产品组合来降低系统风险，通过对特定标的的选择来提高收益率。这里举一个基金的例子，很多基金本身就是投资组合篮子，风险收益从高到低有股票、公司债、国债、银行理财和存款等等，为了满足风险管理的需要，必须要配置一定比例的银行存款以降低风险配比。如图示。以上是对第一个问题的回答。至于第二个问题的回答，就很明显了，当然是选择做一个理性投资人，做产品组合来获取收益。回答完毕。
喜欢该文的人也喜欢银行存款利率越来越低，我们该怎么理财好_百度知道
银行存款利率越来越低，我们该怎么理财好
我有更好的答案
所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，首次购买理财产品，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。您可以进入招行主页，点击 理财产品-个人理财产品 页面查看，也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。
主营：金融
和我合作可以做到年利率百分之十五。
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。目前最好的理财方式|各大银行理财产品|理财产品排行--利率表信息网
　　储蓄存款类
　　住房贷款类
　　税 率 类
　　保 险 类
　　股票基金类
　　理 财 类
目前最好的理财方式|各大银行理财产品|理财产品排行
哪种理财方式更好?
提到理财投资的进化史，就会想到这样一句话。从前，我们把钱存在银行。然后，我们又把钱投在股市。后来，余额宝取代了我们的理财。而后，又出现了P2P网贷这类新型的理财方式。最近，余额宝又开始蹦Q了，7日年化收益率已经达到3.89%。
尽管收益率上涨，但以余额宝为代表的宝宝类理财产品还是入不了很多朋友的法眼，别人一年能有10%的收益，凭什么我只有3.89%?10%的收益都是从哪里来的呢?那让我们来看看现在主流的几种理财方式吧
投资门槛：1元起
收益率：4%左右
余额宝背后实际就是货币基金，货币基金投资的标的就短期货币工具，主要为银行大额存单及信用较高的短期债券，产品本质上都是为了给借款人融资所用。但是，余额宝在宽松的货币政策的大环境下，理财收益优势一去不复返，最终它只能成为网上零钱包。
银行理财产品
投资门槛：万元起
收益率：5%-6%
购买银行产品是最常见的投资理财方式之一，银行理财产品的优势在于安全性较高，劣势在于有市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等等。先不说收益低，理财产品还有募集期，清算期，等等白白浪费的时间却投资者心中不愿意接受的。
为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，偏偏P2P网贷收益却能够一枝独秀呢?那是因为买普通理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于淘宝，少了一些中间环节，自然能获得更多实惠。综合对比，P2P网贷就成了最理想的理财选择。
相关研究员表示，相较于余额宝等宝宝类产品以及银行理财，P2P合理的年化收益率较高，大约在8%~12%之间，当然也有一些P2P产品对外宣称的收益很高，但是作为投资者一定要注意风险。
究竟怎样判断一个P2P平台是否安全呢，最大程度规避风险呢?
1.参考第三方评级。目前有很多针对P2P网贷平台的第三方评级报告，比如融360网贷评级等，选取网贷评级排名靠前的平台进行投资。
2.摸清平台背景。P2P平台背景分为银行系、上市系、国资系、风投系和创业系。一般来说，银行系、上市系和国资系背景的平台更为可靠。但也不是辨别平台的唯一标准，还是需要从多方面进行考量，只是一个参考依据。
3.看资金存管。所谓资金存管，就是P2P平台只管理交易，资金交由银行或其他第三方进行管理。这样一来，资金和交易分开，P2P平台不能直接接触到资金，资金被挪用的风险大大降低。
各大银行理财产品比较
一、光大银行
比如投资股票、基金的类基金理财产品，光大银行比较有优势。早些年光大证券跟光大银行在理财业务方面曾合作较多，奠定了光大银行研发类基金产品的基础。近几年光大银行跟其他机构合作开始增多，总体而言，光大银行开发类基金理财产品方面花了不少心血，也产生了一些效果。比如2009年，光大银行发行阳光资产配置计划时，聘请了两家大型基金公司担任投资顾问。
在类基金产品创新方面，光大银行在行业内比较超前。只是近两年股市低迷，类基金理财产品的关注度显著降低，其他银行也不太爱发行此类产品。本来中信银行在发行类基金产品方面也有集团背景的优势，但中信银行的类基金产品的投资风格相对保守。
二、中信银行
如果门槛降低还不能作为人民币理财产品“对抗”货币市场基金的利器的话，那么目前中信银行的3个月理财产品，第一个解决了以往人民币理财产品流动性差的毛病，其收益比同期储蓄税后收益要多出许多，可以迎合储户短期资金的投资需求。招商银行推出的产品则让客户拥有提前终止的权利，也解决了流动性的问题。
三、工商银行
工行是另一家花了较大力气研发投资于资本市场理财产品的银行。它的代客境外理财产品较有特色，这可能跟工行较早成立金融市场部，以及近年在海外扩张步伐加快有关。了解海外市场不是一朝一夕的事，所以工行发行了较多的在香港H股市场打新的理财产品。工银亚洲多年来经营香港市场的经验，为工行推出此类产品提供了支持。
四、兴业银行
兴业银行的开放式理财产品在兼顾流动性和收益方面具有一定优势。虽然有的城商行也有高收益的开放式理财产品，但兴业银行的开放式理财产品的整体收益水平在股份制银行中算比较高。能做到保持4%左右的收益、并提供每个工作日开放的高流动性―这可能跟兴业银行擅长同业业务有关。
五、民生银行
民生银行理财产品的特点没有别的，主要是收益率高。民生银行花了很大精力研发了一些高收益理财产品，比如通过投资债权、股票收益权等方式提高理财产品收益率。以前为了推出高收益产品，民生银行还推出了一些投资艺术品以及直接投资黄金的理财产品，收益率非常可观，但风险也相对较大。
六、招商银行
如果投资理财时追求的是相对稳健收益的话，招行的产品往往是不错的选择。近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，设置的预警线和止损线也比一般银行的相应产品高。总之，招行理财产品的投资风格比较稳健，不过，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。
在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四平八稳。但总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低，原因是四大行最不缺存款―不需要通过发行理财产品来曲线揽储。
有人将银行理财产品收益率高低总结为：城商行的产品最高，股份制银行的产品其次，国有大行最低。不过，该规律主要适用于固定收益类理财产品，而且比较笼统。事实上，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。
由于新推出的人民币理财产品通常具有老的理财产品所不具有的特点，因此很多投资人认为：投资人民币理财产品，越到最后购买越划算。但事实真的是这样吗?经过对各大银行理财产品比较就会发现一个值得关注的现象是，一些银行新近推出的人民币理财产品，与先前的相比，收益率都有所下降。尽管对于普通老百姓来说，这样的下降幅度是不明显的，几乎看不到，但这依然还是一个危险的信号。
最新银行理财产品如下：
1、工行的薪金宝。薪金宝主要是为工行用户定制的现金管理工具，这款理财产品的认购金额起点是100元，最低追加的金额是1元。采用的是当日赎回、t+1个工作日赎回到帐。薪金宝的主要特点就在于每天赎回以及买入时没有限制的，而且赎回资金也是实时到帐。只需要持有工行任意的借记卡就可以通过银行柜台，网上银行等渠道进行申购。
2、招行朝朝盈/招钱宝。朝朝盈业务是指针对已通过我行渠道开通朝朝盈协议的客户，客户通过手机银行发起“转入”操作实现相关约定产品的投资或发起“转出”操作实现对应产品的快速赎回业务。
朝朝盈对接的是招商基金招钱宝货币基金B类，实质属于货币型基金投资方式。招钱宝是招商基金管理有限公司推出的互联网专属货币基金，1分钱起够，T+0赎回，收益分配方式为红利再投资，每日分配、每日支付。
3、中行的活期宝。活期宝货币基金仅仅可以一元进行申购，活期宝适用对象是草根投资用户，活期宝货币基金每日分红，将每天的收益转换为基金份额，这样可以让投资用户进行利滚利，钱生钱。还有一点，可以通过中国银行卡在网上进行直销平台申购该基金的投资者，还可以享受T+0赎回即时到账，零手续费的便捷服务。
4、民生的如意宝。“如意宝”是一款基于货币基金的互联网余额理财产品，民生加银基金作为民生银行控股的基金公司，是“如意宝”的主要货币基金提供方。
5、平安的平安盈。用户通过平安盈可以将闲置的资金购买男方基金旗下的货币基金，更能够进行赎回资金，采用的主要是t+0实时到帐，这样在不影响资金流动性的情况之下，让用户的收益可以快速倍增，此外，“平安盈”可实行“一分钱”起购。平安盈内资金的转入与转出，均无需任何费用。
6、农行的快e宝。农银快e宝”是中国农业银行与基金公司合作为客户提供的货币基金理财服务，资金转入“农银快e宝(农银红利日结)”，实际上是购买了由农银汇理基金管理有限公司提供的货币基金“农银红利日结”。