如何做好投资理财?家庭理财十大技巧_可可
如何做好投资理财?家庭理财十大技巧
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家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。那么，如何做好家庭的投资理财呢?下面可可经验频道小编为大家收集整理了做好家庭投资理财的方法，希望能为大家提供帮助!
家庭理财十大技巧
一、在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构。
二、购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。
三、在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
四、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
五、尽量使家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
六、使家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
七、使家庭资产&活&起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
八、应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。
九、要时刻为退休做好准备。退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。
十、切实保护好家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。
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基金投资技巧
基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一，已成为国际基金市场的主流品种。下面，重点介绍一下如何投资开放式基金，以供读者参考：
选择好的基金管理公司。基金的业绩表现和售后服务好坏与基金公司的管理紧密相关，基金公司的综合实力、研究水平、风险控制能力及操作是否规范直接决定基金持有人的回报。因此，选择历史业绩良好，管理规范、行业信誉好、竞争实力雄厚的基金管理公司是投资基金成功的重要前提，是选择基金需要优先考虑的原则。
充分考虑投资风险，运用家庭闲置资金投资基金。基金属于较高风险的理财品种，目前国内基金的投资对象主要以股票市场为主，当宏观经济不景气或股市低迷时，基金的投资效益会受到很大影响，会出现大比例亏损的情况。因此，我们一定要根据自己的资金实力和家庭风险承受度，来决定购买多少基金合适，基金资产所占家庭资产的比例多少合适，以及选择什么样投资策略风格的基金品种。
选好买入和卖出基金的时机。对于股票基金和指数型基金，我们在持有基金的同时，应密切关注股票市场走势状况。通常市抄过长期下跌，指数位于历史低位时为较佳的投资基金时机，此时可以增持老基金份额或认购一些新发行基金。如果市抄过了一段长时间的大幅上涨，指数已经处于高位，这时基金单位净值已经很高，基金持有人的净值账面获利已很丰富，此时往往是投资者卖出基金的大好机会，切记高位时要&落袋为安&，不要轻易追加投资。
以长期投资为主的原则。购买基金应立足投资和分享企业业绩增长的目的，应尽量减少短期买卖基金操作行为。投资者在资金比较充裕的情况下，采取长期投资策略可以减少买卖费用，降低基金投资成本，避免失误，控制风险。其实作为基金持有人不必太在意基金的短期波动，只要资本市场发展态势良好，所持基金的管理人又具备较好的市场操作能力，那么长期持有就能获取更大的收益。
股票投资技巧
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。我们一般所称的股票投资主要指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。投资者在涉足股票投资的时候，应该结合个人的实际状况，制定可行的家庭投资风险控制策略。下面简单介绍控制股票投资风险的三个原则，以供读者参考：
风险分散原则。投资者在安排家庭资产投资时，要牢记&不要把鸡蛋放在一个篮子里&。股票流动性好，变现能力强，但与银行储蓄、债券相比，股票价格波动幅度大，亏损的风险也大。因此，不要把全部资金都投入到股市上。对于投入股市的资金，也要切记不要把全部资金只投一两只股票，股票市场上也要进行组合投资，将资金分散投资于蓝筹股、成长股或不同行业的股票，这样可以有效地规避上市公司的个股风险和市场投机风险。
量力而行原则。股票价格变动加大，投资者不能只想盈利，还要有一定风险的承受能力。《中华人民共和国证券法》明文禁止透支、挪用公款炒股，正是体现了这种风险控制的思想。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资政策。
储蓄存款技巧
12存单法。对于追求无风险收益的投资者来说，可以将每月工资收入的10%-15%存为定期存款，切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
每月定期存款单期限可以设为一年，每月定存一笔，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息;当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新获得一张存款单。
阶梯存款法。一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法是，假如您今年获得一笔年终奖5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后您的5张存单就都变成5年期的定期存单，每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。这是一种非常适合于有一大笔现金的存款方式。
合理使用通知存款。通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的人。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万元简简单单存活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受比活期利率高出几倍的利率。举例来说，用50万元购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1.62%的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息(以0.72%计算)900元收益高出1125元，扣除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80%。
利滚利存款法。所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。具体操作方法是，比如一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得两次利息，即存本取息的利息再整存整取又获得利息。
4分储蓄法。如果手中有1万元，并计划在1年内使用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，可以采用4分储蓄法。
具体步骤为：把1万元分成4张存单，但金额要一个比一个大，诸如把1万元分别存成1000元的一张，2000元的1张，3000元的1张，4000元的1张，存期均为1年。这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧可以&躺&在银行里&吃&利息。还可以选择另外一种&4分&的储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期，3000元存6个月定期，4000元存1年定期。
商业银行理财产品投资技巧
&保本又保息&的固定收益理财计划。顾名思义，就是投资者获取的收益固定，若是理财资金经营不善造成了损失，完全由银行承担。当然，如果收益很好，超过固定收益部分也全由银行获得。为了吸引投资者，这种产品提供的固定收益都会高于同期存款利率。
&保本不保息&的保本浮动收益理财计划。这类理财计划是指银行保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配。在这种情况下，银行为了获得较高收益往往投资于风险较高的投资工具，投资人有可能获得较高收益，当然若是造成了损失，银行仍会保证客户本金的安全，只是收益受到影响。
&本息都不保&的非保本浮动收益理财计划。银行不对客户提供任何本金与收益的保障，风险完全由客户承担，而收益则按照约定在客户与银行之间分配。银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
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【理财小知识】家庭理财技巧大全，一个普通家庭如何理财？
【理财小知识】家庭理财技巧大全，一个普通家庭如何理财？
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摘要：很多人都觉得自己理财和自己的距离是比较遥远，但是理财就在我们的生活中扮演者很重要的角色，怎么样做好一个理财呢?家庭理财有哪些技巧?下面就跟小编一起看看家庭理财的技巧。
80后一代如今也三十好几了，真正到了上有老下有小的年龄段，一个家庭幸福与否，虽说金钱多少不能决定一个家庭的幸福，但没钱的家庭一定幸福不到哪里去。这个年龄段的80后，如何理财是关键。小编给大家讲讲一个普通家庭怎么理财，看看家庭理财有什么技巧？分享一份家庭理财的方案：
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家庭理财五大指标
指标一：流动性比率不应过高
公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%
公式：投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财的四大基本原则
基本原则之一：收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
家庭理财五大定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
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发布时间： 08:39:55 &&
来源：合肥网&&
资讯标签：&家庭投资理财 家庭理财投资什么 家庭投资理财方案
核心提示：对于零散、滚动存取的现金，如何在保证流动性的前提下有效“生财”，不错过任何赚钱的机会呢...有奖征集与安徽有关的热点、事件、爆料、好贴、好文，稿费从优。投稿请关注“无线合肥Free"微信号(或直接搜索：wise...
　　市民聂先生是一家公司的职员，每月发薪都要预留现金用作家庭生活开支，银行卡上总有两、三万元滚动存取着。在目前市场比较活跃，投资渠道较多的情况下，他希望能够将手头的现金进行有效投资，在不影响流动性的情况下，以获得更多的收益。
　　其实，很多家庭都有类似于聂先生这样的现金管理需求。每个家庭都准备有一部分现金，以备平常的生活开支以及紧急之需。按照理财理念，现金准备一般保留3至6个月的家庭生活支出费用。目前到银行购买理财产品，一般购买起点为5万元，而活期存款利率又太低，并且利率还有进一步下调的可能。那么，对于零散、滚动存取的现金，如何在保证流动性的前提下有效&生财&，不错过任何赚钱的机会呢？
　　A、基金
　　1分钱起购今年以来收益水涨船高
　　货币基金是不少理财师首推的&零钱&投资产品，该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
　　农行省分行私人银行部理财师傅怀兴介绍，货币基金投资本金相对比较安全，流动性较强，一般是&T＋1&日(有的在&T＋3&日内)到账，七日年化收益率大概在4%左右，投资门槛低，非常适合短期闲散资金。需要注意的是，每日申购和赎回的交易时间是9：30&15：00，周末节假日顺延，需急用的客户一定要提前两三天赎回。
　　工行省分行理财师梁鑫告诉记者，除了在渠道上不停地拓展，务求让投资者更方便、更好用之外，货币基金的门槛也一再降低，如今一分钱即可申购，比如在工行手机&融e行&平台，可申购工银瑞信添溢快线货币基金，七日年华收益8.4960%，1分起投、7&24小时随时支取。办理方式便捷，直接通过手机下载客户端自助完成注册。
　　此外，梁鑫告诉记者，该行持续营销基金&&42只股混债基金中除了4只为10万元起购而外，其余38只基金均为200元起购，数据显示持续营销基金最高收益今年以来上涨80%。
　　4月27日，工行推出一只新发基金，易方达新常态混合基金(001184)，1000元起购。这是一只由明星基金经理宋昆掌管的新基金，宋昆管理的新兴成长今年以来上涨107%，在所有混合型基金中排名第一。
　　B、&宝宝&类
　　流动性好年化平均收益4%左右
　　宝宝类的理财产品起源于&余额宝&，其实就是货币基金的另一种运作形式。&宝宝&们上线初期，动辄7%以上的年化收益率让人趋之若鹜，目前正常的平均收益一般在4%左右。此类理财产品门槛较低，兼具资金的流动性。
　　据建行理财师介绍，建行推出的&速盈&就是一款&宝&类产品，这是一款针对该行客户打造的实现高流动性的现金管理工具。该产品可实现赎回款T+1到账，是能够为客户提供的集功能性、安全性、收益性和未来拓展性为一体的创新型互联网产品。速盈产品主要投资于具有良好流动性的货币市场工具，帮助投资者创造稳健投资收益，起点100元，申购赎回无需手续费，一般情况下，年化收益率在4%-5%之间。
　　C、新型存款
　　无风险活期可享受定期利率
　　为了兼顾客户对流动性和更高收益的需求，现在各家银行也推出了许多新的存款方式，这些产品既无投资风险，又享定期利率，还能保证资金流动性，是零钱投资最稳妥省心的选择。
　　&聚财宝&&&&聚财宝&是建行推出的一款新型存款，只要将建行储蓄卡签约&聚财宝&，卡中活期存款连续90天保持在1万元以上，那一年之内该卡中的活期存款均可享受定期利率。
　　&特色储蓄&&&建行&特色储蓄&属一年期定期存款，其优势在于如果提前支取采用靠档计息的方式，如果支取时存期超过7天按七天通知存款利率计息，若超过3个月则按3个月定期利率计息，若超过半年则按6个月定期利率计息，若存满1年支取还可享受利率优惠。
　　&节节高二号&&&工行&节节高二号&的本质是储蓄存款，期限为两年。&节节高二号&定期存款到期支取即按照二年定期计息，如果提前支取，仍可享受一年定期、半年定期、三个月定期、7天通知存款、1天通知存款这五种存款利率靠档计息，而且&节节高二号&各档利息均可在基准利率基础上上浮30%。
　　&薪金溢&&&是工行的新型存款产品，主要针对持该行薪金卡的代发工资客户，一万起存，日均存款5万以上的客户可享1年定期存款利率。
　　D、自动理财账户
　　最省心&懒人&理财只需一次签约
　　对于账户上盈余的资金，许多人都懒得打理，银行专门为&懒人&们制定的&自动理财&工具，一次签约，就能自动理财，省力省心。
　　&快溢宝&&&农行掌上银行推出全平台货币基金自动理财业务&快溢宝&。每个基金交易日将客户指定账户中超过最低留存金额的资金用于申购指定货币基金。业务自动完成，可随时发起赎回，T＋1日到账。&快溢宝&对接农银汇理货币基金。签约、申购、赎回全部0费用，200元起即可办理该业务。
　　&安心快线&自动理财户&&这是农行为客户提供的一种智能高效的理财服务，签约自动理财可以自动将账户的闲置资金用来购买该行的开放式理财产品，并取得高于活期利息的收益，实时赎回功能更是保证了投资的流动性。目前，&安心快线&年化收益率2.45%。开户需5万元，起点金额1000元。开户后，金额没有限制。低于5万一样可以进入自动理财账户。
责任编辑：夏蓉