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　　关联方产品募资千万 固金所称风险微乎其微
　　郑利鹏
　　以“看得见，摸得着”为宣传口号的固金所金融服务（深圳）有限公司（以下简称“固金所”）正在试水金融交易产品。
　　近日，《中国经营报》记者在吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司（以下简称“东金中心”）官网“融资类”产品中注意到，一款名为“固金交房抵贷债权利益十四号”的产品在列。该产品详情介绍中显示，产品融资规模为150万元，融资期限为90天，融资主体为上海尚焱投资管理有限公司，并由上海商商投资管理有限公司、上海友技体育发展有限公司（以下简称“上海友技”）承担无限连带责任担保。产品的销售渠道显示为：固金所。
　　此前，北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》曾封杀各种债权转让，并严禁网贷对接金融交易平台、融资租赁公司、典当行、保理公司、小贷公司、担保公司等的产品。
　　“上海地区目前尚未有类似要求，所以平台不受影响，”固金所相关负责人在接受记者采访时解释称，作为互联网金融信息服务平台，固金所也关注到同业领先企业大部分都有金交所产品销售，所以也于近期发行了少量固金交产品来检测市场接受程度。
　　关联方融资及担保
　　截至记者发稿，固金所官网“散标投资”分类项中显示，“固金交”产品已发行至33期，投资周期均为90天，除特殊活动加息之外，预期年化收益均为10.8%。目前，第1期仍处于还款期。
　　其中一期的担保合同中显示，该产品发行人为上海尚焱投资管理中心（有限合伙）（以下简称“上海尚焱”）产品成立日期为日，产品规模1000万元整。该担保合同共两份，担保公司分别为上海友技和上海商商资产管理有限公司（以下简称“上海商商”），法人签字依次为：魏远宁和孙长伟。
　　项目详情中介绍称，固金交是固金所联合吉林东北亚创新金融资产交易中心推出的定向投资理财产品，本产品项下投资标的为上海尚焱所管理的优质抵押类债权，由上海商商及上海友技对产品提供无限连带责任担保。
　　记者查询国家企业信用信息公示系统发现，上海尚焱股东分别为孙长伟和王玉东。其中，孙长伟以45万元认缴金额占股90%，实缴金额未显示。
　　记者进一步调查发现，固金所控股股东的背后，也有孙长伟身影。工商信息显示，固金所股东分别为：固金所金融控股（深圳）有限公司（以下简称“固金所金控”）、河南中原海云股权投资基金管理有限公司（以下简称“中原海云”）、北京画典文化艺术投资有限公司（以下简称“北京画典”）。
　　记者查询工商资料发现，固金所金控方面，股东分别由新余弘柯投资有限公司、上海尚全投资管理中心（有限合伙）、陈吉庆、刘盼望以及孙长伟构成。其中，上海尚全投资管理中心认缴2000万元，为固金所金控第二大股东，而孙长伟以90%占比控股上海尚全投资管理中心。
　　从固金所金控整体占比来看，新余弘柯投资有限公司占股约63%，孙长伟通过上海尚全投资管理中心以及个人出资，共占股25%以上。
　　除了上述融资存在关联之外，上述担保企业与固金所之间也存在关联。
　　记者查询发现，上海商商的法人为孙长伟，而上海商商同时为固金所金控的全资子公司。除此之外，上海友技的2015年年报显示，固金所金控以认缴81.2万元的金额占股81.2%，为第一大股东。
　　也就是说，如上海友技2016年未进行股东变更的话，固金所上述产品的发行方、销售平台、担保方都与固金所金控存在关联。
　　而从记者所获取的担保合同和官网信息上并未看到相应的信息披露。对此，记者将进一步核实。此外，尽管目前很多平台通过关联公司提供担保是通行做法，但北京网贷监管细则已经禁止了关联公司担保和设立债权回购条款等担保行为。
　　独立决策？
　　记者在前述固金交产品提供的推荐材料中看到，上述几家公司向东金中心发起会员申请并获得回执。
　　东金中心官网显示，机构类会员申请资格如下：
　　企业类会员，应具备以下条件：（一）依法设立并有效存续；（二）具有相关业务资质；（三）具有良好的商业信誉，有从事相关业务的经验，近一年无违法违规行为；（四）团队完整，具有固定的经营场所和必要的设施。
　　交易类会员，应具备以下条件：（一）依法设立并有效存续；（二）注册资本（实收资本）不少于2000万元人民币；（三）主体为金融机构、AA级以上评级公司或央企、国企、上市公司以及其控股的子公司；经风控审核通过的互联网金融平台；由本中心认可的私募机构投资的拟上市公司；（四）具有良好的商业信誉，近一年无违法违规行为；（五）团队完整，具有固定的经营场所和必要的设施。
　　综合类会员，应具备以下条件：（一）依法设立并有效存续；（二）实收资本不少于3000万元人民币；（三）主体为金融机构、AA级以上评级公司或央企、国企、上市公司以及其控股的子公司；经风控审核通过的互联网金融平台；由本中心认可的私募机构投资的拟上市公司；（四）具有良好的商业信誉，有从事相关业务的经验，近一年无违法违规行为；（五）团队完整，具有固定的经营场所和必要的设施。
　　针对记者提出的固金所与融资主体上海尚焱存在交叉关联以及可能的风险，固金所方面书面回应称，问题所涉的孙长伟先生在固金所平台公司的股东中仅持有3.6%的股份，在公司中的决策权有限，在固金所平台中就更无影响力，且固金所平台都是充分调查债权、独立决策。更重要的是，除发行人本身是有限合伙会承担无限责任外，还有孙先生自己投资的两家公司作为连带责任保证人，加上固金交产品存量较小，担保人的资产足以承担担保责任，况且还有底层资产的住宅抵押担保，导致上述风险微乎其微。
　　固金所方面还回复称，除了上述因素之外，金融交易平台也会对会员单位作出严格审查来确保风险降到最低。
　　“房速贷”“房抵贷”“艺押宝”
　　固金所负责人介绍称，该平台目前主要由房屋债权和艺术品抵押两个主力板块构成。
　　固金所官网“月月涨”的产品介绍中提到，月月涨是固金所推出的一款创新分散投资理财产品。投资人委托固金所将投资资金投向月月涨产品组合中的每项标的债权。投资成功后，投资者享有其所获得的该期月月涨组合中每一项债权的相应份额。每期月月涨产品中的基础资产为固金所平台推出的优质债权组合，由上海以房互联网科技有限公司旗下“房速贷”、北京画典文化艺术投资有限公司“艺押宝”、深圳房金所金融服务公司“房抵贷”等组合后提供。
　　记者发现，债权的提供方，上海以房互联网科技有限公司同为固金所金控旗下子公司。“我们和固金所是合作关系，他们的部分债权由我们提供，”上海以房互联网科技相关负责人在接受记者采访时介绍。此前他曾负责固金所业务，目前在上海以房互联网科技有限公司专门负责对接资产。
　　此外，记者注意到，部分月月涨标的安全保障中提及，国内知名拍卖行负责“艺押宝”的不良资产处理，由北京先明画廊有限公司同时承担连带担保责任。
　　工商信息显示，北京先明画廊有限公司成立于日，注册资本100万元。2015年年报显示，该公司资产总额仅0.37万元，负债总额7.97万元。
　　“你看到的亏损是2015年，当时公司成立时间尚短，属于投入期，但现在公司各项业务都较为出色。”固金所方面回复称。
　　记者从工商资料中查询注意到，北京先明画廊的股东之一为朱讲用，与前述固金所金控股东之一北京画典的大股东同名。
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　　央行时隔两月再降息 分析称对A股影响边际递减
　　大盘分析腾讯证券[微博]
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　　上证指数(000001)
　　意料之中，降息如此而至。
　　央行昨日发布消息指，自日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
　　央行这样解释此次降息的目的：当前，国内经济结构调整步伐加快，外部需求波动较大，我国经济仍面临较大的下行压力。同时，国内物价水平总体处于低位，实际利率仍高于历史平均水平，为继续适当使用利率工具提供了空间。
　　这是自去年2014年11月之后的第三次降息，此前，日、日，央行分别两次降息，降息幅度分别为0.4%和0.25%。
　　不过央行近两次降息1解读表述略有不同，其一、取消“保持政策的连续性和稳定性”说法;其二、将“综合运用多种货币政策工具，适时适度预调微调”改为“根据流动性供需、物价和经济形势等条件的变化进行适度调整，综合运用价量工具保持中性适度的货币环境”;其三、增加“我国经济仍面临较大的下行压力”字眼。
　　此后降息会否成为常态?而自去年11月降息，上证综指已经将近翻倍，在五月回调之后，此次降息会否让牛市再度启程?
　　为何降息被一致预期：4月物价低迷通缩风险未消
　　国家统计局上周六公布的数据显示，中国4月CPI同比增 1.5%，彭博调查的预期为增长1.6%，前值增长1.4%;4月PPI同比萎缩4.6%。而海通证券姜超昨日就曾分析，若物价持续走低将影响市场预期推高实际利率。4月物价低迷通缩风险未消，未来仍有必要再次降息。
　　“外部有实际有效汇率偏高制约出口，内部有经济下行和地方债务置换，降息缓释汇率压力，剑指高企实体融资成本。“民生证券指出。
　　在此背景下，此次降息时间和幅度符合市场预期。南方基金杨德龙指出，近期统计局公布的一季度和四月份经济数据不佳，促使央行采取降息的措施来刺激经济增长，这次降息是非常及时和必要的。
　　“请不要低估降准降息的累积效应，未来两个季度经济企稳回升可期”，申万宏观首席宏观分析师李慧勇这样分析。
　　交银国际首席策略分析师洪灏指出，实际上上周五A股和港股的地产和银行股已经提前预期。市场显示，降息之前，中港两地地产股出现暴涨趋势，而银行板块是偏软的，已经提前预期。
　　宽松政策会否持续?降息之后还有降息
　　在机构的预期中，今年降息仍有空间。
　　兴业宏观分析师鲁政委认为此次降息标志着货币政策调控思路的重大转变：由此前的"稳健"操作转向实际上的"宽松"，以此支持融资成本的下降和地方债置换。其预计，下一阶段央行的政策将是"扭转"，以常态化的降准或PSL压低3个月以上期限的利率。
　　海通证券首席宏观分析师姜超团队指出，央行1季度货币政策报告称物价或长期低位运行，担忧实际利率上升，同时称无须以量化宽松的方式大幅扩张流动性水平，则意味着在传统降息降准等政策方面进一步加大力度。
　　姜超预计，未来降息仍有4次以上空间，准备金率或将降至10%以内。
　　申万宏源首席宏观分析师李慧勇也认为这不会是后一次降息，其认为未来降准降息交替进行，降息了，降准也快了，年内再降150个基点没啥问题。
　　汇丰中国首席经济学家屈宏斌认为，单次降息不足以完全缓解实际利率攀升，企业融资成本居高不下的矛盾，应有进一步宽松举措稳增长抗通缩，预计下一步或有50基点降准。
　　如何影响股市：边际效应递减
　　而与前几次降息相比，在五月A股首周调整的背景之下，此次降息将如何影响A股?
　　交银国际首席董事洪灏指出，对比以往的市场反应来看，去年11月，A股从2400点暴涨到现在，而金融板块也大幅跑赢市场，之后再有两次降准，但从市场走势来看，对货币政策的取向已经反应偏弱化了，货币政策对市场影响边际递减。因此市场明天对这个消息反应比前几次更平淡一些。
　　国金证券首席策略分析师李立峰也持类似观点。自去年11月份以来，央行先后于2014年11月中下旬、2015年2月底以及5月10日三次降息，尽管三次降息均是对风险偏好呈现正向作用，“这种对A股风险偏好的正向作用以及持续性是递减的，不需过度夸大降息对市场以及风格的影响”。
　　其认为，市场有可能在单日甚至更短时间内表现出周期板块的上行，利于金融地产有色等周期行业，但单就5月份来讲，其仍维持之前的观点：上证综指阶段性步入震荡阶段，上下空间均有限的观点。
　　万博兄弟滕泰指出，降息力度仍然不够，且对实体经济的影响有一定滞后期。持续降息，从趋势上会长期利好股市，这是确定无疑的;但是单次降息对股市短期涨跌是不确定的。
　　英大证券首席经济学家李大霄(微博)则表示，央行降息的目的是用强有力措施来稳定经济增长，利于降低企业融资成本，利于房地产市场的稳定，同时能稳定股市。但减息并不能改变大部分股票在全球市场中处于1高估的基本事实。
　　但南方基金的杨德龙观点略有不同，其认为，降息从两个方面有利于A股市场，一方面降息降低了企业融资成本，有利于一些利率敏感型行业，如房地产、汽车、基建、一般工业等，提高这些行业盈利能力，一方面降息降低了股票的要求回报率，提高股价。近期大盘出现大幅震荡整理，预计本次降息会促使大盘在权重股带动下大幅反弹。
　　降息利好了谁?五大板块受益
　　而降息之后，谁高兴?
　　洪灏指出，这次虽然是降息，但是同时也把存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍，其实降息了，但是市场存款的利率应该会进一步提高。因此，对于银行来说，存款利率提高但是贷款利率下降的话，银行息差收缩，银行作为大的权重板块，其实是不利消息。
　　其认为，贷款利率下行以及政府近对房地产产业的支持，贷款利率有可能会进一步下行，这样对房地产资金量消耗比较大的行业应该是利好消息。
　　李慧勇则指出，“降息了，投资品和资产都受益，基建地产(基准利率定价)产业链条可能受益“。
　　根据以往经验，降息之后A股市场上，五大板块受益。
　　地产：降息对于地产股来说属于利好。从供给端来讲，降息之后，有利于降低房地产开发商的负担利率;从需求端来讲，降息有利于减轻人们购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要。
　　地产龙头股：招商地产、保利地产、万科A、金地集团等。
　　银行：对于银行股而言，降息有利有弊，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。但是，增加放贷，以及经济的复苏和发展，又将带动银行业务量的攀升，有利于银行增盈。总体看，对于银行股来说，长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。
　　券商：降息将会加剧市场的波动，同时成交量将会大幅增加，作为依赖经纪业务的券商而言属于重大利好，中信证券、海通证券、国信证券等券商股将受益。
　　有色金属：降息往往意味着以有色金属为代表的大宗商品价格将上涨，因此有色金属股有望受益于央行降息。而9月份欧洲央行降息之后，A股有色金属股迎来短暂上涨的情况也印证了这一逻辑。相关个股：云南铜业、江西铜业、厦门钨业等。
　　筹资性现金流占比较大的行业：降息意味着企业获取资金能力的增强以及获取资金成本的降低，因此，对于那些资金链紧绷，筹资性现金流较大的行业来讲，降息往往意味着利好。数据显示，今年上半年房地产及产业链上的建筑，军工、电子等行业的筹资性现金流高，现金流压力较大。
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当然不少，目前也接触过不少，觉得这还可以，是个“看得见、摸得着”的理财。
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