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人人贷、一起理财、陆金所 未来谁才是互金业的领头羊？
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随着互联网金融的快速发展，网上出现了各种各样的互金理财平台，但是对于如此众多的理财平台，作为普通的老百姓我们该如何进行选择呢？这成为当今人们比较头疼的一件事情，但是聪明的人总是在比较以后寻找靠谱并且让自己的资金利益最大化。根据未来社会发展的前景，哪个才是互金行业领头羊呢？下面我们详细的分析一下，希望对大家有所帮助。
第一，从背景层面进行比较和分析
在选择投资理财的时候我们首先考虑的就是资金安全的问题，因为只有在确保资金安全的前提下我们才能考虑到利润。在众多的互金行业里面无论人人贷还是陆金所，它们的背景比较简单，属于单纯的P2P理财平台，前者是携手民生银行，后者是依靠平安银行兴起的理财平台。
一起理财作为一家央企控股的金融科技企业，国政金服信息有限公司最大的优势在于依靠大型央企集团股东提供的优质资源，以国有AA资质大型融资担保机构为保障。一起理财属于国有股东，国有项目，国有担保，国有保障，也就是说它所有的一切都是国有的。这样雄厚的背景，是其他任何互金平台所没有的优势，所以它能够更好的保障我们的资金安全。
第二，从服务质量层面上进行比较
人人贷的投资理财方式是投资者将自己的资金通过投标的方式借出给需要资金的人，如果自己需要资金的话需要通过债权转让的形式出让债权。
陆金所是在满足一定条件的前提下才可以申请债权转让，它的投资时间比较长，在它的官网可以看到有好几个标的投资时间都是36个月不过也有12个月的投标，所以在选择投资的时候一定要根据自己手中的资金进行考虑。
一起理财旗下的&明星&产品天添赚，当天计息，每天复利收益，随取随用，最快可实现2秒到账。当然你也可以选择加百利或稳增涨，收益空间更大。
第三，从收益和入门进行比较
人人贷U计划分为3个月，6个月，12个月，18个月，24个月这样的分期投标，它们的收益分别是5.2%，6.7%，8.3%，8.7%，9.3%这样的收益空间。人人贷的新计划是每个月的投资起点是500元，每个月的16日是投资时间时间为一年，年利率是8%。
陆金所旗下的理财产品有稳盈-安e投资时间是36个月，预期年化利率是在8.40%，并且它的投资门槛也比较大。
一起理财的门槛也比较低，天添赚7日年化收益率在7%左右，是银行活期的30倍，有100元即进行理财和投资；&稳增涨-车本通&系列是一起理财推出的针对小微企业以车辆抵押为资产端的优质互联网金融服务产品，年化收益为12%。借款方均为严格挑选的优质中小微企业，抵押物均为产权清晰、估值足额的车辆。经过一起理财专业的风控团队现场调查和严格审核，由一起理财平台向投资人和借款人提供投融资居间服务，帮助借贷双方方便快捷地完成借贷。
综合以上的分析，我们在选择投资的时候一方面考虑自己资金的安全，另外一方面考虑利润，综合比较的话我们相信一起理财会成为未来互金行业的领头羊，它的优势和背景非常的强大，并且适合各种人群进行理财和投资。
(编辑：yaodaohui)
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（原标题：人人贷U计划隐现资产池 P2P转型理财平台或避监管）
随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（下称办法）的落地和e租宝等网贷平台因违法违规等等问题相继被警方调查，的行业性洗牌或正来临。根据已经公开征求意见的《办法》，平台方需履行对借款人的信息进行更为细致的披露义务，而在这种情况下，仍有部分P2P平台采用模式创新或下设子品牌实施政策风险隔离等方法规避着可能面临的监管升级。21世纪经济报道记者调查发现，老牌P2P所采用的方法之一是在人人贷公司基础上，下设子品牌“人人贷WE理财”，而该平台开展的基金销售、U计划、薪计划均已同前述办法的规定所冲突。在业内人士看来，人人贷的这一操作逻辑或是将其定位于互联网，而非借贷中介平台，而以此规避《办法》的对平台主体的限制。在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《办法》均未对互联网理财或互联网资管这一领域实现监管覆盖的情况下，其合规性仍然存在较大争议；而将平台化身为理财平台和资产管理平台，或亦将成为当下部分P2P“回避”监管升级的一种巧技。自动投标背后：资产池模式虽然《办法》已初步征求意见，但围绕《办法》对P2P行业划定的红线与要求，许多网贷平台的业务仍然存在争议。21世纪经济报道记者调查发现，老牌P2P人人贷所开展的一种定位于“本金自动循环出借及到期自动转让退出”的理财工具正在其平台上受到热捧。根据《人人贷“U计划”说明书》以及《“U计划”服务协议》披露，这种自动投标工具的运作流程是，投资人在申请期内通过预定或直接加入的方式选择加入本期“U计划”以后，在本期“U计划”规定的锁定期内，投资人默认授权人人贷进行优先自动投标，自动签署相关借款协议、债权转让协议，以及对相关款项进行划扣、支付、冻结以及行使其他权利。根据安排，锁定期结束当日，系统通过债权转让的方式为投资人全额退出本期计划，而锁定期内投资人不能提现、有且只有一次申请提前退出机会，且必须全额退出并缴纳加入金额的2%作为退出费用。“这种模式其实是把债权转让和自动投标相结合来搞的模式，但业务实质上与变相的证券公开发行相似，每一份U计划其实都相当于认购了一份用于理财的证券，所以这类业务的合规隐患是比较大的。”中银律师事务所的一位律师表示，“考虑到U计划并不是随时开放，所以人人贷做资金池的概率不大，更大的可能性是资产池，然后让投资人的钱和这些标的进行错配，这其中隐含了委托投资或信托关系，而并不是借贷双方直接的债权债务关系。”21世纪经济报道记者调查发现，以人人贷U计划为例，其理财端均被人人贷方面根据投资要素为标准化的A、B、C三档，预期年化收益率分别为6%、7.5%和9%，而期限则分别为3个月、6个月和9个月，其中计划B和C的起投金额为1万元，而A则为1000元，在标的金额方面，也均为100万、300万或600万等整数倍。在业内人士看来，在理财端采取标准化的方式进行资金归集，并向资产池中的借款标的进行对接的模式，仍然属于信用中介业务。“借贷双方的需求、利率报价是差异化的，但这种标准化的利率显然是平台方面自行设计、发布的，这个过程中，借款人的实际成本，出借人是不知道的，而其中的利差实际上恰恰就是平台的收入。”东北地区一位银监系统人士称，“这是标准的信用中介业务，因为如果某一借款人出现了违约，平台仍然要兜底，因为出借人的资金会很分散，并不知道具体谁违约了，也就是说这个利差实际上是信用利差。”值得注意的是，这一自动投标业务的风险体量也在迅速扩容；据人人贷官网披露，截至1月13日人人贷的U计划资产总规模已达83.1亿元，加入总人次达34.9万次。“其实一些平台的思路也是在用做大规模、大而不倒这种思路来‘绑架’监管。”前述银监人士坦言，“因为一旦你的规模大了，就算是违规的，从现实考虑社会稳定问题，可能也要在处置和清理上留出空间。”第三方支付为资金通道那么自动投标工具的资金流转是以哪类机构为平台呢？21世纪经济报道记者以投资者身份致电人人贷客户服务中心，客服表示其资金主要通过第三方支付平台进行流转的。“目前所有投资进来的资金都先暂时放于第三方交易平台快钱、财付通，操作时经第三方交易平台再把资金通过银行转入每个借款人账户中。”人人贷一位客服人员表示，“基本上都是在所有投资人投资完成，资金总额达到募集目标之后，平台会统一进行投标。”根据《办法》拟定明确规定，网贷机构应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。对于资金存管方的选择，前述人人贷客服则向记者解释称，虽然目前人人贷还只是风险备用金存管在（600016.SH），“对于资金存管也一直在与方接触，很快就会上线”，然而该客服也表示“具体上线时间平台现在也不能给予保证，需要耐心等待”。记者同时发现，该计划在运作中是先将分散的债权集中起来，再统一由平台操作投标，而这一方式所展现出的流程也并不透明——在自动投标前，投资者无法对借贷标的池中的备选标的和实际投资标的的真实信息进行掌握。据人人贷官网称，“U计划”优先自动投标的范围为在平台上发布的“机构担保标”及“实地认证标”借款需求，且该范围同样适用于在人人贷平台上债权转让市场中转让的“机构担保标”以及“实地认证标”债权。前述客服人员介绍，电子合同上会显示具体投资的标的数量、每个标的的用途以及借款人昵称等简单信息，锁定期内资金复投后投资标的变动也会在合同里持续更新，但借款人的身份证号，真实姓名以及联系方式等信息，投资者是看不到的。“但是我们平台这边是所有信息都有登记的”。虽投资者无法掌握借款人的具体信息，但客服亦表示平台背后拥有相关数据。或定位理财平台“绕路”监管事实上，即便自动投标和公募基金销售业务看似违规，人人贷等平台对该类业务可能引发的问题却并不惧怕，其中秘密之一或在于平台“自我定位”解释权的变迁。过去人人贷仅作为网络借贷中介平台存在，而如今据其官网披露，人人贷的基金销售、自动投标工具业务均在其旗下的WE（Wealth Evolution）理财平台开展，而其对自身的定位是“原人人贷理财端的升级，为广大理财用户提供更多元的投资选择与更优质的综合理财服务”。在业内人士看来，人人贷向互联网理财平台的转型目的之一，恰在于“去网贷化”和“去P2P化”，以达到绕开网贷办法监管的目的。“现在是针对网贷平台这样规定，但很多平台不愿受到监管的规制，所以干脆在策略上玩文字游戏，让自己‘去P2P化’，跑出P2P的监管范畴，这样就能规避办法的相关约束。”上海一位P2P公司负责人表示，“主要还是监管执行难度太大，落实到基层，很难说会对这些平台形成执行效力。”但须要注意的是，《办法》意见稿也为P2P行业的规范整顿保留了一年半时间的规范期，而未来人人贷等公司亦有存在对该类业务清理整顿或剥离的可能性，记者就此问题联系人人贷有关负责人询问，但截至截稿前，尚未收到有关回应。不过，将自身从网贷平台向互联网理财平台转变的案例，在业内也不鲜见，例如也存在自动投标计划等业务的PPmoney平台，其在自我介绍中亦将自身定位于理财平台，而非借贷平台。多数P2P平台之所以采取转型理财的定位，或与此前国务院互联网金融规范意见中，并未针对互联网理财或互联网资管进行专项安排有关，彼时《意见》仅根据既定的分业监管框架对互联网基金销售、互联网信托等孤立的部署。“当时互金《意见》一共提到了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融几个内容。”前述银监系统人士称，“并未涉及互联网理财、互联网资管这样更大的概念，本来资管就是全牌照业务，在分业监管下存在混业的监管黑洞，而互联网理财则更是‘黑洞中的黑洞’。”【相关新闻】
本文来源：21世纪经济报道
作者：李维
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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人人贷、金桥梁、陆金所、拍拍贷等P2P网贷平台理财风险是什么
新闻热线：（7
&　　对于P2P新人来说，理财最担心的莫过于平台风险了。那么P2P网贷有哪些风险?P2P平台理财如何保证我的资金安全?
　　一般来说，(1)借款人逾期不还的风险。(2)平台跑路的风险。由于现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付，所以第一种风险可以忽略不计，尤其要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的，因此本人建议，新人应优 先选择运营超过2年以上，排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高。切忌：&打新&是老投资人玩的，新人和小散最好安守本分。新人如何增强自己对平台判断能力?没有人天生下来就对某一事物有判别能力，因此，我的建议是泡论坛，多到一些客观、公正的论坛参与交流，对你的判断能力提升有好处。
　　作为四大热门的P2P网贷平台，人人贷、陆金所无疑最适合新人P2P理财者进行投资，而金桥梁、拍拍贷则适合有一定P2P投资经验者入手。目前，虽然我国P2P行业立法还没有完全明确，P2P行业依然处于法律监控之外，但是作为正规的P2P平台已经具有一定的可投资性，而且P2P行业理财收益在所有理财产品中处在较高水平，有意于P2P的理财者完全可以放心投资。
　　附最新人人贷、金桥梁平台评测数据：
　　【金桥梁】安全系数9分、透明指数9分、流动指数7分、知名度7分、收益指数8分。
　　安全指数：金桥梁P2P网贷理财平台是由四川华信财富投资管理有限公司 的子公司深圳前海金桥梁互联网金融服务有限公司创建并运营的P2P网络借贷中介服务平台(注册资金5000万元)。平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、线下调查、风险控制方案、投资咨询、债权转让、贷后跟进管理、回款管理等中介服务。业务主要采用典当型实物质押和抵押模式的网络借贷，以汽车、房子、土地等民品实物抵押形式，安全可靠。
　　透明指数：公司坚持合法守规，以领先创新的运营模式、以严谨科学的风险控制理念、以快速便捷的业务操作流程、以专业务实的运营管理团队、以庞大的投融资信息交换平台为民间投融资客户提供线上、线下全方位服务，用专业投资流程为资金找项目，用专业融资方案为项目找资金，为借贷双方打造最纯粹、最正规、最专业的P2P借贷平台。
　　流动指数：借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。
　　知名度：2014年3月上线的金桥梁，知名较高。
　　收益指数：平均16-19%左右，在行业里属于中等偏上。
　　【人人贷】安全系数 7 分、透明指数 6 分、流动指数 8 分、品牌信任度 9 分、收益指数 8 分
　　安全系数：人人贷虽然是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法也是颇受争议的;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得挚信资本领投1.3亿美元投资，这为用户增加了不少信任分。
　　透明指数：人人贷平台的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，在一定程度上用户的资金流向不够透明度;且没有资金托管，借款人借款成功放款时，由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
　　流动指数：虽然人人贷的产品大多周期都比较长，但是基本上投资超过3个月后，都可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的，这也是人人贷上的投资很难抢到的原因。
　　品牌信任度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
　　收益指数：平台年收益率在12%左右，属于中等，但由于人人抢标较难，部分用户可能会因为经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状态，从导致实际收益率会略低一些。
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