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由凤凰网主办的“ 2018 凤凰网WEMONEY新金融峰会”近日在北京举行，中国社科院金融研究所所长助理杨涛、中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君、中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛等专家学者与近百名新金融行业领军者参会。首届“凤凰网WEMONEY司库奖”也同步揭晓：金融科技企业房互网凭借领先的金融OMO(Online-Merge-Offline，线上线下融合)模式，获大会颁发“创新商业模式年度杰出机构”。组委会表示，作为个人不动产融资服务领军品牌，房互网凭借在垂直领域独擅的资源与能力，打造出创新可持续的商业模式，得到业内一致认可，因此获评“创新商业模式年度杰出机构”。房互网引领金融OMO模式记者了解到，在个人不动产融资领域，房互网率先引入OMO模式(Online-Merge-Offline，线上线下融合)，大幅降低融资成本、有效提升金融资源匹配效率，并带动行业整体商业模式升级;这也是此次房互网获得凤凰网“创新商业模式年度杰出机构”的原因。业内人士表示， 2017 年大热的OMO由创新工场董事长李开复首先提出，他认为互联网在经历纯线上时代、电商时代、O2O 时代后，将迎来OMO时代;这将延伸出全新的服务、带来大量新机会。作为国内最早探索OMO的企业之一，房互网因此备受关注。据悉，在房互网出现之前，个人不动产融资是一门重线下的生意：手续繁琐、效率较低;有融资需求的用户只能在银行和民间借贷中“二选一”,相对应的年化利率从6%直接跃升至30%以上，完全缺乏有效的中间层服务。“ 2015 年开始，我们发现随着人工智能、区块链技术的快速发展，线上线下的数据、信息正在加速融合。”房互网联席CEO侯宇翔表示，科技的发展提供了解决用户痛点的机会，房互网应运而生。房互网选择了科技创新赋能金融的驱动模式。房互网将传统线下、分散且非标的个人不动产融资业务向线上标准化转换，通过自主研发基于区块链前沿技术的科技模型搭建起高效的智能风控体系，持续输出专业风控服务，极大提升了行业效率。数据显示，此前中小微企业主通过银行30- 45 天才能获得的贷款，在房互网可以平均不到 7 天、最快 48 小时完成，平均融资成本降低70%。同时，房互网严控风险，逾期 45 天以上的坏账率为0。金融OMO向智能化融资服务衍进在金融OMO模式下，房互网不仅解决了用户痛点，也迎来迅速发展期。数据显示，成立两年来，房互网累计融资金额 200 亿元，业务覆盖北京、上海、广州、深圳、南京、武汉、苏州、成都、厦门、天津 10 大城市;累计服务中小微企业主过万人，合作经纪人超过五万，合作金融机构超过 30 家。房互网也因此成为国内探索金融OMO模式的先行者。媒体报道显示， 2017 年房互网先后获得“ 21 世纪亚洲金融竞争力”授予的“年度商业模式创新奖”、《经济观察报》授予的“年度卓越商业模式企业”、 36 氪授予的“价值之新奖”。但在房互网联席CEO侯宇翔看来，作为一家成立仅两年的公司，房互网对金融OMO的探索才刚刚启程;OMO的终极目标是实现全自动化，而目前房互网仅仅实现了“半自动化”。侯宇翔透露：“ 2018 年，房互网除了要在全国快速复制外，还会加速探索AI和区块链技术在业务场景的落地应用，不断推进业务模式向金融OMO衍进，目标是为用户提供随时、随地、便捷、高效的智能金融服务。”
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房互网商业模式解读
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&&房互网成立于2015年9月,是中国领先的房屋金融服务品牌。 依托科技创新,房互网率先将OMO模式(Online-Merge-Offline 线上线下融合)引入房屋金融领域,有效将用户平均融资成本降低70%。凭借领先的技术优势,房互网为用户提供到账快、额度高、利率低、费用少的优质房屋金融服务。
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OMO模式(online-merge-offline)，是李开复提出的一种线上线下全面融合的商业模式，发展前景很好，因为互联网线上的成长接近饱和后，下一波红利机会将来源于线上与线下的融合发展。值得注意的是，在OMO模式的概念被正式提出之前，房互网就已经在实践中形成这种模式了，并且通过OMO建立了全新的房屋金融模式，帮中小微企业主从持牌的金融机构获得贷款，还有效地控制了风险，实现了融资服务的标准化、智能化、差异化。
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2017年，互联网金融冰与火轮流上演。一方面，金融科技发展迅猛，人工智能、大数据等技术应用赋予行业巨大想象空间，金融科技公司屡获资本青睐。
另一方面，新金融探索已进入第四年，监管及合规口径越收越紧：现金贷、ICO等业态遭遇监管重拳，而信披、备案等要求趋向正轨，行业进入洗牌期。
业内人士指出，2018年行业将全面进入合规时代，合规下的科技创新将延展至金融的商业内核：从目前名目繁多的金融产品竞争，到比拼新的金融服务模式、新的金融生态构建上。
在此背景下，在2017年底引发热议的OMO模式有望带来新爆发机会；除阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行外，房互网在新金融领域的探索也十分亮眼。
OMO成新金融下一个风口
距O2O概念被引入中国7年后，2017年底OMO横空出世。
2017年11月，创新工场创始人李开复在《经济学人》杂志上撰文称：O2O（Online-To-Offline）将向OMO（Online-Merge-Offline 线上与线下融合）衍进，在这一过程中，互联网对实体经济的渗透率将提升至100%，十年内世界将迎来OMO的时代，OMO模式的目标是实现全自动化的闭环。
这一观点切中了互联网线上流量红利渐失的痛点，一提出就引发了媒体、创投圈、互联网圈的热议。襄禾资本创始管理合伙人汤和松表示，从覆盖看，本质是链接的互联网会进一步渗透到世界万物；从执行看，向线下的渗透还处于中早期。
据悉，OMO被创投圈视为2018年投资热门风口之一，红杉资本中国基金合伙人刘星此前在“WISE·2017投资人峰会”的论坛上表示，红杉2018年会积极看好有线下载体的各行各业的机会。
业内人士指出，随着人脸识别、大数据等技术进步，线上线下融合已是大趋势，虽然终极效果“无边界融合”是否可实现还未可知，但融合过程中将爆发多个新增长点；这些新机会正在向多个领域慢慢渗透，比如阿里盒马生鲜突围新零售、摩拜单车领军新出行，房互网探索新金融领域等，都是通过科技创新将线上线下打通融合，提升了行业效率。
以国内个人不动产融资龙头—房互网为例，通过率先探索金融OMO模式，房互网提高了十倍的人效，之前在银行一个月甚至一个半月获得的贷款，在房互网可以平均不到七天、最快48小时完成，而平均融资成本降低了70%左右。
金融OMO先行者
房互网成2017最大黑马
公开信息显示，房互网成立于2015年，是国内最大的个人不动产融资服务企业之一，客户以中小微企业为主，也是国内探索金融OMO模式的先行者。
据业内人士介绍，在房互网出现之前，个人不动产融资是一门线下生意，手续繁琐、效率较低；而资金供应方只能在银行和民间借贷中“二选一”，相对应的年化利率从6%直接跃升30%-40%；完全缺乏有效的中间层服务。
房互网通过自主研发的科技模型系统，把原本分散、非标的个人不动产融资业务向线上标准化转换；其输出的风控服务帮助传统金融机构挑选出优质债权，降低成本、提升效率。
房互网联席CEO侯宇翔透露，经过两年的努力，房互网服务了上万家中小微企业，累计融资金额超过了200亿，帮助中小微企业将融资成本降低到年化10%左右，但这一切绝不是以牺牲风控为代价。
统计数据显示，截至2017年10月，房互网利息逾期率为0.3%，本金逾期0.6%，逾期45天以上的坏账率为0。
业内人士指出，房互网通过金融科技创新构建了全新的金融服务模式，其创新的商业模式和稳健的风控也获得业界认可。
日，在由21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会“21世纪亚洲金融竞争力”评选中，房互网被专家评审团授予新金融“2017年度商业模式创新奖”，成为2017年金融科技最大黑马。
融资全自动化时代将到来
“这只是我们在金融OMO初级阶段取得的一些成绩 ”房互网联席CEO侯宇翔认为，目前房互网实现了相对高效、便捷的金融资源匹配，但这还远远不够。
“我们理解的金融OMO，是未来不再需要固定的场所、特定的服务人员来给客户进行金融服务”侯宇翔认为未来通过AI赋能，用户可授权智能终端自动收录个人信息，线上实时对其资信、资产进行评估；不仅提供去中心化、全自动化的服务，并能实现极高的金融资源匹配效果。
业内人士认为，在这一发展过程中，拥有房、车两大C端资产的场景被普遍看好， 这或许是房互网深耕“有房人群”金融服务的原因之一。
据知名咨询机构毕马威估计，到2020年中国的个人不动产融资市场规模将达到20万亿以上，包括房互网在内的市场玩家面临着一个竞争激烈但广阔的市场。
在侯宇翔看来，房互网一直致力于通过金融OMO模式服务小微企业，过去两年中，房互网已经证明金融OMO模式的可行性，因此2018年除了加速AI应用落地外，也会快速地在全国各城市进行复制。
“未来的路还非常长，线上线下的融合是一个漫长且不断的趋于全面智能化、一体化的过程”侯宇翔坦言，无论在零售、教育、出行或金融等细分领域，未来OMO的大趋势都是通过技术创新向用户提供“一种随时可得的服务”；这一领域的竞争才刚刚开始。