比余额宝还多一天利息？更灵活的T+0理财_生活记录_什么值得买
比余额宝还多一天利息？更灵活的T+0理财
在没有余额宝之前，很多人还不懂T+0，马大大的功劳就是，启蒙了人民，改变了金融格局，就算有3千块，放在余额宝里，每天也有4毛钱的收益，积少成多。一个月也有一个鸡腿汉堡钱了。余额宝的本质是货币基金，受它的影响，我在有闲散钱的时候，都会买货币基金。取出来虽然没有余额宝方便，但是也不错。收益大同小异，1W块每天大概1.1--1.3元的收益。货币基金保本吗，说保本那是骗人的，央行都不敢这么说，中国历史上有没有亏损过？有！日，泰达荷银货币基金就曾爆出过负收益，该日公布的每万份基金收益为-0.2566元;但第二天基金收益就回到正值。同一天易方达货币基金每万份收益也出现了负值，到6月12日也回到了正值。这种情况的出现是因为当时恰逢新股密集发行期，由于打新收益率远高于货基，导致当天出现了货基巨额赎回的局面，基金经理为应付大规模赎回，不得不抛售手中的债券，此时又遇上债市低迷，便出现了亏损。余额宝是今天15:00前买明天有收益，以下理财产品为T+0，就是15:00前购买当天起息。比余额宝多了一天的利息。其实各个银行都有，我只是做个引子，欢迎大家知道的完善进来和补充，毕竟中国有4000多家银行，我估计至少有1000家有这个业务，但是知道的人却不多。首推：浦发天添盈交易时段内：法定工作日9:00-17:00，普通货币基金是截止到15:00起息：17:00之前购买当日起息。起投金额：50000以上年化收益：我观察大概是4.0%--4.5%（以银行为准，仅供参考）交易规则如下：也就是说明天你要拿钱出来用，今天下午17:00之前转进去，明天取出来，小赚几块。赎回要注意：法定工作日9:00-17:00壳全额赎回，立刻到账，非此时间段，可以赎回50000立刻到账。在浦发银行的启发下，我查了一下，几乎所有的银行都有立刻起息的业务，只是不宣传。详情请咨询客服，我列出一些我知道的：民生银行叫 & 天溢金&9:00-15:15民生银行的贵族是非工作时间不能赎回，5万起上海银行 叫 易精灵兴业银行叫 现金宝1号......甚至是工商银行，你没有看错，工商银行也有，叫工银灵通快线。都坏透了，从来都不打广告，也不告诉储户。需要注意的地方：这些宝宝大部分都需要5W起。除了浦发天添盈之外截止到17:00，其他银行貌似都是15:00或者15:15本质都是货币基金，理论上都可以立刻赎回，但是货币基金有一个例外，就是遇到巨额赎回的时候，顺延。余额宝也不例外。虽然不常发生，但是还是应该知道。有没有低于5W的，有一个奇葩：光大银行。两个业务：光银现金A和光大活期宝，光银现金A和上边一样，不同的是1000元起，立刻起息，周五白天发了工资，3点前转进去，星期六工资花完了还能赚一天的收益（广大银行周末也可以赎回）。光大活期宝更是奇葩，类似余额宝，签约以后可以直接用于提款和消费，周六转进去都可以赚！我现在光大银行是我的主力银行。其实各大银行都有些特色服务，大家集思广益，还有哪些银行有高收益更方便的宝宝，推荐一下啊！
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本金投入大一些才能体会到钱生钱的乐趣，不管怎么样，比躺在银行账户是划算的
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要是有人问每天赚100元多吗？众哥我肯定会回答:No
这是为什么？咱们来简单的计算下
以北上广深这些地方为栗子：
大多数的初入社会的工薪族、朝九晚五、周末双休、平均每个月上班22天
如果每天是100元的话，也就2200元，明显不可能~
在这里月薪5K多遍地跑，5K平均到22天，每日都能赚到228元左右~
但是如果追加一个条件，工作外，每日赚100元，难嘛？
众哥觉得还行，倒腾一个副业开个小网店卖一卖，开个滴滴接下单，确实不难~
那么追加一个条件：工资外，每日多赚100元收入，以理财的形式，容易嘛？
老实讲这个问题，咱们还是计算下为好。
假设手中10万元闲钱，全部拿去做投资理财，要想每天都能稳定获益100元的投资收入，那么它的日化利率需要是多少呢？
100/%=0.1%
很少有理财产品会计算日化利率，因为这样会显得收益很低的样子；但是相反借贷公司会这样和你讲，因为会显得很低。
从借钱的角度来看，日利率0.1%，一般借多少天，还多少天利息的，所以0.1%造成的视觉冲击并不会太大，这样子借钱的人心理负担就不会太大，会愿意去借钱。但如果转成是年化利率，那么日息0.1%究竟会是多少呢？0.1%*365=36.5%!
年化利率36.5%究竟意味着些什么呢？
一句话，借贷利率超过36%，那么它就将不再受国家法律保护。
So，如果有人和你说愿意日息0.1%借钱给你，那么你就要当心了，正规借贷利率是不可能这么高的。
换个角度来说，年化收益36%以上都属于一个冒险的行为。
一般情况下，年化收益高于8%以上的理财产品，都可能要面对本金亏损的风险了。
并且在今年的《新规》的要求下，未来保本型的理财产品都会逐渐消失了，能达到这么夸张收益的投资理财产品，只有是那些借用金融杠杆的的如期货、现货等，但是这种往往要求你投资本金为百万级的才行。
一般理财产品中的佼佼者P2P理财，都自愧不如。（现代众车在线往期年化收益13%）
那么浮动收益类理财产品呢？（股票、基金、黄金）
这个基本是不可能的，因为你无法保证你每天都是在赚钱的，以股票为例子在2015年时，市面行情全面向上往好的时候，你刚好在暴跌的前一天，全部资金撤出，然后下半年没碰股票；那么确实有可能年化收益保证在36.5%以上，但这个基本不可能。
即便是有一个自称年化收益是36.5%的理财产品放在面前，众哥觉得也没有人敢投进去，毕竟如此高的收益，那么风险必然相当的高的。
也许我们不能每年都有36.5%的收益，但是只要我们“复利”的利率，来实现36.5%的收益率还是很有机会的。
或许大家都不知道股神巴菲特财富资产是如何积累的，他有99%的财富是50岁之后挣得的，94%的资产则是60岁后挣得的。
所以投资理财是一场马拉松，你需要用时间去堆积，用本金来利滚利。
这同时也是巴菲特实行的战略，复利！
回到文初提到的：10万元本金，每日赚100元的投资理财收入
每年36.5%做不到，那么每年9%，投资周期30年，肯定能做到的，用复利的公式计算如下：
30年的利息收入为122.68万元，平均到每一天是/30/365=112.03元
这样不就实现了嘛？并且我们本金也不可能一直保持在10万元不动的，9%的年化收益也病史特别高，也就是说投资收益的进步空间还有很大。
理财是一个长期的行为，而非一朝一夕就能看出变化的，就像古代海洋或湖泊中的生物经过漫长的演化形成，属于生物沉积变成石油。
最后众哥说一下，投资并不是累积资本的唯一方式，当然还有其他的渠道多的是360行，每个行业的顶端的2%的人，都能获得另剩下98%的人望尘莫及的收入的。
以上便是今天的分享~
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今日搜狐热点　　再过几天，马年春节将至。对于儿童而言，一年一次的压岁钱是他们最开心的日子。对于普通投资者而言，春节前夕更是理财的好时机。1月31日至2月9日，股票、基金都将“放假”，可以把这些钱提出来，做点其他短期投资。那么如何实现“马上有钱”的新年愿望？记者通过采访岛城银行业资深理财经理，获取了各种“档次”的理财方法。　　银行售货币基金收益高　　以往，家长往往会给孩子开个银行账户，然后把每年的压岁钱存成定期。但存成定期的压岁钱不可能随时取出。如果想获得比定期储蓄还要高的收益，只有一万元，选择哪种理财方式呢？家长可以利用零存整取的方式进行基金定投来管理这笔压岁钱。家长可以选择定期定额、长期投资的基金定投 ，如每月定投500元，按照低风险与高风险的比例为6：4进行组合，如此可以实现复利增值，并且操作可谓是“懒人理财”，风险较低回报也不错，还能从小培养孩子的理财意识。　　压岁钱还可以选择去银行购买货币基金。2013年12月份以来，货币基金收益水涨船高，而且这种高收益“盛宴”已经延续到了2014年的第一个季度。根据目前的数据，95只A类货币基金七日年化收益率均值为5.46%，67只B类货币基金7日年化收益率均值为5.64% ，远超一年期的存款利率。最重要的是，货币基金的起点低，只要1000元就可以投资。“货基一般分为A、B两类，A类起点多在1000元，后者要上百万元，不过B类收益一般高过A类。”　　“银行系的货币基金规模比较大，在销售渠道，服务等各个方面都有一定的优势。春节前，货币基金的高收益行情还将延续，成为节假日投资的首选。不过根据规定，当日申购或转换的货币基金份额自下一个工作日起享有基金的分配权益，再加上每逢长假前，基金公司会提前暂停货币基金申购或转换业务，建议至少在放假前的3个工作日前进行货币基金的申购。”银行理财经理介绍。　　关注春节专属银行理财产品　　如果有5万元以上闲钱，该怎么理财呢？相比2013年底，2014年以后银行理财产品的收益率已经开始有所回落，不过各家银行理财师认为，下周理财产品的收益率有可能会再度上涨。“春节前大部分人都会频繁支取现金，银行为了保障资金流动性也会积极揽储，而且今年春节又逢月末，下周理财产品可能会再涨，在银行理财最重要的就是安全。”　　记者从各家银行获悉，目前在售的各类银行理财产品，有不少收益率高于6%，而且产品期限多为1个月至3个月。如浦发银行的“个人专项理财产品2014年第20期尊享盈计划”预期收益率都达到6.5%。光大银行最新推出的T计划理财，预期年化收益率也达到了6%。　　“近期可以关注银行理财产品市场，可能会有部分银行，尤其是股份制银行、城商银行，会提前发售一些高收益的春节专属理财产品，市民要想购买到一款预期收益率超6%的理财产品，问题不大。”岛城一国有银行资深理财经理介绍。　　国债逆回购，百万一天创收千元　　余额宝、零钱宝等平民理财方式的诞生，使短期理财概念一夜成名。而理财经理介绍，除了各种“宝”之外，在交易市场上还有一种超短期理财工具—国债逆回购，不少人对这种理财方式了解得比较少。“就在这个周一，央行开展逆回购之前，该品种的最高点曾达到40%。按照这个收益率来算的话，投资国债逆回购，一百万的资金一天可赚近一千元。”业内人士告诉记者，沪深两市都有国债回购品种 ，市民只要有上海交易所或者深圳交易所的账户，就可以购买。　　那么国债逆回购如何操作？岛城业内人士介绍，普通投资者在交易所开户以后，就可以进行国债逆回购的操作，起步资金只需10万元。交易单位是“手 ”，1手=1000元面额。每笔申报限量：最小100手或其整数倍，最大不能超过10000手。成交日之后下一个自然日(含)再加上融出资金的回购交易品种期限就是产品到期日。　　“回购交易结束当日，资金本息就回归账户但是处于冻结状态，账户里的资金可以用来购买股票、继续回购或申购新股等，但不能转回银行账户。在行情软件里，有买入价和卖出价之分，其中买入价为融资者获得资金所需要付出的年化利率，而卖出价就是投资者贷出的每百元资金可获得的年化收益率。也就是说，国债回购品种的实时卖出交易价格，就是个人投资者所能获得的年化收益率。”业内人士指出，从安全性上看，虽然国债逆回购各个品种的利率波动非常大，但本金不受影响。　　记者 王荣