凌翔教育成功协办沈阳首届青年保险人文化节凌翔教育成功协办沈阳首届青年保险人文化节金融界百家号来源：北国网青年强则国强，青年兴则行业兴。青年人是一个时代的中坚力量，不管是在一个城市还是一个行业，优秀的青年人既是活力的担当，又是未来的希望。在2018年全国保险公众宣传日来临之际，由沈阳《地铁第一时间》报和沈阳保险行业协会共同发起，北京凌翔教育咨询有限公司协办的“2018首届沈阳青年保险人文化节”成功启动。重磅升级后的铁报大讲堂也于7月13日在沈阳盛京保利文化中心盛大开讲。凌翔教育理财研究院院长杜杨女士及高级研究员刘阳老师受邀为到场的15家保险机构特别派送的沈阳青年保险人带来了《以终为始，开启财富管理之路》和《护家有法，财富传承新策》两场精彩课程。杜杨院长上午的课程主要是从经济、金融、财富管理等多纬度出发，剖析了当下金融行业从业者在工作中深耕所需要的素养及家庭财富管理的方向，主讲内容包括金融行业深耕从业者的烦恼、富裕客户的财富管理之惑、放大格局，聚焦自己+团队三个方面；刘阳老师下午的课程主要从法商传承角度结合财富资产保全和财富传承等实际案例，深入浅出，语言幽默而不失严谨，来分析新业态下的保险家族的法商智慧。凌翔教育两位老师的精彩分享引起了现场学员的高度共鸣，赢得沈阳保险行业学会领导和到场保险机构人员的一致好评。所有到场的沈阳青年保险人还都获得了由凌翔教育“我是理财师APP”提供的7天免费线上课程，为学员提供了一个集理财知识、实操技能、工具运用等一站式理财师专属学习成长服务平台。凌翔教育在全国各主要城市建立专业服务机构，为各地金融机构和理财师量身定制专属课程、提供点对点线下服务。目前，凌翔教育的客户已涵盖全金融行业，包括银行、证券、保险、基金、信托、第三方理财等金融机构及其员工，以及独立理财师。“让理财师更专业”是凌翔教育一如既往的使命，凌翔教育将会长期关注沈阳青年保险人的职业成长，以专业、卓越的理财经验知识为发展动力，为金融机构提供体系化、专业化的职业技能线上、线下服务，为青年金融从业人员创造更多提升自己的机会。凌翔教育将一直秉承“成人达己、追求卓越、诚实守信、团结互助、真诚服务”，服务于理财师教育领域。凌翔教育，“让理财师更专业！”本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金融界百家号最近更新：简介:一站式互联网投资理财平台，让投资更简单作者最新文章相关文章真正一站式高端理财平台及理财师平台
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投资理财网站：私募黑马对医药板块后市现分歧
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　　投资理财网站：私募黑马对医药板块后市现分歧，上半年整体行情下挫，部分私募弱市中脱颖而出，取得20%以上的收益。这些绩优私募多重仓医药板块，而对于下半年医药板块如何走私募们出现了分歧。
　　配置医药+波段操作
　　记者采访多位绩优私募了解到，上半年实现稳健盈利主要源于三点，一是重仓医药板块等强势板块，二是通过波段操作控制回撤，三是把握主题投资机会。
　　磐耀资产董事长辜若飞表示，上半年业绩主要来自择股和择时判断准确。2月初买入有业绩支撑的成长股，重点布局医药、消费、半导体、传媒板块。到了二季度趋于谨慎，仓位较低。“上半年是相对平衡型的基本面选股策略，不局限于市场风格,保持独立判断是最正确的决策。”辜若飞说。
　　盈阳资产同样高比例配置了医药板块，同时抓住主题投资机会，波段操作。重仓医药股、合理预设重大事件以及在波动中对仓位和买卖点的把握贡献了上半年的收益率。
　　同样靠布局医药、波段操作取得较好业绩的还有领冠投资。基金经理王鹏介绍，上半年总体策略是“价值选股+波段操作”，从宏观、行业政策等锁定标的，在估值低位买入。王鹏强调，上半年能够盈利，最重要的是风控。对于短期市场热点，王鹏则认为需要回避。
　　也有私募是靠抓住主题热点获利颇丰。华银精治资产投资总监丁洋透露，依靠“价值轮动+技术择时”把握住了海南、计算机等主题投资机会。
　　大禾投资称，其投资策略是以产业的视角奉行价值投资，今年主要把握住了消费品的机会。
　　对医药股有分歧
　　辜若飞表示，市场仍在震荡下行，但风险得到大幅释放，估值水平已回到底部区域。下半年将坚持注重大周期的择时，追求选股的安全边际，坚持严格风控，做冷静的基本面投资者，同时不断调整持仓个股的比例。
　　王鹏认为下半年还有机会，贸易战的影响、政策等都慢慢企稳。市场上有部分被错杀的公司，估值较低，但也并非遍地便宜货，需要精选个股。
　　盈阳资产更为谨慎。公司的投研人士判断，下半年市场还会有一段时间处于弱势，个股持续性机会较少，盈利困难。相较上半年，投资风格应更为谨慎，需要密切关注宏观政策上的动向。
　　下半年小股票机会更大
　　对于是否调仓换股，大禾投资表示，其操作方式是买入预期收益最高的资产，不会做不符合意愿的仓位转换，调仓决策取决于持有的资产与市场资产预期收益率的对比。
　　对于上半年表现强劲的医药板块，仍有私募表示继续看好。辜若飞表示，下半年医药板块有望迎来估值切换行情。近期在宏观经济和海外环境不确定性的背景下，医药作为一个内需带动为主、现金流较好、终端需求旺盛同时壁垒性较高的行业，具备一定的确定性和安全性。但板块内部分化较大，一些估值合理的优质公司还没有被市场充分挖掘。同时，一些估值虽不便宜但质地良好的公司下半年有望迎来估值切换的空间。
　　王鹏也表示，拉长时间看，医药板块的行情不是结束而是开始，结合国家、行业政策观察，有些标的还会有所表现。
　　不过，盈阳资产表示已经对医药板块做出调整，6月中旬已大幅下调了医药股持仓。他们做出调整并非不看好医药行业，而是在市场整体估值大幅下杀之后，医药行业无论PE还是PEG都已经不具备年初时的吸引力，有预期差的品种越来越少。盈阳资产表示，下半年会关注一些成长主题，同时关注价值逆转型的板块。短期若反弹还要看超跌、有业绩安全边际的个股，比如新能源、周期股;中期则期待下半年军工如同上半年的医药股一样走出一波行情。
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（文章来源:中国基金报）
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1、项目位置得天独厚：本项目位于天津南港区，南港区是天津市落实“双城双港” 城市重要发展战略，距离天津市区 45 公里，距离天津机场 40 公里，距离天津港 20 公里。本项目建成后满足天津、京津冀的海上化工品运输要求。
2、资产实力雄厚（利润超主板上市公司百强）：企业资产规模已达到 90.34 亿元， 净资产已达到 29.60 亿元，净利润 2.49 亿元。
3、标的项目实现赢利：泰奥物流码头项目拥有发改委批复的岸线使用权、海域使用权稀缺资源；该项目已开始实现盈利，预计在 18 年实现 30.72 亿元的利润流入，盈利能力可观。大比例覆盖募集资金。
4、良好的商誉和信用记录：在 30 余年的不断发展中，秉持稳健发展的作风。企业拥有优良的信用记录。企业曾被天津市金融行业评为“AAA 信用企业”
5、回购能力强：信托存续时间为 2 年，则江胜集团可用于回购的现金流入为131,769 万元，大比例覆盖本金，覆盖率高达 146%；具备充足的安全边际。
6、发展机遇：南港升级为对外开放口岸。极大地刺激天津泰奥石化物流有限公司的码头业务量贸易业务量，截至2017 年末南港已累计实现交易额1500 多亿元， 大型客户包括渤化集团、亿利集团等多家大型能源化工企业都大幅增加贸易业务量，有助于进一步提升标的企业股权价值。
1、运营管理合规
证监会监管备案产品运作合规、资金安全有保障；
2、新零售变革
引领消费潮流，提升消费体验；
3、运营模式优
新零售创新标杆，打通美食全价值链；
4、保障措施足
全国连锁运营管理，稳定的现金流保障还款能力； 产品到期后相关主体溢价 11%受让基金份额；
5、综合优势强
投资起点低（百万元即可享受风口行业的盛宴） 客户享受定制化服务。
1、项目优质：同国有四大及省级AMC签订合作协议，资产包直接从银行选取,其标的聚焦最发达的苏南、苏中地区最具潜力的厂房和土地；
2、三重风控:所有资产均通过银行信贷审核,再到四大AMC，最后由成安基金尽调筛选；
3、低折收购：获取资产包折扣率极低，只有1~3折，盈利空间极大；
4、处置团队强大：由成安基金的原法官、原检察官和律师团队与业化处置变现，管理资金规模超过140亿元。
1、抵押物处于南京核心CBD商圈，距建邺区政府2公里，毗邻地铁2号线与10号线，周边配套完善，属优质商业地产，已拿到房屋预授权许可证；
2、债权包评估价值超过20亿，募集规模只有3亿，抵押折扣率仅1.5折；
3、债权全部处于执行阶段，意向买家已签署收购函，收购价格6-8亿；
4、该债权包由两大团队强强联合处置，上海排名第六的申浩律所被列入长城东方信达三大AMC白名单，曾为数十亿元的不良资产项目提供法律服务；美国海岸基金御用团队胡巴资产管理不良资产规模超200亿，作为处置本次债权包的投资顾问提供技术支持。
1、【实力回购、担保】
国务院直属中青旅投资控股、和智资本集团提供无条件回购及担保；
2、【收益权受让】
中青旅投资控股跟投、和智置业1.2亿收益权受让；
3、【资深管理人】
九铭中汇创投 实际控制人为贵阳高科 国企单位；
4、【上市公司品牌优势】
上市公司维业股份（300621）子公司直接融资。智派品牌公寓，深圳地铁口租赁物业，出租率高，租金稳定上升。
中青旅投资控股：国务院直属中国青旅集团下属公司，光大集团100%控股。是我国文化旅游业领导品牌，产业涉及旅游、地产、医疗、物流、金融、教育等。
1、中国房企前30位，月销量全国排名14位，总资产规模798.05亿的中梁地产集团实力担保；
2、贷款项目所在地达州新区未来发展前景良好，周边新盘去化率达90%；
3、项目期限始终，享受高收益的同时又能兼顾流动性需要。除了P2P之外，互联网金融还有一支，社交化投资社区，国内的雪球，国外的motif都是这样的。我觉得社交化的投资是给专业人士和小白直接交流的平台，当然国内的股神带头大哥什么的也是一种形式。我有预感几年之内国内的独立理财师行业会盛兴。不知大家如何看？
除了P2P之外，互联网金融还有一支，社交化投资社区，国内的，国外的motif都是这样的。我觉得社交化的投资是给专业人士和小白直接交流的平台，当然国内的股神带头大哥什么的也是一种形式。我有预感几年之内国内的独立理财师行业会盛兴。不知大家如何看？
不看好，国内人与人的信任很难建立起来，道德风险太高了。与其这样，不如直接买私募基金呢。
社交投资确实可以在一定程度上建立信任，但我认为基本还是集中在意见和建议，真正把自己的身家拿出来让个陌生人理财的，一般人很难做到吧，出了问题找谁啊
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你才不是一个没有故事的理财顾问
理财师滔滔不绝、口若悬河介绍一款公 / 私募基金：上通宏观政策、投资策略、下知基金经理、业绩分析。
客户：保本不？收益比理财高不？哦，都不能承诺，我还是买理财吧
理财师：卒
理财师用超级演说家的口才，推荐一枚股权产品：从行业宏观政策、产业上下游分析、公司盈利分析得获得了全场嘉宾一致亮灯。
客户：听了热血沸腾，对理财师佩服得五体投地，立即路转粉。但最终买了500万隐形刚兑9%的非标固收。
理财师：卒
这两个看似戏谑的段子，背后是多少理财师的辛酸泪。花了很多时间整理的基金经理过往业绩表现，用了很多精力学习整理的宏观经济变化和行业前景分析，费了多少力气制作了一份产品分析单张和资产配置建议，
都抵不过一个问题：你推荐的人，介绍的产品，能给我保本保收益吗？
也抵不过下一个问题：不能，是吧？那还是以后再说吧！那个xxx产品，一年期12%，稳稳地！你这没有吗？
过去十年，有两样东西是理财师的痛：
一是看似永不回头的房价
二是看似无风险高收益的信托资管
这两件事都是违背经济学常识的，也让理财师的工作被迫变成了一种博傻，甚至出现一种可笑的现象：一个死缠烂打的房屋中介或者一个信托渠道人员，成了最会为客户赚钱的“顾问”。
放眼下一个十年，这两件逆天的事情都将变化：大概率上，你不再会看到只涨不跌的房子；一年半后，你也会发现保本理财悄悄不见了。当没有什么是稳赚不赔的，理财师的顾问价值才会重新被重视
理财师的本职使命
并不是让客户一夜暴富
而是让客户一直富下去！
为客户辨识哪里是坑，哪里有风险
不让客户资产暴露在风险中
对各类资产的监管环境、政策导向、甄别筛选、诊断配置将是理财师作为财富管理行业“手艺人”的顾问价值的本色比拼！
未来在来，继2月份一行三会发布资管行业统一监管意见稿后，刚刚过去的周五晚上，央行再次联合其他几部委重磅发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》贝塔君从财富管理的角度给诸位理财师说说，这个“宪法级"对我们理财师行业的意义何在！
理财顾问，高净值人士专属的财富管理专家，管理资产规模可达上亿，听起来非常之高大上了。确实，英美等商业社会发展历史悠久、富豪群体形成时间长的国家，理财顾问是门代客理财的老行当，而且是与律师、医生等职业相当的体面工作。
不过，往往理想很丰满，现实很骨感。中国的富裕人群激增和服务这个人群的财富管理行业发展不过短短十多年，所以中国理财顾问的处境还在逐渐升级中。
目前，很多人会误以为理财顾问就是销售，是一项低门槛的工作，但在金融监管体系日臻完善的过程中，资产管理和财富管理会逐渐正本清源，理财顾问也将成为以投资咨询能力为核心的高门槛、严要求的职业。它要求理财顾问有非常强的学习能力，有超人般的交际能力，有足够的耐性，还要有非一般的抗压能力，以及心理自动修复能力等。能生存下来的理财顾问都是经历了九九八十一难，最终磨成“精”的人才。
一个从事金融行业的人，需要具备什么呢？
会做行程，
不路痴……
受得了忙，
守得住闲！
还要会哄人，
这要是在金融行业混个二十年的！
估计不成精。
入行多年后，我现在每个月完成的工作量要比起刚入行的时候轻松得多，每次开单也不时会接到同事们投来的艳羡目光。但这份表面的光鲜背后，我自己也非常清楚，在别人看起来的毫不费力，其实是自己曾经的拼尽全力。
那些让人如鲠在喉的陌Call和陌拜
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从小白开始的理财顾问应该都会有拨打陌生电话的营销经历。陌call被辱骂，是理财顾问自尊心最致命的杀手之一，多少想从事理财顾问工作的伙伴一想到打陌生电话，就望而却步；又有多少新入行的理财顾问受不了陌call时的辱骂，最后灰溜溜地主动辞职离开。
既然和大家聊到陌生拜访，那笔者不得不提一下肯德基的创办人桑德斯上校。
桑德斯上校六十五岁时才开始从事这个事业。他发明和烹制的香酥可口的炸鸡，原本在高速公路旁开家小饭店进行售卖，生活很是富足，但因高速公路改造导致他的生意一落千丈，最后被逼停业。在他身无分文且孑然一身的时候，他开着车，挨家挨户去推销他的炸鸡秘方，期间也饱受他人嘲笑。
这样的生活持续了两年，被拒绝1009次，才有人接受了他的方子，才能获得最终的成功。所以想和大家说的是，许多成功，靠的就是认定并坚持去做好每一件事。
以我经历过的最优秀的一名理财顾问为例，入职第一年管理的资金规模有1亿，管理的客户有30多个，而他获取客户的秘籍，就是刚进入公司时，向以前在银行服务过的3000多个客户一个个电话拨打，进行转化。
当你陌Call受阻，被别人辱骂，但依然能够笑容面对，觉得无所谓的时候，你会发现，陌Call能够帮到你的，不止是获得了客户，还让你的内心变得强大。
那些总是没有结果的“爱情长跑”
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说完打陌生电话这件“小事”，另外一件考验理财顾问的事情就是服务客户了。我相信，大家或多或少都会有一些服务了好长时间，但仍无法成单的客户。在我的理财顾问生涯中，我第一个成交的客户是入职后第四个月，直到现在，仍然有部份一入职就开始联系的客户，至今还没有成单。
有这么一个客户，每次单位有理财的活动，只要我邀请他，他都会参加。每次我给他发有关产品的信息，他总会提几个问题，每次约他见面，他也爽快地答应，每次也是我自己买单。可是，一谈到购买产品，他要么说要再了解一下，要么又说资金还没有回笼。
总之，他不会直接拒绝你。每次都会给你一些希望，但每次又都让你失望，让你内心备受煎熬。有时，我甚至怀疑，他不是真正的客户。甚至有客户，我都请他吃了一次又一次的有逼格的大餐，真的是日久见人心啊，后面才发现就是个“投资骗子”，相同的手法不知在市场上忽悠了多少理财师，饭菜吃着好吃么？？还有些客户，掏真心话话给ta，反而去投了给他吃套路的产品，我很喜欢这个行业，因为可以接触不同的人、见不同的事、见多了也就不怪了。。。
在服务过程中，虽然我心里有点不是滋味，但出于对客户的尊重，我还是耐心地保持跟他联系，经常给他发一些近期的财经信息、产品信息、温馨提示等等。终于，在跟他接触的第十一个月，他一次性在我这儿签约了800万的理财产品。
又一次我飞TY去签单，F哥跟我说了一句话，让我觉得这份胆子的重量，“你们理财师是我们的眼睛。”简单的一句话，几个字，让我明白这份信任、这份担当！
客户从接触财富管理公司到了解财富管理公司，再到认可财富管理公司并愿意合作，是有一个过程的，而这个过程的时间长短因每个客户而异。只要我们一直地打开那扇让客户了解我们的门，就会有成功的机会。如果因失去耐性而早早地把这扇门关上，那么，我们将永远失去一个客户。
佣金带来的良心拷问
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在财富管理公司里，每个客户都是VIP，我们要以客户为中心，根据客户的理财目标以及风险偏好为客户配置理财产品。可是，目前在国内，大部分财富管理是向上游收取销售佣金，无法做到完全独立，理财顾问的收入与所销售的产品提成有关。
一般来说，期限长的产品提成比期限短的高，权益类产品的提成比固定收益类的高。因为产品提成存在差异，这就考验理财顾问的定性了。当适合客户的产品提成较低时，理财顾问是否能够把控自己追求高收入的欲望克制住，不为金钱所摇摆，向客户推荐适合的理财产品呢？
在行业混久了的理财顾问都知道，每一个成交的客户，不一定信任公司，也不一定了解产品，但客户肯定是信任理财顾问本人的。尊重客户的选择，给予客户良好的体验，才能够得到客户的认可，与客户长期合作。客户流失，最致命的是出现诚信问题，不用多，一次就够。so，不要拿自己的小聪明来忽悠我们的客户！信任来之不易，溜走却非常简单！
长期处于高强度状态
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在如今快节奏工作生活的社会中，每个企业加班是很正常的，就算没有加班，还有培训、开会，这些都是被动加班。在财富管理公司里，几乎没有被动加班，只有主动加班，这源自以结果为导向的考核制度。
在财富管理公司，没有人逼着你学习业务知识、看经济时事；也没有人逼着你出去跑客户；每次单位的培训，没有强制要求参加。可是，理财顾问们都非常主动地参与，这是因为有种无形的压力在后台推着你过来。很现实的问题，新员工入职三个月没有出单，只能淘汰。老员工如果没有出单，则没有收入。
外人看来，他们非常敬业，其实，理财顾问自己心里清楚，当刚好这个点子上客户需要你帮他理财，找你做产品，如果你不够专业，产品知识不够了解，投资逻辑不够清晰，那你就无法服务好客户，那就有可能永远地失去那个客户。
“水乳交融”的工作与生活
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财富管理公司里很少对理财顾问每天进行考勤，朝九晚六的考核完全不适合理财顾问。每次，我们都会为成功约到某位客户见面而非常开心，无论这个见面的时间是上午、下午，还是晚上，也不管是不是节假日。每次发行新产品，我们第一时间通知客户，只要客户有回复，我们第一时间跟进，无论是上班时间还是下班时间。
有时，甚至会因为突如其来的工作，打乱了自己原有生活的安排，除了在工作时间高强度学习外，在生活之余还要保持高灵敏的客户跟踪及相应反馈。工作和生活完全没办法分割开来，相信是很多理财顾问都会遇到的情境。
最后，我还是选择当理财顾问
━━━━━
那理财顾问这么“难”做，为什么还有这么多人愿意从事这个行业？
曾经多少回，我也有过放弃当理财顾问的念头，但说实话，每一次熬过艰难时刻，我就会发现自己又强大了一些。同时也认识到，在艰难的道路上我并不是一个人在战斗，那些难熬的瞬间，是每一个优秀的理财顾问走向成功的必经之路。
我想，其实大家都怀有一个同样的梦想，就是对自己职业生涯的追求，在追求职业成就的过程中，我们也会成为更好的自己。
这些更好的自己中，就包括了正在努力的你。
我们做好自己的事，不去坑蒙拐骗，做好项目的风控，和客户做朋友，授渔给客户，时间久了总会有成绩的，我也相信投资人都是能感觉到的！
感谢每一次无价的信任！感恩?
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今日搜狐热点石榴询财：向投资者收费得到认可
在数万家财富管理机构中，近两年才出现的石榴询财显得有些“另类”。他们不销售任何金融产品，只提供一对一的财富管理咨询服务，并且需要客户向为之提供咨询服务的理财师付费。而更具突破意义的是，这样的收费服务得到了不少投资者的认可，其影响力也随着投资者之间口碑相传而显示出越来越浩大的声势。
石榴询财创始人、CEO 南小鹏
商业模式初建
作为服务提供者，将自身专业性作为价值的体现理所当然，正如我们看病时需要向医生支付医事服务费，遇到法律问题咨询律师需要支付律师费一样，这是人们已经普遍接受的观念。然而，在财富管理领域，若提到向理财师支付咨询费用，很多投资者恐怕一时还难以理解和接受。
十多年前学习国际金融理财师（CFP）课程让南小鹏接触到了海外成熟财富管理市场向客户收费的理念。这套全新的体系瞬间打破了他脑海中已经在传统金融机构形成的原有观念，在他面前打开了一扇通往新世界的大门。“当时第一反应是，理财师原来不仅仅是金融产品的销售，更是专业咨询意见的提供者，而且专业意见的价值也是可以得到客户认可的。”南小鹏告诉记者。
2007年对收费模式短暂的浅尝辄止并没有打消南小鹏对这一方向的探索。即便是在付费咨询依然并不普遍的今天，“向投资者收费”依然是南小鹏心中的执念。在他看来，这只不过是行业处于发展初期的特征。“毕竟，国内的理财行业仅仅经历了十几年的发展，理财师能提供的服务也仅仅局限于自己所在机构可提供的金融产品。所以，投资者对理财师的认知，更多也是产品的销售。”南小鹏指出。除此之外，这几年国内财富市场进入快速发展期，理财师的零门槛导致了大量不具备专业能力的人进入理财师行业，“（有人）也许昨天还在卖化妆品，今天就成了理财师。也许明明就是非法集资，可因为他们不具备任何金融常识，所以敢于销售。这也导致了行业的混乱，以及投资者对于理财师的不认可。”
2016年，石榴询财在这种“投资者对理财师不认可”的声音中，上线了。
显然，这需要冒巨大的风险。“我觉得最大的风险主要源于两个方面：一是客户需求是否真的存在；二是未来金融监管如何看待。”南小鹏表示。
石榴询财的信心来自于实践。一个商业模式是否可以建立，核心在于是否有足够大的市场需求给予支撑。南小鹏认为，“通过过去1 年多的实践，接触过上百个付费咨询客户后，以及公司过去1 年多的财务数据，我们已经非常有信心，第一个风险已经可以克服。”“未来最大的风险源于金融监管。”南小鹏指出，“因为金融向来都是严监管的行业，理财付费咨询毕竟属于新兴行业，也尚未纳入监管视野，但如果这个行业要想发展壮大，必然早晚会被纳入监管。届时，监管政策会对行业的门槛资格、发展方向、商业模式等带来巨大影响。所以，作为行业的早期参与者，我们希望通过自己的实践，能为行业的后来者，以及监管，提供更多的参考案例。”
只卖服务，不售产品
对财富管理行业稍有关注的人可能会发现，伴随着第三方财富管理机构的蓬勃发展，行业中对付费理财咨询的探索实际上早已开始。一些独立理财师工作室更是这一领域的积极行动者。然而，在此基础上，石榴询财的加入让这个市场有了明显的不同。
这种不同来自于石榴询财“只卖服务，不销售任何理财产品”。南小鹏告诉记者：“石榴询财不进行任何产品的销售，仅作为纯粹的付费理财咨询平台，从商业模式上，将理财师与客户的关系从产品销售转变为根据客户需求提供个性化的咨询。同时，也要求所有客户在咨询结束后，在平台上对理财师的服务进行全面的、客观的点评，对理财师进行有效的监督。”
不同于国内传统金融机构、第三方理财等公司，石榴询财本身不代理销售任何金融理财产品，也不接触客户资金，“而是由遍布全国的，具备10年甚至20 年以上金融从业经验，持有CFP（国际金融理财师）等高含金量证书的理财师，面向中产以上家庭，根据其理财需求，收取咨询费，解决投资、保险、房产、法律、税务、退休、传承等一切和理财有关的问题。一对一提供独立、客观的买方意见，并协助客户落地执行，由始至终只忠诚于客户利益。”
解决“钱的问题”
作为一家专门提供咨询服务的平台，理财的规划、验毒、纠错是石榴询财的核心业务，一站式解决客户的“和钱有关的一切问题”是不变的追求，不仅仅包括常见的基金、私募、保险、房产，也涵盖退休计划、遗产筹划、资本运作、股权投资、海外税务等。“我们的初衷，就是帮助客户做好每一个家庭财富决定。”南小鹏告诉记者。
众所周知，正如石榴询财所提供的咨询服务所涵盖内容的多样性一样，在财富管理领域，凡是涉及“钱”的问题，都不是简单的小问题，而是经济、金融、法律、投资，乃至社会学、心理学等诸多方面专业知识的综合体，在这一情景之下，要“帮助客户做好每一个家庭财富决定”的背后，优秀理财师的支撑成为实现这一愿景的首要前提。
显然，筛选理财师成为石榴询财的重中之重。“传统理财行业，因金融信息不透明，专业领域门槛高，导致客户长期处于弱势，利益无法得到保护。
特别是以产品销售为导向的模式，容易导致销售误导，进而造成客户的亏损和纠纷。”南小鹏指出，“石榴询财通过市场化方式，由客户向理财师付费咨询，且咨询完成后，由客户根据效果对理财师的服务在平台点评，不但彻底解决了投资者保护落地难的问题，也督促理财师不断提升自身专业性，以客户需求为导向，更激活了一个巨大的增量市场。”
如果说点评制度从理财师与投资者的双向互动上保证了咨询服务的质量，激发了投资者付费咨询的热情，那么，一个系统、专业的筛选机制则是从技术上保证理财师专业水平的必要保障。为此，石榴询财建立了独立的理财师甄选系统，以确保平台理财师有足够的专业能力解决客户的问题。“对于接入平台的理财师，石榴询财有着严格的要求。”
南小鹏告诉记者，“目前，石榴询财平台的入驻理财师采取邀请制，主要从职业道德、专业能力、从业年限、沟通能力等维度，选择认同石榴询财理念的理财师。同时，我们根据每位理财师的专业特长，明确了每位理财师不同的咨询范围。例如保险咨询，就分内地保险、香港保险、美国保险等，由不同的对口理财师对接咨询；针对互联网金融，有从事过该行业的理财师对接咨询。”
就在接受记者采访的前一天，石榴询财接待了一位十分着急的投资者咨询关于在某二线城市买房的问题。因为孩子即将大学毕业并在该二线城市参加工作，父母想给孩子在该城市买一套房子。
在我国独特的文化之下，对于并未在该城市长期生活的家长来说，“办事找熟人”是脑子里再正常不过的观念。于是，两位家长托该二线城市当地的“朋友”帮他们“参谋”。这位“朋友”推荐了几套房源，__马上需要付定金。或许冥冥中自有天意，支付定金前夕，两位家长突然想到了石榴询财，希望找专业人士把一下关。“结果我们的理财师一看，那几套房源非常差，位置并不是未来主流发展区域，而且那一带有大量的二手房源抛不掉。”南小鹏告诉记者，“说白了，客户被忽悠了。”最后，理财师按照客户的需求给了新的建议，也劝客户不必急于一时，买房毕竟不是小事，多花些时间慢慢看没有坏处。
因为下决定之前想到了向专业人士咨询，客户的家庭用较少的咨询费避免了投资上的巨大损失，这让他们对石榴询财平台及理财师充满感激。在石榴询财公众号后台，“有太多的留言，让人感动。”南小鹏说，“这也是促使我们坚守下去的动力。”
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全文阅读请见《大众理财顾问》杂志2018年第7期纸质版
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