醒客（陈世鸿），资深互联网高管，科技财经作家，天使投资人。在网络社区传播、视频多媒体、电子商务以及手机无线领域有着资深的从业经验。
P2P金融为何成了骗子的温床
任何过热的市场，最终症状都是一样的：有投入、没产出，而这样的市场如果还能火爆，答案或许都指向一个方向：旁氏骗局。
金融鬼城P2Pe租宝涉嫌金融犯罪被立案侦查不久，据新闻说，大大集团总裁马申科也被经侦带走，一时间，金融P2P再次被推上风口浪尖，金融P2P公司跑路或者被立案侦查早已不是什么新闻，e租宝、大大集团不过是在长长的问题名单上又续写了两个。金融P2P，一波接一波的投资人冲进去，建设得热火朝天，然而，一旦说到“有谁在P2P公司参与到什么优质项目”，则像传说中仙女，大家都听说了，可惜没有人亲自见到过。房地产领域有鬼城之说，一片片地产开发出来之后，却很少有住户住进去，金融P2P公司吸纳了巨量的资金，却很少有项目被投资，俨然成了金融鬼城。传统投资的本质是增长当然，不能因为金融P2P领域问题多就一概否定整个金融P2P行业，但“为什么P2P投资会集体陷入困境”却是一个值得深思的问题。投资的目的是为了获得回报，一家企业吸引投资，意味着具有扩大盈利的能力，否则投资方获得不了回报。有生产能力做保证的企业陷入困难需要资金，按理说会得到银行、信托等传统投资机构的青睐，但为什么实际上却很难获得投资呢？因为企业没有办法证明自己能够扩大盈利。扩大盈利的办法有两种：调整结构、扩大规模。调整结构是创新行为，有非常高的不确定性，通常由专业的风险投资机构操作，对于非风险的传统投资，并不是可选项；扩大规模才是传统投资的主要目标，可是，当前中国乃至全球市场面临的最重要的难题是：产能过剩、消费不足。换句话说，当今企业集体陷入经营困难的主要原因，是消费需求不足，而不是缺乏生产能力。说到底，传统投资的本质是增长，而过剩的市场已经丧失扩大再生产的能力，没有办法实现规模增长，这是当前投资的困境：不投资，企业经营困难；投资，过剩会进一步加深企业困难。因此，在非常长的时间内，国际金融形势都不容客观，人类正在陷入有史以来规模最大，看不到结束时间的经济危机之中。公众公司的难题经过数百年科学技术的高度发展，全球产品市场已经由稀缺市场逐步过渡到富足市场，人们不再处在缺衣少食状态，产品的稀缺属性正在丧失，亚当斯密的经济人假设遭受考验，工业社会面临重要的拐点。工业社会是高度分工的社会，发达的工业社会资本运作与实业运作是分工运作的，资本市场本身只是一个零和市场，需要绑定实业才能最终产生增值。实业的周期较长，如果投资人不了解经营情况，投资是不可控的，所以，公众公司需要接受专门监管，防止企业操盘者欺诈。创新业务没有固定的规则，因此，监管只能针对成熟业务部分，这是上市公司必须具有规模和盈利要求的原因，问题是，富足市场是规模的死敌，已经规模化、成熟的业务便非常难以获得增量，投资价值越来越小。企业创造价值的组成中，创新占的比例越来越大，规模生产占的比例越来越小，而创新是很难甚至是无法监管的，不仅仅公众公司，许多专业的风险投资机构也陷入投资监管难题，投资的成功率由十几年前的十分之一（投资十家公司成功一家公司），逐渐滑向百分之一，甚至更低。在公众投资人对上市公司缺乏信心时，推动了公司私有化的浪潮。疯狂的旁氏骗局企业获得投资的门槛确实越来越高，但问题却不在投资环节。金融P2P通过降低投入门槛，原来由一两个投资人一共投资一百万元完成，现在通过P2P由几十或者上百个人每人投一两万元完成，看上去风险像是降低了，但是，由于投资环节是零和的，增值发生在实业项目上，等量资金拆分成多个投资人，除了增加投资管理成本，对项目操作并无实质性贡献。一些分拆更多的中小投资人降低投资门槛，投资人规模早已经达到公众公司要求，却以金融创新的名义游离在监管之外。任何过热的市场，最终症状都是一样的：有投入、没产出，而这样的市场如果还能火爆，答案或许都指向一个方向：旁氏骗局。老的投资人看上去拿到的回报，其实只是后来者投入的本金。“你拿出一百块钱，对方还给你十块”当然不会有人满意，但如果十块钱被解释称利息，很多人就会接受，只不过，你可能永远等不到还本的那一天，更不用说发大财了，通过利息转换概念，金融几乎是旁氏骗局最好的温床。创新为核心的时代，人们需要重新思考所有权与经营权分离的问题，或许，创建新的模式，让投资人能够重新进入到项目经营管理之中。
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2017年p2p理财骗局大盘点
　　p2p理财平台是这几年非常火的理财方式了，但是投资之前也要认真思考选择。p2p理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢？下面小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p时可以防范下这十大骗局。
P2P理财骗局
　　p2p理财骗局一：高息诱惑
　　高息诱惑是p2p网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
　　p2p理财骗局二：秒标圈钱
　　秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。果然，跑路时已吸金20万。
　　p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势
　　在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。
　　多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。
　　p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信
　　炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。
2017年理财注意
　　p2p理财骗局五：编造专业创始人团队
　　在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。
　　p2p理财骗局六：包装成大城市平台
　　北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。特别是北京，地处“天子脚下”，深受投资者信赖。
　　但大成律师事务所肖飒律师称，目前一些骗子平台也转移到北京了，对外营造一种“天子脚下，踏实做事”的假象，有的只是把网站地址写为北京，实际经营在外地。投资者根据地域选择平台也要小心了。
　　p2p理财骗局七：假借官方机构为其增信
　　与央行合作，所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。看到这里，稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局，因为央行作为监管机构，是不可能对p2p网贷资金托管的，何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来，但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。
　　p2p理财骗局八：监守自盗骗取投资者资金
　　2017年年初有媒体对p2p网贷受害人的采访中，有受害者告诉记者，她所投资的网贷平台，不宣布倒闭，但就是说提现困难，让他们继续投资支持平台。
　　而在投资者交流群，有一些人4折、5折收购他们的债权，这也被业内称之为“收草”。业内人士称，这种行为实际上是一种恶意诈骗，过一段时间，他们又会再开一个平台诈骗。
　　p2p理财骗局九：假借第三方为其增信
　　网贷精选观察发现，在“跑路”的平台中，有平台信息显示，其获得过各种“高大上”的机构颁发的奖项。还有一些平台宣传与大型担保公司有合作，并由担保公司提供本息保障，以此来为他们平台增信。对于这类增信，也许一个电话就可以验证是否有机构给它们颁过奖，
　　是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课，就能防范这种低水平诈骗。
　　p2p理财骗局十：平台所有信息系编造
　　对于p2p网贷的诈骗行为，这种诈骗行为最为恶劣，几千块钱买个系统，假借一个办公场地，用假的创始人身份、假的工商执照，虚拟一些借款人，有的甚至忽悠够了钱就跑，投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的，在以往跑路的平台中，很多平台都是没有实际办公场地。
　　以上就是小编给大家盘点的2017年p2p理财骗局，投资p2p理财的投资者一定要注意了，避开这些骗局，才能更好地投资，安全的投资。
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P2P十大骗局
P2P十大骗局有哪些？下面让小编揭秘P2P骗局。p2p骗局一：高息诱惑。高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”...
P2P十大骗局
p2p骗局一：高息诱惑
高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
p2p骗局二：秒标圈钱
秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。果然，跑路时已吸金20万。
p2p骗局三：利用媒体宣传造势
在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。
多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。
p2p骗局四：利用搜索引擎认证增信
炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。
p2p骗局五：编造专业创始人团队
在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。
p2p骗局六：包装成大城市平台
北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的多。特别是北京，地处“天子脚下”，深受投资者信赖。
p2p骗局七：假借官方机构为其增信
与央行合作，所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。看到这里，稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局，因为央行作为监管机构，是不可能对P2P网贷资金托管的，何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来，但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。
p2p骗局八：监守自盗骗取投资者资金
今年年初有媒体对P2P网贷受害人的采访中，有受害者告诉记者，她所投资的网贷平台，不宣布倒闭，但就是说提现困难，让他们继续投资支持平台。
而在投资者交流群，有一些人4折、5折收购他们的债权，这也被业内称之为“收草”。业内人士称，这种行为实际上是一种恶意诈骗，过一段时间，他们又会再开一个平台诈骗。
p2p骗局九：假借第三方为其增信
是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课，就能防范这种低水平诈骗。
p2p骗局十：平台所有信息系编造
对于P2P网贷的诈骗行为，这种诈骗行为最为恶劣，几千块钱买个系统，假借一个办公场地，用假的创始人身份、假的工商执照，虚拟一些借款人，有的甚至忽悠够了钱就跑，投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的，在以往跑路的平台中，很多平台都是没有实际办公场地。
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p2p是不是大部分庞氏骗局啊
年化收益9%。这尼玛不是骗人？
9%就说人家旁氏。一大堆90%到300%的怎么办
但凡超过7%就很值得考虑 超过8%就不要碰了
不是传闻做p2p的小网站已经倒闭、携款逃跑了几百家了么。
人家主要面对老年人，所以不想多花精力包装，所以楼主买不买人家也不介意的
网易的 立马理财
反正我不信
民间高利贷是一个真正市场化的东西，如果20%不合理，它不可能持续这么多年。
2012年的时候23%，现在一般11%，
9%转贷出去一下就回本了好不。民间1分半那都是亲情价
最好只投国有背景的
9%真的很安全了。现在一大批债卷基金收益都10%以上。
不知道阿里招财宝、金东理财和陆金所怎么样，有熟悉的吧友介绍下吗？
楼上说10%不可信的根本不了解这个市场。现在p2p公司开出高息来吸存的，一般前面都是小贷公司，现在民间金融借贷的标准利率是平安制定的2.3%每月，低也不会低过1.5%，年化收益一般在20%以上，因此10%收益率根本是洒洒水，再高也可以。那些想买高收益理财又怕被骗的，教你们一个最简单的判断方法，看这个公司是不是知名小贷公司或者有没有知名的小贷产品，再对比一下小贷产品的利率和理财产品收益率，就可以知道理财产品是否有稳定收入来源
事有反常既为妖，天上不会掉馅饼
我反正不敢买
只要兜的转就不是， 兜不转就是。 这里边有反复的。 正好，他把你的钱借出去了，他收不回来了，就转嫁到你头上了。投P2P 你只能期望理财公司不出事 。
反正都是市场行为嘛。
高收益高风险。 不存在零风险有收益的事情。
信托都在9以上或左右，p2p只不过相比来说不是那么安全而已
9％也不算多夸张，但是风险已经是蛮大的了。至于p2p，呵呵，想死就去投。
网络p2p我个人是心存疑虑的，线下的小贷和抵押房子的短拆都有很多不还钱的，更何况只是网络申请就给钱的，要么找一个靠谱的短拆公司，要么就找陆金所这样的有背景的p2p
超过7%不要碰，切记切记。
我之前买了一些6—10%的，也都到帐了
话说有保本型的么？
P2P除了极少数几个经营多年的著名平台，其他我一概不相信。
贴吧热议榜
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保存至快速回贴业内人士教你一眼识破P2P诈骗跑路平台
文/网贷之家首席研究员马骏
2014年问题平台事件频发，引发市场大波澜。问题平台可以分为四大类型：纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型。
(一)纯诈骗跑路型平台
在网络借贷发展的早期，就出现了一些纯粹诈骗、开设虚假网站吸收出借人资金的平台，2012年爆发的优易网案就是一个典型，它也是我国首个以集资诈骗罪名公开审理的P2P网贷平台案例。但少数几个骗子并没让大多数出借人提高警惕，2013年互联网金融的火爆，以及大量新手出借人的涌入，重新让流窜在互联网上的各种骗子钻到了空子，于是在2014年上半年，出现了大量的纯诈骗平台。而这些骗子，也不断变换诈骗的手段，不断刷新跑路的最快时间，不变的是源源不断的受害者以及难以进展的维权。
1、优易网案
日，P2P网贷平台优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。优易网案是国内首个以集资诈骗罪名公开审理的网贷平台案例。此案直接涉案金额为人民币万元，出借人受损金额为人民币万元。受害者包括全国各地的60多名出借人。
优易网自称系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P网贷平台，全称为南通优易电子科技有限公司。日，香港亿丰国际集团投资发展有限公司(下称“亿丰”)发表声明称，亿丰旗下成员“从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”，同时，该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位和个人采取法律行动、追究其法律责任的权利。当天(即日)，优易网突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易，优易网的三位负责人，即缪忠应、王永光、蔡月珍便失去联系。当时有媒体评价，优易网涉案金额巨大，可谓网贷第一大案。
在优易网案之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，出借人风险意识非常淡薄，所以容易受到优易网承诺的超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。优易网负责人将平台资金挪用去炒作期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，也有受害出借人怀疑如此炒作期货是存在洗钱和利益输送的可能。
虽然优易网负责人在日落网，但案件的审理却一波三折。出借人进入长达两年多时间的艰难维权。值得一提的是，此案罪名两次变更。2013年5月，优易网负责人之一缪忠应因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被羁押。2014年2月中旬，缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。
10月9日庭审中，被告人缪忠应坚称没有“以非法占有为目的”，指是由于自己经营不善，给出借人造成了损失。按照相关法律和司法解释的规定，认定集资诈骗罪有两个标准：一是“使用诈骗方法实施非法集资行为”；二是“以非法占有为目的”。从优易网第一次庭审情况看，被告是否“以非法占有为目的”成为控辩双方争议最大的焦点。
2、科迅网案
日，科迅网出现官网不能登录的现象，当天科迅网贴出公告称：目前在升级更换新系统，时间为6月9日早上9:00至6月10号早上8:50分，之后新系统将会正式上线运作。但是到6月10日，时至下午14时，该平台网站仍然无法打开，网站公告改称数据升级对接出现问题，还需三个工作日左右处理问题。出借人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。
科迅网为纯诈骗平台，首先是地址造假，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历造假，网站宣传称执行董事王勤峰有斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再次宣传造假，早在2014年3月就有出借人曝光其与ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发布会现场照片造假。
科迅网的诈骗手段相较其他诈骗平台，可谓最为高明。首先，有大量相关在资质证明，如可信网站验证服务证书、315online认证、百度信誉V1等级评定等，这是一般诈骗平台不具备的；其次，科迅网通过大量知名的网络媒体和搜索引擎以及不少活跃在各大网站的马甲账号来宣传推广自己，在宣传骗局方面也下了一定血本；再次，通过宣传获得“华尊奖”，进一步麻痹出借人。
3、网金宝案
北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，根据百度快照信息，截止5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝首先是办公地址虚假，据报道称，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是“认证网站”，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性的看到“认证”的含金量。
4、旺旺贷案
日旺旺贷突然关闭，客服电话无人接听，该平台运营仅2个多月的时间。根据投资者自发组织的维权联盟统计结果显示，到5月，已登记的受骗者有300多人，投资额度从几千元到百万元不等，总金额已近2000万。
旺旺贷同样也是地址造假，横岗派出所民警对旺旺贷的地址进行过详细的核查，包括工商部门都去进行了调查，发现地址是假的；其次是担保公司造假，旺旺贷的担保公司为深圳纳百川担保有限公司，该公司成立于日，注册地为深圳市龙岗区横岗街道，据媒体报道，该担保公司并不存在。
归纳总结下来，2014年出现的纯诈骗平台有以下几大特征：
1.信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。网金宝和旺旺贷是典型的办公地址造假，网页显示的办公地址实际并不存在该公司；鑫淼源投资、中信创投等存在管理团队履历直接复制网络上其他人公开信息的情况；拜腾投资则是负责人的身份证照片里信息造假；科迅网则是公开的与其他公司合作发布会现场的照片造假，存在移花接木的情况；尧瑞投资的办公环境照片直接复制网络上公开的照片；更有甚者，直接将拍拍贷等平台的网页代码直接复制过来，然后仅是更改个名字。
2.办公地址偏远。因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡结合部或县城的某处民房。
3.网页粗制滥造。诈骗团队开设的骗子，极少会花精力打造和修饰平台网页，网页一般采用模板，美工丑陋，体验很差。
4.极高的收益率。以诈骗平台鼎元贷为例，在网页上公布的信息“某日投资项目年化收益：560% ，某周投资项目年化收益：699%，某月投资项目年化收益：2736% ”。这种已经远远超出传统借贷市场利率的情况，很大可能性为诈骗平台，最后肯定会以跑路收场。
5.成立的时间普遍很短。诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。
(二)提现困难型平台
2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。平台之所以会提现困难，一般源于两大原因：一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。自融型平台或多或少存在标的信息造假的情况，且资金流向单一，一旦发生提现困难，出借人集体报警，多以警察介入、定性为非法吸收公众存款案件居多，平台基本宣告死亡，俗称“死雷”；而真实业务，但无力垫付的，在平台人员的催收、寻求资金注入及出借人的支持下，还有可能重新盘活，但这种情况极少，俗称“活雷”。
提现困难型平台，多数为自融平台。平台吸收资金为自身或者相关联企业“输血”，将平台当作企业的资金池，但后续因为运作不善导致资金链断裂。“东方创投”和“网赢天下”就是此类情况。而一些因风控不善、无力垫付的平台，也存在一部分自融现象。自融必定会涉及到资金的期限错配。由于多数出借人偏好期限短的标，所以平台借款期限做人为拆分，期限错配成为一些平台吸引出借人的主要手段。对不具备控制流动性风险能力的平台来说，一旦发生大面积的提现，会引发平台资金链断链，平台最终无法运营。
1、东方创投案
日，深圳市罗湖区人民法院发布了《邓亮、线李泽明非法吸收公众存款罪一案执行公告》(即P2P网贷平台“东方创投”非法集资案)以及涉案款项的分配方案。法院对东方创投案中冻结在案的中国银行深圳和记黄埔中航地产有限公司名下账户内资金2200万元、中信银行线李泽明名下账户内资金元及其孳息，均予以追缴并按投资参与人未归还本金比例，返还投资参与人。
东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决。被告人邓亮因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元；被告人李泽明因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元。
东方创投案是我国首例P2P网贷平台自融被判“非法吸存”的案件。此次判决也是司法体系对P2P网贷平台自融案件的首次裁量。东方创投案是典型的自融平台旁氏骗局，截至日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上。东方创投之所以“东窗事发”，主要原因有以下几点：首先是平台发布虚假信息，自融资金用于自有地产物业的投资，但物业投资变现周期相对较长，而平台多发布1～3月的短期标，所以平台存在拆标情况，在真实物业投资获益前，平台均处于一种借新还旧的状态中；其次，平台早期出借人均为激进的“打新族”，在平台上线1个多月后，平台的待还本金达到一个高点，之后持续下降，资金持续流出，对于平台的流动性管理能力考验巨大；再次，2013年9月底，东方创投自融购置物业的情况受到持续质疑，导致出借人恐慌纷纷要求提现，而新发布的借款标无人问津，后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。
2、网赢天下案
网赢天下案于日下午在深圳市中级人民法院开庭。网赢天下案共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无代偿的能力。
网赢天下事件是2013年“倒闭潮”里人尽皆知的问题平台事件，该事件涉案金额大，涉及出借人数众多。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，危机初现。日，网赢天下官网上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下危机正式明朗化。
原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国(网赢天下事件另一嫌疑人钟文钦尚未归案，仍在通缉中)，因涉嫌集资诈骗罪，于2013年年底前被依法逮捕。
日深圳市公安局福田分局将这三名嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪移送深圳市人民检察院审查起诉。由于案情复杂，深圳市人民检察院将本案两次退回侦查机关补充侦查，直到日侦查机关再次补查重报，调查取证才暂告段落。
网赢天下事件的最终爆发，归结起来有几点原因：首先，建站目的不纯，平台自融自保。网赢天下一开始就是一个彻头彻尾的骗局，其网站上的标的多数都是假的，例如其股权质押标在工商行政管理局根本无法查到相关的股权变更记录，且除了钟文钦自己为实际控制人的三家担保公司外，网赢天下宣传的与深圳市银城融资担保有限公司的合作事宜也是假的；其次，平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电，资金用途为冲刺IPO偿还公司一些前期负债，但2013年IPO暂缓，华润通久久无法上市，平台借款还款来源无法落实；再次，超高的收益率以及大量天标的引鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候，平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标，7月初借故说逾期，出现第一次提现困难的情况，使得出借人信心开始松动，直至不到1个月后彻底死亡。
3、锦融运通案
日，锦融运通(浙江汇力投资管理有限公司)出现提现困难，后恢复；而在18日时，再次出现提现困难，且事件持续发酵，并有愈演愈烈之势。8月22日，该平台发布公告称，“由于个别借款人逾期，导致部分资金不能及时到位，平台出现了一定的提现困难。”8月25日，杭州市公安局下城区分局受理锦融运通涉嫌“非法吸收公众存款”一案。
根据数据统计，到日，平台借款人总待还本息为2.12亿元，综合收益率达到35.51%；该平台出借人待收金额前10名的均超200万元，其中最高金额为1036万元；平台借款人只有20人，前三的金额在3000万以上。
锦融运通是浙江汇力投资管理有限公司旗下网络服务平台，于2013年7月上线运营，注册资金2000万元，运营一年的时间便出现提现困难。锦融运通存在业务和风控不严谨以及部分自融的情况，并且因为拆标严重，最后流动性枯竭而资金断裂，无力偿还出借人的资金。根据数据显示，平台自成立以来以短期标为主，成交量排名前三的标的为天标、一月标和三月标，累计占比达到88.45%，这会有较高的流动性风险；其次，平台业务和风控过于草率，借款人均为平台负责人的朋友，借款人高度集中甚至存在部分自融，名义上为“股权质押标”，但实际并没有做股权变更；再次，过高的收益率以及关键时点冲刺型的大量高息天标，成为压垮骆驼的最后一根稻草。
4、中汇在线案
日(周六)，出借人发现中汇在线提现困难。当天稍晚，平台发布道歉公告，表示在积极出台关于提现困难的处理方案。
12月16日上午，中汇在线在其官网发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内称，造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示关于她出国的传言不实，其目前主要工作是催收企业应收借款，“企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间”。
日下午，深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队官方微博发布“中汇在线”案件进展：平台主要负责人陈某芳已经在湖南长沙归案，目前警方正在对嫌疑人展开审讯，下步工作将继续追捕该案其他嫌疑人，全力追查涉案资金去向。
根据数据统计，截至日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。待收金额前十名的出借人，金额均超过200万元。此外，投资金额超过50万元的投资者超过80人。
中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。
自融平台一般有以下几个特征：
1、透明度较差。因为自融是网贷第一大忌，极少有平台公开宣称自己为自融，但自融平台又没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，中汇在线就是典型例子。
2、源源不断的标，待收金额无节制的攀升。自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路，所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是，自融平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的稳定。
3、有实体企业关联公司的。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业“输血”。这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的，所以想借用P2P网贷平台获取资金的。所以多数自融平台老板同时也是实体企业的老板，自身和团队缺乏金融和互联网知识。
4、较高的收益率。因为要快速的获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率，但也是无力维持如此高昂的成本和之后激进型出借人的撤离，造成了诸多高息自融平台的覆灭。
5、过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等，这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做。
6、没有分工明确的团队的。有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁。
(三)经营不善停业型平台
经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张。中e邦达和大地贷就属于此类平台。
(四)经侦主动介入型
2014年，出现了运营中的平台，因为经侦的主动介入调查而关闭的情况。此类平台均涉及非法吸收公众存款，虽然经侦介入前并未发生实质性的问题。中宝投资是第一例、也是影响最大的一例此类平台。
日，中宝投资发布通告称，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”落款为衢州市公安局经侦支队。4月14日，中宝投资企业法人犯罪嫌疑人周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。
中宝投资成立于2011年，到“停业整顿”已经运营了3年时间，是第一家被立案侦查的“老牌”P2P。根据数据统计，截至日，中宝投资总成交量45.39亿元，有效待收本金共计4.69亿元，该平台有待收的出借人共1068人。
中宝投资“停业整顿”的主要原因是平台自融，经公安机关经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其在互联网上建立的“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。中宝投资并没有实行资金的第三方托管，资金流向不明，出借人的资金存在被挪用的风险。在中宝投资案中，投资者资金并没有拨到借款人帐户，而是进入的是周辉的个人银行账户，其利用平台接收资金直接用于消费的金额十分巨大，仅2013年至今用以购买车辆等高档消费品的金额就超过2200万元。
此类平台数量较少，情形特殊。平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。
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